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1、多项选择题 个人住房贷款过程中,银行应通过多种渠道和方式向借款人提供贷前咨询,咨询的主要内容包括()。
A.办理个人住房贷款的程序
B.个人住房贷款合同中的主要条款
C.个人住房贷款品种介绍
D.申请个人住房贷款应具备的条件
E.个人住房贷款经办机构的地址及联系电话
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2、单项选择题 在个人住房贷款的审批环节,“否决”表示不同意按申报的方案办理该笔业务。下列各选项中关于“否决”后采取行动的说法错误的是()。
A.发表“否决”意见应说明具体理由
B.对于决策意见为否决的业务,申报机构认为有充分的理由时,可提请复议
C.申请复议时申报机构需针对前次审批提出的不同意理由补充相关资料,原信贷审批部门必须安排对该笔业务的复议
D.对原申报业务报批材料中已提供的材料,可不重复报送
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3、多项选择题 为控制借款人调查中的风险,对借款申请人的调查内容应包括()。
A.借款申请人提供的直接划款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户
B.借款申请人家庭资产负债比率是否合理
C.借款人主要依靠工资收入还款的,侧重分析其职务、所在公司收入的稳定性等
D.借款申请人第一还款来源是否稳定、充足
E.担保物是否容易变现,同区域同类型担保物价值的市场走势如何
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4、判断题 只有具有城镇常住户口才能申请住房公积金贷款。
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5、多项选择题 公积金个人住房贷款业务中,承办银行的职责包括()。
A.信贷审批
B.公积金借款合同签约、发放
C.承担公积金信贷风险
D.职工贷款账户设立和计结息
E.贷前咨询受理、调查审核
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6、判断题 贷前调查人应该至少直接与借款申请人面谈一次,面谈不可以与受理贷款申请同时进行。()
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7、判断题 从信用风险的角度看,还款意愿体现的是借款人客观的财务状况。()
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8、判断题 个人再交易住房贷款是指当尚未结清个人住房贷款的客户出售用该贷款购买的住房时,银行用信贷资金向购买该住房的个人发放的个人住房贷款。()
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9、单项选择题 在个人住房贷款的审批环节,下列各项的说法中错误的是()。
A.贷款审批人从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性
B.采用单人审批时,贷款审批人直接在“个人信贷业务申报审批表”上签署审批意见
C.采用双人审批方式时,先由专职贷款审批人签署审批意见,后送贷款审批牵头人签署审批意见
D.采用双人审批方式时,只要贷款审批牵头人签署“同意”意见,审批结论意见即为“同意”
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10、多项选择题 个人住房贷款贷前调查中,对开发商资信的调查包括()。
A.房地产开发商资质,其应按照核定的资质等级,承担相应的房地产项目
B.企业及其竞争对手的资信等级或信用程度
C.企业的税务登记证明、会计报表
D.开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况
E.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力
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11、判断题 借款人以所购住房作抵押的,必须将住房价值全额用于贷款抵押,若以贷款银行认可的其他财产作抵押的,银行往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例。
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12、多项选择题 个人住房贷款业务中,影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有()。
A.借款人是否首次购房
B.借款人所购住房是否是自住房
C.借款人的还款意愿
D.借款人的信用记录
E.借款人的年龄
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13、判断题 在个人住房贷款业务中,当非格式条款与格式条款的意思表达不一致或矛盾时,格式条款的效力优于补充条款、特别约定条款等非格式条款。()
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14、判断题 房地产交易市场的稳定性和规范性对个人住房贷款风险的影响一般不大。()
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15、多项选择题 缴存住房公积金的职工,在()自住住房时,可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。
A.购买
B.建造
C.精装
D.简修
E.翻建
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16、判断题 在个人住房贷款中,以房地产为抵押物的,应当办理抵押登记,在解除抵押权时也应办理注销登记手续。()[2009年6月真题]
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17、单项选择题 借款人在符合基本条件后,申请不同的公积金个人住房贷款还需要提供相关的补充申请材料。下列哪一项不属于申请商品房公积金个人住房贷款须提供的补充材料?()
A.婚姻状况证明
B.由区级以上房产交易部门进行抵押登记
C.借款人已交付不低于20%购房款的有效凭据
D.合法的商品房购房合同或协议
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18、多项选择题 抵押担保的法律风险主要包括()。
A.抵押物的合法有效性
B.抵押物重复抵押
C.抵押物价值高估、不足值
D.抵押率偏低
E.抵押登记存在瑕疵
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19、判断题 次级贷款指的是贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵(质)押物,预计贷款可能发生一定损失,但损失金额尚不能确定的贷款。
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20、单项选择题 目前我国个人住房贷款的最低首付款比例为()。[2009年6月真题]
A.10%
B.15%
C.20%
D.30%
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21、判断题 只有缴存住房公积金的借款人才可申请个人住房组合贷款。()
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22、单项选择题 在个人住房贷款业务中,可能作为保证人的是()。
A.与借款人有关联的法人
B.在银行黑名单之列的法人
C.有重大违法行为、损害银行利益的法人
D.三年内连续亏损的法人
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23、单项选择题 个人住房贷款中采用抵押加阶段性保证时,开发商需要与商业银行签订()。
A.“商品房售后合作协议书”
B.“商品房预售合作协议书”
C.“商品房销售贷款合作协议书”
D.“公积金房销售合作协议书”
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24、判断题 个人住房贷款是我国开办最早、规模最大的个人贷款产品。()
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25、多项选择题 以下关于个人住房贷款抵押担保方式说法错误的是()。
A.抵押物的评估费用由银行和借款人共同负担
B.借款人以所购住房作抵押时,可以部分用于贷款抵押
C.抵押物可以为抵押人依法取得的国有土地使用权,其他地上定着物等
D.贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例
E.抵押物可以为拥有使用权的交通工具、机器以及土地所有权
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26、判断题 个人住房贷款原则上采用专项提款方式。()
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27、单项选择题 “假个贷”的主要成因不包括()。[2009年6月真题]
A.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗
B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”
C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”
D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机
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28、判断题 借款人以凭证式国债作质押的,贷款期限最长不超过凭证式国债的到期日,若用不同期限的多张凭证式国债作质押,以距离到期日居中者确定贷款期限。
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29、多项选择题 银行在分析合作机构的管理规范程度是,重点分析的内容有()。
A.合作机构的组织机构是否健全
B.有无完善的内部管理规章制度
C.有无财务监督机制
D.合作机构在银行的公司贷款情况
E.对改制后的企业还要看其治理结构是否合理
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30、单项选择题 贷前调查中,对楼盘项目本身的审查不包括()。
A.项目资料的完整性、真实性和有效性审查
B.项目销售的合法性审查
C.项目资金到位情况审查
D.项目的实地考察
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31、判断题 在个人住房贷款中,若保证人向第三方提供超出其自身负担能力的担保的的,银行应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。()
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32、单项选择题 公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容,它实行的原则不包括()。
A.存贷结合
B.先贷后还
C.整借零还
D.贷款担保
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33、判断题 对被执行人及其所抚养家属生活所必需的居住房屋,人民法院可以查封、拍卖、变卖或者抵债。()
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34、单项选择题 下列哪些情况不应计入不良贷款?()[2009年6月真题]
A.张某因出差在外,未及时归还贷款本息
B.史某宣告死亡,以其财产清偿后,仍未能还清其生前的贷款
C.裴某由于金融危机而失去工作,目前无正常收入,暂无力偿还房贷
D.曲某已无力归还贷款,银行将其抵押物拍卖,但损失金额尚不能确定
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35、单项选择题 下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法,错误的是()。[2009年6月真题]
A.承办银行需协助公积金管理中心对不良贷款进行催收
B.逾期180天以内的贷款,催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收
C.借款人超过90天不履行还款义务的,贷款行应向借款人发出“提前还款通知书”,要求其提前偿还全部借款
D.贷款逾期180天以上的,贷款将对抵押物进行处置
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36、单项选择题 下列不属于公积金管理中心的基本职责的是()。
A.制定公积金信贷政策
B.负责信贷审批
C.公积金贷款合同的签约
D.公积金借款合同签约
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37、多项选择题 为了降低“假个贷”风险,一线经办人员应严把贷款准入关,要注意检查()。
A.借款人身份的真实性
B.借款人的房产情况
C.担保人的信用状况
D.各类证件的真实性
E.申报价格的合理性
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38、多项选择题 为防范信用风险,应加强对借款人还款能力的甄别,具体操作时应该重点审查借款人的()。
A.工资收入
B.租金收入
C.投资收入
D.经营收入
E.偶然所得
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39、判断题 如果借款人超过180天不履行还款义务,银行应向借款人发出“提前还款通知书”,要求借款人提前偿还全部借款,并支付逾期期间的罚息。()
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40、判断题 根据《个人住房贷款管理办法》,贷款人发放个人住房贷款时,借款人可选择是否提供担保。()
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41、判断题 借款人以所购住房作抵押的,可将住房价值的一部分用于贷款抵押,银行往往规定用于贷款抵押的该部分价值不得低于总价值的一定比例。()
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42、判断题 在个人住房贷款中,银行对项目有关资料进行审查合格后,可以免去对项目进行实地调查即可撰写调查报告。()
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43、单项选择题 下列情形不可以申请公积金个人住房贷款的是()。
A.购买商品房
B.集资建造住房
C.翻建自有住房
D.装修自有住房
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44、判断题 在个人住房贷款业务中,采取的担保方式以抵押担保为主,在未实现抵押登记前,普遍采取抵押加阶段性保证的方式,应由保证人单独与贷款银行签订独立的抵押加阶段性保证借款合同。
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45、单项选择题 采用质押担保方式时,以下属于无效抵押物的是()。
A.单位定期存单
B.个人定期储蓄存单
C.个人应收账款
D.国家重点建设债券
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46、单项选择题 下列关于个人住房贷款借款合同变更和终止的说法,不正确的是()。
A.借款人死亡,借款合同终止
B.保证人失去担保资格和能力,借款人应变更保证人
C.借款合同需要变更的,必须依法签订变更协议
D.抵押人或出质人按合同规定偿还全部贷款本息后,抵押物或质物返还抵押人或出质人,借款合同终止
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47、判断题 在个人住房贷款合同签订的过程中,借款人可根据实际情况决定办理合同公证。()
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48、判断题 个人住房贷款的借款人可以根据需要选择多种还款方法,且在贷款期间内可以根据需要进行变更。()
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49、判断题 在商用房贷款的受理过程中,对于有共同申请人的,应同时要求共同申请人提交有关申请材料。()
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50、判断题 公积金个人住房贷款的利率比商业性个人住房贷款利率略高。()
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51、判断题 目前在实践中,住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的公积金个人住房贷款保证方式。
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52、多项选择题 在个人住房贷款业务中,贷款受理和调查中的风险点主要包括()。
A.借款申请人户籍所在地是否在贷款银行所在地区
B.借款申请人提交的资料格式是否符合银行的要求
C.借款人提供的保证人或抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效
D.借款申请人的担保措施是否足额、有效
E.未按独立公正原则审批的风险
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53、判断题 贷款银行对逾期90天以内的不良贷款一般以短信、电话和信函等催收。
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54、多项选择题 在个人住房贷款中,质押担保的法律风险主要有()。
A.质押物严重贬值
B.质押物的合法性
C.对于无处分权的权利进行质押
D.非为被监护人利益以其所有权利进行质押
E.以非法所得、不当所得的权利进行质押
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55、判断题 事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外,即道德风险。事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险,即逆向选择。()
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56、多项选择题 个人住房贷款发放是资金划拨的过程,主要从贷款发放的条件审查与贷款资金的划拨两个方面加以考虑,下列属于发放环节的主要风险点的有()。
A.个人信贷信息录入是否准确
B.合同文本中数字书写不规范
C.未按规定办妥相关评估、公证等事宜即放款
D.会计凭证填制不合要求
E.贷款以现金发放的,没有“先记账、后放款”
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57、多项选择题 在个人住房贷款业务中,贷前调查人在对借款申请人进行调查时,应重点调查的内容包括()。
A.材料的完整性、规范性
B.借款申请人、代理人身份证明
C.借款申请人偿还意愿
D.借款申请人及其家庭成员的健康状况
E.首付款证明
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58、多项选择题 在个人住房贷款的贷前调查环节,可以作为借款申请人偿还能力证明材料的有()。
A.过去1年的工资单
B.过去2个月的存折对账单
C.纳税证明等投资经营收入证明
D.偶然的小额中奖收入
E.股票、债券
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59、多项选择题 个人住房贷款业务中,贷前调查的内容包括()。
A.住房楼盘项目
B.借款人提供的全部文件、材料的真实性
C.借款人的信誉
D.借款人的偿债能力
E.担保手段落实情况
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60、判断题 住房公积金贷款的风险,由经办银行承担。()
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61、多项选择题 银行与房地产开发商确立合作意向后,还需加强对开发商及合作项目的管理,可采取的措施包括()。
A.及时了解开发商的偿债能力
B.了解开发商的管理规范程度
C.了解借款人对住房的使用情况
D.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理
E.密切注意和掌握房地产市场的动态
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62、单项选择题 个人住房贷款合同填写并复核无误后,贷款发放人应与借款人、担保人签订合同,则下列关于合同签订的说法错误的是()。
A.保证人如为法人,保证方签字人应为其管理者
B.借款人、保证人为自然人的,应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
C.如果签约人委托他人代替签字,签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书
D.在签订(预签)有关合同文本前,贷款发放人应履行充分告知义务
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63、多项选择题 贷款期限在1年以上的个人住房公积金贷款的还款方式包括()。
A.等额本息还款法
B.分批逐月还款法
C.等额本金还款法
D.一次还本付息法
E.等额递减还款法
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64、单项选择题 个人住房贷款采用保证担保方式时,保证人为借款人提供的贷款担保为()连带责任保证,对于仅提供保证担保方式的,其贷款期限最高为()。
A.全额,15年
B.部分,15年
C.全额,5年
D.部分,5年
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65、判断题 我国法律不禁止未成年人作为购房人购买房屋,且未成年人可以贷款方式购买房屋。()
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66、单项选择题 贷前调查是对住房楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的()以及对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行的调查和评估。
A.真实性、合法性、完整性、可行性
B.完整性、规范性
C.真实性、合法性、完整性、规范性
D.真实性、合法性
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67、多项选择题 在个人住房贷款中,个人住房贷款的合同有效性风险包括()。
A.未签订合同
B.合同格式条款无效
C.未履行法定提示义务
D.对格式条款的理解发生争议的解释风险
E.格式条款与非格式条款不一致
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68、多项选择题 在个人住房贷款的贷前调查环节,对借款人可采取的调查方式包括()。
A.审查借款申请材料
B.面谈借款申请人
C.查询个人所有银行帐户
D.实地调查
E.电话调查
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69、判断题 经审批同意变更借款合同主体后,贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本,新合同借款利率应重新约定。
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70、判断题 公积金个人住房贷款的申请由公积金管理中心负责审批,自营性个人住房贷款由商业银行自己审批。()
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71、单项选择题 承办银行可委托代理的职责不包括()。
A.职工贷款账户设立
B.贷前咨询受理
C.贷后审核
D.贷后查询对账
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72、单项选择题 对于借款人已离退休或即将离退休的,贷款期限不宜过长,一般男性自然人的还款期限不超过()岁,女性自然人的还款年限不超过()岁。
A.60,55
B.65,60
C.70,65
D.75,70
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73、单项选择题 在对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审时,贷款受理人应主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的()。
A.真实性与完整性
B.真实性与规范性
C.完整性与规范性
D.完整性与合理性
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74、判断题 个人住房贷款的利率按政策性贷款利率执行,实行上、下限同时管理。()
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75、判断题 目前,个人住房贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本。()
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76、判断题 借款人归还个人住房贷款时,采取的支付方式在贷款期内不得变更。()
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77、多项选择题 个人住房贷款中,其他合作机构风险的防控措施主要有()。
A.深入调查,选择讲信用、重诚信的合作机构
B.业务合作中充分依赖合作机构
C.严格执行准入退出制度
D.有效利用保证金制度
E.严格执行回访制度
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78、判断题 为防范信用风险,银行在审批个人住房贷款时应特别重视借款人的还款意愿。()
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79、判断题 个人住房贷款档案须是原件,复印件无效。()
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80、判断题 《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布标志着国内住房贷款业务的真正的快速发展。()
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