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个人理财：理财顾问服务测试题（题库版）
2024-01-02 00:28:59 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  小易有远大的目标，不怕冒险且性格外向，那他在交际风格类型中属于（）

A.猫头鹰型
B.鸽子型
C.孔雀型
D.老鹰型


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2、单项选择题  在理财规划中.客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资规划
D.职业规划


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3、单项选择题  下列对格式条款理解不正确的是（）

A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
D.格式条款和费格式条款不一致时，应采用格式条款


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4、单项选择题  远期利率协议交易中，若参照利率为5.37%。协议利率为5.36%。利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1千万元，则现金结算额为（）元。

A.246.7
B.308.6
C.123.5
D.403.3


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5、单项选择题  保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。

A.与本行储蓄存款进行搭配销售
B.对理财计划期限做出调整
C.对理财计划的币种进行转换
D.选择最终支付货币和工具


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6、单项选择题  签订合同时出现（）情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。

A.因重大误解订立合同的
B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损坏对方利益的
C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的
D.以上均正确


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7、单项选择题  家庭形成期的投资组合中（）比重应该最高。

A.股票
B.债券
C.现金
D.保险


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8、单项选择题  生命周期理论是由（）与宾夕法尼亚大学的R.布伦博格、A.安多共同创建。

A.萨缪尔森
B.凯恩斯
C.弗里德曼
D.F.莫迪利亚尼


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9、单项选择题  王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）

A.挥霍者
B.储藏者
C.积累者
D.逃避者


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10、单项选择题  生命周期理论指出个人是在（）实现消费的最佳配置。

A.整个工作周期内
B.整个生命周期内
C.整个家庭内
D.整个社会内


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11、单项选择题  按《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效？

A.因重大过失造成对方财产损失的
B.因重大误解订立的
C.在订立合同时显失公平的
D.以上都正确


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12、单项选择题  证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（）。

A.规避通货膨胀风险
B.降低非系统风险
C.降低系统风险
D.降低不可分散风险


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13、单项选择题  已知某债券折价发行，票面利率8%。则实际的到期收益率可能为（）。

A.7.5%
B.8%
C.9.1%
D.以上均不可能


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14、单项选择题  客户在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好。这一层次的客户信任称为（）。

A.认知信任
B.持久信任
C.情感信任
D.行为信任


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15、单项选择题  真正意义上的个人理财生涯从（）开始。

A.探索期
B.建立期
C.成家立业之后
D.维持期


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16、多项选择题  按年龄层把个人生命周期比照家庭生命周期分为（）阶段。

A.探索期
B.建立期
C.稳定期
D.维持期
E.高原期退休期


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17、单项选择题  商业银行销售理财产品，应当遵循的原则不包括（）。

A.诚实守信、勤勉尽责、如实告知
B.公平、公开、公正
C.风险匹配、风险提示、加强投资者教育
D.微笑营销、时效服务、收益优先


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18、单项选择题  理财师开展工作最关键的环节是（）。

A.了解客户、精准把脉其需求
B.明确理财目标、做好服务
C.了解市场竟争机制
D.满足客户需求


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19、单项选择题  根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，下列（）不属于三种类型之一。

A.风险淡漠型
B.风险中立型
C.风险厌恶性
D.风险偏爱型


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20、单项选择题  提供格式条款的一方（），该条款不一定无效。

A.免除其责任
B.加重其主要权利
C.加重对方责任
D.免除对方主要权利


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21、单项选择题  已知某只基金的投资资产中现金持有量较小。则该只基金最有可能是一只（）。

A.开放式基金
B.公募基金
C.国际基金
D.成长型基金


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22、单项选择题  客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划。则（）

A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B.该银行根据约定条件保证客户的收益
C.该银行根据约定条件保证客户的收益率
D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全


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23、多项选择题  了解客户主要有（）渠道和方法

A.开户资料
B.调查问卷
C.面谈沟通
D.客户面谈
E.电话沟通


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24、单项选择题  以下有关个人生命周期各阶段的理财活动的说法中.不正确的有（）。

A.建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报
B.维持期要做投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险
C.高原期个人财富积累到了最高峰，应以稳健的方式使资产得以保值增值
D.退休期的投资以安全为主要目标


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25、单项选择题  以下关于债券的分类不正确的是（）。

A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等
B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等
D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转


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26、单项选择题  下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是（）。

A.家庭衰老期尽量不要承担贷款
B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升
C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产
D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款


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27、单项选择题  保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的（）。

A.保障功能
B.投机功能
C.储蓄功能
D.投资功能


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28、单项选择题  李某是一个不借钱，不用信用卡，理财比较单纯的人。该客户可定位为（）

A.修道者
B.储藏者
C.积累者
D.逃避者


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29、多项选择题  零售业务具有的特点是（）

A.利润贡献度大
B.承担风险小
C.抵御经济周期影响力强
D.资本回报率高
E.市场辐射大


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30、单项选择题  一般而言.整个家庭的收入在（）达到高峰。

A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期


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31、单项选择题  当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）

A.按照通常理解予以解释
B.做出利于提供格式条款一方的解释
C.做出不利于提供格式条款一方的解释
D.以上均不正确


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32、单项选择题  根据《民法通则》的规定，代理人（），丧失代理权

A.不履行职责
B.串通第三人给被代理人造成损害
C.做出超越代理权的行为
D.法人终止


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33、单项选择题  金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。

A.集聚功能，资源配置功能
B.财富功能，资源配置功能
C.集聚功能，反映功能
D.财富功能，反映功能


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34、单项选择题  投资者认缴基金份额款项时（）

A.基金合同生效
B.基金合同成立
C.自证监会批准后生效
D.基金合同失效


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35、单项选择题  货币政策工具不包括（）。

A.存款准备金率
B.财政支出
C.再贴现率
D.公开市场操作


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36、单项选择题  客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。

A.相关的财务安排
B.储蓄
C.投资
D.家庭预算


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37、单项选择题  关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不合适的是（）。

A.家庭形成期的核心资产中股票占68%.，债券占11%
B.家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债劵占41%
C.家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%
D.家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%


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38、多项选择题  家庭的生命周期是指（）。

A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.庭成熟期
D.家庭衰老期
E.家庭消灭期


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39、单项选择题  当发生（）时，基金合同生效。

A.投资人缴纳认购基金份额款项
B.基金管理人向证监会办理基金备案手续
C.基金管理人收到验资报告
D.基金募集申请批准


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