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风险管理：银行监管与市场约束找答案（强化练习）
2024-01-08 00:53:49 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  对金融集团整体风险进行的监管，称之为（）。

A.功能监管
B.定量监管
C.定性监管
D.并表监管


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2、单项选择题  董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的（），使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。

A.操作规程
B.审批权限
C.风险限额
D.审批流程


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3、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方在剥离（转让）不良贷款过程中，发现违法违规行为的，依法、依规追究责任，并将结果抄报（）。

A.监管部门
B.财政部门
C.中国人民银行
D.国有资产管理部门


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4、单项选择题  人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，一般保证的保证人（）对债权人拒绝承担保证责任.

A.可以
B.不可以


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5、单项选择题  金融机构的市场退出必须保护和优先支付（）。

A.个人储蓄存款
B.国有企业存款
C.事业单位存款


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6、单项选择题  金融机构为境内机构和个人办理衍生产品交易业务，应向该机构或个人（）揭示衍生产品交易的风险，并取得该机构或个人的确认函，确认其已理解并有能力承担衍生产品交易的风险。

A.适当
B.充分
C.不能
D.选择性


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7、单项选择题  非现场监管人员按（）撰写《日常监管分析报告》。

A.旬
B.月
C.季
D.年


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8、单项选择题  董事会督促（）采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险。

A.监事会
B.业务经营部门
C.各支行
D.高级管理层


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9、单项选择题  对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套（含）以上的贷款利率不得低于人民银行公布的同期同档次基准利率的（）。

A.1.1倍
B.1.2倍
C.1.3倍
D.1.4倍


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10、单项选择题  法人或其他组织应当自其成为商业银行的主要非自然人股东之日起（）个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其关联方情况。

A.10
B.5
C.15
C.30


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11、多项选择题  下列关于资本监管的说法正确的有（）。

A.经济资本是商业银行用于弥补预期损失的资本
B.资本监管是审慎银行监管的核心
C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段
D.资本监管是维护银行业公平竞争的重要手段
E.资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程


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12、单项选择题  商业银行（），由中国人民银行责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。

A.未遵守资本充足率、存贷比例规定的
B.未按照规定的比例交存存款准备金的
C.未遵守同一借款人贷款比例规定的
D.未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的


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13、单项选择题  下列哪些机构，不应将其纳入并表范围（）。

A.拥有其全部权益性资本的证券投资公司
B.拥有其半数以上权益性资本的信托投资公司
C.与一家子公司共同拥有其半数以上权益性资本的保险公司
D.拥有其半数以上权益性资本的纺织企业


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14、单项选择题  银行在选择VaR的常用模型技术时（）。

A.必须遵照巴塞尔委员会的硬性要求
B.银行可以自行选择，但必须报监管当局批准
C.必须遵照监管当局的硬性要求
D.银行可以自行选择三种常用模型技术中的任何一种


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15、判断题  根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》以及银行业金融机构监管信息系统中"非现场监管报表指标体系"中的有关内容，我国共设定了8个流动性监管指标。（）


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16、单项选择题  项目贷款承诺的操作规程与（）的程序基本相同。

A.流动资金周转贷款
B.票据承兑
C.票据贴现
D.固定资产贷款


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17、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）应定期审查各项指标的实际值，并督促管理层采取纠正措施。

A.商业银行董事会
B.商业银行监事会
C.商业银行行长办公会
D.商业银行股东代表大会


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18、单项选择题  保证金存款是商业银行为保证（）在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通后按约履行相关义务而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A.银行
B.客户
C.存款人
D.担保人


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19、单项选择题  国有商业银行和股份制商业银行分行和分行级专营机构应当自领取营业执照之日起（）内开业。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月


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20、单项选择题  《有效银行监管核心原则》要求，银行监管当局必须对国际活跃银行组织实施全球（），运用适当的审慎标准充分监控这些银行组织开展的所有业务，这种监管活动应该覆盖外国分行、合资银行和附属机构.

A.并表监管
B.功能监管
C.跨境监管
D.跟踪监管


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21、单项选择题  夫妻双方对他们婚后取得的财产，如果没有特别约定，即为（）。

A.按份共有
B.按金额共有
C.共同共有
D.单独所有


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22、单项选择题  非现场监管中的三方联席会议不包括（）。

A.被监管机构
B.外部审计师
C.监管机构
D.政府相关部门


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23、单项选择题  《金融许可证管理办法》已于（）进行了修改。

A.2006年12月28日
B.2007年12月28日
C.2006年12月1号
D.2007年12月1号


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24、单项选择题  根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，金融机构（）部门要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。

A.内审
B.计财
C.营销
D.风险管理


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25、单项选择题  鼓励采取银团贷款方式的情形包括单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额比例是（）。

A.10%
B.15%
C.20%
D.25%


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26、单项选择题  下列哪个主体不适用于《银行抵债资产管理办法》的相关规定（）。

A.信托投资公司
B.财务公司
C.金融租赁公司
D.担保公司


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27、单项选择题  如果金融机构已对汇票承兑或已对外付款，根据（）的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施。

A.汇票申请人
B.持票人
C.付款人
D.金融机构


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28、单项选择题  （）应对被监管机构的数据报送情况详细进行记录。

A.非现场监管人员
B.统计人员
C.主管领导
D.科技人员


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29、单项选择题  统一管理各类授权、授信的法律事务，制定和审查法律文本，对新业务的推出进行法律论证，确保各项业务的合法和有效是（）的职责。

A.财会部门
B.人事部门
C.法律事务部门
D.内部审计部门


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30、单项选择题  抵债资产保管过程中发生的费用计入（）。

A.营业收入
B.营业支出
C.营业外收入
D.营业外支出


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31、单项选择题  中资商业银行境外机构的终止营业申请，由（）受理、审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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32、单项选择题  鼓励采取银团贷款方式的情形包括单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额比例是（）。

A.10%
B.15%
C.20%
D.25%


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33、单项选择题  非现场监管报表指标设计应以（）核心，以法人监管为主体，兼顾银行业金融机构的实际情况。

A.合规监管
B.风险监管
C.法人监管
D.非现场监管


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34、单项选择题  （）包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度三个指标。

A、信用风险指标
B、市场风险指标
C、操作风险指标
D、风险迁徙类指标


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35、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方和收购方应在（）中对有关资产权利的维护、担保权利的变更以及已起诉和执行项目主体资格的变更等具体事项做出明确约定。

A.资产转让意向书
B.资产转让协议
C.备忘录
D.合作协议


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36、单项选择题  通过统计单一外币敞口、外币总敞口等，帮助监管人员了解并监测被监管机构承受的（）风险水平和趋势。

A.市场
B.法律
C.操作
D.信用


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37、单项选择题  监管后评价分为（）个阶段。

A.两
B.三
C.四
D.五


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38、单项选择题  银监会派出机构对管辖权有争议的应当报请下列哪个机关指定管辖（）。

A.上级机关
B.共同上一级机构
C.银监会
D.中国人民银行


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39、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，在作出受理申请决定之前，申请人要求撤回申请的，申请人应当向（）提交书面撤回申请。

A.受理机关
B.审查机关
C.决定机关


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40、单项选择题  《不良金融资产处置尽职指引》中规定，收购方对收购不良金融资产进行调查时，可以采取现场调查和（）方式。

A.抽样调查
B.联合调查
C.委托调查
D.非现场调查


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41、单项选择题  流动资金贷款是为了满足客户生产经营过程中的（）而发放的贷款。

A.资金需求
B.项目生产需求
C.技术改造资金需求
D.流动资金需求


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42、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，贷款实际计提准备指银行（）而实际计提的准备。

A.根据贷款实际损失
B.根据贷款预计损失
C.根据不良贷款预计损失
D.根据不良贷款实际损失


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43、单项选择题  下列关于抵债资产的说法不正确的是（）。

A.抵债资产是非信贷资产，和信贷没有关系
B.以物抵债主要有即协议抵债和裁决抵债两种方式
C.协议抵债和裁决抵债都要经过申请、审查、审批、实施四个步骤
D.以物抵债是化解银行信贷风险的工具


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44、单项选择题  《银监会非现场监管报表指标及数据内部管理办法（试行）》由（）进行解释。

A.银监会
B.银监局
C.银监分局
D.统计部


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45、单项选择题  按照物权法，下列哪项权利不可以抵押出质（）。

A.存款单
B.保险单
C.仓单
D.提单


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46、单项选择题  根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，应按评分标准对被评价机构内部控制项目逐项计算得分，确定评价等级。定级标准为二级的得分为（）。

A.综合评分80－90分
B.综合评分80－89分
C.综合评分70－79分
D.综合评分60－69分


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47、单项选择题  借款人办理贷款时，借款人要向贷款行提出（）。

A.正式的书面贷款申请
B.口头申请
C.电话申请
D.邮件申请


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48、单项选择题  原则上，一般准备余额不低于风险资产期末余额的（）。

A.5‰
B.1%
C.2%
D.5%


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49、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请发行银行卡，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.所在地银监分局
B.银监分局或银监局
C.所在地银监局
D.银监会


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50、单项选择题  发放商用房贷款的金额不得超过借款人所购房屋价格的（），所购商业用房为竣工验收的房屋。

A.60%
B.70%
C.80%
D.85%


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51、单项选择题  《银行抵债资产管理办法》自什么时间实施（）。

A.2002.7.1
B.2003.7.1
C.2004.7.1
D.2005.7.1


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52、单项选择题  城市信用社股份有限公司筹建延期的最长期限为（）。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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53、单项选择题  如果一家银行的不良资产处于中等水平，但存在不按规定发放贷款、文件记录不健全和贷款管理不善等问题，其资产质量评价应为（）。

A.等级一
B.等级二
C.等级三
D.等级四


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54、单项选择题  汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年。

A.3年
B.4年
C.5年
D.1年


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55、单项选择题  某商业银行的下列各项中不能确认为负债的是（）。

A.企业存款
B.储蓄存款
C.应付拆借利息
D.拟向中央银行借入的再贷款1亿元


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56、单项选择题  我国的监管评级体系包括（）个单项要素以及其他因素。

A.四
B.五
C.六
C.七


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57、单项选择题  城市商业银行解散由（）受理并初步审查，（）审查并决定。

A.银监分局、银监局
B.银监局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监会、银监会


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58、判断题  商业银行对维持本行资本充足率承担最终责任。（）


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59、单项选择题  由（）负责聘请中介机构对银团贷款资料的独立性、公正性进行审查。

A.牵头行
B.代理行
C.银团会议
D.银行业协会


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60、单项选择题  按规定商业银行拆借资金的规模应不超过各项存款余额的（）。

A.4%
B.5%
C.8%
D.10%


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61、单项选择题  商业银行负债管理最早出现于（）。

A.上世纪80年代
B.上世纪60年代
C.上世纪70年代
D.上世纪90年代


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62、单项选择题  银监会或其派出机构做出的下列哪项处罚决定应当在《中国银行业监督管理委员会公报》或报纸上公告（）。

A.警告
B.取消董事任职资格
C.吊销金融许可证
D.处以较大数额的罚款


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63、单项选择题  （）统一负责管理银监会非现场监管信息系统，制定系统管理制度，保证系统的安全稳定运行。

A.监管部门
B.统计部
C.科技信息管理部门
D.主监管员


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64、单项选择题  采用拍卖、竞标、竞价和协议等方式转让不良金融资产的，应按照有关规定披露与转让资产相关的信息，最大限度地提高转让过程的（）。

A.透明度
B.公正性
C.效率
D.规范性


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65、单项选择题  下列有关巴塞尔委员会发布的《有效银行监管的核心原则》的说法，其中不正确的是（）。

A.《核心原则》于1997年9月发布，于2006年10月重新修订
B.《核心原则》为各国建立有效的银行监管体系提供指导和借鉴
C.《核心原则》是有效银行监管的规范做法
D.《核心原则》是有效银行监管的最低标准


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66、单项选择题  按照是否可循环使用，信用证可分为循环信用证和（）。

A.可撤销信用证
B.不可循环信用证
C.跟单信用证
D.光票信用证


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67、单项选择题  账户印鉴卡应（）保管。

A.由会计
B.集中
C.由出纳
D.各自


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68、单项选择题  商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势，收集和整理有关信息，形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理或发展需要的服务活动，是指（）。

A.中间业务
B.咨询顾问类业务
C.代理类业务
D.理财业务


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69、单项选择题  统计部门负责非现场监管报表数据的汇总工作，并对汇总数据进行加工，生成汇总报表，计算汇总监管指标。统计部门在汇总工作中，对于发现的数据质量问题应及时向（）提出问询。

A.金融机构统计部门
B.主监管员
C.金融机构业务部门
D.提供报表的机构


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70、单项选择题  商业银行办理股票质押贷款期限最长为（）。

A.3个月
B.4个月
C.5个月
D.6个月


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71、单项选择题  下列应由《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》调整的是（）。

A.银监分局
B.人民银行中心支行
C.商业银行某县支行
D.财务公司


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72、单项选择题  某工商银行根据《银行抵债资产管理办法》制定了实施细则（）。

A.应当报主管财政部门批准
B.应当报主管财政部门备案
C.应当报中国人民银行备案
D.应当报税务管理机关批准


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73、单项选择题  银监会自受理股份制商业银行法人机构的开业申请之日起（）作出核准或不予核准的书面决定。

A.4个月内
B.3个月内
C.2个月内
D.1个月内


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74、单项选择题  风险水平类指标属于（），风险迁徙类指标属于（）。

A.静态指标，静态指标
B.静态指标，动态指标
C.动态指标，动态指标
D.动态指标，静态指标


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75、单项选择题  商业银行总行及分支机构的衍生产品业务应纳入统一的授信管理，由总行授信管理部门根据交易对手的信用状况、市场地位、产品的风险和复杂程度制定授信额度，对同一交易对手的交易总量不得超过（）。

A.对交易对手核定的授信额度范围
B.银行资本金的10%
C.银行资本金的15%
D.交易员灵活掌握总量额度项下的单笔交易额度


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76、多项选择题  风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括（）。

A.流动性风险指标
B.资本充足程度
C.正常贷款迁徙率
D.盈利能力
E.准备金充足程度


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77、单项选择题  主监管员在完成监管报告后，应组织起草（），向被监管机构通报监管评价，提出监管意见和整改或处理要求。

A.《监管意见书》
B.风险提示
C.监管通报
D.整改意见书


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78、单项选择题  银监会派出机构对管辖权有争议时，应当（）。

A.报请银监会决定
B.报请共同上一级机构指定管辖
C.抓阄决定
D.以上做法均可以


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79、单项选择题  下列不属于重大行政处罚的有（）。

A.银监会决定的200万元以上的罚款
B.责令吊销金融许可证
C.取消董事、高级管理人员任职资格3年
D.责令停业整顿


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80、单项选择题  物权法规定，（）指在借贷、买卖等活动中，债务人或者第三人将自己所有的不动产或者动产作为履行债务的担保。

A.所有权
B.用益物权
C.担保物权
D.占有


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81、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，需要对有关举报材料进行核查的，自作出核查决定之日起（）的时间，不计算在审查期限内。

A.到核查结束
B.到形成核查报告
C.1个月内
D.2个月内


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82、单项选择题  依据《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》，下列说法不正确的是（）。

A.银监会及其派出机构实施行政处罚应以法律、行政法规和规章为依据
B.规章以下的规范性文件不可以设定行政处罚，不得作为行政处罚的依据
C.规章以下的规范性文件可以设定行政处罚
D.银监会及其派出机构实施行政处罚必须有据可循


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83、单项选择题  现阶段，我国银行业监管应选择（）。

A.合规监管
B.资本监管
C.合规监管与风险监管相结合
D.风险为本的监管


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84、单项选择题  （）的特点：一是定量化二是宏观性和归纳性三是预见性。

A.统计检查
B.统计分析
C.专题分析
D.定性分析


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85、单项选择题  银监会自接到股份制商业银行法人机构筹建延期书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。

A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.10日内


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86、多项选择题  在风险缓释的处理中，质押的处理非常严格，属于现金类资产的有（）。

A.外币现金
B.评级AA-以上地区政府发行的债券
C.银行存单
D.黄金
E.中央政府发行的债券


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87、多项选择题  根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列属于商业银行资本信息披露的内容的有（）。

A.十大被投资机构
B.核心一级资本
C.资本扣除项
D.标准法下利率风险、股票风险、外汇风险、商品风险、期权风险的资本要求
E.资产证券化风险暴露余额


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88、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方应向收购方提供剥离（转让）资产的清单、现有全部的档案资料和相应的（）数据。

A.原始
B.汇总
C.电子信息
D.纸质信息


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89、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请开办外汇业务或增加外汇业务品种，由机构所在地（）受理，银监局审查并决定。

A.银监分局或所在城市银监局
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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90、单项选择题  哪级机构要对操作风险管理框架的执行情况负责（）。

A.高级管理层
B.股东大会
C.监事会
D.董事会


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91、单项选择题  监管部门主要负责单家银行业金融机构以及（）。

A.银行业金融机构的风险分析和报告
B.单类别银行业金融机构的风险分析和报告
C.银行业金融机构汇总情况的风险分析和报告
D.相关宏观经济的风险分析和报告


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92、单项选择题  报表的适用范围、报送要求和报表的豁免标准应报送（）批准后实施。

A.会领导
B.统计部负责人
C.监管部门负责人
D.省局领导


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93、单项选择题  城市商业银行法人机构未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前（）向银监局提出开业延期申请。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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94、单项选择题  为实现对集团客户授信风险的集中控制，商业银行应对集团客户授信实行（）管理。

A.统一
B.适度
C.集中
D.预警


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95、单项选择题  商业银行应酌情、主动向政府有关部门及（）索取相关资料，以验证客户提供材料的真实性，并作备案。

A.社会中介机构
B.其他商业银行
C.客户债权人
D.第二还款人


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96、单项选择题  单一货币敞口头寸等于（）。

A.即期资产＋远期买入＋期权敞口头寸＋其他
B.即期资产＋远期买入－即期负债－远期卖出
C.即期净敞口头寸＋远期净敞口头寸
D.即期净敞口头寸＋远期净敞口头寸＋期权敞口头寸＋其他


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97、单项选择题  现金头寸指标等于（）。

A.（现金头寸-应收存款）÷总资产
B.（现金头寸+应收存款）÷总资产
C.（现金头寸-应收存款）×总资产
D.（现金头寸+应收存款）×总资产


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98、单项选择题  商业银行应根据授信客体风险大小和自身风险承担能力，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止过度集中风险。这是集团客户授信管理的（）原则。

A.预警
B.统一
C.适度
D.公开


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99、单项选择题  抵债资产处置后，不足冲减债权本息的部分，应（）。

A.作挂帐处理
B.由发放贷款责任人进行赔偿
C.在向保证人、债务人追偿未果时，及时进行核销
D.可在不向保证人追偿的条件下，直接核销


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100、单项选择题  《商业银行监管评级内部指引》不适用于（）。

A.中资商业银行
B.外资独资银行
C.中外合资银行
D.新设立的商业银行


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101、单项选择题  商业银行应建立风险预警机制，及时防范和化解集团客户授信风险。这是集团客户授信管理的（）原则。

A.统一
B.适度
C.集中
D.预警


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102、单项选择题  对商业银行表外（中间）业务风险的监管遇到的挑战将（）。

A.越来越大
B.越来越小
C.易于应对
D.不用应对


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103、单项选择题  监管部门在审查银行押汇业务融资利率时，应重点审查（）。

A.融资利率是否符合内部规定
B.融资利率是否高于贷款利率
C.融资利率是否高于存款利率
D.融资利率是否是浮动利率


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104、单项选择题  许多国家对商业银行建立了以（）为核心的金融安全网。

A.防火墙
B.存款保险制度
C.内部转移价格
D.担保


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105、单项选择题  动产应自取得日起（）年内予以处置。

A.1
B.2
C.3
D.4


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106、单项选择题  卖方如果有融资需求，卖方保理商可在核准的保理信用额度内对其提供一般不超过（）的融资。

A.合同金额的70%
B.发票金额的80%
C.发票金额的70%
D.合同金额的80%


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107、单项选择题  下列不属于银行风险监管指标的监测评价的原则的是（）。

A.准确性原则
B.法人并表原则
C.有效性原则
D.可比性原则


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108、单项选择题  网下同业拆入的期限一般为（）。

A.半天
B.1天
C.2天
D.3天


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109、多项选择题  根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括（）。

A.高级管理人员准入
B.行业准入
C.地域准入
D.机构准入
E.业务准入


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110、单项选择题  商业银行风险监管核心指标是对商业银行实施风险监管的基准，是（）。

A.评价、监测商业银行风险的参照体系
B.评价和预警商业银行风险的参照体系
C.监测和预警商业银行风险的参照体系
D.评价、监测和预警商业银行风险的参照体系


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111、单项选择题  抵债资产处置过程中发生的费用，从（）中抵减。

A.营业费用
B.抵债金额
C.入账价值
D.处置收入


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112、单项选择题  长期负债是指商业银行在多长时间需要偿还的债务？（）

A.1年以上（含1年）
B.2年以上
C.3年以上
D.5年以上


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113、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由银监会受理，与其他行政机关共同审查并决定的行政许可，由银监会受理、审查后，将申请材料移送有关行政机关审查，并根据审查意见在（）内，作出准予或者不予行政许可的书面决定。

A.5日内
B.规定的期限
C.10日内
D.15日内


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114、单项选择题  商业银行应认真评估客户的（），对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。

A.资产负债表
B.现金流量表
C.财务报表
D.利润表


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115、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的（）工作。

A.统计
B.调查
C.整理
D.评估


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116、单项选择题  商业银行下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当由上一级内部审计部门负责，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当由（）负责。

A.董事会
B.监事会
C.董事长
D.高级管理层


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117、单项选择题  持票人对支票出票人的权利，自出票日起（）内不行使而消失。

A.三个月
B.六个月
C.一年
D.两年


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118、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）定义为借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款


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119、单项选择题  总结会谈结束或收到被查单位对《检查事实与评价》反馈书面意见后，检查组形成的材料是（）。

A.《现场检查意见书》
B.《检查事实与评价》
C.《行政处罚意见书》
D.《现场检查报告》


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120、单项选择题  不良金融资产收购方核对收购资产，应在（）的时间内完成。

A.指定
B.合理
C.约定
D.规定


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121、单项选择题  商业银行监管评级的复评工作由被评级银行的主监管员、（）及其上级主管负责完成。

A.现场检查人员
B.现场检查主查人
C.非现场监管人员
D.主监管员


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122、单项选择题  商业银行监管评级，综合评级结果为3级，表示银行如果改正弱点的行动不奏效，便很容易导致（）。

A.不良贷款的发生
B.经营环境的逆转
C.经营状况的好转
D.经营状况的恶化


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123、单项选择题  按照付款期限来分，信用证可分为即期信用证和（）。

A.进口信用证
B.远期信用证
C.跟单信用证
D.光票信用证


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124、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资本净额等于商业银行的（）。

A.核心资本减附属资本之后再加扣减项的值
B.核心资本减去扣减项的值
C.核心资本加附属资本之后再减去扣减项的值
D.附属资本加扣减项的值


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125、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易有关的文件资料，电话录音应当保存（）。

A.3年
B.半年以上
C.1年以上
D.2年以上


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126、单项选择题  商业银行对发生变动或信用等级已失效的客户评价报告，应（）进行审查，及时做出相应的评审意见。

A.定期
B.每月
C.每季度
D.随时


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127、单项选择题  下列各项中，不影响企业当期利润的是（）。

A.利息收入
B.差旅费
C.固定资产盘盈
D.投资者追加投资


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128、单项选择题  商业银行授信工作尽职指引中的授信指对（）客户的表内外授信。

A.非自然人
B.自然人
C.企业
D.个人


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129、单项选择题  授信工作指商业银行从事客户调查、（）、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。

A.验证
B.报告
C.业务受理
D.统计


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130、单项选择题  商业银行外汇总敞口的计算方法为分别加总空头头寸和多头头寸，取绝对值（）。

A.较大者
B.较小者
C.之和
D.之差


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131、单项选择题  下列应由《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》规范的行为是（）。

A.中国银行业监督管理委员会某市分局对该市商业银行违规发放贷款作出的处罚行为
B.中国银行业监督管理委员会某市分局对该局员工赵某的渎职行为作出的处罚行为
C.中国人民银行某市中心支行对某商业银行的报表不实作出的通报行为
D.以上均不是


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132、单项选择题  是信息收集流程的起点（）。

A.信息采集
B.质量审核
C.情况记录
D.信息变更


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133、单项选择题  商业银行应当建立相应的对账程序确保不同部门和产品业务数据的（）和完整性，并确保向市场风险计量系统输入准确的价格和业务数据。

A.准确性
B.及时性
C.有效性
D.一致性


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134、单项选择题  城市商业银行最高拆入限额不得超过其各项存款余额的（）。

A.4％
B.5％
C.8％
D.10％


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135、单项选择题  城市信用社股份有限公司应当自领取营业执照之日起（）开业。

A.3个月内
B.6个月内
C.9个月内
D.12个月内


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136、单项选择题  （）开办网上银行业务，应由其总行统一向中国银监会的当地派出机构申请。

A.政策性银行
B.城市商业银行
C.外资银行
D.外国银行分行


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137、判断题  商业银行只需计算并表后的资本充足率，对未并表的资本充足率不作要求。（）


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138、单项选择题  商业银行综合监管评级结果为6级，表示银行已经无法采取措施进行救助，需要立即实施（）。

A.市场准入
B.市场退出
C.机构改革
D.机构合并


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139、单项选择题  法人账户透支的业务操作流程与流动资金贷款操作流程（）。

A.区别很大
B.不相同
C.完全一致
D.基本一致


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140、单项选择题  《银监会非现场监管报表指标及数据内部管理办法（试行）》所称非现场监管报表指标和数据管理包括报表指标管理、制度解释和培训、（）、数据分析报告、信息共享披露以及有关计算机信息系统支持等方面的内容。

A.制度制定
B.数据收集审核
C.数据收集
D.报表设计


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141、单项选择题  银行业金融机构和金融资产管理公司资产处置前期调查主要由（）负责实施。

A.内部人员
B.会计师事务所
C.独立调查机构
D.律师事务所


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142、单项选择题  商业银行对衍生产品业务的负面宣传，引起客户流失、收入下降的风险属于（）。

A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.声誉风险


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143、单项选择题  项目临时周转贷款的主要风险与项目贷款（）。

A.相同
B.不相同
C.基本相同
D.类似


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144、单项选择题  并表监管的路径是“功能监管－剔除内部交易（）”。

A.功能监管
B.剔除内部交易
C.并表监管
D.机构监管


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145、单项选择题  贷时审查应当做到（），客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策。

A.实地查看
B.如实记录
C.独立审贷
D.集体审贷


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146、单项选择题  非现场监管责任主体中承担对被监管机构日常持续性监管主要责任的是（）。

A.非现场监管负责人
B.主监管员
C.非现场监管员
D.非现场监管协调员


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147、单项选择题  商业银行的关联交易控制委员会由（）担任负责人。

A.董事长
B.行长
C.董事会秘书
D.独立董事


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148、单项选择题  操作风险监测应当依据（）的结果来进行。

A.自我评估
B.外部审计
C.外部评估
D.高级管理层要求


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149、单项选择题  在大多数情况下，操作风险损失（）。

A.存在风险与收益一一对应关系
B.大于收益
C.与收益的产生没有必然联系
D.小于收益


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150、单项选择题  巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的《有效监管的核心原则》。

A.2005年4月
B.2006年4月
C.2005年5月
D.2006年10月


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151、单项选择题  监管评级作为对银行业金融机构持续监管的重要环节，应建立在（）的基础上。

A.日常监管
B.风险评估
C.现场检查
D.分类监管


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152、单项选择题  商业银行不能为单位存款人开立两个（）。

A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户


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153、单项选择题  （）是银行保证申请人因购买商品、技术、专利或劳务合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。

A.即期付款保函
B.预付款保函
C.关税保函
D.延期付款保函


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154、单项选择题  资产类票据业务包括承兑业务、贴现业务、转贴现业务、买入返售资产和（）业务。

A.存放央行
B.存放同业
C.信贷资产转让
D.福弗廷


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155、单项选择题  商业银行提取应付利息依据的是（）。

A.谨慎性原则
B.客观性原则
C.重要性原则
D.权责发生制原则


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156、单项选择题  银监局自接到城市信用社股份有限公司筹建延期书面申请之日起（）内作出是否批准延期的决定。

A.5日
B.10日
C.15日
D.20日


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157、单项选择题  金融机构负责衍生产品业务风险管理的高级管理人员必须与负责衍生产品（）的高级管理人员分开，不得相互兼任。

A.风险控制
B.营销
C.风险监测
D.定价


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158、单项选择题  商业银行监管评级的复评是指复评人员在初评基础上对被评级银行的（）进行再评价。

A.资产质量状况
B.风险管理状况
C.风险与财务状况
D.风险与经营状况


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159、单项选择题  商业银行不按照规定向中国人民银行报送有关文件、资料的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，处（）罚款。

A.五十万元以上一百万元以下
B.十万元以上三十万元以下
C.五万元以上五十万元以下
D.五万元以上十万元以下


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160、单项选择题  内控测试抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。每日执行多次的业务或事项，全年10000次以下的，抽样量应保持在（）。

A.4-10个之间
B.10-25个之间
C.25-50个之间
D.50－100个之间


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161、单项选择题  管理信息系统包括两大基础模块，即（）。

A.业务运营系统和管理报告系统
B.业务运营系统和组织结构
C.业务政策和管理报告系统
D.组织结构和业务政策


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162、单项选择题  有关票据记载事项错误的是（）。

A.金额变更，票据无效
B.日期变更，票据无效
C.收款人名称变更，票据无效
D.收款人名称变更，经原记载人证明，票据有效


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163、单项选择题  委托贷款的贷款对象、用途、金额期限、利率等由（）确定。

A.委托人
B.受托人
C.委托人和受托人共同
D.委托人和借款人共同


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164、单项选择题  非现场监管报表指标应以（）为核心。

A.风险监管
B.法人监管
C.分类监管
D.持续监管


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165、单项选择题  中资商业银行申请开办个人理财业务须满足五项条件，以下条件中，达不到规定条件标准的是（）。

A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D.信誉良好，近1年内未发生损害客户利益的重大事件


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166、单项选择题  金融机构提交的衍生产品交易的会计制度应当符合我国有关会计标准，我国尚未有相关规定的，应当符合（）。

A.经验准则
B.机构内部惯用准则
C.国际标准
D.机构自选准则


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167、单项选择题  个人购汇保证金是为解决境内居民个人自费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要，（）允许商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民购汇取得外汇保证金的前提。

A.人民银行
B.银行业监管部门
C.外汇管理局
D.出入境管理部门


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168、单项选择题  我国银行业一直比较重视的一种操作风险表现形式是（）。

A.有关人员违规操作
B.金融犯罪
C.业务活动效率低下
D.通过信用和市场风险表现出来的其他风险形式


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169、单项选择题  赚取差价收入的表外（中间）业务不包括（）。

A.远期外汇合同
B.外汇互换
C.税务和融资计划
D.远期利率协议


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170、单项选择题  城市信用社股份有限公司设立，指经整顿后同一城市内多家或一家城市信用合作社在自愿基础上，按照（）合并设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

A.《中华人民共和国担保法》
B.《中华人民共和国商业银行法》
C.《中华人民共和国银行业监督管理法》
D.《中华人民共和国公司法》


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171、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，成本收入比率=（）／营业收入×100%。

A.费用总额
B.营业费用
C.办公费用
D.专项费用


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172、单项选择题  银团贷款收费由（）确定。

A.银行业协会
B.银团会议
C.代理行
D.银团成员与借款人协商


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173、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定：贷款五级分类标准按照《（）》及《关于推进和完善贷款风险分类工作的通知》（银监发[2003]22号）文件）及相关法规要求执行。

A.非信贷资产风险分类标准
B.商业银行内部控制指引
C.商业银行授权、授信管理暂行办法
D.贷款风险分类指导原则


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174、单项选择题  网上拆借业务的对象是（）。

A.中国人民银行
B.全部银行业金融机构
C.全国银行间同业拆借市场的所有成员
D.全国银行间同业拆借市场的非成员单位


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175、单项选择题  不良金融资产指银行业金融机构和（）经营中形成、通过购买或其他方式取得的不良信贷资产和非信贷资产。

A.典当行
B.金融资产管理公司
C.信托公司
D.保险公司


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176、单项选择题  以存单、国债作为质物申请个人质押贷款的，货款期限不般不超过（）。

A.6个月
B.1年
C.3年
D.权利凭证到期日


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177、单项选择题  在银行（）业务中，客户在租期内可以随时开箱存取物品，不受保管期限制。

A.露封保管
B.密封保管
C.出租保管箱
D.贵重物品保管


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178、单项选择题  商业银行不拥有其过半数以上的权益性资本，但也应将其纳入并表范围的是（）。

A.已关闭或已宣告破产的金融机构
B.通过与其他投资者之间的协议，持有该机构半数以上的表决权
C.因终止而进入清算程序的金融机构
D.决定在一年之内售出而短期持有其过半数以上权益性资本的金融机构


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179、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，除涉及国家秘密、商业秘密、个人隐私外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过（）或者公告等方式公布。

A.报刊
B.互联网
C.局域网
D.银监会互联网站


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180、单项选择题  对被监管机构不具有交易市场的投资应重点关注其（）风险。

A.法律
B.信用
C.操作
D.流动性


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181、单项选择题  下列不是商业银行自助银行设立条件的是（）。

A.在拟设地设有分行、视同分行管理的机构或分行以上机构，资产质量良好
B.在拟设地已设立的机构具有较强的内部控制能力，最近1年无重大违法违规行为和因内部管理混乱导致的重大案件
C.有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施
D.申请机构上年末存款达到10亿元


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182、单项选择题  按照委托贷款的贷款期限，委托贷款可以分为短期委托贷款和（）。

A.中长期委托贷款
B.人民币委托贷款
C.外币委托贷款
D.个人委托贷款


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183、单项选择题  我们常说的“巴塞尔新资本协议”于（）年正式公布。

A.2004年6月26日
B.2003年6月26日
C.2002年6月26日
D.2004年12月26日


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184、单项选择题  下列哪一部门负责对当地中央管理的金融企业分支机构抵债资产收取、保管和处置的监督管理（）。

A.人民银行分支机构
B.财政部驻当地财政监察专员办事处
C.当地税务机关
D.纪检监察部门


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185、单项选择题  城市信用社股份有限公司未能按期筹建的，该机构筹建组应当在筹建期限届满前（）向银监局提交延期申请。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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186、单项选择题  中国银行业监督管理委员会甲省银监局A分局收到举报材料，称该市某金融机构存在高息揽储的违规行为，经初步审查认为应当给予行政处罚。A分局之后正确的做法应是（）。

A.由法律部门填写立案审批表
B.由监督检查部门填写立案审批表
C.移送司法机关处理
D.以上均不正确


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187、单项选择题  某银行购买机器一台，支付价款25万元，运输费用1万元，安装费用2万元，增值税4万元。该机器在活跃市场中的买方出价31万元。若按照公允价值计量，该机器入账价值为（）。

A.31万元
B.25万元
C.32万元
D.28万元


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188、单项选择题  专门组织的对调查对象进行的一次性全面调查称为（）。

A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查


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189、多项选择题  下列关于资本监管的说法，正确的有（）。

A.是审慎银行监管的核心
B.有利于银行资产规模迅速扩张
C.有利于控制银行体系的风险
D.是促使商业银行可持续发展的有效监管手段
E.是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段


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190、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，核心负债依存度是一级指标，指标值大于等于（）。

A.40%
B.50%
C.60%
D.70%


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191、单项选择题  如果企业会计信息提供以后，没有满足会计信息使用者的需要，对会计信息使用者的决策没有什么作用，就不具备（）。

A.相关性
B.客观性
C.可比性
D.清晰性


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192、单项选择题  已进入同业拆借市场的金融机构决定退出同业拆借市场时，应至少提前（）日报告中国人民银行或其分支机构，并说明退出同业拆借市场的原因，提交债权债务清理处置方案。

A.10
B.20
C.30
D.60


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193、单项选择题  抵押人将已出租的财产抵押的，则（）。

A.出租合同无效
B.抵押合同无效
C.主合同无效
D.抵押合同有效


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194、单项选择题  我国金融监管部门规定，一日一次性从储蓄账户提取现金（）万元以上的，银行工作人员应提请取款人提供有效身份证明，并经储蓄机构负责人核实后予以支付。

A.5
B.10
C.15
D.20


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195、单项选择题  中资商业银行支行应当自领取营业执照之日（）起内开业。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月


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196、单项选择题  次级债券应计入商业银行的（）。

A.核心资本
B.附属资本
C.资本公积
D.可变资本


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197、单项选择题  金融企业发放的贷款到期90天后尚未收回的，其应计利息停止计入当期利息收入，体现了（）。

A.重要性原则
B.相关性原则
C.谨慎性原则
D.实质重于形式原则


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198、单项选择题  哪级机构应对关联银行的操作风险管理定期进行独立评估（）。

A.高级管理层
B.监管当局
C.监事会
D.董事会


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199、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司和城市信用合作社申请破产的，由（）受理并初步审查，（）审查并决定。

A.银监会、银监会
B.银监局、银监会
C.银监局、银监局
D.银监分局、银监局


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200、单项选择题  根据交易法律文件，（）监督受托机构（交易管理人）对账户资金的使用和投资。

A.交易安排机构
B.发起机构
C.贷款服务机构
D.资金保管机构


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201、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、（）和流动性缺口率。

A.资产负债比例
B.资本负债比例
C.净负债比例
D.核心负债比例


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202、单项选择题  甲银行于2006年2月7日贷款给乙企业100万元，该企业于2007年1月27日进行了资产重组，流动资金紧张，无力偿还贷款。2007年3月7日甲银行向法院提起了诉讼。后双方庭外达成协议，以乙企业的一块土地的使用权作为抵债资产，偿还贷款本息。3月13日双方签订抵债协议并由法院进行确认，当日送达生效。甲行正想要建造自己的办公楼，需要使用该抵债资产，下列选项正确的是（）。

A.甲行全体员工一致同意，可以直接使用
B.甲行股东会过半数同意，可以直接使用
C.甲行董事会一致同意，可以直接使用
D.视同新购固定资产办理相应的构建审批手续


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203、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，申请事项属于（）职权范围的，受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起5日内向申请人发出补正通知书。

A.受理机关
B.决定机关
C.审批机关
D.银监会


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204、单项选择题  支票的持票人应当自出票日起（）内提示付款异地使用的支票，其提示付款的期限由中国人民银行另行规定。

A.三日
B.十日
C.一个月
D.三个月


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205、单项选择题  在汇率风险管理中，即期外汇交易适用的场合是（）。

A.进出口
B.进口
C.出口
D.短期对外借贷


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206、单项选择题  凡从1993年3月1日起存入的整存整取定期储蓄存款，提前支取的，均按支取日挂牌公布的（）计息。

A.定期储蓄利率
B.活期储蓄利率
C.整存整取利率
D.零存整取利率


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207、单项选择题  商品价格风险中的“商品”不包括（）。

A.农产品
B.黄金
C.石油
D.贵金属


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208、单项选择题  各商业银行应加强对银行卡交易密码的管理，交易密码的设置不得少于（）。

A.四位
B.六位
C.七位
D.八位


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209、单项选择题  发放二手住房贷款的金额一般不得超过借款人所购房屋价格的（）。

A.60%
B.70%
C.80%
D.85%


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210、单项选择题  商业银行应当为市场风险的计量、监测和控制建立完备、可靠的（），并采取相应措施确保数据的准确、可靠、及时和安全。

A.风险控制系统
B.管理信息系统
C.数据传递系统
D.大额上报系统


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211、单项选择题  与敏感性分析方法不同的是，情景分析是一种（）（）因素分析方法。

A.多种
B.偶然
C.突发
D.单一


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212、单项选择题  出口押汇按国际结算方式来分，可分为出口托收项下押汇和（）。

A.仓单押汇
B.出口信用证项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇


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213、单项选择题  中资商业银行境内支行及以下分支机构（含自助银行设施）的终止营业申请，由所在地（）受理、审查并决定。

A.银监分局或所在城市银监局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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214、单项选择题  经营规模大、管理链条长、业务交易频繁、结构变化迅速的经营机构受到操作风险冲击的可能性（）。

A.最小
B.最大
C.不受影响
D.一般


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215、多项选择题  信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年5月21日制定的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须披露的信息包括（）。

A.财务会计报告
B.各类风险管理状况
C.公司治理信息
D.年度重大事项
E.存款人的获利情况


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216、单项选择题  商业银行的（）要确保银行具备足够的人力、物力以及恰当的组织结构、管理信息系统和技术水平来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险

A.股东大会
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会


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217、单项选择题  股份制商业银行分行的开业申请，应向拟设地（）提交，并由其受理、审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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218、单项选择题  下列不属于银监会及其派出机构可以作出的行政处罚的是（）。

A.没收违法所得
B.责令停业整顿
C.吊销金融许可执照
D.留置盘查


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219、单项选择题  下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是（）。

A.专有信息是与竞争者可以共享的信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位
B.保密信息包括有关客户的信息经常是保密的
C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目
D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一般性信息披露，不用解释未披露的事实和原因


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220、单项选择题  商业银行应当对现金收付、资金划转、账户资料变更、密码更改、挂失、解挂等柜台业务，建立（）制度，确保交易的记录完整和可追溯。

A.复核
B.责任
C.存档
D.登记


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221、单项选择题  （）是指有关一家机构业务活动的负面宣传，不论其真假，都会引起该机构的客户流失、收入下降或花费高昂的诉讼费用。

A.市场风险
B.法律风险
C.声誉风险
D.操作风险


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222、单项选择题  中国人民银行及其分支机构自发布金融机构退出同业拆借市场公告之日起（）年之内不再受理该金融机构进入同业拆借市场的申请。

A.4
B.3
C.2
D.1


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223、单项选择题  内部审计力量不足的商业银行，应当委托（）对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。

A.监管部门
B.社会中介机构
C.其他商业银行
D.国家审计部门


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224、单项选择题  下列不属于盈利能力监管指标的是（）。

A.资产收益率
B.资本金收益率
C.预期损失率
D.净业务收益率


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225、单项选择题  下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。

A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
B.银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险
C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用
D.股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险


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226、单项选择题  下列可作抵押财产的是（）。

A.转让成本高的集体所有土地所有权
B.抵押人所有的门市房
C.使用权不明的财产
D.依法被监管的财产


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227、单项选择题  对商业银行监管评级结果的评级审核应当由所有初评、复评人员以及（）参加。

A.资深监管人员
B.主监管员
C.现场检查员
D.非现场监管员


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228、单项选择题  如果一家银行出现短期资金缺口较大，需要立即寻求外部资金以应付到期债务，否则预期会在短期内出现流动性危机，其流动性评级应为（）。

A.等级二
B.等级三
C.等级四
D.等级五


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229、单项选择题  通过贷款分类可以揭示贷款的（）和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。

A.利润水平
B.实际价值
C.不良性质
D.贷款质量


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230、单项选择题  存款行不按规定对质物进行确认，或者贷款行接受未经确认的个人定期储蓄存单质押的，由中国银行业监督管理委员会给予警告，并处以（）的罚款。

A.一万元以下
B.二万元以下
C.三万元以下
D.四万元以下


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231、单项选择题  商业银行代理境外银行卡收单业务向商户收取结算手续费，其手续费标准不低于交易金额的（）。

A.1%
B.2%
C.3%
D.4%


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232、单项选择题  下列项目中，使负债减少的是（）。

A.发放贷款
B.代扣利息税
C.兑付存款本金
D.股东入股


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233、单项选择题  银行业金融机构和金融资产管理公司应定期或在有关法律、法规、规章和政策发生变化时，对不良金融资产处置业务规章制度进行评审和（）。

A.修订
B.讨论
C.废止
D.补充


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234、单项选择题  关于商业银行备用信用证业务的经营管理，下列做法不正确的是（）。

A.把备用信用证业务纳入银行统一的授权授信管理制度
B.控制备用信用证业务总量
C.将大额开证业务化整为零
D.避免备用信用证业务过度集中于某一行业或地区


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235、单项选择题  银行业金融机构、其他单位和个人对银监会的行政复议决定不服的，可以在收到行政复议决定书之日起一定期限内向（）申请裁决。

A.人民法院
B.人民检察院
C.行政复议机关
D.国务院


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236、单项选择题  持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）内不行使而消失。

A.三个月
B.六个月
C.一年
D.两年


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237、单项选择题  押汇按进出口方融资用途来分，可分为进口押汇和（）。

A.汇票押汇
B.出口押汇
C.转口押汇
D.仓单押汇


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238、单项选择题  同业拆出业务是通过双方在（）开立的备付金存款账户进行资金清算。

A.银监会
B.中国人民银行
C.保监会
D.证监会


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239、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，对各项贷款进行分类，划分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类后，其（）。

A.后一类贷款合计为不良贷款
B.后二类贷款合计为不良贷款
C.后三类贷款合计为不良贷款
D.后四类贷款合计为不良贷款


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240、多项选择题  中国银监会提出的银行监管理念包括（）。

A.管法人
B.提高监管标准
C.管内控
D.管风险
E.提高透明度


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241、单项选择题  （）是指在信贷资产证券化交易中，将资产池价值超过资产支持证券票面价值的差额作为信用保护的一种内部信用增级方式，该差额用于弥补信贷资产证券化业务活动中可能会产生的损失。

A.利差账户
B.超额抵押
C.现金抵押账户
D.资产支持证券分层结构


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242、单项选择题  如果某企业用经营活动产生的现金还款，但由于不确定因素太大，未来现金流量难以预测，可将该企业贷款划分为（）。

A.正常类
B.关注类
C.次级类
D.可疑类


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243、单项选择题  银监会应当督促商业银行有效地识别、（）、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.化解
B.转移
C.计量
D.分析


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244、单项选择题  按何种形式划分，税收可分为直接税和间接税（）。

A.税负高低
B.税负能否转嫁
C.计税标准
D.征税方式


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245、单项选择题  国际保理业务原则上仅适用于以赊销（O/A）或承兑交单（D/A）为付款方式且付款期限不超过（）天的国际货物买卖交易。

A.60
B.90
C.120
D.180


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246、单项选择题  票据的背书、承兑、付款和保证行为，适用何地法律？（）

A.出票地
B.行为地
C.付款地
D.委托地


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247、单项选择题  银监局自受理城市商业银行法人机构的开业申请之日起（）内作出核准或不予核准的书面决定，抄报银监会。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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248、单项选择题  实施检查过程中，在获得检查组所属机构同意后，（）可以根据具体情况对检查方案作出调整。

A.检查组组长
B.主查人
C.检查组成员
D.主监管员


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249、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资本充足率是一级指标，指标值大于等于（）。

A.6%
B.7%
C.8%
D.9%


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250、单项选择题  对于存在严重风险的商业银行，监管部门有可能责令其退出市场，下列有关市场退出的说法中不正确的是（）。

A.市场退出可分为法人机构整体退出和分支机构退出两大类
B.退出方式可分为自愿退出和强制退出
C.自愿退出是银行机构根据其章程或股东大会决议而主动实施的退出行为
D.对于分支机构的自愿退出，可不经监管部门批准，直接于清算清偿后退出市场即可


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251、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，在受理机关或决定机关审查过程中，因申请人死亡、丧失行为能力或依法终止，致使行政许可申请不符合法定条件或行政许可决定没有必要的，受理机关或决定机关应当作出（）的决定。

A.停止审查
B.终止审查
C.中止审查
D.不予审查


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252、单项选择题  根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是（）。

A.商业银行之间原始期限在4个月以内的债权
B.对省及省以下政府投资的公用企业
C.对我国中央政府的债权
D.对政策性银行的债权


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253、单项选择题  金融租赁公司可以根据《金融企业呆账准备提取管理办法》制定具体办法，报（）备案。

A.主管财政部门
B.财政部驻各地财政监察专员办事处
C.银监会
D.工商行政管理部门


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254、单项选择题  中资商业银行支行未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前1个月向开业申请受理机关提出开业延期申请。开业申请受理机关自接到书面申请之日起20日内作出是否批准延期的决定。开业延期的最长期限为（）。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月


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255、单项选择题  开证行应该将保证金管理纳入（）。

A.专户管理
B.一般户管理
C.基本户管理
D.特殊项目管理


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256、判断题  巴塞尔协议Ⅱ的三大支柱为最低资本充足率要求、监管部门的监督检查和外部审计。（）


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257、单项选择题  进口押汇目前主要有进口信用证项下押汇和（）。

A.进口信用协议项下
B.进口代收项下
C.出口信用证项下
D.出口代收项下


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258、单项选择题  运用高级计量法，银行所持有的操作风险资本（）。

A.较多
B.较少
C.不确定
D.没有联系


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259、单项选择题  （）负责建立有效的灾难备份机制，以保证非现场监管信息系统的持续稳定运行。

A.统计部门
B.科技信息管理部门
C.监管部门
D.办公室


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260、判断题  贷款人贷款是对银行业稳定的最大威胁。（）


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261、单项选择题  《商业银行关联授信与交易管理办法》规定，商业银行应该每向银监会报告单一法人的关联授信和交易情况，每半年报告集团并表的关联授信和交易情况（）。

A.每月
B.每季度
C.每半年
D.每年


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262、单项选择题  单笔信托资金不得低于人民币（）。

A.1万元
B.2万元
C.3万元
D.5万元


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263、单项选择题  风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对被监管机构进行（）次正式的风险评估。

A.一
B.二
C.三
D.四


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264、单项选择题  非现场监管人员应当定期轮岗，同一岗位最长不宜超过（）年。

A.2
B.3
C.4
D.5


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265、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的（）和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的调查工作。

A.真实性
B.完整性
C.全面性
D.合法性


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266、单项选择题  远期结售汇保证金是商业银行与客户约定未来某一特定日期或时期，依约定的外汇币种、金额和（）进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存入的特定款项。

A.比例
B.利率
C.汇率


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267、单项选择题  下列各项中除（）外，均属于银行提供金融服务以收取手续费的中间业务。

A.跟单信用证
B.与贷款相关的服务
C.信托和咨询服务
D.代理业务


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268、单项选择题  在国内综合保理业务中，如买方因为资金周转困难或倒闭等原因无力按时支付发票款项，买方保理商将在发票到期日后（）天全额赔付。

A.60
B.90
C.120
D.180


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269、多项选择题  商业银行在披露资本充足率时，应包括（）。

A.资本数量、构成及各级资本充足率
B.各类风险暴露和评估
C.内部资本充足评估
D.薪酬
E.风险管理目标、政策、流程


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270、单项选择题  甲省银监局对中国建设银行甲省分行作出一项行政处罚，但该处罚违反了法定的行政处罚程序，则（）。

A.由上级机关或监察部门责令改正
B.由人民银行责令改正
C.由甲省财政厅责令改正
D.由甲省人民政府责令改正


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271、单项选择题  以下可以直接判定为汇票无效的情形是（）。

A.汇票未记载付款地
B.汇票未记载付款日期
C.收款人有改动
D.出票日期记载不真实


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272、多项选择题  对银行机构风险状况的监管主要包括（）。

A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制
B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系
C.对于单一银行类金融机构而言，高度关注其公司治理、内部控制、风险管理体系及风险计量模型的有效性
D.建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿，给予流动性救助，资产负债重组，以及关闭清算，实施市场退出等
E.建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等


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273、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由（）受理的申请事项，涉及银监分局属地监管职责的，银监局应当征求相关银监分局的意见。

A.银监局
B.银监会
C.银监分局
D.监管办事处


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274、单项选择题  按照开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和（）。

A.可撤销信用证
B.不可撤销信用证
C.进口信用证
D.出口信用证


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275、单项选择题  《银行抵债资产管理办法》是由哪个行政机关制定并颁布的（）。

A.国务院
B.全国人民代表大会常务委员会
C.中国银行业监督管理委员会
D.财政部


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276、单项选择题  进口押汇按国际结算方式来分，可分为进口代收项下押汇和（）。

A.仓单押汇
B.进口信用证项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇


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277、单项选择题  对商业银行应当制定市场风险（）报告制度，并报银监会备案。

A.定期
B.定期排查
C.化解
D.重大事项


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278、单项选择题  对政府土地储备机构的贷款方式（）。

A.信用方式
B.抵押方式
C.保证方式
D.质押方式


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279、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，商业银行应按照规定口径（）风险监管核心指标。

A.计算并表的
B.计算未并表的
C.同时计算并表的和未并表的
D.计算表外的


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280、单项选择题  根据权责发生制和收入与（）要求，凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担。

A.权责发生制
B.配比原则
C.一致性原则
D.可比性原则


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281、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，在补正通知书发出之日起3个月内，申请人未能提交补正申请材料的，受理机关在期满后5日内作出不予受理申请的决定，向申请人发出（），并说明不予受理的理由。

A.不予受理通知书
B.不予受理决定书
C.退回申请材料通知书
D.不予许可通知书


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282、单项选择题  以下关于房地产开发贷款的说明正确的有（）。

A.房地产开发企业申请银行贷款，其自有资金（指所有者权益）应不低于开发项目总投资的40%
B.房地产开发项目（不含经济适用房项目）资本金比例不得低于30%
C.商业银行发放的房地产贷款，可以跨地区使用
D.商业银行不得向房地产开发企业发放用于缴交土地出让金的贷款


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283、单项选择题  存单质押贷款利率按国家利率管理规定执行，计结息方式按以下方式确定（）。

A.贷款人确定
B.借款人确定
C.借款人与贷款人双方协商
D.借款人与出质人双方协商


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284、单项选择题  银监会非现场监管报表体系是统计制度的核心内容。报表体系由（）、特色报表、填报说明等几个方面构成。

A.基础统计
B.基础报表
C.会计报表
D.统计报表


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285、单项选择题  CAMEL评级产生于（）。

A.美国
B.日本
C.德国
D.香港


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286、单项选择题  城市商业银行法人机构未能按期筹建的，该机构筹建组应当向（）提交筹建延期申请。

A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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287、单项选择题  （）是金融创新的内在要求，商业银行应采取有效措施及时识别、计量、监测、控制金融创新带来的新风险

A.风险管理
B.客户满意
C.收益性
D.公平竞争


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288、单项选择题  （）为证券公司股票质押贷款质物的法定登记结算机构。

A.证券公司
B.证券交易所
C.证券登记结算机构
D.证监会


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289、单项选择题  银行业监管机构对于商业银行提出异议的监管评级结果，可以通过内部审核程序并结合银行提供的信息资料进行（）。

A.驳回
B.再次复评
C.再次审定
D.再次评议


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290、单项选择题  市场风险（）是商业银行披露信息的内容之一。

A.监测状况
B.监测水平
C.资本状况
D.损失状况


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291、单项选择题  不良金融资产处置指银行业金融机构和（）对不良金融资产开展的资产处置前期调查、资产处置方式选择、资产定价、资产处置方案制定、审核审批和执行等各项活动。

A.典当行
B.金融资产管理公司
C.信托公司
D.保险公司


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292、单项选择题  对商业银行的监管评级审核会议应当力求统一评级（），保证评级结果的客观准确和公平公正。

A.程序
B.报告
C.尺度
D.底稿


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293、单项选择题  对商业银行的监管评级结果应当作为监管部门制定监管规划和合理配置（）的主要依据。

A.监管人员
B.监管资源
C.监管政策
D.监管费用


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294、单项选择题  巴塞尔新资本协议的起草工作始于（）年。

A.1998
B.1999
C.2000
D.2001


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295、单项选择题  对非银行信贷客户，一般要缴纳（）比例的保证金开证，以减少备用信用证业务的风险敞口。

A.50%
B.80%
C.120%
D.100%


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296、单项选择题  对于被监管机构不愿提供的信息，应视为不利于该机构的信息，体现了监管评级的（）原则。

A.系统性
B.及时性
C.审慎性
D.客观性


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297、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资本充足率为（），不应低于8%。

A.核心资本与风险加权资产之比
B.附属资本与风险加权资产之比
C.核心资本加附属资本与风险加权资产之比
D.资本净额加附属资本与资产总额之比


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298、单项选择题  多个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过（）。

A.30％
B.25％
C.20%
D.15％


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299、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》规定：法人机构变更事项由同一监管机关受理、审查并决定的，自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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300、单项选择题  办理信贷资产逆回购业务的期限最长不得超过（）个月（含），且回购期限不得长于受让信贷资产最早到期日。

A.6
B.3
C.1
D.12


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