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风险管理：银行监管与市场约束考试题库（每日一练）
2024-03-02 03:45:24 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关在审查过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求（）组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。

A.申请人
B.受理机关
C.初审机关


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2、单项选择题  监管部门主要负责单家银行业金融机构以及（）。

A.银行业金融机构的风险分析和报告
B.单类别银行业金融机构的风险分析和报告
C.银行业金融机构汇总情况的风险分析和报告
D.相关宏观经济的风险分析和报告


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3、单项选择题  股份制商业银行法人机构的筹建，应当由发起人各方共同向（）提交筹建申请，由其受理、审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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4、单项选择题  对商业银行监管评级规定的各项评级内容，复评人员不同意初评人员意见的，应当阐明理由并提出具体的（）。

A.整改要求
B.整改意见
C.修改要求
D.修改意见


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5、单项选择题  对政府土地储备机构的贷款方式（）。

A.信用方式
B.抵押方式
C.保证方式
D.质押方式


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6、单项选择题  以下选项哪个不属于科技信息管理部门统一负责（）。

A.管理银监会非现场监管信息系统
B.制定系统管理制度
C.保证系统的安全稳定运行
D.数据修正的公告


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7、单项选择题  某商业银行的下列各项中不能确认为负债的是（）。

A.企业存款
B.储蓄存款
C.应付拆借利息
D.拟向中央银行借入的再贷款1亿元


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8、单项选择题  动产应自取得日起（）年内予以处置。

A.1
B.2
C.3
D.4


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9、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）包括：现金、黄金、超额准备金存款、一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期可变现的资产（剔除其中的不良资产）。

A.流动性存款
B.流动性资产
C.流动性贷款
D.流动性负债


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10、单项选择题  国家助学贷款借款学生毕业后视就业情况，多长时间后开始还贷（）。

A.1至2年后
B.1至3年后
C.2至3年后
D.2至4年后


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11、单项选择题  银行办理出口押汇业务时，应严格审查信用证条款和（）。

A.贷款授信协议
B.所附单据
C.出口退税协议
D.增值税返还协议


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12、单项选择题  商业银行综合监管评级结果为6级，表示银行已经无法采取措施进行救助，需要立即实施（）。

A.市场准入
B.市场退出
C.机构改革
D.机构合并


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13、单项选择题  目前我国信贷资产证券化中，SPV的形式为（）。

A.公司
B.合伙
C.信托
D.基金


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14、单项选择题  根据（）分类，信贷资产证券化分为自发型证券化和管道型证券化。

A.交易模式
B.交易性质
C.会计处理方式
D.基础资产种类


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15、单项选择题  银行要及时了解贷款承诺的时间、金额，并通过保持资产或负债的（），以满足必要时履行贷款承诺的资金要求。

A.安全性
B.效益性
C.稳定性
D.流动性


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16、单项选择题  对商业银行监管评级结果的审核应当采取银监会监管部门主任办公会议和银监（分）局（）的形式。

A.党委会议
B.全体会议
C.局务会议
D.局长办公会议


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17、单项选择题  银监局自接到城市信用社股份有限公司筹建延期书面申请之日起（）内作出是否批准延期的决定。

A.5日
B.10日
C.15日
D.20日


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18、单项选择题  下列各项中不属于基金买卖交易行为的是（）。

A.认购
B.申购
C.赎回
D.回购


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19、单项选择题  法院判决、仲裁或协议规定银行须支付补价的，必须待（）后，才能将实际超出债权本息的部分退给对方。

A.抵债资产取得后
B.抵债资产停息后
C.抵债资产入账后
D.抵债资产处置变现后


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20、单项选择题  99%的置信水平下的$200万的隔夜VaR值也就意味着（）。

A.可以预期在未来的100天中有1天至多损失$200万美元
B.可以预期在未来的100天中有99天至少损失$200万美元
C.可以预期在未来的100天中有1天至少损失$200万美元
D.可以预期在未来的100天中有2天至多损失$200万美元


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21、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资本充足率为（），不应低于8%。

A.核心资本与风险加权资产之比
B.附属资本与风险加权资产之比
C.核心资本加附属资本与风险加权资产之比
D.资本净额加附属资本与资产总额之比


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22、单项选择题  银监会派出机构对管辖权有争议时，应当（）。

A.报请银监会决定
B.报请共同上一级机构指定管辖
C.抓阄决定
D.以上做法均可以


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23、单项选择题  劳动合同以及工作场所操作风险事件发生频度和损失强度为（）。

A.低，高
B.高，低
C.低，低
D.高，高


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24、单项选择题  制定《不良金融资产处置尽职指引》目的，就是规范不良金融资产处置行为，明确不良金融资产处置工作尽职要求，防范（），促进提高资产处置效率。

A.操作风险
B.道德风险
C.市场风险
D.合规风险


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25、单项选择题  出口商申请办理出口押汇业务时，应按规定填制总承诺书和（）。

A.押汇业务申请书
B.总保险书
C.总合同书
D.总协议书


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26、单项选择题  汽车贷款用于购买工程车的，借款人还应提供（）。

A.与当地公路管理部门签订的营运证明
B.营运协议
C.与当地工程主管部门签订的有关工程承包协议


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27、单项选择题  股票质押贷款人应随时对持有的质押股票市值进行跟踪，并在每个交易日至少评估（）每个借款人出质股票的总市值。

A.一次
B.二次
C.三次
D.四次


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28、单项选择题  根据《商业银行资本充足率管理办法》，公用企业是指涉及公用事业的经营者，但不包括（）。

A.供电
B.供水
C.供气
D.供油


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29、单项选择题  （）是指有关一家机构业务活动的负面宣传，不论其真假，都会引起该机构的客户流失、收入下降或花费高昂的诉讼费用。

A.市场风险
B.法律风险
C.声誉风险
D.操作风险


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30、单项选择题  下列哪项不是金融许可证载明的事项？（）

A.营业地址
B.颁发许可证日期
C.营业执照编码
D.银监会或其派出机构的公章


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31、单项选择题  银监局自受理城市商业银行法人机构的开业申请之日起（）内作出核准或不予核准的书面决定，抄报银监会。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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32、单项选择题  按照信用证项下商业是否附有汇票商业单据，信用证可分为跟单信用证和（）。

A.可撤销信用证
B.光票信用证
C.进口信用证
D.出口信用证


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33、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，核心负债依存度是一级指标，指标值大于等于（）。

A.40%
B.50%
C.60%
D.70%


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34、单项选择题  商业银行发行借记卡，应当按照（）规定开立账户。

A.虚名制
B.实名制
C.内部管理
D.操作规程


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35、单项选择题  城市商业银行解散由（）受理并初步审查，（）审查并决定。

A.银监分局、银监局
B.银监局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监会、银监会


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36、单项选择题  目前银监会统计部报表处理程序主要包括四个环节：收集—校验—加工—（）。

A.收集
B.校验
C.加工
D.管理


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37、单项选择题  银监会对下列违法行为给予行政处罚的做法不归《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》调整（）。

A.银监会直接监管的银行业金融机构及其工作人员的违法行为
B.银监会认为应当由其直接查处的其他违法行为
C.全国范围内有重大影响的违法行为
D.银监会对滥用职权玩忽职守的监管人员的处分


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38、单项选择题  主监管员应首先确定对被监管机构的监管关注程度，并在此基础上，按照（）的原则制定下一监管周期的工作计划。

A.风险监管
B.法人监管
C.分类监管
D.持续监管


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39、单项选择题  负责行政处罚案件的立案、调查，提出处罚意见，执行行政处罚的是银监会的哪个部门做出的（）。

A.监督检查部门
B.法律部门
C.主席会议
D.局长会议


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40、单项选择题  被称为“酸性试验比率”的用于衡量企业偿债能力的指标也被称为（）。

A.流动比率
B.速动比率
C.现金比率
D.负债比率


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41、单项选择题  《商业银行监管评级内部指引》不适用于（）。

A.中资商业银行
B.外资独资银行
C.中外合资银行
D.新设立的商业银行


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42、单项选择题  （）是指在信贷资产证券化交易中，将资产池价值超过资产支持证券票面价值的差额作为信用保护的一种内部信用增级方式，该差额用于弥补信贷资产证券化业务活动中可能会产生的损失。

A.利差账户
B.超额抵押
C.现金抵押账户
D.资产支持证券分层结构


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43、单项选择题  产生（）的原因是债务人无力将其资产转化为现金，或无法筹集足够的资金偿付到期债务。

A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.策略风险


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44、单项选择题  汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年。

A.3年
B.4年
C.5年
D.1年


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45、单项选择题  主监管员会同机构准入监管人员、统计部门和科技信息管理部门人员，及时对（）的银行业金融机构非现场监管报表报送工作进行规范和管理。

A.新设立或发生机构变更
B.新设立或改名
C.改名的或发生机构变更
D.新设立或迁址


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46、单项选择题  下列关于贷款迁徙类指标说法不正确的是（）。

A.风险迁徙类指标是衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标
B.期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类／次级类／可疑类／损失类的贷款余额之和
D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额


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47、单项选择题  商业银行违反《商业银行法》的行为尚不构成犯罪的，国务院银行业监督管理机构可区别不同情形，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处（）罚款。

A.五万元以上五十万元以下
B.五万元以上十万元以下
C.十万元以上五十万元以下
D.五十万元以上二百万元以下


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48、单项选择题  在调查对象中随机选取一部分调查单位进行调查、并以此来推断总体的一种调查方法称为（）。

A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查


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49、单项选择题  进口押汇目前主要有进口信用证项下押汇和（）。

A.进口信用协议项下
B.进口代收项下
C.出口信用证项下
D.出口代收项下


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50、单项选择题  对授信额度的审查是对客户整体（）的把握，它不同于具体授信业务的审查。

A.信用风险
B.行业风险
C.法律风险
D.市场风险


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51、单项选择题  监管后评价是根据有关监管标准和制度办法，对照（），对一定时期内实施的监管方案和措施的效果进行客观评价。

A.监管计划
B.监管评级结果
C.预期监管目标
D.风险评估报告


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52、单项选择题  在对问题报表的处理中，直接打回要求被监管机构在规定时间内重新报送是属于（）。

A.迟报处理
B.漏报处理
C.错报处理
D.异常变动处理


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53、单项选择题  银行在处置抵债资产时，违反规定处置抵债资产，由（）部门进行处罚。

A.工商行政管理机关
B.银行业监督管理机构
C.财政主管部门
C.税务管理机关


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54、单项选择题  关于企业信用评估，下列叙述正确的是（）。

A.评估结果不须通知被评估企业
B.评估机构须由政府部门组建
C.评估结果一经确定，不得更改
D.评定后企业信用级别有一个有效期


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55、单项选择题  根据综合评价总分确定被评价机构的内部控制体系评价等级，应按评分标准对被评价机构内部控制项目逐项计算得分，确定评价等级。定级标准为二级的得分为（）。

A.综合评分80－90分
B.综合评分80－89分
C.综合评分70－79分
D.综合评分60－69分


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56、单项选择题  按照委托贷款币种，委托贷款可以分为（）和外币委托贷款。

A.美元委托贷款
B.欧元委托贷款
C.人民币委托贷款
D.港币委托贷款


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57、单项选择题  信用风险内部评级初级法期限参数为（）年.

A.1
B.2
C.2.5
D.3.5


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58、单项选择题  是对单家或一类银行业金融机构在一定时间内的经营情况、风险状况的分析评价，并针对机构存在的主要问题提出监管措施和要求而形成的综合报告（）。

A.监管报告
B.监管意见书
C.风险评估报告
D.现场检查报告


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59、单项选择题  信用证保证金收取的目的是防范（）。

A.申请人不付款的风险
B.申请人交易风险
C.申请人出境风险
D.申请人远期结售汇风险


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60、单项选择题  （）是指不充分的信息系统、操作/交易问题、违反内控规定、欺诈或不可预见的自然灾害对一家机构造成的不可预计的损失。

A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
C.操作风险


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61、单项选择题  中资商业银行在境外公开募集股份和上市交易股份的，应当符合国务院及（）有关的规定条件。

A.中国证监会
B.中国保监会
C.中国人民银行
D.中国银监会


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62、单项选择题  （）是指由于不合理的业务决策、不适当的决策执行或缺乏对产业、经济或技术变化作出反应，致使机构的盈利、资本、声誉或市场地位受到现实的和潜在的影响。

A.市场风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.策略风险


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63、单项选择题  VaR方法要得到投资组合压力测试的补充，因为压力测试（）。

A.提供了以美元表示的最大损失
B.概括了在目标时期内的最小置信区间内的预期损失
C.评估投资组合在99%的置信水平下的状况
D.评估超出VAR计量范围内的一般损失的损失


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64、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方在剥离（转让）不良贷款过程中，发现违法违规行为的，依法、依规追究责任，并将结果抄报（）。

A.监管部门
B.财政部门
C.中国人民银行
D.国有资产管理部门


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65、单项选择题  柜员办理大额取款应执行授权管理和（）制度。

A.预约登记
B.随到随取
C.电话通知
D.网络通知


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66、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，期初次级类贷款期间减少金额，是指期初次级类贷款中，在报告期内，由于（）。

A.贷款正常收回、不良贷款处置等原因而减少的贷款
B.贷款正常收回、贷款核销等原因而减少的贷款
C.贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
D.不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款


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67、单项选择题  贷款发放后原则上负有贷后管理责任的行是（）。

A.贷后管理行
B.委托行
C.代理行
D.通知行


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68、单项选择题  表内授信包括（）、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等。

A.贷款承诺
B.保证
C.贷款
C.信用证


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69、单项选择题  根据《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的要求，由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，提交的申请材料的主送单位应当为（）。

A.决定机关
B.受理机关
C.下级机关
D.决定机关或受理机关


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70、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，正常贷款迁徙率=（（））／（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100%。

A.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额
B.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额
C.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额
D.期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额


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71、单项选择题  押汇按进出口方融资用途来分，可分为进口押汇和（）。

A.汇票押汇
B.出口押汇
C.转口押汇
D.仓单押汇


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72、单项选择题  进口押汇按国际结算方式来分，可分为进口代收项下押汇和（）。

A.仓单押汇
B.进口信用证项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇


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73、单项选择题  根据（）和收入与费用配比的原则要求，凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担。

A.权责发生制
B.配比原则
C.一致性原则
D.可比性原则


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74、单项选择题  在信用证业务中，承担第一性的付款责任的是（）。

A.开证行
B.出口商
C.通知行
D.议付行


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75、单项选择题  我国的监管评级体系包括（）个单项要素以及其他因素。

A.四
B.五
C.六
C.七


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76、单项选择题  2006年12月31日，某商业银行持有的短期债券账面价值低于市价。因此将其账面价值低于市价的差额提取了短期投资跌价准备。体现了（）。

A.客观性原则
B.重要性原则
C.可比性原则
D.谨慎性原则


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77、多项选择题  良好的公司治理的特征包括（）。

A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界
B.对经营中的各种风险有充分的认识和衡量
C.完善内部控制和风险管理体系
D.科学的激励约束机制
E.建立良好的控制结构和具体控制措施


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78、单项选择题  统计分析按照对象范围可以划分为宏观分析和（）。

A.全面分析
B.非全面分析
C.微观分析
D.以上都不对


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79、单项选择题  综合评级分为（）级。

A.2
B.3
C.4
D.5


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80、单项选择题  统计部门应结合宏观经济和市场运行等信息，对银行业（）进行分析和判断，并形成相关综合分析报告。

A.风险
B.经营
C.前景
D.盈利


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81、单项选择题  商业银行的（）要确保银行具备足够的人力、物力以及恰当的组织结构、管理信息系统和技术水平来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险

A.股东大会
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会


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82、单项选择题  银行支票的提示付款期不得超过（）天。

A.7
B.10
C.15
D.30


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83、单项选择题  银监会非现场监管报表体系是统计制度的核心内容。报表体系由（）、特色报表、填报说明等几个方面构成。

A.基础统计
B.基础报表
C.会计报表
D.统计报表


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84、单项选择题  关于表外项目的处理，下列说法不正确的是（）。

A.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算
B.商业银行首先将表外项目的实际成本金额乘以信息转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产
C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期权、远期和贵金属交易
D.与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证其信用转换系数为20%


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85、单项选择题  出口押汇占用代理行或者企业的（）。

A.授信额度
B.授权额度
C.账户额度
D.预算额度


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86、单项选择题  以下不是由主监管员组织完成的有（）。

A.审慎监管会议
B.三方会谈
C.与监事会会谈
D.监管后评价


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87、单项选择题  是信息收集流程的起点（）。

A.信息采集
B.质量审核
C.情况记录
D.信息变更


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88、单项选择题  按照巴塞尔新资本协议要求，商业银行资本结构管理中二级资本总额不能超过一级资本总额的（）%。

A.50
B.60
C.80
D.100


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89、单项选择题  商业银行监管评级的复评是指复评人员在初评基础上对被评级银行的（）进行再评价。

A.资产质量状况
B.风险管理状况
C.风险与财务状况
D.风险与经营状况


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90、单项选择题  对于资本不足的商业银行，银监会应采取哪项措施（）。

A.限制该银行进一步筹措资本
B.在该银行的股息政策上给予其更大的灵活性
C.更加放松对该银行的监控
D.要求商业银行降低风险资产的规模


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91、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由下级机关受理、报上级机关决定的申请事项，下级机关应在受理之日起（）审查完毕。

A.10日内
B.20日内
C.30日内
D.5日内


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92、单项选择题  流动负债是指商业银行在多长时间需要偿还的债务？（）

A.1年内
B.2年内
C.3年内
D.4年内


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93、多项选择题  对银行机构风险状况的监管主要包括（）。

A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制
B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系
C.对于单一银行类金融机构而言，高度关注其公司治理、内部控制、风险管理体系及风险计量模型的有效性
D.建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿，给予流动性救助，资产负债重组，以及关闭清算，实施市场退出等
E.建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等


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94、单项选择题  商业银行建立的授信风险责任制中，（）应当承担调查失误和评估失准的责任。

A.调查人员
B.审查人员
C.审批人员
D.放款操作人员


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95、单项选择题  有关票据记载事项错误的是（）。

A.金额变更，票据无效
B.日期变更，票据无效
C.收款人名称变更，票据无效
D.收款人名称变更，经原记载人证明，票据有效


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96、单项选择题  委托贷款的贷款对象、用途、金额期限、利率等由（）确定。

A.委托人
B.受托人
C.委托人和受托人共同
D.委托人和借款人共同


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97、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关在审查过程中，认为需要申请人对申请材料作出书面说明解释的，申请人应在书面意见发出之日起（）提交书面说明解释。

A.1个月内
B.3个月内
C.2个月内
D.6个月内


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98、单项选择题  根据监管要求，商业银行对某一企业集团的全部关联授信与资本净额之比，不应高于（）。

A.20%
B.30%
C.40%
D.50%


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99、单项选择题  商业银行的关联交易控制委员会由（）担任负责人。

A.董事长
B.行长
C.董事会秘书
D.独立董事


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100、单项选择题  商业银行通过实行资产证券化可以（），从而降低资本要求。

A.增加风险资产
B.减少风险资产
C.扩大资本规模
D.缩小资本规模


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101、单项选择题  商业银行风险监管核心指标是对商业银行实施风险监管的基准，是（）。

A.评价、监测商业银行风险的参照体系
B.评价和预警商业银行风险的参照体系
C.监测和预警商业银行风险的参照体系
D.评价、监测和预警商业银行风险的参照体系


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102、单项选择题  授信工作指商业银行从事客户调查、（）、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。

A.验证
B.报告
C.业务受理
D.统计


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103、单项选择题  开立信贷证明业务是商业银行应客户的要求向（）出具的、用于参与大型建设项目投标中需要的有关书面文件。

A.投标人
B.招标人
C.项目业主
D.投资方


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104、单项选择题  银行处置抵债资产应采取什么方式（）。

A.原则上应采取公开拍卖方式处置
B.优先向员工转让
C.与购买人协商一致
D.发放职工福利


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105、单项选择题  股票质押贷款借款人和贷款人签订借款合同后，双方应共同在（）办理出质登记。

A.证监会
B.证券登记结算机构
C.银监会
D.中国人民银行


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106、单项选择题  企业集团财务公司、信托公司拆入资金的最长期限为（）。

A.1天
B.3天
C.7天
D.10天


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107、单项选择题  商业银行信用风险最主要、最明显的来源是（）。

A.贷款
B.承诺与担保
C.贸易融资
D.银行同业交易


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108、单项选择题  CAMEL评级产生于（）。

A.美国
B.日本
C.德国
D.香港


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109、单项选择题  金融机构对外担保应当经（）按规定批准。

A.外汇管理局
B.银监部门
C.人民银行
D.国家发改委


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110、单项选择题  操作风险大多是（）。

A.外生风险
B.内生风险
C.外延风险
D.突发风险


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111、单项选择题  商业银行对使用的计量风险模型的检验应当由（）负责。

A.负责模型开发和运行的人员
B.监事会
C.独立于模型开发和运行的人员
D.合规部门人员


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112、单项选择题  代理支票付款的只能是（）。

A、中国人民银行
B、受委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构
C、财政机关
D、监督管理部门


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113、单项选择题  银监会严格审核2至3家银行业金融机构汇总数据的对外披露，原则上不对外披露（）。

A.单家银行业金融机构的数据
B.银行业金融机构汇总数据
C.非银行业金融机构的数据
D.财务公司的数据


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114、单项选择题  （）是指市场利率或价格向不利方向变动时对机构产生的风险。

A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.策略风险


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115、单项选择题  银团贷款的代理行按照（）履行相应职责。

A.牵头行的招会
B.借款人的需要
C.银团贷款的协议
D.多数参与成员的要求


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116、单项选择题  《商业银行监管评级内部指引》规定监管评级中单项要素评级和综合评级结果均以1级至6级表示，且数字越大级别（）。

A.越高
B.越低
C.越多
D.越少


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117、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》所称中资商业银行不包括（）。

A.中国工商银行
B.华夏银行
C.星展银行
D.宁波银行


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118、单项选择题  金融业从单一金融机构发展到金融集团，金融监管相应地从单家机构监管发展到金融集团监管，金融集团要求按照附属机构的不同功能实施监管即功能监管，进一步而言必须在集团层次上实施（）。

A.机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管


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119、单项选择题  银行业金融机构、其他单位和个人申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起（）。

A.行政复议
B.行政诉讼
C.上诉
D.申诉


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120、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，以下属于现场检查处理阶段工作的是（）。

A.向检查组派出单位汇报检查情况
B.发出《现场检查意见书》
C.形成《现场检查报告》
D.向上级监管机构上报现场检查报告


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121、单项选择题  统计部门负责非现场监管报表数据的汇总工作，并对汇总数据进行加工，生成汇总报表，计算汇总监管指标。统计部门在汇总工作中，对于发现的数据质量问题应及时向（）提出问询。

A.金融机构统计部门
B.主监管员
C.金融机构业务部门
D.提供报表的机构


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122、单项选择题  充分考虑同业的情况、被监管机构不同阶段的情况、宏观经济形势、区域经济发展等因素，使评估客观、公正、全面地反映被监管机构的风险与经营状况，体现了监管评级的（）原则。

A.系统性
B.及时性
C.审慎性
D.客观性


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123、单项选择题  商业银行（），由中国人民银行责令改正。

A.无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的
B.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款
C.违反规定同业拆借的
D.未遵守资本充足率、存贷比例规定的


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124、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，操作风险损失率即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入（）之比。

A.时点值
B.相对值
C.绝对值
D.平均值


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125、单项选择题  对于按照属地监管原则进行监管的中小银行业金融机构，主监管员在完成被监管机构的（）工作后，应根据监管流程将数据及数据情况报告上级监管部门，同时提交同级统计部门。

A.数据收集和分析
B.数据收集和生成
C.数据收集和审核
D.数据审核和分析


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126、单项选择题  如果一家银行短期资金缺口较大，需要立即寻求外部资金以应付到期债务，否则预期会在短期内出现流动性危机，那么此银行的流动性评级应为（）。

A.等级二
B.等级三
C.等级四
D.等级五


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127、单项选择题  个人购汇保证金是为解决境内居民个人自费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要，（）允许商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民购汇取得外汇保证金的前提。

A.人民银行
B.银行业监管部门
C.外汇管理局
D.出入境管理部门


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128、单项选择题  对现场检查的问题进行评价定性属于（）的工作。

A.现场检查报告阶段
B.现场检查处理阶段
C.现场检查实施阶段
D.现场检查准备阶段


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129、单项选择题  中资商业银行境内分行的终止营业申请，由（）受理并初步审查，（）审查并决定。

A.银监分局、银监局
B.银监局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监会、银监会


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130、判断题  ROCA评级法主要针对国内银行。（）


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131、单项选择题  （）是指借款人或交易对手因不履行还款责任而形成的潜在风险。

A.市场风险
B.法律风险
C.信用风险
D.操作风险


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132、单项选择题  保证金存款是商业银行为保证（）在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通后按约履行相关义务而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A.银行
B.客户
C.存款人
D.担保人


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133、单项选择题  按照开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和（）。

A.可撤销信用证
B.不可撤销信用证
C.进口信用证
D.出口信用证


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134、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，行政许可实施程序分为（）三个环节。

A.申请、审查、决定
B.申请与受理、决定、送达
C.申请与受理、审查、决定与送达


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135、单项选择题  商业银行应建立完整的（）、决策机制、管理信息系统和统一的授信业务操作程序，明确尽职要求，定期或在有关法律法规发生变化时，及时对授信业务规章制度进行评审和修订。

A.测评机制
B.授信政策
C.授权制度
D.内控制度


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136、单项选择题  票据的出票、承兑、交付、背书转让涉嫌欺诈、偷盗、胁迫、恐吓、暴力等非法行为的，（）对持票的合法性应当负责举证。

A.出票人
B.持票人
C.背书人
D.被背书人


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137、单项选择题  （）是银行保证申请人因购买商品、技术、专利或劳务合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。

A.即期付款保函
B.预付款保函
C.关税保函
D.延期付款保函


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138、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，授信是指（）或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证。

A.商业银行向金融机构直接提供的资金
B.银监会向金融机构直接提供的资金
C.银监会向非金融机构客户直接提供的资金
D.商业银行向非金融机构客户直接提供的资金


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139、单项选择题  按照是否保兑来划分，信用证可分为保兑信用证和（）。

A.光票信用证
B.无保兑信用证
C.进口信用证
D.出口信用证


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140、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方和收购方应在（）中对有关资产权利的维护、担保权利的变更以及已起诉和执行项目主体资格的变更等具体事项做出明确约定。

A.资产转让意向书
B.资产转让协议
C.备忘录
D.合作协议


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141、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，下列不属于检查前培训内容的是（）。

A.学习、讨论《现场检查方案》
B.讲解、讨论现场检查操作表格
C.介绍被查单位的基本情况和历次检查情况
D.约见被检查单位负责人谈话


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142、单项选择题  项目临时周转贷款的主要风险与项目贷款（）。

A.相同
B.不相同
C.基本相同
D.类似


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143、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的（）做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的调查工作。

A.合法性
B.完整性
C.有效性
D.准确性


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144、单项选择题  被监管机构在预测存款现金流量时，经常采用“核心存款”指标，并将其视为长期稳定的资金来源。其中的存款期限是（）。

A.3个月
B.6个月
C.12个月
D.2年


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145、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的（）和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的调查工作。

A.真实性
B.完整性
C.全面性
D.合法性


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146、单项选择题  以存单、国债作为质物申请个人质押贷款的，货款期限不般不超过（）。

A.6个月
B.1年
C.3年
D.权利凭证到期日


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147、单项选择题  城市信用社股份有限公司的筹建申请，由所在地受理（）并初步审查，报（）审查并决定。

A.监管办事处、银监分局
B.银监分局、银监局
C.银监局、银监会
D.银监分局、银监会


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148、单项选择题  商业银行计算核心资本充足率时，不应从核心资本中扣除的项目是（）。

A.商誉
B.商业银行对未并表金融机构资本投资的50%
C.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%
D.未分配利润


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149、单项选择题  监管统计信息产品服务的（）是各级领导、银监会内部各部门、金融机构及其他利益相关者。

A.主要对象
B.单位
C.机构
D.以上都不对


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150、判断题  商业银行对维持本行资本充足率承担最终责任。（）


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151、单项选择题  国有商业银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（）以上股东的变更申请、境外金融机构投资入股申请由银监会受理、审查并决定。

A.5%
B.8%
C.10%
D.15%


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152、单项选择题  储蓄存款在2007年8月15日后孳生的利息所得按照（）的比例税率征收个人所得税。

A.5%
B.10%
C.15%
D.20%


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153、单项选择题  （）是统计报表处理程序的关键环节，可以保证统计数据的真实准确。

A.收集
B.校验
C.加工
D.管理


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154、单项选择题  在实施现场检查过程中，在经检查组所属机构同意后，有权对检查方案作出调整的是（）。

A.主查人
B.主监管员
C.检查组成员
D.检查组组长


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155、单项选择题  行政复议机关的（）具体办理行政复议事项。

A.下属部门
B.法律部门
C.银监分局
D.纪检部门


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156、单项选择题  银行业监管机构对于商业银行提出异议的监管评级结果，可以通过内部审核程序并结合银行提供的信息资料进行（）。

A.驳回
B.再次复评
C.再次审定
D.再次评议


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157、单项选择题  商业银行对发生变动或信用等级已失效的客户评价报告，应（）进行审查，及时做出相应的评审意见。

A.定期
B.每月
C.每季度
D.随时


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158、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，期初关注类贷款向下迁徙金额，是指期初关注类贷款中，在报告期末（）。

A.分类为可疑类/损失类的贷款余额之和
B.分类为次级类/损失类的贷款余额之和
C.分类为次级类/可疑类的贷款余额之和
D.分类为次级类/可疑类/损失类的贷款余额之和


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159、单项选择题  商业银行可以依据（）确定发放经销商采购车辆的贷款金额。

A.本次采购总价
B.一段期间平均存货
C.期末经销商净资产额
D.贷款担保情况


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160、单项选择题  重要空白凭证凭供货单位发货票或（）清点验收入库，并及时登记。

A.单位领导签条
B.接收人签单
C.上级调拨单
D.运输单位运输单


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161、单项选择题  对法人机构的年度监管评级工作应于年度结束后（）个月内完成。

A.5
B.2
C.3
D.4


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162、单项选择题  商业银行应当对现金收付、资金划转、账户资料变更、密码更改、挂失、解挂等柜台业务，建立（）制度，确保交易的记录完整和可追溯。

A.复核
B.责任
C.存档
D.登记


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163、单项选择题  远期结售汇保证金收取的目的是防范（）。

A.申请人不付款的风险
B.申请人交易风险
C.申请人出境风险
D.申请人远期结售汇风险


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164、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方和收购方应在资产转让协议中对有关资产权利的维护、担保权利的（）以及已起诉和执行项目主体资格的变更等具体事项做出明确约定。

A.范围
B.标准
C.变更
D.条件


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165、单项选择题  商业银行在进行衍生产品交易时，交易对手的违约行为可能导致损失的风险属于（）。

A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.声誉风险


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166、单项选择题  《商业银行监管评级内部指引》规定不良贷款和其他不良资产的变动趋势及其对银行整体资产质量状况的影响是反映资产质量状况的（）。

A.定量指标
B.定性因素
C.非定量指标
D.非定性因素


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167、单项选择题  监管部门及其他有关部门可根据工作需要向（）提出新增报表和指标的需求，以及对现有报表和指标提出修订意见。

A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.办公室


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168、单项选择题  银行开立保函，如涉及出具融资类对外担保，应到报所在地（）办理担保登记手续。

A.人民银行
B.银监局
C.外汇局
D.保监局


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169、单项选择题  目前我国占比最大的金融债券是（）。

A.政策性银行金融债券
B.商业银行银行金融债券
C.证券公司金融债券
D.财务公司金融债券
E.其他金融机构发行的金融债


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170、单项选择题  代理银行业务包括（）。

A.代理中央银行业务
B.代理商业银行业务和代理政策性银行业务
C.代理中央银行业务和代理商业银行业务
D.代理中央银行业务、代理商业银行业务和代理政策性银行业务


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171、单项选择题  银行业金融机构和金融资产管理公司应根据适用会计准则或审慎会计原则，定期至少（）重估不良金融资产的实际价值。

A.每年一次
B.半年一次
C.每季一次
D.每月一次


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172、单项选择题  银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。

A.法律、行政法规、规章
B.立法、行政法规、规章
C.法律、监管文件、制度
D.立法、监管文件、制度


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173、单项选择题  非现场监管人员应全面、准确、及时地将日常监管分析情况向（）报告。

A.非现场监管负责人
B.上级部门
C.主监管员
D.非现场监管协调员


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174、单项选择题  商业银行监管评级，综合评级结果为2级，表示银行如果存在的弱点再发展下去（）。

A.不可能产生较大的问题
B.可能产生较大的问题
C.对评级结果不利
D.对评级结果有利


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175、单项选择题  从项目的风险属性看，拆放同业的哪一类风险程度最高？（）

A.信用风险
B.利率风险
C.操作风险
D.市场风险


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176、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，累计外汇敞口头寸比例是一级指标，指标值小于等于（）。

A.10%
B.15%
C.20%
D.25%


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177、单项选择题  对商业银行表外（中间）业务风险的监管遇到的挑战将（）。

A.越来越大
B.越来越小
C.易于应对
D.不用应对


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178、单项选择题  授信工作指商业银行从事客户调查、（）、分析评价、授信决策与实施、授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。

A.验证
B.报告
C.业务受理
D.统计


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179、单项选择题  如果一家银行资本充足比率严重低于最低监管要求，需要监管当局强烈关注，并需要寻求股东或外来的紧急援助。在进行CAMEL评级中，其资产充足性评级应为（）。

A.等级二
B.等级三
C.等级四
D.等级五


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180、单项选择题  银行监管当局对银行的清偿能力管制所涉及的最主要问题是（）。

A.资产流动性问题
B.资本充足性问题
C.资本与负债的比率问题
D.总资产与资本的比率问题


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181、判断题  银行监管的法律框架中法律的效力等级最高。（）


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182、单项选择题  贸易融资信用证业务，主要参与方有进口商、进口方银行、出口商和（）。

A.运输承包商
B.保险公司
C.转运商
D.出口方银行


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183、单项选择题  卖方如果有融资需求，卖方保理商可在核准的保理信用额度内对其提供一般不超过（）的融资。

A.合同金额的70%
B.发票金额的80%
C.发票金额的70%
D.合同金额的80%


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184、单项选择题  非现场监管报表和指标的新增、修订和废止，均应经会领导批准，并按照（）的程序要求，以规范性文件形式作为监管统计制度印发相关银行业金融机构。

A.《银监会法律工作规定》
B.《银行业监督管理法》
C.《银行业监管统计管理暂行办法》
D.《统计法》


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185、单项选择题  我国银行业一直比较重视的一种操作风险表现形式是（）。

A.有关人员违规操作
B.金融犯罪
C.业务活动效率低下
D.通过信用和市场风险表现出来的其他风险形式


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186、判断题  良好的机构准入不仅能创造一个高效和富有竞争性的银行经营环境，更是"关口前移"、防范银行风险的关键所在。（）


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187、单项选择题  关于商业银行备用信用证业务的经营管理，下列做法不正确的是（）。

A.把备用信用证业务纳入银行统一的授权授信管理制度
B.控制备用信用证业务总量
C.将大额开证业务化整为零
D.避免备用信用证业务过度集中于某一行业或地区


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188、单项选择题  现阶段，我国银行业监管应选择（）。

A.合规监管
B.资本监管
C.合规监管与风险监管相结合
D.风险为本的监管


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189、单项选择题  由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而可以视同（）资产。

A.信贷
B.抵债
C.现金
D.长期


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190、单项选择题  风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对被监管机构进行（）次正式的风险评估。

A.一
B.二
C.三
D.四


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191、单项选择题  《商业银行关联授信与交易管理办法》规定，商业银行应该每向银监会报告单一法人的关联授信和交易情况，每半年报告集团并表的关联授信和交易情况（）。

A.每月
B.每季度
C.每半年
D.每年


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192、单项选择题  根据巴塞尔新资本协议，银行可以从以下方法中选择一种方法，计量应对信用风险而必需的资本要求，以下（）方法可以且最简单？

A.标准法
B.内部评级初级法
C.内部评价高级法
D.基本指标法


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193、单项选择题  监管后评价分为（）个阶段。

A.两
B.三
C.四
D.五


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194、单项选择题  设立全国性商业银行的注册资本金最低限额为（）。

A.二亿元人民币
B.一亿元人民币
C.五亿元人民币
D.十亿元人民币


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195、单项选择题  商业银行各类资产业务中最重要的业务是（）。

A.贷款类业务、票据类业务、债券投资类业务
B.金融同业业务


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196、单项选择题  以下不属于我国金融市场中远期交易的标的物有（）。

A.外汇
B.债券
C.基金
D.贵金属


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197、单项选择题  下列哪些机构，不应将其纳入并表范围（）。

A.拥有其全部权益性资本的证券投资公司
B.拥有其半数以上权益性资本的信托投资公司
C.与一家子公司共同拥有其半数以上权益性资本的保险公司
D.拥有其半数以上权益性资本的纺织企业


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198、单项选择题  商业银行监管评级的复评工作由被评级银行的主监管员、（）及其上级主管负责完成。

A.现场检查人员
B.现场检查主查人
C.非现场监管人员
D.主监管员


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199、单项选择题  商业银行的非授信客户缴存信用证保证金的比例一般为（）。

A.25%
B.50%
C.75%
D.100%


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200、单项选择题  押汇按国际结算方式来分，可分为信用证项下押汇和（）。

A.仓单项下押汇
B.托收项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇


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201、判断题  对中央政府投资的公用企业的债权风险权重统一给予0的风险权重。（）


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202、单项选择题  对法人机构进行年度监管评级，有效评级时间不得少于（）个工作日。

A.10
B.15
C.20
D.30


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203、单项选择题  依据审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，在贷款分类时（）。

A.应适度上调其分类等级
B.应适度下调其分类等级
C.应立即收回其贷款
D.暂时不划分分类等级


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204、单项选择题  组织撰写对被查单位总体的《检查事实与评价》的人员是（）。

A.检查组组长
B.主查人
C.检查组派出单位分管领导
D.主监管员


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205、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请发行银行卡，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.所在地银监分局
B.银监分局或银监局
C.所在地银监局
D.银监会


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206、单项选择题  不良金融资产收购方核对收购资产，应在（）的时间内完成。

A.指定
B.合理
C.约定
D.规定


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207、单项选择题  银行开展（）主要是为满足企业在生产经营活动中了解交易对方信用程度的需要而进行的。

A.信用签证
B.验资业务
C.资信咨询
D.评估咨询


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208、多项选择题  下列关于外部审计和银行监管的关系，说法正确的有（）。

A.外部审计侧重于金融机构风险和合规性的分析、评价
B.银行监管侧重于财务报表审计
C.外部审计和银行监管的实施方式统一于现场检查
D.外部审计意见具有相对独立、客观、公正的立场
E.外部审计有权要求被审计单位按照规定提供预算或财务收支计划


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209、单项选择题  如果进口商在付款到期日（）天后仍未付款，进口保理商要向出口保理商做担保付款。

A.60
B.90
C.30
D.120


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210、单项选择题  办理贷款抵押时，抵押人与商业银行应当以何种形式订立抵押合同（）。

A.口头
B.书面
C.电报
D.电话通知


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211、单项选择题  商业银行非财务因素分析风险提示中，属于客户宏观经济环境风险关注项的是（）。

A.通货膨胀
B.原材料来源，对供应商的依赖度
C.劳动密集型还是资本密集型


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212、单项选择题  如果某银行《流动性期限缺口统计表》中到期期限缺口是－500，说明被监管机构现金流入量（）保证其需要支付的现金。

A.不足以
B.足以
C.恰好
D.情况不明


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213、单项选择题  监管法人分支机构的非现场监管员应按期向本部门（）和上级监管部门非现场监管人员（或主监管员）上报《日常监管分析报告》。

A.主监管员
B.非现场监管负责人
C.现场检查人员
D.非现场监管协调员


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214、单项选择题  如果一家银行出现短期资金缺口较大，需要立即寻求外部资金以应付到期债务，否则预期会在短期内出现流动性危机，其流动性评级应为（）。

A.等级二
B.等级三
C.等级四
D.等级五


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215、单项选择题  商业银行在衍生产品持有期内，依据（）进行价值分析。

A.成本价格
B.成本与市价孰高
C.市场价格
D.成本与市价孰低


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216、单项选择题  中国人民银行及其分支机构自发布金融机构退出同业拆借市场公告之日起（）年之内不再受理该金融机构进入同业拆借市场的申请。

A.4
B.3
C.2
D.1


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217、单项选择题  监管后评价应至少每年进行一次，一般在年度结束后（）个月内完成。

A.3个月
B.4个月
C.5个月
D.6个月


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218、单项选择题  城市信用社股份有限公司筹建延期的最长期限为（）。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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219、单项选择题  金融企业总部及分支机构向主管财政部门提供“呆帐准备余额变动情况”的时间是（）。

A.每月末
B.每季末
C.每季度终了后30天内，每半年


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220、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司、城市信用合作社法人机构变更名称由所在地（）受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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221、单项选择题  商业银行在办理贷款时，下列哪项可以做为贷款保证人（）。

A.国家机关
B.学校、幼儿园、医院等公益事业单位
C.经法人授权的分支机构
D.企业法人的职能部门


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222、单项选择题  项目贷款承诺的操作规程与（）的程序基本相同。

A.流动资金周转贷款
B.票据承兑
C.票据贴现
D.固定资产贷款


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223、单项选择题  银监会及其派出机构在充分听取当事人的意见后，对当事人提出的证据进行复核的是哪个部门（）。

A.法律部门
B.监督检查部门
C.稽核部门
D.局长会议


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224、单项选择题  下列哪项是金融机构领取金融许可证时不需要提供的？（）

A.银监会或其派出机构的批准文件
B.金融机构消防安全证明
C.领取许可证人员的合法有效身份证明
D.银监会或其派出机构要求的其他资料


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225、单项选择题  按何种形式划分，税收可分为直接税和间接税（）。

A.税负高低
B.税负能否转嫁
C.计税标准
D.征税方式


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226、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，贷款准备充足率是二级指标，指标值大于（）。

A.100%
B.110%
C.130%
D.150%


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227、多项选择题  下列说法不正确的有（）。

A.商业银行的存贷款比例不得超过75%
B.外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的70%
C.预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，是银行已经预计到将会发生的损失
D.累计外汇敞口头寸比率为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得高于30%
E.市值敏感度为修正持续期缺口乘以2%／年


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228、单项选择题  国有商业银行、股份制商业银行境外公开募集股份和上市交易股份的，由（）受理、审查并决定。

A.证监会
B.保监会
C.人民银行
D.银监会


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229、单项选择题  （）为证券公司股票质押贷款质物的法定登记结算机构。

A.证券公司
B.证券交易所
C.证券登记结算机构
D.证监会


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230、单项选择题  下列哪一部门负责对当地中央管理的金融企业分支机构抵债资产收取、保管和处置的监督管理（）。

A.人民银行分支机构
B.财政部驻当地财政监察专员办事处
C.当地税务机关
D.纪检监察部门


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231、单项选择题  按照《中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财境外投资范围的通知》（银监办发[2007]114号）规定，商业银行发行投资于境外股票的代客境外理财产品时，单一客户起点销售金额不得低于（）万元人民币（或等值外币）。

A.30
B.50
C.90
D.100


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232、单项选择题  出口商申请办理出口押汇业务时，应按规定填制押汇业务申请书和（）。

A.总承诺书
B.总保险书
C.总合同书
D.总协议书


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233、判断题  根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》以及银行业金融机构监管信息系统中"非现场监管报表指标体系"中的有关内容，我国共设定了8个流动性监管指标。（）


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234、单项选择题  是指在同一金融控股公司的附属机构中，通过持股、业务、管理人员等方面的限制在母公司与附属机构之间以及附属机构之间设置屏障，以防止风险相互传染（）。

A.风险传染监管
B.防火墙（firewall）
C.风险传染限制
D.功能监管


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235、单项选择题  在关联交易监管中，对一个关联方的授信不得超过资本的（）。

A.10％
B.15％
C.50％
D.60％


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236、单项选择题  风险为本的监管模式更加强调（）。

A.非现场监管和现场检查相互分离
B.非现场监管和现场检查相互配合
C.现场检查对非现场监管的绝对指导
D.非现场监管对现场检查的绝对指导


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237、单项选择题  （）负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责。

A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层


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238、单项选择题  对非银行信贷客户，一般要缴纳（）比例的保证金开证，以减少备用信用证业务的风险敞口。

A.50%
B.80%
C.120%
D.100%


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239、单项选择题  项目贷款承诺函的有效期原则上不得超过（）。

A.1年
B.2年
C.3年
D.5年


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240、单项选择题  银监会（）应组织对统计制度执行情况进行检查。

A.监管部门
B.统计部门
C.人事部门
D.以上都不对


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241、单项选择题  监管部门和统计部门应及时向科技信息管理部门提供非现场监管报表的设定要求和变更信息。（）统一负责对系统信息进行修改。

A.人事部门
B.监管部门
C.科技信息管理部门
D.统计部门


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242、单项选择题  二手住房贷款的贷款期限与房龄之和一般不得超过（）。

A.10年
B.20年
C.30年
D.40年


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243、判断题  不良贷款率=（关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款）／各项贷款×100%。（）


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244、单项选择题  外国银行分行的最高拆入限额和最高拆出限额均不能超过该机构人民币营运资金的（）。

A.20%
B.80%
C.100%
D.2倍


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245、单项选择题  商业银行不能为单位存款人开立两个（）。

A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户


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246、单项选择题  项目临时周转贷款的业务操作流程与项目贷款的操作流程（）。

A.完全相同
B.不相同
C.基本相同
D.一致


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247、单项选择题  商业银行授信品种风险分析提示中，属于项目融资需求重点关注项的是（）。

A.项目批准
B.原材料短缺或变质
C.产品质量可能导致产品销售的下降
D.客户的投资或负债率过大，影响其还款能力


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248、单项选择题  《银监会非现场监管报表指标及数据内部管理办法（试行）》适用于银监会及派出机构对（）的非现场监管报表指标及数据流程的管理。

A.法人银行业金融机构
B.法人分支机构
C.非法人机构
D.法人银行业金融机构和法人分支机构


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249、单项选择题  银团贷款收费由（）确定。

A.银行业协会
B.银团会议
C.代理行
D.银团成员与借款人协商


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250、单项选择题  商业银行应建立风险预警机制，及时防范和化解集团客户授信风险。这是集团客户授信管理的（）原则。

A.统一
B.适度
C.集中
D.预警


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251、单项选择题  商业银行个人住房抵押贷款的风险权重为（）。

A.0%
B.20%
C.50%
D.100%


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252、单项选择题  按照进出口来分，信用证可分为进口信用证和（）。

A.可撤销信用证
B.出口信用证
C.转口信用证
D.撤销信用证


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253、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，利率风险敏感度为利率上升（）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。

A.50
B.100
C.150
D.200


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254、单项选择题  商业银行应认真评估客户的（），对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。

A.资产负债表
B.现金流量表
C.财务报表
D.利润表


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255、单项选择题  银行所面对的最常见的利率风险是（）。

A.收益率曲线风险
B.基准风险
C.重新定价风险
D.期权性风险


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256、单项选择题  某工商银行根据《银行抵债资产管理办法》制定了实施细则（）。

A.应当报主管财政部门批准
B.应当报主管财政部门备案
C.应当报中国人民银行备案
D.应当报税务管理机关批准


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257、单项选择题  法人或其他组织应当自其成为商业银行的主要非自然人股东之日起（）个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其关联方情况。

A.10
B.5
C.15
C.30


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258、单项选择题  银监会各级机构应建立非现场监管人员定期培训制度，加强以（）为核心的非现场监管业务培训。

A.风险为本监管理念
B.非现场监管报表指标体系
C.风险评估技术
D.持续监管理念


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259、单项选择题  办理委托贷款，受托人只收取（），不承担贷款风险。

A.利息
B.手续费
C.贷款本金
D.贷款本金及利息


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260、单项选择题  下列可作抵押财产的是（）。

A.转让成本高的集体所有土地所有权
B.抵押人所有的门市房
C.使用权不明的财产
D.依法被监管的财产


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261、单项选择题  （）是以已发行的资产支持证券为支撑发行资产支持证券，或者有信贷资产和资产支持证券组成资产池发行证券。

A.管道型售证券化
B.多宗销售证券化
C.传统型证券化
D.衍生资产证券化


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262、单项选择题  银行业金融机构和金融资产管理公司资产处置前期调查主要由（）负责实施。

A.内部人员
B.会计师事务所
C.独立调查机构
D.律师事务所


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263、单项选择题  根据2012年中国银监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的核心一级资本充足率不得低于（）。

A.4%
B.5%
C.6%
D.8%


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264、单项选择题  外籍及港澳台地区人士申请信用卡时，具有完全民事行为能力的自然人，年龄是（）。

A.25周岁至65周岁
B.20周岁至65周岁
C.18周岁至60周岁
D.20周岁至60周岁


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265、单项选择题  法人账户透支的业务操作流程与流动资金贷款操作流程（）。

A.区别很大
B.不相同
C.完全一致
D.基本一致


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266、单项选择题  以下各项中，属于与客户品质有关的商业银行授信风险预警信号的是（）。

A.历史经营记录及其经验
B.库存水平的异常变化
C.经营者相对于所有者的独立性
D.客户不愿意提供与信用审核有关的文件


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267、单项选择题  城市商业银行法人机构的筹建申请由（）审查并决定。

A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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268、单项选择题  被评价机构有健全的内部控制体系，在各个环节均能有效执行内部控制措施，能对所有风险进行有效识别和控制，无任何风险控制盲点，控制措施适宜，经营效果显著。定级标准为（）。

A.一级：综合评分90分以上（不含90分）
B.一级：综合评分90分以上（含90分）
C.二级：综合评分80－90分
D.二级：综合评分80－89分


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269、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，累计外汇敞口头寸比例指标（）。

A.计算本外币口径数据
B.计算本币口径数据
C.计算台币口径数据
D.计算外币口径数据


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270、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，贷款实际计提准备指银行（）而实际计提的准备。

A.根据贷款实际损失
B.根据贷款预计损失
C.根据不良贷款预计损失
D.根据不良贷款实际损失


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271、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）=净利润／所有者权益平均余额×100%。

A.资产利润率
B.资本利润率
C.净利润
D.利润总额


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272、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由一个机关受理并决定的行政许可，决定机关应在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在作出决定后（）向申请人送达书面决定。

A.10日内
B.5日内
C.3日内
D.15日内


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273、单项选择题  对下列哪种违法行为银监会应该给予行政处罚（）。

A.银监会直接监管的银行金融机构及其工作人员的违法行为
B.某商业银行县支行出现的违规操作案件
C.某一合作银行员工在下班时间和他人打架斗殴
D.某银行员工的重婚行为


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274、单项选择题  金银代理业务属于商业银业代理类中间业务中的（）。

A.代理政策性银行业务
B.代理中国人民银行业务
C.代理商业银行业务
D.其他代理业务


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275、单项选择题  商业银行在进行衍生产品交易时，因利率、汇率等市场价格的不利变动而使交易发生损失的风险属于（）。

A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.声誉风险


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276、单项选择题  股份制商业银行法人机构应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到（）办理登记，领取营业执照。

A.工商行政管理部门
B.物价管理部门
C.技术监督管理部门
D.经济管理部门


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277、单项选择题  信贷资金最本质的特征是（）。

A.盈利性
B.周转性
C.偿还性
D.增值性


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278、单项选择题  备用信用证主要分为两类（）。

A.可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证
B.远期备用信用证和即期备用信用证
C.跟单备用信用证和不附单据备用信用证
D.以上皆错


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279、单项选择题  以下选项中不属于银行业金融机构和金融资产管理公司对债权类资产进行追偿方式的是（）。

A.直接催收
B.诉讼（仲裁）追偿
C.打包处置
D.破产清偿
E.委托第三方追偿


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280、单项选择题  柜员之间印、押、证（）。

A.可借用
B.可混管
C.可代用
D.严禁借用和混管


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281、单项选择题  金融企业的会计核算中，凡支出的效益与几个会计年度相关的，应当作为（）支出。

A.收益性
B.资本性
C.财产性
D.临时性


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282、单项选择题  （）组织起草和修订相关非现场监管规章制度。

A.非现场监管负责人
B.主监管员
C.非现场监管员
C.非现场监管协调员


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283、单项选择题  下列有关押汇业务说法错误的是（）。

A.押汇按进出口方融资用途来分，可分为进口押汇和出口押汇
B.押汇按进出口方融资用途来分，可分为信用证项下押汇和托收项下押汇
C.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇
D.出口押汇包括出口信用证项下押汇和出口托收项下押汇


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284、单项选择题  在（）业务中，银行为企业利用自身信誉直接在资本市场上发行债券融资提供担保，保证债券本金及利息的偿还。

A.借款保函
B.有价证券保付保函
C.延期付款保函
D.融资租赁保函


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285、单项选择题  《商业银行法》规定，商业银行以其全部（）财产独立承担民事责任。

A.总部
B.法人
C.分支机构
D.股东


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286、单项选择题  非现场监管中的三方联席会议不包括（）。

A.被监管机构
B.外部审计师
C.监管机构
D.政府相关部门


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287、单项选择题  董事会督促（）采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险。

A.监事会
B.业务经营部门
C.各支行
D.高级管理层


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288、单项选择题  银监会2005年开展的贷款分类偏离度检查主要就是采用（）的方式。

A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查


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289、单项选择题  2007年12月31日，某信用社发现2005年度少提固定资产折旧，金额1000元，因金额不大，将其直接计入本期有关项目。这一做法依据的是（）。

A.谨慎性原则
B.实质重于形式原则
C.可比性原则
D.重要性原则


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290、单项选择题  下列不属于各国政府及监管机构加强银行监管原因的是（）。

A.存款人与银行之间存在严重的信息不对称
B.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动
C.银行业为各行业广泛提供金融服务
D.银行业是国家财政收入的重要来源


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291、多项选择题  风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括（）。

A.流动性风险指标
B.资本充足程度
C.正常贷款迁徙率
D.盈利能力
E.准备金充足程度


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292、单项选择题  哪级机构负责对操作风险管理框架进行审批和定期检查（）。

A.监事会
B.高级管理层
C.董事会
D.股东大会


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293、单项选择题  办理信贷资产逆回购业务的期限最长不得超过（）个月（含），且回购期限不得长于受让信贷资产最早到期日。

A.6
B.3
C.1
D.12


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294、单项选择题  商业银行办理股票质押贷款期限最长为（）。

A.3个月
B.4个月
C.5个月
D.6个月


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295、单项选择题  金融机构负责衍生产品业务风险管理的高级管理人员必须与负责衍生产品（）的高级管理人员分开，不得相互兼任。

A.风险控制
B.营销
C.风险监测
D.定价


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296、单项选择题  城市商业银行境外发行股份和上市，由（）受理并初步审查银监会审查并决定。

A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会


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297、单项选择题  等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为（）。

A.100%
B.50%
C.20%
D.0


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298、单项选择题  中国银行业监督管理委员会监管局和中国银行业监督管理委员会监管分局在（）授权范围内，依照《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的程序实施行政许可。

A.国务院
B.中央银行
C.银监会
D.人民代表大会


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299、单项选择题  非现场监管人员发现被监管机构存在因利率上升导致盈利下降的情况，应采取（）。

A.分析操作风险
B.分析利率风险
C.分析信用风险
D.分析法律风险


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300、单项选择题  “为操作风险管理配备适当的资源，包括但不限于提供必要的经费、设置必要的岗位、配备合格的人员、为操作风险管理人员提供培训、赋予操作风险管理人员履行职务所必需的权限等”，属于（）的重要职责。

A.董事会
B.高级管理层
C.股东大会
D.专门委员会


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