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银行从业资格考试：个人理财考试题（强化练习）
2024-03-05 03:18:36 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  货币之所以具有时间价值，是因为（）。

A.货币占用具有机会成本
B.通货膨胀可能造成货币贬值
C.金属货币会生锈
D.使用货币造成磨损
E.投资风险需要提供风险补偿


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2、单项选择题  私人银行业务具有的特征不包括()。

A．综合化服务
B．准入门槛高
C．重视客户关系
D．专业化服务


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3、多项选择题  下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有()。

A．某银行为提高服务质量。定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧
B．某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品
C．为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
D．某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务
E．以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息


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4、判断题  非因客户本身的债务或者法律规定的其他情形，不得查封、冻结、扣划或者强制执行客户的交易结算资金和证券。()


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5、多项选择题  上市公司必须遵守财务公正的原则，定期公开自己的财务报表。这些财务报表主要包括()。

A．资产负债表
B．利润表
C．财务状况变动表
D．现金流量表
E．所有者权益变动表


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6、单项选择题  下列关于贝塔系数的理解，错误的是()。

A．贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差
B．市场组合的贝塔系数等于l
C．如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数，所有金融资产的贝塔系数的平均值等于l
D．贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平均数


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7、多项选择题  中国人民银行职能为（）。

A.制定和执行货币政策
B.防范和化解金融风险
C.维护金融稳定
D.开展存贷款业务


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8、单项选择题  下列不属于商业银行代理业务的是()。

A.代理国债业务
B.代理销售保险产品业务
C.代理股票买卖业务
D.代理销售基金业务


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9、多项选择题  张先生计划3年后购买一辆价值l6万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4％，下列说法正确的有()。

A．以单利计算，第三年年底的本利和是162000元
B．以复利计算，第三年年底的本利和是162323元
C．张先生的理财规划能够实现
D．张先生购买汽车的理财规划属于短期目标
E．张先生购买汽车的理财规划属于中期目标


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10、单项选择题  关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是()。

A.主体是商业银行
B.服务的目的是实现客户资产增值
C.是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理


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11、单项选择题  在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()。

A．单利
B．复利
C．年金
D．普通年金


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12、单项选择题  中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向()申请，由其审批。

A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国银行业协会
D．各级人民政府


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13、多项选择题  对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，商业银行应提供理财计划预期收益率的()。

A．确定数值
B．测算数据
C．测算方式
D．测算具体过程
E．测算的主要依据


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14、单项选择题  下面关予风险控制计划的描述，不正确的是()。

A．商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
B．商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度
C．商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标
D．商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任


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15、单项选择题  投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是()。

A．凭证式国债
B．储蓄式国债
C．实物式国债
D．记账式国债


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16、单项选择题  下列有关保险产品的叙述，正确的是()。

A．保险产品是具有法律效力的合同
B．具有短期性的特点
C．签订保险合同后，双方可以协商更改
D．投保人可以在购买保险产品后，逐步了解该保险产品的内容


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17、判断题  投资者投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系。一般说来，相信市场有效的人会采取被动投资策略。()


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18、单项选择题  货币市场的功能不包括()。

A．融通短期资金
B．资金运营管理
C．套期保值
D．宏观经济调控


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19、多项选择题  信托的特点包括()。

A．以信任为基础
B．经营方式灵活、适应性强
C．信托财产具有独立性
D．受托人和委托人共同分担无过失的损失风险
E．信托具有融通资金的职能


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20、单项选择题  资本市场的特征是()。

A.风险性高，收益也高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，风险性也低
D.风险性低，安全性也低


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21、多项选择题  交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。

A．一天提供一个基金净值报价
B．投资者可以在证券交易所直接买卖ETF份额
C．它可以在交易所挂牌买卖
D．ETF在本质上是开放式基金
E．申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票


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22、单项选择题  债券收益率的衡量方法不包括()。

A．提前赎回收益率
B．到期收益率
C．即期收益率
D．权益收益率


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23、判断题  成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。()


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24、判断题  银行股份有限公司，股东以其所持股份为限对银行的债务承担责任，银行以其全部资产对外承担责任。()


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25、单项选择题  人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是()。

A．愿意承担较高的风险，追求高收益
B．风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益
C．尽力保全已积累的财富、厌恶风险
D．没有或仅有较低的理财需求和理财能力


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26、单项选择题  以下不属于商业银行代理业务的是()。

A．代理股票买卖业务
B．代理国债业务
C．代理销售基金业务
D．代理销售保障产品业务


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27、多项选择题  属于金融市场中的服务中介的有()。

A.会计师事务所
B.银行
C.证券交易所
D.投资顾问咨询公司
E.证券评级机构


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28、单项选择题  稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。

A.创业基金
B.对冲基金
C.收入型基金
D.成长型基金


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29、判断题  一定的学历水平与工作经验是从业人员达到专业胜任要求的基本前提。()


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30、单项选择题  下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。

A．理财产品的名称应恰当反映产品属性
B．理财产品的设计应强调合理性
C．理财产品的风险提示应充分、清晰和准确
D．理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定


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31、多项选择题  按照交易方式划分，金融衍生品可以分为()。

A．期权
B．货币
C．期货
D．远期
E．互换


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32、单项选择题  若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是()。

A．增加外汇配置
B．增加国内基金配置
C．减少国内股票配置
D．减少国内房产配置


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33、单项选择题  假定李某2010年投资一个项目，该项目预计2012年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收益l00000元，按年利率l0％计算，假定该项目可以一直经营下去，那么该项目未来所有收益在2010年初的总现值为()元。

A．100000
B．859642
C．210000
D．826446


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34、多项选择题  《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为()。

A．机关法人
B．企业法人
C．代理法人
D．社会团体法人
E．事业单位法人


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35、单项选择题  银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是()准则的内容。

A．诚实信用
B．守法合规
C．勤勉尽职
D．岗位职责


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36、单项选择题  投资工具依其风险由低至高排列，正确的是()。

A．投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券
B．增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款
C．定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金
D．国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货


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37、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()。

A．为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B．为客户提供防范监管的业务人员
C．销售理财计划或投资性产品的业务人员
D．与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
E．其他服务人员


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38、单项选择题  有专家认为：个人的负债收入比值在()以下时，其财务状况属于良好状态。

A．0，1
B．0．2
C．0．3
D．0．4


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39、单项选择题  ()可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。

A．紧急备用金
B．债券
C．股票
D．套期保值工具


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40、多项选择题  制订保险规划的风险主要体现在()。

A．理赔的风险
B．保险市场风险
C．未充分保险的风险
D．过分保险的风险
E．不必要保险的风险


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41、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的专业化服务活动，其不包括()。

A．信息分析
B．投资顾问
C．财务规划
D．资产管理


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42、多项选择题  下列个人所得中，免纳个人所得税的有()。

A．军人的转业费
B．偶然所得
C．按照国家统一规定发给职工的安家费
D．残疾人员的所得
E．投资国债的收入


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43、单项选择题  从客户等级看()客户等级最高、服务种类最为齐全、准入门槛高。

A．财富管理
B．私人银行
C．零售银行
D．理财业务


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44、单项选择题  若A产品的名义收益率为4％，协议规定的利率区间为0～4％，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在o～3％之间，60天中挂钩利率在3％～4％之间，其他时间利率则高于4％。则该产品的实际收益率为()。

A．4．67％
B．3．67％
C．3．50％
D．3．33％


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45、单项选择题  根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以()承担。

A．信托财产
B．受托人固有财产
C．委托人固有财产
D．信托财产和受托人固有财产


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46、多项选择题  中国银行业监督管理委员会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用()。

A．审批制
B．谈话制
C．披露制
D．报告制
E．检查制


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47、判断题  技术环境是影响银行个人理财业务的宏观因素之一。()


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48、多项选择题  商业银行与客户的业务往来，应当遵循()原则。

A．平等
B．自愿
C．公平
D．诚实信用
E．效益


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49、多项选择题  《商业银行法》规定，在经营活动中要坚持()。

A．公平竞争原则
B．依法经营原则
C．严格贷款资信担保、依法按期收回贷款本息原则
D．保障存款人的合法权益不受侵犯的原则
E．业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则


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50、多项选择题  按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为()。

A.理财顾问服务
B.产品营销服务
C.综合理财服务
D.理财计划服务
E.私人银行服务


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51、单项选择题  关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是()。

A．持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段
B．固定收益的理财产品会贬值
C．股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响
D．储蓄投资的净收益走低


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52、单项选择题  下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是()。

A．商业票据
B．3年期国债
C．货币市场共同基金
D．可转让大额定期存单


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53、单项选择题  关于债券特征的描述，不正确的是()。

A．债券属于固定收益理财产品
B．相对于银行存款，债券的收益更高
C．债券的风险总是低于股票的风险
D．不同债券的信用评级大多不同


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54、单项选择题  下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是()。

A.适应性
B.客户经济支付能力
C.客户风险承受能力
D.选择性


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55、单项选择题  ()是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

A.债券市场
B.货币市场
C.开放式基金市场
D.股票市场


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56、单项选择题  从业人员对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应()。

A．宣传介绍“预期收益率”
B．提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据
C．宣传介绍“最高收益率”
D．向无相关交易经验的人推介与衍生交易相关的高收益投资产品


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57、单项选择题  假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票，过去一年中得到每股0．20元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为()。

A．20％
B．10％
C．20．8％
D．30％


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58、单项选择题  不属于债券型理财产品的投资方向的是()。

A.债券市场
B.国债市场
C.企业债市场
D.个人债市场


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59、判断题  教育规划就是指子女的教育规划。()


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60、单项选择题  风险测量的常用指标不包括产品收益率的()。

A．VaR
B．标准差
C．方差
D．QDII


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61、单项选择题  结算信用风险限额应根据（）来计算。

A.传统信贷业务信用额度
B.交易对手信用状况
C.理财计划设计的交易工具的实际结算方式
D.产品市场风险测评结果


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62、单项选择题  下列不属于基金管理人应当履行的职责的是()。

A．对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
B．安全保管基金财产
C．办理基金备案手续
D．以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利


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63、单项选择题  ()的投资对象常常是风险较大的金融产品。

A．公司型基金
B．收入型基金
C．成长型基金
D．契约型基金


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64、单项选择题  如果你的客户在今天向某投资项目投入l5万元，一年后再追加投资15万元，该投资项目的收益率为l2％，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是()元。

A．338200
B．336000
C．318000
D．356200


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65、多项选择题  退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有()。

A．退休工资1200元
B．保险理赔款800元
C．股票红利960元
D．在公开刊物上发表文章获稿酬l000元
E．国债资产产生利息200元


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66、单项选择题  不考虑其他因素的影响，预期未来利率水平下降，以下关于个人理财策略变化的描述，错误的是()。

A．增加基金配置，增加房产配置
B．减少储蓄配置，增加股票配置
C．增加储蓄配置，增加基金配置
D．增加外汇配置，增加债券配置


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67、判断题  社会保障计划是退休规划的组成部分。()


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68、多项选择题  对投资者而言，购买债券型理财产品面临的主要风险有()。

A．操作风险
B．汇率风险
C．利率风险
D．流动性风险
E．提前偿付风险


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69、多项选择题  在银行代理的信托类理财产品中，（）。

A.委托人以现金方式认购信托单位，可以由银行代理收付
B.商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投资风险
C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响
D.信托产品缺乏转让平台，流动性差
E.信托投资公司项目评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的风险高低


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70、单项选择题  个人理财中，收入可概括分为()。

A．现金收入与非现金收入
B．工作收入与理财收入
C．正职收入与兼职收入
D．薪资收入与红利收入


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71、多项选择题  下列各项中，属于金融市场主体的有()。

A．艺苑纺织有限公司
B．上海证券交易所
C．中国人民银行
D．中国工商银行
E．中国居民张某


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72、单项选择题  由于对人身进行保险时保险金额太小或保险期限太短，造成保险事故发生，不能获得较为充分的补偿的风险是()。

A．不必要保险风险
B．过分保险的风险
C．未充分保险的风险
D．信用风险


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73、判断题  理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。()


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74、单项选择题  下列选项中，不属于产生必要回报率的原因的是()。

A.时间补偿
B.通货膨胀的补偿
C.机会成本
D.风险补偿


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75、单项选择题  我国税法规定：股息、红利所得，财产租赁所得，适用比例税率，税率为()。

A．20％
B．10％
C．25％
D．15％


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76、单项选择题  张小姐将I万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为l0％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则张小姐3年投资期满将获得的本利和为()。

A．13000元
B．13310元
C．13500元
D．13210元


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77、单项选择题  投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是()。

A．国际黄金现货价格
B．中国黄金期货交易所公布价格
C．银行公布的价格
D．银行和客户的协议价格


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78、单项选择题  下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是()。

A.汽车被盗的财产损失
B.意外伤害的损失
C.飞机失事的损失
D.伤风感冒所需的医疗费用支出


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79、多项选择题  税收规划的方法和手段有()。

A．节税规划
B．逃税规划
C．避税规划
D．转嫁规划
E．漏税规划


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80、单项选择题  ()是指期货交易者买人或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约行为。

A．结算
B．交割
C．平仓
D．持仓


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81、单项选择题  个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系


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82、判断题  证券公司包括两类，实行分类管理：一类是经纪类证券公司，依法可以经营证券承销、自营和经纪等业务；另一类是综合类证券公司，依法专门从事证券经纪业务。()


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83、单项选择题  为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()。

A．扣款账户
B．定期存款账户
C．信用卡账户
D．交易账户


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84、多项选择题  按照投资对象不同，基金可以分为()。

A．混合型基金
B．股票型基金
C．货币市场基金
D．债券型基金
E．平衡型基金


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85、多项选择题  商业银行有下列()行为之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付延迟履行的利息以及其他民事责任。

A．存款人决定冻结自有个人储蓄存款
B．无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息的
C．非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的
D．违反《商业银行法》的规定对存款人或者其他客户造成其他损害的
E．违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付人账，压单、压票或者违反规定退票的


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86、单项选择题  下列关于国务院银行业监督管理机构接管银行业金融机构的说法，正确的是()。

A.接管最长期限不得超过两年
B.目的是对被接管的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式
C.接管后商业银行继续行使经营管理权力
D.被接管的商业银行的债权债务关系由国务院银行业监督管理机构承担


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87、单项选择题  根据《商业银行法》的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的()。

A．70％
B．60％
C．50％
D．40％


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88、判断题  在理财顾问业务中，根据工作的侧重点不同，个人理财业务人员可以区分为财经经理和关系经理。财经经理侧重于为客户提供财务分析、理财计划与投资建议；关系经理侧重于客户关系管理和理财计划、投资性理财产品的营销。()


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89、单项选择题  证券交易所属于()。

A．有形市场
B．无形市场
C．第三市场
D．第四市场


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90、多项选择题  下列关于股票的说法，正确的有()。

A．股票能够给持有者带来收益
B．股票表明投资者的投资份额及其权利和义务
C．股票是股份公司发行的有价证券
D．股票是一种债权凭证
E．股票的实质是公司的产权证明书


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91、多项选择题  商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银行业监督管理委员会报送的材料包括()。

A．有商业银行负责人签署的申请书
B．拟申请业务介绍
C．业务实施方案
D．商业银行内部相关部门的审核意见
E．中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料


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92、单项选择题  3个月国库券(假定90天)，面值为i00元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为()。(假定年天数以360天计算)

A．4％
B．4．2％
C．10．8％
D．16％


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93、多项选择题  宏观经济政策对投资理财的影响具有()。

A．综合性
B．复杂性
C．唯一性
D．阶段性
E．全面性


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94、单项选择题  个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员，审核目的关键在于（）。

A.表明领导重视
B.避免对客户进行错误销售和不当销售
C.表明制度完善
D.免除业务人员责任


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95、单项选择题  下列关于理财策略的理解，错误的是()。

A．稳健的理财策略的做法是在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股
B．积极的理财策略的做法是在投资组合中增加高成长性和高收益的投资产品和工具，如股票、期货与期权等产品
C．简单的理财策略的做法是将富余的消费资金转换成银行存款
D．保守的理财策略的做法是在投资组合中选择高收益的股票


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96、单项选择题  期货市场上，如果保证金比例为10％，则当价格变动l％时，投资者的盈亏变动()。

A．11％
B．10％
C．1％
D．20％


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97、判断题  储蓄产品组合，投资产品组合和投机产品组合都是个人资产配置中必备的。()


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98、单项选择题  根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，境内()结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及有效证明材料在银行办理。

A．个人经常项目项下非经营性
B．个人经常项目项下经营性
C．个人资本项目项下非经营性
D．个人资本项目项下经营性


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99、单项选择题  某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得l万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是()。

A．没收违法所得，并处3万元罚款
B．没收违法所得，并处l0万元罚款
C．吊销其相关从业资格
D．将其行为通报同业


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100、单项选择题  关于债券的利率风险，以下说法错误的是()。

A．利率风险属于市场风险
B．持有债券到期，则无任何损失
C．债券到期时间越长，利率风险越大
D．利率上升，债券价格下降


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101、单项选择题  金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格，但不包括下列()。

A．>99．98％
B．>99．99％
C．>99．9％
D．>99．5％


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102、多项选择题  按照给付期间划分，年金保险可分为()。

A.终生年金
B.即期年金
C.定期年金
D.延期年金
E.不定期年金


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103、单项选择题  刘女士准备在3年后还清l00万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为l0％，那么她每年需要存入()元。

A．274650
B．302115
C．333333
D．356888


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104、单项选择题  家庭衰老期的投资组合中，()比重应该最高。

A．股票
B．债券
C．现金
D．保险


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105、多项选择题  证券投资基金运作流程包括()。

A．投资者资金汇集成基金
B．委托托管人管理基金
C．委托基金管理人投资运作
D．投资者、基金管理人、基金托管人通过基金契约方式建立信托协议
E．基金管理人将投资收益分配给投资者


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106、单项选择题  现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是()。

A．满足应急资金的需求
B．满足未来消费的需求
C．保障家庭生活的安全、稳定
D．满足财富积累的需求


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107、单项选择题  决定信托产品收益和风险的主要因素是（）。

A.国家宏观经济状况
B.市场投资者的信心
C.信托公司的资产规模
D.投资项目的方向


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108、判断题  某银行近期推出一款新的保本浮动收益理财计划，张先生主动要求了解，银行理财顾向客户当面说明了产品的投资风险和风险管理的基本知识，张先生购买这款产品时，银行以书面形式确认是客户主动要求了解和购买的。()


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109、多项选择题  个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理()项下外汇资金收付、划转及结汇。

A.进出口
B.旅游
C.购物
D.边境小额贸易
E.外汇人寿保险


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110、多项选择题  某客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有()。

A.金币
B.“纸黄金”
C.黄金远期买卖
D.黄金期货
E.黄金基金


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111、单项选择题  客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。

A．将客户移交理财业务人员
B．主动为客户解答
C．尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员
D．拒绝客户的提问


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112、单项选择题  一般来说，开放式基金单位买入价等于()。

A．基金单位净资产值－赎回手续费
B．基金单位净资产值+申购手续费
C．基金单位净资产值－申购手续费
D．基金单位净资产值+赎回手续费


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113、单项选择题  下列不属于银行代理黄金业务种类的是()。

A．条块现货
B．金币
C．黄金债券
D．纸黄金


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114、单项选择题  商业银行在经营活动中要坚持的原则不包括()。

A．安全性原则
B．国家利益原则
C．流动性原则
D．效益性原则


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115、多项选择题  商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取()措施。

A．暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B．建议商业银行调整主管理财业务的负责人
C．建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D．建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
E．建议商业银行调整相关内部审计部门负责人


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116、单项选择题  某银行发行非保证收益理财计划，其销售起点金额可能是()。

A．人民币4万元
B．人民币4．5万元
C．人民币5．5万元
D．3千美元


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117、单项选择题  个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是()。

A．理财顾问服务
B．保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保证收益理财计划


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118、单项选择题  在家庭现金流量表中，下列属于理财收入的是()。

A．利息收入
B．佣金收入
C．工资
D．年终奖金


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119、单项选择题  一般来说()。

A．债券价格与到期收益率反向变动
B．债券价格与市场利率同向变动
C．债券到期期限越短，贴现债券价格越低
D．债券面值越小，贴现债券价格越高


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120、多项选择题  根据发行主体不同，债券可划分为()。

A．公司债券
B．金融债券
C．社会债券
D．政府债券
E．国际债券


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121、单项选择题  不满()的未成年人是无民事行为能力人。

A．9周岁
B．10周岁
C．11周岁
D．12周岁


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122、单项选择题  货币市场工具往往被当做（）的替代品。

A．基金
B．债券
C．股票
D．现金


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123、单项选择题  赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利的合约是（）。

A.金融远期合约
B.金融期货
C.金融期权
D.金融互换


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124、多项选择题  商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有()。

A．保证收益理财计划
B．保证最高收益理财规划
C．投资保险理财计划
D．保本浮动收益理财计划
E．非保本浮动收益理财计划


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125、判断题  一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。()


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126、单项选择题  ()在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者。

A．企业
B．政府及政府机构
C．个人
D．企业和个人


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127、判断题  我国的证券经纪人可以是自然人，也可以是具有法人身份的证券公司。()


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128、单项选择题  从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息，属于《银行业从业人员职业操守》中的()要求。

A．岗位职责
B．风险提示
C．信息披露
D．利益冲突


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129、单项选择题  在银行业从业人员职业道德中，()是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。

A．爱岗敬业
B．公平竞争
C．诚信
D．熟知业务


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130、多项选择题  在下列情形中代理人须承担民事责任的有()。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认
C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认
D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
E.代理人超越代理权实施民事行为，未经过被代理人追认


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131、多项选择题  下列情形中，合同无效的有()。

A．损害社会公共利益
B．以合法形式掩盖非法目的
C．损害国家利益的合同
D．以胁迫手段订立的合同
E．以上均符合题意


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132、单项选择题  下列关于投资型保险产品的说法，错误的是()。

A．收益水平可以事先确定
B．当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金。
C．该类产品同时具有保障功能和投资功能
D．该类产品的费用较高，流动性相对较弱


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133、单项选择题  若投资组合中的两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差()。

A．为负
B．为正
C．为零
D．无法确定符号


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134、多项选择题  理财产品(计划)的名称应()。

A．恰当反映产品属性
B．避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓
C．避免针对特定目标客户群体的特点
D．避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言
E．避免使用易引发争议的模糊性语言


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135、单项选择题  在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格()。

A．不变
B．上升
C．下跌
D．随机变动


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136、判断题  

风险是对预期的不确定性，是不可以被度量的。()


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137、单项选择题  收集客户个人信息的方法，不包括()。

A.填写登记表
B.与客户交谈
C.向第三人打听
D.使用心理测试问卷


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138、单项选择题  在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，()。

A.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险
B.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险
C.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险
D.客户获得由此产生的收益并承担风险


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139、单项选择题  客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是()。

A．债务负担最小化
B．投资股票市场
C．控制开支预算
D．筹集资金购买汽车


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140、单项选择题  下列()不属于基金管理人应当履行的职责。

A．对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
B．安全保管基金财产
C．办理基金备案手续
D．以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利


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141、单项选择题  下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是（）。

A.总额差异的重要性小于细目差异
B.要定出追踪的差异金额和比率门槛
C.依据预算的分类个别分析
D.如果实在无法降低支出，就要设法增加收入


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142、多项选择题  《期货交易管理条例》将适用范围从原来的商品期货交易扩大到()交易。

A．商品
B．技术
C．股权交易
D．期权合约
E．金融期货


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143、单项选择题  理财顾问服务流程的最后一步是()。

A．实施计划
B．基础规划
C．建立投资组合
D．绩效评估


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144、多项选择题  以下哪个金融市场属于短期资金市场?()。

A.同业拆借市场
B.票据市场
C.大额定期存单市场
D.股票市场
E.回购协议市场


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145、单项选择题  下列选项中，影响证券投资基金价格波动的最基本因素是（）。

A.基金资产净值
B.基金市场供求关系
C.股票市场走势
D.政府有关基金政策


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146、单项选择题  下列()不属于债券型理财产品资金的主要投向市场。

A．基金市场
B．国债市场
C．企业债市场
D．银行间债券市场


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147、多项选择题  证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是()。

A．公司定向增发股票的计划
B．公司第二大股东拟将其股份全部转让
C．公司计划向关联公司提供巨额债务担保
D．公司已向媒体公布的收购方案
E．公司用超过其主要资产的30％做抵押


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148、单项选择题  某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由()承担。

A．保险代理人
B．保险经纪人
C．保险人
D．被保险人


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149、多项选择题  基金可分配收益也称基金净收益，一般有()。

A．红利再投资
B．现金分红
C．按面额分配红利
D．按份额分配红利
E．按基金净资产分配红利


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150、单项选择题  银行个人理财业务人员在处理客户关系时，正确的做法是()。

A．在拜访客户之前收集并分析客户资料
B．在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的
C．在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户
D．在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户


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151、单项选择题  证券评级机构是金融市场的()。

A．主体
B．交易中介
C．服务中介
D．客体


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152、多项选择题  财产信托的目的是()。

A．资金增值
B．财产管理
c．财产保值增值
D．公共利益
E．以上选项都是


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153、单项选择题  邮票投资增值多少取决于()。

A．时间的长短
B．投资资金的数量
C．鉴赏能力
D．个人的偏好


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154、单项选择题  由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是（）。

A.银行汇票
B.银行承兑汇票
C.商业汇票
D.远期汇票


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155、单项选择题  对个股风险的理解，正确的是()。

A．属于系统性风险
B．不能通过投资组合进行分散
C．与公司经营业绩的持续性无关
D．与公司经营业绩的增长性有关


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156、单项选择题  商业银行总行设立分支机构的资本，应当按照《商业银行法》和银行章程的规定向分行拨付营运资金，拨付给分支机构的营运资金额总和，不得超过商业银行总行资本金总额的()。

A．30％
B．50％
C．60％
D．80％


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157、多项选择题  短期政府债券具有()的特点。

A．违约风险小
B．流动性强
C．交易成本低
D．灵活性好
E．收入免税


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158、判断题  投资规划的重要内容之一是对投资产品的收益和风险结构的分析。()


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159、单项选择题  ()是指以贴现方式发行，不附息票，于到期日时按面值一次性支付本利的债券。

A．固定利率债券
B．付息债券
C．零息债券
D．贴现债券


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160、单项选择题  在我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A．香港时间
B．东京时问
C．北京时间
D．纽约时间


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161、多项选择题  有下列()情形的，按照《中华人民共和国公司法》规定，合同无效。

A．损害社会公共利益
B．以合法形式掩盖非法目的
C．违反法律、行政法规的强制性规定
D．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
E．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益


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162、单项选择题  

适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程包括以下几个步骤：
I.收集客户信息Ⅱ.财务规划
Ⅲ.客户财务分析Ⅳ.客户财务目标分析与确认V.实施计划Ⅵ.绩效评估
Ⅶ.投资组合
正确的次序应为()。

A.I、Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅱ、Ⅵ、Ⅶ
B.Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅵ、II、I、Ⅶ
C.Ⅲ、V、Ⅱ、I、Ⅵ、Ⅳ、Ⅶ
D.I、Ⅲ、Ⅳ、Ⅱ、、Ⅱ、V、Ⅵ


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163、单项选择题  以下各项中，关于信托描述错误的是()。

A．信托财产具有独立性
B．信托经营方式灵活、适应性强
C．信托管理具有连续性
D．受托人承担无过失的损失风险


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164、单项选择题  以下关于客户投资风险承受能力的说法，不正确的是()。

A．理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高
B．一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重
C．资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，则可承受的风险能力就较弱
D．投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具


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165、多项选择题  保险产品的功能包括（）。

A.转移风险
B.分摊损失
C.补偿损失
D.融通资金
E.套期保值


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166、单项选择题  商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的材料不包括()。

A．拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测
B．由商业银行负责人签署的申请书
C．商业银行内部相关部门的审核意见
D.商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方面的尽职调查文件


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167、单项选择题  商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括()。

A．未经批准办理结汇、售汇
B．未经批准分立或者合并
C．未经批准在银行间债券市场发行金融债券
D．违反规定同业拆借


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168、多项选择题  保险规划的主要步骤包括()。

A．明确保险期限
B．确定保险金额
C．确定保险标的
D．确认保险合同
E．选定保险产品


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169、多项选择题  制定投资策略的程序包括()。

A．分析风险偏好
B．确定投资目标
C．分析投资对象
D．分析投资渠道
E．构建投资组合


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170、单项选择题  我国的国债专指()代表中央政府发行的国家公债。

A.国务院
B.财政部
C.中国人民银行
D.国资委


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171、多项选择题  商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件包括()。

A．具备相应的学历水平和工作经验
B．具备相关监管部门要求的行业资格
C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有
所认识和理解
D．遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则
E．对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识


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172、单项选择题  投保人最基本的义务是()。

A．预防危险
B．出险通知
C．交付保费
D．索赔举证


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173、单项选择题  个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。

A．中央银行和理财人员
B．理财人员和客户
C．监管机构和客户
D．商业银行和客户


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174、单项选择题  《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()。

A．从事金融业务的商业银行
B．从事金融业务的信用合作社
C．从事金融业务的邮政储汇机构
D．监管金融工作的国务院下属单位


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175、多项选择题  任何一个理财产品或理财工具都具有()的三重特征，并在三者之间寻求一个最佳的平衡。

A．规模性
B．风险性
C．随机性
D．收益性
E．流动性


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176、单项选择题  可转换债券持有人()。

A．必须到期将债券转换成股票
B．定期从公司获取股息
C．是发债公司的股东
D．承担的风险水平一般要高于普通债券


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177、单项选择题  持有一个股份公司已发行股份5％的股东，应当在持股数额达到该比例之日起日内向该公司报告，公司必须在接到报告之日起日内向国务院证券监督管理机构报告。()

A．3；3
B．3；5
C．5；7
D．5；10


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178、判断题  对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。()


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179、单项选择题  根据我国信托法的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当中的撤销原因之日起()内行使，未行使的，申请权取消

A.一年
B.半年
C.3个月
D.1个月


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180、单项选择题  下列关于股价与其相关因素关系的理锯，错误的是()。

A．一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系
B．在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系
C．在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大
D．社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫


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181、多项选择题  转让大额定期存单与定期存款的区别体现在()。

A.定期存款记名，不可流通
B.可转让大额定期存单可以在市场流通
C.定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额
D.定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以使浮动的
E.定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取


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182、判断题  商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。()


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183、判断题  担任基金管理人需要经过基金代表大会任命。()


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184、单项选择题  为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金?()。

A.创业基金
B.对冲基金
C.成长型基金
D.收入型基金


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185、多项选择题  银行业从业人员应当做到()。

A．对客户担保物的情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理
B．对客户的财务状况、经营状况进行尽职调查、审查和授信后管理
C．对客户所在区域的信用环境、所处行业情况进行尽职调查、审查和授信后管理
D．了解客户的业务单据
E．与同事交流客户信息


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186、单项选择题  ()是反映企业()的报表。

A.资产负债表;在一定时期内，资产负债状况
B.利润表;特定会计期间经营成果
C.财务状况变动表;在一定时期内，获取现金及支付现金情况
D.现金流量表;某个时点企业财务状况信息


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187、单项选择题  充当理财顾问的银行从业人员，要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识等，强调了理财顾问服务的()特点。

A．综合性
B．专业性
C．制度性
D．顾问性


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188、多项选择题  银行代理理财产品销售的基本原则有()。

A．适用性原则
B．合法性原则
C．银行利益最大化原则
D．客观性原则
E．客户利益最大化原则


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189、单项选择题  风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（）。

A.非保本浮动收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保证收益理财计划


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190、单项选择题  客户细分理论所划分的维度是（）。

A.“客户当前价值”和“客户增值价值”
B.“客户当前价值”和“客户利润价值”
C.“客户未来价值”和“客户利润价值”
D.“客户未来价值”和“客户增值价值”


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191、多项选择题  客户理财过程中发生的义务性支出包括()。

A.日常生活基本开销
B.已有负债的本利偿还
C.意外丢失现金
D.已有保险的续期保费支出
E.赠与他人的现金


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192、判断题  对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员可以主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。()


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193、单项选择题  LIBOR指的是()。

A．香港银行同业拆借利率
B．伦敦银行同业拆借利率
C．美国联邦基金利率
D．上海银行间同业拆放利率


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194、单项选择题  以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体投标商的中标价格一致，这采取的是()的发行方式。

A．以收益率为标的的美国式招标
B．以价格为标的的美国式招标
C．以收益率为标的的荷兰式招标
D．以价格为标的的荷兰式招标


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195、多项选择题  下列需要列入个人现金流量表的有()。

A．工资收入
B．房贷支付
C．人寿保险现金价值的积累
D．股权投资的资本利得
E．利息收入


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196、单项选择题  《保险法》第十七条规定：订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。下列关于如实告知的理解中，不正确的是()。

A．投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同
B．投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同
C．投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费
D．投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费


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197、单项选择题  商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时()。

A．根据客户需要，制定具体的管理方法
B．按照金融衍生品业务管理
C．根据本银行需要，制定具体的管理方法
D．基础资产按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理


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198、判断题  可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准其他金融机构对理财资金进行投资管理()。


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199、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益()。

A．不得高于同业拆借利率
B．不得低于同期储蓄存款利率
C．高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
D．不得对客户提出任何附加条件


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200、多项选择题  获取利润是企业经营的目标，获利能力是衡量企业经营能力的重要指标，下列属于衡量获利能力的指标有()。

A．销售毛利率
B．销售净利率
C．资产收益率
D．每股收益
E．现金流动负债比率


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201、单项选择题  王小姐，27岁，月薪3000元，单身，有社会医疗保险，无家庭负担，自己想存钱但自我控制能力不强，花销较大，她想通过购买某种或某些保险，强迫自己储蓄一部分钱，以备不时之需，根据客户情况，下列合适的保险规划是()。

A．责任保险
B．财产保险
C．意外保险
D．人身保险，且以寿险为主


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202、判断题  《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。()


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203、单项选择题  对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务人员的行为不妥当的是()。

A．等到意见达成时再反馈给客户
B．坚持客户至上、客观公正原则
C．提前告知客户下一个反馈时限
D．在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况


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204、单项选择题  银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次，下列相关说法不正确的是()。’

A．理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄
B．私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务
C．私人银行业务是面向中高端客户提供的服务
D．财富管理客户，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户


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205、多项选择题  以下哪些情况属于保证收益理财计划?()

A.某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益
B.某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩
C.某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担
D.银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1.9～2.1%之间
E.有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%


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206、单项选择题  下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是（）。

A.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制
B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告
C.建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制
D.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估


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207、单项选择题  与个人理财业务相关的行政法规有()。

A．《商业银行法》
B．《信托法》
C．《个人外汇管理办法》
D．《外资银行管理条例》


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208、单项选择题  下列选项中，不属于现货期权的是()。

A.股指期权
B.利率期权
C.股指期货期权
D.外汇期权


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209、单项选择题  不同类别的理财产品有不同侧重的评估指标。下列说法错误的是()。

A．汇率类，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响
B．结构类，风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等
C．利率类，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响
D．组合类，风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等


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210、判断题  报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越小。()


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211、单项选择题  期货交易主要是以()为保障，从而保证到期兑现。

A．行业规则
B．法律制度
C．保证金制度
D．市场制度


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212、多项选择题  商业银行的组织形式有()。

A．银行有限责任公司
B．银行股份有限公司
C．企业有限责任公司
D．企业股份有限公司
E．银行中外合资股份有限公司


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213、判断题  期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。()


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214、单项选择题  个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有()。

A．商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容
B．商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示
C．商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示
D．客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名


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215、多项选择题  设立信托的书面文件应当载明的事项包括()。

A.信托目的
B.信托关系人
C.信托财产的范围
D.受益人取得信托利益的金额
E.受益人取得信托利益的形式


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216、判断题  根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，即风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型。()


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217、单项选择题  在银行业从业人员职业道德中，()是银行业从业人员的立身之本和基本要求。

A．爱岗敬业
B．公平竞争
C．品行正直
D．熟知业务


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218、单项选择题  回购价格与本金的关系是()。

A．回购价格＝本金
B．回购价格＝本金+利息
C．回购价格＝本金－利息
D．回购价格与本金无关系


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219、单项选择题  在个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是()。

A．客户回访
B．向客户销售产品
C．向客户推介产品
D．选择目标客户


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220、多项选择题  商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

A．内部管理与监督体系
B．客户授权检查与管理体系
C．销售管理和审批体系
D．收益保证与审计体系
E．风险评估与报告体系


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221、单项选择题  商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向()申请代客境外理财购汇额度。

A．中国人民银行
B．中国工商银行
C．国家外汇管理局
D．中国进出口银行


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222、单项选择题  商业银行内部审计对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的()。

A．连续性
B．秘密性
C．独立性
D．频繁性


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223、单项选择题  下列关于可赎回债券的说法，错误的是（）。

A．可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权
B．当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差,这代表发行人选择赎回权的价值
C．通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权
D．债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率


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224、判断题  个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。()


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225、单项选择题  金融市场的特点不包括()。

A．市场交易活动的灵活性
B．市场交易价格的一致性
C．市场商品的特殊性
D．交易主体角色的可变性


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226、单项选择题  某投资者将5000元投资于年息1OG、为期5年的债券(按年复利计息)，则5年后投资者能获得的投资本金与利息和为()元。

A.7500
B.7052.55
C.8052.55
D.8500


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227、多项选择题  专业理财从业人员可根据客户家庭生命周期的不同阶段对客户资产()的需求给予配置建议。

A．保值性
B．获利性
C．流动性
D．风险性
E．收益性


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228、单项选择题  商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担曲此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。

A.保证收益型理财计划
B.非保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划


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229、多项选择题  理财产品销售管理的内容包括()。

A．商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字
B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C．商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D．商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E．商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形


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230、单项选择题  关于金融互换，以下说法错误的是()。

A.互换是一种双赢的金融合约
B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换
C.互换双方都承担信用风险
D.互换合约中一方的权利是另一方的义务


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231、单项选择题  国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于()。

A．代销发行
B．直接发行
C．承购包销发行
D．招标拍卖发行


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232、单项选择题  除中国保险监督管理委员会另有规定外，保险代理机构的经营区域为()。

A．其住所地所在的省、自治区或者直辖市
B．其住所地所在的市
C．全国各地
D．保险公司注册所在地 


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233、单项选择题  在结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，《个人外汇管理办法实施细则》对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值()。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

A．10万元
B．30万元
C．3万美元
D．5万美元


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234、多项选择题  个人理财中，平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的()的原则。

A．公平
B．公开
C．自愿
D．等价有偿
E．诚实信用


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235、多项选择题  下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有()。

A．应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动
B．在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥理财顾问的作用
C．在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响
D．在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法
E．在理财顾问服务中，商业银行相关业务人员应尽量向客户推销理财产品


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236、单项选择题  下列关于债券投资的说法，错误的是()。

A．相对于现金存款，投资债券获得的收益更高
B．相对于股票，投资债券的风险相对较小
C．通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益
D．债券的流动性较差


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237、多项选择题  投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致?()

A．市场利率和外汇市场汇率波动
B．提前终止权掌握在银行手里
C．债券市场投资者信心不足
D．不能提前支取，可能导致很高的机会成本
E．股票市场价格指数波动


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238、单项选择题  非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是()。

A．储蓄
B．国债
C．保本型理财产品
D．期货


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239、单项选择题  下列关于股票市场说法错误的是()。

A.股市可以使非资本的货币资金转化为生产资本
B.股市为非资本的货币向资本的转化提供了必要的条件
C.股票价格的多少与其所代表的资本的价值有着直接的关系
D.股票的价格是由股票市场中的供求来确定的


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240、单项选择题  以下关于保险兼业代理资格管理的说法，错误的是()。

A．申请保险兼业代理资格应具有工商行政管理机关核发的营业执照
B．保险公司不得委托没有取得兼业代理资格的商业银行开展代理保险业务
C．商业银行代理保险业务，其总行应当取得保险兼业代理资格
D．申请保险兼业代理资格应有固定的营业场所


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241、单项选择题  关于债券的流动性，下面判断错误的是()。

A．债券的流动性好于股票
B．国债的流动性好于公司债券
C．短期国债的流动性好于长期国债
D．债券的流动性弱于货币基金


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242、单项选择题  下列()没有参与生命周期理论的创建。

A．R·布伦博格
B．哈里·马柯维茨
C．F·莫迪利安尼
D．A·安多


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243、单项选择题  将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是()。

A．资产互换
B．货币互换
C．利率互换
D．指数互换


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244、多项选择题  社会保险的特点包括()。

A．无偿性
B．强制性
C．商业性
D．非营利性
E．社会公平性


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245、判断题  除银行之外，证券公司、基金、信托公司以及投资公司等其他金融机构也可以为客户提供理财服务。()


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246、单项选择题  根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。

A．格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B．格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
C．订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D．合同订立方应采取合理的方式


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247、多项选择题  从商业银行角度出发，理财产品开发在满足客户理财需求的同时，还具有以下()功能。

A．改善业务结构
B．树立品牌形象
C．提高客户素质
D．增加业务收入
E．增强业务影响


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248、单项选择题  下列关于房地产投资特点的说法，错误的是（）。

A．一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值
B．房地产投资可以使用高财务杠杆率
C．房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
D．房地产的流动性比证券类产品要弱


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249、单项选择题  下列关于债券违约风险的说法，错误的是()。

A．违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
B．违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险
C．不同发行者发行的债券违约风险不同
D．一般来说，国债的违约风险高于公司债券


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250、多项选择题  以下对个股风险的分析，合理的是()。

A．业绩好并持续增长的公司风险小
B．保守型公司的风险小
C．价格成本弹性小的行业风险小
D．激进型公司的风险小
E．大公司风险相对小


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251、单项选择题  基金份额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是()。

A.基金合同期限届满
B.基金合同约定的终止上市交易情形出现
C.基金份额持有人大会决定提前终止上市交易
D.基金净值低于初始申购价格


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252、单项选择题  关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是()。

A．保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务
B．保险代理人向保险人收取代理手续费
C．保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务
D．保险经纪人向保险人收取代理手续费


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253、单项选择题  商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

A.10
B.5
C.15
D.30


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254、判断题  银行代理信托类理财产品时，信托公司与商业银行签订资金代理收付协议，商业银行承担代理资金收付的责任，同时也承担信托计划的投资风险。()


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255、单项选择题  时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，()。

A．时间越长，货币时间价值越明显
B．时间越长，货币时间价值越不明显
C．时间越短，货币时间价值越明显
D．时间越短，货币时间价值不变


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256、单项选择题  下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。

A．若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和，应当选择执行该看涨期权
C．看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益
D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同


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257、单项选择题  开放式基金单位的买入价主要取决于()。

A．基金收益率
B．基金存续期限
C．基金总规模
D．基金单位净资产值


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258、单项选择题  我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的()。

A．30％
B．40％
C．50％
D．60％


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259、判断题  期货交易所向会员收取的保证金，可以用于会员的交易结算和期货公司的经营周转。()


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260、单项选择题  某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立()。

A．证券投资卡
B．活期储蓄卡
C．定期存款账户
D．信用卡


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261、单项选择题  在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是()。

A.即期交易
B.远期交易
C.金融期货
D.金融互换


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262、单项选择题  银行开展外部营销活动中，下列做法错误的是()。

A．外部营销人员不佩戴银行标志
B．银行向消费者提供低值实用的赠品
C．银行向消费者充分披露产品风险
D．外部营销人员不向消费者出售产品


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263、多项选择题  关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有()。

A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段,特别是成长性.高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济增长较快时,应减持股票.房产等资产,避免经济波动造成损失
E.当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市


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264、多项选择题  对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）。

A.税收制度
B.义务精制度
C.医疗保险制度
D.养老保险制度
E.住房制度


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265、多项选择题  紧急备用金可应对各种意外情况，通常形式包括()。

A．活期存款
B．短期定期存款
C．中期定期存款
D．货币市场基金
E．贷款额度


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266、单项选择题  ()是证券发行和交易制度的核心。

A．公开原则
B．公正原则
C．安全原则
D．公平原则


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267、单项选择题  投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是()。

A．预期收益率
B．货币时间价值
C．通货膨胀率
D．必要收益率


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268、多项选择题  以下关于不同类型客户的描述，说法正确的是()。

A．中庸稳健型客户既不厌恶风险也不追求风险
B．中庸稳健型客户对任何投资都比较理性
C．温和保守型客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资联结保险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品
D．温和保守型客户对风险的关注更甚于对收益的关心
E．温和保守型客户往往以临近退休的中老年人士为主


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269、多项选择题  西方国家国库券品种较多，一般可分为()个月。

A．1
B．3
C．6
D．9
E．12


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270、单项选择题  我国外汇挂钩类理财产品中.通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.纽约时间
B.伦敦时间
C.东京时间
D.北京时间


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271、多项选择题  关于信托业务中委托人的权利，说法正确的有()。

A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人作出说明
B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为
D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人
E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人


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272、单项选择题  关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B.基金的风险取决于基金资产的运作
C.基金的非系统性风险为零
D.基金的资产运作无法消灭风险


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273、单项选择题  商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当()。

A．以推介业绩为唯一指标
B．设置合规性指标
C．设置客户满意度指标
D．公布奖励情况


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274、单项选择题  个人理财业务中客户和商业银行之间是()关系。

A．委托代理
B．行纪
C．信托
D．存款合同


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275、单项选择题  下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（）。

A.某企业从银行获得了3年期贷款
B.某人在银行购买了10000元的短期国库券
C.普通股价格上涨，为此某人买人100股这个公司的股票
D.某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金


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276、单项选择题  下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是()。

A．增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大
B．通常，股价与公司派发的股息成正比
C．公司资产净值增加，股价上升
D．公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的


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277、单项选择题  对综合理财服务的理解，下列说法错误的是()。

A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C．私人银行业务属于综合服务中的一种
D．私人银行业务不是个人理财业务


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278、单项选择题  外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由（）承担。

A.各分行
B.总行
C.各分行负责人
D.总行或分支机构


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279、多项选择题  以下情况中，需要强行平仓的有()。

A．会员结算准备金余额小于零
B．持仓量超出其限仓规定
C．因违规受到交易所强行平仓处罚
D．根据交易所的紧急措施应予强行平仓
E．总是进行投机交易


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280、单项选择题  个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（）。

A.道义责任
B.刑事责任
C.民事责任
D.行政责任


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281、单项选择题  下列关于理财产品销售说法不正确的是()。

A．在实际业务操作过程中，应遵守“适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户”的原则进行产品销售
B．对商业银行来说，适合的理财产品目前主要分为两大类，第一类是银行自主开发的理财产品，第二类是银行代理销售的理财产品
C．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D．信息披露是个人理财业务重要的内容


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282、单项选择题  成长型基金与收入型基金的区别不包括()。

A．派息情况不同
B．投资工具不同
C．资产分布不同
D．投资对象不同


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283、单项选择题  在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。

A．宏观经济因素
B．公司资产净值
C．公司盈利水平
D．供求关系


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284、单项选择题  在制订理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?()

A．汽车贷款
B．教育贷款
C．住房抵押贷款
D．信用卡贷款


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285、单项选择题  2008年，包括中国在内的全球很多国家CPl上涨，则债券投资者承担的风险是()。

A．价格风险
B．再投资风险
C．通货膨胀风险
D．违约风险


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286、单项选择题  投资开放式基金主要通过分红收益和（）获利。

A.净值增长
B.收益免税
C.复利计息
D.红利转投


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287、判断题  资本利得是基金收益的主要组成部分之一。()


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288、判断题  同业拆借利率的形成机制中，有一种是由拆借双方的当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，另一种借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率弹性主要取决于市场拆借资金的供求状况，因此，前一种比后一种的利率弹性大。()


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289、单项选择题  一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（）。

A.稳健型
B.成长型
C.进取型
D.平衡型


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290、单项选择题  下列反映企业所有者权益获取利润水平的指标是()。

A．净资产收益率
B．资产收益率
C．应收账款周转率
D．销售净利率


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291、多项选择题  金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有()的特点。

A．高收益率
B．高流动性
C．资金融通期限短
D．低风险
E．低收益


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292、多项选择题  下列保险购买行为存在不合理之处的有()。

A.给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险
B.在寒冷的冬天购买了3年期以感冒为风险事件的医疗保险
C.给价值50万的住房购买了50万财产保险
D.乘坐飞机航班未购买以外伤害险
E.大学本科生为暑假旅游购买了半年期意外险


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293、单项选择题  若采用固定投资比例策略限制股票资产在40％，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?()

A．卖出价值9．6万元的股票
B．卖出价值10．8万元的股票
C．卖出价值16．8万元的股票
D．不买不卖


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294、单项选择题  下列金融衍生工具中，()赋予持有人的实质是一种权利。

A.金融期货
B.金融期权
C.金融互换
D.金融远期


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295、单项选择题  ()通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。

A．20世纪90年代
B．20世纪40年代到50年代
C．20世纪30年代到60年代
D．20世纪60年代到80年代


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296、单项选择题  客户提出要办理财产保险，属于客户的()理财需求。

A．人员保护
B．收入保护
C．资产保护
D．债务减免


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297、单项选择题  现货市场中，固定方式交易在成交日和结算日之间的间隔日期一般不超过()。

A．3天
B．2天
C．1天
D．7天


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298、多项选择题  个人外汇账户及外汇现钞管理，应经国家外汇管理局核准的有()。

A．开立外国投资者投资专用账户
B．开立特殊目的公司专用账户
C．开立投资并购专用账户
D．开立个人外汇储蓄账户
E．开立个人外汇结算账户


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299、单项选择题  下列各项中，()不使用间接标价法。

A.美国
B.澳大利亚
C.英国
D.中国


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300、多项选择题  个人理财业务年度报告应全面反映本年度()。

A．理财计划的销售情况
B．投资情况
C．收益分配情况
D．个人理财业务的综合收益情况
E．涉及的法律诉讼情况


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