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银行客户经理考试：对公客户经理必看考点（题库版）
2024-03-06 00:21:25 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  付款人应当在自收到提示承兑的汇票之日起（）日内承兑或者拒绝承兑。

A、1
B、2
C、3
D、5


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2、单项选择题  根据我国的相关法律规定，下列（）作为保证人属于无效。

A、法人企业
B、国家政策性银行
C、自然人
D、国家机关


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3、填空题  对于集团客户，需执行“（）”的管理原则。


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4、单项选择题  对公网银证书有效期为（）

A、2年
B、3年
C、1年
D、3年以上


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5、多项选择题  大小额支付系统使用（）两个会计科目进行核算。

A、3040901
B、3040902
C、3040903
D、30410


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6、填空题  我行货押业务分为（）和未来货权质押两种。


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7、多项选择题  纸质商业汇票系统进行登记查询票据信息时，不得有以下（）行为。

A、未认真核实相关信息，致使登记信息与票据信息不符
B、登记信息有误未及时更正
C、频繁更正登记信息
D、未持有纸质商业汇票进行查询


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8、单项选择题  《支付结算办法》第八十八条规定：商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起（）。

A、3日
B、5日
C、10日
D、12日


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9、多项选择题  下列那些类型的交易属于可疑支付交易（）.

A、企业的日常收付与企业的经营特点明显不符
B、资金收付流向与企业经营特点明显不符
C、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或当日累计人民币200万元以上或外币等值20万美元以上的款项划转
D、短期内资金分散转入、集中转出


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10、判断题  预警信号按对客户还款能力的影响程度划分，分为一级预警信号和二级预警信号。（）


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11、单项选择题  流动资金外汇贷款利率分为（）

A、浮动利率和固定利率
B、一年期利率和中长期利率
C、一年期利率和长期利率
D、短期利率和中长期利率


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12、填空题  固定资产贷款，对于单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。


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13、单项选择题  电子汇划费收取标准，1万元至10万元（含），收取汇划费（），另收取手续费0.50元。

A、1元
B、3元
C、5元
D、10元


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14、单项选择题  若单位结算账户转入24508科目（其他应付款—睡眠户）后（）年之内客户来支取，网点应要求客户向提供正常销户手续，核对账务，交回支票等重空，补办销户手续，填制借方特种传票经客户盖齐预留印鉴作为支款凭证，从24508科目转出。

A、1
B、2
C、3
D、5


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15、填空题  国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证，只限于（）结算，不得支取（），必须以（）计价。


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16、多项选择题  单位开立银行结算账户的名称可以使用（）。

A、简称
B、总公司名称
C、全称
D、规范化简称


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17、判断题  对不符合国家节能减排政策规定和国家明确要求淘汰的落后产能的违规在建项目，不得提供任何形式的新增授信支持。（）


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18、填空题  经营性物业抵押贷款期限原则上不得超过（），最长不得超过（）。同时，经营性物业抵押贷款的期限不得超过借款人法定经营期限和房地产权证的剩余使用年限。


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19、多项选择题  未来货权质押业务中，货物到货入库后，货押中心、经营单位应按规定及时办理核库、查询及出质通知的确认手续，在（）上签署意见，并将填写好质物清单的全套质押合同及审批表交放款审核中心审核和办理质押物入库手续。

A、《货押业务额度启用/出帐审批表》
B、《质押物价格审核确认单》
C、《未来货权到货出质/新增质押物审批表》
D、《使用授信额度材料清单》
E、《查询及出质通知书》


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20、多项选择题  判断资金短贷长用的指标有（）

A、流动比率
B、长期资本适合率
C、营运资本=流动资产-流动负债
D、速动比率；


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21、多项选择题  开立以下业务品种的账户，应设置不计息的是（）。

A、503应解汇款
B、535其他待结算财政款项
C、509保险代理业务代收保费
D、504临时存款
E、562部门往来


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22、填空题  联保企业应以（）或企业为主，谨慎支持电子网络联保模式。


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23、填空题  质押物的跌价警戒线一般设定为。


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24、单项选择题  存款人申请开立单位存款账户时，柜员应录入（）为统一编号。

A、营业执照号码
B、法定代表人身份证号码
C、组织机构代码证号
D、税务登记证号码


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25、填空题  按照我行重点客户管理有关规定，转授权为综合授信额度，重点客户子公司在领用后若串用为流动资金贷款的，须对该业务作（）。


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26、判断题  对于供应链买方及卖方表内融资业务，应由总/分行贸易金融部、公司业务部按照职责分工对相应供应链融资业务进行业务方案审批。（√）


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27、单项选择题  单位定期存款全部提前支取的，应提交（），办理定期存款销户手续。

A、介绍信
B、预留印鉴
C、加盖公章的单位公函
D、转账支票


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28、多项选择题  以下（），简称“四类授信客户”。

A、低质量客户
B、特别关注客户
C、存在定性预警信号的客户
D、存在定量预警信号的客户
E、风险预警会议确定的重点监控客户


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29、多项选择题  经营单位负责人授信后管理工作职责主要包括、（）

A、组织、督导客户经理落实授信后管理工作
B、督促客户经理落实各项检查问题的整改
C、发现预警信号，并贯彻落实预警客户的处理措施
D、直接参与“四类授信客户”授信后检查中的全面检查
E、对本部门员工的授信后管理工作履职情况进行考核


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30、多项选择题  票据背书有以下形式（）.

A、不得转让背书
B、转让背书
C、委托收款背书
D、质押背书


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31、单项选择题  贴现的票据实物应与“（）”实行分人保管。

A、现金讫章
B、结算专用章
C、业务公章
D、转讫章


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32、单项选择题  列入总行授信客户准入名单管理的是（）

A、经营性物业抵押贷款
B、土地储备贷款
C、法人帐户透支
D、一般流动资金贷款（含中期流动资金贷款）


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33、填空题  票据（）、（）、（）不得更改，更改的票据无效。


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34、多项选择题  变更账户名称，不改变开户银行和账号的单位更换预留印鉴，应出具（）。

A、银行结算账户的变更申请
B、主管部门的证明或批文
C、工商部门的变更通知书
D、新发证件


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35、填空题  低质量客户与特别关注客户的区别在于、低质量客户应采取（）措施；特别关注客户可维持现有授信额度，但应加强授信后管理，适时采取优化调整措施。


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36、单项选择题  银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款时，承兑银行除向持票人无条件付款外，对出票人尚未支付的汇票金额按照（）计收利息。

A、每日万分之一
B、每日万分之五
C、每日千分之一
D、每日千分之三


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37、填空题  零售业中小型企业须符合以下条件、职工人数（）人以下，或销售额（）元以下。


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38、多项选择题  下列关于背书的说法正确的是（）.

A、汇票可以设定质押；质押时应当以背书记载“质押”字样
B、背书未记载日期的，背书无效
C、票据凭证不能满足背书人记载事项的需要，可以加附粘单，粘附于票据凭证上规定的粘贴处。
D、以背书转让的汇票，后手应当对其直接前手背书的真实性负责
E、将汇票金额的一部分转让的背书无效


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39、单项选择题  流动资金贷款按贷款期限可分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。其中，短期贷款一般为（），最长不超过1年。

A、3个月 
B、6个月 
C、9个月； 
D、3-6个月 


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40、单项选择题  小额支付系统普通贷记往账业务可进行冲数处理的状态有哪些？（）

A、“已复核、已发送”
B、“已复核、已回执”
C、“已复核、回执错”
D、“已录入、未复核”


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41、填空题  在登记期限届满前90日内，质权人可以申请展期。质权人可以多次展期，每次展期期限不得超过（）。


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42、判断题  贷款业务流程的顺序是贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理。（）


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43、多项选择题  需要中国人民银行营业管理部核准才能开立的账户（）.

A、基本账户
B、一般账户
C、临时账户（注册验资户以外）
D、专用账户
E、预算单位专用存款账户


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44、判断题  营运资金周转天数=存货周转天数+预收账款周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数-预付账款周转天数。（）


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45、单项选择题  企业使用我行银关通产品在海关支付税费的种类不包括以下哪种（）

A、进出口关税
B、反倾销税
C、进口增值税
D、营业税


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46、填空题  信贷资产损失准备是指银行对信贷资产预计未来（）（不包括尚未发生的未来信用损失）的现值低于其账面价值的差额所计提的减值准备。


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47、判断题  现金管理系统中子公司的可用资金=上存额度+账面余额—冻结金额—控制金额（）


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48、单项选择题  小额支付系统的换日时间是（）。

A、15：00
B、16：00
C、17：00
D、18：00。


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49、单项选择题  根据中国人民银行《人民币银行账户管理办法》的规定，注册验资的临时存款账户在验资期间（）。

A、只收不付
B、只付不收
C、不收不付
D、可收可付


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50、多项选择题  下列那些是开户单位违反《现金管理条例》的行为。（）

A、单位之间相互借用现金
B、谎报用途套取现金
C、利用银行账户代其他单位和个人存入或支取现金
D、将单位收入的现金以个人名义存入储蓄账户


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51、单项选择题  异地电子汇划费收取标准错误的是（）。

A、1万元以下（含）每笔收费5元
B、1万元以上至10万元（含）每笔收费10元
C、10万元以上至50万元（含）每笔收费15元
D、50万元以上每笔按汇划金额的万分之零二收取，最高不超过200元


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52、单项选择题  申请我行经营性物业抵押贷款客户评级需达到（）级以上，所有者权益在（）万元以上。

A、B级、5000
B、BB级、5000
C、B级、10000
D、BB级、10000


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53、填空题  国内保理业务是指我行作为（）与卖方之间签署保理协议，根据该协议，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的国内货物销售/服务合同所产生的（）转让给我行，并由我行为其提供的综合性金融服务。这些服务应至少包括下列项目中的一种（）、（）、（）和坏账担保。


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54、填空题  抵押融易贷，是指授信申请人以我行认可的（）或（），向我行申请具有合法用途的单笔贷款或授信额度的授信业务，侧重于满足中小企业中长期、稳定的融资需求。


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55、单项选择题  公开综合授信额度分次启用相关要求：对已满足额度启用条件的授信品种或单一品种中的部分金额，可分次启用；但后续启用的各授信品种期限到期日（）。

A、不得超过已启用的综合授信协议到期日
B、可以超过已启用的综合授信协议到期日
C、可以按照批复中规定的该品种的期限启用


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56、多项选择题  新开工项目所必须具备的“八项条件”包括（）

A、符合国家产业政策、发展建设规划、土地供应政策和市场准入标准
B、已经完成审批、核准或备案手续、建筑工程开工前，已经取得施工许可证或开工报告，并采取保证建设项目工程质量安全的具体措施、建筑工程开工前，已经取得施工许可证或开工报告，并采取保证建设项目工程质量安全的具体措施
C、项目选址和布局必须符合城乡规划，并依据城乡规划法的有关规定办理相关规划手续
D、项目必须依法取得用地批准手续，并已经签订国有土地有偿使用合同或取得国有土地划拨批准手续
E、已经按照建设项目环境影响评价分类管理、分级审批的规定完成环境影响评价审批
F、已经按照规定完成固定资产投资项目节能评估和审查、符合国家法律法规的其他相关规定


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57、多项选择题  开户单位首次申请购买支票，领购人需要提交以下资料（） .

A、开立结算账户的申请书（盖有开户银行的开户专用章）
B、空白重要凭证领购单（须开户单位加盖银行预留印鉴）
C、领购人原则上是预留印鉴上的其中一人，否则，需单位以函件形式出示授权书；除了合法授权人员之外，其他人均不得代购、代领
D、领购人的身份证原件


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58、多项选择题  单位定期存款在清户时结息，利随本清。存期种类分（）这几个品种。约定自动转存的在到期日结息，本息转本金。

A、三个月
B、六个月
C、九个月
D、一年
E、二年
F、三年


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59、填空题  保理业务提供的坏账担保服务是指、对于无追索权保理业务项下受核准应收账款，如果买方既未提出（），又未能在该合同规定的期限内（），我行承担买方的信用风险，向卖方履行（）的责任。


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60、多项选择题  关于商业承兑汇票的签发和承兑，以下正确的是（）。

A、可由付款人签发并承兑
B、可由收款人签发并交付款人承兑
C、可由付款行签发
D、可由承兑行签发


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61、判断题  现金管理系统中按上划金额归集是指、在规定时间账户余额或发生额按设定的上划金额进行归集。（）


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62、单项选择题  下列票据的提示付款期限有误的是（）。

A、支票自出票日起最长不得超过10天。
B、本票自出票日起最长不得超过1个月。
C、银行承兑汇票自汇票到期日起10日。
D、银行汇票自出票日起最长不得超过1个月


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63、多项选择题  现金管理系统中归集方式分为（）

A、余额
B、预留金额
C、上划金额
D、按比例方式


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64、判断题  各经营单位应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。（）


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65、单项选择题  申请人首要还款来源是（）

A、可以支配的货币资金
B、筹资活动现金流还款
C、投资活动产生的现金流
D、经营活动产生的现金流


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66、填空题  批发业中小型企业须符合以下条件、职工人数（）人以下，或销售额（）元以下。


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67、判断题  对于借款人与实际信用风险承担方不一致的授信业务，如、子公司领用集团公司授信额度的融资业务、商票贴现等，风险分类应与实际信用承担方的风险分类相一致。（）


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68、填空题  对于存量客户的竞争。若某客户在一经营单位曾有授信记录，但在授信业务结清后（）个月内，原经营单位未能续做，则其他经营单位可介入开发营销。


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69、多项选择题  汇票上的必要记载事项应包括（）.

A、表明“汇票”的字样和无条件支付的委托
B、确定的金额和出票日期
C、收、付款人的名称
D、出票人签章


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70、单项选择题  如果商业汇票被拒绝承兑或被拒绝付款的，持票人应当自收到被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明之日起（）内，将被拒绝事由书面通知其前手。

A、3天
B、5天
C、7天
D、10天


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71、判断题  银行承兑汇票质押业务应审核：质押票据的真实有效性是否已经会计部门或其它相关部门审核并书面确认；质押物背书连续性、最后一手被背书人是否为我行并注明“质押”字样；复核贸易背景。（）


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72、判断题  我行发放的房地产开发贷款只能用于本地区（本地区指我行分支机构所在城区）的房地产开发项目，不得跨地区使用。（）


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73、多项选择题  出现下列那种情况我行联保小组及联保企业需进入退出机制（）

A、出具假合同、虚假报表，无真实贸易背景的交易
B、不按规定用途，挪用贷款（承兑）资金的
C、联保企业关联交易频繁，存在转移利润的倾向
D、发生产品严重积压，联保企业利润大幅下降的
E、企业发生重大商业纠纷的、其他风险事项
F、企业出现贷款逾期、承兑垫款的，或法定代表人或主要股东出现贷款逾期或担保逾期的


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74、单项选择题  宏东电子有限公司会计赵某于2006年1月15日签发一张1、5万元的转账支票给甲公司，用于支付甲公司的货款，甲公司持该转账支票到银行转账时被拒绝受理，原来该公司的银行账户存款余额仅为8000元。根据《支付结算办法》的规定，甲公司要求宏东电子有限公司支付赔偿金的数额为（）元。

A、300
B、1000
C、3000
D、5000


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75、单项选择题  A公司因业务关系，向其开户银行甲银行申请办理了收款人为B公司的壹张银行承兑汇票，出票金额计人民币50万元整，B公司因业务需要将该汇票背书转让给了在异地的C公司。2009年3月2日，C公司急于用款，将该汇票向其开户银行乙银行办理了贴现，期间A公司因经营不善倒闭，甲银行收到相关凭证，但以A公司倒闭，无款支付为由拒绝付款。甲银行拒绝付款是否正确，为什么？（）

A、不正确，根据《支付结算办法》规定，票据债务人不得因与出票人之间有抗辩事由而拒绝付款。银行承兑汇票的承兑银行就是该汇票的付款人。
B、不正确，甲银行支付后应向乙银行追索
C、正确，由于出票人已倒闭，因此银行没有义务承担付款责任。
D、正确，由于出票人没有足够的保证金，因此银行无需承担付款责任。


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76、单项选择题  根据我行相关规定，下面有关低风险业务表述错误的是：（）

A、低风险产品、一般产品、特定产品三类额度之间不得互相串
B、公开授信额度应根据授信方案一揽子签订授信协议
C、循环授信协议项下的授信业务期限不超过1年（进口开证和开立保函除外）
D、我行低风险业务不能批复循环额度


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77、单项选择题  流程银行大小额往账业务在未完成汇出时，客户回单应加盖（）章。

A、现金讫章
B、凭证受理专用章
C、转讫
D、业务公章


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78、多项选择题  关于印鉴卡管理的描述，正确的有（）.

A、单位预留印鉴时，单位印章可选择用单位公章、财务专用章或业务专用章。
B、客户到开户时，填盖印鉴卡至少一式四份。
C、印鉴卡管理员应至少每旬将印鉴卡与相关报表核对。
D、营业部主任应不定期检查印鉴册，至少每季度一次。
E、更换印鉴十天后，印鉴卡管理员在旧印鉴卡上加盖“注销”章，已“注销”的印鉴卡作新印鉴的附件一并存放。


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79、判断题  采用贷款人受托支付的，借款人需在贷款发放前向我行提交《贷款受托支付通知书》；经营单位应收集交易合同等与支付相关的交易背景资料，并对其真实性负责。（）


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80、单项选择题  根据《信贷类资产抵押、质押物表外会计核算办法》规定，下列提法中正确的是：1、以抵（质）押物最近评估或认定价值作为记账金额。2、以抵（质）押物所对应保障的债权金额为记账金额。3、借用或归还时不需进行表外核算。4、抵押、质押物置换时需进行表外核算。（）

A、1和4正确。
B、2和4正确。
C、1、3、4正确。
D、2、3、4正确。


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81、填空题  标准仓单质押授信只能用于授信申请人自身正常的生产经营周转，授信用途应符合国家及监管机构的有关规定，不得用于期货或股票的炒作、投资，也不得用于（）。


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82、单项选择题  银行为存款人办理变更手续后应于（）日内向人民银行报告。

A、2
B、3
C、5
D、10


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83、单项选择题  A公司因业务关系，向其开户银行甲银行申请办理了收款人为B公司的一张银行承兑汇票，出票金额计人民币50万元整，A公司申请办理的银行承兑汇票应支付的手续费是多少？（）

A、300元
B、200元
C、250元
D、150元


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84、单项选择题  存款人因特定用途需要开立的存款账户是（）。

A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、专用存款账户
D、临时存款账户


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85、多项选择题  按照《中华人民共和国商业银行法》有关规定，商业银行可以开办以下业务（）

A、吸收公众存款
B、发放短期、中期和长期贷款
C、发行金融债券
D、代理发行、代理兑付、承销政府债券


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86、多项选择题  应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。根据人民银行《应收账款质押登记办法》的规定，包括下列权利：（）

A、销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等
B、出租产生的债权，包括出租动产或不动产
C、提供服务产生的债权
D、公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权
E、提供贷款或其他信用产生的债权


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87、单项选择题  存款风险滚动式检查制度的检查对象是（）账户中核算的本、外币存款。

A、对公结算账户
B、个人结算账户
C、对公定期账户
D、保证金账户


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88、判断题  短期内单笔或累计现金存取交易接近大额20万，且呈周期性，有逃避大额或其他监管监控之嫌的行为，应作为可疑交易进行报告。（）


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89、单项选择题  以下哪个厂家不是我行作为主办行开办全程通业务的厂商（）

A、比亚迪
B、五洲龙
C、中集
D、宇通客车


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90、单项选择题  上海某企业于2010年9月2日（周四）在上海某银行开立基本存款账户，该行对其开户资料审核无误后，次日将开户资料报送人民银行，经账户管理专柜审核同意开户，当日颁发开户许可证，问该企业账户何时可办理支付业务？（）

A、9月6日
B、9月7日
C、9月9日
D、9月5日


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91、填空题  根据总行《关于进一步优化授信后管理工作的通知》要求，将全面贷后检查分为简化版和完全版两种版式。完全版沿用现行CECM系统《一般风险授信后检查暨风险分类认定报告》模板，每（）使用完全版进行一次全面贷后检查，其他检查期次可使用简化版进行检查。


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92、单项选择题  客户预留印鉴时，盖章应完整、清晰，各枚印章不能（）。

A、倒置；
B、重叠；
C、大小一样；
D、非法人签章.


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93、填空题  保理授信额度包括对卖方的（）额度、对买方的（）和对保理商的授信额度三种


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94、多项选择题  按贷款期限，可将贷款业务分为（）

A、个人贷款
B、短期贷款
C、中长期贷款
D、信用贷款


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95、单项选择题  银关贷业务实际上是通过我行的以下哪个产品操作的（）

A、银关通
B、全程通
C、委托贷款
D、法人透支帐户


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96、判断题  证券公司客户交易结算资金专用户可以开办现金管理服务。（）


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97、多项选择题  关于同城票据交换，以下说法正确的是（）.

A、对蓝色墨水填写的支票一律拒绝受理
B、不写或写有2个以上（含2个）人民币符号的票据，付款行一律退票
C、票据大写金额“分”后写有“整”或“正”字的，付款行应退票
D、存款人签发空头支票，按人行规定处理


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98、单项选择题  对于从流程银行退回需转入汇兑专户后重新汇出的往账应由柜员手工填写（）传票提交。

A、转账传票
B、进账单
C、特种转账传票
D、现金收付传票


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99、单项选择题  贷款到期后，借款人应按期如数归还贷款本息。借款人提前还款的，应至少在（）个营业日通知代理行，并在征得银团贷款成员同意后，根据银团贷款协议所列的相关贷款余额的到期次序，按后到期先还的原则提前偿还各期本金。

A、30
B、40
C、50
D、60


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100、单项选择题  某客户缴纳现金108004.31元，其缴款单大写金额为（）。

A、壹拾万捌仟零肆元叁角壹分正
B、壹拾万零捌仟零肆元叁角壹分正
C、拾万零捌仟零肆元叁角壹分
D、壹拾万捌仟零肆元叁角壹分


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101、单项选择题  银关保业务的实质是（）

A、我行信用担保方式在海关为企业担保先行通关
B、我行先替企业垫付通关税费
C、我行贷款给企业缴纳通关税费
D、以上答案都不对


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102、单项选择题  支票的付款方式属于（）。

A、见票即付
B、委托付款
C、委托收款
D、到期支付


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103、单项选择题  按我行银关保管理办法规定，银关保收费管理部门是（）

A、总行公司业务部
B、总行贸易金融部
C、分行公司部
D、分行贸易金融部


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104、单项选择题  固定资产项目贷款账户办理结算，借款人可通过以下两种方式进行结算，分别是（）。

A、借款人自主支付、贷款人受托支付
B、借款人受托支付、贷款人自主支付
C、借款人、贷款人均自主支付
D、借款人、贷款人均受托支付


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105、填空题  合同审查应主要审查合同各方权利义务以及具体业务的（）。对于商业性条件条款、业务流程以及各业务部门的管理分工和职能，法律合规部原则上（）。


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106、单项选择题  全程通业务中，如果行业核心客户在到期日未能付款，主办行应在发票到期日后的（）天对经办行担保付款，供应商应承担融资日直到主办行担保付款日的利息。

A、15
B、30
C、60
D、90


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107、判断题  其他授信品种不得串用为流动资金贷款业务品种。（）


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108、单项选择题  中集集团我行给予的回购担保额度为：（）

A、1亿
B、1.5亿
C、2亿
D、2.5亿


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109、多项选择题  合格议付（贴现）不占用客户授信额度，但必须满足以下条件方可办理（）

A、议付信用证项下我行须为信用证项下指定议付行
B、开证行为系统内分行或同业授信额度充足的代理行
C、单证相符且信用证无软条款（议付信用证项下）；或者开证行已经承付


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110、多项选择题  授信申请人/保证人资料合规性审查按申请人/保证人的属性分为（）三类。

A、企业法人
B、事业法人
C、机关法人
D、社团法人


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111、多项选择题  联保模式化方案的内容至少包括（）

A、区域经济环境简要评述（包括经济发展态势、金融运行状况、中小企业分布状况和优惠政策等）
B、拟开发目标市场概述（包括运行情况、市场规模和特点、中小企业户数、企业所处地位等）
C、联保企业情况（包括企业信用评级、企业近两年经营情况、主要财务指标等）
D、联保方案设计（包括风险保证金比例、授信总额、单一最大敞口、主要风险点及控制措施、综合效益情况等）
E、主要法律文本或协议


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112、单项选择题  五洲龙目前在我行的全程通业务中执行的是以下哪种授信额度管理（）

A、单一额度
B、双额度
C、单双额度并行
D、以上答案均不对


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113、填空题  商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）、（）、（）、（）的原则。


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114、判断题  我行给予客户的综合授信额度是唯一的，不能同时存在两个综合授信额度。（）


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115、多项选择题  授信放款时借款人和担保人主体资格合法性审核主要包括：（）

A、借款人和担保人企业法人营业执照和组织机构代码证书是否经年检（如条件具备，应登录借款人和担保人注册地的工商信息查询系统核对注册信息，如企业名称、性质、法定代表人、注册资本、年检情况等，是否与所提供材料一致）
B、贷款卡是否经年审，贷款卡卡号是否与CECM系统记录保持一致
C、企业是否按照规定出具有效决议（包括但不限于董事会决议、股东会决议或股东大会决议）
D、对于有保证金要求的授信业务，审核保证金是否已足额入账


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116、填空题  货押中心和经营机构均应建立货押业务台帐，货押中心和经营机构（）至少应对帐一次。


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117、单项选择题  信用卡存款业务中，其^91考试网司卡存款不得公款私存，公司卡应通过（）存入来还款。

A、现金；
B、一般账户转账
C、基本账户转账
D、专用账户转账


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118、多项选择题  企业在联保业务申请续提供的资料（）

A、联保申请书
B、借款申请人及联保企业经年检合格的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡
C、借款申请人及联保企业法定代表人或负责人的身份证明，公司章程或企业组织文件
D、借款申请人及联保企业近两年度财务报告、近期财务报表及报表附注在等
E、我行规定的其他资料


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119、多项选择题  单位银行卡账户的资金不得由（）转账存入。

A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、临时存款账户
D、专用存款账户


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120、单项选择题  挂失票据，应由失票人通知（）挂失止付。

A、出票人
B、承兑
C、付款人或代理付款人
D、收款人


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121、单项选择题  对公网银阳光网盾初始密码是（）

A、8888
B、1234
C、9999
D、6666


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122、单项选择题  个人在票据上的签章，应为（）的签名或签章。

A、该个人本名；
B、本人或授权代理人；
C、指定人员；
D、本人或直系亲属；


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123、多项选择题  我行对（）申请授信业务的中小企业严禁授信

A、涉及法律纠纷、诉讼的企业
B、有不良商业及银行信用记录的企业
C、进行家庭作坊式生产经营的企业
D、2*5万千瓦的火电厂
E、未通过环评的企业
F、未取得融资性担保机构经营许可证的担保公司


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124、单项选择题  据贴现实付金额为（）。

A、汇票金额
B、贴现利息
C、汇票金额-贴现利息
D、都不是


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125、单项选择题  根据《广东发展银行现代化大额支付系统危机处置预案》，网点作为间接参与者在往账监控时，往账发送状态（）及以上处在“已发送”或“已回执”等状态下的，应向分行结算业务主管部门反映。

A、5分钟
B、10分钟
C、20分钟
D、30分钟


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126、多项选择题  对已纳入低质量及特别关注客户名单中的客户，如具备以下条件，分行可上报总行申请调出低质量及特别关注客户名单、（）

A、通过压缩化解、优化调整授信方式等措施，消除了被确认的风险隐患
B、财务报表数据有所改善且对企业发展有实质性利好的授信客户
C、行业情况转好
D、风险预警信号解除且未再出现新的风险预警信号


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127、填空题  科技创新型中小企业重点选择主要目标客户群体包括（）、（）、（）、（）、（）、（）等园区内的科技创新型中小企业。


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128、多项选择题  下列（）资金的管理与使用，纳入专用存款账户。

A、基本建设资金
B、住房基金
C、政策性房地产开发资金
D、具有社会团体法人资格的工会
E、村民小组


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129、单项选择题  非按季结息的业务品种有（）。

A、个人活期存款
B、单位协定存款
C、单位活期存款
D、单位定期存款


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130、填空题  关注类信贷资产细分为两级、关注一级是指出现可能影响债务人还款能力的不利因素，但债务人还款能力尚可，还款意愿良好，担保合法、足值、有效，本笔债务无逾期、欠息或逾期、欠息在（）（含）以内。


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131、单项选择题  银行受理票据挂失止付，应按票面金额（）收取手续费，手续费不足5元的按5元计收。

A、1%
B、0、1%
C、3%
D、0、3%


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132、单项选择题  出口信用保险押汇，押汇金额一般按信保公司赔付比例，最高可为出口商业发票金额（）%。

A、50
B、60
C、70
D、80


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133、单项选择题  2008年5月12日，中国四川发生了大地震，各级人民纷纷往灾区汇救灾款。假设某公司向该灾区通过宁波某银行汇去3000万元，请问该汇款银行应向该公司收取（）元汇划手续费。

A、0
B、5
C、5、50
D、10


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134、判断题  现金管理系统中子公司的总上存额度=被归集总金额—下拨资金（）


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135、单项选择题  人行征信系统查询结果使用有两个核对，一个处理，内容包括、（）

A、核对包括贷款卡借款与财务报表数据核对
B、贷款卡中财务报表与审计报告核对
C、一个处理是对贷款卡的查询结果（欠息、垫款、关注、处罚信息）要处理
D、以上都对；


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136、多项选择题  下列条件不能作为支票影像系统退票理由的是（）.

A、电子清算信息与支票影像不相符
B、未加盖票据交换专用章
C、电子清算信息中未录入最后一手委托收款背书人信息
D、持票人未作委托收款背书


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137、多项选择题  关于票据的提示付款期限，下列哪些说法正确（）.

A、支票的提示付款期限为十天，超过期限的不予付款
B、见票即付的汇票，自出票日起1个月内向付款人提示付款，超过期限的不予付款
C、定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，自到期日起10日内向承兑人提示付款，超过期限的，可以在作出说明后，继续付款
D、通过委托收款银行或者通过票据交换系统向银行提示付款的，视同出票人提示付款


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138、多项选择题  根据总行授权，分行有权对总行法律合规部审查范围外的合同文本进行审查，包括但不限于下列合同类型（）

A、广告宣传类合同、如宣传、广告、印刷、设计类合同等
B、行政事务类合同、包括物业管理、保养、维护合同、采购合同、租赁合同、保安合同、押运合同等
C、服务类合同、提供服务的对外合同，包括代收各项费用、保险代理等代理类合同，咨询顾问协议、资金监管协议等服务性合同
D、意向性、框架性合同、如保密协议、合作意向书、备忘录、合作协议等；
E、经业务部门审批同意对我行格式合同业务内容的改变，或格式合同条款的修改不加重我行义务、或对我行权益无重大损害的


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139、多项选择题  企业办理银行承兑汇票贴现的前提条件是（）

A、在开立存款账户
B、该汇票具有真实的贸易背景
C、该汇票为真实有效的票据
D、汇票的前手须为开立账户的存款人


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140、填空题  按照我行住房开发封闭贷款有关规定，贷款项目总投资中，各项建设资金来源落实，其中项目资本金不得少于项目总投资的（）（项目资本金指所有者权益部分），并先于贷款发放全部投入房地产项目开发。股东借款、预售收入及其他银行借款可以作为分析项目资金缺口的依据，但不得计入项目资本金。


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141、单项选择题  时存款账户的有效期最长不得超过（）。

A、1年
B、2年
C、3年
D、4年


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142、判断题  如果质押银行承兑汇票到期日晚于新银行承兑汇票或贷款到期日，质押率应当考虑期限错配风险，质押率不应高于95%。（）


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143、多项选择题  经营性物业抵押贷款的借款人须具备下列基本条件：（）

A、在我行的信用评级原则上应为B级（含）以上；
B、属于房地产开发企业的，应取得主管部门核发的房地产开发企业资质等级证书，并办理年检手续
C、所有者权益在5000万元以上
D、董事会或相应决策机构同意将其拥有的经营性物业作为贷款的抵押物
E、同意与我行签订项目资金监管协议，承诺物业经营所产生的资金结算、代收代付等中间业务在我行办理，接受我行对物业经营收入、支出款项的封闭式监管


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144、多项选择题  在办理转贴现业务时转出行需提供的资料包括（）.

A、商业汇票原件及清单
B、商业汇票查询查复通知书复印件
C、转出行贴现凭证复印件
D、商品交易合同复印件
E、发票复印件


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145、单项选择题  银关保业务在海关备案部门是（）

A、关税科
B、通关科
C、价格科
D、办公室


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146、单项选择题  （）是参加支付系统的机构网点的唯一标识。行号是由3位行别代码、4位地区代码、4位分支机构序号和1位校验码共12位定长数字构成。

A、银行名称
B、联行行号
C、行所号
D、行名行号


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147、多项选择题  在我行申请授信业务的中小企业应具备以下基本条件（）

A、生产经营符合国家法律法规要求的企业
B、生产经营符合国家环境保护要求的企业
C、经工商管理登记机关登记注册的企业法人
D、有固定住所和经营场所的企业、在我行开立基本结算账户或专用结算户的企业
E、信誉良好，无不良信用记录的企业
F、业主或主要经营者进取心强，经营思路清晰的企业


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148、单项选择题  关于挂失止付，下列说法不正确的有（）。

A、挂失止付通知书必须记载挂失止付人的联系方法
B、银行自收到挂失止付通知书之日起12日内未收到法院止付通知书的，自第13日起，依法付款不再承担责任
C、转账银行汇票不是都能挂失止付
D、付款人在收到挂失止付通知书之前已依法向持票人付款的，不再承担责任


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149、填空题  合格议付（贴现）项下，受益人可以与我行签订（），无需签署（）。


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150、多项选择题  货押业务项下的动产、仓单、提单须具备以下基本条件：（）

A、出质人拥有完整、合法、有效的所有权；
B、无其它抵、质押行为；
C、不存在产权纠纷。
D、不存在法律纠纷


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151、判断题  在流动资金贷款需求量测算与借款人实际资金需求存在偏差的情况下，经营单位负责人已按照我行相关规定已在《授信业务上报意见表》中对借款人的实际资金需求做进一步确认并详细说明理由。（）


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152、单项选择题  流动资金贷款的币种包括人民币和（）。

A、美元
B、欧元
C、日元
D、其他国家、地区的主要可兑换货币


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153、单项选择题  固定资产贷款中对于单笔金额超过（）人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式；借款人须提交交易合同等与支付相关的交易背景资料。

A、项目总投资10%或超过500万元
B、项目总投资5%或超过1000万元
C、项目总投资5%或超过500万元
D、项目总投资5%或超过1000万元


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154、单项选择题  下列（）账户不得作为结算账户使用，不得支取现金。

A、基本存款
B、一般存款
C、单位保证金存款
D、专用存款


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155、多项选择题  以下属于债务融资类投行业务的有（）

A、短期融资券
B、中期票据
C、企业债
D、定向工具


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156、判断题  如流动资金贷款需求量测算结果与申报方案存在较大差异，经营单位负责人要在《授信业务上报意见表》中签字确认。（）


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157、单项选择题  联行往来查询、查复，必须由（）亲自复核把关，并签章负责。

A、复核人员
B、事后监督人员
C、综合人员
D、营业部主任


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158、单项选择题  银关保业务的垫款利率的标准为（）

A、按照中国人民银行规定的流动资金贷款利率上浮30％％执行
B、按照中国人民银行规定的流动资金贷款利率上浮50％执行
C、按照中国人民银行规定的流动资金贷款利率上浮30％—50％执行
D、按照中国人民银行规定的流动资金贷款基准利率执行


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159、填空题  客户经理考核业绩指标分为（）、（）、（）三大类。


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160、单项选择题  某公司因验资于2008年12月1日开立临时存款账户，有效期至2009年3月31日。2009年3月1日，公司向银行申请退还验资资金，下列说法正确的是（）。

A、银行在存款人作出说明后退还资金
B、银行应根据工商行政管理部门的证明退还资金
C、银行在存款人出具其上级主管部门证明后退还资金
D、银行应待账户有效期届满后办理销户和资金退还


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161、判断题  委托贷款审查委托资金来源是否合法合规，是否为委托人自有资金，有无变相办理“多对一”业务，可以受理融资性担保公司委托我行发放贷款。（）


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162、多项选择题  具备以下（）特征之一的，信贷资产至少分为关注类。

A、借款人拖欠利息或/和本金、分期还款脱期、垫款
B、借新还旧类贷款，或者需通过其他融资方式偿还的贷款
C、借款人在本行或其他银行的部分债务已经不良
D、借款人或担保人发生不利变化，并将明显影响授信的偿还
E、借款人主要股东、关联企业或母（子）公司发生重大不利变化
F、借款人未按约定用途使用资金


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163、多项选择题  下列在NPC排队业务，必须在日终清算完毕的业务有（）.

A、同城票据交换轧差净额清算
B、小额轧差净额
C、特急大额支付
D、弥补日间透支


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164、判断题  我行原则上不能对总行制定的统一格式合同进行修改。（）


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165、多项选择题  下列属于贷款业务的审核内容的有（）

A、担保的质量和法律效力
B、借款人的信用等级
C、预测借款人的现金流量
D、关联企业之间的互保情况
E、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告


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166、填空题  “银行承兑汇票质押授信”业务质押的银行承兑汇票需在我行（）额度银行范围之内（具体包括四大国有商业银行，国家政策性银行，全国性股份制商业银行），并且质押总量应严格控制在同业授信额度范围内。


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167、多项选择题  现金管理系统内企业账户结构模式有（）

A、集团资金池模式
B、非实名制虚账户对外收付款模式
C、代理行付款模式
D、实名制虚账户对外收付款模式


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168、多项选择题  票据的付款人对（）的票据，故意压票，拖延支付的，由金融行政管理部门处以罚款，对直接责任人员给予处分。

A、见票即付
B、到期
C、远期
D、逾期


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169、单项选择题  以银行为付款人的委托收款如拒绝付款应在收到委托收款及债务证明的次日起（）内出具拒绝证明。

A、1天
B、3天
C、5天
D、7天


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170、单项选择题  核心账务整合后，纳入表外系统核算的业务只记录61101科目的一边，另一边统一用（）科目配平。

A、63101
B、631
C、630
D、699


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171、单项选择题  执行双热线大额资金查证的起点金额为（）万元。

A、300
B、500
C、600
D、1000


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172、单项选择题  客户签发金额1000元签章与预留银行签章不符的支票，根据规定银行应予以退票，并同时凭人民银行的处罚通知，处以（）罚款。

A、50元
B、100元
C、500元
D、1000元


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173、填空题  交通运输业中小型企业须符合以下条件、职工人数（）人以下，或销售额（）元以下。


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174、单项选择题  银监会《关于规范中长期贷款还款方式》一文中要求：各机构要本着风险早期暴露、审慎经营、科学负担三大原则，对包括平台贷款在内的中长期贷款还款方式进行统一规范，不得集中在贷款到期时偿还。各机构要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定还款方式，实行分期偿还，做到（），鼓励有条件的可按季度进行偿还。

A、半年一次还本付息
B、按月还本付息
C、按年还本付息
D、按季还本付息


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175、单项选择题  司法机关因案件需要冻结案件有关人存款时，冻结的期限最长不得超过（），逾期自动撤消。

A、三个月
B、六个月
C、一年
D、两年


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176、单项选择题  协助冻结存款通知书回执上的“已冻结金额”应填写内容是（）。

A、应冻结金额
B、录入系统的金额
C、冻结时点账户的实有余额
D、账户查询画面显示的冻结金额


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177、多项选择题  单位活期存款账户销户时，柜员应审查存款人（），无误后经授权办理销户手续。

A、有无未还清贷款、垫款和应收未收利息
B、有无未结清的邮电费、手续费
C、有无应付未付托（委）收款项
D、有无其他应收未收款项。


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178、单项选择题  不能用于办理抵、质押贷款的单据（）。

A、单位定期存单；
B、储蓄定期存单；
C、单位定期存款开户证实书；


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179、单项选择题  为满足部分企业客户资金高效流转的要求，总行制定了网上银行免除大额查证的申请规范，下列哪些范围不包括在内？（）

A、企业网银客户的行内、跨行汇款
B、集团理财客户通过企业网银办理的母子公司资金互转
C、银企直联客户的行内、跨行汇款
D、个人向企业网银客户的行内、跨行汇款


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180、单项选择题  协定存款的管理方式是（）。

A、一个账户、两个余额、两个结息积数、两种利率，分户核算。
B、一个账户、一个余额、两个结息积数、两种利率，不分户核算。
C、一个账户、一个余额、两个结息积数、两种利率，分户核算。
D、一个账户、一个余额、一个结息积数、两种利率，分户核算。


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181、单项选择题  存款人验资完毕后，正确的操作是（）。

A、撤销其临时验资账户，验资账户资金应转入其基本存款账户
B、撤销其临时验资账户，验资账户资金应转入其一般存款账户
C、保留其临时验资账户，验资账户资金应转入其基本存款账户
D、保留其临时验资账户，验资账户资金应转入其验资存款账户


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182、多项选择题  案例甲企业从乙企业购进一批装置，价款为80万元，甲企业开出一张付款期限为6个月的商业承兑汇票给乙企业，丙企业在该汇票的正面记载了保证事项，乙企业取得汇票后，将该汇票背书转让给了丁企业。汇票到期，丁企业委托银行收款时，才得知甲企业的存款账户不足支付。银行将付款人未付票款通知书和该商业承兑汇票一同交给丁企业。丁企业追索后，丙企业代为履行票据付款义务，则丙企业可向谁行使追索权？（）

A、甲企业
B、乙企业
C、丁企业
D、银行


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183、填空题  异议登记是指当出质人或利害关系人对质权人登记的信息有异议时，可与质权人协商，协商一致的由质权人直接进行变更登记或注销登记。双方协商不一致的时候，出质人或利害关系人可在系统中发表异议登记。异议登记之后，进行异议登记的出质人或利害关系人应当向法院提起诉讼，并自异议登记起（）内将法院受理通知书以异议登记附件的形式上传至登记公示系统，并将法院受理通知书复印件寄送至征信中心，否则，征信中心撤销异议登记。


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184、单项选择题  印鉴的启用日期必须为经（）核准开户后，由银行经办员填写在印鉴卡上的日期。

A、人民银行或开户行
B、市银监局或开户行
C、人民银行或开户行主管部门
D、以上都是


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185、多项选择题  在票据中应使用的名称为（）。

A、简称
B、总行名称
C、全称
D、规范化简称


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186、单项选择题  签发银行汇票时，若已成功录入及复核，但发现汇票种类或实际付款人账号错误时，应作（）。

A、汇票退票处理
B、注销
C、冲数
D、再重新签发一笔


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187、单项选择题  银关保担保期限为多少天（）

A、10天
B、5天
C、15天
D、20天


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188、多项选择题  我行经营单位做联保授信业务时需经过的业务流程包括（）

A、设立联保小组
B、联保业务申请
C、联保模式设计
D、上报模式化方案、联保小组的退出、补充和解散。
E、模式化审查审批
F、签订协议、授信放款


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189、多项选择题  某日，检察机关经办人员持工作证件到银行柜台办理对一企业账户先查询后扣划的业务，要求扣划金额为30万元。银行经办人员按要求审核证件后，先为其进行账户查询，查询后，经办人员要求检察机关出具民事裁定书等扣划要件，检察机关工作人员称由于出来匆忙忘记带，随后补上为由，叫银行先为其办理扣划业务，银行经办人员就此为其办理的扣划手续，填写特转后就对企业账户进行扣款并划入检察机关指定的企业账户。根据上述操作，以下哪些说法是正确的？（）

A、检察机关扣划资格不符合规定，根据《人民币银行结算账户管理办法》之规定，检察机关仅有查询、冻结权限，无扣划权限。
B、检察机关扣划资格符合规定。
C、办理扣划手续不符合规定，根据有关规定，有权机关办理扣划时，必须提供相应的裁定书，方可办理扣划手续，否则银行可拒绝办理。
D、实际办理扣划操作不合规，根据相关要求，办理扣划业务时，经办人员所起的特转传票需经营业室经理审核签章后方可进行扣款事宜。
E、此案例中的银行经办人员从开始受理查询申请到最后扣划业务结束，均未做到双人复核，“一手清”将业务办理完毕。
F、扣划款项划入账户不合规，按要求应划入权利机关的账户，而非权利机关指定的企业账户。


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190、单项选择题  流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中（）资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。

A、一年
B、二年
C、短期
D、长期


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191、单项选择题  2004年1月1日（含）以后发放的贷款，逾期贷款罚息利率在原合同利率上加收（）。

A、10%-20%
B、20%-40%
C、30%-50%
D、50%-100%


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192、单项选择题  以下哪一项不属于企业在电子口岸向银行和海关申请备案的内容（）

A、企业权限
B、IC权限
C、企业备案
D、税务信息备案


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193、多项选择题  由于溢余资产用于非主营业务，占资产比例越大，企业如果投入过多的资源在非主营业务中，关注其响。溢余资产包括哪些（）

A、其他应收款
B、无形资产
C、长期投资
D、长期待摊费用


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194、单项选择题  全程通项下开展买方信贷、法人按揭的客户，在符合我行法人客户授信条件的基础上，优先支持的法人客户需要具备的条件不包括（）

A、信誉、经营状况良好，具有还款意愿
B、以市场价值较高的客车、卡车、工程机械为主，还款方式主要采用分期/按揭方式
C、长途客运、城市交通的线路经济价值高，或工程项目投资回报稳定，具有比较强的还款能力。
D、法人单位负责人及其家庭成员提供连带责任保证担保


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195、多项选择题  固定资产贷款的偿还资金来源包括（）

A、项目税后利润
B、折旧
C、摊销费
D、税收返还
E、专项补助、其他可偿债资金
F、专项资金


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196、填空题  模式化经营的核心思想是，通过中小企业（）、（）和（），实现多种产品的组合销售和批量授信。


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197、单项选择题  下列款项从单位结算账户不可以转入个人银行结算账户（）。

A、工资、奖金收入。
B、稿费、演出费等劳务收入
C、农、副、矿产品销售收入
D、购买材料的工程款


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198、单项选择题  2000年2月10日，给甲企业贴现一笔2000年５月10日到期的异地开立的银行承兑汇票20万，贴现率为6.3%。假设该银行承兑汇票到期被对方拒付，而贴现申请人账户仅有10万元，请作出其会计分录。（）

A、借：222活期存款10万元
借：130逾期贷款10万元
贷：129贴现20万元
B、借：130逾期贷款20万元
贷：129贴现20万元
C、借：222活期存款10万元
贷：129贴现10万元
D、借：222活期存款20万元
贷：129贴现20万元


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199、填空题  申请人分次使用授信额度的，如遇市场价格变动导致质押的标准仓单质押率超过核定质押率时，则剩余额度在质押率下降到核定质押率以下前（）。


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200、多项选择题  人民币对公小额账户中哪几类账户免收账户管理费？（）

A、财政零余额账户
B、验资户
C、保证金账户
D、委托贷款业务的委托存款户
E、同业存款
F、定期存款账户


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201、多项选择题  下列关于账户管理提法正确的是（）.

A、临时账户不得提现
B、企业可在异地开立基本账户
C、企业不能在同一银行网点机构同时开设基本账户和一般账户
D、一般账户提现需经人行审批
E、企业申请开立一般账户需经人行核准


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202、判断题  固定资产贷款和项目融资在放款前，业务经办机构应将贷款项目的资本金到位情况、项目批准文件、项目建设进度情况和其他授信前提条件落实情况等材料，上报分行风险总监，分行风险总监在《授信使用审批意见表》中签署同意意见后，方可进入放款审核流程。（）


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203、多项选择题  承兑、贴现申请人有下面哪几项情形之一，承兑人和贴现人暂停对其办理商业汇票承兑和贴现（）.

A、以非法手段骗取金融机构承兑的
B、未支付或未足额支付其签发商业汇票票面金额的
C、未以商业交易为基础签发商业汇票的
D、以非法手段骗取金融机构贴现的


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204、填空题  标准仓单授信业务的质押登记及质权行使必须通过我行在郑州商品交易所或大连商品交易所开立的“（）”。


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205、单项选择题  下列对持票人的追索权描述正确的是（）。

A、持票人为背书人的对其前手无追索权
B、持票人为背书人对其后手无追索权
C、持票人为出票人的对其前手有追索权
D、持票人为被背书人的对其前手无追索权


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206、判断题  关于重点客户（包括战略客户）授信额度中的流动资金贷款品种额度转授权其下属公司的使用规定： 下属公司在领用按我行规定可转授权下属公司使用的重点客户（包括战略客户）的流动资金贷款品种授信额度时，申领分行的经营机构及公司业务管理部按照《中国光大银行流动资金贷款管理暂行办法》要求，不需要对下属公司进行流动资金贷款需求量的测算和审查。（）


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207、单项选择题  客户来办理一笔银行承兑汇票质押开票业务，质押银承金额为100万元，期限5个月，开票金额50万元，期限6个月，请计算开票手续费。（）

A、250元
B、2500元
C、500元
D、5000元


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208、填空题  对公信贷资产风险分类在五级分类的基础上，按照授信客户的（）（指授信客户未来一年内发生违约的可能性既PD违约概率）和债项的担保评级（即债项发生违约时的违约损失率LGD），进一步细分为十二级，简称为十二级分类。


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209、单项选择题  目前总行批复比亚迪全程通回购担保额度是（）

A、3亿元
B、4亿元
C、5亿元
D、6亿元


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210、单项选择题  对于票据贴现业务，支行在持票期间应按（）反映票据贴现利息收入。

A、月
B、季
C、年
D、以上均可以


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211、填空题  受信人在存入赎货保证金或还款后，向经营单位提交一式两份的（）申请提货。


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212、填空题  采用贷款人受托支付的，借款人需在贷款发放前向我行提交（），经营单位应收集（）等与支付相关的交易背景资料，并对其真实性负责。


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213、单项选择题  同城交换业务结束后，借方（应收）差额的资金清算分录为（）。

A、借：31201
B、借：30409
贷：30409贷：31201
C、借：30401
D、借：31201
贷：31201贷：30401


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214、单项选择题  对经销商的单一额度管理的基本前提条件不包括：（）

A、行业核心客户对经销商的债务提供连带责任保证
B、原则上行业核心客户回购标准不涉及车辆的移交，回购金额可完全覆盖授信敞口部分。回购标准见合格证即回购
C、对行业优质核心客户回购标准可以涉及车辆的移交，回购金额完全覆盖授信敞口部分。回购标准见合格证、见车辆回购
D行业核心客户回购标准不涉及车辆的移交，回购金额可完全覆盖授信敞口部分。回购标准见合格证、见车辆回购


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215、单项选择题  更换印鉴（）天后，印鉴卡管理员在旧印鉴卡上加盖“注销”章。

A、5
B、10
C、15
D、20


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216、多项选择题  存款人持到期银行承兑汇票到办理委托收款，柜员应审核以下内容（）。

A、汇票必须记载的事项是否齐全；汇票上出票人、承兑人签章是否符合规定
B、是否作成委托收款背书，背书转让的汇票背书是否连续，签章是否符合规定
C、第二联委托收款凭签章是否与预留银行印鉴相符
D、委托收款凭证记载事项是否与汇票记载的事项相符
E、持票人与汇票前手是否具有真实贸易背景


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217、单项选择题  开立的所有信用证均遵循国际惯例（）。

A、URDG758
B、ISP98
C、URR725
D、UCP600


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218、单项选择题  隔日发现凭证金额填错应填制（）办理错账冲正。

A、同方向红字凭证
B、同方向红、蓝字冲正凭证
C、反方向蓝字凭证
D、反方向红字、蓝字凭证


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219、多项选择题  现代化支付系统包括（）两个应用系统。

A、小额支付系统
B、清算账户管理系统
C、全国支票影像交换系统
D、同城票据交换清算系统
E、大额支付系统
F、支付管理信息


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220、多项选择题  银行询证函验证的内容有（）.

A、单位的存款
B、单位的贷款
C、单位的往来款项
D、单位的信誉状况


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221、单项选择题  因注册验资开立的临时存款账户，其账户名称应为（）。

A、组织机构代码注明的名称
B、工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书上注明的名称
C、客户提供的名称
D、出资人名称


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222、判断题  经营单位在与客户签订合作意向书时，意向书上经客户法定代表 人或财务负责人签字均为有效。（）


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223、判断题  贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按原期限档次利率计收。（）


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224、单项选择题  根据全面监控原则，各级行应定期检查监控录像设备，定期更换监控录像带，确保监控录像系统正常运行，监控录像带至少保留（）天。

A、3
B、5
C、7
D、10


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225、多项选择题  加强授信后管理工作，密切关注企业资金链状况，加强对企业还款能力的跟踪关注，严格执行几项制度，包括、（）

A、授信业务到期提示制度
B、到期前7日备款制度
C、重大问题及时报告制度
D、重点客户定期回访制度


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226、多项选择题  出票银行收到银行本票信息，有下列什么情形之一的，可拒绝付款？（）

A、出票日期不符
B、已付款票据重复提示付款
C、密押不符
D、超过提示付款期


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227、单项选择题  可疑类信贷资产定义、是指借款人无法足额偿还债务本息，即使执行担保，也肯定会造成较大损失。该类信贷资产的本息损失预计一般不超过（）。

A、50％
B．70%
C、90%
D、100


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228、多项选择题  具有以下情形之一的流动资金贷款，应采用贷款人受托支付方式（）

A、与借款人建立信贷业务关系一年以内，且借款人信用评级为B级及以下的
B、支付对象明确且单笔支付金额超过3000万元人民币的
C、支付对象明确且单笔支付金额超过5000万元人民币的
D、经我行认定的其他情形


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229、单项选择题  企业法人全体股东的货币出资金额不得低于有限责任公司注册资本的（）。

A、60％
B、50％
C、40％
D、30％


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230、单项选择题  我行现金管理系统中实时归集和下拨的服务时间是（）

A、7X24小时
B、8、00-19、30
C、7X24小时周末除外
D、人行系统开放时间


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231、单项选择题  单位定期存款只能从本单位同名账户转入，起存金额为人民币（）万元。

A、1
B、5
C、10
D、50


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232、多项选择题  以下（）客户符合我行3年（含）以下的循环授信额度，且额度项下具体业务可超过一年、

A、甲企业为我行战略客户
B、乙企业为国务院国有资产监督管理委员会管理的中央企业
C、丙企业为我行重点客户
D、丁企业评级AA级（含）以上，销售收入和总资产均达20亿元
E、戊企业以自有土地使用权提供抵押担保（抵押率不符合我行授信风险管理操作手册-对公分册规定的抵质押率上限)


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233、多项选择题  受理票据时除审查票据的伪外，还应注意审核事项有（）.

A、出票日期、出票金额、收款人名称是否正确填写，是否更改
B、背书转让的票据，其背书是否连续
C、票据附有粘单的，粘单上第一记载人是否在票据和粘单的粘接处签章
D、票据必须记载事项是否齐全，票据是否在提示付款期内


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234、填空题  商业银行贷款，应当对借款人的（）、（）、（）等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行（）、（）的制度。


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235、多项选择题  内控合规预警应本着“防为上，救次之，戒为下”的宗旨，遵循以下原则（）

A、全面预警原则。全行各部门及全体员工均有内控合规预警职责。
B、及时报告原则。各部门应及时报告所发现的各种预警信号。
C、快速反应原则。对于生效预警信号必须采取应对行动，在紧急情况下，相关人员可以本着有利于我行利益的原则，按照规定程序快速反应


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236、多项选择题  现金管理项目所产生的新名词有（）

A、基本户
B、虚账户
C、待清分账户
D、实体账户


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237、判断题  项目融资贷款的还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。（）


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238、单项选择题  下列哪类业务不属于低风险业务（）。

A、全额我行存单质押
B、全额保证金表外授信
C、银行保证授信
D、在我行有同业授信的银行开立的存款单质押


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239、单项选择题  原则上，单位每次只能购买（）支票，特殊情况下，经批准可申请购买多本。

A、一本
B、两本
C、10张
D、15张


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240、填空题  获得批准的标准仓单质押授信业务，经办行应与申请人（出质人）签定我行标准格式的（）。


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241、单项选择题  保险公司在其它金融机构的存款按（）计息。

A、单位存款
B、同业存款
C、其它存款
D、协定存款


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242、单项选择题  台经办员办理销户或清理睡眠户时，应在预留银行印鉴卡上加盖（）印章，并注明销户日期随销户当日的传票归档保管。

A、销户
B、注销
C、停用
D、作废


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243、多项选择题  于单位定期存款，下列说法错误的有（）

A、单位定期存款可以从本单位账户转入，也可以现金存入；
B、单位定期存款不允许提前支取；
C、单位定期存款证实书可为办理抵押贷款开立和使用；
D、质押期间，单位定期存款丢失，存款人可以提出挂失申请；


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244、多项选择题  电子汇兑系统中，章、证分别指的是（）.

A、联行专用章
B、汇票专用章
C、有价单证
D、重要空白凭证


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245、单项选择题  下列（）票据丧失后不可挂失止付。

A、已承兑的商业承兑汇票
B、未填明“现金”字样和代理付款行的银行汇票
C、支票
D、填明“现金”字样和代理付款行的银行本票


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246、单项选择题  按我行银关保管理办法规定，按保函金额的千分之（）计收担保费用

A、3
B、4
C、5
D、6


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247、填空题  按照我行重点客户管理有关规定，重点客户转授权下属公司使用时，授信期限可按照（）重的规定办理。


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248、问答题  简述3年（含）以下的循环授信额度，且额度项下具体业务可超过一年（满足条件之一）的条件


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249、单项选择题  房地产封闭开发贷款中关于抵押物的撤销问题。抵押物可以根据还款的进度逐步撤销，当抵押物销售面积超过（）％时，则必须先归还贷款再解除相应抵押物。

A、40
B、50
C、60
D、70


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250、单项选择题  当代理提出非本所账户的影像支票，在小额支付系统接收到对方愿意付款的回执时，柜员需处理小额系统的来账，此时，本所的账务应是（）。

A、借：3040903贷：客户账
B、借：30410贷：客户账
C、借：3040903贷：244
D、借：140贷：3040903


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251、多项选择题  低质量及特别关注客户的认定标准包括（）

A、出现重大预警信号或存在风险隐患，造成还款能力下降，预计可能发生实质性风险的授信
B、授信流程存在严重操作风险且无法整改
C、未按照授信要求使用信贷资金的授信
D、分行认为总分行资源配置与获取收益不匹配的


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252、多项选择题  支票验印通过后，由人工对票据影像进行下列信息审核（）.

A、支票的大小写金额是否正确、一致；
B、支票必须记载的事项是否齐全；
C、持票人是否在支票的背面作委托收款背书；
D、电子清算信息与支票影像内容是否相符；
E、是否刷卡授权


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253、单项选择题  银行承兑汇票挂失，第（）联挂失止付通知书加盖业务公章作为受理回单交给挂失人。

A、一
B、二
C、三
D、四


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254、单项选择题  总行负责管理银关系列产品的部门是（）

A、公司业务部
B、运营部
C、零售部
D、中小企业部


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255、判断题  若为母公司，分析合并及本部；若财务集中管理，重点分析本部报表。（）


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256、判断题  对于选择权贷款、短期融资券、中期票据、金融债等授信，须由总行投行业务部出具专业审查意见。（）


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257、多项选择题  单位通知存款按存款人约定支取提前通知的期限长短不同划分为（）通知存款两个品种。

A、1天
B、5天
C、7天
D、10天


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258、单项选择题  根据我行的相关规定，下面关于额度串用表述错误的是：（）

A、贸易融资可以占用其它产品（不含授信担保额度、透支贷款额度）
B、对于一般风险贸易融资类产品，不同类产品之间不得串换
C、对于一般产品额度，授信担保额度、透支贷款额度与其它产品不得互相串用
D、贸易融资、授信担保额度和透支贷款额度之外的一般产品额度之间可相互串用（其中先贴后查额度和打包贷款额度不能串用为其它授信品种）


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259、填空题  严禁对期货经纪公司或将我行资金用于（）的客户办理标准仓单质押授信业务。


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260、单项选择题  字号的个体工商户开立的银行结算账户名称应由（）组成。

A、经营者姓名
B、“个体户”字样加营业执照记载的经营者姓名
C、营业执照上的全称
D、“个体户”字样


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261、单项选择题  经营性物业抵押贷款本息和与贷款期间预期可产生的净现金流之比不超过（）。

A、60%
B、70%
C、80%
D、90%


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262、填空题  质物存放监管仓库期间，原则上要求由授信主体购买财产综合险，保险期限应比对应授信业务到期日多（），以我行为第一受益人，保险单的正本需存放我行。


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263、单项选择题  银行经收海关税款，当日未划国库，通过（）科目挂账核算。

A、30410
B、232
C、237
D、245


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264、单项选择题  未来货权质押货押业务，需在货物入库后的（）工作日内进行核库。

A、3个
B、5个
C、7个
D、15个


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265、多项选择题  银行在办理银行结算账户业务时，发现伪造变造开户证明文件的，应留置（）证件，并报送人行当地分支行。

A、开户申请书
B、伪造变造的开户证明文件
C、其他开户资料
D、企业公章


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266、单项选择题  客户销户时，对于客户未用重要空白凭证，柜员应做到（）。

A、审查客户所有未用空白凭证必须全部交回开户银行
B、如有未退回的，不需出具正式公函说明
C、对交回的未用空白凭证可事后再切角或打洞做作废标记
D、未用空白凭证应加盖“作废”戳记


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267、多项选择题  下列对同一单位的银行结算账户说法，正确的是（）.

A、基本账户可与一般账户在同一银行机构开立
B、基本账户可与专用存款账户在同一银行机构开立
C、基本账户可与临时账户（验资除外）在同一银行机构开立
D、专用存款账户可与一般账户在同一银行机构开立


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268、单项选择题  票据法规定的各项期限的计算，适用（）关于计算期间的规定。

A、宪法
B、刑法
C、民法通则
D、企业法


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269、多项选择题  单位存款按资金性质和计息范围的不同划分为（）。

A、财政性存款
B、一般性存款
C、结构性存款
D、外汇存款


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270、填空题  国内信用证议付（贴现）分为（）和（）。


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271、多项选择题  票据法对票据时效的规定，正确的有（）.

A、银行承兑汇票，持票人对出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年。
B、银行汇票，持票人对出票人的权利自出票日起2年。
C、银行本票，持票人对出票人的权利自出票日起2年，
D、支票，持票人对出票人的权利自出票日起1年。
E、商业承兑汇票，持票人对出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年。


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272、判断题  风险总监或主管风险行长的风险分类及预计损失的调整权限包括风险分类由关注类上调到正常类的调整。（）


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273、多项选择题  按照我行重点客户管理有关规定，战略客户的下属核心子公司如有我行独立授信额度，可将自己的授信额度转授权其下属公司使用。核心子公司需同时满足以下条件：（）

A.从事集团主营业务；
B.资产或收入或利润在集团内排前三名；
C.上年度销售收入>=5000万
D.评级A以上


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274、单项选择题  对公存款人需要变更银行账户的，应于（）工作日向开户银行提出变更申请，并出具相关部门的证明文件。

A、3
B、5
C、7
D、10


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275、判断题  我行不可以使用对方提供的标准格式合同文本.（）


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276、填空题  支票的持票人应当自出票日起（）日内提示付款。


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277、判断题  十二级风险分类标准是对原五级分类核心定义的细化和分解，正常一至七级、关注两级、次级、可疑、损失仍以核心定义为基本标准，同时参照各风险类别的主要特征确定。如分类特征与核心定义存在矛盾，以分类特征为准。（）


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278、多项选择题  会计部门收到信贷部门的贷款合同、审贷部门审批表和借款借据必须审核三者的内容是否相符，有下列的（）要素需要审核。

A、金额
B、期限
C、利率
D、入账账号
E、预留印鉴


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279、单项选择题  关于银行汇票挂失业务的处理，以下哪一项描述是正确的？（）

A、银行汇票全都可以挂失
B、银行汇票不可以挂失
C、填明“现金”字样及代理付款行的汇票丧失，可以挂失
D、填明“现金”字样及代理付款行的汇票丧失，不可以挂失


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280、填空题  我行接受的买方付款方式为、买方付款至我行（）、买方付款至卖方开立在我行的（）和由客户经理协同买方取得银行承兑汇票贴现；但无追索权保理业务项下我行原则上不接受第三种方式。


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281、多项选择题  针对预警信号采取的主要措施包括但不限于此（）

A、内控合规风险提示、条款分解。对国家立法机关颁布与银行业务有关的新的法律、法规，修改或废止原有法律、法规涉及的内控合规风险点进行风险提示、条款分解
B、修改规章制度和有关文本。建议我行调整相关业务品种，及（或）修订我行相关制度、办法、合同文本等，使其符合国家相关法律、法规及企业内部控制要求等
C、完善我行内部控制相关管理和制度
D、立即停止有关违规行为


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282、单项选择题  支票的提示付款期限为自出票日起（）日内（到期日遇节假日顺延）；超过提示付款期限提示付款的，银行不予受理，付款人不予付款。

A、5
B、10
C、20
D、30


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283、多项选择题  存货周转天数延长可能的原因（）

A、生产效率下降
B、过度采购
C、销售不畅
D、以上都不对


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284、多项选择题  当客户提交变更印鉴卡时，柜员应审核以下事项（）.

A、背面是否加盖旧印鉴
B、背面是否加盖单位公章
C、更换日期应早于启用日期
D、印鉴卡内各要素填写完整、清晰
E、户名与印章一致


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285、填空题  配套型中小企业围绕（）、（）拓展目标客户，重点选择（）、（）、（）、（）、（）等核心客户长期配套生产的上下游中小企业。


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286、单项选择题  可由付款人自行签发的票据是（）。

A、本票
B、银行汇票
C、支票
D、银行承兑汇票


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287、多项选择题  票据上可以由背书人更改的背书内容有（）.

A、被背书人名称
B、背书日期
C、出票日期
D、背书人名称
E、背书章


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288、单项选择题  流动资金贷款是为满足客户在（）过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。

A、生产
B、经营
C、运营
D、生产经营


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289、多项选择题  按《广东发展银行重要空白凭证和有价单证管理办法（修订版）》规定，出售空白支票时，应预先打印（），不得交由客户自行填写。

A、单位账号
B、开户行名称
C、支付系统行号
D、清算行号


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290、单项选择题  关于全程通行业核心客户应符合准入管理制度规定和相关法规、技术规范的强制性要求应具有的条件，说法错误的是：（）

A、符合国家产业政策发展方向
B、销售收入原则上不低于20亿
C、行业核心客户的信用评级原则上应不低于AA级
D、在我行合作无不良记录，回购担保能力强，能如约履行回购义务


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291、单项选择题  下列背书行为有效的是（）。

A、将金额10000元汇票其中的5000元背书转让给A公司
B、A公司在背书时记载“不得转让”字样
C、委托收款背书的被背书人将票据背书转让给他人
D、将汇票金额分别背书转让给下属的子公司A公司和B公司


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292、判断题  企业发行定向工具时受净资产40%的限制。（）


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293、多项选择题  可查询单位存款的机关有（）.

A、军队保卫部门
B、审计机关
C、监狱
D、财政部门


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294、多项选择题  下面有关同城票据交换说法正确的有（）.

A、提出交换的经办（指经手工提出人行的经办）与收单柜员要岗位分离，不能兼岗
B、提出贷方票据时，柜员在接到客户提交的票据和进账单，按规定审查票据及进账单内容，重点审查出票人是否在开户，账户是否有足够余额支付票据款项，票据签章是否与银行预留相符、票据收款人或被背书人是否与进账单收款人一致等，无误后进行扣款处理，票据作借方凭证
C、提出借方票据，柜员接到客户提交的票据和进账单，按规定审核票据及进账单内容，重点审查持票人是否在开户，票据背书是否符合规定等、票据收款人或被背书人是否与进账单收款人一致，无误后进账单第一联加盖“受理凭证专用章”交客户
D、如提入的票据审查有误，填写退票理由书，交主管审核加盖“受理凭证专用章”后提出交换


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295、单项选择题  票据回购期限最长不超过（）个月。

A、1
B、3
C、6
D、12


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296、单项选择题  单位银行结算账户在正式开立之日起（）个工作日内，除资金转入和现金存入外，不能办理付款业务，但因注册验资开立的临时存款转基本户或因借款转存的除外。

A、1
B、2
C、3
D、5


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297、多项选择题  被执行冻结、扣划的单位，应关注在是否存在尚未完成的业务有（）.

A、尚未办理的代发工资业务
B、已签订的应扣代扣账业务
C、尚未到期的承兑业务
D、尚未发出的电汇业务


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298、填空题  短期贷款展期期限累计不得超过（）；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的（）；长期贷款展期期限累计不得超过（）年。


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299、单项选择题  新兴棉花加工公司与飞云贸易公司虚立买卖合同一份，并以该合同为基础开立商业汇票一张。银行审查合同和收取保证金后，与该棉花加工公司签订承兑协议，并在汇票上签章承兑。随后飞云贸易公司将汇票向某信用社贴现。两公司负责人分得票据款项后潜逃，公司处于歇业倒闭状态。如信用社向承兑银行提示付款，则（）。

A、银行可以拒付，理由是两公司恶意串通损害第三人利益，汇票自始无效
B、银行可以拒付，理由是银行承兑是被欺诈而为的行为，属于无效票据行为
C、银行不能对信用社拒付，因为信用社是善意持票人
D、银行应当拒付，因为本案涉嫌犯罪，应当先处理刑事部分


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300、多项选择题  各分行参加银团贷款的，应向总行公司部提出备案申请，材料包括：（）

A、牵头行发出的参团邀请函
B、贷款信息备忘录
C、贷款条件清单
D、分行公司业务管理部同意参团的书面意见


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