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公司信贷：公司信贷相关法律法规考试答案（强化练习）
2024-03-06 01:19:45 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  根据《商业银行授信工作尽职指引》，下列关于授信决策与实施尽职要求的说法，正确的有（）。

A.商业银行授信决策应在书面授权范围内进行，不得超越权限进行授信
B.商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信
C.商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循权威、兼听的原则，发表决策意见前充分考虑各部门及行领导的意见
D.商业银行实施有条件授信时应遵循"先落实条件，后实施授信"的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信
E.商业银行对拟实施的授信应制作相应的法律文件，并审核法律文件的合法合规性


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2、多项选择题  在（）的情况下，被投资金融机构可以不纳入商业银行并表范围。

A.被投资金融机构宣布破产
B.具有业务同质性的多个金融机构总体风险足以对银行集团的财务状况及风险水平造成重大影响
C.境外被投资金融机构受所在国外汇管制及其他突发事件的影响，资金调度受到限制
D.商业银行在被投资金融机构没有表决权
E.被投资金融机构因终止而进入清算程序


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3、判断题  对借款人信用等级的评估只能由贷款人独立进行。（）


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4、多项选择题  根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业转让不良资产向资产管理公司发出邀请函或进行公告的内容包括（）。

A.资产分布
B.有效期限
C.报价日
D.交易对象资格和条件
E.卖方尽职调查报告


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5、判断题  中国银行业协会为银行开展银团贷款制定了银团贷款合同示范文本。（）


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6、单项选择题  《银团贷款业务指引》规定，银团贷款存续期间，银团会议（）。

A.只能由牵头行定期召集
B.只能由代理行定期召集
C.只能由三分之一以上的银团成员共同提议召开
D.可以由代理行定期召集，或者根据银团贷款合同的约定由一定比例的银团成员提议召开


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7、单项选择题  根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，受让不良资产的资产管理公司支付给金融企业的交易价款首付比例不低于全部价款的（）。

A.30%
B.50%
C.70%
D.80%


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8、多项选择题  根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，不能转让的不良资产包括（）。

A.债务人或担保人为国家机关的资产
B.已核销的账销案存资产
C.个人消费贷款
D.在担保合同中有限制转让条款的资产
E.涉及国家安全和敏感信息的资产


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9、多项选择题  银团贷款信息备忘录的内容主要包括（）。

A.银团贷款的基本条件
B.借款人的法律地位及概况
C.借款人的财务状况
D.项目的概况及市场分析
E.项目财务现金流量分析


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10、多项选择题  银团贷款合同应包括的主要条款有（）。

A.银团各成员承诺的贷款额度及贷款划拨的时间
B.提款先决条件
C.费用条款
D.财务约束条款
E.非财务承诺


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11、多项选择题  根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，关于贷款损失准备监管标准，银行业监管机构确定的（）。

A.系统重要性银行应当于2013年底前达标
B.系统重要性银行应当于2014年底前达标
C.非系统重要性银行应当于2015年底前达标
D.非系统重要性银行应当于2016年底前达标
E.非系统重要性银行最晚于2018年底达标


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12、多项选择题  根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行授信实施后，应持续重点监测的内容包括（）。

A.客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同
B.授信项目是否正常进行
C.客户的法律地位是否发生变化
D.客户的财务状况是否发生变化
E.授信的偿还情况


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13、判断题  银团贷款牵头行不能担任该银团的代理行。（）


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14、判断题  当一家银行对单一集团客户的授信总额超过其资本余额15%以上时，应采取风险分散措施。（）


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15、多项选择题  根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行核心一级资本包括（）。

A.一般风险准备
B.超额贷款损失准备
C.实收资本
D.资本公积
E.未分配利润


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16、多项选择题  根据《金融企业准备金计提管理办法》，下列关于金融企业计提准备金财务处理的说法，不正确的有（）。

A.计提的一般准备增加所有者权益
B.计提的相关资产减值准备计入当期损益
C.已计提的资产减值准备不得转回
D.对经批准核销的表内应收利息，已纳入损益核算的，若其本金已逾期，不能冲减利息收入
E.对经批准核销的表内应收利息，已纳入损益核算的，若其本金未逾期，可冲减利息收入


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17、多项选择题  根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行计算并表资本充足率时范围包括（）。

A.通过投资其他机构从而间接拥有50%以上表决权的被投资金融机构
B.持有51%比例但无表决权的优先股的被投资金融机构
C.直接拥有50%以上表决权的被投资金融机构
D.未在被投资金融机构拥有控制权，但其所产生的声誉风险造成的危害和损失足以对商业银行的声誉造成重大影响
E.持有35%的普通股及20%可转换债券的被投资金融机构


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18、判断题  商业银行对全部贷款进行分类的频率是一年一次。（）


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19、多项选择题  根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行对问题授信应采取的措施有（）。

A.确认实际授信余额
B.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见
C.对于没有实施的授信额度，加速实施以缓解客户资金困难
D.书面通知所有可能受到影响的分支机构，并要求承诺落实必要的措施
E.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权


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20、判断题  活期存款的起存金额为1元。


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21、判断题  借款人蓄意通过兼并、破产或者股份制改造等途径侵吞信贷资金的，应当依据有关法律规定承担相应部分的赔偿责任并处以罚款。（）


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22、多项选择题  下列关于贷款管理者责任制的说法，正确的有（）。

A.贷款实行分级经营管理，各级行长应当在授权范围内对贷款的发放和收回负全部责任
B.贷款调查评估人员负责贷款风险的审查
C.贷款人应当根据业务量大小、管理水平和贷款风险度，确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批
D.贷款人对所有借款人应建立驻厂信贷员制度
E.贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计


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23、多项选择题  根据《商业银行授信工作尽职指引》，中长期授信需求应关注（）。

A.利率风险
B.客户的劳资情况
C.第二还款来源情况恶化
D.产品质量可能导致产品销售的下降
E.经营不善导致的盈利下降


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24、判断题  根据《贷款通则》，借款人可以是法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。（）


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25、单项选择题  根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构应当至少（）开展一次绿色信贷的全面评估工作，并向银行业监管机构报送自我评估报告。

A.每季度
B.每年
C.每两年
D.每三年


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26、判断题  银行向大型集团客户发放银团贷款时，应注意防范集团客户内部关联交易及关联方之间相互担保的风险。（）


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27、多项选择题  根据《绿色信贷指引》，环境和社会风险包括与（）等有关的风险。

A.生态保护
B.气候变化
C.利率变化
D.污染
E.耗能


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28、判断题  对于零售贷款，如自然人和小企业贷款，主要采取脱期法，依据贷款逾期时间长短直接划分风险类别。（）


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29、多项选择题  根据《商业银行授信工作尽职指引》，表内授信包括（）。

A.票据承兑
B.项目融资
C.信用证
D.贴现
E.贸易融资


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30、多项选择题  根据《商业银行授信工作尽职指引》，识别客户的管理者风险应关注（）。

A.历史经营记录及其经验
B.经营者相对于所有者的独立性
C.品德与诚信度
D.影响其决策的相关人员的情况
E.所有者关系、组织结构和法律结构


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31、判断题  按照在银团贷款中的职能和分工，银团成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。（）


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32、多项选择题  根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，不良资产批量转让工作应坚持（）原则。

A.保值增值
B.依法合规
C.公开透明
D.竞争择优
E.价值最大化


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33、多项选择题  银团贷款牵头行的主要职责有（）。

A.发起和筹组银团贷款，分销银团贷款份额
B.对借款人进行贷前尽职调查，草拟银团贷款信息备忘录，并向潜在的参加行推荐
C.代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件
D.负责抵（质）押物的日常管理工作
E.按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款


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34、单项选择题  （）类贷款不属于不良贷款。

A.关注
B.次级
C.可疑
D.损失


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35、多项选择题  商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度的内容应包括（）。

A.确定单一集团客户的范围所依据的准则
B.集团客户授信业务风险管理的组织建设
C.内部报告程序
D.对单一集团客户的授信限额标准
E.风险管理与防范的具体措施


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36、多项选择题  开办银团贷款业务的银行应定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，内容包括（）。

A.一级市场的包销量及持有量
B.利率水平及费率水平
C.贷款期限
D.担保条件
E.借款人信用评级


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37、判断题  对于破产借款人的无财产担保的贷款债权，贷款人享有优先受偿权。（）


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38、判断题  贷款人对产权有偿转让或申请解散的借款人，应当要求其在产权转让或解散前必须落实贷款债务的清偿。（）


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39、多项选择题  下列关于银团贷款发起和筹组的说法，正确的有（）。

A.银团贷款信息备忘录由牵头行分发给潜在参加行，作为潜在参加行审贷和提出修改建议的重要依据
B.牵头行在编制信息备忘录过程中，应如实向潜在参加行披露其知悉的借款人全部真实信息
C.为提高信息备忘录等银团资料的保密性，信息备忘录内容不能由牵头行和借款人以外的其他机构编写
D.银团贷款信息备忘录信息不能满足潜在参加行审批要求的，潜在参加行可要求牵头行补充提供相关信息、提出工作建议或者直接进行调查
E.牵头行应根据潜在参加行实际反馈的情况，合理确定各银团成员的贷款份额


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40、判断题  银团贷款出现违约风险时，代理行应当根据银团贷款合同的约定，负责及时召集银团会议，并可成立银团债权委员会，对贷款进行清收、保全、重组和处置。（）


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41、多项选择题  下列关于贷款债权保全和清偿管理的说法，正确的有（）。

A.贷款人有权参与处于兼并、破产或股份制改造等过程中的借款人的债务重组，应当要求借款人落实贷款还本付息事宜
B.贷款人对实行股份制改造的借款人，应当要求其重新签订借款合同，明确原贷款债务的清偿责任
C.贷款人对联营后组成新的企业法人的借款人，应当要求其依据所占用的资本金或资产的比例，将贷款债务落实到新的企业法人
D.贷款人对合并（兼并）的借款人，应当要求其在合并（兼并）前清偿贷款债务或提供相应的担保
E.贷款人对分立的借款人，应当要求其在分立前清偿贷款债务或提供相应的担保


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42、多项选择题  流动性短期融资需求应关注（）。

A.融资需求的时间性
B.客户投资对还款能力的影响
C.应收账款的质量
D.应收账款的坏账准备情况
E.存货的周期


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43、多项选择题  根据《金融企业准备金计提管理办法》，下列关于金融企业计提准备金的说法，不正确的有（）。

A.金融企业对非信贷资产未实施风险分类的，可按非信贷资产余额的1%~1.5%计提一般准备
B.金融企业应当于每季度终了后60天内向同级财政部门提供其准备金计提情况
C.准备金计提不足的，原则上不得进行税后利润分配
D.采用标准法时，对于其他风险资产可参照信贷资产进行风险分类，采用的标准风险系数不得高于上述信贷资产标准风险系数
E.中央金融企业在各地分支机构将准备金计提情况报送当地同级财政部门


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44、单项选择题  下列关于银团代理行的说法，不正确的是（）。

A.借款人的附属机构不得担任代理行
B.借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行
C.代表银团聘请中介机构起草银团贷款法律文本
D.根据银团贷款合同，负责组织召开银团会议，协调银团成员之间的关系


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45、单项选择题  久痢，症见痢下赤白脓血，稠粘如冻，虚坐努责，腹痛绵绵，午后低热，心烦口干，舌红苔少，脉细数者，宜选（）

A.连理汤
B.芍药汤
C.桃花汤
D.白头翁汤
E.驻车丸


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46、多项选择题  根据《商业银行授信工作尽职指引》，下列关于授信工作尽职调查的说法，正确的有（）。

A.商业银行应设立独立的授信工作尽职调查岗位，明确岗位职责和工作要求
B.商业银行应支持授信工作尽职调查人员独立行使尽职调查职能，调查可采取现场或非现场的方式进行
C.商业银行遵循重要性原则，只对授信业务流程中的大额授信进行尽职调查
D.商业银行对授信工作尽职调查人员发现的问题，经过确认的程序，应责成相关授信工作人员及时进行纠正
E.授信出现问题时，对勤勉尽职的授信工作人员可视情况免除相关责任


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47、多项选择题  根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，银行业监管机构对商业银行应达到的贷款损失准备监管标准进行差异化调整的依据包括（）。

A.贷款质量
B.信用风险管理水平
C.贷款分类偏离度
D.呆账核销
E.业务特点


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48、多项选择题  根据《商业银行授信工作尽职指引》，企业业务运营环境变化的信号有（）。

A.库存水平的异常变化
B.工厂维护或设备管理落后
C.核心业务发生变动
D.缺乏操作程序、质量控制等
E.主要产品线上的供货商或客户流失


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49、多项选择题  根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，授信业务包括（）。

A.开立信用证
B.保理
C.拆借
D.代理国债
E.透支


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50、多项选择题  根据《商业银行授信工作尽职指引》，识别客户的产品风险应关注（）。

A.管理者的品德与诚信度
B.产品分散度与集中度
C.产品研发
D.产品的潜在销售
E.产品对市场变化的应变能力


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51、多项选择题  根据《商业银行授信工作尽职指引》，下列关于客户调查和业务受理尽职要求的说法，正确的有（）。

A.商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险
B.商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主，实地调查为辅
C.商业银行应酌情、主动向政府有关部门及社会中介机构索取相关资料，以验证客户提供资料的真实性，并作备案
D.授信业务部门的授信工作人员和授信管理部门的授信工作人员对客户资料进行补充时，应通知另外一方
E.商业银行不应与其他商业银行之间就客户调查资料进行沟通


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52、判断题  审贷分离制下，贷款发放人员不负责贷款的清收。（）


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53、多项选择题  根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列关于商业银行资本信息披露的说法，不正确的包括（）。

A.商业银行可以不披露保密信息的具体内容，但应当进行一般性披露
B.实收资本或普通股及其他资本工具的变化情况应按季披露
C.核心一级资本充足率应每半年披露一次
D.存款规模小于2000亿元人民币的商业银行可适当简化信息披露的内容
E.贷款损失准备应每半年披露一次


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54、单项选择题  贷款分类的目标不包括（）。

A.揭示贷款的实际价值和风险程度
B.及时发现信贷管理过程中存在的问题
C.提高存贷比
D.为判断贷款损失准备金是否充足提供依据


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