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风险管理：银行监管与市场约束测试题（最新版）
2024-03-25 03:59:07 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  银行处置抵债资产应坚持（）的原则，避免暗箱操作，防范道德风险。

A.价值最大化
B.内部消化
C.公正平等
D.公开透明


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2、单项选择题  流动负债是指商业银行在多长时间需要偿还的债务？（）

A.1年内
B.2年内
C.3年内
D.4年内


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3、单项选择题  （）是指在信贷资产证券化交易中，将资产池价值超过资产支持证券票面价值的差额作为信用保护的一种内部信用增级方式，该差额用于弥补信贷资产证券化业务活动中可能会产生的损失。

A.利差账户
B.超额抵押
C.现金抵押账户
D.资产支持证券分层结构


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4、单项选择题  商业银行总行及分支机构的衍生产品业务应纳入统一的授信管理，由总行授信管理部门根据交易对手的信用状况、市场地位、产品的风险和复杂程度制定授信额度，对同一交易对手的交易总量不得超过（）。

A.对交易对手核定的授信额度范围
B.银行资本金的10%
C.银行资本金的15%
D.交易员灵活掌握总量额度项下的单笔交易额度


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5、单项选择题  制定《不良金融资产处置尽职指引》目的，就是规范不良金融资产处置行为，明确不良金融资产处置工作尽职要求，防范（），促进提高资产处置效率。

A.操作风险
B.道德风险
C.市场风险
D.合规风险


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6、单项选择题  单家银行担任牵头行时，其分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（）。

A.20%
B.30%
C.50%
D.35%


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7、单项选择题  （）包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联度三个指标。

A、信用风险指标
B、市场风险指标
C、操作风险指标
D、风险迁徙类指标


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8、单项选择题  商业银行的（）负责本行的资本充足率的信息披露。

A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层


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9、单项选择题  夫妻双方对他们婚后取得的财产，如果没有特别约定，即为（）。

A.按份共有
B.按金额共有
C.共同共有
D.单独所有


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10、单项选择题  依监管干预的强度不同，监管干预措施主要分为（）监管干预措施和（）监管干预措施两大类。

A.公开性，非公开性
B.预警性，强制性
C.普通式，重点式
D.处分式，处罚式


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11、单项选择题  商业汇票承兑义务属于商业银行的（）。

A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.表外业务


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12、单项选择题  柜员之间印、押、证（）。

A.可借用
B.可混管
C.可代用
D.严禁借用和混管


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13、单项选择题  商业银行提取应付利息依据的是（）。

A.谨慎性原则
B.客观性原则
C.重要性原则
D.权责发生制原则


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14、单项选择题  商业银行将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，忽视了对项目的审查和评估，形成（），会给日后正式批贷造成误导。

A.政策性风险
B.项目评估风险
C.法律法规风险
D.流动性风险


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15、单项选择题  信用风险内部评级初级法期限参数为（）年.

A.1
B.2
C.2.5
D.3.5


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16、单项选择题  商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势，收集和整理有关信息，形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理或发展需要的服务活动，是指（）。

A.中间业务
B.咨询顾问类业务
C.代理类业务
D.理财业务


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17、单项选择题  统一管理各类授权、授信的法律事务，制定和审查法律文本，对新业务的推出进行法律论证，确保各项业务的合法和有效是（）的职责。

A.财会部门
B.人事部门
C.法律事务部门
D.内部审计部门


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18、单项选择题  内部审计力量不足的商业银行，应当委托（）对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。

A.监管部门
B.社会中介机构
C.其他商业银行
D.国家审计部门


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19、判断题  对中央政府投资的公用企业的债权风险权重统一给予0的风险权重。（）


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20、单项选择题  远期结售汇保证金是商业银行与客户约定未来某一特定日期或时期，依约定的外汇币种、金额和（）进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存入的特定款项。

A.比例
B.利率
C.汇率


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21、单项选择题  现阶段，我国银行业监管应选择（）。

A.合规监管
B.资本监管
C.合规监管与风险监管相结合
D.风险为本的监管


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22、多项选择题  下列说法不正确的有（）。

A.商业银行的存贷款比例不得超过75%
B.外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的70%
C.预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，是银行已经预计到将会发生的损失
D.累计外汇敞口头寸比率为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得高于30%
E.市值敏感度为修正持续期缺口乘以2%／年


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23、单项选择题  押汇按进出口方融资用途来分，可分为出口押汇和（）。

A.汇票押汇
B.进口押汇
C.转口押汇
D.仓单押汇


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24、多项选择题  下列关于外部审计和银行监管的关系，说法正确的有（）。

A.外部审计侧重于金融机构风险和合规性的分析、评价
B.银行监管侧重于财务报表审计
C.外部审计和银行监管的实施方式统一于现场检查
D.外部审计意见具有相对独立、客观、公正的立场
E.外部审计有权要求被审计单位按照规定提供预算或财务收支计划


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25、单项选择题  城市商业银行法人机构应当自领取营业执照之日起（）内开业。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月


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26、单项选择题  可变利率贷款是（）。

A.利率可变或不可变
B.利率随时变动
C.贷款期内利率适时调整
D.利率固定


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27、单项选择题  商业银行在进行衍生产品交易时，交易对手的违约行为可能导致损失的风险属于（）。

A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.声誉风险


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28、单项选择题  《不良金融资产处置尽职指引》中规定，收购方对收购不良金融资产进行调查时，可以采取（）和非现场调查方式。

A.抽样调查
B.现场调查
C.委托调查
D.联合调查


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29、多项选择题  商业银行市场约束参与方包括（）。

A.监管部门
B.公众存款人
C.外部中介机构
D.银行债券持有人
E.股东


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30、单项选择题  账户印鉴卡应（）保管。

A.由会计
B.集中
C.由出纳
D.各自


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31、单项选择题  赚取差价收入的表外（中间）业务不包括（）。

A.远期外汇合同
B.外汇互换
C.税务和融资计划
D.远期利率协议


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32、单项选择题  国库券是哪个单位为政府筹资发行的国债（）。

A.银监会
B.人民银行
C.商业银行
D.财政部


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33、单项选择题  银行办理出口押汇业务时，应严格审查信用证条款和（）。

A.贷款授信协议
B.所附单据
C.出口退税协议
D.增值税返还协议


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34、单项选择题  目前银监会统计部报表处理程序主要包括四个环节：收集—校验—（）—管理。

A.收集
B.校验
C.加工
D.管理


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35、单项选择题  银监会自受理股份制商业银行法人机构的开业申请之日起（）作出核准或不予核准的书面决定。

A.4个月内
B.3个月内
C.2个月内
D.1个月内


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36、单项选择题  按照巴塞尔新资本协议要求，商业银行资本结构管理中二级资本总额不能超过一级资本总额的（）%。

A.50
B.60
C.80
D.100


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37、单项选择题  客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供（），进一步核实后在档案中重新记载。

A.书面报告
B.财务报表
C.高层决议
D.口头说明


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38、单项选择题  （）负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系。

A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.普通员工


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39、单项选择题  （）负责非现场监管报表指标的最终解释，并组织各级统计部门对制度解释和说明工作进行统一协调。

A.监管部门
B.统计部
C.科技信息管理部门
D.银行业金融机构统计部门


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40、单项选择题  银监会及其派出机构应要求银行业金融机构指定专门部门和人员负责本机构（）问题的解释、说明和相关工作，包括内部未解决问题的收集、整理，问题的报送以及相关解释答复的内部传达等。

A.现场检查
B.非现场监管
C.非现场监管报表指标
D.非现场监管指标定义


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41、单项选择题  非现场监管中的三方联席会议不包括（）。

A.被监管机构
B.外部审计师
C.监管机构
D.政府相关部门


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42、单项选择题  出口商申请办理出口押汇业务时，一般应向银行提交出口押汇业务申请书、全套贸易单据和（）。

A.保险合同
B.信用证正本
C.全套贸易单据
D.贷款协议书


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43、单项选择题  运用高级计量法，银行所持有的操作风险资本（）。

A.较多
B.较少
C.不确定
D.没有联系


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44、多项选择题  市场风险指标包括（）。

A.不良资产率
B.预期损失率
C.累积外汇敞口头寸比例
D.市值敏感性比率
E.贷款损失准备金率


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45、单项选择题  金融机构的市场退出必须保护和优先支付（）。

A.个人储蓄存款
B.国有企业存款
C.事业单位存款


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46、单项选择题  在评级信息不够充分的情况下，主监管员可以通过与现场检查人员、银行的高级管理层和银行的外部审计人员（）等途径进一步收集评级信息。

A.举行会谈
B.联合检查
C.联合调查
D.走访了解


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47、单项选择题  监管评级作为对银行业金融机构持续监管的重要环节，应建立在（）的基础上。

A.日常监管
B.风险评估
C.现场检查
D.分类监管


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48、单项选择题  金融租赁公司可以根据《金融企业呆账准备提取管理办法》制定具体办法，报（）备案。

A.主管财政部门
B.财政部驻各地财政监察专员办事处
C.银监会
D.工商行政管理部门


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49、单项选择题  同业拆借是指金融机构之间相互融通期限在（）以内的短期资金融通业务。

A.1天
B.7天
C.人民银行规定的最长期限
D.银监会规定的最长期限


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50、单项选择题  代理行要在委托行开立（）账户，存入足额资金，以保证及时移存其签发银行汇票资金。

A.同业存放款项
B.系统内存放款项
C.存放央行
D.同业拆借


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51、单项选择题  物权法规定，（）指在借贷、买卖等活动中，债务人或者第三人将自己所有的不动产或者动产作为履行债务的担保。

A.所有权
B.用益物权
C.担保物权
D.占有


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52、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，申请材料齐全并符合规定要求的，（）应在收到完整申请材料之日起5日内受理行政许可申请，并向申请人发出受理通知书。

A.决定机关
B.受理机关
C.审批机关
D.收文机关


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53、单项选择题  商业银行为规避风险或获利而进行的衍生产品交易属于（）。

A.买方交易
B.卖方交易
C.自营交易
D.代客交易


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54、单项选择题  为加强业务印章管理，商业银行网点应设立业务印章使用、交接登记簿和（）登记簿。

A.领用
B.作废
C.保管
D.接收


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55、单项选择题  主监管员在完成（）后，可对被监管机构进行现场检查立项。

A.非现场综合分析评价
B.监管评级
C.风险评估
D.监管报告


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56、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，在作出受理申请决定之前，申请人要求撤回申请的，申请人应当向（）提交书面撤回申请。

A.受理机关
B.审查机关
C.决定机关


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57、多项选择题  下列关于风险迁徙类指标说法正确的有（）。

A.风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率
B.是衡量商业银行风险变化的程度
C.属于动态指标
D.表示为资产质量从本期到前期变化的比率
E.属于静态指标


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58、单项选择题  在调查对象中选取一部分重点单位进行调查，用以反映总体的基本情况，称为（）。

A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查


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59、单项选择题  如果某企业用经营活动产生的现金还款，但由于不确定因素太大，未来现金流量难以预测，可将该企业贷款划分为（）。

A.正常类
B.关注类
C.次级类
D.可疑类


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60、单项选择题  金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。

A.客户
B.效益
C.安全
D.产品


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61、单项选择题  个人住房贷款的贷款期限最长不得超过（）。

A.20年
B.25年
C.30年
D.35年


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62、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资本充足率为（），不应低于8%。

A.核心资本与风险加权资产之比
B.附属资本与风险加权资产之比
C.核心资本加附属资本与风险加权资产之比
D.资本净额加附属资本与资产总额之比


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63、单项选择题  股份制商业银行法人机构的筹建，应当由发起人各方共同向（）提交筹建申请，由其受理、审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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64、单项选择题  （）负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平。

A.董事会
B.股东大会
C.监事会
D.高级管理层


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65、单项选择题  授信工作人员指（）参与授信工作的相关人员。

A.证券公司
B.商业银行
C.人民银行
D.银监会


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66、单项选择题  商业银行应建立完整的（）、决策机制、管理信息系统和统一的授信业务操作程序，明确尽职要求，定期或在有关法律法规发生变化时，及时对授信业务规章制度进行评审和修订。

A.测评机制
B.授信政策
C.授权制度
D.内控制度


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67、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，资产损失准备充足率是一级指标，指标值大于（）。

A.90%
B.100%
C.110%
D.120%


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68、单项选择题  对非银行信贷客户，一般要缴纳（）比例的保证金开证，以减少备用信用证业务的风险敞口。

A.50%
B.80%
C.120%
D.100%


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69、单项选择题  非现场监管对（）承担持续性监管的主要责任。

A.银监会
B.省银监局
C.银监分局
D.被监管机构


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70、单项选择题  与被检查单位进行总结会谈时，由（）向被查单位宣读《检查事实与评价》。

A.检查组组长
B.主监管员
C.主查人
D.检查组派出单位主要负责人


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71、单项选择题  下列资产中属于不动产的是（）。

A.机器设备
B.手提电脑
C.办公楼
C.名牌轿车


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72、单项选择题  银行业金融机构和金融资产管理公司的委托代理业务应与自营业务（）。

A.并账管理
B.分账管理
C.并表核算
D.有限区分


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73、单项选择题  下列各级银监分局的做法正确的是（）。

A.某市银监分局由监管一科负责行政处罚案件的立案、调查，由监管二科根据监管一科作出的调查出具处罚意见，该局负责人作出处罚决定
B.某市银监分局的检查部门在立案、调查之后直接作出了处罚决定
C.某市银监局由监管一科负责行政处罚案件的立案、调查，由监管二科根据监管一科作出的调查出具处罚意见，该局局长会议作出处罚决定
D.以上均不正确


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74、单项选择题  银监会自接到股份制商业银行法人机构开业延期书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。

A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.10日内


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75、单项选择题  银行业金融机构、其他单位和个人对银监会的行政复议决定不服的，可以在收到行政复议决定书之日起一定期限内向（）申请裁决。

A.人民法院
B.人民检察院
C.行政复议机关
D.国务院


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76、单项选择题  下列关于风险评级的顺序，正确的是（）。

A.收集评级信息、分析评级信息、得出评级结果、制定监管措施、整理评级档案
B.收集评级信息、分析评级信息、制定监管措施、得出评级结果、整理评级档案
C.收集评级信息、得出评级结果、分析评级信息、制定监管措施、整理评级档案
D.收集评级信息、得出评级结果、制定监管措施、分析评级信息、整理评级档案


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77、单项选择题  银行确因经营管理需要将抵债资产转为自用的应（）。

A.可以随意使用，不需任何手续
B.只要给有关部门打个招呼可以
C.只需领导同意
D.视同新购固定资产办理相应的固定资产购建审批手续


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78、单项选择题  （）组织起草和修订相关非现场监管规章制度。

A.非现场监管负责人
B.主监管员
C.非现场监管员
C.非现场监管协调员


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79、单项选择题  个人购汇保证金是为解决境内居民个人自费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要，（）允许商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民购汇取得外汇保证金的前提。

A.人民银行
B.银行业监管部门
C.外汇管理局
D.出入境管理部门


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80、单项选择题  银监会及其派出机构应当加强金融许可证的信息管理，建立完善的机构管理档案系统，（）。

A.依法披露金融许可证的有关信息
B.对金融许可证信息严格保密
C.部分公开相关信息
C.只对内部公开相关信息


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81、单项选择题  设立股份制商业银行应当有符合条件的发起人，发起人不包括（）。

A.境内金融机构
B.境内非金融机构
C.境外金融机构
D.境外非金融机构


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82、单项选择题  商业银行应根据授信工作（）的调查结果，对违规的授信工作人员依法、依规追究责任。

A.信贷营销人员
B.尽职调查人员
C.高级管理人员
D.信贷审批人员


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83、单项选择题  各商业银行要切实加强对签约商户的管理，严禁将POS机具摆放在（）。

A.特约商户
B.发卡营销外包服务商
C.收单行
D.个人名下


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84、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方和收购方应在（）中对有关资产权利的维护、担保权利的变更以及已起诉和执行项目主体资格的变更等具体事项做出明确约定。

A.资产转让意向书
B.资产转让协议
C.备忘录
D.合作协议


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85、单项选择题  20世纪90年代以来发生的典型的商业银行操作风险损失案例不包括（）。

A.巴林银行交易损失案件
B.大和银行交易损失案件
C.中国银行哈尔滨分行携款潜逃案件
D.美国橙县破产案


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86、单项选择题  市场风险是指（）的不利变动带来的风险。

A.利率或汇率
B.资产
C.负债
D.利润


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87、单项选择题  （）负责商业银行代客境外理财业务外汇额度管理。

A.中国人民银行
B.国家外汇管理局
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国证券业监督管理委员会


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88、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，不属于不计算在审查期限内的为（）。

A.自组织专家评审之日起到形成书面评审意见的时间
B.自作出核查决定之日起到核查结束的时间
C.自书面意见发出之日起到收到申请人提交书面说明解释的时间，但最长不超过2个月
D.申请日至核查决定之日前


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89、单项选择题  商业银行提供过多的备用信用证或保函，就会存在可能无法满足客户随时提用资金要求的（）。

A.市场风险
B.流动性风险
C.信用风险
D.国家风险


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90、单项选择题  银监会及其派出机构工作人员利用职务上的便利，索取或者收受他人财物，收缴罚款据为己有，构成犯罪的，依法追究（）。

A.行政责任
B.刑事责任
C.处分
D.赔偿


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91、单项选择题  按照付款期限来分，信用证可分为即期信用证和（）。

A.进口信用证
B.远期信用证
C.跟单信用证
D.光票信用证


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92、单项选择题  对于存在严重风险的商业银行，监管部门有可能责令其退出市场，下列有关市场退出的说法中不正确的是（）。

A.市场退出可分为法人机构整体退出和分支机构退出两大类
B.退出方式可分为自愿退出和强制退出
C.自愿退出是银行机构根据其章程或股东大会决议而主动实施的退出行为
D.对于分支机构的自愿退出，可不经监管部门批准，直接于清算清偿后退出市场即可


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93、单项选择题  在（）情况下，资产收购方可以拒绝接收相关资产。

A.剥离（转让）方未设定收购程序
B.不良资产现金回收率预期不到2％
C.剥离（转让）方弄虚作假、隐瞒损失
D.剥离（转让）方未设立独立审批部门


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94、单项选择题  《商业银行监管评级内部指引》评级要素中六个单项要素（管理要素除外）的评级结果，其定量指标和定性因素的权重分别为（）。

A.30%和70%
B.70%和30%
C.40%和60%
D.60%和40%


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95、单项选择题  银监会非现场监管报表体系是统计制度的核心内容。报表体系由（）、特色报表、填报说明等几个方面构成。

A.基础统计
B.基础报表
C.会计报表
D.统计报表


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96、单项选择题  商业银行监管综合评级为3级的银行通常被认为（）满意程度，应适当提高对这类银行的非现场监管分析与现场检查的频率和深度。

A.低于
B.高于
C.等于
D.大于


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97、单项选择题  按照（）可以将信贷资产证券化分为基础资产证券化和衍生资产证券化。

A.交易性质
B.销售结构
C.证券化构成层次
D.基础资产种类


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98、判断题  商业银行应予每年3月底之前以年度报告的形式对外披露信息，并将年度报告置放在商业银行的主要营业场所。（）


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99、单项选择题  仅适用单类别银行业金融机构的特色非现场监管报表指标由相关监管部门具体负责，（）协调管理。

A.监管部门
B.统计部
C.科技信息管理部门
D.办公室


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100、单项选择题  某市商业银行违规发放贷款，该行行长刘某对其负有直接责任，该市银监分局对违规发放贷款行为作出行政处罚后，对于该行行长刘某，正确的做法是（）。

A.银监分局直接对刘某作出纪律处分
B.责令人民银行对刘某作出行政处罚行为
C.银监分局依法对刘某作出行政处罚或责令该商业银行对刘某作出纪律处分
D.以上均不正确


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101、单项选择题  （）作出城市商业银行法人机构是否延期开业的决定。

A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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102、单项选择题  下列不属于银行代保管业务的是（）。

A.基金托管业务
B.出租保管箱业务
C.露封保管业务
D.密封保管业务


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103、单项选择题  如果一家银行出现短期资金缺口较大，需要立即寻求外部资金以应付到期债务，否则预期会在短期内出现流动性危机，其流动性评级应为（）。

A.等级二
B.等级三
C.等级四
D.等级五


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104、单项选择题  贷记卡透支按月记收（）、准贷记卡透支按月计收（）。

A.复利、复利
B.复利、单利
C.单利、复利
D.单利、单利


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105、单项选择题  下列不属于银监会及其派出机构可以作出的行政处罚的是（）。

A.没收违法所得
B.责令停业整顿
C.吊销金融许可执照
D.留置盘查


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106、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，需要专家评审的，自组织专家评审之日起到（）的时间，不计算在审查期限内。

A.审查开始
B.形成初步评审报告
C.评审结束
D.形成书面评审意见


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107、单项选择题  商业银行监管评级，综合评级结果为3级，表示银行存在一些从（）的弱点。

A.满意程度到不满意程度
B.中等程度到不满意程度
C.满意程度到中等程度
D.中等程度到满意程度


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108、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由一个机关受理并决定的行政许可，（）应在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在规定时间内向申请人送达书面决定。

A.决定机关
B.初审机关
C.受理机关
D.上级机关


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109、单项选择题  出口押汇占用代理行或者企业的（）。

A.授信额度
B.授权额度
C.账户额度
D.预算额度


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110、单项选择题  商业银行授信工作尽职指引中的授信指对（）客户的表内外授信。

A.非自然人
B.自然人
C.企业
D.个人


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111、单项选择题  商业银行应酌情、主动向政府有关部门及（）索取相关资料，以验证客户提供材料的真实性，并作备案。

A.社会中介机构
B.其他商业银行
C.客户债权人
D.第二还款人


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112、单项选择题  设立城市信用社股份有限公司应当满足（）。

A.注册资本不少于1亿元人民币，且为实缴资本
B.注册资本不少于5000万元人民币，且为实缴资本
C.注册资本不少于3000万元人民币，且为实缴资本
D.注册资本不少于1000万元人民币，且为实缴资本


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113、单项选择题  由（）负责聘请中介机构对银团贷款资料的独立性、公正性进行审查。

A.牵头行
B.代理行
C.银团会议
D.银行业协会


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114、单项选择题  现场检查立项的目的主要是以（）为基础，制定现场检查方案，根据风险高低合理配置现场检查资源，提高现场检查的针对性和有效性。

A.风险评估结果
B.日常监管分析报告
C.非现场综合分析评价结果
D.监管评级结果


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115、单项选择题  《金融许可证管理办法》已于（）进行了修改。

A.2006年12月28日
B.2007年12月28日
C.2006年12月1号
D.2007年12月1号


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116、单项选择题  下列应由《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》规范的行为是（）。

A.中国银行业监督管理委员会某市分局对该市商业银行违规发放贷款作出的处罚行为
B.中国银行业监督管理委员会某市分局对该局员工赵某的渎职行为作出的处罚行为
C.中国人民银行某市中心支行对某商业银行的报表不实作出的通报行为
D.以上均不是


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117、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司和城市信用合作社申请破产的，由（）受理并初步审查，（）审查并决定。

A.银监会、银监会
B.银监局、银监会
C.银监局、银监局
D.银监分局、银监局


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118、单项选择题  《有效银行监管的核心原则》是（）年发布的，（）年修订的。

A.1996年，2005年
B.1997年，2006年
C.1998年，2007年
D.1999年，2006年


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119、单项选择题  （）负责建立有效的灾难备份机制，以保证非现场监管信息系统的持续稳定运行。

A.统计部门
B.科技信息管理部门
C.监管部门
D.办公室


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120、单项选择题  我国会计准则规定，对于非现金资产的价值确定使用的方法是（）。

A.市场价值
B.公允价值
C.账面价值
D.重置价格


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121、单项选择题  商业银行资本充足率应遵循的比例（）。

A.4%
B.6%
C.8%
D.10%


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122、单项选择题  银行要及时了解贷款承诺的时间、金额，并通过保持资产或负债的（），以满足必要时履行贷款承诺的资金要求。

A.安全性
B.效益性
C.稳定性
D.流动性


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123、单项选择题  商业银行应当对现金收付、资金划转、账户资料变更、密码更改、挂失、解挂等柜台业务，建立（）制度，确保交易的记录完整和可追溯。

A.复核
B.责任
C.存档
D.登记


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124、单项选择题  境内金融机构的分支机构应在收到其总行（部）授权和其授权发生变动之日起（）日内，持其总行（部）的授权文件向所在地银监局报告。

A.60
B.30
C.90
D.10


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125、单项选择题  对法人机构的年度监管评级工作应于年度结束后（）个月内完成。

A.5
B.2
C.3
D.4


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126、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，需要申请人对申请材料中存在的问题作出书面说明解释的，自书面意见发出之日起到收到申请人提交书面说明解释的时间，不计算在审查期限内，但最长不超过（）。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.15天


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127、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，除涉及国家秘密、商业秘密、个人隐私外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过（）或者公告等方式公布。

A.报刊
B.互联网
C.局域网
D.银监会互联网站


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128、判断题  不良贷款率=（关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款）／各项贷款×100%。（）


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129、单项选择题  在国内综合保理业务中，如买方因为资金周转困难或倒闭等原因无力按时支付发票款项，买方保理商将在发票到期日后（）天全额赔付。

A.60
B.90
C.120
D.180


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130、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方应向收购方提供剥离（转让）资产的清单、现有全部的档案资料和相应的（）数据。

A.原始
B.汇总
C.电子信息
D.纸质信息


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131、单项选择题  个人经营性贷款借款人年龄应符合（）。

A.在50岁以下
B.在55岁以下
C.在60岁以下
D.在65岁以下


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132、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，营业收入是指按金融企业会计制度要求编制的损益表中（）。

A.利息收入与其他各项营业收入之和
B.利息净收入与营业收入之和
C.利息净收入与其他各项营业收入之和
D.营业净收入


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133、单项选择题  金融集团化亦会降低（）的透明度，使得其他利益关系人很难识别和判断其关联方、集团内部报告关系和财务与管理责任，在出现风险和形成损失时也难以落实责任。

A.信贷业务
B.治理结构
C.风险状况
D.不良贷款


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134、单项选择题  股票质押贷款人有权向（）核实质物的真实性、合法性。

A.中国人民银行
B.银监会
C.证监会
D.证券登记结算机构


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135、单项选择题  银团贷款参加行在下列哪种情况下可以退出银团（）。

A.经牵头行同意
B.擅自提前收回贷款
C.银团解散
D.与借款人协商一致


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136、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》所称中资商业银行不包括（）。

A.中国工商银行
B.华夏银行
C.星展银行
D.宁波银行


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137、单项选择题  城市商业银行法人机构未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前（）向银监局提出开业延期申请。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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138、单项选择题  风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对被监管机构进行（）次正式的风险评估。

A.一
B.二
C.三
D.四


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139、单项选择题  汽车贷款用于购买工程车的，借款人还应提供（）。

A.与当地公路管理部门签订的营运证明
B.营运协议
C.与当地工程主管部门签订的有关工程承包协议


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140、单项选择题  银监会（）应组织对统计制度执行情况进行检查。

A.监管部门
B.统计部门
C.人事部门
D.以上都不对


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141、单项选择题  空白卡、预发卡要视同（）管理，账实分管，定期核对。

A.空白凭证
B.现金
C.有价证券
D.一般账表


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142、单项选择题  综合评级分为（）级。

A.2
B.3
C.4
D.5


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143、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更组织形式，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会


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144、单项选择题  甲省银监局在查处某项违法行为调查终结后，正确的做法是（）。

A.直接结案
B.出具调查报告
C.出具审查报告
D.以上均不正确


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145、单项选择题  中资商业银行境内支行及以下分支机构（含自助银行设施）的终止营业申请，由所在地（）受理、审查并决定。

A.银监分局或所在城市银监局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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146、多项选择题  良好的公司治理的特征包括（）。

A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界
B.对经营中的各种风险有充分的认识和衡量
C.完善内部控制和风险管理体系
D.科学的激励约束机制
E.建立良好的控制结构和具体控制措施


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147、单项选择题  长期负债是指商业银行在多长时间需要偿还的债务？（）

A.1年以上（含1年）
B.2年以上
C.3年以上
D.5年以上


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148、单项选择题  代理支票付款的只能是（）。

A、中国人民银行
B、受委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构
C、财政机关
D、监督管理部门


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149、单项选择题  代理国库财政预算拨款业务操作的简要流程是（）。

A.审核预算拨款凭证要素—审核拨款合规性—对账—账务处理
B.审核预算拨款凭证要素—账务处理—审核拨款合规性—对账
C.对账—审核拨款合规性—审核预算拨款凭证要素—账务处理
D.审核拨款合规性—审核预算拨款凭证要素—账务处理—对账


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150、单项选择题  商业银行在规定时点对各项应付款项进行实际提取，按月提取的，每月的（）为利息计提日。

A.10日
B.15日
C.20日
D.22日


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151、单项选择题  委托贷款的贷款对象、用途、金额期限、利率等由（）确定。

A.委托人
B.受托人
C.委托人和受托人共同
D.委托人和借款人共同


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152、单项选择题  监管人员应当针对商业银行的监管评级结果，深入分析风险及其成因，并结合单项要素和综合评级的结果，确定监管重点，以及非现场监管和现场检查的（）。

A.范围和程序
B.范围和措施
C.频率和时间
D.频率和范围


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153、单项选择题  金融机构应根据衍生产品交易的规模与类别，作好充分的（）排，确保在市场交易异常情况下，具备足够的履约能力。

A.流动性
B.效益性
C.准确性
D.安全性


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154、单项选择题  对银监局作出的具体行政行为不服，申请行政复议的案件，由（）管辖。

A.银监分局的上级银监局
B.银监会
C.银监局
D.中国银监局


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155、单项选择题  从发展历史看，金融业综合经营和跨境经营是金融集团产生的主要原因，也导致了（）的需求。

A.机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管


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156、单项选择题  三方会谈由（）组织完成。

A.主监管员
B.非现场监管负责人
C.银监会监管部门（派出机构）主管领导
D.非现场监管协调员


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157、单项选择题  （）可以根据金融机构的申请临时调整拆借资金限额。

A.银监会
B.中国人民银行
C.保监会
D.证监会


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158、单项选择题  多个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过（）。

A.30％
B.25％
C.20%
D.15％


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159、单项选择题  金融许可证应当在（）的显著位置公示。

A.办公场所
B.机构营业场所
C.内部科室
D.领导办公室


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160、单项选择题  银行开展（）主要是为满足企业在生产经营活动中了解交易对方信用程度的需要而进行的。

A.信用签证
B.验资业务
C.资信咨询
D.评估咨询


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161、单项选择题  银行支票的提示付款期不得超过（）天。

A.7
B.10
C.15
D.30


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162、单项选择题  以下关于房地产开发贷款的说明正确的有（）。

A.房地产开发企业申请银行贷款，其自有资金（指所有者权益）应不低于开发项目总投资的40%
B.房地产开发项目（不含经济适用房项目）资本金比例不得低于30%
C.商业银行发放的房地产贷款，可以跨地区使用
D.商业银行不得向房地产开发企业发放用于缴交土地出让金的贷款


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163、单项选择题  被监管机构在预测存款现金流量时，经常采用“核心存款”指标，并将其视为长期稳定的资金来源。其中的存款期限是（）。

A.3个月
B.6个月
C.12个月
D.2年


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164、单项选择题  非资源配置产生的低效率称为（）。

A.X低效率
B.无形低效率
C.外部低效率
D.非系统低效率


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165、单项选择题  中国银监会提出的银行监管具体目标不包括（）。

A.保护广大存款人和金融消费者的利益
B.通过审慎有效的监管，提高银行业的整体利润水平
C.增进公众对现代金融的了解
D.努力减少金融犯罪，维护金融稳定


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166、单项选择题  金融机构（）应至少每年对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价，确保其与机构的资本实力、管理水平一致。新产品推出频繁或系统重大变化时，应相应增加评估频度。

A.高级管理人员
B.董事会
C.监事会
D.独立董事


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167、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，不良贷款率＝（（））／各项贷款×100%。

A.次级类贷款
B.次级类贷款＋可疑类贷款
C.次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款
D.次级类贷款＋损失类贷款


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168、单项选择题  股份制商业银行法人机构筹建组应在筹建期限（）提交开业申请，逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。

A.届满前
B.届满时
C.届满后
D.筹建时


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169、单项选择题  《不良金融资产处置尽职指引》由（）、财政部负责解释。

A.中国人民银行
B.国资委
C.财政部
D.中国银行业监督管理委员会


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170、单项选择题  《流动性期限缺口统计表》中在计算到期期限缺口时，对期限的要求是（）。

A.半年之内
B.一年之内
C.两年之内
D.一季度之内


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171、单项选择题  申请人如不符合信用卡发卡条件的，可要求其提供下列担保（）。

A.留置担保
B.保证担保
C.抵押担保
D.质押担保


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172、单项选择题  柜员离岗，印章、压数机应按规定（）。

A.放入抽屉
B.入箱加锁
C.交他人保管
D.随身携带


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173、单项选择题  股份制商业银行法人机构应当自领取营业执照之日起（）开业。

A.3个月内
B.6个月内
C.9个月内
D.12个月内


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174、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，操作风险损失率即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入（）之比。

A.时点值
B.相对值
C.绝对值
D.平均值


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175、多项选择题  下列关于资本监管的说法正确的有（）。

A.经济资本是商业银行用于弥补预期损失的资本
B.资本监管是审慎银行监管的核心
C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段
D.资本监管是维护银行业公平竞争的重要手段
E.资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程


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176、单项选择题  城市商业银行法人机构未能按期筹建的，该机构筹建组应当向（）提交筹建延期申请。

A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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177、单项选择题  并表监管的路径是“功能监管－剔除内部交易（）”。

A.功能监管
B.剔除内部交易
C.并表监管
D.机构监管


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178、多项选择题  在风险缓释的处理中，质押的处理非常严格，属于现金类资产的有（）。

A.外币现金
B.评级AA-以上地区政府发行的债券
C.银行存单
D.黄金
E.中央政府发行的债券


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179、单项选择题  银监局自受理城市商业银行法人机构的开业申请之日起（）内作出核准或不予核准的书面决定，抄报银监会。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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180、单项选择题  主监管员一般设立在法人机构（或主报告行）所在地，确保法人（）监管责任的落实。

A.风险
B.属地
C.持续
D.系统


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181、单项选择题  保证金存款客户在违约后，商业银行（）直接扣划该客户保证金账户中的存款。

A.有权
B.无权
C.与客户协商后
D.经法院判决后


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182、单项选择题  商业银行申请开办离岸银行业务，应当符合的条件之一是（）。

A.必须是经营外汇的专业银行
B.达到规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好
C.有办理离岸银行业务的国外合作伙伴
D.最近2年内无重大案件和违法违规行为


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183、单项选择题  下列各项中属于商业银行基金托管业务的是（）。

A.未经批准的基金托管业务
B.开放式基金托管业务
C.实物资产托管业务
D.企业固定资产托管业务


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184、单项选择题  股份制商业银行法人机构的开业申请，应向（）提交，由其受理、审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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185、单项选择题  并表监管的路径是“（）－剔除内部交易－并表监管”。

A.功能监管
B.剔除内部交易
C.并表监管
D.机构监管


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186、单项选择题  根据《金融违法行为处罚办法》规定：金融机构存在将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理行为，没有违法所得的，可处以（）罚款。

A.5万元以上50万元以下的罚款
B.10万元以上50万元以下的罚款
C.20万元以上50万元以下的罚款
D.50万元以上200万元以下的罚款


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187、单项选择题  城市信用社股份有限公司筹建延期的最长期限为（）。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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188、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由下级机关受理、报上级机关决定的申请事项，下级机关应在受理之日起（）审查完毕。

A.10日内
B.20日内
C.30日内
D.5日内


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189、单项选择题  动产应自取得日起（）年内予以处置。

A.1
B.2
C.3
D.4


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190、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定：期初正常类贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于（）。

A.贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
B.贷款正常收回、贷款核销等原因而减少的贷款
C.不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
D.贷款正常收回、不良贷款处置等原因而减少的贷款


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191、多项选择题  中国银监会现场检查的重点内容包括（）。

A.业务经营的合法合规性
B.风险状况和资本充足性
C.盈利能力
D.管理水平和内部控制
E.流动性


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192、单项选择题  调查应当作调查笔录，应当载明时间、地点和（）。

A.调查人情况
B.申请人
C.具体调查内容
D.被申请人


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193、单项选择题  银监会派出机构对管辖权有争议时，应当（）。

A.报请银监会决定
B.报请共同上一级机构指定管辖
C.抓阄决定
D.以上做法均可以


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194、单项选择题  在保理业务法律诉讼中，如卖方收到有关争议通知后的1年内获得有利于卖方的解决结果，且买方仍未付款，买方保理商应在第（）天做担保付款。

A.5
B.10
C.15
D.20
E.30


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195、单项选择题  商业银行计算核心资本充足率时，不应从核心资本中扣除的项目是（）。

A.商誉
B.商业银行对未并表金融机构资本投资的50%
C.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%
D.未分配利润


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196、单项选择题  按何种形式划分，税收可分为直接税和间接税（）。

A.税负高低
B.税负能否转嫁
C.计税标准
D.征税方式


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197、单项选择题  不良金融资产处置指银行业金融机构和（）对不良金融资产开展的资产处置前期调查、资产处置方式选择、资产定价、资产处置方案制定、审核审批和执行等各项活动。

A.典当行
B.金融资产管理公司
C.信托公司
D.保险公司


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198、单项选择题  对下列哪项资产不属于商业银行呆帐准备计提范围（）。

A.担保贷款
B.信用垫款
C.库存现金
D.存放同业款项


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199、单项选择题  商业银行进行贷款分类时将贷款划分为不同档次的依据是（）。

A.贷款风险程度
B.贷款规模
C.贷款期限
D.借款人信用等级


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200、单项选择题  承诺，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为（）。

A.100%
B.50%
C.20%
D.0


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201、单项选择题  银行业金融机构和金融资产管理公司发现中介机构的评估（咨询）报告存在虚假记载、重大遗漏、误导性陈述和适用方法明显不当等问题时，应（）。

A.要求中介机构限期纠正
B.不予采纳
C.向中介机构提出书面疑义
D.自行调查分析


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202、单项选择题  流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要（）普通流动资金贷款。

A.高于
B.低于
C.不高于
D.不低于


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203、单项选择题  操作风险自我评估方案的关键性目标是（）。

A.确定风险暴露情况
B.制定风险控制流程
C.设定各级部门的责任
D.分析风险趋势


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204、单项选择题  存单质押贷款利率按国家利率管理规定执行，计结息方式按以下方式确定（）。

A.贷款人确定
B.借款人确定
C.借款人与贷款人双方协商
D.借款人与出质人双方协商


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205、单项选择题  银行业金融机构和金融资产管理公司资产处置前期调查主要由（）负责实施。

A.内部人员
B.会计师事务所
C.独立调查机构
D.律师事务所


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206、单项选择题  储户遗失存单、存折或预留印鉴的印章的，在特殊情况下，可以用口头或者函电形式挂失，但必须在（）天内补办书面申请挂失手续。

A.2天
B.3天
C.4天
D.5天


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207、单项选择题  收购方应对收购不良金融资产的状况、权属关系、市场前景以及收购的（）等进行调查。

A.合法性
B.有效性
C.合理性
D.可行性


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208、单项选择题  是指在同一金融控股公司的附属机构中，通过持股、业务、管理人员等方面的限制在母公司与附属机构之间以及附属机构之间设置屏障，以防止风险相互传染（）。

A.风险传染监管
B.防火墙（firewall）
C.风险传染限制
D.功能监管


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209、单项选择题  向（）和其他管理人员提交的市场风险报告通常包括按地区、业务经营部门、资产组合、金融工具和风险类别分解后的详细信息，并具有更高的报告频率。

A.银监会
B.高级管理层
C.董事会
D.监事会


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210、单项选择题  我国银行业一直比较重视的一种操作风险表现形式是（）。

A.有关人员违规操作
B.金融犯罪
C.业务活动效率低下
D.通过信用和市场风险表现出来的其他风险形式


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211、单项选择题  银监会对商业银行法人机构整体评价时，总部与分支机构占比为（），形成最终评级结果。

A.总部占整体评价得分的40%，分支机构平均得分占整体评价得分的60%
B.总部占整体评价得分的60%，分支机构平均得分占整体评价得分的40%
C.总部占整体评价得分的70%，分支机构平均得分占整体评价得分的30%
D.总部占整体评价得分的50%，分支机构平均得分占整体评价得分的50%


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212、单项选择题  中国人民银行县级支行未经批准不能对商业银行分支机构的再贴现业务申请进行（）。

A.受理
B.审查
C.审批
D.提出审批建议


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213、单项选择题  商业银行利用自身安全设施齐全、管理手段先进等有利条件设置保险箱库，接受客户委托，代理保管各种贵重物品和单证，并按照代保管物品的种类、数量和期限收取手续费的一种业务，是指（）。

A.托管业务
B.出租保管箱业务
C.代保管业务
D.代理业务


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214、单项选择题  《不良金融资产处置尽职指引》中规定，收购方对收购不良金融资产进行调查时，可以采取现场调查和（）方式。

A.抽样调查
B.联合调查
C.委托调查
D.非现场调查


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215、单项选择题  城市信用社股份有限公司设立，指经整顿后同一城市内多家或一家城市信用合作社在自愿基础上，按照（）合并设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

A.《中华人民共和国担保法》
B.《中华人民共和国商业银行法》
C.《中华人民共和国银行业监督管理法》
D.《中华人民共和国公司法》


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216、单项选择题  代表证券持有人的利益，监督交易参与机构的契约履行情况的是（）。

A.发起机构
B.受托机构
C.贷款服务机构
D.资金保管机构


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217、单项选择题  股份制商业银行法人机构的筹建，银监会自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。

A.4个月
B.3个月
C.2个月
D.1个月


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218、单项选择题  充分考虑同业的情况、被监管机构不同阶段的情况、宏观经济形势、区域经济发展等因素，使评估客观、公正、全面地反映被监管机构的风险与经营状况，体现了监管评级的（）原则。

A.系统性
B.及时性
C.审慎性
D.客观性


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219、单项选择题  银行监管当局对银行的清偿能力管制所涉及的最主要问题是（）。

A.资产流动性问题
B.资本充足性问题
C.资本与负债的比率问题
D.总资产与资本的比率问题


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220、单项选择题  商业银行应严格按照（）的原则，对已实施授信进行准确分类，并建立客户情况变化报告制度。

A.客观公正
B.独立审慎
C.风险管理
D.诚实信用


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221、单项选择题  城市商业银行申请设立境外机构由所在地（）受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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222、单项选择题  《银监会非现场监管报表指标及数据内部管理办法（试行）》所称非现场监管报表指标和数据管理包括报表指标管理、制度解释和培训、（）、数据分析报告、信息共享披露以及有关计算机信息系统支持等方面的内容。

A.制度制定
B.数据收集审核
C.数据收集
D.报表设计


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223、单项选择题  商业银行拆入资金余额与各项存款余额的比例不得高于（）。

A.6%
B.8%
C.4%
D.5%


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224、单项选择题  信托公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司开办衍生产品交易业务，应由其法人统一向（）提交申请材料，经审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批。

A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.当地人民银行
D.当地银监局


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225、单项选择题  以下选项哪个不属于科技信息管理部门统一负责（）。

A.管理银监会非现场监管信息系统
B.制定系统管理制度
C.保证系统的安全稳定运行
D.数据修正的公告


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226、单项选择题  凡从1993年3月1日起存入的整存整取定期储蓄存款，提前支取的，均按支取日挂牌公布的（）计息。

A.定期储蓄利率
B.活期储蓄利率
C.整存整取利率
D.零存整取利率


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227、单项选择题  （）是对被监管机构核心信息和其他情况的高度概括，是以风险为本持续监管各环节监管成果的综合体现。

A.《风险评估报告》
B.《机构概览》
C.《监管评级报告》
D.《监管报告》


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228、单项选择题  对商业银行监管评级，综合评级结果为2级，表示银行（）的机构。

A.是一个健全
B.是一个不健全
C.基本是一个健全
D.可能是一个健全


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229、单项选择题  银监局自接到城市信用社股份有限公司筹建延期书面申请之日起（）内作出是否批准延期的决定。

A.5日
B.10日
C.15日
D.20日


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230、单项选择题  先进国家和地区的监管当局通常采用（）评级方法。

A.定性判断
B.定量判断
C.定性与定量相结合
D.以上都不是


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231、单项选择题  严格按照1988年《巴塞尔资本协议》的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予（）的风险权重，个人住房贷款风险权重为（）。

A.100%；50%
B.50%；100%
C.60%；40%
D.40%；60%


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232、单项选择题  哪级机构应对关联银行的操作风险管理定期进行独立评估（）。

A.高级管理层
B.监管当局
C.监事会
D.董事会


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233、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，负责现场检查项目立项的是（）。

A.主查人
B.检查组长
C.主监管员
D.主查员


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234、单项选择题  我国金融监管部门规定，一日一次性从储蓄账户提取现金（）万元以上的，银行工作人员应提请取款人提供有效身份证明，并经储蓄机构负责人核实后予以支付。

A.5
B.10
C.15
D.20


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235、单项选择题  人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，一般保证的保证人（）对债权人拒绝承担保证责任.

A.可以
B.不可以


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236、判断题  监管意见是市场主体关注、评价、选择银行的最重要的依据。（）


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237、单项选择题  商业银行发行借记卡，应当按照（）规定开立账户。

A.虚名制
B.实名制
C.内部管理
D.操作规程


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238、单项选择题  出口商申请办理出口押汇业务时，应按规定填制总承诺书和（）。

A.押汇业务申请书
B.总保险书
C.总合同书
D.总协议书


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239、单项选择题  信贷资产证券化业务中，有关受托机构的风险主要是（）。

A.信用风险和操作风险
B.操作风险和法律风险
C.市场风险和法律风险
D.市场风险和操作风险


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240、单项选择题  国有商业银行和股份制商业银行分行和分行级专营机构应当自领取营业执照之日起（）内开业。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月


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241、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）＝贷款实际计提准备／贷款应提准备×100%。

A.资本损失准备充足率
B.资产损失准备充足率
C.资金损失准备充足率
D.贷款损失准备充足率


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242、单项选择题  《银团贷款业务指引》属于（）。

A.法律
B.行政法规
C.部门规章
D.地方规章


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243、单项选择题  数据报送时间截止后，被监管机构发现数据存在问题，应以（）申请重新报送。

A.电话
B.正式文件
C.书面形式
D.口头


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244、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，下列不属于检查前培训内容的是（）。

A.学习、讨论《现场检查方案》
B.讲解、讨论现场检查操作表格
C.介绍被查单位的基本情况和历次检查情况
D.约见被检查单位负责人谈话


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245、单项选择题  城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行开办衍生产品交易业务，应由其（）向当地银监局提交申请材料，经审查同意后，报中国银行业监督管理委员会审批。

A.该机构办公室（行政综合管理部门）
B.该机构的法人统一
C.该机构
D.该机构所在地银监分局


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246、单项选择题  拆出资金的期限到期后，可以（）。

A.不得以任何方式展期
B.可以展期
C.可以变相展期
D.可以拆新还旧


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247、单项选择题  为实现对集团客户授信风险的集中控制，商业银行应对集团客户授信实行（）管理。

A.统一
B.适度
C.集中
D.预警


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248、单项选择题  下列哪些财产可以用于抵偿债务（）。

A.权属不明或有争议的资产
B.不易储存保管的资产
C.正在建设中的建筑物
D.公益性质的生活设施、教育设施、医疗设施


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249、单项选择题  哪级机构要对操作风险管理框架的执行情况负责（）。

A.高级管理层
B.股东大会
C.监事会
D.董事会


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250、单项选择题  （）应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论。

A.贷前调查
B.贷时审查
C.贷后检查


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251、单项选择题  银团贷款的授信活动（）。

A.由牵头行决定
B.由代理行决定
C.由银行业协会决定
D.由参与行自主决定


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252、单项选择题  监管后评价原则上应按（）的不同分别进行。

A.内在风险水平
B.监管周期
C.监管对象
D.风险管理能力


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253、单项选择题  根据（）分类，信贷资产证券化分为自发型证券化和管道型证券化。

A.交易模式
B.交易性质
C.会计处理方式
D.基础资产种类


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254、单项选择题  商业银行的关联交易控制委员会由（）担任负责人。

A.董事长
B.行长
C.董事会秘书
D.独立董事


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255、单项选择题  商业银行下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当由（）内部审计部门负责，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当由董事会负责。

A.下一级
B.上一级
C.同一级
D.上二级


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256、判断题  我国银行监管提出应当逐步从风险监管向合规监管的方向转变。（）


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257、单项选择题  商业银行代理境外银行卡收单业务向商户收取结算手续费，其手续费标准不低于交易金额的（）。

A.1%
B.2%
C.3%
D.4%


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258、单项选择题  （）要建立能够有效管理创新活动的风险管理和内部控制系统、文件档案和审计流程管理系统，以及培训和信息反馈制度。

A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.风险管理委员会


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259、多项选择题  信息披露是市场约束发挥作用的基础。我国银行监管部门于2002年5月21日制定的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须披露的信息包括（）。

A.财务会计报告
B.各类风险管理状况
C.公司治理信息
D.年度重大事项
E.存款人的获利情况


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260、单项选择题  按照物权法，下列哪项权利不可以抵押出质（）。

A.存款单
B.保险单
C.仓单
D.提单


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261、单项选择题  项目临时周转贷款的业务操作流程与项目贷款的操作流程（）。

A.完全相同
B.不相同
C.基本相同
D.一致


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262、单项选择题  对政府土地储备机构的贷款期限最长不得超过（）。

A.1年
B.3年
C.2年
D.4年


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263、单项选择题  商业银行可以依据（）确定发放经销商采购车辆的贷款金额。

A.本次采购总价
B.一段期间平均存货
C.期末经销商净资产额
D.贷款担保情况


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264、单项选择题  下列各项银行业务中除（）外，均属于代收代付业务。

A.住房按揭消费贷款
B.代发工资
C.代理公用事业收费
D.代理行政事业性收费


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265、单项选择题  银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。

A.法律、行政法规、规章
B.立法、行政法规、规章
C.法律、监管文件、制度
D.立法、监管文件、制度


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266、单项选择题  银监会及其派出机构应将监管评级结果以及各单项要素存在的主要风险和问题通报给商业银行的董事会的同时，还应要求商业银行在一定时限内对监管评级结果提出（）。

A.不同意见
B.整改意见
C.反馈意见
C.整改措施


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267、单项选择题  非现场监管报表指标和数据管理涉及银监会、银监局和银监分局三级机构，涵盖监管部门、统计部门和（）部门多个部门。

A.行政管理
B.人事
C.纪检
D.科技信息管理


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268、单项选择题  银监会或者派出机构作出的重大行政处罚不包括下列哪项（）。

A.银监局决定的100万元人民币以上（含100万元）罚款
B.对个人作出的10万元人民币以上的罚款
C.责令停业整顿
D.取消董事、高级管理人员任职资格5年以上


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269、单项选择题  各商业银行应加强对银行卡交易密码的管理，交易密码的设置不得少于（）。

A.四位
B.六位
C.七位
D.八位


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270、单项选择题  负责组织撰写属地被监管机构的同类机构监管报告（）。

A.非现场监管负责人
B.主监管员
C.非现场监管员
D.非现场监管协调员


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271、单项选择题  中国银行业监督管理委员会监管局和中国银行业监督管理委员会监管分局在（）授权范围内，依照《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的程序实施行政许可。

A.国务院
B.中央银行
C.银监会
D.人民代表大会


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272、单项选择题  同业拆出是金融机构通过将（）剩余资金拆出而获得利益。

A.可能
B.长期
C.暂时
D.永久


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273、单项选择题  对银行各项主要业务的整体风险水平可以分为（）个等级。

A.2
B.3
C.4
D.5


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274、单项选择题  因行使票据权利或者票据法上的非票据权利而引起的纠纷，（）应当依法受理。

A.人民法院
B.人民银行
C.银监会
D.财政部


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275、单项选择题  开立信贷证明业务是商业银行应客户的要求向（）出具的、用于参与大型建设项目投标中需要的有关书面文件。

A.投标人
B.招标人
C.项目业主
D.投资方


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276、单项选择题  柜台业务管理不包括（）。

A.柜员管理
B.印鉴管理
C.业务印章管理
D.贷款管理


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277、单项选择题  办理委托贷款，受托人只收取（），不承担贷款风险。

A.利息
B.手续费
C.贷款本金
D.贷款本金及利息


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278、单项选择题  中资商业银行支行以下机构升格为支行的申请人应当是（）。

A.商业银行分行
B.商业银行总行
C.商业银行分行或总行
D.商业银行授权总行分行


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279、单项选择题  下列不属于重大行政处罚的有（）。

A.银监会决定的200万元以上的罚款
B.责令吊销金融许可证
C.取消董事、高级管理人员任职资格3年
D.责令停业整顿


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280、单项选择题  储蓄存款在2007年8月15日后孳生的利息所得按照（）的比例税率征收个人所得税。

A.5%
B.10%
C.15%
D.20%


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281、单项选择题  流动资金贷款利率在人民银行同档次基准利率的基础上下浮不得超过（），上浮不作限制。

A.10%
B.20%
C.15%
D.30%


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282、单项选择题  我国银行业一直比较重视的一种操作风险表现形式是（）。

A.有关人员违规操作
B.金融犯罪
C.业务活动效率低下
D.通过信用和市场风险表现出来的其他风险形式


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283、单项选择题  表内授信包括（）、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等。

A.贷款承诺
B.保证
C.贷款
C.信用证


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284、单项选择题  下列关于贷款迁徙类指标说法不正确的是（）。

A.风险迁徙类指标是衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标
B.期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类／次级类／可疑类／损失类的贷款余额之和
D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额


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285、单项选择题  以存单、国债作为质物申请个人质押贷款的，货款期限不般不超过（）。

A.6个月
B.1年
C.3年
D.权利凭证到期日


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286、判断题  按照巴塞尔委员会的观点，专有信息具有下列特点：如果与竞争者共享某些关于消费者、产品或系统的信息，会导致银行在这些产品和系统的投资效益下降，并进而削弱其竞争地位。（）


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287、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方和收购方在不良金融资产（）过程中应建立和完善联系沟通机制。

A.处置
B.审核
C.移交
D.收购


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288、单项选择题  下列银行代理业务中不属于代理商业银行业务的是（）。

A.代理结算业务
B.代理外币清算业务
C.代理发行库业务
D.代理外币现钞业务


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289、单项选择题  抵债资产原则应采取何种方式处置（）。

A.公开拍卖
B.定向方式
C.私下处置
D.公开和定向相结合


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290、单项选择题  有关票据记载事项错误的是（）。

A.金额变更，票据无效
B.日期变更，票据无效
C.收款人名称变更，票据无效
D.收款人名称变更，经原记载人证明，票据有效


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291、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）=净利润／所有者权益平均余额×100%。

A.资产利润率
B.资本利润率
C.净利润
D.利润总额


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292、单项选择题  《银监会非现场监管报表指标及数据内部管理办法（试行）》所指的非现场监管报表指标和数据包括银监会制定和发布并要求被监管机构定期报送的数据源报表，以及对数据源报表按照一定的方法加工生成的监管指标和（）。

A.分析指标
B.统计指标
C.生成报表
D.分析数据


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293、单项选择题  流动资金贷款是为了满足客户生产经营过程中的（）而发放的贷款。

A.资金需求
B.项目生产需求
C.技术改造资金需求
D.流动资金需求


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294、单项选择题  1993年2月1日存入的定活两便储蓄存款，于1994年6月8日支取，应按（）。

A.开户日一年期利率六折计算
B.开户日一年期利率九折计算
C.支取日一年期利率六折计算
D.支取日一年期利率九折计算


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295、单项选择题  在汇率风险管理中，即期外汇交易适用的场合是（）。

A.进出口
B.进口
C.出口
D.短期对外借贷


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296、单项选择题  国有商业银行、股份制商业银行境外公开募集股份和上市交易股份的，由（）受理、审查并决定。

A.证监会
B.保监会
C.人民银行
D.银监会


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297、单项选择题  商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起十个工作日内，向商业银行的（）报告其近亲属及《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第八条第三项所列的关联法人或其他组织。

A.关联交易控制委员会
B.董事会
C.监事会
D.经营决策机构


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298、单项选择题  股份制商业银行法人机构应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到（）办理登记，领取营业执照。

A.工商行政管理部门
B.物价管理部门
C.技术监督管理部门
D.经济管理部门


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299、单项选择题  银行在办理出口押汇业务时，应严格审查开证行、信用条款和（）。

A.承兑行
B.通用条款
C.出口单据
D.保险协议


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300、单项选择题  由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而可以视同（）资产。

A.信贷
B.抵债
C.现金
D.长期


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