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银行柜员考试：银行卡业务考试题（考试必看）
2024-04-07 03:29:00 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  人民币单笔金额（）以上的借记卡转账取款业务，须提供客户本人有效身份证件，由他人代理的，按大额取现代理业务办理。

A.10万元
B.20万元
C.50万元
D.100万元


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2、多项选择题  柜员在受理金穗准贷记卡交易时，应对卡片做以下核对（）。

A.卡片签名条上无“样卡”、“void”等样卡标志字样
B.卡片无打洞、剪角、毁坏或涂改的痕迹
C.卡片在有效期内
D.卡片正面的拼音姓名与卡片背面持卡人的签名相符，标明的性别与持人性别一致


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3、填空题  军官证客户可以在（）办理激活，并且直接设置支付密码。


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4、单项选择题  下列不属于POS必备标配部件的是（）。

A.主机
B.密码键盘
C.打印机
D.扫描枪


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5、单项选择题  下列商户申请移动POS可以由一级分行自行审批，无需上报总行的有（）。

A.某房地产开发公司申请使用移动POS售房
B.某超市因无固定电话线路申请使用移动POS
C.某汽车销售公司因参加车展申请使用移动POS
D.某燃气公司申请使用移动POS上门收取采暖费


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6、多项选择题  下列贷记卡卡种，授信额度可以达到100万元的是（）。

A.金穗温州商人卡金卡
B.金穗尊然白金卡
C.金穗惠农信用卡
D.金穗乐分卡


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7、单项选择题  关于标准的说法正确的是（）

A.国家标准严于地方标准
B.地方标准严于企业标准
C.企业标准严于国家标准
D.企业必须制定企业内控标准


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8、单项选择题  （）必须保证调单要素准确性，（）进行查复时应提供交易凭证或相关单据并需要二级分行与代理网点ATM特约商户核对交易真实情况。

A.发卡行；收单行
B.收单行；发卡行
C.收单行；收单行
D.发卡行；发卡行


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9、多项选择题  我国银行卡市场主要经过了（）发展阶段。

A.萌芽起步
B.联网通用
C.全面发展
D.转型创新
E.品牌建设


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10、单项选择题  联机结算是指持卡人在商户先作联机预授权，消费后未做预授权结算，商户凭预授权单据到受理网点办理结算，结算金额不超过预授权金额的多少比例？（）

A.115%
B.100%
C.110%
D.无限制


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11、单项选择题  金穗喜羊羊与灰太狼联名贷记卡采用（）标识，可分为（）卡。

A.银联；白金、金
B.银联；金、普
C.VISA；白金、金
D.VISA；金、普


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12、单项选择题  商务卡还款资金一律从其（）转账存入。

A.单位卡验资专用账户
B.单位基本存款账户
C.单位卡临时账户
D.单位卡一般存款账户


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13、单项选择题  以下对拉卡拉还款业务描述错误的是（）

A.不论还款金额为多少都会收取2元的手续费
B.还款入帐时间为T+1个工作日
C.交易最大限额为10万元
D.转出卡持卡人可以不与贷记卡一致


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14、填空题  持卡人因遗忘取现密码可以凭（）及（）到网点办理贷记卡密码重置。


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15、单项选择题  商户风险审核是指在条件许可的情况下，收单行充分利用各种渠道及各类征信系统对（）的信息进行核实。

A.商户收银人员
B.商户及法定代表人（负责人）
C.商户财务人员
D.商户服务人员


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16、单项选择题  着重挖掘现有客户，利用行内（）系统内优质客户资源或代发工资客户，通过电话、短信和信函等方式邀请符合大额分期付款业务条件的客户办理业务。

A.PRM
B.PCRM
C.CRM
D.PCM


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17、单项选择题  我行国际旅游卡持卡人可享受由国康网提供的国康网健康服务产品优惠。优惠措施为（）

A.国康网健康服务产品9折
B.国康网健康服务产品8折
C.国康网健康服务产品7折
D.国康网健康服务产品85折


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18、判断题  柜员在办理贷记卡存款业务时，系统提示“交易不一致”的，应根据系统提示联动“0199抹账”交易处理。


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19、多项选择题  已持有我行贷记卡的主卡持卡人要求申领新的卡种，若个人信息没有变化，仅需填写（）。

A.卡种
B.姓名
C.身份证件类型及号码
D.性别


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20、单项选择题  在我行贷记卡的发卡流程中，在二级分行进行的环节包括（）。

A.录入、调查、审批
B.受理、录入
C.调查、审查
D.录入、调查、制卡


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21、单项选择题  准贷记卡审查岗根据申领客户的风险状况，应（）对其申请意愿的真实性直接进行电话核查，

A．逐户或抽查一定比例的客户
B．抽查一定比例的客户
C．逐户
D．选择部分客户


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22、填空题  金穗双币卡的持卡人如有美元欠款，则在账单中，将会显示持卡人的（）和经折算后所需偿还的（）。


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23、多项选择题  收单行不再具有再请款的权利的情况是（）

A.对因超过确认查询查复期限收单行未予查复而发卡行成功提交一次退单
B.发卡行针对借记卡成功提交一次退单
C.收单行对确认查询进行查复，收单行对发卡行提交一次退单存在疑义
D.发卡行针对信用卡成功提交一次退单


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24、单项选择题  信用卡实施内部评级法应采用的方法是（）。

A.初级法
B.高级法
C.标准法
D.基本指标法


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25、单项选择题  办理永久额度调整业务时，金穗贷记卡（个人卡）金卡最高授信额度为（）万元。

A.5
B.10
C.20
D.50


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26、单项选择题  催收电话非本人接听的，集中催收人员应（）。

A.直接告知接听人员信用卡拖欠情况
B.直接通知持卡人与分行联系，并简述电话目的
C.询问持卡人电话，并直接先告知信用卡拖欠情况
D.询问持卡人电话，留言通知持卡人与分行联系


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27、多项选择题  关于特殊客户营销，以下说法正确的是（）

A.持有我行白金借记卡客户，可办理授信额度在50万以上的贷记卡
B.持有我行金卡借记卡的客户，可办理授信5万以上的金卡贷记卡
C.持有我行普卡借记卡的客户，只能申请如易卡
D.个人客户经理在受理贷款时，可同步向我行客户推荐贷记卡产品


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28、单项选择题  下列不属于交易欺诈的是（）。

A.身份虚假
B.失窃卡
C.账户盗用
D.未达卡


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29、单项选择题  （）是可以在同城本行免收取现手续费。

A.金穗公务卡
B.金穗惠农信用卡
C.金穗如易卡
D.金穗国际旅游卡


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30、单项选择题  可质押的权利凭证仅限（）。

A.自然担保人
B.非自然担保人或在当地各银行开立的个人定期储蓄存单
C.申领人本人或当地农业银行开立的个人活期储蓄存单
D.申领人本人或第三方在当地农业银行开立的个人定期储蓄存单


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31、多项选择题  惠农卡卡片激活交易（）。

A.持卡人指定专人办理
B.统一办理
C.由持卡人本人办理
D.不允许代办


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32、多项选择题  下列贷记卡卡种不设置附属卡的是（）。

A.金穗如易卡
B.金穗中央预算公务卡
C.金穗尊然白金卡
D.金穗乐分卡


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33、单项选择题  商务卡还款资金从其（）转账存入。

A.基本账户
B.一般账户
C.专用账户
D.外汇账户


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34、多项选择题  下列属于商户收单业务外部风险的有（）。

A.因监管部门政策变动导致的风险
B.因特约商户无法履行约定义务导致的风险
C.因专业化公司进行欺诈活动导致的风险
D.因银行管理不善泄露持卡人信息导致的风险


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35、单项选择题  农业银行信用卡正面凸字中客户姓名有关说法正确的是（）

A.汉字加拼音形式表现
B.可同时显示主卡和附卡姓名
C.名在前，姓在后
D.姓在前，名在后


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36、单项选择题  下列可以作为准贷记卡子账户移入的存单的有（）。

A.人民币整存整取定期
B.人民币零存整取定期
C.外币整存整取定期
D.外币零存整取定期


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37、多项选择题  以下属于我行金穗贷记卡功能服务优势的是（）

A.免息期最长
B.无论境内境外，免费短信即时发送
C.积分长期有效
D.营业网点众多


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38、单项选择题  下列关于指定账户圈存交易描述错误的是（）。

A.指定账户圈存是持卡人通过圈存终端主动发起的交易
B.持卡人可将绑定的与电子现金不同发卡机构发行的借记卡或贷记卡、准贷记卡中的资金（或额度）划入到电子现金中
C.指定账户圈存交易必须联机进行
D.指定账户圈存交易要求提交绑定卡片的个人密码


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39、多项选择题  以下哪几种卡片在同城本行提取超额存款可免除手续费（）

A.温州商人卡
B.大学生卡
C.国际旅游卡
D.公务卡


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40、填空题  以保证担保方式申领金穗准贷记卡时，同一保证人最多只能为（）人提供保证。


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41、多项选择题  信用卡风险分析报告范围主要包括（）。

A.报告期业务风险整体情况
B.核心风险指标变化情况
C.面临的主要风险
D.风险发展趋势及对策建议


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42、单项选择题  银行信息系统风险审计不包括（）。

A.总体风险审计
B.系统审阅
C.绩效审计
D.专项风险审


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43、单项选择题  贷记卡专项分期撤销须原经办人员在（）操作，（）授权。

A.柜台、主管
B.设备、二级主管
C.原终端、原主管
D.柜台、原主管


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44、多项选择题  以下哪些非本地户籍人士可以认定为具有稳定的工作（）。

A.企业中层管理人员
B.在当地购买了住房
C.全家在本地居住
D.子女在本地上学


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45、填空题  借记卡和准贷记卡行内异地消费交易手续费在发卡行和收单行之间按照（）（）比例分成。


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46、单项选择题  哪项优惠（）是中央预算单位公务卡独有的。

A.同城本行提取超额还款免收手续费
B.同城本行预借现金免收手续费
C.免年费
D.免收挂失手续费


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47、单项选择题  “确认贷记卡申领人是否符合贷记卡发卡对象的主体资格要求”属于（）审查的范围。

A.支付能力
B.主体资格
C.社会关系
D.基本要素


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48、多项选择题  查询手工预授权完成需要填写哪些要素？（）

A.原交易系统跟踪号
B.原交易清算日期
C.主账号
D.商户编号


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49、多项选择题  下列属于贷记卡签购单交易类型的有（）。

A.消费
B.退货
C.换货
D.联机结算


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50、多项选择题  金穗乐分卡的分期授信额度，可以采用（）方式。

A.信用
B.保证
C.抵押
D.质押


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51、单项选择题  客户办理贷记卡挂失，下列（）挂失渠道不可以受理。

A.自助语音办理
B.发送短信办理
C.网点柜台办理
D.客服人工办理


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52、填空题  硅橡胶分子的主链为（），所以硅橡胶具有无机材料的特点。


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53、单项选择题  以下关于贷记卡销户结清正确的是（）。

A.持卡人填写上交《金穗贷记卡销户结清申请审批表》、本人有效身份证件
B.经办人员需调用调用“4901贷记卡现金取款”交易
C.将结清申请书原件和传真件及相关业务凭条上交总行保管
D.“4903贷记卡销户转账”交易需输入的要素包括卡号、钞汇标志、授权号码、转出账户号码


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54、单项选择题  按风险责任划分，持卡人由于以下原因造成损失的，我行有权拒付，由此造成的损失由持卡人自行承担有（）。

A.贷记卡不良贷款损失
B.未正确遵循贷记卡章程规定使用贷记卡而产生的损失
C.特约商户诈骗而产生的损失
D.收单系统运行发生异常导致无法正常处理业务而产生的损失


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55、判断题  无卡存款必须由存款人填写存款凭条并记录存款人有效身份证件及联系方式。


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56、单项选择题  下列能够稳定商户、具有相对排他性的是（）。

A.无线智能POS
B.多媒体POS
C.MIS系统
D.BMP系统


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57、单项选择题  非面对面交易是指不法分子通过电话、邮件和互联网等无需出示（）的渠道，提供非法取得的他人信用卡卡号、姓名、有效期等信息进行的欺诈交易。

A.真实卡号
B.真实证件
C.真实姓名
D.真实卡片


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58、单项选择题  持卡人通过总行发起的额度调整业务受理渠道不包括（）。

A.客服渠道
B.电子系统渠道
C.NOTES等系统内电子化渠道
D.信用成长计划渠道


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59、单项选择题  关于通过自动柜员机还款以下说法正确的是（）。

A.只能通过自动存取款机存入现金还款，不能通过自动存取款机转账还款
B.不能通过自动存取款机存入现金还款，只能通过自动存取款机转账还款
C.可以通过自动存取款机存入现金还款或者转账还款
D.不能通过自动存取款机存入现金还款或者转账还款


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60、多项选择题  发现商户存在欺诈、违规等行为或其他异常情况，收单行应视情形采取的措施主要包括（）。

A.收回全部交易单据
B.警告
C.关闭信用卡交易或全部交易
D.控制商户结算账户


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61、多项选择题  DCC收单与传统国际卡收单的主要区别在于（）。

A.传统国际卡收单交易中，交易币种为人民币，DCC可以由持卡人选择人民币或外币支付
B.传统国际卡收单交易中，人民币交易金额与持卡人还款金额之间的转换由国际卡组织完成，而DCC交易是由收单银行在交易过程中进行转换
C.传统国际卡收单交易中，收单银行除商户结算手续费外，无任何额外利润，DCC业务可以使收单银行在货币转换过程中能够赚取额外利润
D.传统国际卡收单交易的签购单上只有人民币交易金额，DCC开通后签购单上有人民币交易金额和和外币交易金额可供持卡人选择


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62、填空题  客户对其人行信用报告中我行准贷记卡透支的内容有异议时，客户可以至（）或发卡行任一网点提出异议申请。


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63、单项选择题  以下哪项不属于贷记卡受理人员的工作范围？（）

A.申请表项目填写是否齐全
B.申请日期.拼音.证件号码填写是否正确
C.地址填写是否详细
D.申请人个人征信情况是否良好


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64、判断题  持卡人只提供有效身份证件号码，无法提供有效身份证件、卡号或密码的，柜员可通过身份证件号码查询卡号，为客户办理口头挂失。


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65、单项选择题  （）是商业银行针对商户MIS系统提供的银行卡收单整体解决方案。

A.MIS系统
B.收单服务系统
C.商户管理系统
D.BMP系统


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66、多项选择题  在贷记卡申请中，以下哪些是有效的收入证明文件（）。

A.税务局出具的2002年全年个人所得税扣缴凭证
B.ATM机具上打印的交易类型为“代发工资”的工资卡交易明细
C.单位出具的盖有单位公章的收入证明
D.公积金管理部门出具的住房公积金缴款证明


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67、单项选择题  联名作为一种方式，是一种中长期的合作，着重于市场营销。（）。

A.短期
B.中期
C.长期
D.中长期


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68、多项选择题  下列（）些消费不计积分。

A.批发
B.政府缴纳金
C.学费
D.购车
E.购房


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69、判断题  个人卡持卡人委托代理人代为销卡的，还须提供持卡人和代理人有效身份证件，并留存持卡人和代理人有效身份证复印件。


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70、单项选择题  以下关于贷记卡紧急取现业务正确的是（）。

A.“4904贷记卡紧急取现”交易需输入的要素包括卡号、交易金额、交易时间、摘要
B.只能在境内办理紧急取现
C.每卡每年只能办理两笔人民币账户紧急取现
D.受理紧急取现业务的网点必须具备传真机


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71、多项选择题  联动人员需在规定时限内将涉及包括（）的处理意见或处理结果统一反馈至总行信用卡中心客服部。

A.各相关业务部门
B.下级行
C.营业网点
D.客户本人


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72、单项选择题  下列符合贷记卡到期换卡和损坏换卡柜台激活条件的是（）。

A.卡片已激活
B.卡片不在有效期内
C.账户无拖欠或拖欠在60天以内
D.卡片有D、E锁定码


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73、单项选择题  尊然白金卡典藏版附属卡年费为（）。

A.1000元
B.2000元
C.3000元
D.4000元


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74、多项选择题  借记卡销卡业务，说法正确的有（）。

A.销卡可在发卡行辖内任一网点办理
B.销卡时，可以先销主卡，再销附属卡。
C.办理销卡时需要办理卡片挂失、密码挂失的可不收取手续费
D.单位卡销卡时，卡内资金必须转入单位基本账户


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75、单项选择题  非面对面交易欺诈不包括（）。

A.互联网欺诈
B.邮电购欺诈
C.伪卡欺诈
D.欺诈转账


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76、单项选择题  以下对于贷记卡风险责任的明确不正确的是（）。

A.发卡行负责授信审批、风险监控
B.总行信用卡中心负责授信额度复核、授信额度调整、风险监控等
C.分行承担全部催收工作
D.总行信用卡中心承担部分贷款催收工作


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77、判断题  单位借记卡销户时，应将销户后的账户余额及利息转账存入其基本存款账户或一般存款账户。


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78、单项选择题  下列不属于收单行进行POS设备日常巡检维护主要内容的是（）。

A.POS设备运转是否正常
B.POS设备是否加载侧录装置
C.POS设备是否移机挪用
D.POS设备程序是否需要更换


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79、单项选择题  下列选项中（）不属于20世纪90年代中后期国家有关部门出台的银行卡业务相关制度规范。

A.《关于办理利用信用卡诈骗犯罪案件具体适用法律若干问题的解释》
B.《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》
C.《银行卡业务管理办法》
D.《关于促进银行卡产业发展的若干意见》


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80、单项选择题  “**超市”申请成为我行特约商户，按现行人民币卡跨行交易商户结算手续费分配方式，收单行将手续费率设置为（），不会导致收单收入损失。

A.0.35%
B.0.5%
C.0.5%，封顶20元
D.0.35%，封顶20元


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81、单项选择题  通过（）处理的预授权完成交易，在当日当批提交收单行的预授权完成交易信息中取消该笔交易即可。

A.手工方式
B.联机方式
C.离线方式
D.降级方式


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82、多项选择题  发卡营销渠道体系包括（）。

A.分支机构渠道
B.直销渠道
C.直邮渠道
D.网络渠道


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83、多项选择题  关于调整交易说法错误的有（）。

A.调整交易是针对消费、预授权完成交易进行金额调整
B.调整交易适用于人民币卡和国际卡收单交易
C.调整交易必须在当日当批的原交易终端上进行
D.调整交易支持撤销


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84、单项选择题  贷记卡违规套现的认定标准为（）。

A.未证实持卡人有通过虚假消费的方式套取现金行为的
B.交易发生在经中国银联确定的套现商户的
C.疑似套现交易符合高交易集中度、高额度使用率、异常还款和消费以及额度快速使用等四项特征中的三个及以上的
D.以上答案皆是


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85、单项选择题  在金穗准贷记卡持卡人用卡期间内，持卡人信用额度调高在其准贷记卡有效期内最多调整（）。

A.1次
B.2次
C.3次
D.4次


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86、单项选择题  大学生优卡提升永久额度不得超过人民币（）万元。

A.500
B.1000
C.1500
D.2000


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87、单项选择题  收单行拒绝处理商户委托收款业务后，产生的损失由谁承担？（）

A.收单行
B.发卡行
C.商户
D.持卡人


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88、单项选择题  下列哪像关于国际旅游卡的描述是正确的？（）

A.国际组织分别为万事达和银联的双币种卡。
B.长期免年费。
C.同城本行提取超额存款免手续费。
D.为一套五张的纪念套卡，但是任意一张可以单独申请。


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89、填空题  在请款确认业务中，由于柜员取款办成存款而引起的差错（）法律承诺书。


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90、多项选择题  按风险分析报告的报告期不同，可分为（）。

A.月度报告
B.季度报告
C.半年度报告
D.年度报告


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91、单项选择题  下列关于POS的描述错误的是（）。

A.POS，一般指布放在商户处，为持卡人提供消费、查询、结算等服务的专用金融电子设备
B.扫描枪是当前主流POS的标配部件
C.POS可通过选配非接触式读卡器、电子签名板、扫描枪等部件来扩展应用功能
D.无线智能POS、多媒体POS是技术革新和机具使用需求提高的必然产物


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92、单项选择题  电子现金卡内参数修改后的电子现金额度上限不得小于卡内现有电子现金余额，且不得大于（）元

A.1000
B.1500
C.2000
D.3000


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93、判断题  借记卡交易明细折遗失、损坏或打满，主卡持卡人可凭主卡和密码到农行任一网点及时办理补/换折。


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94、多项选择题  出现下列哪些情况，发卡行可对金穗准贷记卡进行止付： （）

A.持卡人申请挂失
B.未按照发卡行要求偿还透支款项
C.密码一天内连续三次输入错误止付
D.磁条信息五次出错止付
E.法定部门按照法律程序冻结止付


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95、多项选择题  国际卡收单资金清算涉及到的银行卡组织清算系统分别为（），涉及到中国农业银行的清算系统为国际卡收单系统。

A.VISA组织的清分结算系统（BASE—II）
B.MasterCard组织的全球清算管理系统（GCMS）
C.VISA组织的清分结算系统（GCMS）
D.MasterCard组织的全球清算管理系统（BASE—II）


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96、多项选择题  账户应急控制概念中所指的特定紧急情况包括（）。

A.因突发借记卡风险事件需要对跨一级分行借记卡账户进行控制
B.情况紧急且分行无法及时处理的
C.总行信用卡中心因对贷记卡贷款催收需要，情况紧急的
D.其他原因需要对持卡人账户实施控制的


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97、单项选择题  品牌对于信用卡营销的重要性是（）。

A.好的品牌是质量和品质的保证
B.客户对品牌的忠诚度将增强客户保留度
C.企业有了品牌之后，目标消费者就能通过品牌来识别目标产品，购买目标商品
D.品牌有利于把本企业产品同其他同类品牌区分开来


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98、单项选择题  发卡行应完善和落实客户授信额度的跟踪管理措施，实行客户授信额度的（）管理。

A.自动化
B.动态化
C.初始化
D.递增化


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99、单项选择题  农行贷记卡境内取现手续费（），境外通过国际组织取现手续费（）

A．3％/1％
B．1％/1％
C．3％/3％
D．1％/3％


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100、单项选择题  金穗惠农信用卡透支的利率不可以为（）。

A.日息万分之五
B.日息万分之四
C.日息万分之三点五
D.日息万分之三


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101、填空题  尊然白金卡分（）版和（）版两个版面。


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102、单项选择题  下列不属于商户收单业务外部风险中的操作风险的是（）。

A.特约商户、专业化公司进行欺诈活动导致的风险
B.特约商户、专业化公司未按制度、流程操作或操作失误导致的风险
C.特约商户、专业化公司无法履行约定义务导致的风险
D.特约商户、专业化公司管理不善泄露交易信息、持卡人信息导致的风险


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103、单项选择题  下列不属于商户收单欺诈风险的是（）。

A.商户套现
B.伪卡欺诈
C.虚假申请
D.恶意损坏POS设备


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104、单项选择题  流动性原则是金穗贷记卡贷款风险管理的重点，是指在贷款风险管理的过程中（）。

A.在保证安全和追求效益的前提下，保持贷款资金的流动性、能够循环使用，以便分散业务风险
B.保持贷款资金的流动性、能够产生更大的效益
C.贷款资金的流动性和风险有必然的联系，所以需要控制资金的流动性
D.贷款资金需要在保证风险的前提下减少流动性


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105、单项选择题  金穗乐分卡（）附属卡，（）年费。

A.设；收取
B.设；不收取
C.不设；收取
D.不设；不收取


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106、填空题  一般风险事件报告时限属于（）报告制。


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107、多项选择题  客户层面信用风险监控的操作要求中，客户资信状况查询是通过（）等系统查询持卡人资信变化状况。

A.中国人民银行征信系统
B.中国农业银行综合应用系统（ABIS系统）
C.中国农业银行贷记卡风险监控系统
D.中国农业银行信贷管理系统群（C3系统）


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108、单项选择题  下列关于专业化公司退出描述错误的是（）。

A.收单行应建立专业化公司的退出机制，并按照正常退出和非正常退出分别采取不同的措施
B.外包协议未到期但收单行单方面终止协议的，属于正常退出情形
C.因专业化公司自身行为严重影响我行声誉的，收单行应强制专业化公司退出
D.专业化公司退出后，收单行应收回所有相关资料


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109、单项选择题  目前我行的国际结算费政策是：VISA卡在美元区消费时收取交易金额的（）作为国际结算费；Mastercard卡在美元区消费时收取交易金额的（）作为国际结算费。

A.1%，1.1%
B.0，1%
C.0，1.1%
D.1.1%，1%


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110、单项选择题  金穗准贷记卡持卡人可在我行柜台以月为单位查询、打印三个月前对账单，我行收取相应服务费，打印对账单收费标准为（）。

A.每份5元
B.每份10元
C.每份15元
D.每份20元


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111、多项选择题  准贷记卡贷款风险分类正常类对应透支阶段为（）。

A.M0
B.M1
C.M2
D.M3


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112、多项选择题  下列关于POS设备管理有关说法错误的是（）。

A.对于商户提出新增、更换、维护POS设备等要求，收单行应履行必要的核实程序
B.不同POS设备可以使用同一终端主密钥
C.我行POS设备程序由各一级分行分别进行管理
D.商户申请移动POS跨省使用的，应由一级分行进行审批


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113、单项选择题  针对柜员误操作的请款交易，发卡行应在（）小时内向对方行作出明确查复，以确保资金安全。

A.3
B.2
C.1
D.0.5


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114、单项选择题  贷记卡在境内仅限个人卡办理紧急服务，每卡只能办理（）笔人民币账户的紧急取现业务。

A.1
B.2
C.3
D.5


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115、多项选择题  对于贷记卡查询的描述，以下正确的是（）。

A.对贷记卡已销户，还款不成功的情况，收单行可以查询发卡行是否已经入（补）账为原因提请发卡行（总行信用卡中心）将款项调回
B.司法查询应提供有权部门出具的司法查询书
C.查询不限制次数，查询交易的发起必须基于规定的原因码
D.同一原因码只能被查询一次


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116、判断题  个人卡持卡人因死亡、失踪等原因，合法继承人为证明自己的身份和有权销户并提取该项存款，应向网点所在地的公证处申请办理继承权证明书，网点凭以办理销户及支付手续。


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117、单项选择题  我行贷记卡持卡人在境内ATM机上取款每卡每日累计不得超过（）次。

A.3
B.5
C.10
D.6


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118、单项选择题  某省分行于今年试点发行惠农信用卡，其下列哪些做法是错误的（）。

A.选择信用状况好的地区，采用整村推进的方式发卡
B.试点发卡前向总行提交试点发行申请
C.对持卡人按照万分之五的利率标准计收透支利息
D.单独拿出一块费用，对惠农信用卡的发卡业务进行奖励


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119、多项选择题  VISA国际组织的哪些拒付理由码在拒付之前需要风险部先上报（）

A.81
B.30
C.83
D.85


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120、多项选择题  以下关于商户档案管理要求正确的有（）。

A.特约商户档案主要包括商户准入档案和商户日常管理档案
B.特约商户准入档案应永久保管
C.商户日常管理档案保管期限为自商户退出后至少一年
D.收单行收取的商户交易单据保管期限为自交易日起至少24个月


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121、单项选择题  目前标准IC贷记卡、带电子现金的IC贷记卡的有效期均为（）。

A.7年
B.8年
C.9年
D.10年


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122、填空题  中国农业银行于1991年2月正式在国内发行以“（）”为品牌的银行卡。


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123、判断题  个人借记卡挂失销卡的，如密码也同时挂失，须先做密码重置，再做挂失销卡。


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124、多项选择题  （）需进行一事一报，并视具体进展情况进行后续报告。在风险报告同时事发行应及时准备专题报告进行专题汇报，于风险报告次日起3个工作日内报送。

A.风险事项报告
B.风险案件报告
C.一般风险事件报告
D.重大风险事件报告


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125、单项选择题  每笔原始交易只能进行（）贷记调整且贷记调整金额必须（）原始交易金额。

A.1次以上；小于或等于
B.1次；等于
C.1次；小于或等于
D.1次以上；小于


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126、单项选择题  贷记卡申请受理指中国农业银行受理网点受理贷记卡申请的业务，不符合受理业务规定内容的是（）。

A.仅限发卡行辖内受理网点受理。
B.个人卡申领人应具有完全民事行为能力。
C.申请人可为本人申请附属卡。
D.商务卡申领人应具有独立法人资格或为经法人授权的经济实体和分支机构。


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127、多项选择题  对于在以上时限内仍无法给予客户最终答复的，须报送（），并向总行信用卡中心客服部提供书面说明。

A.本单位联动部门主管领导
B.各级行主管领导
C.联动人
D.各级行办公室


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128、多项选择题  下列贷记卡业务中，柜面可以办理的是（）。

A.口头挂失
B.书面挂失
C.密码解锁
D.密码修改


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129、单项选择题  对信用卡开卡人的调查中属于外部调查的为（）。

A.身份核查
B.征信调查
C.客户管理系统调查
D.电话调查


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130、单项选择题  风险案件报告时限（）。

A.一事一报制
B.月度报告制
C.季度报告制
D.年度报告制


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131、单项选择题  持卡人可以在中国农业银行受理网点办理现金取款业务，贷记卡的现金取款业务限额为（）

A.贷记卡的总信用额度
B.贷记卡的可用额度
C.贷记卡的取现可用额度
D.贷记卡临时额度


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132、单项选择题  个人卡主卡持卡人还可为年满（）周岁的个人申领附属卡，并有权要求注销或止付其附属卡，附属卡所有易款项均计入主卡账户。

A.14
B.15
C.16
D.18


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133、单项选择题  “明确申请人身份资料复印件与原件相符”属于（）审查的范围。

A.基本要素
B.主体资格
C.支付能力
D.手续环节


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134、填空题  调单业务的提交时限为距原始交易（）个月，如超过提交时限，银联会拒绝代理，并答复提交无效。


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135、单项选择题  关于金穗贷记卡柜台激活错误的是（）。

A.持卡人需填写《特殊业务申请书》，连同卡片、本人有效身份证件递交经办人员
B.经办人员核实持卡人身份等信息无误后，需调用“4920贷记卡柜台激活”交易
C.持卡人需通过密码键盘输入两次相同的6位初始密码才能成功设置密码
D.持卡人仅需携带卡片即可办理


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136、判断题  借记卡撤销书面挂失须持卡人本人凭卡片、有效身份证件、原挂失申请书和密码在原挂失网点办理。


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137、单项选择题  下列哪张卡不可以申请我行“516分期付款业务”（）

A.公务卡
B.商务卡
C.国际旅游卡
D.大学生优卡


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138、多项选择题  商户收单业务的主要价值体现在（）。

A.商户收单业务是整个银行卡业务的基础
B.商户收单业务是重要的银行中间业务收入增长点
C.商户收单业务事关发卡业务的核心竞争力
D.商户收单业务吸存效应明显，可以联动营销


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139、单项选择题  下列我行贷记卡联名卡产品，哪项取现额度为零（）

A.香港旅游卡
B.大学生优卡
C.国际旅游卡
D.金穗如“易”卡


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140、单项选择题  借记卡司法冻结，以下说法错误的是（）。

A.司法冻结经有权部门核实审批后,在账户行所属一级分行指定机构进行冻结
B.办理司法冻结，冻结成功后必须在回执联应注明实际冻结的账户金额、冻结方式等要素交司法机关
C.解除冻结只能在原冻结机构办理
D.卡账户状态为挂失、锁定、未激活等状态的，不可做司法冻结


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141、多项选择题  透支欠款临时冻结是指（）卡持卡人账户透支后客户拖欠透支且经我行催收仍未归还的，对该客户其他银行卡账户资金采取的临时冻结措施。

A.借记卡
B.贷记卡
C.准贷记卡


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142、单项选择题  关于商户收单业务价值以下说法不正确的是（）。

A.收单业务创造的是银行中间业务收入
B.收单业务依靠服务获取收益
C.收单业务依靠经济资本获取利息收入
D.收单业务事关发卡业务的核心竞争力


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143、填空题  （）是金穗贷记卡贷款风险管理的重点，是指在贷款风险管理的过程中，在保证安全和追求效益的前提下，保持贷款资金的流动性、能够循环使用，以便分散业务风险。


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144、多项选择题  信用卡促销活动方案还应包括（）。

A.可行性分析实物礼品
B.活动实施计划步骤抵用券
C.行内各部门职责分工折扣
D.与合作方的协调对接及活动成本效益分析


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145、多项选择题  总行对大额、可疑等异常交易实行7×24小时不间断侦测，对发现有异常、可疑交易的信用卡账户，及时采取（）等控制措施，防范风险进一步扩大。

A.冻结存款
B.限额控制
C.注销账户
D.紧急止付


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146、单项选择题  下面关于合规风险管理的说法，不正确的是（）。

A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B.中小银行可根据业务需要决定是否设置合规管理部门
C.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
D.合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位


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147、多项选择题  以下关于收单业务外包协议说法正确的有（）。

A.收单行与专业化公司签订的外包协议中应当对外包费用标准及支付方式进行明确
B.收单行应在外包协议中与专业化公司约定由于商户原因造成收单行损失的，收单行有权从向专业化公司收取的风险保证金中抵扣相应款项
C.外包协议有效期长短由收单行根据本行实际情况与专业化公司协商确定，原则上期限最长不超过5年
D.收单行与专业化公司签署的外包协议，应自协议终止之日起至少保存3年


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148、多项选择题  代理行通过手工退货交易将款项退还发卡行，但持卡人已销卡，请问发卡行如何将款项退还持卡人？（）

A.退还持卡人的开户网点
B.等持卡人自行领取
C.持卡人凭本人身份证前去开户行领取
D.一直挂账


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149、单项选择题  不支持柜台取现的的国际卡卡种为（）。

A.JCB
B.American Express
C.MasterCard
D.Visa


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150、单项选择题  持卡人在境内预借现金每卡每日累计不得超过（）元人民币，在ATM上预借现金，每卡每日最多为（）次。

A.2000；5
B.3000；2
C.2000；2
D.5000；5


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151、单项选择题  下列不属于金穗惠农信用卡目标客户的是（）。

A.县域以下公务员
B.县域集贸市场中涉农产品流通的个私类客户
C.县域以上专业市场涉农产品流通的个私类客户
D.县域以下种养殖专业户


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152、单项选择题  办理永久额度调整业务时，普卡最高授信额度为（）万元。

A.3
B.5
C.10
D.20


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153、多项选择题  信用卡促销活动原则包括（）。

A.以客户为中心原则
B.可行性原则
C.成本效益原则
D.灵活高效原则


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154、多项选择题  以下关于风险商户监控核查管理说法错误的是（）。

A.为加强收单风险防控，我行建立了收单风险交易分行集中监控、核查、处置机制
B.风险商户调查工作主要由原商户调查人员担任
C.收单行应将风险商户的核查及处理情况及时逐级向上级行或有关机构报告
D.收单行发现商户存在欺诈、违规等行为或其他异常情况的，应收回全部交易单据


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155、判断题  符合惠农卡申领条件的申请人，申请人可持本人居民身份证、户口簿到当地农行网点填写金穗惠农卡申请表，直接申请办理。


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156、单项选择题  银行卡持卡人到营业机构修改卡支付密码，需填写（）。

A.《金穗贷记卡附属卡（个人卡）申请表》
B.《特殊业务申请书》
C.《金穗贷记卡申请表》
D.《密码修改申请书》


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157、单项选择题  金穗准贷记卡持卡人在网点办理无卡存现时，下列（）要素无须向柜员提供。

A.存入准贷记卡卡号
B.存入准贷记卡持卡人姓名
C.存入准贷记卡支付密码
D.填写存款凭条


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158、单项选择题  关于国际卡DCC收单业务说法正确的是（）。

A.持卡人在DCC交易时需依据交易日与还款日之间的汇率波动来确定其还款金额
B.DCC业务有时可能会导致商户受理国际卡的成本升高
C.DCC的货币转换手续费率主要参考国际卡组织有关规则制定，总行无权进行调整
D.无论持卡人使用何种交易币种，各分行机构都向商户清算人民币


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159、判断题  贷记卡持卡人凭本人有效身份证件、卡片和密码可以在全国任意营业机构办理密码解锁，也可以致电信用卡客服中心进行密码解锁。


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160、判断题  金穗借记卡的理财功能不包括存取现金。


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161、单项选择题  因商户欺诈导致发卡行调单，收单行无法提供交易单据，涉及金额超过（）元的，收单行应通过有关风险管理信息系统或其他途径及时上报总行。

A.1万
B.5万
C.10万
D.20万


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162、单项选择题  在确认信用卡（）的情况下，可以与持卡人达成个性化还款协议。

A.他人使用且持卡人无任何还款意愿
B.遗失且在到期时限内不愿还款
C.透支金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿
D.在进行多次催收后，仍未有还款意愿


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163、多项选择题  关于准贷记卡业务的说法，正确的是（）。

A.个人客户申请准贷记卡须提供本人有效身份证件原件及复印件
B.金穗准贷记卡新开卡及密码封领取必须持卡人亲自办理，不允许代办
C.同一个客户号只能申请一张准贷记卡主卡
D.申领金穗准贷记卡的客户需交纳年费


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164、单项选择题  （）是指针对信用卡风险资产及时进行催收，并对经过催收仍无法收回的贷款本息及费用部分，按照呆账核销相关规定和程序申报核销，及时消除信用风险隐患，防范信用风险累积的风险管理活动。

A.风险处置
B.风险监控
C.风险预警
D.风险报告


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165、单项选择题  关于贷记卡额度调整以下说法正确的是（）。

A.贷记卡额度不能调整
B.贷记卡额度可以调整
C.贷记卡临时额度可以调整，永久额度不能调整
D.贷记卡临时额度不能调整，永久额度可以调整


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166、单项选择题  关于惠农信用卡的描述，下列说法错误的（）。

A.惠农信用卡采用银联标准卡BIN，可在境外指定国家或地区使用
B.发行惠农信用卡是我行深入推进“三农”服务工作的需要
C.惠农信用卡只面向农户发行
D.惠农信用卡已于2009年初率先在河北分行发行


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167、多项选择题  人行征信报告中，个人信贷交易信息主要有信用汇总信息和信用明细信息，具体包括（）。

A．银行信贷汇总信息
B．贷款汇总信息
C．贷款最近24个月还款状态记录
D．信用卡最近24个月还款状态记录


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168、填空题  违规套现的高交易集中度是指领卡后5日内使用了（）%以上的信用额度，且大部分交易集中在固定的某个或某几个商户。


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169、单项选择题  金穗贷记卡普卡的授信额度最高为（）

A.10000元
B.20000元
C.30000元
D.50000元


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170、单项选择题  金穗借记卡按照发行对象不同分为个人卡和单位卡，个人卡分为（）。

A.普通卡和金卡
B.普通卡和贵宾卡
C.普通卡和主卡
D.普通卡和附属卡


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171、多项选择题  下列关于电子现金明细查询交易说法错误的有（）。

A.明细查询是指持卡人通过银联IC卡受理终端查询电子现金中交易明细记录信息的交易
B.明细查询交易必须联机进行
C.交易明细记录中的圈存交易记录为可选项
D.交易记录条数视收单机构的规定而定，但最少不得低于5条


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172、填空题  涉及客户被骗的请款，持卡人提供公安机关出具的报案证明，请问我行网点能否帮持卡人划账？（）


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173、多项选择题  商户收单业务风险是指在开展商户收单业务过程中，因各种原因导致（）权益受到损害的各种可能性。

A．收单行
B．特约商户
C．持卡人
D．其他当事人


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174、多项选择题  以下关于身份标识功能的说法，正确的是（）。

A.发卡机构利用卡片设计元素展示持卡客户类型的功能
B.属于金融服务范畴
C.是银行卡的一项基础功能
D.为发卡机构整合各类资源并进一步提升服务水平提供了条件


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175、填空题  网点受理退货交易后，原始交易手续费最终退还给（）。


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176、单项选择题  金穗贷记卡支持的无磁无密预授权交易特约商户不包括（）。

A.淘宝网
B.携程酒店预订
C.麦考林预定


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177、多项选择题  属地催收所特有的催收方式包括（）。

A.短信催收
B.委外催收
C.法务催收
D.上门催收


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178、单项选择题  以下不属于高级管理层的合规管理职责的是（）。

A.制定书面的合规政策
B.审议批准合规管理部门提交的合规风险管理报告
C.贯彻执行合规政策
D.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性命题依据：商业银行合规风险管理指引


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179、单项选择题  我行各分支机构之间发生的商户收单业务纠纷以及由此造成的相关损失，按照（）进行处理。

A.《中国农业银行内部经济纠纷裁决办法（试行）》及相关规定
B.《中国农业银行银行卡行内差错争议业务管理办法》及相关规定
C.《中国农业银行人民币卡商户收单业务管理办法》及相关规定
D.《中国农业银行内部机构结算账户管理办法》及相关规定


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180、单项选择题  当持卡人因预授权金额不足而需要追加预授权时，可对前一笔预授权交易做（），然后新做一笔预授权交易，持卡人结账时只对最后一笔预授权做预授权完成。

A.预授权撤销
B.预授权完成
C.调整
D.退货


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181、单项选择题  未建信息交换中心的城市，从商户所得结算手续费，按发卡行（），收单行（）的比例进行分配。

A.90%；10%
B.92%；18%
C.94%；16%
D.95%；15%


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182、单项选择题  商户收单业务风险中，因银行内部原因导致的风险主要体现为（）。

A.政策风险
B.信用风险
C.操作风险
D.系统风险


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183、多项选择题  下列风险报告时限不属于一事一报的有（）。

A.一般风险事件报告
B.重大风险事件报告
C.风险事项报告
D.风险案件报告


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184、单项选择题  下列关于贷记卡柜台交易明细查询错误的是（）。

A.附属卡可查询主卡交易明细。
B.需输入卡号（刷卡）、币种、起始日期和截止日期等相关要素并让持卡人通过密码键盘输入支付密码。C.需调用“4907贷记卡交易明细查询”交易。
D.持卡人必须持卡和支付密码办理。


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185、单项选择题  再请款金额必须小于或等于（）金额。

A.原交易
B.一次退单
C.请款
D.短款


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186、判断题  贷记卡余额查询须由持卡人本人凭卡和交易密码办理。


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187、判断题  借记卡销附属卡时，可由附属卡持卡人凭附属卡卡片、密码及本人有效身份证件办理，或主卡持卡人凭主卡卡片、密码及有效身份证件办理。


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188、多项选择题  借记卡发卡行资金清算中，轧差后的清算净额包括（）

A.交易本金
B.手续费
C.争议类交易金额
D.交换费


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189、单项选择题  下列收银员操作POS行为可能引起资金风险的有（）。

A.核对参与消费的卡片背面签名与签购单上的签名一致
B.在POS上做预授权后不做预授权完成
C.收银员将持卡人签名的交易单据留存
D.在POS上输错交易金额后撤销重新输入


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190、填空题  我行（）持卡人可享受免收彩照制作费.挂失手续费.账单补印费.工本费.紧急处理服务费.交易争议调单费.密码重置手续费等优惠。


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191、单项选择题  按照征信等级的特征描述，信用报告反映客户信用交易记录基本良好，有情节轻微的逾期情况出现，但并未影响债务的正常偿还，征信等级评价为（）。

A.A
B.B
C.C
D.D


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192、单项选择题  同一个客户号只能申请（）张个人准贷记卡主卡。

A.1
B.2
C.3
D.5


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193、单项选择题  下列业务无须由集中制卡行来完成的是（）。

A.开卡
B.制卡
C.不更新有效期的重制卡
D.补卡制卡


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194、多项选择题  独立审批人应坚持（）等工作原则，以准确地把握审批政策，独立做出审批结论。

A.独立性原则
B.高效性原则
C.规范性原则
D.尽可能要求客户多提供资料的原则


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195、单项选择题  独立审批人在审批时的工作效率属于独立审批人考评指标体系中的哪个评价项？（）

A.审查能力
B.审批能力
C.业务处理能力
D.风险管理能力


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196、多项选择题  信用卡促销活动在开展前应制定具体的活动方案，明确哪些关键问题（）。

A.活动目的
B.活动对象
C.活动规则
D.活动奖励


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197、多项选择题  商户收单业务的成本包括（）。

A.交换费
B.收单系统建设、运营投入
C.商户回佣
D.受理机具及耗材配备投入费用


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198、多项选择题  收单行对特约商户的日常管理工作主要包括（）。

A.对特约商户进行银行卡收单业务相关知识培训
B.定期进行巡检、做好机具维护和问题解答
C.加强对特约商户结算账户的管理
D.妥善保管特约商户档案


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199、单项选择题  金穗准贷记卡磁道锁定后，持卡人在正常使用准贷记卡前应办理（）。

A.密码修改
B.换卡交易
C.书面挂失
D.密码解锁


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200、判断题  单位借记卡账户的资金必须由申领单位基本存款账户或一般存款账户转账存入，不得办理现金收付业务。


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201、单项选择题  商户收单业务风险管理是指收单行在开展商户收单业务过程中，对商户收单业务风险进行（）的行为。

A.防范、控制、处理和报告
B.识别、防范、控制和处理
C.检查、防范、处理和报告
D.评估、防范、控制和监督


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202、单项选择题  借记卡发卡方行内资金清算时，省级中心的清算数据（）产生，包括行内跨行借记卡（准贷记卡）交易。

A.由辖内发卡行.收单行上送的清算文件
B.由收单行上送的清算文件
C.由本中心交易记录
D.由本中心交易记录和收单行上送的清算文件产生合并后


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203、单项选择题  贷记卡单笔消费不低于（）元人民币可以申请分期付款。

A.300
B.500
C.1000
D.1500


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204、判断题  惠农卡持卡人不可以申领附属卡。


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205、单项选择题  按催收时段不同，催收可分为（）和属地催收两个阶段。

A.委外催收
B.集中催收
C.上门催收
D.法务催收


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206、单项选择题  我国国内首先发行第一张银行卡的时间是（）

A.20世纪50年代
B.20世纪60年代
C.20世纪70年代
D.20世纪80年代


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207、单项选择题  准贷记卡员工卡卡片的有效期最长为（）

A.2年
B.3年
C.4年
D.5年


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208、单项选择题  下列不属于对特约商户财务人员培训的内容是（）。

A.账务处理流程
B.没收卡程序相关知识
C.交易单据的保管方式和保管时限要求
D.账户和交易信息保密的相关规定


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209、单项选择题  再请款金额必须（）一次退单金额。

A.等于
B.小于
C.大于
D.小于或等于


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210、单项选择题  总行信用卡中心（）或各发卡行贷记卡主管部门对征信异议事项是否与我行业务相关且信用报告确实存在错误进行确认。

A.银行卡差错处理部
B.信息技术部
C.风险管理部
D.信用控制部


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211、单项选择题  农业银行信用卡新申请卡片常用的领卡方式那种说法错误（）

A.网点领卡
B.直邮申请人账单地址
C.直邮联系人账单地址
D.直邮申请人家里


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212、判断题  借记卡换卡时须按照《特殊业务信息核对表》的要求进行信息核对，检查损坏卡片是否为伪卡，经确认无误后，再办理换卡手续。


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213、单项选择题  目前获得央行支付许可证的第三方支付机构达（）家，其中用户数量最大的是支付宝。

A.99
B.100
C.101
D.102


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214、单项选择题  存取现金是金穗准贷记卡基本金融功能之一，下列关于准贷记卡存取现的规定错误的是（）。

A.卡片丢失应先办理挂失，在通过主管授权取现
B.单位卡不能取现
C.持卡人可以利用透支额度取现
D.取现时必须凭密办理


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215、多项选择题  贷记卡当期账单余额查询的主要内容有（）。

A.贷记卡当期账单余额
B.最低还款额
C.到期还款日
D.转账情况


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216、单项选择题  根据商户的交易方式可分为（）。

A.线下交易特惠商户和线上交易特惠商户
B.指定卡种类特惠商户和一般类特惠商户
C.餐饮美食类、时尚购物类、生活服务类特惠商户
D.全国性特惠商户和区域性特惠商户


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217、单项选择题  下列不属于商户日常管理档案的是（）。

A.《中国农业银行特约商户资料变更申请表》
B.《中国农业银行特约商户培训表》
C.《中国农业银行特约商户巡检表》
D.风险商户核查资料


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218、单项选择题  若客户的贷记卡账单日为13号，则2011年9月账单的到期还款日为下月的（）号。

A.7
B.8
C.6
D.9


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219、填空题  特约商户可以受理人民币卡，人民币卡主要是指境内外发行的人民币银联卡，境内发行的（）在境内使用时视同人民币卡。


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220、多项选择题  下列贷记卡卡种，设有金、普卡的是（）。

A.金穗温州商人卡
B.金穗中经汇通卡
C.金穗如易卡
D.金穗喜羊羊与灰太狼卡


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221、多项选择题  准贷记卡口头挂失可通过哪些渠道办理（）。

A.营业网点
B.客服中心
C.信用卡中心
D.电话银行


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222、多项选择题  农行金穗贷记卡（个人卡）申请评分主要用于（）。

A.是否能办联名卡
B.发卡准入
C.授信额度核定
D.预测客户的风险级别


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223、判断题  修改借记卡密码，持卡人应填写《特殊业务申请书》。


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224、单项选择题  我行贷记卡持卡人对其3000元的消费申请消费分期成功，共分6期，在第一期分期账单产生之前没有提前还款，则其在第一期缴纳的分期手续费是（）元。

A.18
B.108
C.0或者18
D.2.5


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225、单项选择题  在预授权（）天有效期内，联机预授权撤销无法处理时，采用手工方式处理。

A.15天
B.30天
C.45天
D.60天


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226、多项选择题  当持卡人不偿还因使用金穗准贷记卡而形成的债务时，（）。

A.以保证方式担保的，保证人须承担连带保证责任
B.以质押方式担保的，发卡行有权依法处置质押权利凭证
C.以抵押方式担保的，发卡行有权依法处置抵押物
D.以信用方式取得授信的，发卡行将对债务进行核销


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227、填空题  人民币卡跨行交易商户结算手续费采用（）和（）的方式进行分配。


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228、单项选择题  金穗贷记卡个人卡额度调整业务管理部门为（），负责拟订业务流程和制定相关政策制度。

A.发卡行
B.二级分行
C.总行信用卡中心
D.总行人力资源部


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229、多项选择题  关于团体客户的说法，正确的是（）

A.团体客户主要是由我行代发工资、公务卡和联名卡客户组成
B.比向外部客户发卡风险要小
C.客户申请办卡时可仅提供身份证件
D.户籍在外省市但在办卡地工作稳定的企业员工和外籍人士，须回户籍所在地办卡


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230、单项选择题  分期付款业务营销遵循分工协作原则，是指（）。

A.各行应根据总行的统筹规划，结合持卡人消费习惯以及各区域市场特点，确立辖内业务营销重点及优先级，采取各种有效手段实施营销。
B.在分期业务营销过程中，总行与各分行明确职责分工与各自营销侧重点，加强总分行联动，整合全行资源，共同推进分期业务。
C.在大力发展分期业务的同时，要严把客户及分期商户准入关。
D.按照总行规定的标准化流程开展分期业务。


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231、填空题  持卡人申请贷记卡（）信用额度调整，可通过我行柜台网点办理，也可致电信用卡客服中心办理永久信用额度调整。


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232、单项选择题  客户风险信息查询。通过（）等查询客户是否存在不良风险信息。

A.中国人民银行征信系统和农业银行贷记卡积分综合应用系统
B.中国农业银行综合应用系统和农业银行统计分析系统
C.中国农业银行贷记卡风险监控系统和中国农业银行综合应用系统
D.中国银联不良风险信息系统和农业银行贷记卡风险信息系统


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233、多项选择题  接近客户的方式包括（）。

A.收集目标客户资料
B.把握目标客户进入时机
C.制定商谈计划
D.发现客户需求


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234、单项选择题  下列关于专业化服务公司准入有关说法正确的是（）。

A.收单行不可同时选择引入多家专业化公司提供专业化外包服务
B.收单行引入的专业化服务公司注册总部须与收单行注册地一致
C.收单行可以有条件的引入自身从事增量收单业务的专业化公司
D.收单行在引入专业化公司前，须进行专业化公司技术能力调查评估


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235、单项选择题  根据活动是成否常态化开展，信用卡促销活动可以分为（）。

A.主题促销活动、专项促销活动和其他促销活动
B.指定商户活动和不限商户活动
C.全国性活动和地区性活动
D.常年促销活动和短期促销活动


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236、单项选择题  商务卡人民币账户的还款方式为（）。

A.现金还款
B.从持卡单位的基本存款账户中转账还款
C.ATM还款
D.网上还款


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237、单项选择题  贷记卡的持卡人可通过拨打我行客服中心电话对重要信息和一般信息申请资料变更，资料修改成功后，我行会告知持卡人，告知的渠道为（）。

A.短信
B.账单
C.电话
D.信函


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238、多项选择题  以下关于我行金穗乐分卡的功能，叙述正确的是（）。

A.无附属卡
B.长期免年费
C.额度最低2000元
D.专为大额分期业务而设计的一个卡种


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239、单项选择题  征信异议申请内容包括个人（）信息项目和信用交易信息项。

A.资产规模
B.基本信息
C.借贷方账户
D.信用等级


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240、单项选择题  以下不能抹账的交易类型有（）。

A.消费交易
B.转账取款
C.现金存款
D.现金取款


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241、单项选择题  银行信息系统研发测试的种类包括（）。

A.功能测试
B.安全性测试
C.压力测试
D.以上都是


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242、单项选择题  标准贷记卡普卡的初始授信额度最高额度是（）。

A.10000
B.20000
C.30000
D.40000


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243、多项选择题  下列关于MOTO类交易说法正确的有（）。

A.MOTO消费交易通过商户收银员输入卡号、有效期、验证码完成，对于凭密码交易的卡片，需持卡人输入密码
B.MOTO消费撤销交易必须在当日当批的原交易终端上进行
C.对当日当批的全额退货可采取撤销交易处理
D.MOTO类商户单笔联机退货金额上限不得超过5万元


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244、多项选择题  数据库营销具有哪些特点（）。

A.同行竞争隐蔽化
B.沟通渠道多样化
C.营销成本最低
D.营销目标可预期


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245、单项选择题  操作风险种类中外部事件不包括（）。

A.内部欺诈
B.自然灾害
C.交通事故
D.外包风险


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246、多项选择题  收单行在与专业化公司签订协议前，应要求专业化公司提供包括但不限于以下基本材料（）。

A.企（事）业法人营业执照、税务登记证、组织机构代码证、法定代表人（负责人）有效身份证件的原件及复印件
B.公司经营场所自有房产产权证书或房屋租赁合同原件及复印件
C.公司近三年的财务审计报告
D.法定代表人（负责人）及其财务人员的征信资料


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247、多项选择题  与客户商谈时，应采取哪些方法介绍我行信用卡产品（）。

A.利益介绍法
B.事实证明法
C.产品展示法
D.服务宣传法


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248、单项选择题  银联标准准贷记卡抵押担保，抵押率最高不得超过（）

A.30%
B.50%
C.70%
D.90%


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249、多项选择题  关于申办单位准贷记卡，下列说法正确的是（）

A.凡在中华人民共和国境内开立基本存款账户的单位，可凭中国人民银行核发的基本账户开立证明文件申领单位准贷记卡
B.单位卡最多可申领八张
C.持卡人资格由申领单位法定代表人或其委托代理人书面指定、更换和注销
D.持卡人用卡产生的债权债务关系由其本人负责


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250、单项选择题  金穗贷记卡附属卡申请受理不正确的是（）。

A.持卡人需递交《金穗贷记卡附属卡（个人卡）申请表》、卡片、本人有效身份证件及复印件、附属卡申请人的有效身份证件及复印件
B.持卡人需在附属卡申请表“主卡持卡人签名”处现场签名
C.调用“4910客户信息查询”交易进行核实
D.网点需自行保存附属卡申请表、身份证件复印件


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251、多项选择题  对于谨慎审批类商户中工商、税务注册登记时间在6个月以内的私营企业、个体工商户，如商户法定代表人（负责人）为外地户口的，还应提供以下哪些证明材料中的一项（）。

A.配偶信息
B.当地房产证明
C.户口所在地公安部门出具的户籍证明
D.当地公安等部门出具的居住证明或暂住证明


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252、填空题  持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，应支付未偿还部分自（）起至（）止的贷款利息。


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253、单项选择题  以下哪项不是农行副处级以上干部营销白金卡的目标客户？（）

A.持有农行信用卡普卡客户，通宝借记卡一般客户，同业白金卡客户；
B.科级及以上的国家公务员，政府序列的企事业单位、社会团体、直属单位的科级及以上干部；
C.中央及地方国有企业部门经理及以上管理人员；
D.网点代缴水电煤的客户；


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254、单项选择题  准贷记卡透支阶段M0，对应透支天数是（），对应贷款风险分类是（）。

A.无透支天数，正常类
B.无透支天数，关注类
C.透支1-30天（含），正常类
D.透支1-60天（含），正常类


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255、判断题  惠农卡主卡申请人须年满十八周岁并具有完全民事行为能力。


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256、单项选择题  以下那个属于商务信用卡美元账户欠款的还款方式？（）

A.柜台购汇还款
B.从单位人民币基本账户转入
C.从单位的外汇账户转入
D.销售货款存入


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257、单项选择题  若我行某贷记卡客户总额度为6万，对一笔3万的消费申请消费分期，分3期（没有其他消费以及取现），则在第一期分期帐单产生后，账户的可用额度为（）元。

A.30000
B.29820
C.29940
D.19820


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258、单项选择题  员工卡的异地柜台存取（）元以上，转账（）元以上，网点经办人员须要求持卡人提供工作证或者人事部门出具的其他身份证明，否则须执行非员工卡的收费标准收取手续费。

A.1万，5万
B.1万，10万
C.2万，10万
D.5万，20万


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259、单项选择题  以下关于标准IC贷记卡的说法，错误的是（）。

A.支持消费、存取现、转账、预授权等卡片功能
B.使用单独申请的银联新BIN号
C.只发行金卡以及白金卡
D.可设附卡


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260、单项选择题  从2008年5月1日起，每名“东方万里行”会员一个公历年内最多只可兑换（）点“东方万里行”航空里程。

A.150000点
B.100000点
C.130000点
D.200000点


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261、多项选择题  身份核查主要内容包括（）

A.申请人身份证件是否合法和一致
B.照片信息
C.户籍信息
D.学历信息


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262、多项选择题  下列贷记卡卡种中，（）可以免收挂失手续费。

A.金穗尊然白金卡
B.金穗中央预算单位公务卡
C.金穗温州商人卡
D.金穗喜羊羊与灰太狼卡


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263、单项选择题  以下关于准贷记卡单位卡管理，说法错误的是（）

A.转账存入
B.不能支取现金
C.现金销户
D.转账销户


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264、判断题  贷记卡持卡人密码修改可凭卡片和原支付密码在全国任意营业机构办理，也可以在自助设备、电话银行、网上银行等自助渠道上修改。


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265、单项选择题  准贷记卡的业务档案包括客户基础资料、业务运作资料和催收资料等，下面属于业务运作资料的是（）

A.申请表，申领人身份证件复印件
B.客户账户管理、约定还款、资料修改、额度调整、销户等资料
C.催收台账
D.个人信用评估评分表


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266、单项选择题  特约商户预授权完成金额最高可以是预授权金额的（）。

A.70%
B.80%
C.100%
D.115%


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267、单项选择题  （）对市场营销成败具有直接和重大影响。

A.寻找与把握和目标客户商谈的最佳时机
B.收集目标客户资料
C.制定商谈计划
D.寻找目标客户


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268、单项选择题  （）年9月，我行信用卡中心在北京成立。

A.2001
B.2002
C.2003
D.2004


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269、多项选择题  我行机场贵宾服务优势（）。

A.覆盖的机场数量多
B.国内50家机场贵宾服务，数量位居同业第一
C.提供的服务优惠，目前为不限次免费使用，
D.每次还可免费携带18岁以上成人1名，18岁以下不限人数


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270、单项选择题  持卡人自助激活设置密码失败后系统将自动以（）方式为持卡人邮寄密码函

A.平信
B.挂号信
C.快递
D.电子邮件


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271、单项选择题  准贷记卡审批岗只需依据电子申请资料进行审批，须在（）个工作日完成审批。

A.1
B.2
C.3
D.4


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272、单项选择题  业务人员违反农业银行相关规章制度，违规操作，形成信用卡风险金额不满10万元的属于（）。

A.重大风险事件报告
B.风险事项报告
C.一般风险事件报告
D.风险案件报告


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273、判断题  商务卡还款资金一律从其单位基本存款账户转账存入。


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274、多项选择题  关于惠农信用卡主卡和附属卡的描述，下列正确的是（）。

A.主附卡BIN不同，但共用一个账户
B.主卡可以申领多张附属卡
C.主卡只能为其直系亲属申领附属卡
D.主卡失效，附属卡随之实效


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275、单项选择题  除（）之外，下列指定行业类别的商户申请移动POS可由一级分行自行审批。

A.航空、餐饮
B.交通罚款、上门收费
C.移动通信
D.物流配送


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276、单项选择题  对于白金卡客户，需要突破授信标准进行授信的，发卡行应提供经（）签字认可的授信情况说明。

A.经理
B.处长
C.部门负责人
D.有权审批人


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277、多项选择题  我行信用卡品牌优势是（）。

A.大行实力雄厚、网点覆盖广泛
B.客户群体庞大、市场口碑良好
C.产品种类齐全、功能服务完善
D.商户体系健全、网购支付简便


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278、多项选择题  （）可通过提交请款交易方式委托发卡行协助向持卡人追索

A.因机具、系统故障等导致借记卡原始交易短款或贷记调整失误
B.信用卡原始交易短款或贷记调整失误
C.转入行在跨行转账交易完成资金划拨后对因贷记调整失误造成的短款
D.被一次退单的借记卡交易


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279、多项选择题  贷记卡按信用等级分为（）。

A.普通卡
B.银卡
C.金卡
D.白金卡


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280、多项选择题  关于外部调查，下列说法正确的是（）

A.外部调查的目的是掌握客户真实、准确的信息，避免出现信用风险和欺诈风险
B.主要以电话调查为主，必要时可通过政府资信网站（如社保中心等）、114查询台、工商局网站进行调查。
C.若发现客户不符合所申请的产品对象要求的、征求客户同意后，可按客户新选择的产品与卡种办理，否则不予发卡
D.电话调查须全程录音并至少保存1年备查


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281、单项选择题  柜员在办理卡卡转账业务时多转账，从而柜员以柜员多存款进行请款，除了基本的凭证外，还需提供（）凭证。

A.错账报告
B.情况说明
C.转账凭条
D.柜员把多存部分的资金已归还持卡人


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282、填空题  在请款确认业务中，由于柜员原因而引起的差错（）持卡人同意扣款证明。


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283、多项选择题  辽宁发送一笔49969元请款给陕西，客户账户余额为69元，陕西该如何使用查复码回复该笔请款（）？

A.卡无余额
B.部分冻结请款款项
C.全额冻结请款款项
D.无法联系持卡人


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284、单项选择题  当顾客在柜台办理书面挂失业务时，银行需要收取相应挂失手续费，关于金穗准贷记卡挂失业务收费标准，以下哪一项是正确的（）。

A.卡片挂失手续费50元，密码挂失手续费10元。
B.卡片挂失手续费10元，密码挂失手续费50元。
C.卡片挂失手续费20元，密码挂失手续费10元。
D.卡片挂失手续费50元，密码挂失手续费50元。


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285、单项选择题  以下哪项服务可直接在网点完成，不需要通过审查审批手续（）

A.不更新有效期的重制卡
B.更新有效期的重制卡
C.客户担保信息变更
D.客户要求提高其授信额度


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286、单项选择题  金穗IC贷记卡卡片有效期为（）年，金融应用生效期为账户建账当日，金融应用失效期与卡片有效期一致。

A.3
B.5
C.6
D.8


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287、单项选择题  申领金穗贷记卡商务卡的经济组织，必须在中华人民共和国境内金融机构开立（）

A.存款账户
B.一般存款账户
C.基本存款账户
D.临时存款账户


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288、单项选择题  （）指通过系统发送短信的方式催促风险贷款持卡人在指定时间内还款的催收行为。

A.上门催收
B.信函催收
C.短信催收
D.委外催收


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289、单项选择题  下列属于特约商户风险审核内容的是（）。

A.审核商户编号是否正确
B.审核商户申请材料及所填内容是否一致
C.审核商户类别码与手续费率是否正确
D.审核商户及其法定代表人（负责人）是否被列入银联等风险信息管理系统


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290、多项选择题  下列关于BMP系统的有关说法正确的有（）。

A.BMP系统是银行针对商户MIS系统开发的银行卡收单系统
B.BMP系统的主要功能是连接商户的MIS系统和银行的银行卡交易系统
C.BMP系统利用商户现有的硬件设备，为每台收银机配备专用的密码键盘
D.BMP系统目前只能实现积分消费、分期付款功能，尚无法实现自动打折和实时抽奖功能


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291、多项选择题  以下关于商户准入管理的有关描述错误的是（）。

A.咨询、中介类商户不可以成为我行的增值服务商户，但经谨慎审批可以成为普通消费类特约商户
B.商户申请成为我行特约商户须填写《特约商户申请表》，并由商户法定代表人（负责人）或商户授权委托的代理人签字，必要时也可由商户拓展人代为签字
C.通过联网核查发现商户法定代表人（负责人）身份的查询结果与其提供的身份证件不一致的，应由收单行（县级支行或以上机构）出具情况说明，才能发展为我行商户
D.特约商户MCC及商户结算手续费的设置应严格按照监管部门、银行卡组织及我行有关规定设置，不得违规套用


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292、单项选择题  下列不属于特约商户应承担的责任是（）。

A.特约商户设备保管不善，或出租、出借、出售POS等设备
B.特约商户发生信用风险，无法履行约定义务
C.特约商户泄露交易信息、持卡人信息
D.由于特约商户倒闭等原因，无法获得有关交易单据


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293、填空题  通过成为网银证书注册用户，我行贷记卡客户可以直接进行（）。


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294、单项选择题  重点城市优先发展指（）。

A.对于辖区内城市现代化水平较高、商品经济较为发达且人口密度相对较高的城市，是发展当地特惠商户的主战场。
B.在发展辖区内某一城市的特惠商户业务时，选择人流量较大、商户较为集中的地带，如闹市区、热门商圈、集市等作为特惠商户拓展的重点区域，优先拓展此区域中的商户。
C.在拓展特惠商户时有所方向、有所目标，按照特惠商户的经营范围分类，以餐饮美食类、时尚购物类、休闲娱乐类商户为重点拓展对象，优先拓展该行业内的商户。
D.对于收单商户中持卡人消费较为频繁、消费金额较大的商户，可利用收单合作关系营销拓展为特惠商户。


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295、单项选择题  2008年2月18日，发卡行查询代理行是否消费已成功，代理行于2月19日查复需网点查询，但直至3月20日仍回复待网点查询，此时代理行属于（）。

A.查复不明确
B.到期未查复
C.未提供有效凭证
D.已回复交易不成功，但未调账


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296、单项选择题  惠农信用卡持卡人以定期存单作为质押时，最多可获得存单面额（）的授信额度。

A.50％
B.70％
C.80％
D.90％


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297、单项选择题  认定准贷记卡逾期资产的起点为（），透支天数起点是（）。

A.M0，无透支天数
B.M0，31天（含）以上
C.M1，31天（含）以上
D.M2，61天（含）以上


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298、多项选择题  独立审批人资信状况审查的基本内容包括（）。

A.明确了营销、受理人员和机构
B.明确申请人身份资料复印件与原件相符
C.有申请人信用报告查询情况或附有信用报告
D.申请人个人负债与收入比率在合理范围内


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299、单项选择题  “争议提交方主动提交支持争议理由的证明文件及应答文件。”这句话描述的是仲裁原则里的什么原则？（）

A.程序合规性原则
B.谁主张谁举证原则
C.争议理由唯一性原则
D.内部责任原则


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300、单项选择题  以下关于商户结算手续费分配的有关说法正确的是（）。

A.人民币卡跨行交易的商户结算手续费收益分配中，对于公共事业（水电煤等）类商户，发卡银行与银联暂不参与收益分配
B.我行收单商户受理本行卡时，根据受理卡种的不同，商户结算手续费的分配方式也有所不同
C.国际卡商户结算手续费的分配主要由特约商户类别码决定，按交易金额的一定比例收取
D.国际卡商户结算手续费分配中，VISA和MasterCard非DCC交易的手续费分配标准为交易金额的2%


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