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银行合规考试：银行合规考试考点巩固（每日一练）
2024-04-15 05:29:24 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、填空题  严禁使用（）名章，柜员卡/授权卡/密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作.


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2、多项选择题  （）来帐可以使用银行类06退划交易，直接输入来报的报文编号自动生成往报。

A、TE类
B、LZ类
C、CI类
D、TL类


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3、单项选择题  两个以上的有权机关或部门对同一存款冻结时，应根据（）办理冻结手续。

A.最后收到的协助协行通知书
B.最先收到的协助协行通知书
C.由有权机关协商决定
D.由两个有权机关的共同上机决定


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4、单项选择题  商业银行对个人发放住房贷款成数最高不超过（）。

A、60%
B、70%
C、75%
D、80%


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5、多项选择题  境外个人可以到银行办理购汇的是（）。

A、凭水单兑回
B、国内工资购汇
C、凭护照购汇
D、养老金购汇


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6、多项选择题  查询查复经办柜员在处理查询查复业务时，必须根据业务发生的原始凭证为依据，确保所查（）。

A、背景真实
B、凭证有效
C、信息要素齐全准确
D、报文金额


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7、问答题  《劳动合同法》对用人单位与劳动者在劳动合同中约定保守用人单位的商业秘密和与知识产权相关的保密事项有什么规定？


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8、单项选择题  应当妥善保管和正确使用业务用章，做到（）。

A、双人保管、审批使用
B、人在章在，人离章锁
C、领导授权，登记备查


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9、多项选择题  银监会《商业银行合规风险管理指引》所称的合规，是指使商业银行的经营活动与( )相一致。

A、法律
B、法规
C、准则
D、规则


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10、单项选择题  下列哪些业务是需要申报的（）？

A、保税区业务
B、离岸业务
C、因汇路原因从国外转汇但收、付款人都在国内的业务
D、光票托收业务


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11、单项选择题  应当根据在汇款业务操作中承担的不同职责，实行业务经办、业务复核、（）三级管理制度。

A、业务主管
B、网点负责人管理
C、业务授权
D、密押控制


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12、单项选择题  发出的定期借记业务，需查看往报的报文状态，（）代表对方已拒付。

A、I
B、U
C、X
D、S


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13、单项选择题  收到客户类来报，收款人帐号为18位，户名完全相符而系统没有自动入帐，那么网点可以要求省行在（）交易下建对应关系。

A、9209
B、9230
C、9206
D、9288


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14、单项选择题  银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称“近亲属”不包括（）。

A、配偶
B、父母
C、配偶的兄弟姐妹的成年子女及其配偶
D、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶


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15、单项选择题  以下哪项业务银行不可以向出口单位出具出口收汇核销专用联（）？

A、直接从境外或境内特殊经济区域收回的出口货款
B、出口货物保险或出口信用保险所得的理赔款
C、通过福费廷，保兑业务方式取得的外汇资金
D、从境内其他单位外汇账户或者从同一单位经常项目和资本项目外汇账户划转来的外汇


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16、单项选择题  一份远期信用证限制A银行议付并由该行加具保兑。一旦A银行加保，收到受益人相符交单和议付申请书时，A银行（）.

A、承诺到期付款并于到期日付款，不予议付
B、可以根据交单时融资额度等情况自主决定是否议付
C、必须无追索权地议付
D、必须有追索权地议付


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17、问答题  在土地增值税管理过程中，各行应着重防范和控制哪些税务风险？


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18、单项选择题  《中国银行营业网点安全监督检查登记簿》保存（）年。

A、1
B、2
C、3


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19、问答题  员工对处理决定不服的如何提出复审？


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20、单项选择题  核心资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于( )

Ａ、４％
Ｂ、６％
Ｃ、８％
Ｄ、１０％


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21、单项选择题  采购评审委员会委员对上会评审项目的表决方式为（）。

A、记名投票
B、不记名投票
C、举手表决
D、讨论表决


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22、单项选择题  下列不能出质的是（）.

A、本票
B、提单
C、汽车合格证
D、股权


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23、单项选择题  （）交易通过建立本资料库，可以提高系统对各类核心业务的自动化处理程度。

A、9209
B、9201
C、9206
D、9301


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24、单项选择题  我行个人投资经营贷款的抵押物范围不含（）。

A、自然人所拥有的商业用房和住房
B、公司所拥有的商业用房和住宅
C、土地为出让性质的标准厂房
D、公司股票
E、公司存单和国债


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25、多项选择题  股东从保护自身利益的角度出发，在确定股利分配政策时应考虑的因素有（）。

A、避税
B、控制权
C、稳定收入
D、规避风险


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26、填空题  严禁私自代客户保管（）、票据、印鉴、证件。


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27、问答题  分支行办理完一笔人民币结构性理财业务后，哪些业务资料需要留底归档？


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28、单项选择题  对利率的审核要点错误的是（）

A、符合授信批复的下限要求
B、符合司库部门关于利率的下限要求
C、人民币逾期贷款的罚息利率，应为在合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％
D、借款人未按合同约定用途使用外汇借款的罚息利率，应为在合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％
资金业务部提供


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29、问答题  员工不得在哪些中介组织从事有偿服务活动？


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30、问答题  对员工从事跨部门（岗位）工作时，有什么要求？


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31、单项选择题  办理汇票的挂失或止付，应核验汇款人的（）和（），及时向付款行发出止付通知，待接到付款行同意止付的回复，在汇票有效期满（）后才能办理退款。如汇款人要求立即退汇或另开新票，汇款人需出具（），出票行在保留（）的前提下慎重办理。

A、书面申请、汇款回单；一个月；担保；追索权
B、身份证件、申请书；15日；保证；抗辩权
C、有效证件、公函；15日；书面承诺；抗辩权
D、汇款申请书、汇款回单；一个月；抵押；追索权


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32、单项选择题  贸易融资项下不允许结汇的业务有（）。

A、出口押汇
B、福廷费
C、出口商业发票贴现
D、打包贷款


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33、单项选择题  风险分类为（）的资产均应计提专项准备。

A、关注类、次级类、可疑类、损失类
B、次级类、可疑类、损失类
C、正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类
D、可疑类、损失类


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34、问答题  哪些岗位上的员工，应当遵守银行强制休假规定？


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35、多项选择题  司业务人员一旦发现借款人有挪用情况发生，应启动重大突发事件报告及时向上级报告。同时要求借款人限期纠正，并在纠正前可按合同约定采取以下措施（）

A、收取违约金
B、暂停提款
C、取消剩余用款额度
D、解除合同


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36、判断题  合规负责人可以同时分管业务条线。


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37、多项选择题  有权查询、冻结个人及单位存款，但无权扣划的机关是（）。

A.人民检察院
B.公安机关
C.走私犯罪侦查机关
D.证券监管机关


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38、单项选择题  （）信息，代客签名、设臵/重臵密码、操作电话/网上银行业务，或利用工作之便私自查阅客户和交易资料。

A、允许代客户填写不重要
B、允许代客户填写重要
C、严禁代客户填写不重要
D、严禁代客户填写重要


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39、多项选择题  支票业务管理有什么规定？（）

A、支票必须在会计系统中登记号码，支付时由系统进行号码校验核销，以防止支票诈骗等风险
B、退票必须在规定时间内办理，严禁银行垫款
C、对空头支票或印鉴不符支票按规定向人民银行报告后进行处罚
D、柜面受理支票必须审核支票与进帐单填写的要素是否相符。严禁柜员涂改进帐单的内容，严禁柜员撤换进帐单


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40、单项选择题  可疑资金交易，系指交易的金额、频率、来源、流向和用途等有（）交易行为。

A、明显特性的
B、违反操作的
C、异常特征的
D、不符合行内规定的


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41、单项选择题  各部门/分支行对发生差错或有疑问的跨行汇划业务及收到的查询业务应不迟于（）发出查询或回复。对于无法立即解决的查询业务应做好记录，并及时向发起行回复解释，待查询结果后再作正式回复。

A、次一工作日的上午
B、次日
C、两个工作日内
D、等客户答复后


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42、多项选择题  任一业务柜员签到后，输入6488进入“查询统计－报表打印”画面，报表日期输入前一工作日日期，报表编号处按“CTRL＋/”，有如下六种报表：（）报表打印完后，应将前一工作日往来清单发生额与打印的业务复式传票进行逐笔勾对，对于核对不符的数据应查明原因解决。

A、CBRPTD01业务复式传票（帐户行）
B、CBRPTD02客户回单（贷记入帐）
C、CBRPTD03客户回单（借记入帐）
D、CBRPTD04扣款通知
E、CBRPTD05业务复式传票（交易行）
F、CBRPTD06来帐宕帐报表。


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43、单项选择题  商业银行以( )为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

A安全性、流动性、效益性
B安全性、商业性、效率性
C稳定性、流动性、效益性
D稳定性、商业性、效率性


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44、单项选择题  《中国银行营业网点通勤门管理规定》：（）是营业网点通勤门管理的第一责任人。

A、营业网点负责人
B、营业网点保安人员
C、营业网点班组长


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45、问答题  员工应严格遵守哪些相关的业务管理规范和要求？


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46、填空题  严禁（）越权、违规、违章处理业务。


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47、单项选择题  办理个人实盘外汇买卖表述错误的（）.

A、发生错误的及时进行冲账处理
B、严禁经办、授权柜员办理本人名下的外汇买卖
C、严禁改变外汇卖出前外汇性质
D、严禁网点利用930人民币外汇牌价进行货币间的套汇


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48、多项选择题  违反RTS系统密码管理规定，有（）行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分；情节严重的，给予记大过至撤职处分或解除劳动合同。

A、借用、串用用户名及密码的
B、保管密码不善被他人盗用的
C、盗用他人密码的


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49、单项选择题  分行应对外汇资金业务项下的保证金实行专项管理并进行实时监控，将客户头寸未实现亏损总额控制在保证金余额的（）之内，否则分行有权要求客户增补保证金。

A、20%
B、30%
C、50%
D、80%


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50、问答题  《工会法》对工会参政议政是如何规定的？


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51、单项选择题  反洗钱系统中可疑交易甄别时，在可疑形为描述中，应当（）。否则分行无法掌握该企业（个人）交易特点或各机构的判断依据。

A、填写上报或不报
B、填写关注
C、对客户交易特点进一步的描述
D、不填写内容


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52、多项选择题  无故违反重要岗位分岗作业规定，有（）之一给予警告至记大过处分；情节严重的，给予该机构或部门负责人撤职处分或解除劳动合同。

A、重要业务操作岗位、重要业务流程设臵没有做到相互监督制约的
B、安排重要岗位员工混岗、串岗、交叉操作，或未能督促执行分岗作业的有关规定，造成重要岗位人员违规操作的
C、不能分岗作业的重要部位，没有采取双人临岗或其他必要监控防范措施的


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53、多项选择题  RTS资料库维护柜员的职责（）。

A、负责建立和维护本网点的999柜组定义表。
B、负责维护本网点的客户资料库。
C、负责开关机
D、负责办理查询业务


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54、单项选择题  单位存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，（）。

A、应通过专用存款账户办理
B、应通过基本存款账户办理
C、应通过临时存款账户办理
D、上述三个账户都可以办理


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55、单项选择题  交易日期之前（）内曾任上市发行人董事的任何人士属于《香港联交所证券上市规则》中所称的“关连人士”。

A、3个月
B、6个月
C、12个月
D、24个月


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56、多项选择题  营业网点接送尾箱时要认真做好确认工作，然后再实施尾箱交接，其中的“四个确认”包括（）。

A、头寸车
B、押运人员
C、车牌
D、提箱人员
E、驾驶员
F、尾箱数量


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57、单项选择题  根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，一般关联交易是指商业银行与一个关联方单笔交易金额占该商业银行资本净额（）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以下的交易。

A、1%，5%
B、5%，1%
C、15%，20%
D、20%，15%


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58、单项选择题  实行单人临柜的出纳岗位，办理大额现金收付款业务时，应确保（）；实行双从临柜的出纳岗位，应监督经办复核人员按照各自的（）和（）办理业务。（）

A、负责人复核；流程、制度
B、换人复核；职责、程序
C、业务经理复核；规定、方法
D、互相复核；职责、规定


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59、多项选择题  借款人或担保人名称发生变更，但主体资格及股东、股权结构未发生变化，客户经理的做法正确的是（）

A、应在1个月内与借款人和担保人签订补充合同
B、要求借款人、担保人在1个月内出具声明，并及时办理相关的抵（质）押物权证变更手续
C、公司业务人员应要求借款人、担保人及时提供公司更新资料
D、应在1个月内与借款人和担保人重新签订相关合同


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60、单项选择题  大额支付系统的现有汇款金额起点（）.

A、1万
B、2万
C、10万
D、0


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61、单项选择题  银监会《商业银行内部控制评价试行办法》要求商业银行应建立分工合理、职责明确、（）的组织结构。

A、报告关系清晰
B、员工关系健康向上
C、产权关系明晰
D、多方共赢


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62、单项选择题  可疑交易调查人员对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以（）。

A、扣留
B、封存
C、带离被调查机构
D、不予处理


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63、多项选择题  除以下情况外，我行所有授信客户均应实行授信总量管理（）。

A、全额保证金质押授信
B、全额存单质押授信
C、全额国债质押授信
D、符合我行现行规定，可予以单笔业务管理的特定客户非经常性的单笔贸易融资和保函授信业务


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64、单项选择题  根据企业所得税的规定以下关于资产税务处理的表述中，错误的有（）

A、已足额提取折旧的固定资产的改建支出，按照固定资产预计尚可使用年限分期摊销
B、大修理支出，按照固定资产尚可使用年限分期分摊
C、作为投资或者受让的无形资产，如果该无形资产没有权证的，其摊销年限不得低于10年
D、盘盈的固定资产，以同类固定资产的重臵完全价值乘以成新度为计税基础


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65、多项选择题  甲将自家一幅宋代名画卖于乙，乙在付款收货后得知甲还未满16岁。下列说法正确的有哪些？（）

A、甲与乙之间的买卖合同属无效合同
B、甲与乙之间的买卖合同属效力未定的合同
C、乙可催告甲的代理人在一个月内予以追认，其未作表示，视为同意该买卖
D、该买卖合同被追认之前，乙有撤销的权利


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66、多项选择题  以下各类型的暂付款项属于特殊类挂账的有（）。

A、经批准的递延资产项目未办理竣工决算之前的预付款
B、发生交通肇事，我行临时对外支付的伤者医疗费、抢救费等
C、诉讼案件中，由我行垫交的诉讼费用
D、预拨给行政费用专户的备用金
E、待处理差错款（不含出纳短款）


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67、单项选择题  根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，客户资料如有变动，商业银行应要求客户( )，进一步核实后在档案中重新记载。

A、提供公司章程
B、做出口头说明
C、提出书面申请
D、提供书面报告


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68、多项选择题  根据企业所得税法及实施条例，下列项目中，不得从应纳税所得额中扣除的有（）。

A、企业之间的违约金
B、企业所得税税款
C、企业内营业机构之间支付的租金
D、非广告性赞助支出


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69、单项选择题  代售基金时哪种营销行为是合规的（）.

A、充分营销亲友并在征得其同意的前提下代其购买基金
B、基金交易账户未关闭时，不得先关闭相应资金账户
C、基金份额申购、赎回价格，按照申购、赎回日净值计算
D、采用积极有效的营销策略，按承诺收益大力宣传


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70、多项选择题  各网点必须严格遵守RTS系统的开、关机时间的规定，正常情况下（）。

A、不得延迟关机
B、不得提前关机
C、不得提前开机
D、不得延迟开机


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71、单项选择题  《中华人民共和国刑法》规定了洗钱罪最高可判处（）。

A、五年以上十年以下有期徒刑
B、十年以上有期徒刑
C、无期徒刑
D、死刑


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72、多项选择题  开立携带证需要提供的材料（）。

A、护照
B、签证
C、存款单据
D、购汇凭证


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73、单项选择题  国际收支申报业务中，汇入汇款业务的《涉外收入统计表》必须于（）通过国际收支申报系统向外汇管理局报送。

A、收到报文的当天
B、入账的当天
C、收到报文的3日内
D、入账的3日内


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74、填空题  严禁（）之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动。


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75、单项选择题  以下哪组不属于我行规章制度名称（）.

A、章程、规则、政策
B、办法、规定守则
C、条例、要点、方案
D、操作规程、实施细则、指引


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76、单项选择题  以下哪种挂失行为可以由代办人办理（）.

A、密码挂失
B、解挂
C、口头挂失
D、撤销挂失


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77、单项选择题  在处理宕帐核销报文时，必须同时输入（）。

A、我方编号、汇入金额
B、我方编号、货币号码
C、我方编号、货币号码、汇入金额
D、汇入金额、货币号码


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78、问答题  作为一名银行业员工，你认为自己应该怎样参与到银行合规文化建设中？


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79、单项选择题  （）是我行管理聘用评估机构的综合协调和职能管理部门。

A、各行授信执行部门
B、各行风险管理部门
C、各行公司业务部门
D、各行法律合规部门


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80、单项选择题  风险系数的大小，下列授信品种排序正确的是（）.

A、进口押汇、福费廷、履约保函、D/P即期出口押汇
B、福费廷、D/P即期出口押汇、进口押汇、履约保函
C、进口押汇、履约保函、D/P即期出口押汇、福费廷
D、进口押汇、D/P即期出口押汇、履约保函、福费廷


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81、多项选择题  验资帐户的管理，应遵从以下规定（）。

A、验资帐户验资期间款项只收不付
B、注册资金汇缴人必须与出资人一致
C、验资成功后将验资帐户按申请人要求转入其指定帐户
D、验资不成功将资金原路退回


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82、多项选择题  计算机机房、数据处理中心、网络中心等要害部位必须安装监控系统，并具备以下（）方面措施。

A、防电子干扰、防静电
B、防火、防盗
C、防水
D、防雷


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83、问答题  严重违反员工管理规章制度、劳动纪律和工作场所管理规定的，给予警告至记大过处分；屡教不改或情节恶劣的应该给予何种处分？


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84、单项选择题  金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地（）机关报告。

A、国家外汇管理局
B、中国人民银行
C、监察机构
D、公安机关


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85、多项选择题  费用报销凭证的内容必须具备（）。

A、凭证的名称
B、填制凭证的日期
C、经济内容
D、经办人员签章
E、数量、单价和金额
F、填制和接收凭证单位名称


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86、单项选择题  各网点每日必须打印（）汇入网点宕账清单，并根据宕账清单中的记录，在RTS主机版中转销宕账。

A、上一工作日
B、下一工作日
C、本日
D、上上工作日


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87、单项选择题  押品的定期现场核查可结合每年押品评估过程中的现场勘察进行。一般应保证每年进行（）。

A、一次
B、两次
C、三次
D、四次


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88、单项选择题  下列哪些是银行不能自行开立的账户（）？

A、资本项目-自营外汇贷款专户
B、外币股票交易账户
C、暂存户-开证、付汇保证金户
D、资本金账户


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89、单项选择题  远期结售汇业务交割日后（）个工作日为客户与我行办理交割的宽限期，宽限期内的交割视同如约交割。

A、1
B、2
C、3
D、4


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90、问答题  密码挂失能否他人代办？


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91、单项选择题  汇出汇款时汇款申请书上货币、收款人、收款人银行和账号不能（），更改后应（）。

A、漏填；确保正确无误
B、错误；承诺真实有效
C、涂改；加盖公司印鉴确认
D、变造；由更改人承担后果


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92、多项选择题  有下列情形之一的，保证人不承担保证责任（）。

A、主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的
B、保证人在重大误解的情况下与债权人签订保证合同
C、保证人在显失公平的情况下与债权人签订保证合同
D、主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下签订保证合同


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93、问答题  简述押品现场核查的内容。


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94、单项选择题  下列不需进入“出口收汇待核查账户”的外汇收入为（）.

A、出口境外收汇
B、出口信用保险理赔收汇
C、出口押汇
D、服务贸易收汇


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95、单项选择题  严禁（）经办自己的业务。

A、本人
B、他人
C、当班柜员


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96、多项选择题  下列各项可以关联到新版网上银行的包括（）.

A、长城电子借记卡
B、长城人民币信用卡
C、中银系列信用卡
D、活期一本通
E、定期一本通


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97、多项选择题  严禁出纳兑换人员从事以下（）活动。

A、严禁参与任何形式的的赌博
B、严禁参与经商和违规炒股
C、严禁非法套取外汇，外汇旅行支票
D、严禁违规办理收付业务


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98、问答题  接待客户“三声”是指什么？


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99、单项选择题  单位银行结算账户的存款人最多只能在银行开立（）基本存款账户。

A、1个
B、2个
C、3个
D、4个


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100、多项选择题  新版网银个人理财版客户登录网银使用的安全认证工具为（）。

A、USB-KEY
B、E-TOKEN
C、密码口令卡
D、图形验证码


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101、多项选择题  以下在中华人民共和国境内设立的哪些机构可以适用《商业银行合规风险管理指引》？（）

A、中资商业银行
B、外资独资银行
C、中外合资银行
D、外国银行分行


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102、单项选择题  以下关于定期一本通存折补发，正确的说法为（）。

A、定期一本通存折破损换发后，原存折上的当日交易不可进行冲正
B、补发存折仅显示尚未结清的存款
C、补发存折上的交易日期为补发存折日期
D、补发的定期一本通存折号与原存折一致


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103、多项选择题  事中复核应对哪些业务进行关注（）.

A、超前起息、冲正交易
B、大额存取款交易
C、定期提前支取
D、当日同一帐户频繁大额存取款和有明显“化整为零”的取款业务


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104、多项选择题  办理借记卡业务时，应（）.

A、开卡严格执行实名制要求，审核申请人的有效身份证件
B、由本人申领和领取借记卡
C、办理单位批理开卡的，应与代理单位签订合作协议，还应有单位介绍信及办理人有效身份证件，明确双方责任和义务
D、制妥借记卡和密码信封按重要有价单证实行分开管理，防止丢失和泄密


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105、单项选择题  同一财产抵押权与留臵权并存时，（）。

A、留臵权人优先于抵押权人受偿
B、抵押权人优先于留臵权人受偿
C、抵押权人与留臵权人均分受偿
D、按照抵押与留臵的先后顺序，时间在先的优先受偿


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106、单项选择题  关于授权卡和柜员卡的表述，正确的是（）.

A、在同一系统中，经批准一人可同时持有柜员卡和授权卡
B、工作需要时，本人的柜员卡或授权卡可交由他人偶然使用
C、营业机构负责人休假期间可将自己的授权卡交下属代保管
D、柜员离柜时必须妥善保管好自己的柜员卡


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107、多项选择题  董事会在银行合规管理过程中的职责包括 （ ）

A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
B、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价
C、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
D、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性


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108、单项选择题  （）业务退汇业务必须经过宕账处理后才可执行退汇交易，其中小额汇入汇款可直接生成退汇报文进行退汇。超过跨行汇出汇款一级授权金额的汇入汇款业务必须另行手工制发CMT108退汇报文进行退汇。

A、国内联行汇入汇款
B、辖内汇入汇款
C、国内联行间银行类来帐
D、国内跨行汇入汇款（CNAPS）


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109、填空题  严禁在未签退系统、未保管好柜员卡、授权卡/密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等物品情况下（）。


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110、多项选择题  查询人行支付系统行号可以使用以下（）交易码。

A、9262
B、9261
C、9288
D、9201


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111、多项选择题  客户向我行提出叙做人民币结构性理财业务的需求后，需由业务受理行客户经理与客户单位财务人员先行敲定叙做业务的（）等交易细节。

A、交易期限
B、预期利率
C、交易金额
D、委托日
E、起息日
F、到期日


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112、问答题  柜员进行库包或尾箱交接时，交接程序是什么？


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113、单项选择题  应付暂收款项不包括以下哪一项（）.

A、提取的养老保险基金
B、信用卡业务、基金业务及记账式国债等业务中，因客户销户等原因形成的“无头”资金
C、为保障质量而扣收建筑商、销售商的工程尾款或产品尾款
D、不良贷款、账外经营贷款、违规贷款、结算垫款、垫付企业债券本息款、担保垫款及其他授信性质垫款


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114、多项选择题  甲向乙借款5万元，并以一台机器作抵押，办理了抵押登记。随后，甲又将该机器质押给丙。丙在占有该机器期间，将其交给丁修理，因拖欠修理费而被丁留臵。下列哪些说法是正确的？（）

A、乙优先于丙受偿
B、丙优先于丁受偿
C、丁优先于乙受偿
D、丙优先于乙受偿


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115、问答题  员工对于在业务中知悉的一切客户信息资料都要予以保密，不得怎样？


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116、多项选择题  根据公司授信审批流程，下列属于公司授信必备材料的是（）。

A、授信项目审报表
B、授信项目资料
C、业务发起单位申请授信的正式行发文（如为省行业务部门，则在审批表上加盖部门公章）
D、授信调查报告


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117、单项选择题  根据《中华人民共和国票据法》的规定，支票是出票人签发的，（）在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A、委托某一法人单位
B、委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构
C、承诺出票人自己
D、委托某一企业法人或事业单位、社会团体


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118、多项选择题  营业时间对通勤门有什么要求（）。

A、通勤门必须随时处于锁牢状态
B、钥匙应由专人妥善保管，不得挂在锁头或随意乱放，不得带出营业室
C、不得用钥匙从外开门


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119、多项选择题  境内个人客户办理超过年度总额的结汇，当申报资金性质是职工报酬时，银行必须审核的材料包括（）。

A、本人有效身份证明
B、雇佣合同
C、收入证明
D、公证书


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120、判断题  合规负责人应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。


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121、问答题  因管理不善，导致本机构或部门发生违法违规案件或事故，造成经济损失的应怎样处理？


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122、问答题  哪些人员属竞业限制的人员？


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123、单项选择题  （）是指国内异地中行通过交换平台汇给本行、由本行在RTS主机版进行解付入账的汇入业务。

A、国内联行汇入汇款
B、辖内汇入汇款
C、国内联行间银行类来帐
D、国内跨行汇入汇款（CNAPS）


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124、问答题  违规不为客户及时入账处理，延误客户资金使用，引起客户投诉或造成客户经济损失的，应该给予什么处理？


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125、单项选择题  新版网银提供的下列安全防护措施中，哪项用于帮助用户识别假冒网站（）.

A、安全控件
B、专用“退出”按钮
C、预留“欢迎信息”
D、交易限额设臵


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126、问答题  简述营业网点营业前安防方面的六项检查。


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127、多项选择题  办理挂失业务时，应审核（）.

A、挂失人身份证件是否、有效
B、提供的欲挂失账户资料与系统中储户的存款资料是否一致，账户是否为正常状态
C、代办挂失必须同时提供代办人的身份证件
D、挂失申请人是否为本人


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128、多项选择题  关于商业银行外部营销业务，以下哪些说法是正确的 （）

A、外部营销推介的产品及服务必须在银行的业务范围之内。
B、采取设立摊位或路演地点、租用相对固定场所开展外部营销活动的地域范围仅限于银行注册地址所在城市的行政区域。
C、外部营销时的摊位使用或租用时间一个季度累计不得超过20天。
D、外部营销人员可以在本银行以外机构兼职。


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129、多项选择题  新版网银个人服务的账户查询功能支持（）.

A、账户余额查询
B、交易明细查询
C、账户详情查询
D、个人资产汇总查询


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130、单项选择题  下列属于国务院有关金融监督管理机构的是（）

A、人民银行
B、国资委
C、银监会
D、工商管理部门


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131、单项选择题  各级法律与合规部门有权对本行各部门的规章制度和操作流程的（）情况进行监督检查。

A、合规性、充分性和完善性
B、合规性、可行性和完善性
C、合规性、充分性和保密性
D、公开性、充分性和完善性


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132、单项选择题  合规负责人的职责中，不包括( )。

A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理
B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责
C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告
D、分管业务条线


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133、问答题  员工违规处理办法所称主管人员、其他责任人员分别是指哪些人？


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134、问答题  业务发起部门提交发放审核的授信申请材料主要包括哪几类文件？


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135、填空题  严禁借银行名义私自代客（）。


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136、问答题  在什么情况下，用人单位可以解除劳动合同，但是应当提前三十日以书面形式通知劳动者本人？


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137、单项选择题  在RTS系统可以采用调阅报文并按（）补打客户回单，需登记和客户签收。

A、CTRL+G
B、CTRL+H
C、CTRL+/
D、CTRL+P


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138、单项选择题  在RTS系统中发出的往帐如果复核与经办不符，当经办在输入金额、货币符号、付款帐号中任一项出现错误时，复核必须选择（）.

A、退会计修改
B、退非会计
C、退报文
D、以上都不是


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139、多项选择题  严禁将（）使用。

A、自己保管的印章、名章、重要空白凭证、有价单证交与领导
B、他人保管的印章、名章、重要空白凭证、有价单证交与自己
C、他人保管的印章、名章、重要空白凭证、有价单证交与领导
D、自己保管的印章、名章、重要空白凭证、有价单证交与他人


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140、多项选择题  出纳业务的基本原则（）。

A、双人管库、双人运钞、双人守库、双人押运
B、签账分管、日清日结、账款相符、交接清楚、责任分明
C、收入现金坚持先收款后记账，付出现金坚持先记账后付款原则
D、坚持查库制度，严禁挪用库存现金，严禁白条抵库


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141、多项选择题  押品评估人员应当熟知、理解并恰当运用包括（）在内的基本方法。

A、市场法
B、收益法
C、成本法
D、重臵核算法


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142、单项选择题  因RTS系统不支持电汇凭证的销号，从防范风险角度出发，柜台业务经办人员在办理电汇业务时，应先在OFP会计系统中用“（）”交易进行凭证销号，然后再切换到RTS系统中进行录入。

A、8621
B、8622
C、8623
D、8624


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143、多项选择题  下列关于外币活期存款计结息说法正确的是（）。

A、计息方法为积数计息法
B、每日计提，每季度末月20日结息
C、遇利率调整分段计息
D、利息按结息当日的利率结算


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144、多项选择题  清户时，要注意（）

A、严禁无折办理清户交易
B、必须检查账户是否为消费信贷、基金等有效账户，撤消各种账户关联关系后方可进行关户处理
C、必须本人亲自办理且查验本人身份证件


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145、填空题  商业银行资本充足率为核心资本加附属资本与风险加权资产之比，不应低于（）


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146、单项选择题  持票人为（）的，对其（）无追索权。持票人为（）的，对其（）无追索权。（）

A、出票人，前手，背书人，前手
B、出票人，后手，背书人，后手
C、出票人，前手，背书人，后手
D、出票人，后手，背书人，前手


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147、单项选择题  根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联交易应当符合（）及公允原则。

A、严格保密
B、公开透明
C、内外有别
D、诚实信用


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148、单项选择题  信用评级向上推翻仅适用于（）授信客户。

A、PD模型评级
B、担保客户评级
C、打分卡评级
D、PD模型评级、担保客户评级和打分卡评级


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149、单项选择题  RTS系统根据金额进行交易查询使用的交易码（）。

A、9301
B、9302
C、9303
D、9305


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150、单项选择题  按照房产税的有关规定，下列说法错误的有（）.

A、对经营自用的房屋，以房产的计税余值作为计税依据
B、在征税范围内的房产原值缴纳房产税时，该原值不包括与房屋不可分割的各种附属设施和配套设施
C、产权出典的，由承典人为房产税纳税业务人
D、依据房产租金收入计税的，税率为12%


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151、单项选择题  根据《贷款通则》，长期贷款是指贷款期限在（）的贷款。

A、1年以内（含1年）的贷款
B、1年以上（不含1年）3年以下（含3年）
C、3年以上（不含3年）
D、5年以上（不含5年）


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152、问答题  员工不得组织、参与哪些非法组织和活动？


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153、问答题  员工必须坚持“授权有限”原则，不得对客户做出哪些承诺？


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154、多项选择题  对于客户在RTS系统内办理电汇业务，有以下（）方式收取。

A、在会计系统单笔手工收费
B、在RTS系统收费代码或会计摘要域输入04
C、在付费帐号域输入单位帐号
D、100万元以下在付费帐号域输入单位帐号


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155、单项选择题  银行对合规部门的定位、授权及独立性应通过合规政策或其他正式文件明确，并（）。

A、臵于公开场所
B、传达至二级分行主要业务和管理部门负责人
C、传达给银行的所有员工
D、限于董事会及高级管理层知悉


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156、单项选择题  根据《商业银行内部控制评价试行办法》的规定，商业银行应建立以（）、董事会、监事会、高级管理层等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，分权制衡。

A、职工代表大会
B、工会
C、新闻发布会
D、股东大会


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157、单项选择题  追索权是持票人在票据不获承兑或不获付款时，可以向其（）请求偿还票据金额、利息及有关费用的一种票据权利

A、出票人和背书人
B、承兑人
C、保证人
D、以上皆有


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158、问答题  员工可在不与银行利益发生冲突的前提下，从事合法的投资活动，但不得从事哪些个人投资？


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159、单项选择题  （）是指在RTS主机版中办理辖内各网点之间客户类资金转账业务。

A、国内联行汇出汇款
B、辖内汇出汇款
C、国内联行间银行类
D、国内跨行汇出汇款


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160、多项选择题  根据企业所得税的规定，固定资产大修理支出，作为长期待摊费用摊销扣除，以下属于判断大修理支出标准的有（）。

A、经过修理后的固定资产被用于不同的用途
B、发生的修理支出达到固定资产计税基础的20%以上
C、经过修理后有关资产的使用年限延长后达到2年以上
D、发生的修理支出达到固定资产计税基础的50%以上


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161、问答题  对营业网点人员岗位设臵的原则是什么？


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162、单项选择题  按照城镇土地使用税的有关规定，下列表述错误的是（）.

A、土地使用权未确定或权属纠纷未解决的，由实际使用人纳税
B、对基建项目在建期间使用的土地，应征城镇土地使用税
C、对批准征用非耕用地之当月起征收城镇土地使用税
D、尚未核发土地使用证书的，应由纳税人据实申报土地面积，据以纳税，待核发土地使用证后再作调整


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163、单项选择题  中行客户（）是中行内部管理信息，除以下特殊情况及法律法规另有规定外，中行任何机构或个人不得对外披露。对外提供客户信用评级信息导致的各类风险，由出具证明的机构自行承担。

A、信用评级模型
B、评级材料
C、评级结果
D、信用评级模型、评级材料、评级结果


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164、单项选择题  金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的，为身份不明的客户开立匿名、假名帐户行为的，致使洗钱后果发生的，对金融机构将处以（）罚款；

A、20－50万元
B、50－200万元
C、5－50万元
D、50－500万元


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165、单项选择题  根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据上的签章只能采取（）的形式。

A、签名
B、盖章
C、签名或者盖章，或者签名加盖章
D、签名加盖章


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166、单项选择题  复核柜员应对二次录入项的正确性承担什么责任。（）

A、重要责任
B、普通责任
C、主要责任
D、次要责任


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167、单项选择题  发生银行卡案件后的（）小时内要将案件情况上报总行。

A、24
B、12
C、6


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168、单项选择题  《反洗钱法》所称（），是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

A、洗钱
B、反洗钱
C、犯罪
D、可疑交易


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169、单项选择题  已经知道某笔报文的我方业务编号，应使用什么交易码查询这笔报文的详细情况最快捷。（）

A、9301
B、9302
C、9303
D、9304
E、9305


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170、单项选择题  房地产抵押估价报告的名称，应当为“房地产抵押估价报告”，由房地产估价机构出具，加盖房地产估价机构公章，并有至少（）专职注册房地产估价师签字。

A、一名
B、二名
C、三名
D、无需签字


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171、单项选择题  RTS系统中很多域能提供帮助功能，按（）键系统能给予提示。

A、CTRL+G
B、CTRL+D
C、CTRL+/
D、CTRL+P


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172、问答题  李大爷办理完理存款后，对小刘说：我们是多年的老邻居了，每次拿存折、证件办理业务非常不方便和安全，你是银行员工，大爷相信你，你就代我保管这些存折和证件吧！你将如何解答？


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173、多项选择题  贷款减值准备计提各级风险管理部门职责（）。

A、负责贷款减值准备计提相关管理工作，指导全行开展此项工作
B、按审慎、准确的原则对每一笔减值贷款应提减值准备进行审查
C、确保工作效率，在业务部门提交材料齐备情况下，尽快完成审查工作
D、负责对发起部门工作质量的后评价


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174、多项选择题  新的《消防法》明确我国消防工作的原则包括（）。

A、预防为主
B、防消结合
C、政府统一领导
D、部门依法监管
E、单位全面负责
F、公民积极参与


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175、单项选择题  合规建设的四个关键方面不包括（）。

A、完善合理的规章制度
B、独立有序的组织机构
C、及时有效的培训
D、形式多样的市场调研


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176、单项选择题  高级管理层应该每年（）识别和评估银行所面临的主要合规风险问题以及管理这些合规风险问题的计划。

A、至少一次
B、至少两次
C、至少四次
D、至多四次


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177、单项选择题  根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，（）不属于商业银行的“内部人”。

A、商业银行的董事
B、商业银行总行的高级管理人员
C、商业银行分行的高级管理人员
D、商业银行董事及高级管理人员的近亲属


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178、多项选择题  下列业务中需要进行国际收支申报的有（）。

A、电汇汇入
B、电汇汇出
C、票汇汇出
D、光票托收


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179、多项选择题  以下关于法人账户透支计结息说法正确的是（）。

A、透支额度有效期到期日须为每年的3、6、9、12月中的任意一天
B、账户透支利率遇利率调整不分段计息
C、计息方法为积数计息法
D、透支账户清户如遇非结息日，需一次偿还透支本金和全部应付未付利息


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180、多项选择题  贷款经办机构负责受理客户的授信申请、收集核实客户资料和贷款资料，对授信进行初步分析，并对各类资料的（）负责。

A、真实性
B、准确性
C、完整性
D、有效性


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181、单项选择题  对省外客户类和国际收付报文来帐强制宕帐，各网点应在次日检查（）账户发生额及余额，并在（）系统中及时转销。

A、7419、NACS
B、7419、RTS
C、9051、RTS
D、9051、NACS


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182、单项选择题  根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，以下不属于商业银行的关联自然人的是（）。

A、商业银行的内部人
B、商业银行持股5％以下的自然人股东
C、商业银行的内部人的近亲属
D、商业银行的主要自然人股东的近亲属


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183、判断题  商业银行内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估


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184、单项选择题  （）负责对大额、可疑资金交易报告工作进行监督管理。制定大额、可疑资金交易报告制度。

A、人民银行
B、保监会
C、国家外汇管理局
D、银监会


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185、单项选择题  RTS系统关机前对小额支付系统模块功能进行以下检查。（）

A、6480
B、查看各类来报
C、接收各类来报和6480交易确认
D、不用检查直接关机


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186、多项选择题  新版网银企业服务提供的主要功能包括（）

A、账户管理
B、转账汇款
C、投资（第三方存管）
D、代发业务（工资代发、其他代发）
E、集团服务（自动汇划、主动调拨、统一对外支付、内部往来管理）
F、中银e信


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187、单项选择题  省分行下划银行卡分润给辖属行，所使用的核算码为（）.

A、5226
B、5216
C、6128
D、6118


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188、多项选择题  RTS系统二级复核条件有（）。

A、大额的汇入汇款
B、急报
C、变更收款人账号后入账
D、执行退报交易


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189、单项选择题  柜员尾箱的现金交接，必须（），交接经办员与押运员按规定办理交接手续。

A、由负责人监交
B、双人交接并签收
C、在监控下进行
D、书面签收


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190、单项选择题  行内小额系统实行准7*24小时连续运行，人行小额支付系统日切后发生的往帐业务经办日期、委托日期和清算日期分别为（）。

A、次日、当日
B、次日、次日
C、当日、当日
D、当日、次日


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191、问答题  请回答查询查复的原则。


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192、多项选择题  早接库包或尾箱时（）

A、运钞车到达前，营业网点拉（卷）闸门应处于关闭状态或半关闭
B、接收库包应在监控范围内进行
C、库包或尾箱交接期间，大厅内不得有无关人员滞留
D、保安员不得接触库箱、库包


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193、单项选择题  在办理客户类汇款时，复核发现收款人帐号和户名有误，选用（）。

A、退会计修改
B、退报文修改
C、复核通过
D、不做处理


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194、多项选择题  下列属于客户管理原则的是（）。

A、防范风险原则
B、分类管理原则
C、客户为中心原则
D、效益最大化原则


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195、多项选择题  公司业务人员须检查抵（质）押物的状态、完好程度、经济寿命及安全和完整性，并根据抵（质）押物性质及风险程度的不同，确定所适用的保管措施，实施区别监控。下列采取的监控措施正确的是（）

A、股票/股权等特殊质物，公司业务人员需随时关注股票公司的经营动态、股票及股票市场的整体走势，以规避质权风险
B、收费权作为质押物的，公司业务人员要严格管理收费账户的资金，监控用途，确保还款
C、出口退税账户质押的，应控制账户封闭运行、专款专用，确保账户的唯一性，在贷款封闭运行期间，公司业务人员应实行严格监管，在贷款未获清偿前，不得挪作它用或账户转移，保障我行对出口退税款法定的优先受偿权
D、对民营企业法人以其财产设定抵（质）押的，应适当加大检查频度，关注抵（质）押物的品质及抵（质）押人的资质和清偿能力


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196、多项选择题  商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管理体系。

A、经营范围
B、员工水平
C、组织结构
D、业务规模


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197、多项选择题  联行监控时，下列核算码哪些是应该满足发生额金额相同、方向相反。（）。

A、5226-6128
B、7092-8064
C、5259-6161
D、7434-8444


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198、问答题  员工不得将哪些资料对外传播？


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199、问答题  利用计算机进行违法、违规活动或为违法违规活动提供条件的，给予什么处理？


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200、填空题  严禁（）持有柜员卡/授权卡/密码。


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201、单项选择题  RTS系统支持100万元以下的收费业务，可以在收费代码或会计摘要域输入（），则在会计系统内每月进行批量收费。

A、07
B、04
C、DH


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202、多项选择题  下列属于贷款准备金核算码的有（）。

A、6601
B、6602
C、6652
D、6651


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203、问答题  客户张大爷来行办理业务，因年岁大了，手也发抖，握不住笔，要请你代为办理。你如何处臵？


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204、单项选择题  与企业对账应区分重点客户与非重点客户确定对账周期，重点客户是指满足下列（）条件的客户。

A、存款余额在等值人民币200万元（含）以上的客户
B、存款账户中，近三个月内发生单笔等值人民币100万元（含）以上支付的客户
C、提供上门服务（含上门收送款、上门取送单等）的客户
D、贷款余额在等值人民币500万元（含）以上的客户


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205、单项选择题  楼龄三至十年（含）的楼宇，抵押率为（）.

A、40%
B、50%
C、60%
D、70%


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206、问答题  请解释爱行敬业的内涵？


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207、多项选择题  严禁开立（）各类银行账户。

A、真名，资料不完整
B、匿名或假名，资料完整
C、真名，资料完整
D、匿名或假名，资料不完整


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208、问答题  员工对银行安全和公共卫生有什么义务？


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209、单项选择题  在人民币结构性理财业务中，分支行（网点）有权办理业务的资金限额为（）。

A、无限额规定
B、1000万元
C、5000万元
D、1亿元


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210、多项选择题  办理冲正业务时，应遵守以下规定（）

A、及时冲正，纠正差错
B、当日的业务差错须经授权后办理冲正
C、冲正业务不得隔日
D、隔日的差错须报告上级主管部门，查明原因，经授权后方可冲正


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211、问答题  企业所得税的计算原则是什么？


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212、单项选择题  以下哪种代发工资行为存在风险（）.

A、在清单、盘片人工传递中进行交接，并留档备案待查
B、对盘片形式的必须即时备份，以保证盘片资料的原始性
C、对代发单位出具的原始清单与盘片信息一致性进行核对
D、上述审查完毕后，即可办理代发业务


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213、单项选择题  财务报表编制人员属于会计从业人员，每年的会计继续教育不得少于（）小时。

A、22
B、23
C、24
D、25


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214、单项选择题  以下不属于操作风险事件的是( )

A、内外部欺诈
B、客户、产品和业务活动
C、就业制度和工作场所安全
D、决策失误


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215、判断题  商业银行合规管理部门同时具备内部审计职能。


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216、单项选择题  银行应按规定与存款人核对帐务。对重点客户应按（）发送对帐单，非重点客户应按（）发送对帐单。

A、月；季
B、日；月
C、季；半年
D、月；半年


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217、多项选择题  普通借记业务收款人提交的借记付款人帐户的支付业务，主要包括（）、支票截留业务等由收款人发起的主动借记付款人账户的业务。

A、国库资金借记划拨
B、其他借记资金划拨
C、财政直接支付D、财政授权支付
E、国库资金国债兑付借记划拨


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218、单项选择题  《金融机构营业场所和金库安全防范设施建设许可实施办法》适用与（）营业场所和金库。

A、所有
B、新建
C、新建、改建


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219、单项选择题  应当严格遵守（）制度处理个人人民币、外汇汇款业务。

A、双人复核、分类管理
B、分层控制、层层授权
C、事中复核、分级授权
D、密押控制、分级管理


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220、多项选择题  新版网上银行个人服务提供的网上投资交易包括（）

A、网上外汇交易
B、网上黄金交易
C、网上基金交易
D、网上第三方存管
E、B股银证转账
F、记账式国债交易


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221、多项选择题  目前票据市场主要存在的风险是（）.

A、信用风险
B、票据空转虚增长放大货币信贷增长
C、流动性风险
D、政策性风险


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222、单项选择题  银行计提的一般准备按《巴塞尔资本协议》的有关原则，纳入银行（）。

A、一级资本
B、二级资本
C、核心资本
D、附属资本


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223、多项选择题  按现行外汇管理政策规定，银行根据客户的请求可直接审核办理外汇资金结汇的外汇账户包括（）。

A、外商投资企业资本金账户
B、经常项目外汇帐户
C、外债专户
D、自营外汇贷款专户


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224、单项选择题  信用证要求提交由有资格机构签发的检验证，下列单据哪一份不符合要求（）.

A、由中国出入境检验检疫局签发的检验证
B、由出口国商检局签发的检验证
C、由SGS签发的检验证
D、由受益人签发的检验证


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225、单项选择题  应当遵循平等、（）、公平和（）原则与客户进行业务往来。

A、互利，诚信
B、共赢，守信
C、自愿，诚实信用
D、真实，自愿


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226、问答题  中国银行营业柜员十个“严禁”是什么？


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227、多项选择题  依据授信的偿还期限，将授信档案的保管期限划分为（）三种。

A、五年期
B、二十年期
C、十年期
D、永久


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228、多项选择题  我行授权管理遵循的原则（）。

A、依法合规
B、区别管理
C、动态调整
D、权责匹配


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229、单项选择题  下列哪项不属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度？

A、合规风险管理计划
B、合规政策
C、合规管理程序
D、合规指南


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230、填空题  严禁干预（）独立履行职责。


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231、单项选择题  经办柜员对业务的处理必须做到（），不得积压；对于大额业务或有特殊要求的加急业务必须优先处理，并及时通知和督促复核人员根据原始凭证进行处理。否则将对汇款的延迟承担主要责任。

A、实时处理、及时传递和及时修改
B、看我的心情
C、定时处理
D、下班前处理


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232、单项选择题  押品内部评估报告有效期最长不超过（）。

A、一年
B、两年
C、三年
D、四年


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233、单项选择题  出境人员携带不超过等值（）美元的外币现钞出境的，无须申领《携带证》。

A、5000
B、10000
C、20000
D、50000


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234、问答题  员工应积极配合银行实施哪些安全、卫生措施？


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235、多项选择题  有权查询单位存款，但无权冻结、扣划的机构是（）。

A.监狱
B.海关
C.国家安全部门
D.监察机关
E.审计机关


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236、多项选择题  按现行外汇管理政策规定，企业开立外汇账户时，需审核外汇局开户核准件的外汇账户包括（）。

A、外商投资企业资本金账户
B、自营外汇贷款专户
C、经常项目外币现钞账户
D、外国投资者专用外汇账户个人金融部提供


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237、多项选择题  国人民银行的行长、副行长及其他工作人员不得在任何（）兼职。

A、金融机构
B、企业
C、基金会
D、社会团体


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238、问答题  银行员工利用职务之便，挪用客户资金炒股，应该对其如何处理？


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239、多项选择题  以风险为本的合规管理计划，包括以下哪些内容？（）

A、特定政策和程序的实施与评价
B、合规风险评估
C、合规性测试
D、合规培训与教育


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240、多项选择题  于逐步实施退出管理的不良授信客户或潜在不良客户，下列做法正确的有（）

A、根据资产清收和客户退出计划，为其核定低于存量授信余额的授信总量
B、如最终批复的授信总量低于我行对客户授信的现有总量，应逐步将客户授信压缩在新核定的授信总量内
C、如没有获得新的授信总量批复，到期业务须按期收回
D、对于计划到期收回贷款不再续贷的退出客户，则不再核定单一客户授信总量并年审，授信到期收回即可。


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241、多项选择题  营业机构负责人，必须做到（）.

A、严禁以任何理由越权、违规、违章处理业务
B、严禁以任何理由指使、授意下属违规、违章处理业务（但为实现本机构利益时除外）
C、严禁个人经商及以单位或个人名义参与、协助客户之间的资金借贷活动
D、为便于工作安排，负责人可同时持有柜员卡和授权


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242、单项选择题  根据国内分行外汇资金业务的经营规模、盈利能力和管理水平，制订分行代客外汇买卖业务（含个人实盘业务）的敞口权限，所有货币对总敞口头寸不超过等值（）万美元。

A、20
B、30
C、50
D、100


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243、单项选择题  单位客户从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（）万元的，开户行应要求其提供相关付款依据。

A、5
B、10
C、20
D、50


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244、多项选择题  办公楼发生火灾，电话报警时须向消防部门主要报告的内容包括（）。

A、办公楼地址
B、火势情况
C、报警人姓名
D、单位负责人情况
E、被困人员情况
F、办公楼结构


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245、多项选择题  下列金额一致的有、（）。

A、资产负债表中未分配利润
B、损益比较表中税后利润
C、损益明细表中纯损或纯益
D、业务状况年报表中损益科目的借贷方轧差合计数


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246、单项选择题  各网点执行（）网点签到交易。

A、9102
B、9101
C、9351
D、9100


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247、单项选择题  对于汇入汇款若汇款行要求退汇，在款已入账时，须征得（）同意并出具（）后，方可办理全额或部分退汇。（）

A、汇款人；口头授权
B、汇款人和收款人；书面授权
C、收款人；承诺
D、收款人；授权书


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248、问答题  离岗时现金箱（柜）不加锁，或非营业时间现金不入库的，给予经办人什么处理？


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249、问答题  现金账款当日结账时发现账款不符，不及时查明原因，在规定时间内隐瞒不报的，给予什么处理？


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250、多项选择题  客户叙做代客债务保值业务需经省行（）联合审批同意。

A、资金业务部
B、风险管理部
C、公司业务部
D、国际结算部


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251、单项选择题  根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，员工不得利用职务便利为亲属、朋友（）的公司、企业从事经营活动提供商业机会和其他利益。

A、投资或担任高级管理职务
B、投资或任职
C、介绍
D、任职


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252、单项选择题  我行原来业务费用有75个核算码，折旧科目有1个核算码，2009年1月1日调整后的业务费用科目有（），折旧及摊销有25个。

A、95个
B、108个
C、112个
D、121个


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253、多项选择题  在计算增值税应纳税额的时间界定时，下列说法正确的有（）。

A、销项税额的确定不得滞后，进项税额的抵扣不得提前
B、一般纳税人申请抵扣的防伪系统开具的增值税专用发票，必须自该发票开具之日起90天内到税务机关认证，否则不予以抵扣进项税额
C、销售额为纳税人销售货物或应税劳务向购买方收取的全部价款和价外费用
D、在计算应纳税额时，如果当期销项税额小于当期进项税额不足抵扣的部分，不可结转下期继续抵扣


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254、单项选择题  根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，银行高级管理层负责在银行内部确立起本行一种（）的合规职能。

A、永久、有效并有充足资源保障
B、灵活机动
C、阶段性存续
D、与银行经营密切相关


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255、单项选择题  商业银行各业务条线和分支机构的( )应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

A、合规管理人员
B、负责人
C、高管人员
D、全体员工


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256、多项选择题  规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ ）的风险。

A、法律制裁
B、监管处罚
C、重大财务损失
D、声誉损失


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257、单项选择题  银行合规职能活动的范围和广度应当由（）加以定期检查。

A、内部稽核部门
B、风险管理部门
C、日常管理部门
D、经营部门


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258、多项选择题  合并会计报表的编制原则有（）。

A、真实性原则
B、完整性原则
C、重要性原则
D、一体性原则


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259、单项选择题  （）来帐退划使用直接宕帐再退报或，已处理的报文需通过CMT108报文格式退划。

A、TE类
B、LZ类
C、CI类
D、TL类


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260、多项选择题  协定存款的风险控制要点有（）。

A、A户、B户之间的资金划转由电脑自动执行，不得人工操作
B、严禁B户对外支付
C、支付金额超过A户存款余额时，需分理处主任级（含分理处主任）以上有权签字人授权审批
D、银行每月为客户出具A户、B户对账单


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261、单项选择题  国际社会第一个有关控制跨国洗钱活动的国际公约是（）。

A、FATF40条建议
B、美国的银行保密法
C、《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》
D、英国《1994年控制洗钱规则》


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262、单项选择题  人民币结构性理财业务完成后，业务受理行需做怎样的账务处理（）.

A、起息日当天，业务受理行需做0526表外科目
B、起息日第二天，业务受理行需做0526和0626的表外科目
C、起息日当天，省行运营部需做0526和0626的表外科目
D、起息日第二天，省行运营部需做0526表外科目


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263、单项选择题  严禁为（）办理任何业务。

A、他人
B、本人
C、私人
D、客人


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264、单项选择题  以下不属于法律风险的是( )。

A、商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险
B、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险
C、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险
D、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险


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265、多项选择题  小额支付系统查询交易类型有哪些？（）

A、按单笔业务查询
B、按金额查询（多笔）
C、按帐号查询（多笔）
D、按户名查询（多笔）


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266、单项选择题  以下支取方式中，可以进行通存通兑的为（）。

A、凭存折支取
B、凭密码支取
C、凭印鉴支取
D、凭证件支取


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267、问答题  RTS终端上汇出款项当日能到帐的有哪些业务类型？


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268、单项选择题  根据《贷款通则》，票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。

A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、12个月


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269、问答题  未经授权或批准，员工不得将哪些银行资料对外或对银行内部无关人员展示？


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270、问答题  临时挂失的有效期是多少天？


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271、填空题  商业银行应建立（），鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。


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272、单项选择题  根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行主要自然人股东是指持有或控制商业银行（）以上股份或表决权的自然人股东。

A、0.5%
B、5%
C、50%
D、90%


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273、多项选择题  营业网点安保工作“人防、物防、技防”中的技防包括（）。

A、防弹玻璃
B、防尾随门
C、自卫工具
D、电视监控
E、报警设施


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274、问答题  尾箱经管人领取尾箱后应做什么？


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275、多项选择题  以下哪些是清算组在清算期间行使的职权（）

A、清理公司财产，分别编制资产负债表和财产清单
B、通知、公告债权人
C、清理债权、债务
D、代表公司参与民事诉讼活动


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276、多项选择题  个人投资经营贷款目前可接受的抵/质押物种类限定为我行定期存单、国债、经营（租赁）权、不动产（不含在建工程、简易厂房）等，暂不接受（）等抵质押物。

A、交通运输工具
B、机器设备
C、股票
D、企业内部股权


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277、多项选择题  在为客户办理正式挂失业务时，应注意哪些事项？（）

A、正式挂失业务必须在原开户行办理。柜员和业务授权人应审核确认身份及该笔存款未被支取或冻结；核对5万元以上大额挂失的真实性
B、挂失均应提供申请挂失人有效身份证件的复印件，若为代办挂失，连同存款人有效身份证件复印件一并作附件备查（若存款人死亡须提供死亡证明、财产继承书、遗嘱；若存款人不在当地可提供有效身份证件复印件、委托书、授权书等具有法律效力的证书或证明。）
C、对凭密码支取或非凭密码支取帐户，根据累计金额控制要求，应及时对挂失业务进行调查核实，若发现申请挂失人是假冒的，应立即报保卫部门及公安部门查处
D、挂失帐户金额大于5万元（不含）的密码挂失必须挂失满七天处理


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278、多项选择题  柜员在向客户进行理财产品推介时，下列哪些要素是必须向客户进行提示的（）。

A、产品期限
B、产品预期收益率
C、产品风险
D、银行收益


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279、单项选择题  金融创新应当以( )为中心。

A、市场
B、盈利
C、客户
D、风险


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280、问答题  对客户解除挂失有什么要求？


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281、单项选择题  发生出纳错账时，应（）.

A、自己先查找差错，查找不出时再上报
B、可以以长补短
C、若当天不能找回，应当填制“现金错款报告表”，当天挂账
D、出纳错账仅指长短款，不包括误收假货币


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282、多项选择题  人民币结构性理财业务委托书为三方协议，协议上需要（）签章。

A、省行资金业务部
B、业务受理分支行或网点
C、总行全球金融市场部
D、客户


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283、单项选择题  对于单位保证金存款，按以下（）利率计息、结息。

A、按活期存款
B、按定期存款
C、按协定利率
D、按单位存款相应期限档次


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284、多项选择题  客户办理远期结售汇业务在具体进行业务操作时，必须逐笔提交申请书，申请书上应注明（）。

A、办理何种业务
B、交易金额
C、交割日期
D、交割汇率
E、办理业务的依据


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285、多项选择题  定期借记业务的码表维护涉及到的交易码为（）。

A、6475
B、6476
C、6467
D、6468


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286、多项选择题  公司业务人员要培养良好的观察能力，力求对借款人经营风险进行全面的了解。下列属于经营风险应关注内容的是（）。

A、某企业因产品滞销出现半停产现象
B、某企业因偷逃税款被税务机关罚款20万元
C、某企业因遭受重大自然灾害无法获得赔偿导致重大损失
D、经股东会决议，某公司决定在未来五年采取“以资产并购为核心的扩张发展战略”


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287、多项选择题  查询经办人对需要的资料可（），但不能借走原件。

A.借阅
B.抄录
C.复制
D.照像


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288、问答题  某大客户要求开立以“张小三、李小四”为户名的化名账户，某领导也打招呼希望酌情考虑，你会怎样处理？


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289、单项选择题  各类解除挂失及撤销挂失均（），如遇存款人为未成年人、不在国内、限制民事行为能力人、无民事行为能力人、死亡等特殊情况确需代办时，代办人除提供本人有效身份证件外，还需提交（）。

A、可委托他人代办；代办人身份证件
B、可委托亲属代办；书面授权委托书
C、须由客户本人办理；具有法律效力的相关文件正本
D、须由客户本人办理；本人身份证件及授权书


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290、单项选择题  以下属于反洗钱系统手工录入交易的是（）。

A、客户通过帐户存取现
B、客户转帐交易
C、外汇现钞兑换


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291、多项选择题  RTS系统不支持（），上述业务只能先在会计系统中处理后再切入RTS系统处理业务，各机构应切实注意上述程序不能省略、不能颠倒顺序，应保持业务处理衔接、连贯。

A、凭证销号
B、支付密码
C、对公通存通兑业务
D、直接扣客户帐


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292、多项选择题  根据《反洗钱法》规定，金融机构应履行哪些反洗钱义务（）.

A、客户身份识别制度
B、客户身份资料和交易记录保存制度
C、大额教益和可疑交易报告制度
D、反洗钱内部控制制度


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293、单项选择题  若贷款的剩余期限在（）以内，且五级分类结果为“正常”，其项下的押品可不进行内部评估。

A、60天（含）
B、70天（含）
C、30天（含）
D、90天（含）


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294、问答题  简述押品内部评估的内容。


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295、多项选择题  对于帐号户名不符的报文，应遵循的原则是：（）.

A、先查实
B、先解付
C、后查实
D、后解付


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296、问答题  未经授权或批准，员工不得将哪些信息对外或对银行内部无关人员透露？


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297、判断题  商业银行不需要建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。


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298、问答题  对《委托授权书》进行发放审核的要点主要包括那些？


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299、多项选择题  按现行外汇管理政策规定，可直接对外支付贸易项下款项的外汇账户包括（）。

A、经常项目外汇账户
B、外商投资企业资本金账户
C、外国投资者专用外汇账户
D、外债专户


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300、问答题  如果上级的指示明显违反国家规定和银行规章制度，或者执行上级指示将明显会给银行带来巨大损失的，员工应该如何做？


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