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银行柜员考试：工商银行柜员考试考试资料（每日一练）
2024-04-29 04:20:57 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  运行风险监控中心具有（）、监督质量控制、流程改进推动和经营发展支持四大基本职能。

A、核算质量管理
B、服务支持管理
C、业务集中管理
D、运营风险管理


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2、多项选择题  现场管理者（网点负责人或营业主任）的现场管理职责是指在实行远程授权的营业场所内，进行业务的审批和事中控制等工作，包括（）.

A、重要事项、特殊业务的审核或审批，业务审核或审批
B、核算制度执行情况的管理
C、业务培训
D、处理与日常核算事项相关的突发性问题及其他工作。


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3、单项选择题  工行只受理（）异地账户的查询余额，个人异地账户明细查询需回原开户地办理。

A.本地账户
B.异地账户
C.本、异地账户


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4、多项选择题  运营风险管理是由（）等要素组成。

A、风险驱动因素
B、风险事件
C、损失事件
D、风险损失


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5、单项选择题  使用“1223往来户冻结”交易，将账户冻结后，冻结部门未继续冻结的，计算机系统（）后自动解冻。

A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、10个月


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6、多项选择题  柜员填制或打印错误的空白重要凭证，应立即（），并将作废凭证作为当日凭证附件。

A、加盖“作废”戳记
B、打洞
C、切角（右下角）
D、撕毁


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7、多项选择题  按照性质为主、金额和频率为辅的分类原则，准风险事件划分为重点关注、关注、一般关注三个等级，分别由（）负责核查。

A、一级（直属）分行
B、二级分行
C、支行
D、网点


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8、单项选择题  下列属于一级（直属）分行备案类事项的是（）。

A、冲正单笔金额5万元（不含）以内的中间业务收入。
B、各级现金营运中心及金库专职管库员、预备管库员的配备等。
C、开办临时现金业务上门服务。
D、二级分行（含）以上机构不单设运行管理部门。


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9、多项选择题  会计核算专用印章的保管和使用应实行（）并坚持印押证分管分用。

A.专人使用
B.专人保管
C.专人负责
D.专人领用


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10、多项选择题  以下关于单位通知存款描述正确的是（）。

A、单位通知存款的最低起存金额为50万元
B、单位通知存款最低支取金额为10万元
C、七天通知存款必须提前七天通知、约定支取
D、存款人需一次性存入单位通知存款，可以一次或多次支取


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11、多项选择题  业务运营风险管理工作制度（）。

A、业务监督范围实行核准机制；
B、业务监督质量实行考核制度；
C、业务监督实行不间断的连续工作制度；
D、风险事件处理实行异常情况报告制度；


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12、多项选择题  动柜员机是为客户提供以现金自助服务为主的自助设备，包括（）.

A、自动取款机
B、自动存款机
C、存取款一体机
D、自动轧把机
E、自动叫号机


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13、单项选择题  单位客户更改名称但不改变开户行及账号的，以及法定代表人或主要负责人、住址、其他开户资料发生变更的，应于（）个工作日内向开户行提交正式公函，出具有关证明文件向开户行申请变更。

A、15
B、10
C、5
D、3


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14、单项选择题  用于办理临时机构以及单位客户临时经营活动发生的资金收付的账户是（）。

A、基本存款账户
B、专用存款账户
C、一般存款账户
D、临时存款账户


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15、多项选择题  设立应急业务窗口应设在监控器可监视的区域内，关于窗口设臵数量，下列说法错误的有（）。

A、原则上设立1个
B、原则上设立2个
C、原则上设立3个
D、原则上设立4个
E、原则上设立5个


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16、多项选择题  全功能银行系统采用（）的记账方式。

A、一记双讫
B、双边记账
C、单边记账
D、双记一讫


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17、单项选择题  授权人员和审批人员在业务处理过程中，不应以任何方式和理由将其权限转交（）授权、审批人员。

A、上级
B、同级
C、下级
D、以上皆可


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18、多项选择题  营业终了必须实行净所制度，严禁（）。

A、任何人员借故在网点内滞留
B、集体离开网点
C、多人加班
D、单人加班


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19、单项选择题  反交易代码一般由几位数构成（）.

A、2位数
B、5位数
C、4位数
D、3位数


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20、单项选择题  下列账户中可以支取现金的是（）

A、单位定期存款账户
B、临时存款账户
C、一般存款账户
D、专用存款账户


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21、单项选择题  柜员轧账时必须按外币分账制的原则，分（）进行轧账。

A、币种
B、网点
C、柜员
D、柜组


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22、多项选择题  现场主管对于现金调拨业务的审批，包括（）.

A、调拨申请业务
B、现金调入业务
C、现金调出业务
D、复核清点调入调出现金
E、柜员之间现金往入、往出业务


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23、单项选择题  表内科目包括资产类、负债类、所有者权益类、资产负债共同类及（）科目。

A、或有事项类
B、损益类
C、代理业务类
D、备查登记类


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24、单项选择题  单位定期（通知）存款户挂失，（）天后可用“1474单位定期（通知）存单挂失新开”交易，新开存款证实书。

A、7
B、15
C、3
D、10


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25、单项选择题  所有空白重要凭证纳入表外科目核算，以（）为记账单位。

A、一份一元
B、一本一元
C、一个单位一元
D、一个种类一元


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26、单项选择题  不论贴现业务是否办理，商业承兑汇票的贴现行都应在查复后（）个工作日内将有关情况通过实时清算系统及时通知承兑人开户行。

A.1
B.2
C.3
D.5


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27、单项选择题  （）是银行作为记账凭据填用，但不具备支付效力的凭证。

A、一般凭证
B、空白重要凭证
C、原始凭证
D、记账凭证


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28、单项选择题  吞没卡为工行发行的银行卡，客户在吞卡后（）内，持有效身份证件办理领取手续。

A、5日
B、10日
C、20日
D、30日


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29、多项选择题  业务运营风险分级管理原则是（）。

A、真实性原则
B、完整性原则
C、及时性原则
D、回避性原则
E、保密原则


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30、多项选择题  客户办理帐户变更业务，有关部门及需出具的证明文件，下列说法正确的有（）

A、企业法人和非法人企业，应出具营业执照正本和工商行政管理部门的证明。
B、机关和事业单位应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书。
C、军队、武警团级（含）以上单位以及有关边防、分散值勤的支（分）队更改账户名称，不改变开户银行及银行账号的，应持本级（指无上级财务部门）或上一级后勤（联勤）财务部门证明，到开户银行办理变更手续。
D、社会团体应出具社会团体登记证书和民政部门的证明，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明。
E、个体工商户应出具营业执照正本和工商行政管理部门的证明。


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31、判断题  张某自己制作货币并出售的行为，不管所获金额大小，都是违法行为。（）


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32、单项选择题  当两名通用文档录入柜员对同一凭证要素录入核对不一致，或存在字段问题、碎片问题标记时，系统将不一致信息任务分配至（），由其进行最终确认处理。

A、校验岗
B、审核岗
C、录入岗
D、专业处理岗


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33、多项选择题  客户在柜面申请注册个人网上银行业务，至少需要申请开办（）。

A、U盾
B、电子密码器
C、电子银行口令卡
D、电话银行
E、手机银行


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34、单项选择题  柜面收到假币应在假币上加盖“假币”戳记，装入“假币收缴专用封装袋”后也应加盖“假币”戳记，没收假币后，要向假币持有人出具《假币收缴凭证》，其上加盖（）。

A、假币章
B、核算用章
C、核算事项证明章
D、业务公章


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35、单项选择题  运营风险模型中（）类模型识别到的准风险事件，风险特征不很明显，需要风险监控人员综合运用多种手段逐笔分析确认。

A、直接确认
B、监测确认
C、间接确认
D、统计分析


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36、多项选择题  电子会计档案是以（）等电子信息载体为介质保存的会计档案。

A、事中影像
B、电子影像
C、光盘
D、磁盘


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37、单项选择题  事权划分应遵循“职责清晰、标准一致、管理科学、流程规范、风险可控、效率优先”的原则，各项业务核算处理应遵循在规定的权限范围内（）的原则。

A.逐级报送
B.逐级审批
C.逐级授权


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38、多项选择题  柜员收缴的假币入库后，发现是真币或在办理出库上缴及上缴人行时被确认是真币，实物由（）等额兑换真币，通过（）原收缴登记网点，由收缴登记网点柜员使用“2315假币出入库”交易冲销，退还客户。

A、发现网点
B、划账退回
C、人行
D、实物退回


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39、单项选择题  欧元存款计息计算至（）位。

A.元
B.角
C.分


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40、单项选择题  净所制是指营业终了，柜员集体离开网点，严禁（）借故在网点内滞留。

A、临柜柜员
B、营业经理
C、网点负责人
D、任何人员


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41、单项选择题  申请注册工行企业网上银行的客户应向开户行提交客户身份证明文件及其复印件，其中属于民办非企业组织的，应提交（）。

A.企业营业执照正本（或副本）
B.其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文
C.上级主管部门的批文或证明
D.民办非企业登记证书


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42、单项选择题  业务运营风险管理系统中（）负责工作日志登记，将履职过程发现的内部风险事件如实录入系统；督促有关人员及时整改相关问题；负责收集和录入外部风险事件；准确收集风险驱动因素。

A、网点督查岗
B、支行督查岗
C、日志管理岗
D、监理岗


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43、单项选择题  因磨损而需重新刻制的会计核算专用印章应与原有的印章序号（），因遗失而需重新刻制的会计核算专用印章应使用新的印章序号，应与遗失的会计核算专用印章的编号（）。

A、相同、相同
B、相同、不同
C、不同、不同
D、不同、相同


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44、多项选择题  下面属于非银行业金融机构的有（）

A、金融资产管理公司
B、汽车金融公司
C、企业集团财务公司
D、金融租赁公司
E、信托公司
F、保险公司、货币经纪公司


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45、单项选择题  各部门及分支机构需履行核准、备案或报告手续时，应填制（），通过业务运行重要事项核准报备管理平台，向业务运行重要事项主管部门报送。

A、《业务运行重要事项申请表》
B、《业务运行重要事项申报表》
C、《业务运行重要事项申报书》
D、《业务运行重要事项申请书》


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46、多项选择题  整点无误的票币，分券别每百张为一把、十把为一捆进行捆扎，并粘贴封签，封签上须注明（）。

A、行名
B、封捆日期
C、清点员
D、复核员
E、业务主管


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47、单项选择题  （）是指业务运营风险管理系统通过数据分析的方式，利用风险模型识别、确认、收集、管理风险事件的过程。

A、质检
B、统计
C、评估
D、监测


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48、多项选择题  客户办理帐户单位预留印鉴变更业务，审核内容包括（）.

A、单位提交的正式公函
B、单位原预留签章、开户许可证、营业执照正本等相关证明文件
C、如单位客户申请变更预留公章或财务专用章，但无法提供原印章的，除审核上述证明文件外，还应审核司法部门的证明等
D、如单位客户申请变更预留个人签章，无法提供原预留个人签章的，除提交有关证明文件外，还应审核原个人签章所有人的身份证原件及复印件，以及经其签字确认的书面申请E、如单位客户无法提供原预留个人签章、原个人签章所有人签字及身份证件的，应要求单位客户在公函中说明原因，由法定代表人或单位负责人签字确认，并在公函中注明由此引起的一切损失由单位客户自行负责


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49、单项选择题  解冻业务坚持执行“（）”原则，在原冻结派驻机构办理解冻。

A、谁查询谁解冻
B、谁扣划谁解冻
C、谁冻结谁解冻
D、法院解冻


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50、多项选择题  关于开销户、电子银行注册及特殊业务管理，下列说法正确的有（）.

A、电子银行注册及信息变更、个人挂失处理、密码重臵等必须由本人办理的业务，
B、按照有关规定，我行应认真审核存款人身份和账户资料的真实性、完整性和合法性
C、，特殊情况下，可由客户经理、上门服务人员及其他内部人员代客户办理各类账户的开立、变更和撤销业务
D、代理人办理电子银行注册及信息变更、个人挂失处理、密码重臵等业务时，须出示本人和被代理人有效身份证件
E、我行派驻柜台可以办理各类对公账户的开立、变更和撤消业务


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51、判断题  银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。（）


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52、多项选择题  金额在（）（含）元以上的表内业务，金额在（）（含）元以上的表外业务，应由业务授权人员进行审核签批的业务。

A、5万元
B、1万元
C、10万元
D、50万元


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53、多项选择题  请选出总行关于个人金融业务的严禁条款（）。

A、柜员自办业务
B、柜员暂时为客户保管存单（折、卡、有价单证）
C、营业时间内擅自离开营业网点
D、单人保管和使用营业网点大门钥匙


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54、单项选择题  经济周期的四个阶段是指。

A、繁荣—衰退—萧条—崩溃
B、繁荣—萧条—衰退—崩溃
C、繁荣—衰退—萧条—复苏
D、繁荣—萧条—衰退—复苏


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55、单项选择题  自转入其他应付款之日起，超过（）年（含）仍未支取的的长期不动户款项可作为营业外收入入账。

A、1
B、2
C、3
D、5


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56、多项选择题  单位客户申请开立专用存款账户，应审核的材料，下列说法正确的有（）

A、开立基本存款账户所需的证明文件
B、基本存款账户开户许可证
C、如为基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文
D、如为财政预算外资金，应出具财政部门的证明。
E、如为党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明。


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57、单项选择题  现场管理者应该以（）身份，在业务运营风险管理系统，按日将检查监督情况、特殊业务处理，培训事项及重大问题等上进行详细登记，并跟踪整改、补录。

A、检查岗
B、网点日志管理岗
C、检查管理岗
D、网点督查岗


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58、单项选择题  上级行空白重要凭证管理部门应按（）与营业网点进行空白重要凭证账务的全面核对。

A、日
B、月
C、季
D、半年


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59、单项选择题  （）是指一个交易同时记载借、贷账务。

A、一记一讫
B、双记一讫
C、一记双讫
D、单边记账


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60、单项选择题  对于已上传后台业务处理中心的业务，不可按（）查询方式，通过进度查询业务交易查询业务实时处理状态及相关信息。

A、流水号
B、金额
C、业务种类
D、借贷方账号


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61、单项选择题  ATM机的钥匙、密码必须（）.

A、双人管理，双线传递
B、由网点负责人和现场管理人员双人保管
C、由支行分管行长和网点负责人保管
D、分人管理，单线传递


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62、单项选择题  金额在（）以上的差错，应由业务授权人员审核，报经支行分管行长审核签批后方可进行销账处理；

A.500元
B.1000元
C.2000元


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63、单项选择题  企业网上银行提供的（）功能，可以为有短期闲置资金的企业客户提供国债、基金、通知存款、协定存款、定期存款、代理实物金等理财产品，帮助企业扩大投资渠道，提高资金收益水平。

A.集团理财
B.投资理财
C.账户高级管理功能
D.客户服务


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64、多项选择题  单位客户在（）情形时可申请开立临时存款账户.

A、异地临时经营活动
B、注册验资
C、军队、武警单位承担基本建设或者异地执行作战、演习、抢险救灾、应对突发事件等临时任务
D、增资验资
E、设立临时机构


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65、单项选择题  空白重要凭证在上下级机构间的调运应做到（），严格管理，明确责任，严防丢失，确保安全。

A、双人专车
B、武装押运
C、专车
D、单人


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66、单项选择题  如办理重要物品交出人员无权限卡，应保留手工《重要物品交接登记簿》，保管期限（）年。

A、一年
B、二年
C、三年
D、五年


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67、单项选择题  在应急状态下，分行（）授权有权柜员将该网点的授权模式或某台终端的授权模式切换为“现场授权”。

A、应急领导小组
B、内控合规部门
C、运行管理部门
D、科技信息部门


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68、多项选择题  目前银行代理的人寿保险含（）。

A.财产损失险
B.万能险
C.年金险
D.意外伤害险


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69、多项选择题  下列属于中国银行业协会的会员单位的有:()

A、政策性银行
B、商业银行
C、中国邮政储蓄银行
D、农村资金互助社
E、中央国债登记结算有限责任公司
F、资产管理公司
G、农村商业银行、农村合作银行、农村信用联合社(不包括村镇银行与农村资金互助社);准单位包括各省银行业协会


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70、单项选择题  企业网上银行业务功能包括（）.

A、基本功能和特定功能
B、一般功能和扩充功能
C、基本功能和一般功能
D、一般功能和特定功能


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71、单项选择题  系统控制授权分为不需授权、（）、交易授权三类。

A、调整授权
B、查询授权
C、额度授权
D、流程授权


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72、单项选择题  现金调拨业务是指现金的（）业务。

A、调出
B、调入
C、调出和调入
D、往入和往出


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73、单项选择题  （）职能是指对业务运营全过程进行全面风险监控、主动风险识别、准确风险收集和科学风险评估。

A、运营风险管理
B、监督质量控制
C、流程改进推动
D、经营发展支持


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74、单项选择题  系统控制的授权通过现场授权和（）方式实现。

A、查询授权
B、额度授权
C、远程授权
D、调整授权


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75、多项选择题  业务运营风险管理系统可根据管理需要灵活设置兼职岗位，（）不得相互兼任。

A、参数维护岗
B、参数复核岗
C、系统管理岗
D、质检岗


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76、单项选择题  （）是指每个当班网点现场管理人员都必须完成的工作事项。

A、综合履职项目
B、特别履职项目
C、公共履职项目
D、独立履职项目


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77、单项选择题  业务运营风险核查的工作原则（全面性原则、及时性原则、严肃性原则（）。

A、完整性原则
B、保密性原则
C、风险导向原则
D、安全性原则


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78、多项选择题  大额存取款业务按照（）的原则进行办理。

A、经人授权
B、账要复核
C、双人办理
D、款要复点


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79、多项选择题  关于高校入学新生和高校学生申请办理银行业务时的业务处理问题说法正确的有（）。

A.当联网核查结果不一致且无法判别其居民身份证真伪时，对于本年度高校入学新生，经办人员可要求其出示本年度学校录取通知书，并核对录取通知书与居民身份证记载的姓名是否一致
B.当联网核查结果不一致且无法判别其居民身份证真伪时，对于高校在读学生，经办人员可要求其出示本人学生证，并核对学生证与居民身份证记载的姓名是否一致。核对一致的，可继续办理相关业务
C.当联网核查结果不一致且无法判别其居民身份证真伪时，应拒绝办理业务
D.当联网核查结果不一致且无法判别其居民身份证真伪时，应告知客户到户口地查询身份证信息


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80、单项选择题  按照规定，在营业过程中现场主管需要对（）的大额现金收付款业务，进行卡把或目测复点。

A、5万元（含）以上
B、10万元（含）以上
C、20万元（含）以上
D、50万元（含）以上


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81、单项选择题  我国批准设立的第一家外资银行代表处是：（）

A、东亚银行
B、日本输出入银行
C、花旗银行
D、汇丰银行


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82、多项选择题  以下会计核算专用印章的刻制数量有明确控制要求的是（）。

A、汇票专用章
B、业务公章
C、结算专用章
D、业务清讫章


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83、单项选择题  商业汇票委托收款凭证上的付款人是（）。

A.出票人
B.收款人
C.承兑人
D.贴现申请人


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84、单项选择题  客户向营业网点申请开立基金交易账户时，须向经办柜员提供（）。

A.本人有效身份证件
B.借记卡
C.两者都是


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85、单项选择题  以下是人民银行、外汇管理部门要求统一设计的会计核算专用印章的是（）.

A、核算事项证明章
B、核算用章
C、假币章、票据交换用章
D、受理凭证专用章


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86、单项选择题  柜员领用和交接电子银行口令卡应登记（）。

A.《重要物品交接登记簿》
B.《电子银行业务资料汇总表》
C.《柜员登记簿》
D.《空白重要凭证登记簿》


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87、多项选择题  关于营业网点印章使用工作，下列说法正确的有（）.

A、网点印章使用人员不得私自授受会计核算专用印章
B、网点印章使用人员不得将未办理交接手续的会计核算专用印章交予他人
C、不得在无真实会计记录的凭证上使用核算印章
D、由网点柜员自行保管的业务印章，也必须在现场主管的审核下加盖。
E、不得预先在空白凭证上加盖会计核算专用印章


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88、单项选择题  营业中，现场主管对于现金业务的审核或审批，下列操作正确的有（）.

A、对20万元（含）以上的大额现金收付款业务，进行卡把或目测复点。
B、对5万元（含）以上的大额现金收付款业务，进行卡把或目测复点。
C、对20万元（含）以上的大额现金收付款业务，逐张进行复点。
D、对5万元（含）以上的大额现金收付款业务，逐张进行复点。


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89、多项选择题  2013年1月6日，巴塞尔委员会发布《巴塞尔协议III》，对商业银行营运资本的定义、风险头寸的计量以及风险度确定等内容提出明确要求，除纳入（）和（）等内容外，还将（）等因素囊括进来。

A、信用风险
B、市场风险
C、政策风险
D、操作风险


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90、单项选择题  贷款户销户的前提是（）

A、贷款户有余额无欠息
B、所有的贷款及欠息已全部归还
C、贷款户归还本金但有欠息


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91、单项选择题  大额现金收支报备的标准是柜台发生的单笔（）万元（含）以上或者外币交易等值（）万美元（含）以上的实物形态的现金交易。

A、10万，1万
B、5万，5千
C、50万，5万
D、20万，1万


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92、多项选择题  备案类事项按照业务事项的重要性、影响程度分为（）四个级次。

A、总行备案类事件
B、一级（直属）分行备案类事件
C、二级分行备案类事件
D、支行备案类事件
E、其他备案类事件


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93、单项选择题  网上信用证业务是工行通过网上银行向企业客户提供的（）开证与修改申请、进口信用证查询、出口信用证查询等业务。

A.进口信用证
B.出口信用证
C.进、出口信用证
D.以上都不正确


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94、多项选择题  内部账户必须遵循“（）”的原则，严格按照业务需要、资金性质、经营管理和核算要求设置。

A、统一管理
B、明晰核算
C、防范风险
D、降低成本
E、严格管理


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95、单项选择题  对转入久悬未取核算已满规定期限的存款账户，可抄列清单转入营业外收入科目。划转清单及客户预留印鉴专夹保管，其保管期限为（）。

A、5年
B、10年
C、永久保管
D、3年


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96、单项选择题  应急业务要严格控制风险，下列说法错误的有（）.

A、双人临柜，钱账统管
B、钱要复点，账要复核，交接严密
C、应急处理结束立即轧账
D、一笔一清，业务手续完备


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97、多项选择题  根据《婚姻法》第18条规定：夫或妻一方所有的财产范围包括（）。

A.一方的婚前财产
B.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费
C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产
D.一方专用的生活用品
E.一方知识产权的收益


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98、多项选择题  业务运营风险管理系统中支行督查岗的岗位职责是（）。

A、负责检查问题二次整改通知书的落实与整改；
B、准确收集风险驱动因素；
C、负责工作日志登记，将履职过程发现的内部风险事件如实录入系统；
D、定期查询辖属机构的风险事件信息和报表，并根据本机构风险状况采取相应防范措施


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99、多项选择题  办理现金业务必须坚持“日清日结”，做到（）相符，中午停止营业时要进行账款核对。

A.账款
B.账实
C.账账
D.账册


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100、单项选择题  工商银行的战略投资者高盛投资团中不包括以下哪个机构？（）

A.安联集团
B.美国银行
C.美国运通公司
D.高盛集团


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101、多项选择题  已签发的权限卡须由持卡人自行保管，严禁（）。

A、随意放置
B、私自带离营业场所
C、自己更改密码
D、转交他人使用


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102、单项选择题  下列（）机关只能对单位和个人的帐户进行查询、冻结但不能扣划。

A、人民法院
B、税务机关
C、海关
D、检察机关


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103、单项选择题  中国工商银行会计核算采用（）.

A、收、付记帐法
B、增、减记帐法
C、借、贷记账法
D、总、分记帐法


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104、单项选择题  某公司登记注册因验资需要在银行开立验资账户，银行应为其开立（）。

A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、临时存款账户
D、专用存款账户


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105、单项选择题  营业终了，非99999钱箱柜员钱箱人民币库存余额应不超过（）元（含）。

A.10，000
B.20，000
C.30，000
D.50，000


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106、判断题  外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。


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107、单项选择题  运行管理部门作为全行信息流、资金流、业务流的大动脉，担负着集中规划、设计、管理业务运行流程的重任，它是对运行管理职能进行重新整合的一项管理变革，是工商银行将管理架构从以职能为中心向以流程为中心，实现（）向“流程银行”转变的重要内容。

A、核算银行
B、部门银行
C、服务银行
D、制度银行


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108、单项选择题  属于下列（）情况的，存款人不得申请开立临时存款账户。

A、设立临时机构
B、异地临时经营活动
C、注册验资
D、异地收入汇缴资金


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109、单项选择题  冲正单笔金额（）的中间业务收入属于二级分行备案类事项。

A、5万元（不含）以内
B、5万元（含）—10万元（不含）
C、10万元（含）—50万元（不含）
D、50万元（含）以上


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110、单项选择题  无原始凭证发起的远程授权，应填制（），经现场管理人员签批同意后，与相关依据一并提交远程授权。

A、特殊业务凭证
B、内部记账凭证
C、远程授权申请书
D、业务委托书


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111、单项选择题  （）是全行业务核算的组织管理部门。

A、科技信息部
B、结算与现金管理部
C、运行管理部
D、数据中心


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112、单项选择题  有权机关扣划的款项，以下说法错误的是（）。

A、转入法院指定的账户
B、以现金交给执法人员
C、不能支取现金
D、只能使用转账方式


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113、单项选择题  业务检查是运行管理部门自工管理风险的手段，包含（）和业务督导两类。

A、专项检查
B、联合检查
C、交叉检查
D、日常检查


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114、判断题  可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具。


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115、单项选择题  发生现金差错，应纳入现金（）核算管理。

A、表内科目
B、表外科目
C、表内溢短科目
D、查实后纳入表内


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116、多项选择题  应急处理必须做到稳妥启动，是指（）.

A、应急处理的指挥机构在决定启动全面应急处理方式时应审慎权衡。
B、一旦发生紧急情况，网点即可启动应急处理，不间断为客户提供优质服务
C、当系统出现故障而又无法及时恢复运行时，营业机构需根据系统故障的严重情况并结合客户要求，慎重启用实时登记处理方式；
D、某网点临时停电，应该启动应急处理工作


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117、单项选择题  用文档录入柜员对于系统随机分配的凭证影像碎片信息进行即见即录。录入过程，对于影像模糊、影像严重偏移、版式错误等影像碎片问题而导致无法正常录入的，应使用（）件”功能处理。

A、文字问题件
B、不完整件
C、碎片问题件
D、字段问题件


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118、单项选择题  反交易代码一般由（）位数构成.

A、2位数
B、5位数
C、4位数
D、3位数


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119、多项选择题  应急业务准备，配备手工操作所需的办公用品，主要包括（）.

A、计算器（算盘）
B、传票夹和账页箱
C、双面复写纸和红蓝签字笔
D、预留印鉴卡片
E、各种帐页、报表、登记簿


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120、单项选择题  2013年1月6日，巴塞尔委员会发布（），对商业银行营运资本的定义、风险头寸的计量以及风险度确定等内容提出明确要求，除纳入信用风险和市场风险等内容外，还将操作风险等因素囊括进来。

A、巴塞尔协议I
B、巴塞尔协议II
C、巴塞尔协议III
D、巴塞尔协议IV


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121、多项选择题  下列属于国际收支中经常项目的有：()

A、直接投资
B、企业信贷
C、劳务收支
D、汇款
E、贸易收支
F、政府借款经常项目：贸易、劳务(运输、旅游)、单方面转移(汇款、捐赠);资本项目：直接投资、政府和银行的借款及企业信贷


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122、多项选择题  业务集中处理的（）发生变更的，应由总行核准。

A、业务流程
B、业务范围
C、组织形式
D、人员数量
E、级次


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123、单项选择题  重要事项主管部门最迟于（）个工作日内，对业务部门和分支机构报送的核准类重要事项予以批复。

A、5
B、10
C、15
D、20


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124、单项选择题  （）不属于单位结算账户

A、单位定期存款账户
B、验资账户
C、一般存款账户
D、基本存款账户


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125、多项选择题  柜员遇到账务补记、凭证补打、账户调整业务时，现场管理人员应该审核（），并在相关凭证上签章确认。

A、审核补记账凭证各项要素的正确性以及补记金额是否准确
B、审查补打凭证的原因是否合理属实
C、审核补打凭证的金额是否超过规定限额
D、审核积数调整、计息信息调整以及账户信息调整原因是否合理属实，计息信息和账户信息是否正确


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126、多项选择题  柜员临时离柜，现场主管应督促其将（）等放入箱、柜、屉加锁保管，签退计算机终端画面，自己收起权限卡

A、库款
B、印章
C、重要凭证
D、有价单证
E、印鉴卡片


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127、单项选择题  网点有权人审核无误后，银行加盖（），并将回执联交有权机关执法人员。

A、业务清讫章
B、业务公章
C、核算事项证明章
D、上述印章均可


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128、单项选择题  开立（）账户必须出具《企业名称预先核准通知书》或有关部门批文并预留印鉴。

A、定期存款
B、一般
C、临时
D、验资


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129、判断题  经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。


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130、多项选择题  对于专业处理用户提交或直接进入专业审核的业务，专业审核用户应认真检查（），审核无误后方可提交处理。

A、业务种类是否正确
B、业务要素必输项是否录入完整、正确
C、审核非必输项的输入内容是否齐全、正确
D、存在业务凭证影像的，应检查影像凭证要素是否填写完整、齐全、规范，
E、影像是否清晰、完整


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131、单项选择题  （）能是指充分应用运营风险监控体系工作成果，为业务发展、产品创新、渠道建设、客户服务和人员管理提供信息支持和决策支持。

A、运营风险管理
B、监督质量控制
C、流程改进推动
D、经营发展支持


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132、单项选择题  （）准风险事件由支行合规经理负责。

A、特别关注
B、重点关注
C、关注
D、一般关注


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133、单项选择题  （）指因外部因素如外部欺诈等产生的风险事件。

A、道德风险事件
B、设备风险事件
C、政策风险事件
D、外部风险事件


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134、单项选择题  关于牡丹灵通卡功能的叙述，错误的是（）

A、消费功能
B、转账功能
C、存取现金功能
D、透支功能


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135、单项选择题  美洲银行的一份研究报告表明，对于一家商业银行而言，只拥有活期存款账户的客户，50%会在1至2年内离开；只拥有定期存款账户的企业，30%会离开；而同时拥有定期、活期、网上银行账户的客户，最终选择离开的比率只有1%-2%，数据突出显示了电子银行业务在现代商业银行发展中发挥了（）的重要作用。

A.推动业务创新
B.稳定客户关系
C.促进经营转型
D.创造经营利润


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136、多项选择题  应急业务准备，配备手工操作所需的报表（格式比照主机相关账表），主要包括（）

A、柜员轧账表
B、网点轧账表
C、现金日记单
D、日计表
E、余额表


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137、单项选择题  有价证券的销毁工作比照人民币销毁办法按照（）的原则办理

A、谁保管、谁销毁
B、谁兑付、谁销毁
C、谁发行、谁销毁
D、谁发行、谁销毁


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138、单项选择题  监督模型实行准入管理。相关业务部门新增或变更监督模型，应按照模型准入标准和管理流程，向（）运行管理部提出申请，经其会商相关部门评估核准后，统一实施模型研发。

A、总行
B、一级（直属）分行
C、二级分行
D、支行


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139、单项选择题  自动还款注册、修改业务需转出账户本人办理，注销业务（）。

A.可由转出账户本人办理
B.可由转入账户本人办理
C.可由转出账户或转入账户本人办理
D.可由转出账户和转入账户本人办理


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140、单项选择题  工行企业网上银行CA根证书是由哪个机构颁发的？（）

A.人民银行。
B.工商银行。
C.银监局。
D.银联公司。


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141、多项选择题  汇票专用章用于加盖在办理（）等业务中涉及的相关凭证上。

A、签发银行汇票
B、承兑银行承兑汇票
C、商业汇票转贴现和再贴现
D、质押背书


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142、单项选择题  （）指以实现产品和服务价值最大化为目标，对业务核算流程进行统一规划、科学设计。

A、核算管理职能
B、流程管理职能
C、风险管理职能
D、服务支持职能


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143、单项选择题  现金业务上门服务各交接环节必须使用（）登记簿。

A、重要物品交接
B、印章交接
C、凭证资料交接
D、上门服务


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144、单项选择题  （）职能是指对运营风险监控体系的运行质量、效率进行严格控制和科学评价，保证运营风险监控体系效能的持续提升。

A、运营风险管理
B、监督质量控制
C、流程改进推动
D、经营发展支持


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145、单项选择题  币兑换凭客户填写的（）办理。

A、凭条
B、凭证
C、清单
D、票币兑换清单


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146、多项选择题  关于会计科目下面说法正确的是（）。

A、各级行处必须按照会计科目使用说明、核算范围正确使用会计科目，真实、完整地反映实际发生的经济业务及事项。
B、严禁使用已停用、撤销的会计科目，不得乱用、串用、混用会计科目，不得混淆科目的使用币种、使用级次及科目对应关系。
C、各行应明确专人定期检查会计科目使用情况。
D、会计科目修改变更，在年度中间通过分录结转；年度终了时，采取新旧科目结转对照表方式办理结转。


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147、单项选择题  业务运营风险管理系统作为全行统一业务运营风险管理的主平台，其系统规划、架构设计、需求管理、模型研发等由（）统一负责。

A、内控合规部
B、信息科技部
C、运行管理部
D、安全保卫部


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148、多项选择题  业务运营风险管理体系的风险识别主要有三种方式，即（）。

A、系统管理
B、风险监测
C、质检检测
D、履职管理


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149、多项选择题  发生信息系统应急事件时，（）没有权限发布应急业务指令，启动应急处理预案。

A、相应级别的业务管理人员
B、相应级别的业务管理部门
C、相应级别的内控负责人
D、相应级别的应急领导小组


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150、单项选择题  对于需要退汇的报文，由经办柜员手工填制（）交由现场主管审核，加盖现场审核章后进行退汇处理.

A、转账凭证
B、业务委托书
C、通用机打凭证
D、特种转账凭证


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151、单项选择题  长期现金业务上门服务需报（）上门收款领导小组审批。

A、一级（直属）分行
B、二级分行
C、支行
D、网点


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152、单项选择题  （）是指风险事件的风险总分值与风险事件数量之比，表示特定机构或个人相关风险事件的平均风险程度。

A、风险暴露水平
B、风险率
C、风险度
D、风险驱动因素


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153、多项选择题  现金营运中心作为现金集中管理部门，实现现金营运的集约化管理，是以（）等为主要对象的物流管理中心。

A、现金
B、贵金属
C、有价证券
D、代保管物


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154、多项选择题  监测岗确认风险事件后，应及时发送查询查复书，由（）进行核查回复，并收集风险驱动因素，（）根据核查结果选择确定风险驱动因素，为业务流程持续改进提供优化建议。

A、核查岗
B、督查岗
C、监理岗
D、监测岗


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155、单项选择题  辖内现金调拨，调入网点入库。《现金调出凭证》的调入行记账凭证联作附件，调入行入库票联由调入行（）留存。

A、管库员
B、现场主管
C、网点记帐员
D、分行行长


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156、判断题  在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。（）


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157、单项选择题  （）是指风险事件的数量与联机业务量之比，表示特定机构或个人每处理一笔业务可能发生风险事件的概率。

A、风险暴露水平
B、风险率
C、风险度
D、风险驱动因素


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158、单项选择题  现场管理者对柜员错账冲正和反交易业务的审核或审批关键是（）.

A、审核柜员是否认识错误；
B、审核对服务工作的影响程度
C、审核是否受到业务风险管理系统监控；
D、审查柜员办理反交易或错账冲正交易额真实性和合规性。


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159、单项选择题  （）要求，资产按照购置时支付的公允价值计量；负债按照因承担现时义务而实际收到的款项，或者承担现时义务的合同金额，或者为偿还负债预期需要支付的金额计量。

A、实质重于形式原则
B、历史成本兼顾其他计量属性原则
C、谨慎性原则
D、相关性原则


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160、多项选择题  兑换外币（含残损外币）必须严格执行有关外币国家的货币管理办法，注意有关外币国家的外币（）、托收期、最低收兑面额及（）。

A、流通期
B、兑残标准
C、有效期
D、规定


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161、多项选择题  在业务集中处理的业务中，（）必须加盖现场审核章。

A、银行票据签发
B、支票影像
C、跨系统银行票据兑付
D、对公转账
E、单位定期（通知）存款100万元
F、冲正业务


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162、单项选择题  运行管理的基本职能包括核算管理职能、流程管理职能、（）和服务支持职能。

A、评价考核职能
B、营销管理职能
C、质量控制职能
D、风险管理职能


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163、单项选择题  单笔冲正金额在（），由经办行所属二级分行业务主管部门批准后办理，并书面报一级（直属）分行业务主管部门备案。

A、5万元（不含）以下
B、5万元（含）—10万元（不含）
C、10万元（含）—50万元（不含）
D、50万元（含）以上


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164、单项选择题  柜员每天办理业务，可以轧账的次数为（）.

A、一次
B、两次
C、三次
D、多次


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165、多项选择题  正式挂失解付或撤销挂失业务，无民事行为能力或限制行为能力人须由其监护人代为办理的，监护人应提供的资料证明包括（）。

A.户口本
B.法院宣告书
C.代理业务委托书


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166、多项选择题  由业务主管审批的业务有（）。

A、按规定出具特种转账传票的业务
B、所有的反交易及错账冲正
C、有权部门对客户账户的冻结、扣划。
D、所有账户的信息调整。


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167、单项选择题  人民币大额支付交易是指规定金额以上的人民币交易。其中：包括单位及个人办理的（）以上的单笔现金收付业务和公转私、私转公、私转私等业务

A、10万元
B、20万元
C、50万元
D、100万元


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168、单项选择题  现金收、付款业务指银行办理客户在其指定（）存取现金的业务。

A、营业网点
B、业务范围内
C、账户
D、信用卡内


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169、判断题  GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。


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170、单项选择题  对公贷款户的开立、发放、提前归还、展期、转呆坏账及呆坏账的核销等业务，需由信贷部门通过CM2002发放（）来控制。

A、通知书
B、付款通知
C、付款指令
D、电子许可证


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171、单项选择题  人民币活期存款的结息日为（）。

A、每年6月30日
B、每年7月1日
C、每季末月20日
D、每季末月21日


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172、多项选择题  现场管理人员审核查询、查复业务，应（）

A、监督柜员按要求及时查询有疑问或不能解付的汇兑业务（包括实时清算、跨行支付等）；
B、收到的查询后，及时查清并答复查询行。
C、审核柜员提交的查询查复书与原始凭证填写的一致性并签章。
D、审核柜员因内部原因发起的查询事项并签章。


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173、多项选择题  共享运营平台专业处理包括（）两个环节.

A、专业处理
B、专业审核
C、专业录入
D、专业校验


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174、多项选择题  上门收款封包（）过程必须严格在监控范围内进行。

A、交接。
B、存放。
C、拆包。
D、清点。


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175、多项选择题  单位客户到我行办理帐户销户手续，柜员应该通过系统查询该帐户（），再结清该账户的余额和往来利息。

A、是否有未使用完的空白重要凭证
B、是否有未归还的记账费用
C、是否有未归还的贷款、欠息
D、是否有浮动余额
E、是否有中国工商银行已承兑的银行承兑汇票和应承付的托收承付凭证，以及确认该账户不存在其他遗留问题


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176、单项选择题  一般应急业务应急处理的数据依据，应以最近一次下载的（）数据为参考。

A、日记表
B、余额表
C、损益表
D、资产负责表


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177、单项选择题  启动远程授权应急处理预案的决定，应由（）做出。

A、信息科技部门
B、保卫部门；
C、运行管理部门
D、应急领导小组。


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178、单项选择题  所有异地委托收款的储蓄存款，（）部分提前支取或加现后的续存

A.不办理
B.办理
C.视具体情况而定是否办理


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179、单项选择题  临柜柜员发现假币，应立即向缴款人声明并（）

A、请另一名柜员会同鉴定
B、报告业务主管进一步鉴定
C、请缴款人认定假币的特征
D、及时加盖印章


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180、单项选择题  及时处理往来账务，做到不积压、不延误，并坚持（）分管分用

A、印、押、证
B、人、印、章
C、印、章、票
D、印、章、证


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181、多项选择题  《中国工商银行金库管理规定》对营业网点寄存中款箱，明确双方责任为（）。

A、中心库对款箱内现金实物的真实性负责
B、营业网点负责寄存款箱的数量及安全
C、中心库负责寄存款箱的数量及安全
D、营业网点对款箱内现金实物真实性负责


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182、多项选择题  有下列（）情况的存款人可以开立基本存款账户。

A、财政预算外资金
B、企业法人
C、非企业法人
D、个体工商户


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183、单项选择题  被风险事件的冲击程度与风险暴露水平值的大小成（）。

A、正比
B、反比
C、无关联
D、以上都不对


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184、单项选择题  关企业网银集团客户，下列说法错误时的是（）。

A、集团客户是指总部在我行营业网点通过开立账户等方式与我行建立业务关系，
B、集团客户成员单位也在我行或合作银行营业网点开立存款账户
C、集团客户总部根据需要可以通过网上银行查询、管理成员单位账户，但不可以从成员单位账户划转资金。
D、集团客户总部根据需要，可以通过网上银行查询、管理成员单位账户，或从成员单位账户划转资金。


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185、单项选择题  （）要求收入与其成本、费用应当相互配合，会计核算中的配比原则包括收入与费用之间的因果配比和时间的配比。

A、可比性原则
B、相关性原则
C、谨慎性原则
D、配比原则


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186、单项选择题  （）补存次数无限制，可多次补存。

A.零存整取
B.教育储蓄
C.教育储蓄和零存整取


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187、多项选择题  专项检查流程主要包括（）。

A、定义业务检查
B、检查信息录入
C、发送整改通知书
D、问题整改


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188、多项选择题  

个人手机银行（WAP）是指工行基于WAP技术，依托移动通讯网络，为个人客户提供的通过手机办理（）等自助金融服务的电子银行业务。

A、账户管理
B、转账汇款
C、缴费
D、消费支付
E、理财投资


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189、判断题  按照我国反洗钱法律法规的有关规定，只要是大额交易，都应当报告。（）


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190、多项选择题  工作日志输入流程主要包括（）。

A、工作日志登记
B、问题整改与补录
C、提交日志
D、工作提示


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191、单项选择题  网上信用证业务是我行通过网上银行向企业客户提供的（）开证与修改申请、进口信用证查询、出口信用证查询等业务。

A.进口信用证
B.出口信用证
C.进、出口信用证
D.以上都不正确


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192、单项选择题  业务集中处理平台包括（）两个部分。

A、通用补录平台和业务处理平台
B、专业补录平台和共享运营平台
C、通用补录平台和专业补录平台
D、通用补录平台和共享运营平台


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193、单项选择题  原存款人要支取已清理转入“待处理久悬未取款项”或已结转营业外收入的原转入余额时，不能出示原存款账户预留印鉴的比照（）处理。

A、印鉴挂失
B、建立
C、更新
D、撤消


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194、单项选择题  会计业务档案调阅规定是（）

A、一律不准外借
B、公安机关可外借
C、法院可外借
D、检查院可外借


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195、单项选择题  务主管人员每月至少检查（）空白重要凭证的保管情况和领用手续，将库存数量、金额与表外有关账户核对相符，填写查库记录，以备查考。

A、1次
B、2次
C、3次
D、4次


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196、单项选择题  单笔冲正金额在10万元（含）—50万元（不含），由（）批准后办理。

A、支行
B、二级分行
C、一级（直属）分行
D、总行


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197、多项选择题  业务运行重要事项核准报备管理平台日常运行及管理中主要遵循以下（）工作原则。

A、遵循"统一管理、分级授权、安全规范、鼓励创新"的原则；
B、兼顾业务运行重要事项管理的效率与质量原则；
C、实现业务运行重要事项核准报备信息的集中管理原则；
D、执行核准报备信息查询、打印等的保密性原则；
E、体现业务运行重要事项核准报备管理平台的广泛支持性原则。


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198、单项选择题  会计凭证、会计账簿、会计核算专用印章由总行明确种类、制定式样、安排印刷、刻制。各项业务涉及新增、变更会计凭证、会计账簿、会计核算专用印章的事宜，均应通过（）审定和批准。

A、二级分行
B、一级分行
C、直属分行
D、总行


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199、单项选择题  事权划分是为控制全行业务核算风险，按照管理级次、业务种类（），确定不同级别业务核算人员审批、处理权限的一种内部控制方法。

A、权限不同
B、金额不同
C、流程不同
D、方式不同


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200、单项选择题  下列属于一级（直属）分行核准类事项的是（）。

A、制订、修订全行范围内涉及业务运行的制度、办法。
B、新增、变更、撤销业务运行系统中的网点号信息。
C、新增、撤销核算主体。
D、除汇票专用章、结算专用章、国内信用证专用章外的其他业务核算专用印章销毁。


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201、单项选择题  寄库款箱应双人加封，双人押运，做到（）。

A.手续齐全
B.责任到位
C.事权划分
D.手续严密、责任分明


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202、单项选择题  网点在处理业务集中处理的待修改业务时，对影像颠倒、影像黑白等原因造成的退回业务应如何处理。（）

A、确认失败
B、重新扫描
C、确认失败后重新扫描
D、主动撤销


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203、多项选择题  核算用章可以用于加盖在（）上，表明业务已经处理完毕。

A、办理对外签发个人存单
B、办理本外币现金、转账业务时涉及的票据、记账凭证、客户回单
C、客户办理涉及柜台处理的核算业务的各类申请书、账户管理协议、理财协议、代理业务协议及委托书
D、资信证明
E、单位存款证实书


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204、多项选择题  存放空白重要凭证的库房、场所应具备（）的条件，配备监控设备等安全设施。

A、防水
B、防火
C、防盗
D、防潮
E、防蛀


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205、单项选择题  调阅会计档案登记簿是记载（）查阅会计档案情况的序时登记簿。

A、银行内部
B、银行外部
C、银行内部和外部
D、经办柜员


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206、多项选择题  重要业务事项的审批级次按照权限不同分为（）.

A、一级（直属）分行
B、网点
C、二级分行
D、支行
E、总行


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207、单项选择题  其他业务运行重要事项材料，保管（）年。

A、3年
B、5年
C、15年
D、永久


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208、多项选择题  应急情况下停止处理的对公业务包括（）等其他可能产生重大风险的业务。

A、开销户业务
B、结息业务
C、出售重要空白凭证业务
D、通存通兑业务以及贴现和转贴现业务
E、各类中间代理业务


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209、单项选择题  单位客户办理帐户撤销手续后，我行应该（）个工作日内向中国人民银行报告

A、2
B、5
C、10
D、15


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210、单项选择题  交易授权是指系统对交易进行授权控制，包括调整授权、（）。

A、额度授权
B、查询授权
C、现场授权
D、远程授权


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211、单项选择题  网上信用证业务是我工行通过网上银行向企业客户提供的（）开证与修改申请、进口信用证查询、出口信用证查询等业务。

A.进口信用证
B.出口信用证
C.进、出口信用证
D.以上都不正确


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212、多项选择题  核准类事项按照重要性和影响程度分为（）四个级次。总行核准类事件

A、一级（直属）分行核准类事件
B、二级分行核准类事件
C、支行核准类事件。
D、网点核准类事件


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213、单项选择题  （）是用于衡量特定对象面临风险威胁的现实状况，揭示其被风险事件冲击的程度.

A、风险暴露水平
B、风险率
C、风险度
D、风险驱动因素


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214、单项选择题  风险事件是指由于人员、系统、不完善或失灵的内部流程以及外部事件等因素而引发的，若控制或管理不当容易导致工行财务或声誉损失的异常事件，分为（）和外部风险事件。

A、流程风险事件
B、内部风险事件
C、操作风险事件
D、制度风险事件


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215、多项选择题  会计档案是银行各项业务活动的重要证据和史料，包括（）和其他应当保存的会计资料。

A、会计凭证
B、会计印章
C、会计账簿
D、会计报告


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216、多项选择题  下列属于银监会的监管理念的是:()

A、管风险
B、提高透明度
C、管机构
D、管法人
E、管内控


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217、单项选择题  （）的载体包括科目总账、日计表。

A、综合核算
B、明细核算
C、独立核算
D、专项核算


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218、单项选择题  对客户提交使用支付密码的凭证，柜员核对（），且其它凭证要素无误后，可进行款项支付。

A、有单位印鉴、密码正确
B、单位印鉴无误、密码错
C、无单位印鉴、密码正确
D、单位印鉴错、密码错


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219、多项选择题  务集中处理改革的成效有（）.

A、集约运营效果发挥明显
B、网点服务潜能得以释放
C、业务管理能力有效增强
D、风险控制能力显著增强
E、资源优化配置效果初步显现


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220、多项选择题  营业终了营业经理对现金业务主要进行（）核对。

A、核对派驻网点库存现金，确保账实相符
B、检查日终柜员款箱是否存在未上缴的情况
C、核对柜员库存现金是否正确
D、监督99999钱箱操作员、管库柜员核对“99999”钱箱现金和封箱过程


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221、多项选择题  会计影像采集模式分为（）影像采集模式。

A、中心集中
B、中心分散
C、网点集中
D、网点分散


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222、单项选择题  对各部门及分支机构报送的核准类和报备类重要事项如有疑问的，重要事项管理部门应立即向报送部门进行查询，报送部门应在收到查询通知后（）个工作日内予以回复。

A、2
B、3
C、5
D、7


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223、单项选择题  我行电话银行为客户提供（）的全天候服务。

A、5×24小时
B、7×8小时
C、7×8小时
D、7×24小时


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224、判断题  在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。


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225、多项选择题  自助设备应用模式分为（）.

A、在行式自助设备
B、大堂式自助设备
C、穿樯式自助设备
D、柜台式自助设备
E、离行式自助设备


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226、单项选择题  本外币现金辖内的出库调拨，凭有权人签批的（）办理。

A、现金辖内调出凭证和现金调拨审批清单
B、现金辖内调出
C、现金调拨审批清单
D、现金付出凭证


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227、多项选择题  下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）

A、企业债券
B、商业票据
C、股票
D、可转让大额存单
E、回购协议


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228、单项选择题  军队、武警团级（含）以上单位以及分散执行的支（分）队办理开户，应出具军队（）以上单位账务部门、武警总队财务部门的开户证明。

A、军区
B、团级
C、师级
D、军级


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229、单项选择题  我行采用的记账方法是（）。

A、增减记账法
B、收付记账法
C、借贷记账法
D、单式记账法


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230、单项选择题  对大宗火烧、虫蛀、鼠咬、霉烂票币，须由持币人所在单位（或当地派出所）出具证明，经（）签批（必要时报请人民银行确认签批）后，予以兑换。

A、现场主管
B、网点负责人
C、分行行长
D、支行行长


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231、多项选择题  发生长短款差错应如何处理（）.

A、长款不寄库
B、短款不空库
C、立即汇报，积极查找
D、以长款抵短款
E、当日查无果后纳入其他应收（付）款科目


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232、多项选择题  下列属于审核签批的业务有（）。

A、查询、查复
B、资信、存款证明业务
C、结算类其他应收款挂账垫款管理
D、错账的挂账及销账管理


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233、多项选择题  银行内部员工不得代理客户（）。

A、购买各类空白重要凭证
B、办理预留印鉴挂失
C、传递各类空白重要凭证
D、保管各类空白重要凭证


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234、单项选择题  （）是通过对业务操作、业务环节、业务处理等方面的过程控制和监督管理，实现对涉及业务核算和业务流程的操作风险的管理。

A、核算质量管理
B、运营风险管理
C、操作流程管理
D、监督控制管理


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235、单项选择题  出现单笔不符金额在（）的非正常未达款项属于一级（直属）分行报告类事项。

A、10万元（不含）以下
B、10万元（含）以上
C、50万元（含）以上
D、100万元（含）以上


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236、单项选择题  目前国家有关法律、法规规定，（）执法机关有权扣划个人银行结算账户资金

A、税务机关
B、人民检察院
C、公安机关
D、国家安全机关


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237、多项选择题  于手机银行业务柜面操作，下列说法正确的有（）

A、认真审核客户身份证件是否为本人有效证件，核对客户提供的身份证件、银行卡与申请表上填写内容相符；
B、认真审核客户填写的申请表，户名、证件号码、卡号、注册业务选项、转账功能选项、消费支付绑定电话选项等要素完整、准确，无涂改。
C、联机通过主机操作系统验证客户银行卡密码
D、审核客户申请表上填写的信息应与主机系统反馈显示的客户信息是否相符
E、认真审核申请表及打印出的凭证上均应由客户签字确认，签字应与申请表上客户姓名一致


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238、多项选择题  企业网上银行银税通主要向我行企业网上银行客户提供提供（）服务。

A.税务申报
B.合理避税
C.查询
D.税款缴纳


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239、单项选择题  人民银行、外管局规定属于大额支付交易的范围是（）。

A.现金20万元、单位转账50万元以上、个人结算账户转账5万元以上
B.现金20万元、单位转账100万元以上、个人结算账户转账20万元以上
C.现金10万元、单位转账100万元以上、个人结算账户转账10万元以上
D.现金50万元、单位转账100万元以上、个人结算账户转账20万元以上


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240、多项选择题  应急处理必须做到（）.

A、充分准备
B、稳妥启动
C、服务重点
D、完整准确
E、加强监督


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241、多项选择题  仅有权查询个人储蓄存款的单位包括（）。

A.检察机关
B.国务院
C.海关
D.证监会


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242、多项选择题  以下有关空白重要凭证的管理那些说法是正确的是（）。

A、空白重要凭证和一般凭证必须分开保管
B、非业务人员不得领用空白重要凭证
C、空白重要凭证可以出售给非我行开户客户
D、空白重要凭证一律纳入表外“空白重要凭证”科目核算
E、凡由银行签发的空白重要凭证严禁由客户签发使用


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243、多项选择题  如单位客户以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款户时，应出具（）。

A、按规定开立专用存款账户的证明文件
B、单位负责人的身份证件、
C、内设机构（部门）负责人的身份证件
D、单位授权该内设机构（部门）开户授权书。
E、工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书


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244、多项选择题  现金是本行经办各项业务过程中所收入和付出的货币实物，包括（）以及财务备付现金等。

A、库房存放现金
B、运送中的现金
C、柜台营业用现金
D、自助设备占用现金


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245、多项选择题  现场管理人员应该监督检查网点重要物品、凭证资料在交接登记簿中（）打印与保管等环节的及时性、连续性、完整性。

A、领入
B、发放
C、使用
D、交接
E、上缴


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246、单项选择题  （）要求会计人员对某些业务或事项存在不同的会计处理方法和程序可供选择时，在不影响合理选择的前提下，以尽可能选用一种不虚增利润和资产的会计处理方法和程序进行会计处理，合理核算可能发生的损失和费用。

A、重要性原则
B、相关性原则
C、谨慎性原则
D、客观性原则


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247、单项选择题  对单位通知存款描述错误的是（）。

A、存入款项时约定存期
B、支取时需提前通知金融机构
C、约定支取日期和金额方能支取的存款
D、可一次或分次支取


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248、单项选择题  风险事件的发生具有随机性、突变性、（）等特点。

A、传染性
B、重复性
C、流动性
D、潜伏性


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249、多项选择题  宏观经济发展的总体目标一般包括（）

A、经济增长
B、物价稳定
C、国际收支
D、充分就业
E、国际收支平衡
F、提高货币供应量


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250、多项选择题  关于电话银行业务柜面操作，下列说法正确的有（）.

A、认真审核客户身份证件是否为本人有效证件，核对客户提供的身份证件、银行卡与申请表上填写内容相符；
B、认真审核客户填写的申请表，户名、证件号码、卡号、注册业务选项、转账功能选项、消费支付绑定电话选项等要素完整、准确，无涂改。
C、联机通过主机操作系统验证客户银行卡密码
D、审核客户申请表上填写的信息应与主机系统反馈显示的客户信息是否相符
E、认真审核申请表及打印出的凭证上均应由客户签字确认，签字应与申请表上客户姓名一致


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251、多项选择题  网点调入现金，调入行柜员使用“2043现金辖内调入”交易，打印（），加盖柜员、（）和业务清讫章，调入行作记账凭证联并加盖现金调拨专用章作记账凭证，《现金调出凭证》的调入行记账凭证联作附件，调入行入库票联由调入行管库员留存。

A、《现金调入凭证》
B、营业经理名章
C、网点负责人章
D、现金调拨申请单


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252、单项选择题  单位定期存款开户证实书遗失，应持单位正式公函向原存款行办理（）。

A、挂失手续
B、支取手续
C、续存手续
D、冻结手续


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253、单项选择题  当营业网点遇到系统频繁提示“授权超时”或其他不可抗拒因素导致系统出现故障时，业务发生网点应立即报告分行信息系统（），由其根据实际情况确认是否启动应急处理。

A、内控合规部
B、运行管理部
C、应急领导小组
D、科技管理部


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254、单项选择题  现金、实物出入库原则为（）.

A、钱账分管
B、凭经有权人签批的出入库票办理
C、先入库后记账，先记账后出库
D、管库员同进同出双人办理


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255、单项选择题  下列不属于空白重要凭证的是（）。

A、各种存单（折）
B、现金支票
C、权限卡
D、转账进账单


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256、多项选择题  业务集中处理中，对于通过柜面渠道提交的业务，专业处理用户需要审核的有（）.

A、业务凭证及附件影像是否清晰、完整，
B、凭证有无涂改；
C、审核业务大、小类的选择是否正确；
D、业务凭证要素是否填写完整、齐全、规范。


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257、单项选择题  客户一次性从同一储蓄账户提取现金（）元以上的，必须提前1天预约。

A、5万元（含）以上
B、10万元（含）以上
C、20万元（含）以上
D、50万元（含）以上


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258、判断题  目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场交易所市场并存的资本市场。


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259、多项选择题  业务运行重要事项的核准与报备应遵循（）的原则。

A、统一管理
B、分级授权
C、安全规范
D、鼓励创新


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260、单项选择题  无原始凭证发起的远程授权，应填制（），经现场管理人员签批同意并签章后，与相关依据一并提交远程授权。

A、业务委托书
B、远程授权申请书
C、业务受理书
D、通用机打凭证


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261、多项选择题  在业务集中处理的流程中（）属于业务处理中心的后台处理环节。

A、通用补录
B、业务受理
C、专业处理
D、专业审核


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262、多项选择题  存款人开立个人银行账户时应出具的有效实名身份证件主要包括（）

A.居住在中国境内16岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时身份证。
B.军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证件。
C.居住在境内或境外的中国籍华侨，其实名身份证件可以是中国护照。
D.外国公民，应出具护照或外国人永久居留证。


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263、单项选择题  下列属于总行备案类事项的是（）。

A、一级（直属）分行本级内设机构、二级分行会计档案销毁。
B、采用电子登记簿取代手工登记簿。
C、变更人民银行支付、清算、结算账户等管理系统机构代码信息。
D、空白重要凭证管理人员、上门收款人员、经办行密押员、经办行密押主管、营业经理、资金清算人员、对账中心经办人员、现金营运中心（执行）主任、现金营运中心管库员等关键岗位人员的岗位轮换及强制休假。


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264、多项选择题  目前，我行为自动柜员机加装备付金可采取方法有（）.

A、单箱单张加钞法
B、原箱续钞法
C、直接加钞法
D、更换钞箱法
E、以上答案均正确


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265、多项选择题  银行结算账户按存款人分为（）银行结算账户。

A、单位
B、公司
C、个人
D、法人


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266、单项选择题  会计业务印章不包括（）

A、受理凭证专用章
B、外币兑换专用章
C、银行卡授权业务专用章
D、因私售汇供汇专用章


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267、多项选择题  明细核算的载体包括（）。

A、日志流水
B、分户账
C、登记簿
D、余额表


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268、单项选择题  运行重要事项是指可能或者与工商银行业务运行质量、运行效率、（）相关联并对其产生一定影响的业务事项。

A、运行方式
B、运行制度
C、运行安全
D、运行风险


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269、单项选择题  空白客户证书（含U盾、卡片）应作为（）管理。

A、一般凭证
B、一般物品
C、空白重要凭证
D、重要物品


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270、单项选择题  完整券、残损券、未整券可相互调整，调整须通过（）“清点、整点钱箱”方式实现。

A、2022补记配款表
B、1141查询钱箱明细”交易
C、1146查询、打印柜员日结单
D、1117兑换


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271、单项选择题  计息方式有（）和逐笔计息法。

A、积数计息法
B、特殊计息法
C、全额计息法
D、循环计息法


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272、单项选择题  2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在（）正式成立

A、江苏扬州市农村商业银行
B、广东潮州市农村商业银行
C、张家港市农村商业银行
D、甘肃张掖市农村商业银行


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273、多项选择题  保管业务核算事项证明章时严禁保管、使用（）.

A、资信证明书
B、存款证明书
C、协议存款凭证
D、单位定期（通知存款）证实书
E、单位定期存款存单


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274、单项选择题  业务运营风险管理系统参数管理遵循分级管理、（）原则。

A、集中控制
B、固定设置
C、灵活设置
D、安全保密


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275、单项选择题  存款开销户登记簿是用来记载开立、撤销存款人账户的登记簿，是反映（）情况的账簿。

A、存款
B、账户收支
C、账户管理
D、取款


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276、多项选择题  目前，网点在出售（）等空白重要凭证时需要在凭证上打印二维码信息。

A、银行卡
B、支票
C、进账单
D、业务委托书


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277、单项选择题  （）是指依据风险评估结果，对风险暴露水平高的柜员、网点的业务核算质量进行审核，以识别、确认、收集、管理风险事件的过程。

A、监测
B、评估
C、质检
D、统计


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278、单项选择题  （）指为了实现特定的风险管理目的而实施的检查。

A、联合检查
B、专项检查
C、交叉检查
D、日常检查


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279、单项选择题  现金出库时，（）在“1135现金出库”、“1136现金领用”交易打印的清单上签章确认。

A、交接双方
B、管库员
C、领用柜员
D、现场主管


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280、单项选择题  单位客户只能开立（）个基本存款账户。

A、无规定
B、1
C、2
D、无数


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281、单项选择题  （）是业务运营风险存在的前兆性标志。

A、风险事件
B、损失事件
C、风险损失
D、风险驱动因素


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282、单项选择题  凭证系统中，柜员之间的往入、往出业务应于（）处理完毕。

A、当天
B、次日内
C、三日内
D、一星期内


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283、单项选择题  业务运营风险模型按照处理方式分为（）、监测确认、统计分析三类。

A、直接确认
B、间接确认
C、系统控制
D、流程分析


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284、单项选择题  远程授权遵循提高效率原则（）、控制风险原则。

A、流动性原则
B、安全性原则
C、服务客户原则
D、盈利性原则


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285、单项选择题  1979年，新中国第一家信托投资公司是（）

A、上海国际信托投资公司
B、广州国际信托投资公司
C、中国国际信托投资公司
D、中华国际信托投资公司


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286、单项选择题  为确保网点各项业务安全有序运行，总行要求，营业期间网点应至少有（）名负责人坐班履行本机构现场业务管理职责。

A、一
B、二
C、三
D、四


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287、单项选择题  表外科目包括或有事项类、代理业务类及（）科目。

A、所有者权益类
B、备查登记类
C、资产负债共同类
D、损益类


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288、单项选择题  各行现场管理人员要加强对扫描上传的特种转账凭证内容的审核，加盖（），确保业务的真实性、完整性、合规性。

A、核算用章
B、现场审核章
C、业务公章
D、核算事项证明章


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289、单项选择题  以下（）账户是办理日常转账结算和现金收付需要开立的。

A、基本存款
B、一般存款
C、专用存款
D、临时存款


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290、单项选择题  支付凭证上支付密码的填写应使用（）或者打印

A、墨汁
B、碳素墨水
C、墨汁或碳素墨水


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291、单项选择题  （）的账务核算从属核算网点，不单独设立完整的账务组织，全部在核算网点设立完整的账务组织。

A、物理网点
B、独立网点
C、理财网点
D、综合网点


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292、单项选择题  用于所有机构、网点办理本外币现金、转帐业务时，加盖在现金收付凭证、现金进帐回单、现金支票及现金收付款其他凭证、表内、表外转账票据、凭证及回单的印章应为（）

A、业务公章
B、存单（折）专用章
C、业务清讫章
D、结算专用章


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293、多项选择题  各行的（）由运行管理部门实行统一管理。

A、会计凭证
B、营业范围
C、会计账簿
D、密押机具
E、会计核算专用印章


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294、单项选择题  （）是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影银行声誉、客户和员工的操作事件。

A、流程风险事件
B、制度风险事件
C、操作风险事件
D、设备风险事件


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295、单项选择题  事权划分应遵循“职责清晰、标准一致、管理科学、（）、风险可控、效率优先”的原则。

A、服务客户
B、运行安全
C、流程规范
D、鼓励创新


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296、多项选择题  下列属于我国的商品期货市场的是（）

A、大连
B、郑州
C、上海
D、中国金融


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297、单项选择题  用于核算内部资金往来的账户是（）。

A、内部账户
B、表内账户
C、表外账户
D、往来户


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298、单项选择题  只能作为其基本存款账户和一般存款账户的备存账户的是（），该账户不允许做任何结算业务，它的转入、转出均由计算机自动处理。

A、专用账户
B、协定存款
C、特定存款
D、集团二级账户


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299、单项选择题  各级（）是本级行业务运行重要事项的主管部门，代表本级负责业务运行重要事项核准报备工作的组织实施，负责业务运行重要事项的核准和报备管理，并对执行情况进行监督检查。

A、安全保卫部门
B、内控合规部门
C、运行管理部门
D、科技信息部门


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300、多项选择题  城市商业银行呈现出的新的发展趋势是：()

A、引进战略投资者
B、跨区域经营
C、体制创新
D、联合重组
E、扩大业务规模


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