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银行客户经理考试：对公客户经理试题及答案（考试必看）
2024-10-01 05:48:49 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、填空题  国内信用证须以（）支付。同一合同项下开立多笔信用证，累计开证金额不得超过（）。


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2、单项选择题  下列（）票据丧失后不可挂失止付。

A、已承兑的商业承兑汇票
B、未填明“现金”字样和代理付款行的银行汇票
C、支票
D、填明“现金”字样和代理付款行的银行本票


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3、判断题  跨区域客户是指一家分行的企事业法人客户位于另一家分行所在地（单一客户）；或按我行集团客户管理办法，其成员企业分属于我行两家或两家以上分行（集团客户）。（）


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4、单项选择题  对于票据贴现业务，支行在持票期间应按（）反映票据贴现利息收入。

A、月
B、季
C、年
D、以上均可以


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5、单项选择题  申请人开立单位银行结算账户的，自正式开立之日起（）个工作日后，方可办理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为（）和因借款转存开立的（）除外。（）

A、3个工作日、一般存款账户、一般存款账户
B、3个工作日、基本存款账户、基本存款账户
C、3个工作日、基本存款账户、一般存款账户
D、3个工作日、一般存款账户、专用存款账户


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6、判断题  全程通企业贷后检查频率同一般大中型客户，即季度一次精简版检查，半年一次CECM系统内全面检查。（）


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7、单项选择题  按我行银关保管理办法规定，按保函金额的千分之（）计收担保费用

A、3
B、4
C、5
D、6


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8、单项选择题  下列账户中不需要报人民银行核准的是（）。

A、因注册验资开立的临时存款账户
B、基本存款账户
C、预算单位专用账户
D、QFII专用存款账户


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9、多项选择题  授信申请人/保证人资料合规性审查按申请人/保证人的属性分为（）三类。

A、企业法人
B、事业法人
C、机关法人
D、社团法人


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10、单项选择题  2010年6月1日，银兴公司（本地）持2010年3月10日签发，金额为200万元，到期日为2010年9月1日（非节假日）的银行承兑汇票申请贴现，经审查同意贴现，贴现率为12%，计算本行当年贴现利息收入（不计划款期）。（）

A、59333.33元
B、73600元
C、72000元
D、61333.33元


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11、单项选择题  客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保（）年。

A、3
B、5
C、10
D、25


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12、单项选择题  全程通业务中，如果行业核心客户在到期日未能付款，主办行应在发票到期日后的（）天对经办行担保付款，供应商应承担融资日直到主办行担保付款日的利息。

A、15
B、30
C、60
D、90


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13、单项选择题  全程通业务主要涉及的主体不包括（）

A、管理行
B、主办行
C、协办行
D、代理行


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14、单项选择题  关于经营行物业抵押贷款的贷款额度规定、以商业营业用房类（含酒店）经营性物业抵押的最高不得超过物业评估价值的____％；以办公楼类经营性物业抵押的贷款额度最高不得超过物业评估价值的____％；以其他类经营性物业抵押的贷款额度最高不得超过物业评估价值的____％；应选择（）

A、60、50、40
B、50、60、40
C、40、50、60
D、以上都不对


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15、单项选择题  2008年5月12日，中国四川发生了大地震，各级人民纷纷往灾区汇救灾款。假设某公司向该灾区通过宁波某银行汇去3000万元，请问该汇款银行应向该公司收取（）元汇划手续费。

A、0
B、5
C、5、50
D、10


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16、单项选择题  “四类授信客户”天进行一次全面检查。（）

A、30
B、60
C、90
D、180


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17、单项选择题  某行于2004年3月9日向希望集团公司发放了一笔到期日为9月9日的贷款，第一次结息时，其天数是（）。

A、10
B、11
C、12
D、13


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18、单项选择题  （）是以电子方式实时处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的贷记支付业务和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付业务的应用系统。

A、同城票据交换系统
B、影像系统
C、小额支付系统
D、大额支付系统


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19、单项选择题  全程通具的特点不包括：（）

A、产品组合化
B、排他性
C、信用风险相对可控
D、链式营销


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20、判断题  新客户的授信准入门槛限定为客户信用评级B级（含）以上，我行行业信贷投向政策未覆盖行业新客户的授信准入门槛限定为客户信用评级BB级（含）以上。（）


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21、填空题  按照我行内部竞争有关要求规定，经营单位之间优先选择协商合作方式解决客户管理权限调整问题。双方在达成一致后，需求方在OCRM系统提交（）申请，公司业务管理部征得原管户经营单位同意后调整。


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22、单项选择题  失票人应当在通知挂失止付后（）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。

A、3
B、5
C、7
D、10


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23、单项选择题  全程通业务中，经办行在应收帐款到期日后（）天仍未收到行业核心客户的付款，应暂停对相应的供应商办理新的“汽车供应商保理服务”融资业务并将情况反馈主办行。

A、5
B、10
C、15
D、30


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24、多项选择题  银行办理支付结算过程中，不准（）。

A、在支付结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通
B、违反规定为单位和个人开立账户
C、无理拒绝支付应由银行支付的票据款项
D、放弃对企事业单位和个人违反结算纪律的制裁
E、以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金
F、签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款


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25、填空题  工业中小型企业须符合以下条件、职工人数（）人以下，或销售额（）元以下，或资产总额为（）元以下。


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26、单项选择题  汇兑凭证上记载的委托日期是指（）。

A、汇款人签发汇兑凭证的日期
B、汇款人向汇出银行提交汇兑凭证日期
C、汇出银行委托转汇银行办理转汇日期
D、收款人开户行收到汇款日期


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27、判断题  企业发行定向工具时受净资产40%的限制。（）


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28、单项选择题  某企业持一张金额为￥2000万元整的对公结算业务凭证来银行前台办理汇款业务，请问柜员应向该企业收取多少手续费及汇划费？（）

A、20元
B、30元
C、400.5元
D、200.5元


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29、填空题  “银行承兑汇票质押授信”业务质押的银行承兑汇票需在我行（）额度银行范围之内（具体包括四大国有商业银行，国家政策性银行，全国性股份制商业银行），并且质押总量应严格控制在同业授信额度范围内。


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30、单项选择题  国内有追索权保理销售方式为赊销，付款期限原则上不超过（）天，付款方式明确，有确定的付款到期日

A、30
B、60
C、90
D、180


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31、填空题  合同审查分为两种形式即（）和（）。


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32、填空题  支票的持票人应当自出票日起（）日内提示付款。


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33、填空题  延期付款信用证和议付的付款期限最长不得超过（）天。


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34、单项选择题  对银行承兑汇票进行突击查库时，以下作法正确的是（）。

A、查库前对查库事项保密
B、查库前通知被查网点
C、查库时允许柜员修改登记簿
D、查库时要求被查柜员离开查库现场


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35、单项选择题  《支付结算办法》第八十八条规定：商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起（）。

A、3日
B、5日
C、10日
D、12日


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36、判断题  出票人在汇票上记载“不得转让”字样的，汇票不得转让。（）


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37、问答题  简述内部资料合规性审查表中对调查报告的审查要点。


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38、单项选择题  支票的提示付款期限为自出票日起（）日内（到期日遇节假日顺延）；超过提示付款期限提示付款的，银行不予受理，付款人不予付款。

A、5
B、10
C、20
D、30


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39、填空题  按照借款人（）的强弱，将正常类信贷资产细分为正常一级到正常七级，优良程度依次递减


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40、多项选择题  关于票据的提示付款期限，下列哪些说法正确（）.

A、支票的提示付款期限为十天，超过期限的不予付款
B、见票即付的汇票，自出票日起1个月内向付款人提示付款，超过期限的不予付款
C、定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，自到期日起10日内向承兑人提示付款，超过期限的，可以在作出说明后，继续付款
D、通过委托收款银行或者通过票据交换系统向银行提示付款的，视同出票人提示付款


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41、填空题  国内信用证银行付款方式分为（）（）及（）三种。


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42、单项选择题  电子汇兑及清算系统用（）交易码实现下级行实时查询所在上级行清算账户功能。

A、交易码：3000
B、交易码：3030
C、交易码：3571
D、交易码：3410


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43、多项选择题  我行经营单位做联保授信业务时需经过的业务流程包括（）

A、设立联保小组
B、联保业务申请
C、联保模式设计
D、上报模式化方案、联保小组的退出、补充和解散。
E、模式化审查审批
F、签订协议、授信放款


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44、判断题  十二级风险分类标准是对原五级分类核心定义的细化和分解，正常一至七级、关注两级、次级、可疑、损失仍以核心定义为基本标准，同时参照各风险类别的主要特征确定。如分类特征与核心定义存在矛盾，以分类特征为准。（）


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45、填空题  部分出库是指在受信人通过部分还款、存入赎货保证金等方式减少授信敞口的情况下，经我行审核同意后签发出库通知书，同意受信人凭此向仓储监管机构提取相应货物用于生产经营。部分出库由（）负责审核和系统录入，部分出库以计价单位的数量为出库依据。


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46、单项选择题  放委托贷款前，委托人、贷款人均需在开立结算账户，委托人还需开立委托存款账户。委托账户的委托资金不得随意支取，委托人支取委托资金，应按委托存款协议中规定条款提前通知受托人，委托人支取金额不得（）委托存款与委托贷款余额的差额。

A、小于
B、大于
C、等于
D、小于等于


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47、多项选择题  应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。根据人民银行《应收账款质押登记办法》的规定，包括下列权利：（）

A、销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等
B、出租产生的债权，包括出租动产或不动产
C、提供服务产生的债权
D、公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权
E、提供贷款或其他信用产生的债权


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48、多项选择题  收息收贷管理包括、（）

A、到期授信管理
B、收息管理
C、欠息处理
D、逾期或垫款处理


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49、填空题  货押中心和经营机构均应建立货押业务台帐，货押中心和经营机构（）至少应对帐一次。


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50、单项选择题  我行银关系里产品中属于授信业务组合的是（）

A、银关通和银关保
B、银关保和银关贷
C、银关通和银关贷
D、以上答案均不对


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51、单项选择题  可以修改的支票要素是（）。

A、用途
B、收款人
C、金额
D、出票日


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52、单项选择题  协助冻结存款通知书回执上的“已冻结金额”应填写内容是（）。

A、应冻结金额
B、录入系统的金额
C、冻结时点账户的实有余额
D、账户查询画面显示的冻结金额


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53、单项选择题  比亚迪全程通单一额度管理办法中，客户申请授信时保证金比率应不低于：（）

A、10%
B、20%
C、30%
D、40%


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54、填空题  客户经理对于发现的定性预警信号、系统识别的定量预警信号或提醒的预警信号（包括总行《授信客户风险预警名单》的客户），应立即进行调查分析，对核实的定性预警信号、影响授信客户（）的定量预警信号和（）的预警信号，应当评估判断预警信号等级，提出初步行动方案或措施，填写《预警信号处理审批单》。


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55、多项选择题  银行在办理银行结算账户业务时，发现伪造变造开户证明文件的，应留置（）证件，并报送人行当地分支行。

A、开户申请书
B、伪造变造的开户证明文件
C、其他开户资料
D、企业公章


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56、多项选择题  汇票上的必要记载事项应包括（）.

A、表明“汇票”的字样和无条件支付的委托
B、确定的金额和出票日期
C、收、付款人的名称
D、出票人签章


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57、单项选择题  根据我国的相关法律规定，下列（）抵押无效。

A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
B、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；
C、学校的教育设施
D、企业出让方式得到的土地使用权


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58、填空题  我行货押业务分为（）和未来货权质押两种。


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59、填空题  我行联保模式项下的联保小组每组成员企业不得少于（）户。


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60、单项选择题  申请人首要还款来源是（）

A、可以支配的货币资金
B、筹资活动现金流还款
C、投资活动产生的现金流
D、经营活动产生的现金流


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61、单项选择题  广州市A建筑工程有限公司因业务需要于2010年8月25日到广发行清远分行开立临时存款账户，请列出不同类型的机构申请开立临时存款账户的，除向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证外，还需提供的资料。（）

A、存款人申请开立临时存款账户，应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证和下列证明文件。
B、临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文。
C、异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同。
D、异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文。


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62、判断题  对于选择权贷款、短期融资券、中期票据、金融债等授信，须由总行投行业务部出具专业审查意见。（）


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63、多项选择题  由于溢余资产用于非主营业务，占资产比例越大，企业如果投入过多的资源在非主营业务中，关注其响。溢余资产包括哪些（）

A、其他应收款
B、无形资产
C、长期投资
D、长期待摊费用


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64、多项选择题  以下哪些基础交易不适宜做保理（）

A、水产品
B、建筑工程
C、合同中含有禁止转让条款
D、未纳入集团客户授信管理的关联企业之间


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65、填空题  受信人在存入赎货保证金或还款后，向经营单位提交一式两份的（）申请提货。


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66、单项选择题  符合开立一般存款账户条件的，银行应办理开户手续，并于开户之日起（）个工作日内向中国人民银行当地分支备案。

A、5
B、10
C、15
D、20


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67、单项选择题  联行往来查询、查复，必须由（）亲自复核把关，并签章负责。

A、复核人员
B、事后监督人员
C、综合人员
D、营业部主任


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68、填空题  国家对中小企业认定标准是根据（）、（）、（）等指标，结合行业特点制定。


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69、单项选择题  再贴现指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取得资金的行为，是金融机构向央行融通资金的一种方式。

A、中国人民银行
B、政策银行
C、商业银行
D、股份制银行


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70、单项选择题  主办行在申报核心企业保理担保付款额度之前，应向总行贸易金融部上报对供应商的保理业务操作方案，须提交的文件不包括（）

A、《对供应商的保理业务操作方案审批表》；
B、对供应商的保理业务需求及行业核心客户与供应商合作情况说明
C、行业核心客户与主要供应商的合作情况说明
D、授信审批部门对全程通的额度批复（如已有批复）


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71、填空题  贷款出账后（）日内，主办客户经理通过调阅借款人用款流水或相应的用款认定记录（指固定资产贷款或项目融资贷款）对贷款直接用途跟踪检查，录入提款记录，监督检查贷款实际用途是否符合借款人的提款申请和借款合同约定的用途和方式。


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72、单项选择题  企业贷款未到期提前还贷时，会计部门应收到企业提交的（）。

A、填写归还本金金额的转账支票
B、填写归还本金金额的现金支票
C、填写归还本金和利息金额的转账支票
D、填写归还本金和利息金额的现金支票


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73、多项选择题  按照《中华人民共和国商业银行法》有关规定，商业银行可以开办以下业务（）

A、吸收公众存款
B、发放短期、中期和长期贷款
C、发行金融债券
D、代理发行、代理兑付、承销政府债券


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74、单项选择题  如果额度是50000元，2月12日开出银行承兑汇票，期限为六个月，7月27日到银行贴现，年利率是2.25%，贴现期为多少天？（）

A、15天
B、16天
C、17天
D、18天


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75、单项选择题  银行为存款人办理变更手续后应于（）日内向人民银行报告。

A、2
B、3
C、5
D、10


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76、填空题  申请人分次使用授信额度的，如遇市场价格变动导致质押的标准仓单质押率超过核定质押率时，则剩余额度在质押率下降到核定质押率以下前（）。


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77、单项选择题  假设没有在途资金，网点的312科目余额为借方，则其在清算中心账户的余额为（）。

A、贷方
B、借方
C、不肯定
D、贷方或借方


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78、判断题  房地产开发项目公司，其主要投资商（控股股东）原则上应具备房地产开发二级（含）以上资质，且从事房地产开发经营3年以上，近3年房屋建筑面积累计竣工15万平方米以上，经营状况良好，无不良记录。（）


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79、单项选择题  房地产开发贷款外部合规审查要点不包括、（）

A、项目取得国有土地使用证
B、项目取得建设用地规划许可证
C、项目取得建设工程规划许可证
D、项目取得建设工程施工许可证
E、项目取得房屋所有权证


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80、单项选择题  重点科目易隐藏风险，应着重分析，重点科目的概念是（）

A、金额大
B、占比高
C、变动异常超过5%
D、以上都对


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81、单项选择题  客户追加帐号可以在（）进行。

A、追加帐户的开户机构
B、签约帐户的开户机构
C、网上银行的开户机构
D、系统内所有机构


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82、单项选择题  某国有企业6月1日收到银行的委托收款通知，如该企业对收款人委托收取的款项需要拒绝付款的，应当在（）日内出具拒绝证明。

A、1
B、3
C、5
D、7


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83、单项选择题  银行汇票的票据时效为自出票日起（）。

A、1个月
B、6个月
C、1年
D、2年


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84、单项选择题  柜员使用了4张0、5元面额的金融发票，填制表外科目付出传票时应记载以下价格（）。

A、2元
B、4元
C、0、5元
D、1元


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85、填空题  对有追索权保理业务的授信，重点是考察卖方的资信状况，同时适当参考买方是否同意签署（）、买方支付货款方式、（）和融资比例及期限等因素。


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86、多项选择题  开户单位首次申请购买支票，领购人需要提交以下资料（） .

A、开立结算账户的申请书（盖有开户银行的开户专用章）
B、空白重要凭证领购单（须开户单位加盖银行预留印鉴）
C、领购人原则上是预留印鉴上的其中一人，否则，需单位以函件形式出示授权书；除了合法授权人员之外，其他人均不得代购、代领
D、领购人的身份证原件


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87、单项选择题  银行汇票申请人请求退票，但缺少解讫通知联，出票银行应在什么时间办理该笔业务？（）

A、申请人作出说明后，可即时办理退票
B、待提示付款期满后办理
C、待提示付款期满一周后办理
D、待提示付款期满一个月后办理


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88、多项选择题  我行联保模式化企业的准入标准是（）

A、符合我行授信业务客户基本条件，授信用途符合国家法律、法有关政策规定；
B、原则上连续正常经营两年以上，成长性较好，现金流及利润稳定增长；企业所属行业符合我行信贷投向指引政策要求或为所属区域内政府重点支持的优势行业；
C、企业经营的产业项目，应符合国家的法律法规、产业政策要求，重点支持节能环保业、高新技术产业、新能源、重大技术装备等潜质较大的行业；
D、企业在我行信用风险评级原则上在B级（含）以上，生产型企业资产负债率原则上不超过60%，流通型企业资产负债率原则上不超过70%；
E、企业及其主要股东、关键管理人员，近三年内没有不良信用记录及其他负面情况；
F、原则上要求在我行开立基本结算账户或一般结算账户，主要结算业务在我行办理，并由我行代发工资、代缴水电费、代缴税费等；


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89、单项选择题  现金管理系统虚账户是指（）

A、通过对公网银开立的账户，不在核心系统建账，只在现金管理平台内部设立账户，不能直接对外办理结算业务；对外结算业务需通过其上级单位账户进行，凭证上不体现此虚账户信息
B、在核心系统开立账户，无结算功能，对外结算业务通过其上级单位账户进行，但凭证上体现的是此虚账户信息
C、核心系统实际活期存款账户，可直接对外办理结算业务
企业在核心系统开立的一般结算账户
D、企业在核心系统开立的一般结算账户


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90、多项选择题  郑州分行中小企业与长三角、珠三角、京津等地区不同，我们应该重点选择（）

A、核心企业供销商融资平台
B、有财政背景的担保公司担保平台
C、专业市场金融服务平台
D、政府采购平台
E、中关村科技园区


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91、填空题  住宿和餐饮业中小型企业须符合以下条件、职工人数（）人以下，或销售额（）元以下。


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92、单项选择题  单位存款人预留银行印鉴不能使用（）作为银行预留签章。

A、牛角质刻制的印章
B、有机玻璃刻制的印章
C、硬质木材刻制的印章
D、万次印（或原子印）


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93、单项选择题  以下关于票据变造效力的表述中，不正确的是哪些？（）

A、票据上的任何变造都会使票据无效
B、在变造之前签章的人，对原记载事项负责
C、在变造之后签章的人，对变造后的记载事项负责
D、不能辨别签章是在变造前还是变造后所为的，视为在变造前所为


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94、单项选择题  支票委托收款背书时的被背书人是（）。

A、受托银行名称
B、支票签发人
C、收款人
D、付款人


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95、单项选择题  小额支付系统中普通借记支付业务或定期借记支付业务，借记回执信息最长返回时间不得小于中国人民银行规定的基准时间，但不得超过（）个法定工作日。

A、1
B、3
C、5
D、10


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96、多项选择题  预警信号按涉及客户的数量划分，分为（）

A、系统性预警信号
B、行业性预警信号
C、区域性预警信号
D、个案预警信号


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97、单项选择题  2004年1月1日（含）以后发放的贷款，逾期贷款罚息利率在原合同利率上加收（）。

A、10%-20%
B、20%-40%
C、30%-50%
D、50%-100%


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98、单项选择题  五洲龙目前在我行的全程通业务中执行的是以下哪种授信额度管理（）

A、单一额度
B、双额度
C、单双额度并行
D、以上答案均不对


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99、单项选择题  通过全国影像票交系统提入的支票扣付业务即小额支付系统的（）业务。

A、普通贷记
B、普通借记
C、定期贷记
D、定期借记


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100、多项选择题  同城票据交换的原则（）.

A、及时处理、差额清算
B、先借后贷、收妥抵用
C、特殊情况，银行可以垫款
D、银行不予垫款


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101、多项选择题  经营性物业抵押贷款的借款人须具备下列基本条件：（）

A、在我行的信用评级原则上应为B级（含）以上；
B、属于房地产开发企业的，应取得主管部门核发的房地产开发企业资质等级证书，并办理年检手续
C、所有者权益在5000万元以上
D、董事会或相应决策机构同意将其拥有的经营性物业作为贷款的抵押物
E、同意与我行签订项目资金监管协议，承诺物业经营所产生的资金结算、代收代付等中间业务在我行办理，接受我行对物业经营收入、支出款项的封闭式监管


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102、填空题  合格议付（贴现）利率比照同档次人民币流动资金贷款利率与贴现利率两者（）执行；不合格议付（贴现）利率按照同档次（）执行。


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103、判断题  综合授信协议或单笔单批合同到期前最后一季度内，如授信需重审续做的客户，该次授信后检查可与贷前调查合并进行，无需单独撰写授信后检查报告。（）


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104、多项选择题  存款人持到期银行承兑汇票到办理委托收款，柜员应审核以下内容（）。

A、汇票必须记载的事项是否齐全；汇票上出票人、承兑人签章是否符合规定
B、是否作成委托收款背书，背书转让的汇票背书是否连续，签章是否符合规定
C、第二联委托收款凭签章是否与预留银行印鉴相符
D、委托收款凭证记载事项是否与汇票记载的事项相符
E、持票人与汇票前手是否具有真实贸易背景


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105、多项选择题  在办理转贴现业务时转出行需提供的资料包括（）.

A、商业汇票原件及清单
B、商业汇票查询查复通知书复印件
C、转出行贴现凭证复印件
D、商品交易合同复印件
E、发票复印件


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106、多项选择题  我行现有的中小企业授信模式有哪些（）

A、供销商模式
B、担保平台模式
C、专业市场模式
D、银租通模式
E、联保模式、低碳金融模式
F、政府采购模式、电子商务模式


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107、填空题  信贷资产损失准备是指银行对信贷资产预计未来（）（不包括尚未发生的未来信用损失）的现值低于其账面价值的差额所计提的减值准备。


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108、单项选择题  根据银行结算账户的基本规定，以下错误的是（）。

A、存款人可以自主选择银行开立银行结算账户
B、对银行结算账户，除国家法律另有规定外，银行有权拒绝单位和个人查询。
C、单位开立银行结算账户时名称可用简称
D、开立银行结算账户时，银行与存款人之间签订银行结算账户管理协议


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109、填空题  为打造河南银行业合规经营品牌，提升银行业风险防控水平，增强银行业在现代经济金融中的综合实力和核心竞争力……河南银监局决定，2011年在全省银行业开展“（）”活动，全面加强银行业合规建设。


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110、填空题  获得批准的标准仓单质押授信业务，经办行应与申请人（出质人）签定我行标准格式的（）。


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111、单项选择题  银行承兑汇票经过第（）次背书后将不再予以换票，只能做退票处理。

A、1
B、2
C、3
D、5


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112、多项选择题  提入行在收到支票影像交换提入业务时，以下哪种情况可退票（）。

A、支票正面未加盖“票据交换专用章”
B、出票人签章未通过自动验印
C、支票大小写金额不符
D、未作委托收款背书。


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113、单项选择题  银团贷款是指由（）家或（）家以上获准经营贷款业务的银行业金融机构基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或其他信用方式。（）

A、1
B、2
C、3
D、4


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114、单项选择题  申请我行经营性物业抵押贷款客户评级需达到（）级以上，所有者权益在（）万元以上。

A、B级、5000
B、BB级、5000
C、B级、10000
D、BB级、10000


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115、单项选择题  小额支付系统的换日时间是（）。

A、15：00
B、16：00
C、17：00
D、18：00。


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116、单项选择题  清算账户账号由6位行所号、3位业务品种、2位币别、（）顺序号和1位校验码组成。

A、5位
B、7位
C、6位
D、8位


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117、多项选择题  单位开立银行结算账户的名称可以使用（）。

A、简称
B、总公司名称
C、全称
D、规范化简称


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118、单项选择题  照票据法的规定，下列不是支票必须记载事项的是（）。

A、无条件支付的委托
B、收款人名称
C、付款人名称
D、出票日期


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119、多项选择题  企业法人资料合规性审查表对客户财务报表的审查要点、（）

A、提供近三年经财政部门核准或会计师事务所、审计师事务所审计的财务报告
B、提供三个月以内最近一期财务报表
C、提供详细的会计报表附注
D、集团客户提供合并及本部报表


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120、单项选择题  流程银行业务中，柜员发起的贷记往账被他行退回后，可选择性地划转至（）。

A、998科目
B、232科目的过渡账户
C、前两者
D、以上都不对


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121、判断题  客户经理应搜集授信项目相关合规性审批文件，审查合规性文件是否为有权机构审批，判断审批文件的有效性，并按在CECM系统中填写《内外部合规性审批文件一览表》。（）


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122、单项选择题  银关通系统中，保函的注销只能由（）发起，仅在保函状态为正常且保函的可用余额全部恢复的情况下，银关保保函才能被注销。

A、CECM系统
B、国际结算系统
C、CRM系统
D、OA系统


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123、多项选择题  2011年我行中小企业目标客户的选择应坚持“3+1”定位，“3+1”为（）

A、配套性中小企业
B、紧密型中小企业
C、产业链中小企业
D、集聚型中小企业
E、科技创新型中小企业
F、单一优质客户


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124、单项选择题  银关保业务出现垫款时，若企业在7个工作日内缴足垫款金额，则银关保解冻手续审批权限在（）

A、分行
B、总行
C、支行
D、以上答案均不对


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125、多项选择题  我行抵押融易贷对抵押物的抵押率的规定正确的是（）

A、土地使用权（以出让方式取得）抵押率原则上不超过70％
B、商品房和商用物业抵押率原则上不超过60％
C、办公楼、别墅、高档公寓抵押率原则上不超过50％
D、厂房及土地使用权（以出让方式取得）综合抵押率原则上不超过60％


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126、单项选择题  对公同一个账户只能开立（）个银承定期保证金账户。

A、1
B、2
C、3
D、无限


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127、多项选择题  开户单位如非首次购买支票的，领购人需提交以下资料（）.

A、开立结算账户的申请书（盖有开户银行的开户专用章）
B、空白重要凭证领购单（须开户单位加盖银行预留印鉴）
C、领购人原则上是预留印鉴上的其中一人，否则，需单位以函件形式出示授权书；除了合法授权人员之外，其他人均不得代购、代领
D、领购人的身份证原件


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128、单项选择题  根据我国的相关法律规定，下列（）作为保证人属于无效。

A、法人企业
B、国家政策性银行
C、自然人
D、国家机关


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129、单项选择题  我行现金管理系统中实时归集和下拨的服务时间是（）

A、7X24小时
B、8、00-19、30
C、7X24小时周末除外
D、人行系统开放时间


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130、多项选择题  未来货权质押业务中，货物到货入库后，货押中心、经营单位应按规定及时办理核库、查询及出质通知的确认手续，在（）上签署意见，并将填写好质物清单的全套质押合同及审批表交放款审核中心审核和办理质押物入库手续。

A、《货押业务额度启用/出帐审批表》
B、《质押物价格审核确认单》
C、《未来货权到货出质/新增质押物审批表》
D、《使用授信额度材料清单》
E、《查询及出质通知书》


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131、多项选择题  案件描述：2000年5月X日，A公司会计人员到其开户银行S银行查询，声称作为公司唯一保管银行预留印鉴的人员，从未签发过对账单中票号为XX，金额为70万元的转账支票，随即报警。经公安部门调查，该张支票为公司出纳员非法盗用，但支票上的印鉴与银行系统中的预留印鉴明显不符。现客户要求银行承担相应的法律责任，哪些操作方面出现问题？（）

A、银行验印人员未按照规定流程认真核印，对电脑验印审核不通过的票据未加强审核，未进行手工验印。
B、对大额支票未按要求进行换人双人验印，双人验印流于形式。
C、银行人员未按规定对单笔50万元以上的支票与付款单位进行电话核实。
D、未及时做好银企对账工作


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132、单项选择题  在办理外汇票据托收业务中，如果票据在邮寄途中遗失，根据银行与代收行签订的协议，可以凭票据复印件办理托收。我行对票据进行复印的要求是（）。

A、只需要对正面进行复印，复印比例为100%
B、正面和反面都需要进行复印，复印比例为100%
C、正面和反面都需要进行复印，复印比例不作要求
D、不需要进行复印


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133、单项选择题  付款人应当在自收到提示承兑的汇票之日起（）日内承兑或者拒绝承兑。

A、1
B、2
C、3
D、5


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134、填空题  联保模式指目标市场内的中小企业按照自愿原则，依据一定的规则组成（），由我行对联保企业进行授信，联保企业之间相互承担（）的一种融资模式。


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135、多项选择题  客户经理的风险预警职责包括（）

A、通过各种渠道及时发现风险预警信号
B、对预警信号提出初步评估意见和行动方案
C、将预警信号和行动方案及时录入CECM系统，并每日通过CECM系统检查其他人员录入或系统导入的提醒性预警信号，及时展开相应调查并作出使之生效或申请解除的处理
D、具体执行风险预警行动方案，并及时报告处理效果和最新情况


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136、单项选择题  我行中小企业一般风险授信业务在CECM系统的客户信用评级最低应为B；对于中小企业模式化授信业务和贸易融资业务客户的信用评级最低应为（）

A、AA
B、CCC
C、B
D、BB


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137、单项选择题  以银行为付款人的委托收款如拒绝付款应在收到委托收款及债务证明的次日起（）内出具拒绝证明。

A、1天
B、3天
C、5天
D、7天


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138、判断题  在流动资金贷款需求量测算与借款人实际资金需求存在偏差的情况下，经营单位负责人已按照我行相关规定已在《授信业务上报意见表》中对借款人的实际资金需求做进一步确认并详细说明理由。（）


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139、填空题  在登记期限届满前90日内，质权人可以申请展期。质权人可以多次展期，每次展期期限不得超过（）。


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140、单项选择题  核心账务整合后，纳入表外系统核算的业务只记录61101科目的一边，另一边统一用（）科目配平。

A、63101
B、631
C、630
D、699


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141、多项选择题  按《广东发展银行重要空白凭证和有价单证管理办法（修订版）》规定，出售空白支票时，应预先打印（），不得交由客户自行填写。

A、单位账号
B、开户行名称
C、支付系统行号
D、清算行号


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142、多项选择题  下列关于账户管理提法正确的是（）.

A、临时账户不得提现
B、企业可在异地开立基本账户
C、企业不能在同一银行网点机构同时开设基本账户和一般账户
D、一般账户提现需经人行审批
E、企业申请开立一般账户需经人行核准


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143、判断题  对于借款人与实际信用风险承担方不一致的授信业务，如、子公司领用集团公司授信额度的融资业务、商票贴现等，风险分类应与实际信用承担方的风险分类相一致。（）


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144、判断题  各经营单位应当依据《中国光大银行郑州分行反洗钱客户风险等级分类管理实施细则（暂行）》认真开展客户风险等级评定工作。（）


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145、多项选择题  以在建工程抵押的，应当要求抵押人出具（）等有关文件。

A、建设用地规划许可证
B、建筑工程规划许可证
C、建筑工程施工许可证
D、土地使用证


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146、判断题  中国光大银行郑州分行反洗钱办公室设在法律合规部。（）


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147、单项选择题  某单位于9月3日签发了一张转账支票，9月12日是星期六，那么这张支票的最后提示付款期为（）。

A、9月12日
B、9月13日
C、9月14日
D、9月15日


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148、判断题  如果质押银行承兑汇票到期日晚于新银行承兑汇票或贷款到期日，质押率应当考虑期限错配风险，质押率不应高于95%。（）


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149、多项选择题  被称为“不良贷款”的有（）

A、正常贷款
B、关注贷款
C、次级贷款
D、可疑贷款
E、损失贷款


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150、多项选择题  现金管理系统内企业账户结构模式有（）

A、集团资金池模式
B、非实名制虚账户对外收付款模式
C、代理行付款模式
D、实名制虚账户对外收付款模式


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151、单项选择题  网点收到冲账单报文，对标明“急”字样的报文，必须在（）内至迟于当天处理完毕；对于其他冲账单报文原则上必须在当天至迟在第（）个工作日内处理完毕。（）

A、半天；二
B、1小时；二
C、2小时；三
D、半小时；二


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152、多项选择题  持票人持到期票据向承兑人提示付款，如收到承兑人出具的拒绝付款证明，请问可追索款项的包括以下哪几项（）.

A、被拒绝付款的汇票金额
B、取得有关拒绝证明和发出通知书的费用
C、汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止
D、按照中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率计算的利息


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153、单项选择题  客户来办理一笔银行承兑汇票质押开票业务，质押银承金额为100万元，期限5个月，开票金额50万元，期限6个月，请计算开票手续费。（）

A、250元
B、2500元
C、500元
D、5000元


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154、单项选择题  单位拟为其出差人员向银行申请签发“现金”银行汇票，银行应（）。

A、银行应无条件予以办理
B、银行不予办理
C、如单位出具有关证明，银行可办理
D、以上都不对


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155、填空题  邮政业中小型企业须符合以下条件、职工人数（）人以下，或销售额（）元以下。


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156、单项选择题  总行负责管理银关系列产品的部门是（）

A、公司业务部
B、运营部
C、零售部
D、中小企业部


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157、多项选择题  货押业务项下的动产、仓单、提单须具备以下基本条件：（）

A、出质人拥有完整、合法、有效的所有权；
B、无其它抵、质押行为；
C、不存在产权纠纷。
D、不存在法律纠纷


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158、判断题  对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。（）


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159、判断题  贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息按原期限档次利率计收。（）


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160、单项选择题  有权机关办理扣划须（）。

A、提取现金
B、划入人民法院账户
C、划入非税局账户
D、划入有权机关指定账户


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161、填空题  对发现报告的内控合规预警信号，内控合规预警委员会应如期（），研究预警信号处理方案，积极采取措施防范内控合规风险；预警信号情况特别紧急，或者内控合规预警委员会办公室认为确有必要时，可实施（）处置。


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162、判断题  授信申请时，应当对抵押物的价值进行评估；评估由申请人委托抵押登记机构指定范围内的评估机构进行。（）


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163、多项选择题  以下可以作为开立基本账户的有效证明文件有（）.

A、企业法人营业执照正本
B、社会团体登记证书
C、民办非企业登记证书
D、个体工商营业执照正本


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164、判断题  贴现资金、贷款资金可以转作授信保证金或质押资金的情况。（）


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165、多项选择题  经营单位负责人授信后管理工作职责主要包括、（）

A、组织、督导客户经理落实授信后管理工作
B、督促客户经理落实各项检查问题的整改
C、发现预警信号，并贯彻落实预警客户的处理措施
D、直接参与“四类授信客户”授信后检查中的全面检查
E、对本部门员工的授信后管理工作履职情况进行考核


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166、多项选择题  我行中小企业对下述那种情况不得提供授信（）

A、生产、经营或投资国家明文禁止的或严重有损于社会公益和道德的产品或项目的客户
B、已被国务院《促进产业结构调整暂行规定》和国家发展和改革委员会《产业结构调整指导目录》列为淘汰类的项目，以及列为限制类的新建项目
C、列入各地发改委、经贸委下发的低水平重复建设的行业客户、其他违反国家法律法规和政策的企业或项目
D、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股的客户
E、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资的客户、环保不达标的企业
F、客户未按国家规定取得项目批准文件、环保批准文件、土地批准文件和其他按国家规定需具备的批准文件的，或虽然取得，但属于化整为零、越权或变相越权、超授权批准的


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167、填空题  在逾期或垫款（）客户经理应在CECM系统内填写《贷款不能足额履约情况报告》。


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168、单项选择题  验资账户股东转入验资注册资金应体现用途为（）。

A、转款
B、投资款
C、验资款
D、借款


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169、判断题  证券公司客户交易结算资金专用户可以开办现金管理服务。（）


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170、单项选择题  “全程通”项下法人按揭贷款是指我行向购买汽车、工程机械设备的法人客户发放的贷款，该贷款实行的原则不包括：（）

A、部分自筹
B、有效担保
C、专款专用
D、一次偿还


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171、单项选择题  存款账户结清时，必须将全部未用（）交回银行注销。

A、重要空白凭证
B、重要物品
C、重要印章
D、重要卡片


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172、单项选择题  贴现的最长期限是（）。

A、一个月
B、三个月
C、六个月
D、一年


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173、单项选择题  商业承兑汇票丧失，由（）向（）挂失。（）

A、失票人，承兑人
B、失票人，开票行
C、承兑人，开票行
D、开票行，失票人


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174、填空题  对于存量客户的竞争。若某客户在一经营单位曾有授信记录，但在授信业务结清后（）个月内，原经营单位未能续做，则其他经营单位可介入开发营销。


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175、多项选择题  票据的哪些要素不能更改（）.

A、出票日期
B、金额
C、收款人名称
D、用途


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176、单项选择题  下列（）账户不得作为结算账户使用，不得支取现金。

A、基本存款
B、一般存款
C、单位保证金存款
D、专用存款


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177、单项选择题  对于已经签订贷款合同，但尚未发放的贷款按照（）中国人民银行公布的利率执行。

A、贷款实际发放日
B、贷款合同签订日
C、以上均可
D、与客户约定


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178、多项选择题  各分行参加银团贷款的，应向总行公司部提出备案申请，材料包括：（）

A、牵头行发出的参团邀请函
B、贷款信息备忘录
C、贷款条件清单
D、分行公司业务管理部同意参团的书面意见


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179、填空题  保理业务提供的坏账担保服务是指、对于无追索权保理业务项下受核准应收账款，如果买方既未提出（），又未能在该合同规定的期限内（），我行承担买方的信用风险，向卖方履行（）的责任。


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180、单项选择题  清理睡眠户时对金额超过（）元的应转入24508科目核算。

A、100
B、1000
C、10000
D、50000


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181、多项选择题  贷款业务以下哪些情况下应作结案处理（）.

A、呆滞转呆账
B、呆账核销
C、全额还清
D、逾期户转呆滞


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182、单项选择题  在房地产封闭开发贷款发放前，借款人必须与我行签订银企合作协议及贷款项目财务监管协议，在贷款行开立（）账户。

A、支出监管账户、收入监管账户及保证金账户
B、支出监管账户、保证金账户及结算账户
C、支出监管账户、收入监管账户及结算账户
D、保证金账户、收入监管账户及结算账户


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183、多项选择题  下列可以作为委托贷款委托人的有（）

A、政府部门
B、企事业单位
C、个体工商户
D、自然人


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184、多项选择题  下列关于撤销单位银行结算账户的说法，正确的有（）。

A、存款人撤销存款账户时，必须与银行核对账户存款余额，交回领用的各种重要空白凭证和开户许可证（如为保证金存款账户销户，还需由业务部门签发保证金存款销户通知书），经核对无误后，方可办理销户手续
B、存款人尚未清偿其开户银行债务的，不得申请撤销该账户
C、撤消单位银行结算账户，可由法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理
D、可以先撤销基本存款账户，再办理一般存款账户的撤销手续


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185、单项选择题  待核查账户按（）存款计息。

A、定期
B、活期
C、通知
D、协定


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186、填空题  客户申请提货时，经营单位审核同意后，在《货押业务提货审批表》签署意见，连同（）、保证金入帐凭证或还款凭证（凭证上应注明货押业务编号）提交货押中心。


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187、单项选择题  金融机构就存放同业资金开立专用存款账户，除向银行出具开立基本存款账户规定的证明文件、基本户开户许可证外还要提供（）。

A、上级机构同意开户的文件
B、单位开立专户的证明
C、双方签署的资金存放协议
D、人民银行同意开户的文件


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188、填空题  在贷款期内，借款人应根据有关法律及贷款人要求办理抵押物的财产保险，保险费用由借款人承担，并在所投保险的有关保险单中明确我行为优先受偿人（），借款人应向保险公司申请出具“（）”的书面承诺；借款人可每年连续投保或一次性购买整个贷款期限内的保险。在贷款期间内，借款人应使保险持续有效，不得中断或撤销保险，投保总额不低于我行贷款（）。


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189、单项选择题  因更名、迁址存款人需要变更银行账户的，应于（）个工作日内向开户银行提出变更申请，并出具相关部门的证明文件。

A、3
B、5
C、7
D、10


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190、单项选择题  印鉴的启用日期必须为经（）核准开户后，由银行经办员填写在印鉴卡上的日期。

A、人民银行或开户行
B、市银监局或开户行
C、人民银行或开户行主管部门
D、以上都是


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191、填空题  上市公司应由董事会审批的对外担保，必须经出席董事会的（）以上董事审议同意并做出决议。


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192、单项选择题  票据出票日期使用小写填写的，银行不予受理。大写日期未按要求规范填写的，银行可予受理，但由此造成损失的，由（）承担。

A、付款人
B、出票人
C、持票人
D、承兑人


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193、判断题  所有业务合同/协议签章时均要求主、协办客户经理双人到客户处现场核实。在我行存档的信贷业务合同/协议“面签验印页”，双人面签的人员须注明：“上述签章已双人面签”并签字确认。（）


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194、单项选择题  单位定期存款存入时，出具（）给客户作为存款凭证。

A、单位定期存款开户证实书
B、单位定期存单确认书
C、单位定期存单
D、储蓄存单


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195、单项选择题  代发工资是指银行根据与单位和客户的签约，通过综合业务系统进行批量入账，将有关款项自动转入预先约定的个人账户上。凡在银行开立基本存款账户的单位可办理该项业务，未在银行开立基本存款账户的单位也可与银行协商办理，但其款项应由（）划转，同时须提供开户许可证复印件。

A、基本存款账户
B、一般存款账
C、临时存款账户
D、专用存款账户


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196、判断题  委托贷款方式变相挪用信贷资金用于房地产开发情况，投向房地产企业的委托贷款用途只能为房地产开发贷款，在房地产投资企业“四证”不全，自有资本金不足情况下可以为其办理委托贷款业务。（）


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197、多项选择题  A企业在网上银行办理一笔转账业务，向在广西工行开户的乙客户支付货款13000元，账务处理需要经过以下科目（）.

A、222活期存款
B、244应付账款
C、304同城行处往来
D、503手续费收入
E、232应解汇款


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198、单项选择题  规范印、押、证的保管、登记制度，建立印、押、证数据库，实行动态管理，支行有变动要在（）工作日内向分行报备。

A、2
B、4
C、3
D、5


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199、单项选择题  银行在撤销基本存款账户时应在其基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章，同时于撤销银行结算账户之日起（）个工作日内，向中国人民银行报告。

A、2
B、3
C、5
D、7


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200、单项选择题  人民银行启用的2010年版新版票据中现金支票的主题图案为。（）

A、梅花
B、兰花
C、竹子
D、菊花


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201、单项选择题  2010年9月2日某客户持异地银行开立的银行承兑汇票到办理贴现业务，该银行承兑汇票的金额为300000.00元，到期日为2010年11月30日（星期二），贴现年利率为7.5%，请计算的贴现利息收入。（）

A、5750元
B、5812.5元
C、5562.5元
D、5625元


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202、单项选择题  借贷记账法中下列（）描述是正确的.

A、资产的增加、负债和所有者权益的减少均应为贷记有关科目
B、资产和所有者权益增加、负债的减少均应为贷记有关科目
C、负债的增加、资产和所有者权益减少均应贷记有关科目
D、负债和所有者权益的增加、资产的减少均应贷记有关科目


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203、填空题  联保企业应以（）或企业为主，谨慎支持电子网络联保模式。


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204、多项选择题  担保业务主要包括（）。

A、银行承兑汇票
B、各类保函
C、信用额度
D、国内信用证


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205、判断题  对于我行有立项和备案要求的授信，可先进入授信审批程序，随后履行相应手续。（）


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206、多项选择题  人民币对公小额账户中哪几类账户免收账户管理费？（）

A、财政零余额账户
B、验资户
C、保证金账户
D、委托贷款业务的委托存款户
E、同业存款
F、定期存款账户


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207、多项选择题  出票银行收到银行本票信息，有下列什么情形之一的，可拒绝付款？（）

A、出票日期不符
B、已付款票据重复提示付款
C、密押不符
D、超过提示付款期


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208、单项选择题  注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付，注册验资资金的汇缴人应与（）的名称一致。

A、验资人
B、出资人
C、现金缴单的名称
D、存款人


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209、单项选择题  流动资金外汇贷款利率分为（）

A、浮动利率和固定利率
B、一年期利率和中长期利率
C、一年期利率和长期利率
D、短期利率和中长期利率


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210、单项选择题  公开综合授信额度分次启用相关要求：对已满足额度启用条件的授信品种或单一品种中的部分金额，可分次启用；但后续启用的各授信品种期限到期日（）。

A、不得超过已启用的综合授信协议到期日
B、可以超过已启用的综合授信协议到期日
C、可以按照批复中规定的该品种的期限启用


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211、单项选择题  目前，单位小额账户管理费收费对象是季日均存款小于（）的对公结算账户。

A、1万元
B、5万元
C、10万元
D、50万元


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212、单项选择题  保险公司在其它金融机构的存款按（）计息。

A、单位存款
B、同业存款
C、其它存款
D、协定存款


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213、多项选择题  票据背书有以下形式（）.

A、不得转让背书
B、转让背书
C、委托收款背书
D、质押背书


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214、单项选择题  根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，一般企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个（）。

A、专用存款账户
B、临时存款账户
C、一般存款账户
D、基本存款账户


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215、多项选择题  以下哪些业务环节需对单位公章进行核验（）。

A、客户账户信息变更
B、客户印鉴变更
C、单位账户销户
D、单位办理银行业务出示授权书


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216、单项选择题  比亚迪目前在我行的全程通业务中执行的是以下哪种授信额度管理（）

A、单一额度
B、双额度
C、单双额度并行
D、以上答案均不对


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217、单项选择题  以存单、金融债券等质押的低风险商业性贷款的发放额度一般不得高于质押票据面值的（）。

A、80％
B、85%
C、90％
D、95％


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218、多项选择题  对于支付系统中业务状态为（）的往账交易，可进行退回申请。

A、已复核、已轧差
B、已复核、已结算
C、已复核，已回执
D、已结算、已轧差


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219、填空题  配套型中小企业围绕（）、（）拓展目标客户，重点选择（）、（）、（）、（）、（）等核心客户长期配套生产的上下游中小企业。


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220、多项选择题  下列哪些做法会导致支付系统往账回执错？（）

A、付款名称为空
B、付款名称、收款名称、附言录入完结处缺省中文录入的半字符
C、附言中有半角字符，如“：”、“%”、“’”、“””等
D、支付系统行号已撤销


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221、多项选择题  存款人有下列情形，开户银行应通知存款人办理销户（）。

A、单位银行结算账户6个月内未发生收付行为的
B、开户银行、存款人违反《办法》开立银行结算账户，经人民银行当地分支行认定，需要纠正的
C、存款人被国家法定注册登记部门吊销执照的
D、单位银行结算账户一年内未发生收付行为的


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222、单项选择题  单位单笔提取不超过等值（）的外币现钞，可持规定的有效凭证直接到银行办理。

A、5000美元
B、1万美元
C、4000美元
D、2万美元


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223、填空题  异议登记是指当出质人或利害关系人对质权人登记的信息有异议时，可与质权人协商，协商一致的由质权人直接进行变更登记或注销登记。双方协商不一致的时候，出质人或利害关系人可在系统中发表异议登记。异议登记之后，进行异议登记的出质人或利害关系人应当向法院提起诉讼，并自异议登记起（）内将法院受理通知书以异议登记附件的形式上传至登记公示系统，并将法院受理通知书复印件寄送至征信中心，否则，征信中心撤销异议登记。


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224、填空题  我行非标准仓单质押率不高于（）。


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225、多项选择题  收款人受理银行本票应审查的内容有（）。

A、银行本票是否在提示付款期限内
B、收款人是否确为本单位或本人
C、不定额本票的打印金额是否与大写出票金额一致
D、出票日期、出票金额、收款人名称是否更改


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226、单项选择题  柜台受理金额超过（）万元的支票不能通过支票影像系统进行托收，必须通过同城交换。

A、10
B、20
C、50
D、100


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227、填空题  国内保理业务是指我行作为（）与卖方之间签署保理协议，根据该协议，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的国内货物销售/服务合同所产生的（）转让给我行，并由我行为其提供的综合性金融服务。这些服务应至少包括下列项目中的一种（）、（）、（）和坏账担保。


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228、填空题  低质量客户与特别关注客户的区别在于、低质量客户应采取（）措施；特别关注客户可维持现有授信额度，但应加强授信后管理，适时采取优化调整措施。


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229、填空题  在每月（季）结息前（）天，客户经理应及时提醒授信企业准备好还息资金；对贷款风险分类为关注（含）以下且付息帐户存款不足以支付利息的客户，于结息前（）个工作日发出《贷款付息通知书》。


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230、多项选择题  存款人因被撤并、解散、宣告破产、关闭的和因注销、被吊销营业执照的原因撤销基本存款账户的，应先撤销（）将账户资金转入基本存款账户后，方可办理基本存款账户的撤销。（）

A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、专用存款账户
D、临时存款账户


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231、单项选择题  根据票据法律制度规定，汇票保证中未记载保证日期的，以（）为保证日期。

A、背书日期
B、出票日期
C、承兑日期
D、付款日期


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232、多项选择题  受理票据时除审查票据的伪外，还应注意审核事项有（）.

A、出票日期、出票金额、收款人名称是否正确填写，是否更改
B、背书转让的票据，其背书是否连续
C、票据附有粘单的，粘单上第一记载人是否在票据和粘单的粘接处签章
D、票据必须记载事项是否齐全，票据是否在提示付款期内


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233、单项选择题  行对权利机关的查询，（）。

A、可以带走原件
B、仅限于存款资料，不可以抄录、复制、照相，也不能带走原件。
C、仅限于存款资料，可以抄录、复制、照相，但不能带走原件。
D、仅限于存款、取款资料，不可以抄录、复制、照相，也不能带走原件。


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234、单项选择题  下列关于大额支付查证热线解释正确的是（）。

A、单热线查证是指业务经办人员与被查证客户的财务人员进行电话核实大额支付；
B、双热线查证是指业务经办人员与主管分别与被查证客户的财务人员、主管进行查证；
C、大额支付查证范围只针对转账业务，大额取现业务不需热线查证；
D、双热线查证是指业务经办人员、业务主管分别与被查证客户的两个主管或法人进行查证；


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235、单项选择题  作为授信后管理工作制度的主要执行者，是授信后管理的第一责任人。（）

A、客户经理
B、经营单位负责人
C、授信后管理岗
D、对公授信后管理中心主任


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236、单项选择题  流程银行大小额往账业务在未完成汇出时，客户回单应加盖（）章。

A、现金讫章
B、凭证受理专用章
C、转讫
D、业务公章


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237、多项选择题  当客户提交变更印鉴卡时，柜员应审核以下事项（）.

A、背面是否加盖旧印鉴
B、背面是否加盖单位公章
C、更换日期应早于启用日期
D、印鉴卡内各要素填写完整、清晰
E、户名与印章一致


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238、多项选择题  按照我行重点客户管理有关规定，战略客户的下属核心子公司如有我行独立授信额度，可将自己的授信额度转授权其下属公司使用。核心子公司需同时满足以下条件：（）

A.从事集团主营业务；
B.资产或收入或利润在集团内排前三名；
C.上年度销售收入>=5000万
D.评级A以上


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239、多项选择题  大小额支付系统使用（）两个会计科目进行核算。

A、3040901
B、3040902
C、3040903
D、30410


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240、判断题  设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部门审查批准，由监管部门颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。（）


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241、单项选择题  《票据法》所称的票据权利包括（）。

A、追索权、抗辩
B、付款请求权、追索权
C、抗辩、请求权
D、付款权、抗辩


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242、填空题  上海期货交易所的主要交易品种包括铜、铝、锌、（）、燃料油、黄金、铅、螺纹钢、线材


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243、填空题  、委托贷款业务属于中间业务，受托人不承担任何贷款风险。受托人办理委托贷款业务，只收取手续费，不垫支资金，不为委托人介绍借款人，不接受没有指定（）和（）不明确的委托贷款


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244、单项选择题  内部账号编排规则由总行负责制定，标准账户由总行统一编排顺序号，以下哪个是标准账户账号规则（）。

A、行所号（6位）+科目号（根据该科目的底层科目显示，最长7位）+币别（2位）+顺序号（4位）
B、行所号（6位）+顺序号（4位）+币别（2位）+科目号（根据该科目的底层科目显示，最长7位）
C、行所号（6位）+顺序号（4位）+科目号（根据该科目的底层科目显示，最长7位）+币别（2位）
D、行所号（6位）+币别（2位）+科目号（根据该科目的底层科目显示，最长7位）+顺序号（4位）


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245、填空题  按照我行内部竞争有关要求规定，若某客户在一经营单位曾有授信记录，但在授信业务结清后（），原经营单位未能续做，则其他经营单位可介入开发营销。


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246、填空题  标准仓单质押授信的期限原则上不超过（）个月，且不超过出质标准仓单的有效期。


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247、单项选择题  以下哪个厂家不是我行作为主办行开办全程通业务的厂商（）

A、比亚迪
B、五洲龙
C、中集
D、宇通客车


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248、单项选择题  循环授信协议项下的授信业务，每笔授信的提款日须在综合授信协议的有效期内、到期日不得超过综合授信协议到期日后的（），但对于我行重点客户，到期日可不超过综合授信协议到期日后的一年。

A、半年
B、三个月
C、九个月
D、一年


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249、填空题  客户经理考核业绩指标分为（）、（）、（）三大类。


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250、单项选择题  下列哪种票据不得申请挂失止付（）。

A、现金支票
B、转账支票
C、转账本票
D、现金本票


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251、单项选择题  根据全面监控原则，各级行应定期检查监控录像设备，定期更换监控录像带，确保监控录像系统正常运行，监控录像带至少保留（）天。

A、3
B、5
C、7
D、10


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252、判断题  我行发放的房地产开发贷款只能用于本地区（本地区指我行分支机构所在城区）的房地产开发项目，不得跨地区使用。（）


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253、单项选择题  空白银行承兑汇票保管应由（）。

A、会计部门指定专人保管
B、支行行长保管
C、授信部门保管
D、分行根据客户需要指定部门进行保管


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254、多项选择题  网点应对委托代付单位提供的资料进行双人核对，如核对不符退回委托单位。核对内容包括（）.

A、代付清单上总笔数、总金额与明细是否相符
B、代付清单上总笔数、总金额、各明细项与磁盘中内容是否一致
C、委托单位如提供支票，应审核支票各项要素是否齐全，填写是否正确，金额与代付清单是否相符
D、核验代付清单和支票上加盖的印鉴与预留印鉴是否相符


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255、填空题  经办行货押中心及及经办客户经理应密切关注授信申请人的财务、经营情况的变化和质物市场价格的变动情况，当出现授信协议和质押合同中约定的应处分质物的情形时，须立即启动（）。


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256、单项选择题  银关贷业务实际上是通过我行的以下哪个产品操作的（）

A、银关通
B、全程通
C、委托贷款
D、法人透支帐户


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257、填空题  固定资产贷款，对于单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。


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258、填空题  国内信用证项下贸易融资产品包括（）、（）、（）、（）和国内信用证项下打包贷款。


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259、填空题  对于集团客户，需执行“（）”的管理原则。


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260、单项选择题  专用、临时（验资除外）、一般结算账户的开立必须凭（）办理开户手续。

A、基本存款账户开户许可证
B、基本存款账户开户回执
C、工商注册核准通知书
D、介绍信


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261、多项选择题  抵押融易贷对抵押物为土地的下列哪些情况的土地不予接受（）

A、划拨土地使用权、集体所有的土地使用权
B、所有权、使用权不明或有争议的土地使用权
C、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体教育设施用地、医疗卫生设施用地和其他社会公益设施用地使用权
D、依法被扣押、监管的土地使用权；《闲置土地处置办法》规定的闲置土地使用权
E、法律、行政法规规定不得抵押的其他类型土地使用权
F、已经抵押给其他债权人的土地使用权、房地产开发公司拥有的以商品房开发为用途的土地使用权等


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262、多项选择题  经核准后，下列账户可以支取现金的有（）。

A、基本存款账户
B、临时存款账户
C、专用存款账户
D、一般存款账户


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263、单项选择题  客户经理须于欠息当日电话告知贷款客户欠息情况，对（）内仍未偿还欠息的客户，客户经理应填发《贷款付息通知单》，并跟踪通知单回执归档管理。

A、3日
B、7日
C、10日


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264、单项选择题  银行不需要计息的存款有（）。

A、信用卡保证金存款
B、应解汇款
C、临时存款
D、待结算财政款项


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265、判断题  若为母公司，分析合并及本部；若财务集中管理，重点分析本部报表。（）


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266、单项选择题  我行短期融资券和中期票据业务，目标客户的净资产原则上不低于（）亿元

A、7.5
B、10
C、12.5
D、15


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267、单项选择题  新兴棉花加工公司与飞云贸易公司虚立买卖合同一份，并以该合同为基础开立商业汇票一张。银行审查合同和收取保证金后，与该棉花加工公司签订承兑协议，并在汇票上签章承兑。随后飞云贸易公司将汇票向某信用社贴现。两公司负责人分得票据款项后潜逃，公司处于歇业倒闭状态。如信用社向承兑银行提示付款，则（）。

A、银行可以拒付，理由是两公司恶意串通损害第三人利益，汇票自始无效
B、银行可以拒付，理由是银行承兑是被欺诈而为的行为，属于无效票据行为
C、银行不能对信用社拒付，因为信用社是善意持票人
D、银行应当拒付，因为本案涉嫌犯罪，应当先处理刑事部分


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268、填空题  根据我行对卖方应收帐款是否承担坏帐担保责任分为、（）保理和（）保理。


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269、多项选择题  以下哪些用途不得进行授信（）

A、国家明令禁止的产品或项目
B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股
C、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资
D、其他违反国家法律法规和政策的贷款用途


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270、多项选择题  固定资产贷款的偿还资金来源包括（）

A、项目税后利润
B、折旧
C、摊销费
D、税收返还
E、专项补助、其他可偿债资金
F、专项资金


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271、多项选择题  合格议付（贴现）不占用客户授信额度，但必须满足以下条件方可办理（）

A、议付信用证项下我行须为信用证项下指定议付行
B、开证行为系统内分行或同业授信额度充足的代理行
C、单证相符且信用证无软条款（议付信用证项下）；或者开证行已经承付


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272、单项选择题  小额支付系统普通贷记往账业务可进行冲数处理的状态有哪些？（）

A、“已复核、已发送”
B、“已复核、已回执”
C、“已复核、回执错”
D、“已录入、未复核”


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273、多项选择题  某日，检察机关经办人员持工作证件到银行柜台办理对一企业账户先查询后扣划的业务，要求扣划金额为30万元。银行经办人员按要求审核证件后，先为其进行账户查询，查询后，经办人员要求检察机关出具民事裁定书等扣划要件，检察机关工作人员称由于出来匆忙忘记带，随后补上为由，叫银行先为其办理扣划业务，银行经办人员就此为其办理的扣划手续，填写特转后就对企业账户进行扣款并划入检察机关指定的企业账户。根据上述操作，以下哪些说法是正确的？（）

A、检察机关扣划资格不符合规定，根据《人民币银行结算账户管理办法》之规定，检察机关仅有查询、冻结权限，无扣划权限。
B、检察机关扣划资格符合规定。
C、办理扣划手续不符合规定，根据有关规定，有权机关办理扣划时，必须提供相应的裁定书，方可办理扣划手续，否则银行可拒绝办理。
D、实际办理扣划操作不合规，根据相关要求，办理扣划业务时，经办人员所起的特转传票需经营业室经理审核签章后方可进行扣款事宜。
E、此案例中的银行经办人员从开始受理查询申请到最后扣划业务结束，均未做到双人复核，“一手清”将业务办理完毕。
F、扣划款项划入账户不合规，按要求应划入权利机关的账户，而非权利机关指定的企业账户。


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274、单项选择题  根据权责发生制的原则，对逾期超过（）天的贷款欠息转入610应收逾期利息科目核算。

A、30
B、60
C、90
D、180


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275、填空题  质押物的跌价警戒线一般设定为。


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276、单项选择题  人行征信系统查询结果使用有两个核对，一个处理，内容包括、（）

A、核对包括贷款卡借款与财务报表数据核对
B、贷款卡中财务报表与审计报告核对
C、一个处理是对贷款卡的查询结果（欠息、垫款、关注、处罚信息）要处理
D、以上都对；


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277、单项选择题  对公网银功能栏里如没有客户需要的功能项正确的操作是（）

A、到柜台添加
B、网银后台管理系统添加
C、客户在个性配置里自行添加
D、填写申请表添加


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278、单项选择题  银行承兑汇票签发后（）内，必须要求承兑申请人提供与交易合同相吻合的，且已加盖了税务认证章的增值税发票抵扣联原件，审查后复印留存。

A、10天
B、1个月
C、2个月
D、3个月


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279、单项选择题  2005年3月10日，北京分行办理甲企业贴现一笔，2005年5月14日（周六）到期的广州工行承兑的银行承兑汇票20万，贴现率为3.1%，请计算贴现利息为多少？（）

A、1153.89元
B、1205.56元
C、1154.89元
D、1105.56元


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280、单项选择题  抵押物变现能力分析中，抵押物的用途越专业，则（）

A、变现能力强，变现风险较低
B、变现能力一般，变现风险较高
C、变现能力弱，变现风险较高
D、变现能力随市场变化而变化


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281、填空题  集聚型中小企业通过对区域环境、配套服务、集聚效应、发展潜力等因素的综合评估，选择重点区域内的或（）作为目标市场


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282、填空题  标准仓单质押授信的质押率不高于（）。


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283、单项选择题  在业务处理过程中，（）应重点审核会计核算业务的正确性、有效性、规范性。

A、柜员
B、库管员
C、事中监督
D、事后监督


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284、填空题  委托贷款手续费在委托贷款发放时（）收取，不满一年的按一年进行收取，经办行可按照委托贷款的手续繁简、贷款金额多少、所负责任大小，在委托贷款金额的（）的费率范围内计收。单笔手续费不足1000元的，按（）收取。


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285、单项选择题  列入总行授信客户准入名单管理的是（）

A、经营性物业抵押贷款
B、土地储备贷款
C、法人帐户透支
D、一般流动资金贷款（含中期流动资金贷款）


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286、单项选择题  承兑人在异地，且银行承兑汇票的到期日为周六的，贴现天数如何计算（）。

A、贴现日到汇票到期日天数（算头不算尾）+2天（节假日顺延）+3天（异地划款时间）
B、贴现日到汇票到期日天数（算头不算尾）+3（异地）
C、贴现日到汇票到期日天数（算头不算尾）
D、贴现日到汇票到期日天数（算头不算尾）+2天（节假日顺延）


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287、单项选择题  现金银行本票仅限（）银行兑付。

A、系统内
B、系统外
C、本分行
D、商业银行


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288、多项选择题  下列关于背书的说法正确的是（）.

A、汇票可以设定质押；质押时应当以背书记载“质押”字样
B、背书未记载日期的，背书无效
C、票据凭证不能满足背书人记载事项的需要，可以加附粘单，粘附于票据凭证上规定的粘贴处。
D、以背书转让的汇票，后手应当对其直接前手背书的真实性负责
E、将汇票金额的一部分转让的背书无效


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289、判断题  资料合规性审查包括内部资料合规性审查、授信申请人/保证人的资料合规性审查两部分。（）


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290、填空题  授信担保的方式为：（）、（）和（）。


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291、单项选择题  流动资金贷款是为满足客户在（）过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。

A、生产
B、经营
C、运营
D、生产经营


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292、多项选择题  经营单位负责人授信后管理工作职责主要包括、（）

A、组织、督导客户经理落实授信后管理工作
B、督促客户经理落实各项检查问题的整改
C、发现预警信号，并贯彻落实预警客户的处理措施
D、直接参与“四类授信客户”授信后检查中的全面检查
E、对本部门员工的授信后管理工作履职情况进行考核


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293、判断题  对钢铁、水泥制造、平板玻璃、多晶硅、煤化工、风电设备六大产能过剩行业的新开工项目，授信必须由总行统一审批。（）


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294、单项选择题  以下哪一项不是我行全程通业务的授信产品（）

A、银票
B、个人房屋按揭贷款
C、法人汽车按揭贷款
D、法人帐户透支


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295、单项选择题  企业使用我行银关通产品在海关支付税费的种类不包括以下哪种（）

A、进出口关税
B、反倾销税
C、进口增值税
D、营业税


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296、单项选择题  信用卡存款业务中，其^91考试网司卡存款不得公款私存，公司卡应通过（）存入来还款。

A、现金；
B、一般账户转账
C、基本账户转账
D、专用账户转账


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297、多项选择题  一般流动资金贷款（含中期流动资金贷款）合规性审查表对外部合规的审查要点、（）

A、流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资
B流动资金贷款不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途
C、流动资金贷款期限不得超过三年
D、纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理


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298、多项选择题  出现下列那种情况我行联保小组及联保企业需进入退出机制（）

A、出具假合同、虚假报表，无真实贸易背景的交易
B、不按规定用途，挪用贷款（承兑）资金的
C、联保企业关联交易频繁，存在转移利润的倾向
D、发生产品严重积压，联保企业利润大幅下降的
E、企业发生重大商业纠纷的、其他风险事项
F、企业出现贷款逾期、承兑垫款的，或法定代表人或主要股东出现贷款逾期或担保逾期的


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299、判断题  短期贷款（期限在一年以下，含一年），按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。（）


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300、多项选择题  下面哪几项是承兑申请应具备的基本条件（）.

A、银行承兑汇票的申请人必须是在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织
B、银行承兑汇票的申请人向银行申请承兑时必须有合法商品交易背景
C、银行承兑汇票申请人必须具有到期支付款项的能力
D、银行承兑汇票申请人在申请承兑前必须向承兑银行缴存一定比例的保证金，或提供抵、质押，或提供第三人保证.


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