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银行柜员考试：支付结算、出纳和反洗钱考试答案（考试必看）
2024-11-09 06:17:53 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、判断题  金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。


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2、单项选择题  （）是农信银资金清算中心开发建设的，旨在为全国农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）之间业务往来提供资金清算与信息交流的业务处理平台。

A、综合业务系统
B、结算支付系统
C、农信银支付业务系统
D、清算业务系统


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3、填空题  报表处理系统一般是一个三维立体报表处理系统，要确定一个数据的所有要素为（）、列、行和表页。


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4、多项选择题  电子汇兑业务适用于本系统范围内汇兑往来支付结算。根据区域范围不同可分为（）。

A、异地电子汇兑
B、全国电子汇兑
C、省辖电子汇兑
D、县辖电子汇兑
E、同城电子汇兑


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5、填空题  UFO中关键字偏移量为负数，则表示关键字的位置向（）偏移的距离。


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6、单项选择题  银行办理保险公司协议存款，期限为（）.

A、最短3年、最长5年
B、最短3年半、最长5年
C、最短5年、最长10年
D、最短5年半、最长10年


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7、单项选择题  上门收款服务的监控资料须保存（）。

A、一个月
B、二个月
C、三个月
D、六个月


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8、单项选择题  纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的（）兑换。

A、50%
B、75%
C、80%
D、100%


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9、单项选择题  商业汇票的付款期限自出票日开始计算，最长为（）个月，商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起（）日。

A、3，6
B、6，10
C、3，10
D、3，15


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10、单项选择题  办理现金收付业务必须配备专职出纳员，坚持“钱帐分管、（）”的原则，必须做到换人复核，手续清楚、责任分明。

A、双人守库
B、双人押运
C、双人管库
D、双人临柜


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11、填空题  基层单位开展的计算机管理工作主要是解决企业管理信息化发展规划和（）使用管理制度的制定。


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12、判断题  银行本票无金额起点，注明“转账”字样银行本票可以背书转让。


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13、单项选择题  在下列情况下中，汇票持票人可以行使追索权的是（）.

A、承兑人破产
B、前手破产
C、前手以外的背书人破产
D、保证人破产


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14、单项选择题  金融机构应当依法并审慎地识别可疑交易，做到不枉不纵，不得从事不正当竞争，妨碍反洗钱工作的进展，这是融机构反洗钱工作的（）原则。

A、合法审慎
B、保密原则
C、实事求是
D、客观公正


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15、判断题  在反洗钱三项基本制度中，客户身份资料和交易记录保存制度处于基础地位。


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16、多项选择题  “五好钱捆”的要求是（）。

A、点准
B、挑净
C、墩齐
D、捆紧
E、盖章清楚


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17、单项选择题  承兑人在异地的，贴现、转贴现和再贴现的期限以及贴现利息的计算应另加（）天的划款日期。

A、1日
B、3日
C、5日
D、10日


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18、填空题  会计报表按（）分为单位会计报表和汇总会计报表。


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19、判断题  因注册验资开立的临时存款账户在注册验资期间只收不付，且注册验资的期限较短，一般为3－6月，因此开立此类临时存款账户不需要中国人民银行核准。


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20、多项选择题  金融机构在履行客户身份识别义务时，出现什么情况应当及时向反洗钱主管部门报告客户的可疑行为？（）

A、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。
B、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。
C、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。
D、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。
E、履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。


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21、单项选择题  代理支付财政支付业务时经办人员应认真核对（）。

A、电子支付信息
B、财政部门支付凭证
C、财政部门清算表
D、资金清算报文


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22、判断题  客户身份识别制度指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份。


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23、多项选择题  异常大额现金交易有哪几种情况？（）

A、开户单位提取的大额现金明显超过其实际需求。
B、开户单位提取的大额现金的时间出现异常变化。
C、开户单位提取的大额现金用于发放职工福利。
D、开户单位连续几个工作日提取的大额现金出现异常变化。
E、开户银行认为的其它异常大额支取情况（如突发性的集中提现等）。


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24、判断题  实时冲正业务操作仅对实时贷记业务或实时借记业务发出冲正指令，实时贷记业务系统自动进行反交易处理，实时借记业务只更改业务状态。


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25、多项选择题  对办理大额现金存取业务的客户，柜员如何履行客户尽职调查义务？（）

A、客户在办理大额现金存取业务时，柜员要采取合理的方式切实履行客户身份识别义务，确保客户基本身份信息的真实完整、合法有效，同时要注意了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
B、严禁以任何形式掩饰、隐瞒资金流向，利用多头开户套取大额现金，
C、严禁钞不离柜转账等方式造成交易线索中断，规避监督的做法。
D、从防洗钱、防抢劫、防诈骗的角度引导客户采用非现金结算，纠正用现偏好。
E、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。


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26、单项选择题  （）是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、承付、委托收款等结算方式进行货币给付及资金清算的行为。

A、会计核算
B、支付结算
C、资金管理
D、资金结算


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27、多项选择题  农信银个人账户通存通兑具体业务有（）。

A、个人账户异地现金通存业务
B、个人账户异地现金通兑业务
C、异地清算业务
D、异地查询账户余额
E、异地转账业务


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28、判断题  单位可提取现金向个人收购农副产品和其他物资的价款。


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29、判断题  对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。


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30、判断题  农信银支付业务系统不能跨省异地代理打印对账单业务。


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31、判断题  《中华人民共和国反洗钱法》第三条规定，在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。


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32、多项选择题  对（）的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。

A、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。
B、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转入在同一金融机构开立的另一户名下的账户内的活期存款。
C、实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换。
D、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。


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33、判断题  现金库房检查中必须清点库存现金、金银、重要空白凭证、有价单证等实物是否相符，有无白条抵库和挪用库款情况，是否发生虫蛀、鼠咬及霉烂事故。


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34、多项选择题  收付大宗现金，必须做到（）。

A、先点捆
B、后点数
C、卡大把
D、核对封签
E、散把点数


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35、判断题  各营业网点应认真做好相关查询、查复业务操作，及时接收其他行（社）发来的查询业务，按规定每笔查询业务必须在第二天上午之前回复，不得延误。


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36、填空题  在UFO中单元中的数据类型只有（）、数值型和字符型三种。


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37、判断题  填明“现金”字样的银行本票不可以申请挂失止付。


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38、单项选择题  承兑行拖延付款，同城超过1天，异地超出（）的，按逾期天数收取罚息。

A、2天
B、3天
C、4天
D、5天


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39、单项选择题  金融机构和其工作人员应当保守反洗钱工作的秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄漏给客户和其他人员，这是融机构反洗钱工作的（）原则。

A、合法审慎
B、保密原则
C、实事求是
D、客观公正


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40、判断题  存款人出具的营业执照、证书、批文等副本后，可以申请开立单位银行结算账户。


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41、单项选择题  2007年3月1日起施行的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中，“短期”系指（）。

A、10个工作日以内，含10个工作日
B、10个工作日以内，不含10个工作日
C、5个工作日以内，含5个工作日
D、5个工作日以内，不含5个工作日


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42、填空题  在总账系统中，期初余额试算不平衡时，可以填制凭证，但不能执行（）功能。


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43、判断题  客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度为金融机构反洗钱三项核心义务。


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44、多项选择题  现金库房管理有哪些基本规定和要求？（）

A、库房设置要求坚固、隐蔽，库内要有通风、防火、报警等设备。
B、凡现金、有价单证等，均必须入库保管。
C、库房必须配备两名责任心强的人员负责管库。
D、库内严禁吸烟、烧火炉和存放易燃、易爆物品。
E、非营业时间和节假日要指派两个以上人员守库。


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45、判断题  假币由中国人民银行或授权商业银行总行统一销毁，各基层网点不得自行处理。


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46、单项选择题  委托收款以银行以外单位为付款人的，委托收款凭证必须记载（）名称。

A、收款人开户银行
B、付款人开户银行
C、被委托银行
D、受益人开户行


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47、填空题  复合表可以由简单表嵌套而成，也可由多个（）拼合而成。


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48、单项选择题  收取公用事业费，必须具有收付双方事先签定的经济合同，由付款人向开户银行授权，并经开户银行同意，并报（）。

A、经中国人民银行当地分支行批准
B、上级行运行管理部门
C、上级行机构业务部门
D、支行行长


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49、多项选择题  票币整点须做到（）。

A、挑净
B、点准
C、墩齐
D、捆扎紧
E、章盖清


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50、填空题  若已记过账，将不能再录入、修改（）。


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51、多项选择题  单位申请开立单位银行结算账户时，可以由谁办理？（）

A、由法定代表人或单位负责人直接办理。
B、如因特殊原因法定代表人或单位负责人不能亲自办理的，必须授权他人办理。
C、由法定代表人或单位负责人直接办理的，应出具法定代表人或单位负责人本人的身份证件。
D、授权他人办理的除出具被授权人本人的身份证件外，还应出具其法定代表人或单位负责人的授权书及其身份证件。
E、可以由单位指定财务主管直接办理，不须单位负责人或法定代表人授权。


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52、单项选择题  非独立核算单位或派出机构因收入汇缴和业务支出需要开立的专用存款账户，其账户名称应使用其（）的名称。

A、非独立核算单位
B、派出机构
C、隶属单位
D、主管部门


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53、判断题  从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构适用《金融机构反洗钱规定》对金融机构反洗钱监督管理的规定。


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54、填空题  初始设置工作在系统投入使用时进行，以后一般不再（）或修改。


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55、判断题  收缴的假币实物应视同重要空白凭证进行管理，假币出入库应同时在综合业务系统作出入库管理。


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56、判断题  自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币20万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转，属于大额支付交易。


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57、单项选择题  未（）准确前，不得将原封签、腰条丢失，以便发现差错时证实和区分责任。

A、墩齐
B、挑净
C、整点
D、点准


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58、多项选择题  典型洗钱交易过程通常需要经过（）三个阶段。

A、放置
B、离析
C、归并
D、清洗
E、回归


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59、多项选择题  根据有关存款实名证件的规定，下列哪些表述正确？（）

A、外国公民可将护照作为实名证件。
B、临时身份证也是有效的实名证件。
C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件。
D、国家公务员的工作证、驾驶员的驾驶证可作实名证件。


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60、判断题  一次性发现假人民币10张（枚）（含）以上、假外币5张（含）以上的，应当立即报告当地公安机关并提供有关线索。


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61、多项选择题  纸币点钞方法分为（）。

A、手持式点钞法
B、双指式点钞法
C、手按式点钞法
D、翻动式点钞法
E、扇面式点钞法


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62、判断题  中国人民银行及其分支机构开展反洗钱现场检查时，检查人员不得少于2人，并应出示身份证和检查通知书；检查人员少于2人或者未出示身份证和检查通知书的，金融机构有权拒绝检查。


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63、多项选择题  以下属于出纳工作的基本任务是（）。

A、代理各种债券的保管、发行、兑付。
B、做好现金管理工作，加强核算，减少库存现金占压，提高经济效益。
C、严格库房管理，确保库款安全。
D、积极配合有关部门做好反洗钱工作。
E、宣传爱护人民币，做好反假币工作。


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64、单项选择题  支票金额无起点限制，提示付款期为（）天，自出票之日算起，到期日遇节假日顺延。

A、10
B、15
C、30
D、60


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65、多项选择题  我国目前发现的洗钱犯罪主要有哪几种形式？（）

A、成立空壳公司洗钱。
B、化名存款或购置金融票证洗钱。
C、违规转账洗钱。
D、利用进出口贸易洗钱。
E、骗税洗钱。


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66、单项选择题  对于（），按规定的手续审批后，长款归公，短款报损，不得以长补短。

A、技术性错款
B、操作失误
C、责任事故错款
D、自盗、挪用以及侵吞长款


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67、判断题  个体工商户凭营业执照以字号和经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。


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68、单项选择题  金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供交易金额单笔（）的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

A、人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上
B、人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上
C、人民币3万元以上或者外币等值3000美元以上
D、人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上


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69、单项选择题  不属于手持式点钞法的是（）。

A、单指单张点钞法
B、多指单张点钞法
C、单指多张点钞法
D、多指多张点钞法


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70、判断题  单位申请开立单位银行结算账户时，因特殊原因法定代表人或单位负责人不能亲自办理的，可以授权他人办理。


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71、多项选择题  支票业务如何操作？（）

A、出票人开户行接到出票人交来的支票和三联（或二联）进账单时，按有关规定认真审查。
B、支票审核无误后，选择适用的系统进行业务操作。
C、进账单第一联作附件，第二联进账单作为汇兑贷方凭证，第三联加盖转讫章作回单交给出票人。
D、进账单第一联加盖转讫章作回单交给出票人，第二联进账单作为汇兑贷方凭证，第三联作附件。
E、支票作借方凭证入账。


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72、单项选择题  《建筑设计防火规范》规定，总容积大于50立方米的液化石油气储罐区或单罐容积大于20立方米的液化石油气储罐应设（）。

A.移动式水枪
B.固定喷水冷却装置
C.自动喷水灭火系统
D.泡沫灭火系统


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73、单项选择题  假币由（）统一销毁，任何部门不得自行处理。

A、中国工商银行总行
B、中国人民银行
C、国务院
D、中国建设银行总行


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74、判断题  小额支付系统批量或实时发送支付指令，差额轧差清算资金。


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75、单项选择题  对于一笔往账业务，营业网点只有收到“（）”的回应，方可认为该笔往账业务已经处理完毕

A、已清算
B、已成交
C、已交割
D、已处理


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76、单项选择题  异地开立（）必须出具注册地中国人民银行分支行出具的未开立基本存款账户的证明。

A、基本存款账户
B、专用存款账户
C、一般存款账户
D、临时存款账户


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77、多项选择题  不得流通人民币主要有（）。

A、第一套人民币
B、第二套人民币
C、第三套人民币
D、第四套人民币
E、第五套人民币


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78、判断题  普通贷记业务操作支取方式为密码或支付密码，允许跨网点办理；其他支取方式只能到本网点办理。


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79、判断题  农信银支付业务系统能跨省异地代理更换存折或银行卡业务。


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80、判断题  与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。


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81、单项选择题  根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当（）。

A、及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构报告
B、及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告
C、及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构或当地公安机关报告
D、及时以书面形式向当地公安机关报告


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82、多项选择题  目前我国现行的反洗钱法律及规章制度主要有（）。

A、《中华人民共和国反洗钱法》
B、《金融机构反洗钱规定》
C、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
D、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
E、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》


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83、单项选择题  汇票出票行为的绝对必要记载事项不包括（）。

A、出票地
B、出票日期
C、收款人名称
D、付款人名称


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84、判断题  存款人因向银行借款需要，出具借款合同后，可以向银行申请开立基本存款账户。


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85、多项选择题  鉴别纸币假币的直观法就是用手和经验来判断鉴别真伪，归纳起来可用四个字（）来概括。

A、看
B、摸
C、听
D、闻
E、比


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86、单项选择题  支付结算的原则是：恪守信用，（）；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不垫款。

A、及时结算
B、按时付款
C、履约收付
D、履约付款


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87、单项选择题  能辨别面额，票面剩余（）以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。

A、二分之一（含）至三分之二
B、二分之一（含）至四分之三
C、三分之二（含）至四分之三
D、三分之二（含）至五分之三


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88、判断题  纸币票面污渍，涂写字迹面积超过2平方厘米，但遮盖了防伪特征之一的；属于不得不宜流通人民币。


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89、多项选择题  账户管理系统是人民银行根据《人民币银行结算账户管理办法》的要求开发并组织建设的，运用信息化手段，对银行结算账户的（）进行规范管理的管理信息系统。

A、开立
B、使用
C、变更
D、撤销
E、转让


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90、多项选择题  下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中错误的有（）。

A、客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年。
B、客户交易信息在业务关系结束后，应当至少保存五年。
C、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁。
D、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。


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91、多项选择题  目前属于我省农村信用社主要支付结算业务有（）。

A、电子汇兑业务
B、大小额支付系统
C、农信银银行汇票业务
D、银行承兑汇票业务
E、结算账户管理


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92、判断题  开立一般存款账户、专用存款账户和异地因临时经营活动需要开立的临时存款账户，必须出具存款人的基本存款账户开户登记证和开立基本存款账户的证明文件，以及开立此类账户的相应证明文件，如借款合同、批文等。


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93、判断题  收付款人均为本机构开户单位，柜员在综合业务系统办理单位存款转账，转账支票、进账单加盖转讫章及个人名章，转账支票作付款人账户付出凭证，一联进账单作收款人账户入账凭证专夹保管，另二联分别退还作收付款人的收讫、付讫通知回单。


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94、填空题  期末转账业务通常是企业在每个会计期间（）之前都要进行的固定业务。


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95、单项选择题  实施预防、监控洗钱的行为必须以（）为核心主体，通过金融机构监测并报告异常资金流动，发现并控制犯罪资金。

A、中国人民银行
B、金融机构
C、银监会
D、公安机关


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96、单项选择题  （）是社（行）与社（行）之间，通过计算机电子汇兑程序及网络系统进行资金汇划业务。

A、银行承兑业务
B、电子汇兑业务
C、电子联行业务
D、通存通兑业务


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97、判断题  非营业时间和节假日要指派两个以上人员守库。守库人员必须坚守岗位，忠于职守，值班时不准喝酒，守库和放钱柜的房间可以留宿外人。


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98、判断题  单位开立银行结算账户的名称应与其提供的申请开户的证明文件的名称全称及预留银行的印章一致，若单位的名称过长，可使用规范化简称，但必须与预留银行的印章一致，并与开户银行在银行结算账户管理协议上明确简称的约定。


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99、多项选择题  小额支付系统的基本业务处理模式有哪些（）。

A、贷记业务模式
B、借记业务模式
C、付款业务模式
D、收款业务模式
E、信息处理模式


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100、多项选择题  特殊残缺、污损人民币的管理要求为。（）

A、农村信用社应定期或不定期将装有特殊残缺、污损人民币的专用袋和其他残损人民币一起交存人民银行。
B、对交存的全额兑换的特殊残缺、污损人民币，归入相应的券别。
C、对交存的半额兑换的特殊残缺、污损人民币，归入能整除兑换金额的现行人民币最大面额的券别。
D、按有关规定向人民银行发行库或代理发行库的金融机构办理交存手续。
E、收回持有人持有的《中国人民银行特殊残缺污损人民币鉴定书》，并作为兑换依据存档。


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101、单项选择题  （）是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户，该账户主要用于办理各项专用资金的收付，支取现金应按照《人民币银行结算账户管理办法》的具体规定办理。

A、一般存款账户
B、专用存款账户
C、基本存款账户
D、临时存款账户


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102、单项选择题  存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出的需要可以开立（）。

A、基本存款账户
B、专用存款账户
C、一般存款账户
D、临时存款账户


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103、多项选择题  机关和实行预算管理的事业单位，应出具（）和财政部门同意其开户的证明。

A、政府人事部门
B、主管部门
C、编制委员会的批文
D、法人授权
E、登记证书


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104、多项选择题  单位和个人办理支付结算应遵循的“四不准”纪律是（）。

A、不准签发没有资金保证的票据或远期支票，套取银行信用。
B、不准签发、取得和转让没有真实交易和债权债务的票据，套取银行和他人资金。
C、不准无理拒绝付款，任意占用他人资金。
D、不准以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金。
E、不准违反规定开立和使用账户，不准出租出借账户或转让他人使用，不准利用多头开户转移资金以逃避支付结算的债务。


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105、单项选择题  电子汇兑业务适用于（）汇兑往来支付结算。

A、外系统范围内
B、异地跨行
C、同城跨行
D、本系统范围内


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106、多项选择题  备案类银行结算账户的（）由中国人民银行当地分支机构通过账户管理系统进行核准。

A、开立
B、变更
C、使用
D、撤销
E、转让


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107、判断题  如果各项安全措施（包括联防组织）落实到位，可以执行单人管库和守库。


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108、填空题  在已使用过的会计科目下增设明细科目时，系统自动将该科目的数据自动结转到新增加的第（）个明细科目上。


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109、判断题  不准违反规定开立和使用账户，不准出租出借账户或转让他人使用，可以利用多头开户转移资金以逃避支付结算的债务。


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110、单项选择题  票据交换业务管理的基本要求必须实行（）制度。

A、定点、定时、定事
B、定人、定时、定单
C、定点、定时、定人
D、定人、定点、定车


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111、单项选择题  下列选项中属于金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易的是（）。

A、王某2007年3月5日上午在某银行存入15万元人民币现金，并于当天下午取出现金10万元人民币。
B、李某2007年3月9日上午在某银行转帐20万元给张某。
C、赵某2007年4月5日上午在某银行存入8千美元现金，当天下午在该网点又存入9千美元现金。
D、甲公司2007年5月5日转帐180万元人民币给乙公司。


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112、单项选择题  在办理转账支票时，柜员除按支票有关规定审核外，应首先判别（）是否为本机构开户单位或系统内开户单位后办理。

A、收款人
B、收付款人
C、付款人
D、客户


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113、判断题  日终对账出现异常情况，需查明原因，再进行手工往账冲销处理：如出现主机已记账、前置未收到的情况，需手工往账冲销处理。


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114、多项选择题  特殊残缺、污损人民币兑换方法有（）。

A、直接兑换
B、向人民银行申请鉴定
C、人民银行鉴定后兑换
D、间接兑换
E、半价兑换


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115、单项选择题  各营业网点应认真做好相关查询、查复业务操作，及时接收其他行（社）发来的查询业务，及时回复，按规定每笔查询业务必须在（）回复，不得延误。

A、当天下班后
B、当天下午下班前
C、第二天上午之前
D、第二天下午前


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116、单项选择题  办理上门收款业务款项清点无误后，应（）并在登记簿上签章确认。

A、逐笔登记《上门收款、收单登记簿》
B、汇总登记《上门收款、收单登记簿》
C、逐笔或汇总登记《上门收款、收单登记簿》
D、不需《上门收款、收单登记簿》


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117、判断题  对假人民币纸币，应当面加盖“假币”印章交予持币人。


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118、判断题  存款人开立一般存款结算账户不需经中国人民银行核准，但开户银行必须在规定期限内向中国人民银行备案。


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119、填空题  UFO报表的关键字必须由（）键入。


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120、多项选择题  以下哪些存款人可以申请开立基本存款账户？（）

A、机关
B、社会团体
C、武警部队
D、异地常设机构
E、民办非企业组织（如不以盈利为目的的民办学校、福利院、医院）


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121、单项选择题  代理付款行解付银行本票后，银行本票凭证留存在（）。

A、代理付款行
B、付款行
C、收款行
D、出票行


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122、判断题  具备开立基本存款账户资格的存款人大部分是具有民事权利能力和民事行为能力、并依法独立享有民事权利和承担民事义务的法人和其它组织，及虽然不是法人组织，但具有独立核算资格，有自主办理资金结算需要的单位，均可开立基本存款账户。


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123、判断题  定期贷记业务操作其分笔金额累加应等于交易总金额，不符时，交易拒绝，柜员可重新进行维护。


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124、判断题  特殊残缺、污损人民币是指票面因火灾、虫蛀、鼠咬、霉烂等特殊原因，造成外观、质地、防伪特征受损，纸张炭化、变形，图案不清晰，不宜再继续流通使用的人民币。


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125、判断题  客户先前提交的身份证件已过有效期的，金融机构应当对客户更新有效身份证件的合理期限作出具体期限的规定，如统一确定为证件到期后的“三个月”或者其他固定的时限。


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126、判断题  核准类银行结算账户的开立、变更和撤销由开户银行机构通过账户管理系统进行备案；备案类银行结算账户的开立、变更和撤销由中国人民银行当地分支机构通过账户管理系统进行核准。


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127、单项选择题  客户身份识别制度是金融机构在预防洗钱活动中所构筑的（）防线。

A、第一道
B、第二道
C、第三道
D、最后一道


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128、多项选择题  以下哪些单位银行结算账户资金可转入个人银行结算账户。（）

A、工资、奖金收入
B、个人债权或产权转让收益
C、纳税退还
D、稿费、演出费等劳务收入
E、继承、赠与款项


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129、单项选择题  下列选项中说法正确的。

A、金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，致使洗钱后果发生的，对其处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以责令其停业整顿或者吊销其经营许可证。
B、金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，致使洗钱后果发生的，对其处二十万元以上五十元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款。情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。
C、金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，情节严重的，对其处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。
D、金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，情节严重的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构对其处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。


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130、单项选择题  客户身份资料和交易信息保存制度是金融机构在预防洗钱活动中所构筑的（）防线。

A、第一道
B、第二道
C、第三道
D、最后一道


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131、判断题  洗钱者手中的钱是赃钱，即违法犯罪所得，洗钱的犯罪目的是为了逃避法律制裁，掩饰、隐瞒犯罪行为使犯罪所得赃款合法化。


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132、单项选择题  支票影像交换业务的金额上限为（），超过上限的支票，影像系统拒绝受理。

A、100万元（不含）
B、100万元（含）
C、50万元（不含）
D、50万元（含）


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133、判断题  商业银行对于个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，无论金额大小均应当作为可疑交易进行报告。


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134、多项选择题  “四双”制度指的是（）。

A、双人临柜
B、双人押运
C、双人管库
D、双人出库
E、双人守库


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135、判断题  独立核算的附属机构申请开立基本存款账户时，应出具其主管部门的基本存款账户开户许可证和批文。


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136、单项选择题  在办理小额支付业务退回申请时，信用社收到退回申请后，在资金未入（）账户的情况下可办理退汇业务，已入客户账的由收付款人自行协商解决。

A、付款人
B、收款人
C、垫款人
D、保证金


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137、填空题  工资系统主要与账务系统和成本核算系统存在（）关系。


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138、多项选择题  钞票扎把方法分为（）两种方法。

A、缠绕式
B、手持式
C、扭结式
D、封装式


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139、多项选择题  存款人申请开立一般存款账户应向银行出具哪些证明文件？（）

A、其开立基本存款账户规定的证明文件。
B、基本存款账户开户许可证。
C、存款人因向银行借款需要，应出具借款合同。
D、存款人因其他结算需要，应出具有关证明。
E、主管部门授权文书。


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140、单项选择题  能辨别面额，票面剩余（）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。

A、二分之一（含）
B、五分之三（含）
C、四分之三（含）
D、五分之四（含）


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141、多项选择题  变造的货币是指在真币的基础上，利用（）、重印等多种方法制作，改变真币原形态的假币。

A、挖补
B、揭层
C、涂改
D、拼凑
E、移位


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142、单项选择题  银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过（）个月。

A、1
B、2
C、3
D、6


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143、判断题  营业执照注册地与经营地不在同一行政区域（跨省、市、县）需要开立基本存款账户的，可以在异地申请开立银行结算账户。


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144、判断题  通过农信银支付业务系统办理的跨省农村信用社、农商行、农合行之间实时资金汇划业务即为农信银个人账户通存通兑业务。


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145、多项选择题  实时冲正业务操作注意事项是什么？（）

A、仅对实时贷记业务或实时借记业务发出冲正指令，实时贷记业务系统自动进行反交易处理，实时借记业务只更改业务状态。
B、仅允许对未纳入轧差的实时业务进行冲正请求，若被冲正实时业务已纳入轧差，则冲正请求失败。
C、收到人行的冲正回执后，人工进行冲销处理。
D、收到人行的冲正回执后，系统自动进行冲销处理。
E、实时冲正业务交易需要进行双敲复核。


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146、单项选择题  支票的审核支付依据环节的风险点（）。

A、出票人账户余额不足
B、仿造、变造支票
C、印鉴不符、密码错误
D、支票超过提示付款期


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147、单项选择题  大额支付系统是以电子方式实时处理异地、同城每笔金额在规定起点（）万元以上的跨系统贷记支付业务和金额在规定起点以下的跨系统紧急贷记支付业务的应用系统

A、1
B、2
C、5
D、10


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148、填空题  企业基础信息设置既可以（）中进行，也可以在进入各个子系统后进行设置，其结果都是由各个模块共享。


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149、判断题  个人因使用借记卡、信用卡在银行或邮政储蓄机构开立的银行结算账户，纳入个人银行结算账户管理。


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150、单项选择题  下列关于委托收款业务范围中说法正确的是（）。

A、仅在异地使用
B、仅在同城使用
C、同城、异地均可使用
D、同城、异地均不可使用


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151、填空题  在固定资产增加、减少、内部调动等二级模块下，均设置（）、修改和（）三个三级功能模块。


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152、单项选择题  金融机构在与客户建立业务关系或者为自然人客户办理人民币单笔（）现金存取业务的，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

A、人民币3万元以上或者外币等值1万美元以上
B、人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上
C、人民币3万元以上或者外币等值5000美元以上
D、人民币5万元以上或者外币等值2万美元以上


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153、判断题  小额支付业务记账规则中借记往账业务先将信息组包发送，待收到已轧差回执再记账。


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154、多项选择题  不宜流通人民币挑剔标准（）。

A、纸币票面缺少面积在20平方毫米。
B、纸币票面裂口2处以上，长度每处超过10毫米的；裂口1处，长度超过20毫米的。
C、纸币票面有纸质较软，起皱较明显，脱色、变色、变形，不能保持其票面防伪功能等情形之一的。
D、纸币票面污渍，涂写字迹面积超过2平方厘米，但遮盖了防伪特征之一的。
E、硬币有穿孔，裂口，变形，磨损，氧化，文字、面额数字、图案模湖不清等情形之一的。


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155、单项选择题  柜员在办理业务时发现假币，由所在营业网点（）名持有《反假货币上岗资格证书》的人员当面予以收缴是不对的。

A、1
B、2
C、3
D、4


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156、单项选择题  人民币（）是检验人民币印制质量和鉴别人民币真伪的标准样本，由印制人民币的企业按照中国人民银行的规定印制。

A、检验币
B、模版
C、样币
D、版本


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157、判断题  “464106小额支付结算过渡户”主要用于核算各网点办理小额支付系统业务，日终批处理时自动进行逐级资金清算，当天余额为零。


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158、单项选择题  现金凭证的要素可以涂改的是（）。

A、日期
B、金额
C、收款人名称
D、付款人名称


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159、填空题  组成报表的基本要素有：表（）、表体、表尾。


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160、多项选择题  目前农信银电子汇兑业务品种有（）。

A、“农信银-易宝”
B、“快易汇”
C、“农信银-快钱”
D、“农信银-支付宝”
E、“农信银-万通宝”


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161、单项选择题  以下不是办理支付结算需要交验的个人有效身份证件的是（）。

A、居民身份证
B、军官证
C、文职干部证
D、退休证


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162、填空题  通常，在进行（）转账之前，必须将所有的未记账凭证记账。


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163、判断题  存款人出具个人有效身份证明后可以申请开立个人银行结算账户。


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164、填空题  在设置凭证类别时，若将某类凭证的限制科目设为（）科目，则在制单时，其所有下级科目都将受到同样的限制。


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165、多项选择题  开立（）须经中国人民银行核准。

A、基本存款账户
B、临时存款账户
C、预算单位开立的专用存款账户
D、一般存款账户


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166、单项选择题  下列有关票据权利的表述，哪一种（）是不正确的。

A、持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章并出示票据
B、票据权利是专指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权
C、票据权利在持票人自票据到期日起二年内不行使而消灭
D、持票人对出票人的票据权利，自出票据起6个月内不行使而消灭


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167、多项选择题  出具哪些证明文件后存款人可以申请开立个人银行结算账户？（）

A、个人有效身份证明
B、驾驶证
C、武装警察身份证
D、军人身份证
E、中国护照


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168、单项选择题  （）是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户，存款人日常经营活动发生的资金收付以及工资、奖金的支取，都应通过该账户办理，存款人只能在银行开立一个基本存款账户。

A、一般存款账户
B、专用存款账户
C、基本存款账户
D、临时存款账户


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169、单项选择题  受理单位提交的结算票证，为防止伪造、变造，以下哪项不属于应必须审核内容。（）

A、银行预留印鉴
B、账户密码
C、防伪暗记
D、支付密码


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170、单项选择题  （）是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。

A、支票
B、银行汇票
C、商业汇票
D、银行本票


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171、单项选择题  现金支票记账环节的正确处理方式（）。

A、先审核支票后记账
B、先审核印鉴后记账
C、审核支票并摘录持票人身份证件后记账
D、先记账后付款


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172、填空题  同一报表不同时期的汇总只是进行（）。


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173、多项选择题  金融机构应当按照（）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

A、安全
B、准确
C、完整
D、保密


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174、单项选择题  经办员在接收到国家金库总库的资金清算报文并作账务处理后，应检查（）余额是否结平。

A、辖内往来--代理财政支付过渡户
B、辖内往来--代理财政支付清算户
C、其它应收款--国库授权支付垫款户
D、辖内往来--国库授权支付过渡户


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175、判断题  柜面人员发现流入市场的样币，应予以收回，并向持有人追查来源，或交当地公安机关追查。


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176、单项选择题  金融机构应当在大额交易发生后的（）个工作日内，通过反洗钱系统向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

A、2
B、5
C、10
D、30


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177、多项选择题  存款人有下列情形之一的，均可在异地申请开立银行结算账户。（）

A、营业执照注册地与经营地不在同一行政区域（跨省、市、县）需要开立基本存款账户的。
B、办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的。
C、存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的。
D、异地临时经营活动需要开立临时存款账户的。
E、自然人根据需要在异地开立个人银行结算账户的。


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178、单项选择题  农信银业务系统由三个子系统组成，分别是农信银电子汇兑业务子系统、农信银个人账户通存通兑业务子系统及（）

A、农信银清算业务子系统
B、农信银银行汇票业务子系统
C、农信银银行承兑汇票业务子系统
D、农信银商业汇票业务子系统


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179、单项选择题  营业网点将“银关通”业务预扣款项划转国库时必须根据（）填制。

A、纳税单位扣款明细逐笔
B、纳税单位扣款明细汇总
C、海关网上支付税费户挂账金额
D、已核实的海关税单


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180、判断题  申请开立使用支票、信用卡等信用支付工具的个人银行结算账户时，因存款人要办理预留签名或名章等开户手续，可以授权他人办理。


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181、单项选择题  （）是指通过农信银支付业务系统为个人客户办理的跨省农村信用社、农商行、农合行之间个人账户存款、取款、查询等业务。

A、农信银个人账户通存通兑业务
B、农信银电子汇兑业务子系统
C、农信银银行汇票业务子系统
D、农信银清算业务子系统


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182、单项选择题  客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应（）。

A、继续为客户办理业务
B、中止为客户办理业务
C、与客户终止业务关系
D、向公安机关报案


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183、多项选择题  客户身份识别制度要求了解客户的（）。

A、职业情况
B、经营背景
C、交易目的
D、交易性质
E、资金来源


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184、单项选择题  出票日为7月3日的转账支票，其最后一天提示付款日为（）（7月5日、6日、12日、13日为双休日，银行停止营业）。

A、7月14日
B、7月12日
C、7月15日
D、7月11日


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185、判断题  上缴入库的现钞中发现破损币，柜员必须用透明胶粘补完整后方可缴存人民银行。


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186、多项选择题  单位预留银行印章为单位的公章或财务专用章和法定代表人、单位负责人或授权经办人的签章。（）

A、法定代表人
B、单位负责人
C、财务负责人
D、授权经办人
E、出纳人员


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187、多项选择题  农信银业务系统由三个子系统组成，分别是（）。

A、农信银电子汇兑业务子系统
B、农信银清算业务子系统
C、农信银个人账户通存通兑业务子系统
D、农信银银行承兑汇票业务子系统
E、农信银银行汇票业务子系统


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188、判断题  小额支付系统是中国现代化支付系统（CNAPS）的重要组成部分，是以电子方式逐笔处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付以及每笔金额在规定起点（两万元（含））以下的小额贷记支付业务的应用系统。


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189、多项选择题  假币是指伪造、变造的（）。

A、人民币
B、外币
C、硬币
D、纸币
E、冥币


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190、单项选择题  柜员受理存款人汇兑凭证，认真审核凭证要素是否齐全、正确，折角核对预留印鉴是否相符。审核无误后，在凭证上加盖（），回单联退回存款人

A、受理
B、业务公章
C、转讫章
D、审核


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191、填空题  在实现了计算机进行账务处理后，可用（）替代总账。


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192、判断题  办理现金收付，必须坚持“付出现金先付款后记帐，收入现金先记帐后收款”的原则。


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193、填空题  账务系统的初始设置一般由（）主管来进行。


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194、填空题  报表关键字实质上是一个计算机的（）。


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195、多项选择题  现金库房检查的主要内容是什么？（）。

A、各项安全措施（包括联防组织）是否落实，双人管库和双人守库是否坚持执行。
B、库房、保险柜和守库室的安全设备是否齐全，是否符合安全条件。
C、武器弹药的使用、管理是否符合制度规定。
D、库款摆列是否整洁，有无存放违反规定的物品。
E、是否做到当日核对账款，库存是否超过限额。


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196、单项选择题  客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由（）报告。

A、开立账户的金融机构或者发卡银行
B、收单行
C、开立账户的金融机构或者发卡银行和收单行分别报送
D、开户行


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197、填空题  销售部门和销售人员的编码一旦设定并使用，应该既不允许（）也不允许修改。


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198、填空题  未记账的凭证可以采用（）的修改方式。


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199、单项选择题  小额支付往账业务的状态有：已录入（未复核）、（）、已组包、已发送、未冲账、已冲账、排队、未重发、已重发、回执未记账、回执已记账、作废。

A、已复核
B、已拒绝
C、已轧差
D、已清算


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200、单项选择题  同城委托收款付款或通兑代记账，应与单位签定（）。

A、收款协议书
B、通兑协议书
C、收款授权书
D、付款授权书


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201、判断题  某商业银行于2007年5月10日为不在其本机构开立账户的某客户提供现金汇款2万元人民币服务时，已登记的客户基本身份信息未完全满足《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三十三条要求，原则上不要求补登记。


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202、多项选择题  现金收付凭证的基本凭证是由信用社人员编制并凭以记账的凭证，主要有（）。

A、现金收款凭证
B、现金缴款单
C、现金收入传票
D、现金付款凭证
E、现金付出传票


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203、判断题  信息服务业务属于小额支付系统的基本业务种类。


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204、单项选择题  银行收到委托收款凭证，应及时通知客户，并做好（）.

A、业务说明
B、业务跟踪
C、电话核实
D、交接签收


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205、填空题  若期初余额有外币、数量余额，则必须有（）余额。


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206、单项选择题  “即时通”付款凭证的付款期限自签发之日起（）日内有效（节假日顺延）。

A、6
B、10
C、15
D、7


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207、判断题  支票业务操作中各联凭证用途：支票作借方凭证入账，进账单第一联加盖转讫章作回单交给出票人，第二联进账单作为汇兑贷方凭证，第三联作附件。


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208、单项选择题  存款实名制从何时开始执行？（）。

A、2000年1月1日
B、2000年4月1日
C、2000年4月1日
D、2002年1月1日


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209、判断题  存款人因其他结算需要，出具有关证明后可以开立一般存款账户。


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210、判断题  柜员在办理业务时发现假币，由所在营业网点持有《反假货币上岗资格证书》的一名柜员当面予以收缴。


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211、判断题  审核现金支付凭证的要点中支票类支取凭证折角验印鉴或实行人机验印；储蓄类支取凭证验证密码。


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212、判断题  自然人客户的“身份基本信息”中，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。


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213、单项选择题  支票直通车不具有（）功能。

A、在线实时支付功能
B、在线签发支票
C、在线确定是否空头
D、在线鉴别支票密码


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214、单项选择题  单位办理（）类项下委托收款，可不提交债务证明。

A、商业汇票
B、公用事业费
C、存单
D、国内信用证


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215、判断题  某客户将活期存款的本金40万元和利息0.4万万元转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款时，可以不向中国人民银行报告大额交易。


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216、多项选择题  小额支付系统的基本业务种类有哪些（）。

A、普通贷记业务
B、普通借记业务
C、实时借记业务
D、实时贷记业务
E、信息服务业务


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217、多项选择题  洗钱具有以下特点（）。

A、洗钱是在已经实施犯罪行为并获得赃款的条件下所从事的非法活动。
B、洗钱者主要利用金融机构、保险公司、证券公司清洗犯罪所得赃款。
C、洗钱者的主要目的不是为了获利，而是为了使犯罪所得赃款尽快合法化。
D、洗钱行为的上游犯罪是特定的贩毒、走私、贪污、贿赂、有组织犯罪、恐怖犯罪等犯罪。
E、洗钱行为具有较强的国际性。


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218、单项选择题  交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构（）。

A、应当提交符合一项大额交易标准的大额交易报告
B、可以分别提交大额交易报告
C、应当分别提交大额交易报告
D、只能提交符合一项大额交易标准的大额交易报告


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219、多项选择题  通过农信银支付业务系统办理的跨省（）之间实时资金汇划业务即为农信银电子汇兑业务。

A、农村信用社
B、农业银行
C、农合行
D、农商行
E、工商银行


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