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银行高管考试：银行高管考试考试试题（题库版）
2024-12-03 04:45:47 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联交易应当（）。

A．确保商业银行不遭受风险
B．符合诚实信用及公允原则
C．按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行
D．遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定


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2、单项选择题  财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应不低于总人数的（）。

A.1/2
B.2/3
C.20%
D.50%


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3、单项选择题  根据《票据法》地规定，下列关于本票地表述中，不正确地是（）。（票据法第75条）

A.到期日是本票地绝对应记载事项
B.本票地基本当事人只有出票人和收款人
C.本票无须承兑
D.本票是由出票人本人对持票人付款地票据


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4、单项选择题  董事连续（）未能亲自出席会议，也不委托其他董事出席董事会会议的，视为不能履职，并对董事会决议承担相应的法律责任。

A.2次
B.3次
C.4次
D.5次


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5、单项选择题  特别监管的解除以（）为条件，具体解除条件应在做出特别监管决定时予以设定。

A、特别监管时认定的问题得到整改
B、特别监管时认定的问题被处罚
C、特别监管时认定的问题很少再发生
D、特别监管时认定的问题相关责任人被撤职


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6、单项选择题  反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，并出示合法证件和（）出具的调查通知书。

A、国务院反洗钱行政主管部门
B、国务院反洗钱行政主管部门或其派出机构
C、国务院反洗钱行政主管部门或者其地市级派出机构
D、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构


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7、多项选择题  违法事实确凿并有法定依据，对（）的行政处罚，可以当场做出行政处罚决定。

A．公民处以五十元以下罚款
B．法人或者其他组织处以一千元以下罚款
C．对法人或者其他组织处以警告
D．暂扣驾驶证


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8、单项选择题  财务公司的设立应报（）批准。

A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、所属地的工商局
D、银行业协会


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9、单项选择题  （）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理：

A、银行自己
B、国务院银行业监督管理机构
C、人民银行
D、地方政府


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10、单项选择题  业银行应当建立全面、严密的（）程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力。

A、压力测试
B、敏感测试
C、信息系统
D、管理系统


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11、多项选择题  下列哪些选项是按照《现金管理暂行条例》的规定，开户单位必须遵守的禁止性规定：（）

A、不准白条抵库
B、不准单位之间相互借用现金
C、不准谎报用途套取现金
D、禁止发行变相货币


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12、单项选择题  商业银行不得向关系人发放（）。

A、质押贷款
B、抵押贷款
C、保证贷款
D、信用贷款


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13、多项选择题  下列属于银行业金融机构的有：（）

A、农村合作银行
B、民营经济发展促进会
C、农村信用合作社
D、商业银行


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14、单项选择题  中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（）。

A、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
B、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
C、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
D、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多。


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15、单项选择题  中资商业银行临时停业申请，银行监管部门应自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。

A、5日
B、10日
C、30日
D、3个月


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16、多项选择题  根据《物权法》规定，（ ）等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人。

A、船舶
B、航空器
C、机动车
D、企业的生产设备


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17、问答题  如何理解金融是现代经济的核心，谈谈你的认识和理解。


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18、单项选择题  商业银行监事会的职责是：（）

A．负责审批商业银行的总体经营战略和重大政策
B．负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构
C．实施财务监督
D．采取措施纠正内部控制存在的问题


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19、多项选择题  商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行（）。

A、自主经营
B、自担风险
C、自负盈亏
D、自我管理


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20、问答题  试述贷款分类应考虑的主要因素。


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21、单项选择题  肝上下径间距离，是指在右锁骨中线上所叩的肝界，其正常范围应是多少（）

A.7～9cm
B.8～10cm
C.9～11cm
D.10～12cm
E.11～13cm


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22、单项选择题  村镇银行自领取营业执照之日起＿个月内应当开业。

A.3
B.6
C.9
D.12


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23、单项选择题  人民法院审理案件时，认为地方行政规章与国务院部、委规章不一的（）

A、参照地方行政规章
B、参照国务院部、委规章
C、由最高人民法院送请国务院作出解释或者裁决
D、由最高人民法院作出解释


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24、单项选择题  出现下列情形之一时，省级联社应派人对代理社进行尽职调查（）

A、各成员社在社团贷款中的出资额不符合银监会规定
B、社团贷款形成不良贷款


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25、多项选择题  公司不得收购本公司股份，但有（）情形地除外。（公司法第143条）

A． 减少公司注册资本
B． 与持有本公司股份地其他公司合并
C． 将股份奖励给本公司职工
D． 股东因对股东大会作出地公司合并、分立决议持异议而要求公司收购其股份地


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26、问答题  试述如何进一步推动电子票据业务发展。


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27、判断题  内部审计部门应建立审计复议制度，对审计对象提出异议的审计结论，由作出审计结论的审计机构的上级机构进行复议。（）


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28、单项选择题  缺口分析是衡量（）变动对银行当期收益的影响的－种方法。（《商业银行市场风险管理指引》附录）

A、汇率
B、利率
C、商品价格
D、股票价格


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29、单项选择题  当事人临时提起回避申请的，可以（）。

A、裁定中止诉讼
B、延期审理
C、裁定终结诉讼
D、撤销案件


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30、判断题  商业银行应当每半年向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。（）


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31、单项选择题  银行业金融机构的哪项活动不是由银行业监督管理机构负责管理？（）

A、设立
B、变更
C、终止
D、反洗钱


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32、单项选择题  依据《金融违法行为处罚办法》，金融机构办理存款业务的违规行为不包括（）。

A、擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款
B、明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立帐户存储
C、开办新的存款业务种类
D、违反规定为客户多头开立帐户


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33、单项选择题  依照本办法已公告的资产处置项目，变更处置方案时，如公告内容不发生变动，原则上可不重新公告；如公告的资产包方案增加项目的，则应在资产处置审核机构审核日至少（）个工作日前刊登补充公告，补充公告的内容应包括资产包内有关项目及金额的增加等情况。

A、5
B、7
C、9
D、10


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34、单项选择题  商业银行董事会承担监控操作风险管理有效性的最终责任，其中主要职责之一是确保本行操作风险管理体系接受（）的有效审查与监督。

A.中国银行业监督管理委员会
B.内审部门
C.监事会
D.理事会


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35、问答题  试述长期资金筹资组合的不同类型并进行评价。


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36、单项选择题  款人应将固定资产贷款纳入对借款人及（）的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

A、担保人
B、借款人所在集团客户
C、借款人关联客户
D、债权人


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37、多项选择题  商业银行有下列行为的，由政府价格主管部门依据《中华人民共和国价格法》、《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚：（）

A、擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的；
B、超出政府指导价浮动幅度的；
C、不按照规定明码标价的；
D、违反《商业银行服务价格管理暂行办法》规定的其他价格违法、违规行为。


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38、单项选择题  同业拆出是金融机构进行的以___为基础的短期资金融通行为。

A、风险;
B、信用;
C、合作;
D、收益


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39、单项选择题  银行业监督管理机构依照（）对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。

A、《商业银行法》
B、《贷款通则》
C、《银行业监督管理法》
D、《固定资产贷款管理暂行办法》


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40、多项选择题  根据我国《票据法》规定，关于支票的说法正确的是（）。

A、支票分为转账支票和现金支票
B、支票上必须记载出票日期
C、支票必须记载出票地
D、禁止签发空头支票


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41、单项选择题  金融机构开办电子银行业务，应当具备经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度，在申请开办电子银行业务的前（），金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故

A、6个月内
B、一年内
C、二年内
D、三年内


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42、单项选择题  高热患者应给予

A.流质饮食 
B.普通饮食 
C.软质饮食 
D.低盐饮食 
E.低热量饮食


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43、单项选择题  甲公司于6月10日向乙公司发出要约订购一批红木，要求乙公司于6月15日前答复。6月12日，甲公司欲改向丙公司订购红木，遂向乙公司发出撤销要约的信件，于6月14日到达乙公司。而6月13日，甲公司收到乙公司的回复，乙公司表示红木缺货，问甲公司能否用杉木代替。甲公司的要约于何时失效？（）

A.6月12日
B.6月13日
C.6月14日
D.6月15日


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44、多项选择题  有以下情形之一的，应当在20日内召开临时社员大会（社员代表大会）：（）

A.四分之一以上的社员提议
B.理事会、监事会、经理提议
C.章程规定的其他情形


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45、单项选择题  我国单位银行结算账户的存款人可在银行开立（）基本存款账户。

A、1个
B、2个
C、3个
D、4个


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46、单项选择题  行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。（）答案：Y1312、银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种，自提交申请文件之日起（）内，可以获得国务院银行业监督管理机构做出的书面决定：

A、六个月
B、一年
C、三个月
D、九个月


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47、多项选择题  业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除()以下项目。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉地决定》第14条）

A、商誉
B、商业银行对未并表金融机构地资本投资
C、商业银行对企业地资本投资
D、商业银行对自用不动产地资本投资


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48、多项选择题  评价商业银行的信贷风险管理体系的内容是：（）

A、与业务规模是否匹配;
B、与经营风险相匹配;
C、关键风险能否有效控制;
D、与人员匹配是否相符


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49、多项选择题  下列属于贸易融资工具的有：（）

A、信用证
B、押汇
C、保理
D、福费廷


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50、多项选择题  对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人（）。

A、追索
B、或强制收回
C、追加贷款
D、或进行市场化处置


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51、多项选择题  下列现象中，可能导致银行抵债资产遭受重大损失的是：（）

A、市场环境影响，难以确定债权人与债务人双方都认可的公允价值;
B、违反操作程序越权收取或处置抵债资产;
C、人为高估抵债资产接收价格、低估处置价格;
D、物理损耗和经济损耗均会造成抵债资产价值贬损


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52、单项选择题  下列款项不得作为单位定期存款存入邮储银行（）

A、经营收入
B、处置资产所得
C、银行贷款
D、预收货款


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53、判断题  商业银行的市场风险管理是识别、计量、监测和控制市场风险的全过程。（）


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54、单项选择题  依照我国《公司法》规定，股东的出资方式不包括（）。

A、劳务
B、工业产权
C、土地使用权
D、非专利技术


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55、多项选择题  形式背书包括()。（票据法）

A.－般背书
B.委托收款背书
C.设定质押背书
D.特别背书
E.转让背书


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56、单项选择题  银监会对商业银行法人机构整体评价时，总部占整体评价得分的（）,分支机构平均得分占整体评价得分的（），形成最终评级结果。

A、30%；70%
B、70%；30%
C、40%；60%
D、60%；40%


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57、多项选择题  农村资金互助社的社员享有以哪些下权利：（）

A.参加社员大会，并享有表决权、选举权和被选举权，按照章程规定参加该社的民主管理
B.享受该社提供的各项服务
C.按照章程规定或者社员大会（社员代表大会）决议分享盈余
D.查阅该社的章程和社员大会（社员代表大会）、理事会、监事会的决议、财务会计报表及报告


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58、多项选择题  农村资金互助社的理事、监事、经理和工作人员不得有以下行为：（）

A.侵占、挪用或者私分本社资产
B.将本社资金借贷给非社员或者以本社资产为他人提供担保
C.从事损害本社利益的其他活动
D.经商办企业


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59、单项选择题  银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循的原则不包括（）。

A、独立
B、公开
C、公正
D、效率


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60、判断题  银行业金融机构信息系统风险管理指引所称信息系统风险是指信息系统在规划、研发、建设、运行、维护、监控及退出过程中由于技术和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。（）


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61、多项选择题  项目融资贷款人可以采取哪些方式分散项目融资的风险（）。

A、签订总承包合同；
B、适用金融衍生工具；
C、设计综合金融服务方案；
D、设计账户管理。


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62、单项选择题  资产公司商业化收购不良资产的投资期限原则上不得超过（）年。

A、2
B、3
C、4
D、5


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63、多项选择题  银行业监督管理机构认为商业银行董事、董事会存在不尽职行为的，可视情况采取以下措施：（）

A、责令董事、董事会对不尽职情况作出说明；
B、约见该董事或董事会全体成员谈话；
C、停办部分业务品种；
D、停止增设分支机构；
E、以监管意见书的形式责令改正。


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64、单项选择题  我国《票据法》规定，见票即付的汇票，自出票日起（）内向付款人提示付款。

A、十日
B、十五日
C、一个月
D、两个月


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65、单项选择题  《担保法》规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（ ）内要求保证人承担保证责任。

A、一个月。
B、三个月。
C、六个月。
D、一年。


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66、单项选择题  商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行分级授权和（），按规定对大额款项收付进行登记和报备，确保存款等交易信息的真实、完整。

A、多签制度
B、双签制度
C、跟签制度
D、复签制度


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67、单项选择题  根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（）。

A、内部稽核应当履行对合规工作活动进行检查的职能，即检测银行内部为确保符合各种适用法律、规则和标准的控制是否到位
B、合规职能应当享有同任何员工沟通情况并查阅任何必要的记录或档案的自主权利以便行使其职责
C、合规政策应由法律与合规部门草拟，经高级管理层同意报董事会批准后实施
D、合规管理仅指遵守银行内部规章制度


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68、单项选择题  同－财产向两个以上债权人抵押地，拍卖、变卖抵押物所得地价款，如抵押合同以登记生效地，按（）清偿。（担保法第54条）

A.债权地比例
B.主合同签订地日期先后
C.抵押合同签订地先后
D.抵押物登记地先后顺序


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69、多项选择题  按照《银行业金融机构内部审计指引》规定，内部审计部门的审计频率和程度应：（）

A．与银行业金融机构业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致
B．对每一营业机构的风险评估每年至少一次
C．对每一营业机构的审计每两年至少一次
D．对总部管理部门的审计每三年至少一次


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70、多项选择题  信托公司开展受托境外理财业务应当符合以下条件（）。

A、注册资本不低于8亿人民币或等值可自由兑换外币
B、最近2年连续盈利
C、最近1年没有受到监管部门的处罚
D、2年以上从事外币有价证券买卖业务的专业管理人员不少于2人


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71、单项选择题  外国银行分行的资产流动性比例不得低于（）

A、25％
B、75％
C、30％
D、50％


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72、单项选择题  中资商业银行分支机构临时停业为连续停止营业时间（）。

A、1天-1个月
B、1天-6个月
C、3天-1个月
D、3天-6个月


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73、单项选择题  商业银行在建立和评审内部控制目标时，应考虑法律法规、监管要求和其他要求，以及技术、财务、经营和风险相关方等因素，尤其应考虑（）的内部控制指标要求。

A、财政部门
B、税务部门
C、商业银行
D、监管部门


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74、判断题  质押合同、贷款合同发生纠纷时，各方当事人均可按协议向仲裁机构申请调解或仲裁，或者向人民法院起诉。（）


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75、单项选择题  根据《贷款风险分类指引》，通过贷款分类可以为判断（）是否充足提供依据。

A、利润率
B、损失准备金
C、收益率
D、承受损失能力


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76、多项选择题  外国银行代表处的下列行为是金融违法行为，银监机构应依法予以处罚（）

A、从事经营性活动
B、从事市场调查行为
C、拒绝向银监机构报送报表资料
D、未经批准变更办公场所


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77、单项选择题  经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，原申请人应在复业后（）内向决定机关报告。

A、5日
B、10日
C、20日
D、1个月C


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78、单项选择题  商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，对同－借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例（）。（商业银行法第39条）

A、不得超过5％
B、不得低于5％
C、不得超过１0％
D、不得低于１0％


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79、单项选择题  商业银行持有我国其他商业银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（）。

A、50%
B、0
C、100%
D、20%


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80、单项选择题  国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的（）实行任职资格管理。

A、董事和高级管理人员
B、人事部门人员
C、后勤人员
D、投资部门人员


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81、单项选择题  商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，原授权书及转授权书（）。

A、有效
B、无效
C、需要重新授权
D、在原授权书或转授权书上追加变更人


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82、单项选择题  人民法院接到起诉状，经审查，应当在()内立案或者作出裁定不予受理。

A、三日
B、七日
C、十五日
D、三十日


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83、多项选择题  金融工具具有哪些特征（）。

A、偿还性
B、可转让性(流动性)
C、安全性
D、收益性


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84、单项选择题  在操作风险的日常管理方面，（）对董事会负最终责任。

A．高级管理层
B.董事长
C．监事会
D．职能部门


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85、判断题  商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由股东大会批准。（）


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86、多项选择题  《商业银行市场风险管理指引》实施后政策性银行、城乡信用社、（）、邮政储蓄机构等其他金融机构参照本指引执行。（《商业银行市场风险管理指引》第38条）

A、金融资产管理公司
B、信托投资公司
C、财务公司
D、金融租赁公司
E、汽车金融公司


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87、多项选择题  农村合作金融机构非信贷资产风险分类程序一般分为（）。

A.初分
B.初审
C.认定
D.初定


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88、判断题  资本充足率，是指商业银行持有的、符合本办法规定的资本与商业银行风险加权资产之间的比率。（）


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89、多项选择题  银行业金融机构内部审计事项主要包括（）

A、经营管理的合规性及合规部门工作情况
B、内部控制的健全性和有效性、机构运营绩效和管理人员履职情况等
C、风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性
D、信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况
E、会计记录和财务报告的准确性和可靠性
F、与风险相关的资本评估系统情况


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90、单项选择题  邮储银行代理营业机构因代理协议期满需终止营业，下列说法正确的是（）：

A、邮政企业自行决定终止营业
B、邮储银行决定可终止营业
C、邮政企业与邮储银行协商终止营业
D、经监管机构批准后终止营业


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91、单项选择题  商业银行解散的,应当依法成立清算组,进行清算,按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。（）监督清算过程。

A、事发地人民政府
B、工商行政管理机构
C、中国人民银行
D、国务院银行业监督管理机构


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92、单项选择题  国家需要重点扶持的高新技术企业，减按（ ）的税率征收企业所得税。

A、5%
B、10%
C、15%
D、20%


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93、单项选择题  《中华人民共和国合同法》中，当事人可以依照《中华人民共和国担保法》约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（）返还定金。

A、1～2倍
B、2倍
C、1～3倍
D、3倍


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94、问答题  试述信用卡套现风险防范措施。


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95、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定：金融机构对违反票据法规定的票据，不得承兑、贴现、付款或者保证。金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，应当进行以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予留用查看直至开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成对违法票据承兑、付款、保证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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96、判断题  在金融市场上，利率是货币资金商品的“价格”，其高低主要由社会平均利润率和资金供求关系决定。（）


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97、单项选择题  下列权利中，属于担保物权的是（）

A、地役权
B、用益物权
C、质权
D、所有权


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98、单项选择题  商业银行的内部审计应当具有充分的（），实行全行系统垂直管理。

A、排他性
B、权威性
C、独立性
D、公正性


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99、多项选择题  《贷款风险分类指引》规定，商业银行在贷款分类中应当做到（）：

A、制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程
B、开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统
C、保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质
D、建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整
E、建立有效的信贷组织管理体制，形成相互监督制约的内部控制机制，保证贷款分类的独立、连续、可靠


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100、单项选择题  在（）情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。

A、严重违法经营
B、重大违约行为
C、可能发生信用危机，严重影响存款人利益
D、擅自开办新业务


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101、判断题  以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性和有效性，防止发生权利瑕疵的情形。（）


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102、单项选择题  个人小额短期信用贷款期限为：（）

A、3个月以内
B、6个月以内
C、9个月以内
D、12个月以内


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103、问答题  请结合工作实际，谈谈基层商业银行如何改进操作风险管理。


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104、单项选择题  商业银行申请基金托管资格，其最近3个会计年度的年末净资产应均不低于（）亿元人民币，资本充足率符合监管部门的有关规定。（《证券投资基金托管资格管理办法》第3条）

A、10
B、15
C、20
D、30


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105、多项选择题  发卡行通过对个人申请人___等因素的综合评估，为持卡人核定信用额度。

A、年龄;
B、职业;
C、工作年限;
D、收入水平;
E、拥有住房情况


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106、判断题  国务院金融监督管理机构依法对出现重大经营风险的金融机构采取接管、托管等措施的，可以向人民法院申请中止以该金融机构为被告或者被执行人的民事诉讼程序或者执行程序。（)


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107、多项选择题  银行业金融机构内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业金融机构（）相一致。

A、业务性质
B、复杂程度
C、风险状况
D、管理水平


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108、单项选择题  金融机构的代表机构经营金融业务的，按照《金融违法行为处罚办法》规定，以下处罚措施不正确的是（）

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，撤销该代表机构
D、情节特别严重的，暂停该金融机构相关业务


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109、多项选择题  哪种情况下，银行业监督管理机构应当对金融机构股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查（）

A、申请设立银行业金融机构
B、金融机构增加持有资本总额
C、某股东的股份总额达到规定比例以上
D、金融机构修改章程


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110、单项选择题  我国《票据法》规定持票人对定期汇票的出票人和承兑人的票据权利时效，为自汇票到期（）日起。

A、2年
B、6个月
C、3个月
D、1年


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111、单项选择题  根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，境内企业法人向农村地区银行业法人机构投资入股，该企业年终分配后净资产应达到全部资产的（）（合以上并会计报表口径）。

A、5%
B、10%
C、20%
D、25%


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112、多项选择题  我国现行宪法对土地所有权的规定是（）。

A、城市的土地属于国家所有
B、城市郊区的土地，除由法律规定属于国家所有的以外，属于集体所有
C、城市郊区的土地属于国家所有
D、农村的土地,除由法律规定属于国家所有的以外,属于集体所有


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113、多项选择题  《商业银行市场风险管理指引》所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括（）。（《商业银行市场风险管理指引》第2条）

A、城乡信用社
B、信托投资公司
C、中资商业银行
D、外资独资银行
E、中外合资银行


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114、问答题  请结合本行实际，试述如何加强会计案件防范。


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115、单项选择题  背书转让与一般债权转让的主要不同在于（）。

A、背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人
B、背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关系
C、背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为
D、背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权


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116、单项选择题  银行业金融机构首席审计官由董事会任命并纳入银行业金融机构高级管理人员任职资格核准范围，首席审计官岗位变动要事前向（）报告。

A、中国人民银行
B、当地政府部门
C、中国银监会
D、上级机构


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117、单项选择题  信托公司投资于银行所持的信贷资产、票据资产等资产的，应当采取（）方式，且银行不得以任何形式回购。

A、卖断
B、买断
C、卖出回购
D、买入返售


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118、单项选择题  机构变更许可事项，农村中小金融机构应在决定机关作出行政许可决定之日起（）完成变更，并向决定机关和所在地银监会派出机构书面报告。

A.1个月内
B.3个月内
C.6个月内
D.一年内


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119、单项选择题  在中华人民共和国境内设立的（），应当遵循其总行制定的操作风险管理政策和程序，按照规定向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件并接受银监会的监管。

A．外国银行一级分行
B．外国银行分行
C．外国银行二级分行
D．外国银行支行


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120、多项选择题  《担保法》规定（）财产不可以抵押。（担保法第37条）

A.依法被查封、扣押、监管地财产
B.土地所有权
C.依法有权处分地国有土地使用权
D.所有权、使用权不明或者有争议地财产
E.学校、幼儿园、医院等以公益为目地地事业单位、社会团体地教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施


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121、单项选择题  存款余额低于（）亿元人民币的商业银行，按照《商业银行信息披露办法》规定进行信息披露确有困难的，经说明原因并制定未来信息披露计划，报中国银监会批准后，可免于信息披露。

A、十
B、三
C、五
D、七


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122、多项选择题  我国《票据法》规定，以下那些情形，在汇票到期日前，持票人可以行使追索权（）。

A、汇票被拒绝承兑的
B、承兑人或者付款人死亡的
C、承兑人或者付款人被依法宣告破产的
D、承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动的


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123、单项选择题  商业银行应当按照《商业银行市场风险指引》的要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。以下不属于市场风险管理体系基本要素的是（）。

A、董事会和高级管理层的有效监控
B、完善的市场风险管理政策和程序
C、完善的内部控制和独立的外部审计
D、市场风险研究


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124、单项选择题  中资商业银行公开发行次级债券应满足核心资本充足率不低于（）。

A、2%
B、4%
C、5%
D、8%


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125、单项选择题  关于银行业监督管理机构工作人员，下列哪项是错误的（）

A、应当忠于职守
B、应当依法办事，公正廉洁
C、不得利用职务便利牟取不正当的利益
D、可以在金融机构等企业中兼任职务。


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126、单项选择题  我国《票据法》规定，下列选项中汇票上必须记载事项为（ ）。

A、付款日期
B、付款地
C、出票地
D、付款人名称


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127、单项选择题  城市商业银行的（）不得兼任监事。

A．董事
B．高级管理人员
C．董事、高级管理人员
D．无


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128、多项选择题  依照《中华人民共和国企业破产法》法规定人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的下列行为，管理人有权请求人民法院予以撤销（）。

A、无偿转让财产的
B、以明显不合理的价格进行交易的
C、对没有财产担保的债务提供财产担保的
D、对未到期的债务提前清偿的


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129、多项选择题  商业银行信息披露应遵循()原则。（《商业银行信息披露办法》第5条）

A、真实性
B、准确性
C、完整性
D、可比性


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130、多项选择题  有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员（）

A、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；
B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的；
C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；
D、个人所负数额较大的债务到期未清偿的。


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131、判断题  商业银行不需要披露会计师事务所对其出具的审计报告。（）


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132、单项选择题  商业银行符合性测试的抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。其中每月执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）之间。

A、2-6个
B、4-10个
C、10-25个
D、25-50


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133、多项选择题  下面关于商业银行市场风险的识别、计量、监测和控制的说法表述正确的是（）

A、商业银行应当对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质。
B、商业银行应当根据本行的业务性质、规模和复杂程度，对银行账户和交易账户中不同类别的市场风险选择适当的、普遍接受的计量方法，基于合理的假设前提和参数，计量承担的所有市场风险。
C、商业银行应当尽可能准确计算可以量化的市场风险和评估难以量化的市场风险。
D、商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。
E、商业银行应当尽量对所计量的银行账户和交易账户中的市场风险（特别是利率风险）在全行范围内进行加总，以便董事会和高级管理层了解本行的总体市场风险水平。


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134、单项选择题  当事人要求陈述和申辩的，应当在收到《行政处罚意见告知书》之日起（）个工作日内将陈述和申辩的书面材料提交银监会或其派出机构。

A、5
B、7
C、10
D、15


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135、多项选择题  一份完整的贷款档案应至少包括：（）

A、法律文件
B、信贷文件;
C、还款及催收记录;
D、通讯和备忘等其他杂项


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136、单项选择题  商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立。交易部门应当将前台、后台严格分离，前台交易人员不得参与（）；必要时可设置中台监控机制。

A、交易的正式确认
B、对账
C、重新估值
D、交易结算和款项收付
E、以上全部业务


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137、多项选择题  商业银行贷款承诺业务可以分为：（）

A、项目贷款承诺
B、开立信贷证明
C、客户授信额度
D、票据发行便利


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138、判断题  存量和流量的区别在于,前者是一种静态意义上的变量,后者是一种动态意义上的变量。（）


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139、多项选择题  保证人可就（）事由提出抗辩，不承担或免除承担保证责任。（担保法第２3、２4、２9、30条）

A.保证人对未经其书面同意转让地债务
B.债权人与债务人协议变更主合同而未经保证人书面同意地
C.主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证地
D.企业法人地分支机构未经法人书面授权地


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140、多项选择题  设立财务公司法人机构应具备的主要条件（）。

A.有符合《公司法》和银监会规定的公司章程
B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币
C.风险管理、资金集约管理等关键岗位上有合格的专门人才
D.净资产不低于8亿元人民币


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141、单项选择题  单个境外金融机构向中资金融机构投资入股比例不得超过（）。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第8条）

A、10%
B、20%
C、30%
D、40%


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142、单项选择题  未经（）批准,擅自设立商业银行,或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款,构成犯罪的,依法追究刑事责任。

A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、工商管理部门
D、地方政府


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143、单项选择题  商业银行的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款;九十条商业银行及其工作人员对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行的处罚决定不服的,可以依照（）的规定向人民法院提起诉讼。

A、《中华人民共和国商业银行法法》
B、《中华人民共和国公证法》
C、《中华人民共和国公司法》
D、《中华人民共和国行政诉讼法》


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144、单项选择题  ____是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A、过桥贷款
B、银团贷款
C、集团贷款
D、共同贷款


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145、单项选择题  根据我国《票据法》，以下情形中将导致汇票无效的是（）。

A、未记载付款地
B、未记载付款日期
C、未记载出票地
D、未记载出票日期


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146、单项选择题  银行应改进和完善成本管理，建立以内部转移价格为基础的（）和内部合作考核机制，制定专项指标，单独考核小企业授信业务的成本和收益。

A、激励约束机制
B、独立核算机制
C、利率的风险定价机制
D、专业化的人员培训机制


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147、单项选择题  我国《票据法》规定，汇票的出票人必须与付款人具有真实的（）关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。

A、委托付款
B、买卖
C、保证
D、连带


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148、多项选择题  根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，银行应根据小企业授信的特点和内在规律开展小企业授信，做到（），风险可控，责任可分。

A、程序可简
B、条件可调
C、成本可算
D、利率可浮


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149、多项选择题  商业银行内部控制的风险责任制包括以下内容（）

A、董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担责任。
B、内部审计部门应当对未执行审计方案、程序和方法导致重大问题未能被发现，对审计发现隐瞒不报或者未如实反映，审计结论与事实严重不符，对审计发现问题查处整改工作跟踪不力等行为，承担相应的责任。
C、业务部门和分支机构应当及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任。
D、高级管理层应当对违反内部控制的人员，依据法律规定、内部管理制度追究责任和予以处分，并承担处理不力的责任。


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150、单项选择题  以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上（）倍以下罚金。

A、2
B、3
C、4
D、5


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151、多项选择题  办理单位定期存单质押贷款，贷款人和出质人应当订立书面质押合同。质押合同应当载明下列内容：（）

A、出质人、借款人和质权人名称、住址或营业场所；
B、被担保的贷款的种类、数额、期限、利率、贷款用途以及贷款合同号；
C、单位定期存单号码及所载存款的种类、户名、账户、开立机构、数额、期限、利率；
D、存款行是否对单位定期存单进行了确认；
E、质权的实现方式；


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152、问答题  请谈谈商业银行内部控制应当遵循的基本原则。


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153、多项选择题  国储棉贷款主要用于解决棉花（）的合理资金需要。

A、收储
B、轮换
C、收购
D、进口


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154、单项选择题  商业银行董事会中至少应当有（）名独立董事；商业银行监事会中至少应当有（）名外部监事。

A、1、1；
B、1、2；
C、2、2；
D、2、1


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155、多项选择题  银行业金融机构在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的（）账户。

A、基本结算账户
B、贷款发放账户
C、临时存款账户
D、还款准备金账户


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156、单项选择题  下列（）职责不是联保小组成员应当履行的：

A、按照借款合同约定偿付贷款本息
B、确定贷款期限、利率
C、民主选举联保小组组长
D、共同决定联保小组的变更和解散事宜


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157、单项选择题  贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照（）独立审批贷款。

A、领导指示
B、上级安排
C、工作分工
D、授权


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158、多项选择题  金融机构申请开办电子银行业务，下列业务适用审批制电子银行业务的是（）

A、网上银行
B、手机银行
C、利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务
D、利用境内或地区性电信网络、有线网络等开办的电子银行业务


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159、单项选择题  企业对会计要素一般采用（）计量。

A、重置成本
B、可变现净值
C、现值
D、历史成本


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160、单项选择题  商业助学贷款的最高限额为不超过借款人在校年限内所在学校的（）。

A、学费
B、学费和住宿费
C、学费和基本生活费
D、学费、住宿费和基本生活费


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161、单项选择题  商业银行披露的会计报表不包括（）。

A、资产负债表
B、利润表（损益表）
C、现金流量表
D、业务状况表


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162、多项选择题  商业银行应依据信息科技风险管理策略和风险评估结果，实施全面的风险防范措施，包括（）：

A、确定潜在风险区域，并对这些区域进行详细和独立的监控，实现风险最小化；
B、安排供应商和业务部门对服务水平协议的完成情况进行定期审查；
C、建立内部审计、外部审计和监管发现问题的整改处理机制；
D、建立定期检查系统性能的程序和标准；
E、制定明确的信息科技风险管理制度、技术标准和操作规程等，定期进行更新和公示。


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163、判断题  同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。（）


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164、多项选择题  根据我国《突发事件应对法》，自然灾害、事故灾难或者公共卫生事件发生后，履行统一领导职责的人民政府可以采取的应急处置措施有（）。

A、迅速控制危险源，标明危险区域，封锁危险场所，划定警戒区，实行交通管制以及其他控制措施
B、启用本级人民政府设置的财政预备费和储备的应急救援物资，必要时调用其他急需物资、设备、设施、工具
C、组织公民参加应急救援和处置工作
D、保障食品、饮用水、燃料等基本生活必需品的供应


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165、单项选择题  商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。

A．监事会
B．高级管理层
C．理事会
D．董事长


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166、判断题  IS一LM模型在理论上是对总需求分析的全面概括,在政策上可以用来解释财政政策和货币政策,因此它是整个宏观经济学的核心。（）


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167、多项选择题  商业银行经营过程中，提高资本回报率的手段有___。

A、扩大资产与负债的点差;
B、缩小资产与负债的点差;
C、加快资本利用频率;
D、降低资本利用频率;
E、增加中间业务收入


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168、多项选择题  农村资金互助社根据其业务经营需要，考虑安全因素，应按()一定比例合理核定库存现金限额。

A.存款
B.贷款
C.股金总额
D.盈余


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169、多项选择题  向银行申请承兑的商业汇票出票人应具备下列哪些条件？（）

A、资信状况良好的自然人;
B、在承兑银行开立存款账户的法人以及其他经济组织;
C、与承兑银行具有真实的委托付款关系;
D、资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源


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170、单项选择题  其他条件不变的情况下，人们预期利率上升，会___：

A、多买债券，多存货币;
B、多买债券，少存货币;
C、卖出债券，多存货币;
D、少买债券，少存货币


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171、单项选择题  商业银行经营与管理原则的核心是（）。

A、流动性原则
B、政策性原则
C、盈利性原则
D、安全性原则


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172、单项选择题  存单质押贷款利率按国家利率管理规定执行，计、结息方式（）

A、按月结息
B、按季结息
C、按年结息
D、借贷双方协商确定


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173、单项选择题  单家银行担任银团牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于____。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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174、多项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定，尽职调查人员应确保出具的尽职调查报告内容的（）。

A、真实性
B、完整性
C、合法性
D、有效性


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175、单项选择题  下列不属于对外资银行营业机构特别监管措施的是（）

A、提高监管报表报送频率
B、责令出具保证书
C、暂停受理增设机构申请
D、取消高管资格


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176、多项选择题  贷款人应对固定资产投资项目的（）进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。

A、投资计划
B、进度
C、收入现金流
D、借款人的整体现金流


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177、多项选择题  目前，电子银行的渠道主要包括：（）

A、网上银行
B、电话银行
C、手机银行
D、自助终端


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178、多项选择题  关于商业银行市场风险监管，下列说法正确的是（）

A、对于银监会在监管中发现的有关市场风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内提交整改方案并采取整改措施。
B、银监会可以对商业银行的市场风险管理体系提出整改建议，但不包括调整市场风险计量方法、模型、假设前提和参数等方面的建议。
C、对于在规定的时限内未能有效采取整改措施或者市场风险管理体系存在严重缺陷的商业银行，银监会有权采取要求商业银行增加提交市场风险报告的次数等措施。
D、银监会应当定期对商业银行的市场风险管理状况进行现场检查。


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179、多项选择题  影响贷款业务的风险因素除宏观经济政策与经济波动外还有：（）

A、内控机制
B、贷款集中度风险
C、关联交易风险
D、合规风险


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180、单项选择题  在一个市场化程度较的社会中，运用（）可抑制投资的过度，可以防止通货膨胀。

A、低利率
B、高利率
C、高物价
D、低物价


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181、单项选择题  《贷款风险分类指引》中规定，商业银行应至少（）对全部贷款进行一次分类。

A、每年
B、每半年
C、每季度
D、每月


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182、判断题  质押存单存期内按正常存款利率计息。（）


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183、单项选择题  商业银行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。商业银行不得利用个人理财业务，违反（）管理政策进行变相高息揽储。

A、财务管理
B、现金管理 
C、国家利率
D、税务征收


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184、问答题  请结合工作实际，谈谈如何加强内部控制。


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185、单项选择题  金融机构的代表机构不得经营金融业务。金融机构的代表机构经营金融业务的，按照《金融违法行为处罚办法》规定应当（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予记过直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
C、情节严重的，撤销该代表机构
D、情节特别严重的，暂停该金融机构相关业务


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186、单项选择题  治理通货膨胀的金融方面紧缩措施是（）。

A、降低法定存款准备率
B、限制公共事业投资
C、收缩贷款规模


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187、单项选择题  按《商业银行市场风险管理指引》要求，下面关于压力测试说法不正确的是（）

A、商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力。
B、压力测试应当包含定性和定量分析。
C、商业银行应当使用监事会规定的压力情景和根据本行业务性质、市场环境设计的压力情景进行压力测试。
D、董事会和高级管理层应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压力测试程序。


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188、单项选择题  商业银行从事基金托管业务，应当经（）核准，依法取得基金托管资格。未取得基金托管资格的商业银行，不得从事基金托管业务。（《证券投资基金托管资格管理办法》第2条）

A、中国证监会
B、中国银监会
C、中国保监会
D、中国证监会、中国银监会


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189、判断题  票据上的记载事项被变造的，在变造之前签章的人，对原记载事项负责；在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项负责；不能辨别是在票据被变造之前或者被变造之后签章的，视同在变造之前签章。（）


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190、单项选择题  协定存款利率按（）利率计付利息。

A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、中国人民银行确定


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191、问答题  

2010年12月25日，某市分行与该市某区土地储备中心签订两份《流动资金借款》合同，金额分别为2亿元和4500万元，期限两年，用途为土地储备，担保方式为储备土地抵押，综合抵押率49%。经查，2010年12月19日、12月20日该区人大出具承诺函，同意上述“两笔贷款在借款人未按借款合同偿还贷款时，将该笔贷款还款资金列入同期财政预算”。
问题：你认为上述事实存在哪些问题？


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192、多项选择题  下列哪些行政许可行为应予以撤销（）。

A、被许可人以欺骗取得的许可
B、以贿赂取得的行政许可
C、取得行政许可所依据的法律被废止
D、违反法定程序做出的行政许可


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193、多项选择题  款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权进行核销时，需提供以下证明材料（）。

A.提交破产、关闭、解散证明
B撤销决定文件
C.县级及县级以上工商行政管理部门注销证明和财产清偿证明
D.提交重大自然灾害或者意外事故证明、保险赔偿证明和财产清偿证明


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194、单项选择题  财务公司违反审慎经营原则的，中国银行业监督管理委员会应当依照程序责令其限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该财务公司的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，中国银行业监督管理委员会可以依照有关程序，采取下列（ ）措施。

A.限制分配红利和其他收入
B.警告
C.罚款
D.没收违法所得


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195、单项选择题  吊销金融许可证的行政处罚，由（）实施。

A、银监会
B、法院
C、颁发该许可证的银行业监督管理机构
D、工商部门


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196、单项选择题  单笔金额超过项目总投资（）或超过（）人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A、8.5%、1000万元
B、5%、1000万元
C、5%、500万元
D、5%、50万元


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197、问答题  简述贷款新规下的贷款基本信贷流程。


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198、单项选择题  商业银行（）负责本行的信息披露。未设立的，由行长（单位主要负责人）负责。

A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、职工代表大会


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199、单项选择题  《银行与信托公司业务合作指引》中规定，出现信托文件约定的特殊事由需要将部分信托事务委托他人代为处理的，信托公司应当于事前（ ）个工作日告知银行并向监管部门报告。

A、三
B、五
C、十
D、十五


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200、多项选择题  审计机关履行审计监督职责，可以提请监察、价格、（）等机关予以协助。

A、公安
B、财政
C、税务
D、海关
E、工商行政管理


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201、单项选择题  ___是银行信贷择优的前提，是促进企业改善经营管理，提高信用等级的有效措施。

A、验资业务;
B、资信咨询;
C、投资性贷款评估;
D、企业信用等级评估


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202、多项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定，尽职调查的主要内容包括（）。

A、借款人及项目发起人等相关关系人的情况
B、贷款项目的情况
C、贷款担保情况
D、需要调查的其他内容


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203、单项选择题  外国银行分行经营存款业务，应（）交存存款准备金

A、自主决定
B、按其总行要求
C、按银监会要求
D、按中国人民银行规定


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204、单项选择题  外商独资银行、中外合资银行最低注册资本金限额与中资商业银行（）

A、一致
B、不一致
C、高于中资商业银行
D、低于中资商业银行


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205、多项选择题  巴塞尔委员会将操作风险分为七类，以下（）属于这七类。（《商业银行操作风险管理指引》附录）

A、内部欺诈
B、客户、产品与业务活动带来的风险
C、经营中断和系统风险
D、雇佣合同以及工作状况带来的风险


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206、问答题  请结合工作实际，谈谈如何营造以诚信审慎为核心的商业银行风险控制文化。


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207、单项选择题  以下（）不是经济学家凯恩斯所提出的人们持有货币的动机。

A、交易动机
B、炫耀动机
C、预防动机
D、投机动机


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208、问答题  请结合工作实际，试述银团贷款的操作流程及其主要风险点。


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209、单项选择题  银行公司业务部门审核同意办理开立信贷证明的，应向___部门出具联系函，让其审核确定信贷证明的格式后，为客户出具信贷证明。

A、风险管理;
B、财务管理;
C、结算业务;
D、审计稽核


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210、单项选择题  商业银行无法将持有的衍生产品头寸顺利变现，将造成___。

A、市场风险;
B、信用风险;
C、流动性风险;
D、操作风险


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211、多项选择题  列属于中资金融机构向中国银行业监督管理委员会提出吸收投资入股申请时应提交的文件是（）

A、境外金融机构的资金来源、经营情况等资料
B、境外金融机构股东大会或董事会同意向中资金融机构投资入股的决议
C、中资金融机构吸收投资入股的申请书
D、双方签定的意向性协议


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212、单项选择题  信托公司同业拆入余额不得超过其净资产的（）,中国银行业监督管理委员会另有规定的除外。

A、20%
B、30%
C、50%
D、60%


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213、问答题  借款人申请贷款除了填写《贷款申请表》之外，一般还应提供哪些资料？


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214、多项选择题  根据（）等有关法律法规，中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会制定了《商业银行服务价格管理暂行办法》。

A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《中华人民共和国价格法》
C、《中华人民共和国外资金融机构管理条例》
D、《中华人民共和国行政处罚法》


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215、多项选择题  商业银行的财务情况说明书应当对本行（）进行说明。

A、经营的基本情况
B、利润实现和分配情况
C、本行财务状况、经营成果有重大影响的其他事项
D、经营策略


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216、判断题  在票据代理中，代理人超越代理权限的，应当就其超越权限部分承担民事责任。（）


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217、多项选择题  对于余额在（）万元(含（）万元)以下(农村信用社、村镇银行为（）万元(含)以下的对公贷款，经追索（）年以上；仍无法收回的债权可认定为呆账。

A．50
B．5
C．3
D．2


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218、单项选择题  单个农民或单个农村小企业向农村资金互助社入股，其持股比例不得超过农村资金互助社股金总额的（）。

A.6%
B.8%
C.10%
D.12%


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219、单项选择题  受益人大会由（）负责召集，（）未按照规定召集或不能召集的，代表信托单位百分之十以上的受益人有权自行召集。

A、受托人
B、受益人
C、委托人
D、委托人或受益人


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220、多项选择题  商业银行应从（）等方面对信用风险、流动性风险等状况进行说明。（《商业银行信息披露办法》第20条）

A、董事会、高级管理层对风险的监控能力
B、风险管理的政策和程序
C、风险计量、检测和管理信息系统
D、内部控制和全面审计情况


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221、多项选择题  贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括（）等要求。

A、资本金已到位50%以上
B、与贷款同比例的资本金已足额到位
C、项目实际进度与已投资额相匹配
D、资本金达到贷款额度的50%以上


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222、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照（）管理和使用。

A、客户要求
B、理财合同约定
C、业务人员专长
D、收益最大化原则


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223、多项选择题  外资银行营业性机构关闭、清算、优先支付个人储蓄存款本息，优先权不优于（）

A、清算费用
B、欠职工工资
C、抵押债权
D、劳动保险费用


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224、单项选择题  《贷款风险分类指引》规定,需要重组的贷款归为()。（《贷款风险分类指引》第12条）

A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类


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225、判断题  抵押人的行为足以使抵押财产价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为。抵押财产价值减少的，抵押权人有权要求恢复抵押财产的价值，或者提供与减少的价值相应的担保。抵押人不恢复抵押财产的价值也不提供担保的，抵押权人有权要求债务人提前清偿债务。（）


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226、多项选择题  根据国务院《信访条例》，信访人对下列（）的职务行为反映情况，提出建议、意见，或者不服下列组织、人员的职务行为，可以向有关行政机关提出信访事项：

A、行政机关及其工作人员
B、提供公共服务的企业、事业单位及其工作人员
C、个体工商户
D、村民委员会、居民委员会及其成员


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227、多项选择题  财务公司可以经营下列（）业务。

A.吸收成员单位的存款
B.从事同业拆借
C.实业投资
D.离岸业务


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228、多项选择题  关于行政处罚的管辖说法正确的是（）

A、上级银行业监督管理机构可以直接查处下级银行业监督管理机构辖区内的有重大影响的违法行为
B、可以授权下级银行业监督管理机构查处应由上级银行业监督管理机构负责查处的违法行为
C、上级银行业监督管理机构可以查处下级银行业监督管理机构辖区内的所有违法行为
D、下级银行业监督管理机构认为应由其查处的违法行为情节严重，有重大影响的，可以请求上级银行业监督管理机构进行查处


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229、单项选择题  经营外汇业务的企业集团财务公司，其注册资本金中应当包括（）美元或者等值的可自由兑换货币。

A.不低于200万
B.不低于300万
C.不低于400万
D.不低于500万


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230、多项选择题  不良金融资产工作人员与（）存在直接或间接利益关系的，或经认定对不良金融资产形成有直接责任的，在不良金融资产处置中应当回避。

A、剥离（转让）方
B、债务人
C、资产受让
D、受托中介机构


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231、单项选择题  ___是商业银行出具贷款承诺的首要风险。

A、市场风险;
B、政策性风险;
C、法律法规风险;
D、操作性风险


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232、单项选择题  借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的（）。

A、客户方
B、借款人交易对手
C、股东
D、合伙人


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233、多项选择题  根据国务院《信访条例》，县级以上人民政府信访工作机构是本级人民政府负责信访工作的行政机构，履行的职责包括（）：

A、受理、交办、转送信访人提出的信访事项
B、承办上级和本级人民政府交由处理的信访事项
C、协调处理重要信访事项
D、督促检查信访事项的处理


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234、多项选择题  民法院审理行政案件，依法实行（）制度。

A、合议
B、回避
C、公开审判
D、两审终审


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235、多项选择题  商业银行地关联交易应当符合地原则是（）。(《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第3条)

A、逐利原则
B、诚实守信
C、交换原则
D、公允原则


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236、单项选择题  内部审计人员至少应具备（）以上金融从业经验。（《银行业金融机构内部审计指引》第11条）

A、－年
B、二年
C、三年
D、四年


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237、多项选择题  在固定资产贷款合同中，贷款人应与借款人约定，借款人出现（）等情形时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。

A、未按约定用途使用贷款
B、未按约定方式支用贷款资金
C、未遵守承诺事项
D、申贷文件信息失真
E、突破约定的财务指标约束


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238、多项选择题  下列关于中国人民银行说法正确的是（）。

A、中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保
B、中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款
C、中国人民银行可以向地方政府、各级政府部门提供贷款
D、中国人民银行不得对政府财政透支
E、中国人民银行不得直接认购、包销国债和其他政府债券


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239、判断题  商业银行应按《商业银行信息披露办法》规定的内容进行信息披露。该办法没有规定的，则商业银行可以不予披露。（）


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240、判断题  商业银行中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资产，以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。（）


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241、单项选择题  固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款（）比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

A、20%
B、30%
C、50%
D、同


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242、单项选择题  行政许可决定机关作出不予行政许可决定的，应当说明理由，并告知申请人依法享有在法定时间内申请行政复议或者提起（）的权利。

A、法院调解
B、仲裁
C、行政诉讼
D、行政调解


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243、多项选择题  商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》要求，建立与本行的（）相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。

A.业务性质
B.规模
C.管理水平
D.复杂程度


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244、判断题  股份有限公司股东大会作出决议，必须经出席会议的股东所持表决权过半数通过，包括作出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议。（）


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245、单项选择题  社团贷款合同不包括以下内容（）。

A、借贷当事人
B、贷款金额、贷款用途、贷款期限等
C、利率、担保方式、担保人
D、贷款社及其承担的费用
E、违约责任及承担方式


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246、多项选择题  行政机关作出准予行政许可的决定，需要颁发行政许可证件的，应当向申请人颁发加盖本行政机关印章的下列行政许可证件：（）

A.许可证、执照或者其他许可证书
B.资格证、资质证或者其他合格证书
C.行政机关的批准文件或者证明文件
D.法律、法规规定的其他行政许可证件


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247、问答题  试述商业银行在办理存单质押贷款过程中，防范相关风险应注意的有关事项。


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248、多项选择题  出质人（）时，贷款人仍然拥有单位定期存单所代表的质权。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第19条）

A、合并
B、分立
C、债权债务发生变更
D、撤销


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249、判断题  持票人对票据债务人行使票据权利，或者保全票据权利，应当在当事人的营业场所和营业时间内进行，票据当事人无营业场所的，应当在其住所进行。（）


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250、问答题  简述固定资产贷款的主要风险点。


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251、单项选择题  －般保证未约定保证期限间地，保证期限间为主债务履行期限届满之日起（）。（担保法第２5条）

A.3个月
B.6个月
C.180天
D.90天


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252、多项选择题  银行业金融机构违反审慎经营规则地，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构采取监管强制措施地内容包括（）。(银监法第37条)

A、责令暂停开展业务，停止批准开办新业务
B、责令撤销董事会决议
C、责令控股股东转让股权或者限制有关股东地权利
D、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利


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253、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定与其业务规模和复杂性相适应的（），建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制，并应当定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制，确保在出现灾难和业务严重中断时这些方案和机制的正常执行。

A.数据恢复和业务连续方案
B.灾难恢复和业务连续方案
C.数据备份和业务连续方案
D.应急和业务连续方案


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254、单项选择题  在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员，可以采取的措施不包括下列哪项？()

A、通知出境管理机关依法阻止其出境
B、申请司法机关禁止其转移财产
C、申请司法机关禁止其转让财产
D、禁止该机构的董事、高级管理人员继续履行其职责


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255、单项选择题  一笔贷款借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。

A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类


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256、判断题  拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。（）


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257、多项选择题  商业银行贷款，应当对借款人的（）等情况进行严格审查。

A、借款用途
B、偿还能力
C、还款方式
D、资信状况


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258、单项选择题  个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入（）管理。

A、个人银行结算账户
B、单位银行结算账户
C、两者均可


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259、判断题  境外金融机构投资入股中资金融机构，应当经中国银行业监督管理委员会批准。（）


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260、单项选择题  可以计入商业银行附属资本的是：（）

A、次级债券;
B、资本公积;
C、未分配利润;
D、股本


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261、单项选择题  境外金融机构应当在收到中国银行业监督管理委员会地投资入股批准决定后（）个工作日内将资金足额划入中资金融机构账户。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第13条）

A、30
B、40
C、50
D、60


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262、多项选择题  超额准备金则是指___。

A、存款准备金账户中超过了法定准备金的那部分存款;
B、是商业银行在中央银行账户上保有的用于日常支付和债权债务清算的资金;
C、用于抵补贷款损失;
D、系统内存款


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263、单项选择题  依照《固定资产贷款管理暂行办法》对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理的是（）。

A、人民银行
B、国资委
C、银行业监督管理机构
D、事发地人民政府


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264、单项选择题  一般情况下，金融合约的持有者在拥有一定权利的同时，必须承担一定的义务。下列金融工具的持有者只有权利，而不需承担相应义务的是（）：

A、远期
B、互换
C、期货
D、期权


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265、单项选择题  行政复议机关收到行政复议申请后，应当在（）日内进行审查，并作出是否受理的决定。

A、2
B、5
C、10
D、20


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266、单项选择题  企业集团申请设立企业集团财务公司，母公司董事会应当书面承诺,在财务公司出现支付困难的紧急情况时，按照解决支付困难的实际需要，增加相应资本金,并在（）载明。

A.企业集团财务公司章程中
B.企业集团财务公司内控制度中
C.企业集团公司章程中
D.企业集团财务公司风险防范规程中


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267、问答题  结合2008年金融危机，分析信贷管理和资本管理对银行风险管理的意义。


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268、多项选择题  关于银行业监督管理机构行政许可审批期限下列选项正确的是：（）

A、银行业金融机构的变更、终止自收到申请文件之日起三个月内作出书面决定
B、银行业金融机构的设立，自收到申请文件之日起六个月内作出书面决定
C、银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种，自收到申请文件之日起三个月内作出书面决定
D、审查董事和高级管理人员的任职资格，自收到申请文件之日起六十日内作出书面决定


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269、单项选择题  （）是指资产在强制清算或强制变现的前提下，变现资产所能合理获得的价值。

A、清算价值
B、投资价值
C、残余价值


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270、多项选择题  依据我国《票据法》，属于汇票必须记载的事项有（）。

A、付款日期
B、付款人名称
C、出票日期
D、出票地


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271、多项选择题  商业银行应披露下列风险和风险管理情况：（）。（《商业银行信息披露办法》第19条）

A、信用风险状况
B、流动性风险状况
C、市场风险状况
D、操作风险状况
E、其他风险状况


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272、多项选择题  《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》所称的中资金融机构是指依法在中国境内设立的（）以及中国银行业监督管理委员会批准设立的其他中资金融机构。

A、中资商业银行
B、城市信用社、农村信用社
C、信托投资公司
D、保险公司
E、金融租赁公司


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273、单项选择题  根据我国《票据法》规定，无需提示承兑的汇票是（）。

A、见票即付的汇票
B、见票后定期付款的汇票
C、出票后定期付款的汇票
D、定日付款的汇票


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274、单项选择题  高级管理层对董事、董事长越权干预其经营管理的，有权请求()予以制止。

A、监事会；
B、银行业监督管理部门；
C、行长；
D、董事会


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275、多项选择题  下列属于国务院银行业监督管理机构监管对象的是（）

A、金融资产管理公司
B、信托投资公司
C、财务公司
D、金融租赁公司


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276、单项选择题  办理下列哪项业务时，金融机构从业人员不需要主动提出回避（）

A、授信
B、储蓄
C、资信调查
D、融资


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277、单项选择题  银监会应当自收到信托投资公司的完整申请材料之日起（）工作日内决定是否受理申请。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第11条)

A、三个
B、五个
C、十个
D、十五个


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278、多项选择题  近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了我国的现代化支付系统，包括：（）

A、HVPS
B、BEPS
C、SAPS
D、PMIS


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279、单项选择题  根据《物权法》的规定，不动产登记，由（）的登记机构办理。

A、不动产所在地
B、所有权人所在地
C、使用权人所在地
D、以上三种皆可


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280、多项选择题  商业银行流动性应急计划设定的极端情况包括：（）

A、流动性短期急剧增加
B、流动性临时中断及长期变化
C、母行发生流动性危机
D、市场大幅震荡，融资成本快速上升


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281、单项选择题  邮储银行代理营业机构不能办理下列业务（）

A、储蓄存款
B、代收代付
C、代办保险
D、自助银行


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282、单项选择题  商业银行应当对重大贷款损失承担相应的责任的是（）

A、贷后管理人员
B、审批人员
C、调查人员
D、高级管理层


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283、多项选择题  监管部门在审查商业银行信用证业务操作流程时，应重点检查的环节有;（）

A、银行内部审批流程和业务分工;
B、信用证前、后台业务是否分开;
C、信用证的操作与审批是否分开;
D、信用证业务是否实现全流程控制


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284、单项选择题  人民法院审理第二审民事案件，由审判员组成合议庭。关于合议庭的审判长的说法错误的是（）。

A、由参加审判的院长担任
B、由参加审判的庭长担任
C、由院长或者庭长指定的审判员一人担任
D、由组成合议庭审判员投票选举、得票最多的审判员担任


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285、单项选择题  社团贷款实行以下运行模式（）。

A、“谁牵头、谁负责、谁评审”
B、“谁营销、谁牵头、谁负责”
C、“谁营销、谁牵头、谁评审”


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286、多项选择题  财务公司申请设立分公司，应当符合下列（）条件。

A.财务公司设立2年以上
B.注册资本金不低于3亿元人民币
C.资本充足率不低于10%
D.拟设立分公司所服务的成员单位不少于10家


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287、单项选择题  伪造、变造、转让商业银行或者其他金融机构经营许可证的，处（）年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。

A、1
B、2
C、3
D、5


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288、单项选择题  商业银行应当对计算机信息系统的（）建立适当的授权程序，并对接入后的操作进行安全控制。输入计算机信息系统的数据应当核对无误，数据的修改应当经过批准并建立日志。

A、链接
B、使用
C、接入
D、调度


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289、多项选择题  有本法第八十一条、第八十二条规定的行为,尚不构成犯罪的,由国务院银行业监督管理机构没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得（）罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款。

A、一倍以上
B、五倍以下
C、二倍以上
D、十倍以下


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290、单项选择题  联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过（）。

A、1年
B、2年
C、3年
D、5年


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291、多项选择题  农村合作金融机构资产质量指标主要包括：（）

A、不良贷款比例
B、不良贷款比例变化
C、不良贷款收现率
D、不良非信贷资产比例


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292、多项选择题  对固定资产贷款资金采取借款人自主支付方式的，贷款人应通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

A、账户分析
B、凭证查验
C、现场调查
D、非现场监测


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293、单项选择题  财务公司资产损失准备充足率不应低于（ ）。

A.100%
B.75%
C.60%
D.50%


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294、单项选择题  依照我国宪法规定，决定同外国缔结的条约和重要协定的批准和废除的权力属于（）

A、国务院
B、全国人民代表大会常务委员会
C、中华人民共和国主席
D、外交部


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295、单项选择题  商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的（）个月内披露,因特殊原因不能按时披露的，应至少提前（）日向中国银行业监督管理委员会申请延迟。（《商业银行信息披露办法》第25条）

A、三，三十
B、三，十五
C、四,三十
D、四，十五


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296、问答题  请按照干预策略，简述政府外汇市场干预的类型。


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297、单项选择题  在银行风险管理中，银行（　　）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。

A、高级管理层　　
B、董事会
C、监事会
D、股东大会


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298、多项选择题  对于结算（）等重要会计岗位的人员应定期轮换，实行强制休假制度，不得搞一贯制。

A、财务
B、出纳
C、同城票据交换
D、记账


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299、多项选择题  融机构应明确电子银行管理、运营等各个环节的主要权限、职责和相互监督方式，有效隔离电子银行（）之间的风险。(《电子银行业务管理办法》第49条)

A、应用系统
B、验证系统
C、业务处理系统
D、数据库管理系统


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300、多项选择题  为形成相互牵制和监督，商业银行重要岗位和敏感环节工作人员应执行___制度。

A、定期轮岗;
B、定期稽核;
C、定期报告;
D、强制休假


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