1、判断题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，农业银行法人客户信用等级评定必须按程序、按权限由我行自行办理，必要时可委托外部评估公司等中介机构评定信用等级。
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2、判断题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），风险主管不代替二级分行风险管理工作，不承担二级分行风险管理组织、协调职能。
3、单项选择题 对交易、投资允许的最大损失额，指的是（）。
A、交易限额 B、风险限额 C、止损限额 D、压力测试限额
4、填空题 即（）转动零件又传递（）。本身也转动的轴，叫转轴。
5、填空题 根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[2008]208号）规定，操作风险报告应遵循（）、（）、（）、（）。
6、判断题 根据《中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引》（银监发[2009]35号），三农金融部的新增贷款占其新增存款的比例在财务重组完成次年原则上应达到50%，五年内贷款余额占其存款余额的比例应争取达到50%以上。
7、判断题 关键风险指标是进行操作风险监测的重要工具，在选取指标时，既要考虑指标所针对风险的重要性，也要考虑指标数据的可获取性，要在二者之间平衡。
8、判断题 信贷资产证券化能够将缺乏流动性的贷款资产转换成具有流动性的债券，这样有利于分散信用风险，改善资产质量，扩大资金来源，缓解资本充足压力，提高金融系统的安全性。
9、名词解释 最高额担保
10、判断题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），支行不设风险管理部，其全面风险管理职责落实到相应部门和岗位。
11、判断题 风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段，因此商业银行风险管理的目标是控制以至最终消除风险。
12、判断题 根据《商业银行资本充足率管理办法》（中国银行业监督管理委员会令[2004年第2号]规定，对交易账户计算信用风险资本时采用的风险权重应与计算银行账户资本时采用的风险权重一致。
13、填空题 根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，农副食品制造业（行业代码C113）客户所选敞口应为（）。
14、判断题 根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），银行承兑汇票质押办理的贷款可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。
15、判断题 信用风险监测是指在整个授信期内跟踪已识别风险的发展变化情况，包括风险产生的条件和导致的结果变化。
16、单项选择题 根据银监会规定，根据银监会规定，（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
A、法律风险 B、流动性风险 C、声誉风险 D、国家风险
17、判断题 商业银行计算各项贷款的风险加权资产时，应首先从贷款账面价值中扣除专项准备；其他各类资产的减值准备，也应从相应资产的账面价值中扣除。
18、单项选择题 风险因素是操作风险点的重要内容，下列关于风险因素描述规范的是（）。
A、柜员临时离岗应办理临时签退 B、柜员临时离岗未办理临时签退 C、柜员临时离岗未办理临时签退致使其他柜员盗用其柜员号作案 D、监控录像显示柜员临时离岗后其机器仍为办理业务的界面
19、单项选择题 对总交易头寸或净交易头寸设定的限额是（）。
20、填空题 根据《中国农业银行“三农”客户信用等级评定办法（试行）》（农银发[2008]343号）规定，评级对象按得分高低和单项指标，分为（）五个等级，风险逐级递增。
21、名词解释 全部关联度
22、填空题 《中国农业银行交易账户和银行账户划分管理办法（试行）》（农银发[2009]65号），总行相关部门、各分行要把握交易账户（）的实质，制定账户划分细则，组织开展交易账户和银行账户的划分工作，对交易账户头寸进行逐日估值。
23、判断题 根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。
24、单项选择题 某公司是某省行的优良客户，2009年5月该公司向我行提供未经审计的财务报表。该行使用该报表经打分卡测评，测评结果为AA+级。根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，该公司最应被评为何等级？（）
A、AA+ B、AA C、A+ D、B
25、判断题 根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），100％外汇质押的人民币贷款可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。
26、单项选择题 结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响的多因素分析方法是（）。
A、VaR分析 B、情景分析 C、事后检验 D、敏感性分析
27、判断题 《中国农业银行市场风险限额管理办法（试行）》（农银发[2009]65号）适用于农业银行总行和经总行授权开展本外币资金交易和投资业务的一级分行及境外分行。
28、单项选择题 某银行对操作风险定义为“与金融机构中运营部门有关的风险”，这个对操作风险的定义属于（）。
A、广义定义 B、狭义定义 C、我行定义 D、巴塞尔委员会定义
29、判断题 根据《关于规范开展２００９年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，对于总行管理集团客户，其子公司独立评级，可由一级分行自行发起评定。
30、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，一级分行只能放宽资深风险经理及以下岗位的任职条件。
31、多项选择题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），分支行风险管理委员会的主要职责包括（）。
A、定期开展资产风险分类 B、审议权限内风险管理事项和交易项目 C、定期分析、评价辖内整体风险状况，指导、检查、监督各部门风险管理工作 D、对其他全行性的重大风险管理事项作出决策，并组织、协调和监督实施
32、判断题 根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号）规定，2010年“三农”信贷业务拨备覆盖率要达到80%。
33、单项选择题 在操作实践中，商业银行的预期损失通常以一个比率的形式表示，即预期损失率，它的计算公式为（）。
A、预期损失率=违约概率×违约损失率 B、预期损失率=违约风险暴露×违约损失率 C、预期损失率=违约概率×违约风险暴露 D、以上公式均不对
34、填空题 保证担保分为（）保证和（）保证。农业银行信贷业务原则上仅接受（连带责任）保证。
35、填空题 《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），委派行应为派驻风险主管（）建立（），由派驻风险主管（）详细记录每个工作日的工作情况，作为上级行检查和考核的重要依据。
36、判断题 根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），以全额保证金、存单或国债质押方式办理的贷款可不需测算，由经营行按权限确定贷款利率，最低可执行人民银行规定的最优惠贷款利率。
37、判断题 个人住房(一手楼)按揭贷款最长不超过30年。
38、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，派驻风险主管（经理）对驻地行资产风险分类的准确性和风险报告的及时、有效性负责。
39、判断题 我行现行制度办法规定，客户获得的信用等级评定结果2年内有效。
40、判断题 根据我行《“三农”信贷业务担保管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），采用“公司＋农户”保证担保方式的，应实行收购资金封闭运行。
41、填空题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，信贷资产风险分类的基本流程为：分类发起→分类审核→（）→（）。
42、填空题 根据银监会《商业银行声誉风险管理指引》相关规定，商业银行（）承担声誉风险管理的最终责任。
43、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），农户小额贷款实行限时办结制度。自贷款申请资料完备之日起，老客户原则上在2个工作日内办结，新客户原则上在5个工作日内办结。
44、填空题 根据《银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，商业银行应根据客户的风险承受能力进行（），并提供与其相适应的理财产品。
45、填空题 在计算风险价值（VaR）前，需事先确定的两个模型参数是（）和（）。
46、单项选择题 在进行操作风险识别时，发现员工在代理保险过程中夸大盈利能力，刻意回避阐述产品风险，这一现象提炼出操作风险点的名称为“误导销售”，其风险类别为（）。
A、产品销售 B、内部欺诈 C、外部欺诈 D、客户、产品与业务活动
47、单项选择题
在进行操作风险点梳理过程中，下列事项可归入特约商户POS机违规使用的风险信号的有（）。 I 商户营业时间与交易时间信息不对称 II 频繁调单、整额大额交易频繁 III 交易量、每笔交易金额与商户经营种类性质不符 IV 商户交易量逐月萎缩
A、I、II B、III、IV C、I、II、III D、I、II、III、IV
48、填空题 操作风险是指由不完善或有问题的（）、（）和（），以及（）所造成损失的风险，包括（法律风险），但不包括（）和（）。
49、判断题 根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），定价测算是为了确保贷款定价充分弥补资金成本、操作成本、税负成本、预期损失和资本成本，并获取目标利润。
50、单项选择题 用标准法计量商业银行操作风险时，需将银行业务划入对应业务条线中，下列不属于我行现行计量方案中采用的业务条线的是（）。
A、现金管理 B、代理服务 C、零售银行业务 D、商业银行业务
51、名词解释 资本充足率核心资本
52、填空题 根据《关于加强资产质量管理工作的通知》（农银办发[2009]281号）规定，要不断完善风险预警及处置机制，提高反应速度。对到期未收回的法人客户贷款，要按月进行风险提示。逾期超过15天的，（）应向（）行逐笔说明逾期原因。逾期超过15天但不足90天，且贷款风险分类形态未认定为不良的，（）须向（）作出专题汇报。逾期超过90天的，（）须向（一）就逾期原因、拟采取的清收措施等作出专题汇报。
53、判断题 金库备用钥匙一起封存保管。
54、填空题 （）技术是指通过采取抵押、担保或信用衍生工具以及净扣协议中冲销头寸的办法等转移或降低信用风险的方法和技术。
55、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），农户小额贷款单户授信额度起点为5000元。
56、名词解释 久期分析
57、判断题 根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定，良好的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构是内部控制有效性的前提条件。
58、填空题 操作风险点是操作风险识别的重要成果，它主要包括（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）、（定）等八个方面内容。
59、单项选择题 采用标准法计量操作风险时，总收入计算公式为（）。
A、利息收入-利息支出 B、非利息收入-非利息支出 C、净利息收入+净非利息收入 D、净利息收入-净非利息收入
60、判断题 规范现金业务操作程序，严禁“先存后取”逆程序操作现金存取款业务，监控中心、会计主管务必加强监督管理。
61、判断题 根据银监会《商业银行声誉风险管理指引》相关规定，重大声誉事件发生后24小时内向银监会或其派出机构报告有关情况。
62、判断题 根据银监会《商业银行授信工作尽职指引》的相关规定，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以实地调查和间接调查为主。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。
63、判断题 根据中国银行业监督管理委员会令（2004年第3号）《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，规定，商业银行可以接受本行的股权作为质押提供授信。
64、判断题 根据《中国农业银行信贷业务担保管理办法》（农银发[2007]234文号）规定，通用生产设备抵押率最高不超过40%，专用生产设备抵押率最高不超过20%。
65、多项选择题 合同规范性审查的事项包括（）
A、应在合同中落实的审批文件所规定的限制性条件准确、完备 B、制式合同文本的补充条款合法 C、主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接 D、一式多份合同的形式内容一致 E、合同的填写符合规范要求
66、判断题 根据我行《“三农”信贷业务担保管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），对于荒山、荒地、荒丘等承包经营权，以抵押人实际支付的承包价款加上垦荒实际投入的成本扣除已经使用年份所折合成的承包价款为基础确定抵押物价值，抵押率最高不超过20%。
67、判断题 期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类和损失类的贷款余额之和。
68、判断题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类操作规程（试行）》（农银发[2009]208号），客户评价得分＝（年度信用等级基础分-基础分调整）分值转换系数。
69、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），与信用等级AA级（含）以上的大中型企业或信用等级A级（含）以上的大中型农业产业化企业签订了收购协议，从事订单农业的农户，可办理总额不超过1万元的信用贷款。
70、判断题 “一人多卡”或“一卡多人”易形成混岗操作，造成责任不明，被他人利用机型违规操作。
71、名词解释 贷款风险迁徙率
72、单项选择题 下列哪种风险是新资本协议第一支柱未加考虑的风险？（）
A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、银行账户利率风险
73、多项选择题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），农业银行的风险管理战略主要包括（）。
A、明确的风险责任承担机制 B、可承担的风险水平 C、获得的风险调整后的收益 D、合适的资本充足率水平 E、拟进入或限制进入的风险领域
74、填空题 内部欺诈事件指（）、（）、（）导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括（）及（）。
75、单项选择题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，某小企业用打分卡测评等级为AA，拟提级至AA+，应如何操作？（）
A、向上推翻，并报一级分行审批 B、向上推翻，并报二级分行审批 C、直接认定 D、不能提级
76、判断题 替班人员只能固定接触其中一把钥匙。
77、判断题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号），为保全我行资产而对其发放借新还旧贷款的客户必须直接认定为D级。
78、判断题 根据我行《“三农”客户授信管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），采用合法、足值、有效的国有建设用地使用权和房屋抵押方式核定的授信额度，有效期最长不超过3年；采用其它担保方式或信用方式核定的授信额度，有效期为1年。
79、判断题 根据《中国农业银行关于进一步加强贷后管理的若干规定》（农银发[2003]124号）规定，贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括账户监管、贷后检查、风险预警、贷款风险分类、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回和总结等。
80、判断题 必须按规定上报反洗钱大额或可疑交易，如果漏报或迟报，可能为洗钱犯罪提供便利，受到监管部门处罚。
81、单项选择题 在操作风险识别工作中，发现某网点有下述四种现象，明确为内部欺诈的有（）。
A、柜员伪造记账凭证支取长期不动户款项 B、柜员在客户预留印鉴变更手续不齐全的情况下，对单位预留印鉴进行变更处理 C、银行工作人员代客户办理支票、银行汇票等结算业务 D、柜员办理付款业务时未记账就直接支付给客户现金
82、判断题 根据《中国农业银行2009年经济资本计量方案》（农银办发[2009]388号）规定，计量信用风险经济资本时，采用内部系数法，公式为：经济资本占有=经济资本计量基数经济资本系数。
83、名词解释 银行账户
84、单项选择题 银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是：（）
A、《有效银行监管的核心原则》 B、《巴塞尔新资本协议》 C、《巴塞尔资本协议》 D、以上都不是
85、填空题 根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，对“涉农”行业中的中小型企业正常类贷款，总行将按各行（）贷款的损失率增提减值准备；增提部分在总行落账，不纳入分行绩效考核。
86、判断题 操作风险损失数据收集的动态性是指实行实时管理，对损失数据的收集要实时进行，对以前的信息就无需更新。
87、判断题 对以担保公司担保的个人汽车贷款，必须采用“本车抵押+担保公司担保+回购”等多种组合担保方式。
88、判断题 压力测试的目标是评估本行资本吸纳潜在大额亏损的能力，以及寻求本行可以采取的减低风险及保存资本的措施。
89、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，风险经理包括内设风险经理与派驻风险主管（经理），也包括专职审议人、独立审批人。
90、判断题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），一级分行、二级分行管理层下设风险管理委员会，可不单设信用、市场、操作等专门委员会。
91、名词解释 流动性缺口率
92、单项选择题 银行的非预期损失应该用（）覆盖？
A、一般准备金 B、资本 C、专项准备金 D、特种准备金
93、填空题 在操作风险点的构成要素中，（）是指风险因素表现出来的某些违反常态、常规、制度的行为或现象，这些异常行为举措或现象应当可以明显观察得到。
94、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，派驻风险主管（经理）不代替驻地行风险管理工作，不承担驻地行风险管理组织、协调职能。
95、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），同等条件下，采用自助可循环方式和一次性还本的农户小额贷款利率上浮幅度，要低于分期还款方式。
96、填空题 根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》（银监发[2005]89号）规定，银监会要求单一集团客户授信集中度不应高于（），单一客户贷款集中度不应高于（）。
97、判断题 一名管库员可以掌管两把钥匙（密码）。
98、多项选择题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》的规定，派驻风险主管主要职责包括（）
A、认定驻地行资产风险分类 B、审核驻地行减值测试结果 C、指导、评价驻地行风险管理工作，评价驻地行风险水平 D、指导、评价派驻风险经理开展风险管理工作 E、审核重点法人客户放款
99、判断题 信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中。
100、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），一级分行向二级分行派驻风险主管，承担二级分行风险管理组织、协调职能。
101、判断题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，区域风险评价以省级（含）以上行政单位作为评级对象，包括省、自治区、直辖市、省会城市和计划单列市（不包括台湾省及香港、澳门特别行政区）。
102、判断题 在进行缺口分析时，缺口通常通过以下公式获取：缺口=利率敏感性负债-利率敏感性资产。
103、单项选择题 决定客户债务承受能力的是（）。
A、客户信用等级 B、所有者权益 C、客户信用等级及所有者权益 D、以上都不对
104、填空题 根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，MM测试时，个人客户正常、关注、次级、可疑类贷款的损失率通过贷款级次下迁的（）与相对应的各级次（）计算确定，损失类贷款损失率取100%。
105、判断题 根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号），对于季节性收购、储备农副产品、信用等级AA级以上的农业产业化龙头企业，若风险可控、综合回报较高、实行收购资金封闭管理，可根据收购资金需求核定授信额度或特别授信额度，在总授信额度不超过授信额度理论值50%的情况下，由一级分行审批；超过50%的，按突破制度报总行审批。
106、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），农户小额贷款单户授信额度最高不得超过3万元。
107、判断题 梳理银行卡的操作风险点时，同一卡号在同一时段出现异地交易，是伪卡交易的风险信号。
108、判断题 根据《中国农业银行非信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2005]1号）规定，对非信贷资产进行分类时，应收利息至少划分为关注类；2000年底以前的表内应收利息，原则上直接划分为损失类。
109、填空题 根据《中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，第二还款来源风险评价的基本判断指标为第二还款来源保障度，按照对债权的保障程度由高到低，分为（）、（）、（）、（）、（）五个级别。
110、多项选择题 合同内容的变更可以采取的方式有（）。
A、签订补充协议，作为原合同的组成部分 B、一方书面通知对方后，单方面作出变更 C、双方直接自行更改 D、对原合同条款进行更改，并经各方当事人在更改处签章确认 E、另行签订合同
111、判断题 根据《中国农业银行2009年经济资本计量方案》（农银办发[2009]388号）规定，对自然人客户正常贷款，个人质押、个人住房、个人住房抵押贷款的经济资本系数为2%，其他自然人正常贷款经济资本系数为8%。
112、判断题 根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》（银监发〔2004〕57号）规定，商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时，可以凭个人开具的收入证明来判断其还款能力。
113、名词解释 超额准备金存款
114、多项选择题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），制定风险管理基本政策，主要包括（），作为全行风险管理的根本准则和制定业务管理办法的基本依据。
A、交易控制 B、专业审批 C、风险分类 D、行业信贷 E、行为规范 F、资本保障 G、内控合规
115、名词解释 预期损失
116、单项选择题 桔梗具有的功效是（）
A.润肺，止咳，下气，化痰 B.宣肺，利咽，清肺，化痰 C.宣肺，利咽，祛痰，排脓 D.降气，止咳，祛痰，排脓 E.降气，止呕，祛痰，排脓
117、判断题 与单笔贷款业务不同，商业银行评估信贷组合风险应更多地关注系统性风险的来源与变动情况。
118、判断题 与组合贷款相比，单笔贷款的风险和价值一般更容易评估，因此单笔贷款的转让相对容易，商业银行应该尽量争取将贷款组合分解成单笔贷款进行转让出售，以增强流动性。
119、单项选择题 对按照一定的计量方法所计量的市场风险设定的限额，如对内部模型计量的风险价值设定的限额（Value-at-RiskLimits）和对期权性头寸设定的期权性头寸限额（LimitsonOptionsPositions）等。这类限额是（）。
120、填空题 经济资本（EconomicCapital，EC），就是对风险的度量。又称为风险资本（CapitalatRisk，CaR），是指在（）和（），为弥补（）所需要的资本。
121、单项选择题 风险识别方法中常用的情景分析法是指：（）
A、将可能面临的风险逐一列出，并根据不同的标准进行分类 B、通过图解来识别和分析风险损失发生前存在的各种不恰当行为，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失 C、通过有关数据、曲线、图表等模拟商业银行未来发展的可能状态，识别潜在的风险因素、预测风险的范围及结果，并选择最佳的风险管理方案 D、风险管理人员通过实际调查研究以及对商业银行的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析从而发现潜在风险
122、填空题 根据《中国农业银行操作风险识别管理办法（试行）》（农银发[2009]341号）规定，操作风险识别是指对影响业务及经营管理活动的所有内外部（）及（）进行主动查找、甄别、（）的过程。
123、填空题 根据《中国农业银行法人客户信贷资产第二还款来源风险评价办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，第二还款来源保障度贷后测评包括初评和审核二个操作环节。其中初评由（）完成，审核由（）完成。
124、判断题 根据《中国农业银行操作风险识别管理办法（试行）》（农银发[2009]341号）规定，操作风险事件发生或发现后，风险管理部门应及时查找、分析、提炼风险因素及风险信号，填写《操作风险信号报告单》。
125、判断题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，如分类人员认为分类标准对应的分类级次与核心定义不符，可进行向上或向下调整。
126、单项选择题 商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分（），以采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。
A、银行账户 B、交易账户 C、银行账户和交易账户； D、资金账户
127、多项选择题 商业银行的下列哪些行为违反了《商业银行法》的规定（）。
A、向本行董事张某担任总经理的公司发放信用贷款 B、未按行政区划在国内设立分支机构 C、在业务拓展时，将存款客户信息透露给某保险公司 D、为了方便某客户，为其开立两个基本账户
128、判断题 会计主管短期离职，若不在ABIS中做“转授权”交易，必须将安全认证卡交予他人代为授权。
129、名词解释 外汇敞口分析
130、判断题 根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，减值测试结果=法人单项拨备+法人组合拨备+个人组合拨备+预计负债结果。
131、判断题 根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》（银监发[2005]89号）规定，单一客户（集团）授信集中度是指最大一家（集团）客户贷款余额与全行贷款总额的比例。
132、单项选择题 在IRB初级法中，下面哪个风险因素是银行必须根据自身数据进行估算的。（）
A、违约概率 B、违约损失率 C、违约风险暴露 D、有效期限
133、判断题 关键风险指标是进行操作风险监测的重要工具，其实施成功的关键在于获取充分适当的数据。
134、判断题 某商业银行按照统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权，这种做法体现了统一授信原则。
135、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号）规定，申请农户小额贷款的借款人必须年龄在18周岁以上（含18周岁），且申请借款时年龄和借款期限之和不得超过60（含60）。
136、判断题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号文号）规定，对所有生产经营正常的客户，如连续两个会计年度经营性净现金流量为负值的，其最高信用等级只能评为AA级。
137、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），在金融机构有2次以上完整还清贷款的历史记录，且信用等级评定结果为良好级（含）以上的客户可办理总额不超过1万元的信用贷款。
138、判断题 根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号），申请固定资产贷款的小水电项目资本金应先期到位30%以上，且最长不超过15年。
139、多项选择题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，派驻风险经理主要职责包括（）
A、督促驻地行准确及时录入CMS信息 B、审核驻地行减值测试结果 C、审核重点法人客户放款 D、督促驻地行落实内控合规管理工作 E、向委派行风险管理部（信贷管理部）和派驻风险主管报告驻地行风险状况，并抄送驻地行
140、判断题 风险价值不能反映资产组合的结构、组成及其对价格波动的敏感性，因此对具体的风险管理和控制过程作用有限，需要辅之以敏感性分析、情景分析等非统计类方法。
141、填空题 根据《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险管理的目标是通过将（市场风险）控制在商业银行可以承受的合理范围内，实现（）收益率的最大化。
142、填空题 根据《中国农业银行信贷业务担保管理办法》（农银发[2007]234号）规定，抵押担保设定后，需定期对抵押物价值进行重新评估和确认：（1）建设用地使用权和建筑物，至少（）进行一次；其他不动产，至少（）进行一次；（2）存货，至少（）进行一次；其他动产，至少（）进行一次。
143、判断题 支行实行市场化守库，检查人员查看保安公司相关保险合同，发现投保不足额或赔偿范围没有涵盖所有事故风险营业场所等,则该合同有重大缺陷，存在操作风险隐患。
144、判断题 根据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》相关规定，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用借款人自主支付的方式。
145、单项选择题 零售客户信用状况分析一般通过（）进行。
A、个人知识 B、信用评分模型 C、财务比率分析 D、现金流量模型
146、判断题 根据《中国农业银行人民币贷款风险定价管理办法》（农银发[2005]323号）规定，一般法人客户贷款定价的具体公式为：测定贷款定价=贷款基准定价+贷款定价调节系数。
147、单项选择题 按照巴塞尔新资本协议，银行的表内外资产可以分为（）两大类。
A、银行账户资产和客户账户资产 B、银行账户资产和交易账户资产 C、负债账户资产和资本账户资产 D、风险资产和无风险资产
148、填空题 根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，信贷资产减值测试及预计负债按月进行，以每月（）日为测试基准日。
149、判断题 上门收款账户可以由收款人员兼职对账。
150、判断题 根据《中国农业银行集团客户授信业务风险故那里办法》（农银办发[2009]239号）规定，根据集团客户的类型，将集团客户授信分为“整体授信、分配额度”、“整体授信、统一使用”、“整体授信、批量审批”三种管理模式。
151、填空题 根据《关于加强资产质量管理工作的通知》（农银办发[2009]281号）规定，对法人客户贷款形态由不良调整为正常的，须落实如下管理要求：一是分类形态调整认定前，经营主责任人和一级分行风险管理部门负责人须签署《贷款按期收回责任书》。二是一级分行权限内认定不良回调事项后，（）个工作日内，将认定文件、审查报告及责任书报总行备案。三是贷款由不良形态转出后，必须首先认定为（），且（）观察期内不得调高。四是损失类贷款不得直接认定为（），且认定为其他不良级次后，（）观察期内不得认定为关注类。
152、判断题 根据《中国农业银行非信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2005]1号）规定，在非信贷资产风险分类过程中，要严格对照核心定义，认真区分不同资产的风险特点，通过分析资产的信用风险、市场风险、操作风险，准确把握资产的风险状况和预计损失程度，确定分类结果。
153、判断题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），各分支行行长是本级行风险管理的第一责任人，对风险管理负总责。
154、单项选择题 下列哪个不是新资本协议规定的风险暴露类别？（）
A、公司 B、主权 C、零售银行 D、证券 E、股权
155、判断题 只有交易对方发生违约时，才能产生信用风险。
156、名词解释 风险价值
157、单项选择题 关于信用风险，下列表述正确的是（）。
A、衍生产品不存在信用风险 B、商业银行主要的信用风险来源于存款业务 C、对于商业银行，信用风险存在于贷款等表内业务，不存在于各种表外业务 D、尽管交易对手没有发生违约，但是由于其信用等级下降也能够形成信用风险并导致损失
158、单项选择题 流动性缺口分析的对象是（）
A、利率错配缺口 B、货币错配缺口 C、流动性缺口 D、都不是
159、判断题 根据巴塞尔委员会的定义，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险、策略风险和声誉风险。
160、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号）规定，农户小额贷款原则上由县级支行或营业网点审批。
161、判断题 根据《中国农业银行三农金融事业部制改革与监管指引》（银监发[2009]35号），三农金融部对单一客户、单一集团客户授信余额分别不得超过其营运资本金的10%、15%；三农金融部不良贷款率原则上应控制在5%以下；三农金融部拨备覆盖率在财务重组完成当年应不低于60%，之后逐年提高，争取在三年内达到100%。
162、填空题 根据《中国农业银行流动性管理办法》（农银发[2006]322号）规定，流动性风险应急处理包括启动程序、流动性紧急补充方案、（）和（）。
163、单项选择题 关于非预期损失的说法，错误的是（）。
A、非预期损失表示资产损失的波动幅度 B、非预期损失真正体现了银行的风险所在 C、非预期损失可通过提取准备金的形式加以规避 D、非预期损失是无法确切计量为某一个具体数值的
164、填空题 （）是指因市场环境整体变化引起的市场价格波动所带来的风险。
165、填空题 根据《关于2009年对部分行业实行贷款限额管理办法的指导意见》（农银颁发[2009]117号）规定，行业限额设定包括（）、配置比例、（）、确定最终值等内容。
166、单项选择题
操作风险的控制措施有若干原则，采用印、押、证分管体现了原则（）。
A、不相容职责相分离 B、授权委托 C、限额控制 D、保险
167、判断题 农业银行各项风险管理制度办法应统一提交董事会进行研究、决策。
168、名词解释 行业可接受值
169、单项选择题 关于从法国兴业银行凯维埃尔欺诈案件中得到的启示，从操作风险管理角度说法不正确的是（）。
A、重利润轻风险必然导致高风险 B、对于已熟悉后台监控的员工应谨慎调任前台交易岗位 C、仅依靠信息系统的多道授权关卡可以有效控制非授权交易 D、管理层对异常利润等风险信号的关注对于及时防范操作风险至关重要
170、填空题 根据《银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，商业银行应将理财客户划分为（）和（），并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别。
171、名词解释 违约概率
172、单项选择题 以下哪项不属于行业环境风险因素（）。
A、宏观经济周期 B、财政货币政策 C、产业政策 D、特定产品的市场竞争力
173、填空题 根据《中国农业银行信贷资产减值测试及预计负债操作规程（试行）》（农银办发[2008]1193号）规定，对总行认定的高风险行业或区域，受该行业或区域风险影响的正常类贷款，可按照（）类贷款的损失率增提组合拨备。
174、名词解释 拨备覆盖率
175、名词解释 非预期损失
176、填空题 根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，经我国（）批准设立的企业集团财务公司的信用等级，可直接应用企业集团整体或最大控股股东的信用等级，不再另行评级。
177、判断题 按照《中国农业银行个人客户信用等级评定管理办法（试行）》（农银发[2007]82号）规定，个人客户信用等级评定实行权限管理，工薪供职类客户信用等级由经营行审批。
178、判断题 根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发〔2009〕208号）》规定，声誉风险是操作风险重要的组成部分。
179、判断题 根据《商业银行资本充足率计算指引》规定，商业银行实施初级内部评级法的，公司风险暴露的有效期限（M）为2、5年，但回购类型交易的有效期限为0、5年。
180、判断题 根据我行《小企业简式快速贷款管理办法》（农银发〔2007〕48号），对小企业简式快速贷款而言，质押担保限于出质人依法有权处分的存单、凭证式国债、银行票据，质押率不超过面值的90％（或按照不超过质物面值扣除贷款利息和变现费用后的净额掌握）。
181、判断题 根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），各分行信贷管理部在总行贷款定价授权范围内对下实行小企业贷款定价指导并负责对辖内分支机构的转授权提出方案。
182、判断题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，债务转移贷款应根据新借款人偿还债务的可行性进行分类。
183、判断题 操作风险点作为防范风险的重要手段和措施，可向各部门、各岗位全面公开。
184、填空题 商业银行风险管理的主要策略包括：风险分散、（）、风险转移、（）和风险补偿等。
185、单项选择题 根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，对一个新成立的房地产项目公司，应使用（）打分卡进行评级。
A、项目公司 B、新建企业 C、房地产
186、判断题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，风险管理部门在贷后风险监控中发现风险信号时，也可直接进行分类发起。
187、单项选择题 下列选项中，（）是利率风险和汇率风险都能用到的限额管理工具。
A、债券买卖敞口限额 B、汇率风险敞口限额 C、黄金买卖敞口限额 D、止损限额
188、填空题 根据《中国农业银行信贷资产质量监测和考核办法》（农银发[2005]75号）规定，到期贷款处置方式包括（）、（）、（）、（）、（）、（）（）。
189、判断题 根据《中国农业银行信贷业务担保管理办法》（农银发[2007]234号）规定，以划拨方式取得的建设用地使用权不得单独抵押，但以划拨土地上的建筑物抵押的，应将其占有范围内的建设用地使用权同时抵押。
190、判断题 银行每一名员工都是防范操作风险的责任人。
191、判断题 拉动国民经济增长的三驾马车是：出口、消费和投资。
192、判断题 农业银行可以发放用于财政性支出的贷款。
193、判断题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，债务转移贷款是指借款人贷款全部或部分转移到新借款人，且新借款人与农业银行签订了借款合同的贷款。
194、判断题 信用风险带来的损失也可能发生在实际违约之前，当交易对手的履约能力即信用质量发生变化时，也会存在潜在的损失，因此信用风险不是只有当违约实际发生时才会产生。
195、填空题 根据《关于加强资产质量管理工作的通知》（农银办发[2009]281号）规定，严格掌握法人客户不良贷款向正常迁徙。对风险因素已消除，借款人生产经营恢复正常，具备按期还本付息能力，满足以下条件之一的不良贷款，可按程序、按权限重新认定分类形态：一是较不良形态认定时，借款人已归还（）（含）以上贷款本金；二是较不良形态认定时，追加了足值、有效的抵质押担保，或原抵质押担保存在的风险隐患已（）；三是通过债务重组，借款人风险状况实质性好转，且已满（）观察期。
196、判断题 柜员发现假币，可自行收缴。
197、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），申请农户小额贷款的借款人的信用等级评级结果必须为一般级及以上。
198、判断题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，信贷资产风险状况变化时，应及时进行分类形态的认定和调整。
199、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），信用等级评定结果为优秀级的客户可办理总额不超过1万元的信用贷款。
200、名词解释 多户联保
201、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），对采取利随本清、按季（月）结息到期还本还款方式的，每年至少进行一次实地检查。
202、名词解释 经营性物业抵押
203、判断题 在现金调拨业务的操作风险点中，调拨单上没有相关人员审批这一风险信号一定表明柜员利用运送中现金科目进行虚假调拨。
204、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，支行派驻风险经理负责审核全部法人客户放款。
205、判断题 《中国农业银行市场风险限额管理办法》（农银发[2009]65号）仅针对交易账户设置了市场风险限额。
206、名词解释 违约损失率
207、判断题 根据《中国农业银行非信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2005]1号）规定，对“存放联行款项”，账务核对相符后，根据对款项的所有权是否受到限制，划分风险类别。对错误使用会计科目或所有权受到限制的款项，至少划分为次级类。
208、判断题 根据《中华人民共和国担保法》规定，抵押担保是指债务人或第三人将其符合法律规定的动产或权利转移债权人占有，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产或权利折价或者以拍卖、变卖该动产或权利的价款优先受偿的担保法律行为。
209、判断题 根据《中国农业银行操作风险识别管理办法（试行）》（农银发[2009]341号）规定，需要新增、修改或废止业务、产品、系统、管理活动及其规章制度时，总行或一级分行业务及管理部门应当在开发、变更、废止过程中系统性查找受影响流程环节中的所有风险因素、风险信号及控制措施，填写《操作风险信号报告单》，并在推广上线或正式生效后10个工作日内报送至同级风险管理部门。
210、填空题 根据《中国农业银行信贷资产风险分类管理办法（试行）》（农银发[2009]208号）规定，信贷资产风险分类应以各级次（）为基准，在综合考虑债务人的履约能力、履约记录、履约意愿、项目的盈利能力、担保等因素的基础上，主要依据分类标准确定分类级次。
211、填空题 《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），派驻风险主管（）原则上通过（）产生，风险管理部会同人力资源部进行资格审查，组织竞聘，提出拟录用人员名单，经委派行党委会研究决定。
212、判断题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，农业银行法人客户信用评级的指标体系、模型方法和参数标准由总行风险管理部门负责开发和维护，并经总行董事会审定后实施。
213、判断题 根据我行《小企业贷款风险定价管理办法》（农银发〔2006〕303号），我行小企业贷款定价管理遵循全面成本覆盖、风险收益对称、扶优限劣并举、效率效益并重的原则。
214、填空题 根据《中国农业银行贷款风险分类管理办法》（农银发[2002]159号）规定，我行法人客户按照管理特征划分，可分为（）、（）、（）和（）。
215、判断题 客户部门承担信贷产品营销、业务受理、贷前调查和贷后管理职责。
216、填空题 《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），风险经理聘书由所在行（）人力资源部制作发放。聘期一般不超过（）年，期满可以续聘。
217、单项选择题 根据BASELII，大部分政府债券的信用风险被认为是（）。
A、无风险的 B、与公开信用评级相关 C、与违约概率相关 D、与风险权重相关
218、判断题 延伸柜台需现场授权、监督审批业务，但可不设专职授权人员。
219、名词解释 业务连续性计划
220、单项选择题 对信用集中度风险的资本要求（）。
A、由国家监管当局确定 B、由巴塞尔II支柱2确定 C、包括巴塞尔II在支柱1中 D、巴塞尔II忽略了这个风险
221、判断题 根据《商业银行资本充足率计算指引》的规定，公司和金融机构风险暴露的违约概率应为商业银行内部估计的债务人1年期违约概率与0、03％中的较小值。
222、判断题 根据《中国农业银行法人客户授信管理办法》（农银发〔2007〕222号）规定，授信额度有效期原则上不超过1年，最长不超过2年。
223、判断题 我国《担保法》规定的担保方式包括保证、抵押、质押、留置、定金五种。
224、单项选择题 巴塞尔资本协定为银行计量资本要求提出了一个标准，这个标准基本遵循以下原则（）。
A、银行流动性越差，就需要持有越多的资本 B、银行业务种类越多，就需要持有越多的资本 C、银行风险越大，就需要持有越多的资本 D、银行贷款越多，就需要持有越多的资本Ｄ、以上都不对
225、判断题 根据《中国农业银行压力测试管理办法（试行）》（农银发[2008]209号）的规定，总、分行应按有关规定对压力测试结果核定密级，对属于保密范围的要严格保密。
226、单项选择题 《巴塞尔新资本协议》规定实施内部评级初级法的商业银行对每笔债项的违约损失率必须（）。
A、由商业银行自己评估 B、由监管当局统一给定 C、由外部评级机构提供 D、由商业银行联合外部评级机构和监管当局统一评估
227、判断题 根据我行《小企业简式快速贷款管理办法》（农银发〔2007〕48号），对小企业简式快速贷款而言，抵押担保限于抵押人依法有权处分的国有土地使用权和房屋，抵押率不超过60％。
228、判断题 资产组合层面的经济资本理论上应大于各业务单位经济资本的简单加总。
229、单项选择题 通过将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的分析方法是（）。
A、事后检验 B、压力测试 C、敏感性分析 D、情景分析
230、单项选择题 杠杆比率主要用来衡量客户的（）。
A、经营状况 B、风险状况 C、偿债能力 D、行业状况
231、单项选择题 根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，可不单独评级，直接使用集团整体评级结果的是（）。
A、集团本部 B、子公司 C、分公司 D、均不可直接使用集团整体评级结果
232、判断题 根据《中国农业银行信贷管理基本制度》（农银发[2007]339号）规定，我行开办委托贷款只收取手续费，不得承担任何形式的贷款风险。
233、填空题 市场风险是指因（）变动而使银行表内外业务发生损失的风险。
234、判断题 根据《中国农业银行信贷业务担保管理办法》（农银发[2007]234文号）规定，国有建设用地使用权及其地上建筑物，抵押率最高不超过70%，但以正在建造的建筑物、集体建设用地使用权及其地上建筑物抵押的，最高不超过50%。
235、判断题 根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定，行长可以担任授信审查委员会的成员。
236、判断题 借款合同无效而导致保证合同无效的，如保证人没有过错，保证人不承担民事责任；如果保证人有过错的，保证人承担一定的民事责任，但其承担民事责任的部分，不超过借款人不能清偿部分的三分之二。
237、判断题 向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年，法律另有规定的除外。
238、判断题 根据我行《“三农”客户信用等级评定管理办法（试行）》（农银发〔2008〕343号）中的“三农”零售小企业客户信用等级核心定义，优秀指具备较为完善的经营管理和财务制度，偿债能力很强，持续经营三年（含）以上且处于成熟阶段，盈利能力很强，基本不存在影响生产经营的不确定性因素，违约风险很低。
239、填空题 根据《巴塞尔新资本协议》，债务人对于商业银行的实质性信贷业务逾期（）天以上（含）可被视为违约。
240、单项选择题 采用标准法计量操作风险时，巴塞尔委员会认为商业银行业务条线的系数高于零售银行业务条线的系数的主要原因是（）。
A、商业银行的风险高于零售银行 B、商业银行的总收入高于零售银行 C、商业银行的利息收入高于零售银行 D、商业银行的利润率高于零售银行
241、判断题 信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。
242、判断题 根据《巴塞尔新资本协议》的要求，实行内部评级法的商业银行都必须自行估计每笔债项的违约损失率。
243、填空题 《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），农业银行将逐步推行风险主管和风险经理派驻制。采用先试点后推广的方式由一级分行向二级分行派驻（），由一级分行或二级分行向（）派驻风险经理。
244、单项选择题 压预期损失率的计算公式是：（）
A、预期损失率=预期损失/资产风险敞口 B、预期损失率=预期损失/贷款资产总额 C、预期损失率=预期损失/风险资产总额 D、预期损失率=预期损失/资产总额
245、判断题 单位定期存款可办理现金支取或直接进行结算。
246、名词解释 正常贷款迁徙率（银监会标准）
247、判断题 根据我行《“三农”信贷业务担保管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），对于交通运输工具和农机具，以取得成本扣除相应折旧后的价值结合市场价格确定，抵押率最高不超过50%。
248、判断题 根据《中国农业银行操作风险报告管理办法（试行）》（农银发[2008]208号）规定，操作风险事件按其影响程度分为一级至五级，五级事件的影响后果最严重。
249、判断题 根据我行《“三农”信贷业务担保管理办法（试行）》（农银发〔2008〕342号），对于以林权抵押的，抵押率最高不得超过50%。
250、单项选择题 在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。这样的市场风险分析方法是（）。
A、VaR分析 B、事后检验 C、敏感性分析 D、压力测试
251、单项选择题 某企业2009年财务报表经审计被会计师事务所出具的审计意见为有保留意见，经客户经理调查，可以证明保留意见未涉及会计准则重大问题且对公司财务状况无实质影响，经打分卡测评，该客户信用等级为AA级。根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，该企业信用等级的审批行至少应为（）。
A、支行 B、二级分行 C、一级分行 D、总行
252、判断题 根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定，在办理资金交易业务时，前台资金交易员应当对结算的操作性风险负责。
253、判断题 操作风险中所称的法律风险是指被诉事件。
254、判断题 和公司贷款相比，零售暴露在管理上的重要特征是零售贷款无需单笔管理。
255、单项选择题 《巴塞尔新资本协议》规定实施内部评级高级法的商业银行对每笔债项的违约损失率必须（）。
256、判断题 根据我行《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号）规定，商业化经营既是国家对农行服务“三农”的基本要求，也是农行在新时期服务“新三农”的根本特征。
257、判断题 经共同上级行批准，同一辖区内可以有两个或两个以上同级分支机构对同一客户发放信用。
258、判断题 经营行领导过分追求经营业绩、轻视内控管理容易造成内控管理失控，以经营业绩掩盖违规行为，给银行持续健康经营带来极大危害。
259、判断题 "PMI是工业品出厂价格指数。（注：PMI为制造业采购经理指数。）
260、单项选择题 某地级市上一年度的全市GDP为600亿元，当客户经理对该市一家市政基础设施客户进行评级时，根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，可以直接认定为（）。
A、AAA级（含）以上 B、AA+级（含）以上 C、AA级（含）以上 D、不可直接认定
261、填空题 根据《中国农业银行流动性管理办法》（农银发[2006]322号）规定，流动性风险是指银行由于流动性不足无法保证（）需求的可能性。
262、判断题 对事实风险客户要实施强制退出，除低风险业务外一律不得新增贷款。
263、单项选择题 根据巴塞尔委员会BASELI的规定，下面哪种不属于银行的一级资本（）。
A、发行的全额缴付的普通股权 B、披露公开的储备 C、非累计的永续优先股 D、发行的长期次级债
264、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，驻地行应为派驻风险主管（经理）履职营造良好的工作环境和生活环境。因此，为履行相关职责，经驻地行行领导同意后，派驻风险主管（经理）可要求驻地行相关人员协助开展工作。
265、填空题 根据《关于2009年对部分行业实行贷款限额管理办法的指导意见》（农银颁发[2009]117号）规定，农业银行行业限额分为（）限额和（）限额两种。
266、填空题 信用风险是指银行因（）而遭致损失的风险。
267、填空题 根据《关于进一步加强资产风险分类与减值测试管理的通知》（农银办发[2009]841号）规定，严格掌握分类标准时，要坚持以客户（）作为判断还款来源是否充足的主要依据，排除融资便利的假象。原则上，依靠自身经营无法还款，贷款周转主要依赖融资的客户，贷款至少认定为（）。
268、单项选择题 某企业为新建企业，经营期尚不满一年，该客户为总行管理客户，2009年根据打分卡测评，信用等级为A级，经一级分行贷审会审议，同意将该客户信用等级提升至AA级。根据《中国农业银行法人客户信用等级评定管理办法》（农银发[2008]233号）规定，提升该客户信用等级的做法是否合理？（）
A、合理 B、不合理 C、无法判断
269、单项选择题 在法国兴业银行的案件中，凯维埃尔称自己的上级“只要我在盈利，就没有什么问题”，从巴塞尔委员会《操作风险管理与监管的稳健做法》10项原则看，这一点违背了（）。
A、将操作风险管理确立为经营管理的重中之重 B、必须确保内审独立性 C、要制定操作风险管理政策 D、披露操作风险管理信息，使得交易对手和投资者了解
270、判断题 操作风险损失数据的收集仅需考虑内部数据。
271、判断题 商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收非预期损失，通常用资本金来应对预期损失，对于规模巨大的灾难性损失，则一般需要通过保险手段来转移。
272、判断题 根据《2009-2010年“三农”和县域信贷业务政策指引》（农银发［2009］329号），实收资本不低于2000万元、所有者权益不低于3000万元客户的农产品批发市场、商品城和物流园区等商品流通市场新建项目，执行房地产开发贷款的相关管理规定。
273、判断题 “违规开户”可以作为个人活期储蓄开户环节的操作风险点名称。
274、判断题 《中国农业银行市场风险监测报告管理办法（试行）》（农银发[2009]65号）适用于总行、分行及境外机构的市场风险承担和管理部门。
275、填空题 按抵押物性质划分，抵押担保分为（）抵押和（）抵押。
276、名词解释 风险监测
277、判断题 根据《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号）的规定，派驻风险主管（经理）原则上实行异地派驻。
278、名词解释 现金流折现模型
279、判断题 根据银监会2007年印发的《商业银行内部控制指引》规定，商业银行从事基金托管业务，应当在人事、行政和财务上独立于基金管理人，双方的管理人员不得相互兼职。
280、填空题 银监会《固定资产贷款管理暂行办法》规定：单笔金额超过项目总投资（）或超过（）人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
281、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），在三农零售客户等级设置中，客户在报告期内债务逾期超过90天或贷款五级分类为次级、可疑、损失的界定为违约。
282、填空题 根据《中国农业银行法人客户授信管理办法》（农银发[2007]222号）规定，授信额度理论值是指根据（）或（）测算的对客户愿意和能够承受的最高风险限额。
283、填空题 《中国农业银行风险经理管理办法（试行）》（农银发[2009]418号），总行可设置（）及以下风险经理；一级分行可设置专家及以下风险经理；规模较大的二级分行可设置资深及以下风险经理；支行可设置（）及以下风险经理。
284、单项选择题 根据我行现行评级办法，客户甲使用农业打分卡评出AAA，客户乙使用工业打分卡评出AA+，是否说明客户甲比客户乙的风险更低？（）
A、是 B、不是 C、无法判断
285、判断题 止损限额是对交易、投资允许的最大损失额设定的限额。
286、单项选择题 操作风险经济资本可以覆盖（）。
A、预期损失 B、非预期损失 C、灾难损失 D、已减值资产损失
287、填空题 操作风险识别主要采用（）法。
288、判断题 《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号）规定，农户小额贷款的调查、发放、管理、收回等环节应该依靠农业银行工作人员来完成，可以委托村委会、专业合作社等其他农村组织机构对农户进行贷款的调查、发放、收回工作。
289、单项选择题 妊娠期母体内分泌系统的变化恰当的是（）
A.甲状腺功能低下 B.腺垂体分泌促黑素细胞激素减少 C.腺垂体不增大 D.皮质醇轻度减少 E.垂体催乳激素增多
290、单项选择题 2009年8月以来，乌鲁木齐连续发生恐怖分子用针状物刺伤市民，制造恐怖氛围的案件，引起9月3日、4日首府大规模群众聚集事件。9月4日政府在部分城区实行严格交通管制和戒严，我行40个营业网点无法正常营业。该操作风险事件类型为（）。
A、外部欺诈 B、就业制度和工作场所安全事件 C、实物资产的损坏 D、执行、交割和流程管理事件
291、多项选择题 根据《中国农业银行全面风险管理体系建设纲要》（农银发[2009]339号），一级分行风险管理部主要负责（）。
A、组织开展资产分类、减值工作，审查和批复权限内资产分类； B、拟定并监督执行限额方案和组合管理方案；牵头管理辖内市场风险；监控辖内关键操作风险点和操作风险关键指标，维护损失数据库； C、培训和管理辖内风险经理队伍；检查、分析和评价分行相关部门和下级行的风险管理状况，组织实施风险管理工作绩效考核； D、承担风险管理委员会办公室工作。
292、单项选择题 根据《关于规范开展2009年度客户信用等级评定工作的通知》（农银发[2009]110号）规定，某客户评级时，应当按照哪种评级敞口选择顺序进行敞口判断？（）
A、项目公司-〉新建客户-〉事业法人、外贸企业或小企业-〉按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡 B、新建客户-〉项目公司-〉事业法人、外贸企业或小企业-〉按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡 C、项目公司-〉新建客户-〉按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡-〉事业法人、外贸企业或小企业 D、新建客户-〉项目公司-〉按照企业主营业务所属行业选择相应的打分卡-〉事业法人、外贸企业或小企业
293、单项选择题 某柜员冒用客户名义办理了留行待取汇款的解付，对此操作风险事件提炼的风险点名称描述规范的是（）。
A、盗取客户资金 B、违规解付汇款 C、冒领汇款 D、道德败坏
294、判断题 根据《中国农业银行法人客户信贷业务基本规程》（农银发[2007]340号）的规定，信贷业务的基本流程是：客户申请与受理→信贷业务调查（评估）→信贷业务审查、审议与审批→（报备）→信贷业务实施→信贷业务发生后管理→（不良信贷资产管理）→信用收回。
295、名词解释 信贷资产风险分类的审慎性原则
296、填空题 根据《银行开展小企业授信工作指导意见》（银监发〔2007〕53号）中规定：银监会小企业为单户授信总额（）和企业资产总额（），或授信总额（）和企业年销售额（）的企业、各类从事经营活动的法人组织和个体经营户。
297、判断题 根据《中国农业银行风险报告制度（试行）》（农银发[2008]208）规定，风险事件的报告主体是事件发生单位的风险管理部门。
298、填空题 根据《中国农业银行信贷管理基本制度》（农银发[2007]339号）规定，我行信贷业务担保方式分为（）、（）、（）。各种担保方式既可以单独使用，也可以组合使用。
299、判断题 根据我行《农户小额贷款管理办法（试行）》（农银发〔2009〕190号），对自然人保证人，在重点审查其担保能力基础上，可不进行信用等级测评。
300、判断题 过分夸大基金、保险等理财产品的收益，会误导客户，易引发纠纷，给银行带来声誉风险。
