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银行从业资格考试：个人理财考试资料（考试必看）
2025-01-14 03:30:16 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  下列固定收益证券中，风险最低的是()。

A．公司债券
B．企业债券
C．商业票据
D．国库券


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2、单项选择题  下列选项中，不属于产生必要回报率的原因的是()。

A.时间补偿
B.通货膨胀的补偿
C.机会成本
D.风险补偿


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3、单项选择题  下列反映企业所有者权益获取利润水平的指标是()。

A．净资产收益率
B．资产收益率
C．应收账款周转率
D．销售净利率


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4、单项选择题  下列()不属于制订保险规划的原则

A．量力而行的原则
B．转移风险的原则
C．效益最大化原则
D．分析客户保险需要的原则


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5、多项选择题  2000年后，全球金融服务业总体的竞争趋势表现为()。

A．竞争基础以非价格竞争为主
B．进入壁垒相对较低
C．投资成本相对较低
D．竞争界限明显
E．竞争力增大


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6、多项选择题  基金可分配收益也称基金净收益，一般有()。

A．红利再投资
B．现金分红
C．按面额分配红利
D．按份额分配红利
E．按基金净资产分配红利


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7、判断题  同业拆借利率的形成机制中，有一种是由拆借双方的当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，另一种借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率弹性主要取决于市场拆借资金的供求状况，因此，前一种比后一种的利率弹性大。()


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8、单项选择题  非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是()。

A．储蓄
B．国债
C．保本型理财产品
D．期货


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9、单项选择题  ()通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。

A．20世纪90年代
B．20世纪40年代到50年代
C．20世纪30年代到60年代
D．20世纪60年代到80年代


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10、多项选择题  下列关于货币现值和终值的说法，正确的是()。

A．现值是以后年份收到或付出资金的现在价值
B．可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值
C．现值与时间成正比例关系
D．由终值求解现值的过程称为贴现
E．现值和终值成正比例关系


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11、多项选择题  下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的有()。

A．将闲置的房产出租，现金流净额将会增加
B．将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额
C．用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额
D．用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额
E．用现金购买笔记本一台，现金流净额减少


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12、单项选择题  商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时()。

A．根据客户需要，制定具体的管理方法
B．按照金融衍生品业务管理
C．根据本银行需要，制定具体的管理方法
D．基础资产按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理


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13、多项选择题  有下列()情形的，按照《中华人民共和国公司法》规定，合同无效。

A．损害社会公共利益
B．以合法形式掩盖非法目的
C．违反法律、行政法规的强制性规定
D．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
E．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益


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14、多项选择题  按照给付期间划分，年金保险可分为()。

A.终生年金
B.即期年金
C.定期年金
D.延期年金
E.不定期年金


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15、判断题  非因客户本身的债务或者法律规定的其他情形，不得查封、冻结、扣划或者强制执行客户的交易结算资金和证券。()


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16、单项选择题  ()主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

A．客户授信额度
B．开立信贷证明
C．项目贷款承诺
D．备用信用证


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17、单项选择题  投保人最基本的义务是()。

A．预防危险
B．出险通知
C．交付保费
D．索赔举证


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18、单项选择题  下列关于房地产投资特点的说法，错误的是（）。

A．一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值
B．房地产投资可以使用高财务杠杆率
C．房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
D．房地产的流动性比证券类产品要弱


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19、单项选择题  商业银行在经营活动中要坚持的原则不包括()。

A．安全性原则
B．国家利益原则
C．流动性原则
D．效益性原则


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20、单项选择题  为了适应个人理财市场的飞速发展，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于()，未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。

A.1B小时
B.20小时
C.32小时
D.4B小时


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21、单项选择题  投资工具依其风险由低至高排列，正确的是()。

A．投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券
B．增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款
C．定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金
D．国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货


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22、单项选择题  为了控制费用与投资储蓄，银行业从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户，其中，()是为了弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。

A．定期投资账户
B．活期储蓄账户
C．信用卡账户
D．扣款账户


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23、单项选择题  根据《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》的有关规定，以下说法错误的是()。

A．商业银行及其工作人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益
B．保险公司向商业银行支付代理手续费，由商业银行开具保险中介服务统一发票
C．保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，保险兼业代理人可以提取代理手续费
D．保险公司不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费


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24、单项选择题  对于股权类产品的风险，下列理解正确的是()。

A．周期性明显、固定成本高的行业风险较低
B．大公司的风险较大
C．保守型公司风险较大
D．业绩好并且可以持续增长的公司风险较小


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25、单项选择题  下列理财目标中属于短期目标的是（）。

A.按揭买房
B.退休
C.子女教育储蓄
D.休假


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26、单项选择题  外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由（）承担。

A.各分行
B.总行
C.各分行负责人
D.总行或分支机构


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27、判断题  一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。()


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28、判断题  20世纪90年代是个人理财业务El趋成熟的时期，许多人涌人个人理财行业。()


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29、单项选择题  赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利的合约是（）。

A.金融远期合约
B.金融期货
C.金融期权
D.金融互换


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30、单项选择题  假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3．00％，有一个投资者购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得()元。

A．30900
B．30180
C．30225
D．30450


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31、单项选择题  张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（）元。

A.14486.56
B.67105.4
C.144865.6
D.156454.9


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32、单项选择题  投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是()。

A．凭证式国债
B．储蓄式国债
C．实物式国债
D．记账式国债


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33、单项选择题  下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是()。

A.汽车被盗的财产损失
B.意外伤害的损失
C.飞机失事的损失
D.伤风感冒所需的医疗费用支出


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34、单项选择题  为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金?()。

A.创业基金
B.对冲基金
C.成长型基金
D.收入型基金


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35、判断题  信托制度起源于美国。()


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36、判断题  除银行之外，证券公司、基金、信托公司以及投资公司等其他金融机构也可以为客户提供理财服务。()


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37、单项选择题  大额可转让存单的发行人一般是()。

A．中央银行
B．商业银行
C．投资银行
D．政府机构


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38、单项选择题  对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括()。

A．责令暂停部分业务
B．限制分配红利和其他收入
C．限制发放员工工资
D．限制资产转让


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39、单项选择题  商业银行在中国境内不得()。

A．向非自用不动产投资
B．从事信托投资和证券经营业务
C．从事个人理财业务
D．向非银行金融机构和企业投资


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40、判断题  一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。()


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41、多项选择题  张先生计划3年后购买一辆价值l6万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4％，下列说法正确的有()。

A．以单利计算，第三年年底的本利和是162000元
B．以复利计算，第三年年底的本利和是162323元
C．张先生的理财规划能够实现
D．张先生购买汽车的理财规划属于短期目标
E．张先生购买汽车的理财规划属于中期目标


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42、单项选择题  张小姐将I万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为l0％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则张小姐3年投资期满将获得的本利和为()。

A．13000元
B．13310元
C．13500元
D．13210元


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43、单项选择题  不满()的未成年人是无民事行为能力人。

A．9周岁
B．10周岁
C．11周岁
D．12周岁


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44、单项选择题  下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。

A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户
C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行


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45、单项选择题  由于对人身进行保险时保险金额太小或保险期限太短，造成保险事故发生，不能获得较为充分的补偿的风险是()。

A．不必要保险风险
B．过分保险的风险
C．未充分保险的风险
D．信用风险


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46、判断题  资本利得是基金收益的主要组成部分之一。()


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47、判断题  对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员可以主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。()


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48、多项选择题  对于投资者来说，大额可转让定期存单()。

A.有定期存款较高利息收入的特征
B.有活期存款可以随时兑现的优点
C.有定期存款可以提前支取的优点
D.有定期存款金额不固定，可大可小的特征
E.一般比同期限的定期存款利率高


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49、多项选择题  理财顾问服务是指商业银行向客户提供的()等专业化服务。

A．财务托管
B．信贷服务
C．投资建议
D．财务分析与规划
E．个人投资产品推介


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50、多项选择题  商业银行个人理财业务人员，应包括()。

A．为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B．为客户提供防范监管的业务人员
C．销售理财计划或投资性产品的业务人员
D．与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
E．其他服务人员


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51、多项选择题  投资组合管理的整个决策过程分成()。

A．资产分析
B．资产组合选择
C．资产组合调整
D．资产组合分析
E．资产组合评价


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52、单项选择题  证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。

A．3％
B．5％
C．10％
D．20％


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53、单项选择题  ()可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。

A．紧急备用金
B．债券
C．股票
D．套期保值工具


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54、多项选择题  个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户()。

A.满足基本生活的支出
B.仅实现基本生存状态的生活水平支出
C.保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出
D.期望实现的支出水平’
E.经济状况较好时的支出


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55、多项选择题  银行职业道德与法律法规的联系具体表现在()。

A．银行从业法律是银行从业首先传播的有效途径
B．道德是法律的评价标准和推动力量，是法律的有效补充
C．道德和法律在某些情况下会相互转化
D．对银行来说道德就是法律，法律就是道德
E．对银行来说只要遵守法律法规就可以


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56、判断题  在理财顾问业务中，根据工作的侧重点不同，个人理财业务人员可以区分为财经经理和关系经理。财经经理侧重于为客户提供财务分析、理财计划与投资建议；关系经理侧重于客户关系管理和理财计划、投资性理财产品的营销。()


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57、单项选择题  根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，境内()结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及有效证明材料在银行办理。

A．个人经常项目项下非经营性
B．个人经常项目项下经营性
C．个人资本项目项下非经营性
D．个人资本项目项下经营性


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58、多项选择题  商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取()措施。

A．暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B．建议商业银行调整主管理财业务的负责人
C．建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D．建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
E．建议商业银行调整相关内部审计部门负责人


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59、单项选择题  下列关于理财策略的理解，错误的是()。

A．稳健的理财策略的做法是在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股
B．积极的理财策略的做法是在投资组合中增加高成长性和高收益的投资产品和工具，如股票、期货与期权等产品
C．简单的理财策略的做法是将富余的消费资金转换成银行存款
D．保守的理财策略的做法是在投资组合中选择高收益的股票


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60、单项选择题  以下市场不属于资本市场的是()。

A．债券回购市场
B．中长期借贷市场
C．股票市场
D．公司债券市场


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61、单项选择题  将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换类型是()。

A．资产互换
B．货币互换
C．利率互换
D．指数互换


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62、单项选择题  债券收益率的衡量方法不包括()。

A．提前赎回收益率
B．到期收益率
C．即期收益率
D．权益收益率


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63、单项选择题  作为一种理财产品，债券具有的特征不包括()。

A．偿还性
B．流动性
C．收益性
D．时效性


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64、单项选择题  稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。

A.创业基金
B.对冲基金
C.收入型基金
D.成长型基金


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65、单项选择题  在（）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。

A.弱型有效市场
B.半弱型有效市场
C.半强型有效市场
D.强型有效市场


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66、判断题  纺锤形资产结构可以充分享受黄金投资周期的收益。()


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67、多项选择题  制订保险规划的风险主要体现在()。

A．理赔的风险
B．保险市场风险
C．未充分保险的风险
D．过分保险的风险
E．不必要保险的风险


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68、单项选择题  对个股风险的理解，正确的是()。

A．属于系统性风险
B．不能通过投资组合进行分散
C．与公司经营业绩的持续性无关
D．与公司经营业绩的增长性有关


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69、单项选择题  某银行发行非保证收益理财计划，其销售起点金额可能是()。

A．人民币4万元
B．人民币4．5万元
C．人民币5．5万元
D．3千美元


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70、单项选择题  一般而言，按收益率从低到高顺序排列正确的事()。

A.国债，普通债券，普通股票
B.普通股票，国债，普通债券
C.普通债券，普通股票，国债
D.普通股票，普通债券，国债


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71、判断题  守法合规毫无疑问是从业人员首先应当具备的职业操守。()


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72、判断题  投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。()


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73、单项选择题  用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是()。

A．方差
B．期望收益率
C．标准差
D．协方差


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74、单项选择题  常见的资产配置组合模型中，风险最大的是()。

A．金字塔形
B．哑铃形
C．纺锤形
D．梭镖形


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75、单项选择题  假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票，过去一年中得到每股0．20元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为()。

A．20％
B．10％
C．20．8％
D．30％


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76、单项选择题  商业银行内部审计对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的()。

A．连续性
B．秘密性
C．独立性
D．频繁性


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77、单项选择题  引发金融产品系统性风险的因素不包括（）。

A.货币与财政政策
B.操作风险
C.战争
D.国际金融市场发生“金融危机”


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78、判断题  某银行近期推出一款新的保本浮动收益理财计划，张先生主动要求了解，银行理财顾向客户当面说明了产品的投资风险和风险管理的基本知识，张先生购买这款产品时，银行以书面形式确认是客户主动要求了解和购买的。()


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79、多项选择题  综合理财服务包括()。

A．保证收益理财计划
B．非保证收益理财计划
C．私人银行服务
D．理财顾问服务
E．以上都是


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80、多项选择题  任何一个理财产品或理财工具都具有()的三重特征，并在三者之间寻求一个最佳的平衡。

A．规模性
B．风险性
C．随机性
D．收益性
E．流动性


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81、单项选择题  商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的材料不包括()。

A．拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测
B．由商业银行负责人签署的申请书
C．商业银行内部相关部门的审核意见
D.商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方面的尽职调查文件


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82、单项选择题  对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务人员的行为不妥当的是()。

A．等到意见达成时再反馈给客户
B．坚持客户至上、客观公正原则
C．提前告知客户下一个反馈时限
D．在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况


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83、多项选择题  根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可以分为()。

A．商品挂钩类
B．外汇挂钩类
C．股票挂钩类
D．债券挂钩类
E．信用挂钩类


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84、多项选择题  商业银行在中国境内不得()，但国家另有规定的除外。

A．向非银行金融机构和企业投资
B．向非自用不动产投资
C．代理保险业务
D．经营证券业务
E．从事信托投资


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85、判断题  掉期外汇买卖实际上是由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。()


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86、单项选择题  个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是()。

A．举报商业贿赂
B．向客户透露本行理财产品设计全过程
C．当他人诋毁本行理财产品时坚决制止
D．遵守银行个人理财业务的规章制度


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87、单项选择题  下列关于年金的说法中，错误的是()。

A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流
B.年金的利息不具有时间价值
C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式
D.年金可以分为期初年金和期末年金


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88、判断题  公司型基金具有法人资格，可以向银行申请借款。()


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89、多项选择题  场外交易的特点有()。

A．是一个分散的无形市场
B．组织方式是做市商制度
C．以议价方式进行证券交易
D．管理比证券交易所严格
E．有固定场所


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90、判断题  按照中国银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介一绍和宣传不属于理财顾问服务。()


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91、单项选择题  下列不属于股票间接发行好处的是()。

A．筹资时间较短
B．可节约证券发行成本
C．提高发行人的知名度
D．发行人风险较小


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92、单项选择题  影响退休策划需求的因素不包括()。

A．性别差异
B．子女数量
C．社会保障
D．预期寿命增长


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93、单项选择题  如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报为()。

A.总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)
B.总回报=保证投资金额×(1+最高回报率)
C.总回报=保证投资金额×(1-最低回报率)
D.总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)


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94、单项选择题  下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（）。

A.通货膨胀率
B.客户寿命
C.工资薪金收入成长率
D.投资报酬率


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95、单项选择题  ()放大了金融衍生工具的风险。

A．衍生性
B．可复制性
C．杠杆效应
D．提高交易效率


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96、单项选择题  由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是()。

A．远期合约
B．期货合约
C．期权合约
D．即期合约


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97、单项选择题  下列关于债券违约风险的说法，错误的是()。

A．违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
B．违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险
C．不同发行者发行的债券违约风险不同
D．一般来说，国债的违约风险高于公司债券


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98、单项选择题  商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应()。

A．由客户承担
B．由银行承担
C．由客户和银行分担
D．由客户与银行协商承担


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99、单项选择题  ()是投资基金正常运作的基础性法律文件。

A．基金募集方案
B．招募说明书
C．基金合同
D．基金发行计划


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100、单项选择题  根据我国信托法的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当中的撤销原因之日起()内行使，未行使的，申请权取消

A.一年
B.半年
C.3个月
D.1个月


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101、单项选择题  若采用固定投资比例策略限制股票资产在40％，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?()

A．卖出价值9．6万元的股票
B．卖出价值10．8万元的股票
C．卖出价值16．8万元的股票
D．不买不卖


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102、单项选择题  下列关于投资者教育错误的是()。

A．银行个人理财的投资者教育，主要是指针对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规、揭示理财风险，并引导客户依法维权等各项活动
B．投资者教育的内容包括有关个人理财相关知识和经验，其目标是协助客户提升理财技能，树立正确的理财观念，并提示相关的理财风险，告知客户所拥有的权利及权利的保护途径，以提高客户素质的一项系统的社会活动
C．银行个人理财投资者教育工作是一项短时间工作
D．银行个人理财业务的投资者教育是由银行及相关主体实施的有目的、有计划、有组织的传播活动


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103、多项选择题  基金申购费用的收取模式有()。

A．前端收费
B．中端收费
C．后端收费
D．免费
E．前后端平均价


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104、单项选择题  关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。

A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B.基金的风险取决于基金资产的运作
C.基金的非系统性风险为零
D.基金的资产运作无法消灭风险


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105、单项选择题  金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格，但不包括下列()。

A．>99．98％
B．>99．99％
C．>99．9％
D．>99．5％


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106、单项选择题  对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是()。

A．资产和负债
B．收入与支出
C．房地产升值预期
D．客户风险厌恶系数


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107、判断题  商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。()


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108、多项选择题  按照客户对象不同，综合理财服务可以分为()。

A．理财计划
B．专业化服务
C．私人银行业务
D．对公银行业务
E．执行理财计划


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109、单项选择题  在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是()。

A.即期交易
B.远期交易
C.金融期货
D.金融互换


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110、单项选择题  下列关于公募基金的说法，错误的是()。

A．运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管
B．最小金额要求较低，且投资者众多
C．募集的对象通常是不固定的
D．一般投资于衍生金融工具等高风险产品


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111、单项选择题  从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息，属于《银行业从业人员职业操守》中的()要求。

A．岗位职责
B．风险提示
C．信息披露
D．利益冲突


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112、单项选择题  下列各项，()不属于基金托管人应当履行的职责。

A．保存基金财产管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料
B．按照规定开设基金财产的资金账户和证券账户
C．保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料
D．对基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见


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113、多项选择题  商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

A．内部管理与监督体系
B．客户授权检查与管理体系
C．销售管理和审批体系
D．收益保证与审计体系
E．风险评估与报告体系


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114、单项选择题  下列理财产品不能用来保本的是()。

A.国债
B.股票市场基金
C.货币市场基金
D.央行票据


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115、单项选择题  在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是()。

A.将资金购买定期储蓄存款
B.卖出资产组合中的一部分国债
C.适当增加资产组合中股票的比重
D.购置房地产


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116、单项选择题  下列选项中，不属于现货期权的是()。

A.股指期权
B.利率期权
C.股指期货期权
D.外汇期权


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117、单项选择题  ()是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。

A．外汇掉期交易
B．外汇期货交易
C．远期外汇交易
D．外汇期权交易


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118、单项选择题  下列有关保险产品的叙述，正确的是()。

A．保险产品是具有法律效力的合同
B．具有短期性的特点
C．签订保险合同后，双方可以协商更改
D．投保人可以在购买保险产品后，逐步了解该保险产品的内容


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119、多项选择题  商业银行()，应包含相应的风险提示内容。

A．向客户提供可能影响投资决策的材料
B．销售的各类投资产品的介绍
C．对客户投资情况的评估和分析
D．提供个人理财顾问服务
E．销售代销的证券投资基金


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120、单项选择题  以下按投资主体性质分类的股票是()。

A．H股
B．无记名股票
C．国家股
D．优先股股票


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121、单项选择题  下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。

A．理财产品的名称应恰当反映产品属性
B．理财产品的设计应强调合理性
C．理财产品的风险提示应充分、清晰和准确
D．理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定


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122、单项选择题  银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是()准则的内容。

A．诚实信用
B．守法合规
C．勤勉尽职
D．岗位职责


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123、判断题  个人和家庭风险管理目标是满足个人和家庭的效用最大化，即以较小成本获得尽可能大的安全保障。()


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124、单项选择题  下列不属于财产信托业务的是()。

A．赡养信托
B．遗嘱信托
C．有价证券信托
D．财产保全信托


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125、单项选择题  银行从业人员可以对外披露的信息是()。

A．该机构的客户资料
B．该机构公开披露的过去一年财务报表
C．该机构尚未公布的下一年具体经营规划
D．该机构的客户交易信息


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126、多项选择题  制定投资策略的程序包括()。

A．分析风险偏好
B．确定投资目标
C．分析投资对象
D．分析投资渠道
E．构建投资组合


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127、判断题  商业银行只能独立对理财资金进行投资管理。()


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128、单项选择题  下列()没有参与生命周期理论的创建。

A．R·布伦博格
B．哈里·马柯维茨
C．F·莫迪利安尼
D．A·安多


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129、单项选择题  开放式基金的交易价格主要取决于()。

A．基金总资产
B．供求关系
C．基金净资产
D．基金负债


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130、多项选择题  因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，()不承担赔偿责任。

A.保险代理人
B.保险人
C.投保人
D.被保险人
E.保险经纪人


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131、单项选择题  关于资产配置的说法正确的是()。

A.客户可以将自己所有富余的资金进行投资
B.合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置
C.要根据宏观经济的变化调整资产配置
D.在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品


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132、单项选择题  基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当经()复核。

A．基金托管人
B．基金管理人
C．中国银行业监督管理委员会
D．中国证券监督管理委员会


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133、判断题  担任基金管理人需要经过基金代表大会任命。()


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134、单项选择题  个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。

A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系


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135、多项选择题  个人理财业务的风险管理应包括()。

A．理财产品包含的相关交易工具的流动性风险
B．理财产品包含的相关交易工具的市场风险
C．商业银行进行有关投资操作面临的操作风险
D．综合理财服务中面临的法律风险
E．商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的声誉风险


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136、多项选择题  下列属于衡量生涯阶段财务适足性的指标有()。

A.财务自由度
B.理财成就率
C.资产增长率
D.相对收支比率
E.风险降低率


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137、单项选择题  下列关于股价与其相关因素关系的理锯，错误的是()。

A．一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系
B．在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系
C．在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大
D．社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫


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138、多项选择题  下列情形中，合同无效的有()。

A．损害社会公共利益
B．以合法形式掩盖非法目的
C．损害国家利益的合同
D．以胁迫手段订立的合同
E．以上均符合题意


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139、多项选择题  投资型保险产品包括()。

A．意外伤害保险
B．分红保险
C．定期寿险
D．万能寿险
E．以上说法均正确


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140、单项选择题  在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，()。

A.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险
B.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险
C.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险
D.客户获得由此产生的收益并承担风险


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141、单项选择题  从客户等级看()客户等级最高、服务种类最为齐全、准入门槛高。

A．财富管理
B．私人银行
C．零售银行
D．理财业务


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142、多项选择题  某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并l：3头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的()原则。

A．互相监督
B．礼貌服务
C．风险提示
D．诚实信用
E．保护商业秘密与客户隐私


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143、单项选择题  当可转债转换成股票之后，持有者()。

A.只享有债券的利息
B.只享有股票的分红派息
C.可以同时享有债券的利息和股票的分红派息
D.不享有任何权利


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144、单项选择题  下列金融工具中，()是指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具。

A．股权衍生工具
B．货币衍生工具
C．利率衍生工具
D．汇率衍生工具


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145、多项选择题  保险规划的主要步骤包括()。

A．明确保险期限
B．确定保险金额
C．确定保险标的
D．确认保险合同
E．选定保险产品


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146、单项选择题  下列表述最符合家庭成长期理财特征的是()。

A．没有或仅有较低的理财需求和理解能力
B．愿意承担适度的风险，追求高收益
C．风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
D．尽力保全已积累的财富、厌恶风险


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147、单项选择题  个人理财业务中客户和商业银行之间是()关系。

A．委托代理
B．行纪
C．信托
D．存款合同


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148、单项选择题  下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是（）。

A.总额差异的重要性小于细目差异
B.要定出追踪的差异金额和比率门槛
C.依据预算的分类个别分析
D.如果实在无法降低支出，就要设法增加收入


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149、单项选择题  银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构()进行监督管理谈话，要求其就该银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。

A．股东
B．董事、高级管理人员
C．普通工作人员
D．客户


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150、判断题  社会保障计划是退休规划的组成部分。()


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151、多项选择题  弹性较小的理财目标有()。

A．子女教育
B．房产投资
C．未来购车
D．父母赡养
E．出国旅游


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152、单项选择题  外汇市场上，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

A．顾客与银行
B．中央银行与顾客
C．银行与银行
D．银行与中央银行


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153、判断题  在紧急预备金的储存形式中，存款准备的机会成本是可能损失长期投资的平均报酬率。()


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154、判断题  教育规划就是指子女的教育规划。()


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155、多项选择题  转让大额定期存单与定期存款的区别体现在()。

A.定期存款记名，不可流通
B.可转让大额定期存单可以在市场流通
C.定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额
D.定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以使浮动的
E.定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取


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156、多项选择题  下列保险购买行为存在不合理之处的有()。

A.给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险
B.在寒冷的冬天购买了3年期以感冒为风险事件的医疗保险
C.给价值50万的住房购买了50万财产保险
D.乘坐飞机航班未购买以外伤害险
E.大学本科生为暑假旅游购买了半年期意外险


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157、单项选择题  现货市场中，固定方式交易在成交日和结算日之间的间隔日期一般不超过()。

A．3天
B．2天
C．1天
D．7天


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158、多项选择题  《商业银行法》规定，在经营活动中要坚持()。

A．公平竞争原则
B．依法经营原则
C．严格贷款资信担保、依法按期收回贷款本息原则
D．保障存款人的合法权益不受侵犯的原则
E．业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则


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159、单项选择题  银行个人理财业务人员在处理客户关系时，正确的做法是()。

A．在拜访客户之前收集并分析客户资料
B．在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的
C．在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户
D．在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户


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160、多项选择题  一个完整的退休规划包括()等内容。

A．工作生涯设计
B．退休后生活设计
C．自筹退休金部分的储蓄设计
D．自筹退休金部分的投资设计
E．以上都不对


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161、多项选择题  个人理财中，平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的()的原则。

A．公平
B．公开
C．自愿
D．等价有偿
E．诚实信用


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162、单项选择题  与个人理财业务相关的行政法规有()。

A．《商业银行法》
B．《信托法》
C．《个人外汇管理办法》
D．《外资银行管理条例》


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163、单项选择题  中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于()。

A．10万元
B．50万元
C．100万元
D．500万元


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164、单项选择题  文女士在未来15年内每年年底获得l500元，年利率为9％，则这笔年金的现值为()元。

A．22500
B．12100
C．24525
D．13800


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165、单项选择题  兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为()。

A．收入型基金
B．成长型基金
C．平衡型基金
D．稳健型基金


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166、多项选择题  金融期货和金融远期合约的重要区别在于()。

A．金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能
B．金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易
C．金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行
D．金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约～般都进行实物交割
E．金融期货比金融远期合约的风险更大


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167、多项选择题  商业银行有下列()行为之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付延迟履行的利息以及其他民事责任。

A．存款人决定冻结自有个人储蓄存款
B．无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息的
C．非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的
D．违反《商业银行法》的规定对存款人或者其他客户造成其他损害的
E．违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付人账，压单、压票或者违反规定退票的


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168、单项选择题  若A产品的名义收益率为4％，协议规定的利率区间为0～4％，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在o～3％之间，60天中挂钩利率在3％～4％之间，其他时间利率则高于4％。则该产品的实际收益率为()。

A．4．67％
B．3．67％
C．3．50％
D．3．33％


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169、多项选择题  中国银行业协会综合考虑了客户使用的易读性与便利性等因素，制订了《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》。该模板涵盖了()模块。

A．客户财务状况
B．投资目标
C．风险承受能力
D．投资经验
E．投资风格


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170、单项选择题  关于金融互换，以下说法错误的是()。

A.互换是一种双赢的金融合约
B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换
C.互换双方都承担信用风险
D.互换合约中一方的权利是另一方的义务


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171、单项选择题  CCBP由()领导实施。

A．中国银行业协会银行业从业人员资格认证办公室
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会
D．中国银行业协会银行业从业人员资格认证专家委员会


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172、单项选择题  ()有助于建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。

A．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性
B．严格遵守职业道德标准与行为准则
C．较高的个人资质能力与工作业绩
D．了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度


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173、多项选择题  以下关于金融市场功能的说法，正确的是()。

A．金融市场的调节功能是指金融市场的自发调节功能
B．金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段
C．金融市场为市场参与者提供风险补偿机制
D．金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”
E．金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会


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174、多项选择题  理财人员制订教育投资规划应考虑的因素有()。

A．规划所需要资金总额
B．投资规划的时间
C．通货膨胀率
D．基本利率
E．每月可承受的投资额


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175、多项选择题  下列各项中，符合期货交易制度的是()。

A．交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
B．交易所每周结算所有合约的盈亏
C．会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当催其补足准备金并缴纳罚金
D．会员持有的某一合约投机头寸存在限额
E．实施大户报告制度


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176、单项选择题  在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是（）。

A.现金、债务管理
B.投资规划
C.税收规划
D.教育规划


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177、单项选择题  适用()的理财产品，商业银行应在开展个人理财业务前按规定报中国银行业监督管理委员会或其派出机构批准。

A．报告制
B．审批制
C．核准制
D．注册制


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178、单项选择题  银行开展外部营销活动中，下列做法错误的是()。

A．外部营销人员不佩戴银行标志
B．银行向消费者提供低值实用的赠品
C．银行向消费者充分披露产品风险
D．外部营销人员不向消费者出售产品


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179、单项选择题  某银行发行了一个投资期为9个月的区间投资产品，挂钩标的为欧元/美元，交易区间为(1.0716～1.1756)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是2.5%，最低回报率是0。某客户对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为1.1726，则到期日的总回报为()万元。

A.0
B.10
C.10.25
D.15


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180、判断题  对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。()


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181、多项选择题  上市公司必须遵守财务公正的原则，定期公开自己的财务报表。这些财务报表主要包括()。

A．资产负债表
B．利润表
C．财务状况变动表
D．现金流量表
E．所有者权益变动表


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182、单项选择题  商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当()。

A．以推介业绩为唯一指标
B．设置合规性指标
C．设置客户满意度指标
D．公布奖励情况


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183、多项选择题  下列关于股票的说法，正确的有()。

A．股票能够给持有者带来收益
B．股票表明投资者的投资份额及其权利和义务
C．股票是股份公司发行的有价证券
D．股票是一种债权凭证
E．股票的实质是公司的产权证明书


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184、单项选择题  按照证券投资基金管理暂行办法，基金管理公司必须以现金形式分配至少()的基金净收益。

A.80%
B.70%
C.90%
D.60%


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185、多项选择题  财产信托的目的是()。

A．资金增值
B．财产管理
c．财产保值增值
D．公共利益
E．以上选项都是


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186、判断题  可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准其他金融机构对理财资金进行投资管理()。


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187、多项选择题  下列选项中，属于法人的有()。

A.企业法人
B.社会团体法人
C.医院
D.学校
E.无民事能力行为人


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188、单项选择题  金融资产的收益与其平均收益离差的平方和的平均数是()。

A．标准差
B．期望收益率
C．方差
D．协方差


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189、判断题  随机漫步也称随机游走，是指股票价格的变动是随机且不可预测的。因此这预示着股票市场是非理性的。()


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190、单项选择题  关于债券的流动性，下面判断错误的是()。

A．债券的流动性好于股票
B．国债的流动性好于公司债券
C．短期国债的流动性好于长期国债
D．债券的流动性弱于货币基金


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191、多项选择题  中国人民银行职能为（）。

A.制定和执行货币政策
B.防范和化解金融风险
C.维护金融稳定
D.开展存贷款业务


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192、单项选择题  决定信托产品收益和风险的主要因素是（）。

A.国家宏观经济状况
B.市场投资者的信心
C.信托公司的资产规模
D.投资项目的方向


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193、单项选择题  下列()不属于基金管理人应当履行的职责。

A．对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
B．安全保管基金财产
C．办理基金备案手续
D．以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利


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194、单项选择题  对综合理财服务的理解，下列说法错误的是()。

A．综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B．与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C．私人银行业务属于综合服务中的一种
D．私人银行业务不是个人理财业务


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195、多项选择题  金融市场的客体包括()。

A．同业拆借
B．外汇
C．储蓄
D．股票
E．债券


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196、单项选择题  在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是()。

A．收益额
B．期望收益率
C．方差
D．协方差


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197、单项选择题  下列各项中，不属于客户长期理财目标的是()。

A.建立退休基金
B.按揭买房
C.遗产
D.有效地为继承人分配不动产


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198、单项选择题  下列属于可撤销合同的是()。

A.一方以欺诈的手段订立，并有损国家利益的合同
B.以合法形式掩盖非法目的的合同
C.违反法律、行政法规的强制性规定的合同
D.订立时显失公平的合同


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199、多项选择题  信托的特点包括()。

A．以信任为基础
B．经营方式灵活、适应性强
C．信托财产具有独立性
D．受托人和委托人共同分担无过失的损失风险
E．信托具有融通资金的职能


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200、单项选择题  张先生存入银行l0000元2年期定期存款，年利率为5％，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)

A．11000；11000
B．11000；11025
C．10500；11000
D．10500；11025


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201、多项选择题  以下关于不同类型客户的描述，说法正确的是()。

A．中庸稳健型客户既不厌恶风险也不追求风险
B．中庸稳健型客户对任何投资都比较理性
C．温和保守型客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资联结保险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品
D．温和保守型客户对风险的关注更甚于对收益的关心
E．温和保守型客户往往以临近退休的中老年人士为主


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202、判断题  理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。()


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203、多项选择题  ()明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。

A．从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见
B．从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利
C．从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束。
D．对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报
E．为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核


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204、单项选择题  邮票投资增值多少取决于()。

A．时间的长短
B．投资资金的数量
C．鉴赏能力
D．个人的偏好


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205、判断题  期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。()


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206、单项选择题  现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是()。

A．满足应急资金的需求
B．满足未来消费的需求
C．保障家庭生活的安全、稳定
D．满足财富积累的需求


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207、单项选择题  公司型基金的特点不包括()。

A．依据《公司法》组建
B．具有法人资格
C．投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见
D．在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款


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208、多项选择题  根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，理财价值观可以划分为四种比较典型的类型，下列关于理财价值观的说法正确的是()。

A．后享受型是指将大部分选择性支出投向储蓄，维持高储蓄率，迅速积累财富，期待未来生活品质能得到提高的族群
B．先享受型的投资者注重退休后的生活品质，因此靠储蓄就能完成理财目标
C．先享受型是指将大部分选择性支出用于现在的消费上，提高目前的生活水准的族群
D．以子女为中心型是指现在的消费投在子女教育上的比重偏高，或储蓄的动机是以获得子女未来接受高等教育储备金为首要目标的族群
E．购房型的投资者以购买房屋作为最主要的理财目标，在这一目标上耗用太多资源，必将影响其他目标的实现以及生活水平的提高


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209、判断题  我国的证券经纪人可以是自然人，也可以是具有法人身份的证券公司。()


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210、单项选择题  下列关于理财产品销售说法不正确的是()。

A．在实际业务操作过程中，应遵守“适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户”的原则进行产品销售
B．对商业银行来说，适合的理财产品目前主要分为两大类，第一类是银行自主开发的理财产品，第二类是银行代理销售的理财产品
C．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D．信息披露是个人理财业务重要的内容


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211、单项选择题  人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是()。

A．愿意承担较高的风险，追求高收益
B．风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益
C．尽力保全已积累的财富、厌恶风险
D．没有或仅有较低的理财需求和理财能力


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212、单项选择题  家庭衰老期的投资组合中，()比重应该最高。

A．股票
B．债券
C．现金
D．保险


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213、多项选择题  商业银行与客户的业务往来，应当遵循()原则。

A．平等
B．自愿
C．公平
D．诚实信用
E．效益


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214、单项选择题  短期政府债券采用()发行。

A．贴现方式
B．溢价方式
C．按面值
D．平价方式


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215、单项选择题  某企业2011年利润表显示：净利润300万元，所得税l50万元，利息费用50万元，则该企业2011年的已获利息倍数为()。

A．6
B．7
C．8
D．10


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216、多项选择题  下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有()。

A.在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担
B.综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类
C.综合理财业务更强调个性化的服务
D.在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
E.综合理财业务是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务


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217、单项选择题  以下有关个人生命周期各阶段的理财活动的说法，不正确的有()。

A．建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报
B．维持期应以稳健的方式使资产得以保值增值
C．高原期个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富
D．退休期的投资以安全为主要目标


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218、多项选择题  预期未来利率水平将会上升时，下面对各种投资的收益变化趋势分析正确的是()。

A．债券收益面临下跌危险
B．储蓄收益将会增加
C．股票收益面临下跌危险
D．基金收益面临下跌危险
E．储蓄收益会下降


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219、多项选择题  用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择()。

A．银行活期存款
B．七天通知存款
C．股票
D．外汇保证金交易
E．货币基金


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220、单项选择题  下列关于债券的说法，错误的是()。

A．债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌
B．发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的影响
C．公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
D．当市场利率上升时，投资者投资债券面临的再投资风险增加


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221、单项选择题  一般来说，市场利率上升的影响是()。

A．债券价格上升
B．股票价格上升
C．房地产市场走高
D．储蓄产品利率上升


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222、多项选择题  关于《证券法》的规定，以下说法不正确的有()。

A．为上市公司出具审计报告的人员在文件公开后即可买卖该种股票
B．依法发行的证券，法律对其转让期限有限制性规定的，在限定的期限内不得买卖
C．证券公司可以从事向客户融资或者融券的证券交易活动
D．证券交易所从业人员可以接受亲人赠送的股票
E．持有一个股份公司已发行股份5％的股东，应当在持股数额达到该比例之日起3日内向该公司报告


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223、单项选择题  除中国保险监督管理委员会另有规定外，保险代理机构的经营区域为()。

A．其住所地所在的省、自治区或者直辖市
B．其住所地所在的市
C．全国各地
D．保险公司注册所在地 


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224、单项选择题  关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是()。

A．持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段
B．固定收益的理财产品会贬值
C．股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响
D．储蓄投资的净收益走低


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225、单项选择题  以下关于理财价值观的说法，不正确的有()。

A．后享受型理财价值观的理财目标是退休规划
B．先享受型理财价值观的理财目标是目前消费
C．以子女为中心型理财价值观的理财目标是购房规划
D．购房型理财价值观的理财目标是购房规划


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226、单项选择题  关于债券特征的描述，不正确的是()。

A．债券属于固定收益理财产品
B．相对于银行存款，债券的收益更高
C．债券的风险总是低于股票的风险
D．不同债券的信用评级大多不同


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227、单项选择题  货币市场工具往往被当做（）的替代品。

A．基金
B．债券
C．股票
D．现金


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228、单项选择题  外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于()人民币的定期存款。

A．30万元
B．50万元
C．100万元
D．200万元


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229、单项选择题  证券评级机构是金融市场的()。

A．主体
B．交易中介
C．服务中介
D．客体


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230、单项选择题  《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()。

A．从事金融业务的商业银行
B．从事金融业务的信用合作社
C．从事金融业务的邮政储汇机构
D．监管金融工作的国务院下属单位


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231、单项选择题  某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由()承担。

A．保险代理人
B．保险经纪人
C．保险人
D．被保险人


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232、单项选择题  商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。

A．10小时
B．20小时
C．30小时
D．40小时


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233、单项选择题  下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（）。

A.某企业从银行获得了3年期贷款
B.某人在银行购买了10000元的短期国库券
C.普通股价格上涨，为此某人买人100股这个公司的股票
D.某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金


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234、单项选择题  金融市场的中介大体分为交易中介和()。

A．评估中介
B．服务中介
C．规划中介
D．融资中介


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235、单项选择题  关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是()。

A.主体是商业银行
B.服务的目的是实现客户资产增值
C.是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D.是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理


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236、单项选择题  其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于()。

A.信用风险
B.政策风险
C.汇率风险
D.系统性风险


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237、多项选择题  交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。

A．一天提供一个基金净值报价
B．投资者可以在证券交易所直接买卖ETF份额
C．它可以在交易所挂牌买卖
D．ETF在本质上是开放式基金
E．申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票


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238、单项选择题  下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是()。

A.适应性
B.客户经济支付能力
C.客户风险承受能力
D.选择性


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239、多项选择题  投资者购买债券时能直接看到的债券要素是()。

A．面额
B．到期日
C．息票率
D．债券发行者名称
E．到期收益率


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240、判断题  个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。()


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241、单项选择题  某银行个人理财业务人员离开本行到另一家银行从事个人理财业务，根据《银行业从业人员职业操守》，下列做法正确的是（）。

A．将自己在本行开发的客户信息等资料带到新的岗位
B．与自己在本行开发的客户断绝所有联系
C．带走本行提供的电脑等办公用具
D．保守在本行获知的商业秘密


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242、单项选择题  ()是证券发行和交易制度的核心。

A．公开原则
B．公正原则
C．安全原则
D．公平原则


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243、判断题  期货交易所向会员收取的保证金，可以用于会员的交易结算和期货公司的经营周转。()


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244、单项选择题  大额可转让定期存单的发行人一般是()。

A.证券公司
B.中央银行
C.商业银行
D.政府机构


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245、多项选择题  紧急备用金可应对各种意外情况，通常形式包括()。

A．活期存款
B．短期定期存款
C．中期定期存款
D．货币市场基金
E．贷款额度


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246、多项选择题  短期政府债券具有()的特点。

A．违约风险小
B．流动性强
C．交易成本低
D．灵活性好
E．收入免税


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247、单项选择题  下列关于国务院银行业监督管理机构接管银行业金融机构的说法，正确的是()。

A.接管最长期限不得超过两年
B.目的是对被接管的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式
C.接管后商业银行继续行使经营管理权力
D.被接管的商业银行的债权债务关系由国务院银行业监督管理机构承担


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248、多项选择题  民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。这里的“人”应作宽泛的理解，包括()。

A．法人
B．公民
C．政府机关
D．企事业单位
E．非法人组织


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249、单项选择题  从本质上说，回购协议是()。

A．相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额
B．承诺一年内债务到期时偿还本息的有价证券
C．一种以证券为抵押品的抵押贷款
D．是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证


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250、单项选择题  相对于以股权交易为对象的资本市场，货币市场具有的特征是()。

A．高风险、高收益
B．高风险、低收益
C．低风险、高收益
D．低风险、低收益


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251、多项选择题  影响房地产价格的因素很多，主要有()。

A．自然因素
B．社会因素
C．行政因素
D.经济因素
E．通货膨胀


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252、单项选择题  与传统的保险产品相比，现代的保险产品()。

A．只有保障功能
B．不具有投资功能
C．兼有保障和投资功能
D．一定程度上降低了收益性


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253、单项选择题  在结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，《个人外汇管理办法实施细则》对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值()。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

A．10万元
B．30万元
C．3万美元
D．5万美元


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254、单项选择题  以下关于保险兼业代理资格管理的说法，错误的是()。

A．申请保险兼业代理资格应具有工商行政管理机关核发的营业执照
B．保险公司不得委托没有取得兼业代理资格的商业银行开展代理保险业务
C．商业银行代理保险业务，其总行应当取得保险兼业代理资格
D．申请保险兼业代理资格应有固定的营业场所


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255、单项选择题  对投资需求增长有刺激作用的财政政策是()。

A．政府购买增加
B．政府引人销售税
C．再贴现率从2％调整到l．5％
D．政府在市场上出售外汇基金票据


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256、单项选择题  下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是()。

A．向客户推销理财产品时承诺合约外的收益
B．向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道
C．免费向客户提供国际市场理财产品信息
D．为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖


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257、多项选择题  《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事()，损害客户利益的行为属于欺诈行为。

A．未经客户委托，擅自为客户买卖证券
B．传播、提供虚假或者误导投资者的信息
C．挪用公款进行大规模的证券买卖
D．不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
E．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖


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258、判断题  

风险是对预期的不确定性，是不可以被度量的。()


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259、单项选择题  下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是()。

A.保险经纪人说基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同，提供中介服务，并依法收取佣金的单位
B.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人
C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险的行为，由保险人承担责任
D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人,被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任


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260、单项选择题  下列关于贝塔系数的理解，错误的是()。

A．贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差
B．市场组合的贝塔系数等于l
C．如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数，所有金融资产的贝塔系数的平均值等于l
D．贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平均数


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261、多项选择题  关于信托业务中委托人的权利，说法正确的有()。

A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人作出说明
B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法
C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为
D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人
E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人


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262、单项选择题  债券面值为100元，票面利率为10％，投资者以价格90元购进债券并持有到期，获得收益率r，则()。

A．r>10％
B．r=10％
C．r<10％
D．不确定


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263、多项选择题  制订保险规划的原则包括以下哪些内容?()

A．转移风险的原则
B．量力而行的原则
C．分析客户保险需要
D．合法性原则
E．目的性原则


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264、多项选择题  短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是()。

A.套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值
B.套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果
C.套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值考试用书
D.卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失
E.在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的


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265、单项选择题  刘女士准备在3年后还清l00万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为l0％，那么她每年需要存入()元。

A．274650
B．302115
C．333333
D．356888


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266、多项选择题  专业理财从业人员可根据客户家庭生命周期的不同阶段对客户资产()的需求给予配置建议。

A．保值性
B．获利性
C．流动性
D．风险性
E．收益性


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267、多项选择题  商业银行的组织形式有()。

A．银行有限责任公司
B．银行股份有限公司
C．企业有限责任公司
D．企业股份有限公司
E．银行中外合资股份有限公司


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268、单项选择题  以下关于《个人外汇管理办法》规定的说法，错误的是()。

A．境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理
B．境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
C．境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理汇出
D．境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理


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269、单项选择题  个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是()。

A．理财顾问服务
B．保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保证收益理财计划


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270、单项选择题  成长型基金与收入型基金的区别不包括()。

A．派息情况不同
B．投资工具不同
C．资产分布不同
D．投资对象不同


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271、多项选择题  按照交易方式划分，金融衍生品可以分为()。

A．期权
B．货币
C．期货
D．远期
E．互换


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272、多项选择题  银行代理理财产品销售的基本原则有()。

A．适用性原则
B．合法性原则
C．银行利益最大化原则
D．客观性原则
E．客户利益最大化原则


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273、单项选择题  投资开放式基金主要通过分红收益和（）获利。

A.净值增长
B.收益免税
C.复利计息
D.红利转投


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274、单项选择题  如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是()。

A．－1
B．0
C．－1≤p≤1
D．－1≤p<1


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275、单项选择题  王先生决定投资一个10年期期限的投资项目，从投资之E1起每年可获得投资收益10000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资现值为()元。

A.73600
B.100000
C.55865
D.83600


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276、单项选择题  假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。

A．58489．43
B．43333．28
C．33339．10
D．24386．89


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277、单项选择题  下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。

A．若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和，应当选择执行该看涨期权
C．看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益
D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同


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278、单项选择题  一般来说，处于()的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。

A．少年成长期
B．青年成长期
C．中年稳健期
D．退休养老期


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279、单项选择题  以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是()。

A.安全性高
B.信用度高
C.灵活性好
D.收益率高


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280、单项选择题  我国外汇挂钩类理财产品中.通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。

A.纽约时间
B.伦敦时间
C.东京时间
D.北京时间


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281、单项选择题  货币市场基金的购买和赎回价格依据（）不变。

A.基金净值
B.基金份额
C.费率
D.以上答案都对


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282、单项选择题  证券交易所属于()。

A．有形市场
B．无形市场
C．第三市场
D．第四市场


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283、单项选择题  下列()不属于产品风险管理的三个阶段之一。

A．产品设计风险管理
B．产品到期风险管理
C．产品策划风险管理
D．产品运作风险管理


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284、单项选择题  时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，()。

A．时间越长，货币时间价值越明显
B．时间越长，货币时间价值越不明显
C．时间越短，货币时间价值越明显
D．时间越短，货币时间价值不变


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285、多项选择题  下列各项中，属于金融期货的有()。

A．利率期货
B．股指期货
C．外汇期货
D．黄金期货
E．原油期货


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286、单项选择题  某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期


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287、单项选择题  可记名、可挂失，但是不能上市流通的国债是（）。

A.实物式国债
B.凭证式国债
C.记账式国债
D.国标式国债


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288、单项选择题  下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是()。

A.固定收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划


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289、多项选择题  某客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有()。

A.金币
B.“纸黄金”
C.黄金远期买卖
D.黄金期货
E.黄金基金


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290、多项选择题  商业银行提供的理财顾问服务应具备的特点包括()。

A．专业性
B．综合性
C．科学性
D．制度性
E．顾问性


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291、单项选择题  某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立()。

A．证券投资卡
B．活期储蓄卡
C．定期存款账户
D．信用卡


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292、单项选择题  根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以()承担。

A．信托财产
B．受托人固有财产
C．委托人固有财产
D．信托财产和受托人固有财产


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293、单项选择题  信托按()可分为任意信托和法定信托。

A．财产的不同
B．委托人或受托人的性质
C．时间期限的不同
D．关系建立的方式


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294、单项选择题  客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。

A．向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售
B．直接销售
C．向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
D．以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售


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295、多项选择题  基金份额持有人享有的权利包括()。

A．分享基金财产收益
B．依法转让或者申请赎回其持有的基金份额
C．对基金份额持有人大会审议事项行使表决权
D．对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼
E．按照规定要求召开基金份额持有人大会


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296、单项选择题  以下债券中风险最高的是（）。

A.国债
B.地方政府债券
C.公司债
D.垃圾债券


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297、单项选择题  经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，()可能导致减少储蓄增加基金股票配置。

A．预期未来通货紧缩
B．预期未来本币贬值
C．预期未来利率上升
D．预期未来经济处于景气周期


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298、单项选择题  关于期货合约的特征，下列说法错误的是()。

A.采用标准化合约
B.履约大部分通过交割方式
C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额
D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保


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299、单项选择题  3个月国库券(假定90天)，面值为i00元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为()。(假定年天数以360天计算)

A．4％
B．4．2％
C．10．8％
D．16％


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300、单项选择题  客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是()。

A．债务负担最小化
B．投资股票市场
C．控制开支预算
D．筹集资金购买汽车


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