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银行高管考试：银行高管考试微信做题（最新版）
2025-01-26 07:03:46 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、多项选择题  商业银行贷款，应当遵守的资产负债比例管理规定，下列说法正确的是（）。

A、存贷比不超过75％
B、资本充足率不低于8％
C、流动性比例不低于25％
D、最大单户贷款比例不超过资本净额的15％


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2、单项选择题  农村资金互助社未能按期开业的，申请人应在开业期限届满前个月内向银监局或银监分局提交开业延期申请。

A.1
B.2
C.3
D.4


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3、判断题  人民银行依法对金融机构的信贷资产证券化业务活动实施监督管理。未经其批准，金融机构不得作为信贷资产证券化发起机构或者特定目的信托受托机构从事信贷资产证券化业务活动。（）


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4、单项选择题  申请基金托管资格的商业银行应当具有健全的清算、交割业务制度，清算、交割系统应当保证系统内证券交易结算资金在（）小时内汇划到账。（《证券投资基金托管资格管理办法》第五条）

A、1
B、2
C、3
D、4


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5、单项选择题  申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于（）人民币。

A.50亿元
B.100亿元
C.150亿元
D.200亿元


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6、判断题  农村商业银行董事、监事、行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押


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7、判断题  阻碍银行业监督管理机构工作人员依法执行检查、调查职务的，由公安机关依法给予治安管理处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（）


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8、单项选择题  商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行分级授权和（），按规定对大额款项收付进行登记和报备，确保存款等交易信息的真实、完整。

A、多签制度
B、双签制度
C、跟签制度
D、复签制度


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9、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家（）管理政策进行变相高息揽储。

A、汇率
B、利率
C、财政
D、会计


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10、单项选择题  银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（）。

A、采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算
B、按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C、按照到期日挂牌公告的利率计算
D、按照调整日挂牌公告的利率计算


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11、单项选择题  因行政区划调整等原因导致的行政区划、街道、门牌号等发生变化而实际位置未有变动的，应于变更后（）日内报告属地监管机构。

A.15
B.20
C.10
D.25


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12、单项选择题  质押期间，未经（）同意，存款行不得受理存款人提出的挂失申请。（《个人定期存单质押贷款办法》第18条）

A、借款人
B、出资人
C、贷款人
D、存款人


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13、单项选择题  财务公司不得从事下列业务（）。

A.发行财务公司债券
B.对金融机构的股权投资
C.有价证券投资
D.离岸业务


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14、单项选择题  用人单位与劳动者约定了服务期，劳动者依照劳动合同法第三十八条的规定解除劳动合同的，不属于违反服务期的约定，用人单位不得要求劳动者支付违约金。有下列情形之一，用人单位与劳动者解除约定服务期的劳动合同的，劳动者应当按照劳动合同的约定向用人单位支付违约金：()

A、劳动者患病或者非因工负伤，在规定的医疗期满后不能从事原工作，也不能从事由用人单位另行安排的工作的
B、劳动者被依法追究刑事责任的
C、劳动者在试用期间被证明不符合录用条件的
D、劳动者严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害


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15、多项选择题  商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列行为（）

A、利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费
B、利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金
C、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保
D、在其他经济组织兼职


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16、单项选择题  信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的（）。

A、20%
B、30%
C、50%
D、60%


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17、单项选择题  行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立的合同，未经被代理人追认，对被代理人不发生效力，由行为人承担责任。相对人可以催告被代理人在（）予以追认。

A、十天内
B、二十天内
C、一个月内
D、两个月内


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18、多项选择题  对本单位监管统计的真实性，由金融机构的（）负责。

A.统计部门；
B.统计人员；
C.法人代表；
D.主要负责人。


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19、多项选择题  商业银行出现下列（）情形，应严格限制高级管理人员的薪酬水平。

A.资本充足率等主要监管指标没有达到监管要求；
B.资产质量出现大幅下降；
C.风险状况或盈利状况明显恶化；
D.监管部门规定的其他情况。


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20、单项选择题  金融市场最主要、最基本的功能是（　　）。

A、货币资金融通功能
B、资源配置功能
C、经济调节功能
D、定价功能


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21、问答题  请简述国际短期资本流动对经济的影响。


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22、判断题  商业银行中间业务内部控制的重点包括开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权。（）


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23、单项选择题  我国《票据法》规定，汇票的出票人必须与付款人具有真实的（）关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。

A、委托付款
B、买卖
C、保证
D、连带


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24、单项选择题  当事人临时提起回避申请的，可以（）。

A、裁定中止诉讼
B、延期审理
C、裁定终结诉讼
D、撤销案件


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25、多项选择题  关于外商独资银行及其股东的民事责任，下列说法正确的有（）

A、外商独资银行分支机构民事责任由总行承担
B、外商独资银行股东负无限连带责任
C、外商独资银行股东以出资额承担责任
D、外商独资银行以全部法人财产为限承担责任


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26、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，信托投资公司不得以办理委托、信托业务名义吸收公众存款、发放贷款，不得违反国家规定办理委托、信托业务。信托投资公司违反前款规定的，应当进行以下处理（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该信托投资公司直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停或者停止该项业务，对直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
D、构成非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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27、单项选择题  商业银行的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款;九十条商业银行及其工作人员对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行的处罚决定不服的,可以依照（）的规定向人民法院提起诉讼。

A、《中华人民共和国商业银行法法》
B、《中华人民共和国公证法》
C、《中华人民共和国公司法》
D、《中华人民共和国行政诉讼法》


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28、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构虚假出资或者抽逃出资的，可以进行如下处理（）。

A、责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额15％以上20％以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予警告直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停其经营该项业务
D、构成虚假出资、抽逃出资罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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29、单项选择题  商业银行房地产贷款风险管理指引》商业银行对于申请贷款的房地产开发企业，根据，应要求其开发项目的资本金比例不低于（）。

A、25%
B、30%
C、35%
D、40%


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30、多项选择题  当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照（）确定该条款的真实意思。

A、合同所使用的词句、合同的有关条款
B、诚实信用原则
C、合同的目的
D、交易习惯


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31、多项选择题  商业银行内部控制评价应遵循以下（）原则。

A、全面性原则
B、统一性原则
C、独立性原则
D、公正性原则
E、重要性原则
F、及时性原则


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32、多项选择题  依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本包括核心资本和附属资本。核心资本包括（）和少数股权。

A、实收资本或普通股
B、资本公积
C、盈余公积
D、未分配利润


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33、判断题  中央银行代表政府从事金融业活动，因而具有国家管理机关和盈利性机构的双重性质。（）


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34、单项选择题  为加强业务印章管理，商业银行网点应设立业务印章使用、交接登记簿和___登记簿。

A、领用;
B、作废
C、保管
D、接收


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35、问答题  

2008年4月3日，经××省分行批准同意，给予××有限公司综合授信额度××万元，以工业厂房为抵押。经办行为借款人申报AA级信用等级时描述：“公司各项财务指标均优于行业均值，财务状况较好，财务指标进一步优化，利润2005年--2007年为×万元、×万元、×万元”；“公司目前经营稳定，有一定发展潜力，管理水平较高，发展前景好”；“该公司在该行开立一般结算账户，日均存款在200万左右……，对该行综合贡献较高，是可发展的优质客户”。而从借款企业在工商档案中的财务报表看：2005年－2007年借款企业3年连续亏损；2007年10月31日至2008年4月30日账户日均存款余额仅4.85万元。6月30日经办行发放贷款后，该公司使用贷款资金支付了××贸易公司材料款××万元。仅仅两周时间，该公司即停止了生产。贷款出现风险后，结算账户仍有较多存款，经办行停止了该公司××万剩余授信额度的使用，并暂停了××万尚未支用贷款资金的对外支付，但未及时压缩风险敞口，提前扣款收贷。8月27日，该公司供应商××贸易公司以偿付7月25日合同货款为由，向××法院申请冻结并扣划了该公司剩余贷款资金××万元，导致损失扩大。
问题：结合该案例，分析经办行在信贷经营管理中的明显不当之处。


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36、单项选择题  村镇银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、票据兑付等金融服务且交易金额单笔人民币（）万元以上的，在认真核对客户的有效身份证件或者其他有效身份证明文件的同时，应当留存该客户的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

A.1
B.2
C.3
D.5


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37、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。

A、各类投资
B、购买原材料
C、扩大再生产
D、固定资产投资


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38、多项选择题  商业银行资金业务的组织结构应当体现（）和（）的原则。（《商业银行内部控制指引》第57条）

A、分级管理
B、逐级授权
C、权限等级
D、职责分离


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39、单项选择题  商业银行的内审部门应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。

A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东代表大会


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40、多项选择题  实施新资本协议的重大战略意义在于（）。

A．为商业银行改进风险管理提供了动力和工具
B．提升我国商业银行国际竞争力
C．简化我国银行监管的技术和指标
D．增强我国银行监管有效性


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41、单项选择题  《担保法》规定，当事人以该法规定应当办理抵押物登记的财产以外的其它财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自（）起生效。

A、签订之日。
B、登记之日。
C、主合同履行之日。
D、主合同生效之日。


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42、问答题  请结合工作实际，谈谈你对法人账户透支的认识。


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43、单项选择题  关于汇票付款人地地位，正确地表述是()。（票据法）

A.汇票付款人是当然地票据债务人
B.汇票付款人－经承兑，即成为票据债务人
C.汇票付款人与汇票出票人负相同责任
D.汇票付款人与背书人负相同责任


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44、多项选择题  商业银行办理代收代付业务必须做到___。

A、授权范围内履约，指定账户办理代收或代付;
B、遵守结算纪律，不得随意压票、无理退票和截留、挪用他行或客户结算资金;
C、主动配合委托人核对账务;
D、代收代付业务的对应关系建立、撤销及资料维护可通过银行柜台或自助等方式发起


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45、多项选择题  商业银行应按规定及时向银监会及相关部门报送流动性风险管理的（）等相关信息资料。

A、监测报表
B、策略
C、政策
D、流程


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46、多项选择题  商业银行有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,（）。

A、未经批准设立分支机构的；
B、未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的；
C、违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段,吸收存款,发放贷款的；
D、出租、出借经营许可证的
E、未经批准买卖、代理买卖外汇的
F、未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的


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47、多项选择题  下列哪种情况下的信用卡透支款项不可认定为呆账（）。

A.持卡人和担保人经依法宣告破产，财产经法定清偿后，未能还清的透支款项；
B.持卡人和担保人死亡或经依法宣告失踪、死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的款项；
C.经诉讼或仲裁并经强制执行程序后，可以收回的透支款项；
D.持卡人和担保人因经营管理不善、资不抵债，经有关部门批准关闭，工商行政管理部门注销，以其财产清偿后，仍未能还清的透支款项；
E.余额在10万元（含10万元）以下，经追索二年以上，仍无法收回的透支款项。


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48、多项选择题  依照我国宪法的规定，当选中华人民共和国主席的条件有（）。

A、中华人民共和国公民
B、有选举权
C、有被选举权
D、年满45周岁


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49、单项选择题  商业银行应采取（）等措施降低业务中断的可能性，并通过（）等方式降低影响。

A、系统恢复和保险、双机热备处理和应急安排；
B、系统恢复和双机热备处理、应急安排和保险；
C、双机热备处理和保险、系统恢复和应急安排；
D、双机热备处理和应急安排、系统恢复和保险。


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50、多项选择题  商业银行不良资产的监测和考核包括对()的全面监测和考核。(《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》第3条)

A、不良贷款
B、非信贷资产
C、表外业务风险
D、信贷资产质量


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51、单项选择题  地方储备粮贷款和地方储备粮轮换贷款一般采用的贷款方式分别为（）。

A、信用贷款、信用贷款
B、担保贷款、担保贷款
C、信用贷款、担保贷款
D、担保贷款、信用贷款


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52、多项选择题  银行业金融机构的审慎经营规则包括：（）

A、风险管理
B、关联交易
C、内部控制
D、资产流动性


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53、单项选择题  一般背书的相对必要记载事项是（）。

A、背书人
B、被背书人
C、“不得转让”字样
D、背书日期


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54、单项选择题  在冷轧生产过程中，冷轧辊可能产生的缺陷是（）。

A、裂纹
B、掉皮
C、粘辊
D、以上都是


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55、单项选择题  金融机构违反《金融违法行为处罚办法》有关规定办理存款业务的，下列说法不正确的是（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
C、对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分
D、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证


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56、单项选择题  由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，申请人应向受理机关提交申请材料，并提交（），简要说明申请事项。

A、受理请示
B、申请报告
C、上报申请
D、受理申请书


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57、多项选择题  市场风险的计量方式包括（）

A．缺口分析
B．久期分析
C．敏感性分析
D．压力测试
E．情景分析


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58、单项选择题  《中华人民共和国突发事件应对法》中规定，按照社会危害程度、影响范围等因素，自然灾害、事故灾难、公共卫生事件分为（）。

A、二级
B、三级
C、四级
D、五级


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59、多项选择题  票据权利包括（）。（票据法第4条）

A.请求赔偿权
B.请求返还原票据权
C.付款请求权
D.追索权


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60、单项选择题  下列权利中，属于用益物权的是（）

A、抵押权
B、留置权
C、质权
D、地役权


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61、判断题  受理机关对照行政许可事项申请材料目录和格式要求，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，应在收到申请材料之日起3日内向申请人发出补正通知书。（）


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62、多项选择题  涉及（）的行政处罚听证可以不公开进行。

A、国家秘密
B、当事人不满18周岁
C、商业秘密
D、个人隐私


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63、多项选择题  有下列情形之一的，依照劳动合同法规定的条件、程序，劳动者可以与用人单位解除固定期限劳动合同、无固定期限劳动合同或者以完成一定工作任务为期限的劳动合同：﹙﹚

A、用人单位与劳动者协商一致的
B、用人单位未及时足额支付劳动报酬的
C、用人单位在劳动合同中免除自己的法定责任、排除劳动者权利的
D、劳动者在试用期内提前5日通知用人单位的


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64、单项选择题  甲在成衣店加工－套西装。取货时，因带钱不够支付加工费，得到成衣店同意将－条金项链留下，过几天交费取回金项链。成衣店享有金项链（）。（担保法第63条）

A.留置权
B.抵押权
C.质权
D.典权


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65、单项选择题  资产处置标的在1000万元―5000万元（含）的处置项目，应在资产处置审核机构审核日至少（）个工作日前刊登公告。

A、7
B、10
C、14
D、15


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66、问答题  简述贷款新规对项目融资业务的专项要求。


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67、单项选择题  按照《商业银行监管评级内部指引（试行）》，如果某家城市商业银行的综合评级得分为65分，则表明（）。

A．银行几乎在每一个方面都是健全的，所发现的问题基本是轻微的并且能够在日常运营中解决。
B．银行基本是一个健全的机构，但存在一些可以在正常运营中得以纠正的弱点。
C．银行存在一些从中等程度到不满意程度的弱点。如果改正弱点的行动不奏效，便很容易导致经营状况的恶化。
D．银行存在较多的严重问题或一些不安全、不健全的情况，而且这些问题或情况尚没有得到满意的处理或解决。除非立即采取纠正行动，否则有可能进一步恶化并损害银行未来的生存能力。
E．银行即时或近期内极可能倒闭。
F．银行面临严重的信用危机和支付问题，已经无法采取措施进行救助，需要立即实施市场退出。


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68、单项选择题  （）目前，城市商业银行管理市场风险的基础性困难是：

A．划分银行账户和交易账户
B．确定受市场风险影响资产的市场价格及其波动
C．建立管理市场风险的组织架构
D．建立管理市场风险的量化模型


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69、单项选择题  社团会议对贷款管理的重大事项进行协商，其中不包括（）。

A、社团贷款合同重要条款的变更
B、对贷款可能出现的风险，及时向成员社进行通报
C、借款人、担保人或社团成员社出现的重大违约事件
D、不良社团贷款的管理和处置方案


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70、多项选择题  下列有关财产保全的说法，正确的是（）

A、对于财产保全措施，人民法院可以根据申请人的申请采取，也可以在必要时依职权采取
B、财产保全限于请求的范围或者与本案有关的财物
C、人民法院采取财产保全措施时，可以运用查封、扣押、冻结或者法律规定的其他方法
D、财产已被人民法院采取保全措施查封、扣押、冻结的，其他任何单位不能重复查封、冻结


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71、判断题  银行业金融机构和金融资产管理公司对不良金融资产处置等工作进行的尽职检查监督应至少每年一次。（）


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72、单项选择题  有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的,处五万元以上五十万元以下罚款:(一)未经批准在名称中使用"银行"字样的；(二)未经批准购买商业银行股份总额百分之（）以上的；(三)将单位的资金以个人名义开立账户存储的。

A、十
B、十五
C、二十
D、五


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73、多项选择题  设立财务公司法人机构应具备的主要条件（）。

A.有符合《公司法》和银监会规定的公司章程
B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币
C.风险管理、资金集约管理等关键岗位上有合格的专门人才
D.净资产不低于8亿元人民币


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74、单项选择题  商业银行披露的年度财务会计报告须经具有相应资质的会计师事务所审计。资产规模少于（）亿元人民币的农村信用社可不经会计师事务所审计。

A、10
B、15
C、30
D、5


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75、单项选择题  银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（）年。

A、3
B、5
C、10
D、15


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76、多项选择题  金融机构从事账外经营，按照《金融违法行为处罚办法》应该给予以下处理（）。

A、警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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77、单项选择题  董事会应定期对（）进行履职评价，并将评价结果与高级管理层成员的薪酬挂钩。

A.董事
B.独立董事
C.高级管理层成员
D.监事


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78、多项选择题  行政复议期间具体行政行为不停止执行；但有下列()情形之－地，可以停止执行。(《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》第19条)

A.被申请人认为需要停止执行地
B.行政复议机关认为需要停止执行地
C.申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行地
D.法律规定停止执行地


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79、单项选择题  商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,（）可以对该银行实行接管。

A、中国人民银行
B、地方政府
C、国务院银行业监督管理机构
D、工商行政管理机构


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80、问答题  请简述国际金融市场的基本概念以及形成国际金融市场应具备的条件。


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81、单项选择题  2004年财政部批准的三项业务不包括（）。

A、商业化收购
B、接受委托代理处置不良资产
C、对接收委托代理处置的资产追加投资
D、对收购的不良资产追加投资


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82、判断题  外金融机构投资入股中资金融机构可以用实物出资。（）


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83、判断题  没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由签章人承担票据责任。（）


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84、判断题  中国银行业监督管理委员会根据有关法律法规对商业银行的信息披露进行监督。（）


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85、多项选择题  审计机关对国有金融机构的（），进行审计监督。

A、资产
B、负债
C、经营业务
D、损益


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86、多项选择题  根据《担保法》，以无地上定着物的土地使用权向两个以上债权人抵押，并且已经办理抵押登记，则拍卖、变卖所得的价款按照以下规定清偿（）。

A、按照抵押物登记的先后顺序清偿
B、抵押物登记顺序相同的，按照债权比例清偿
C、按照抵押合同签订时间的先后顺序清偿
D、抵押合同签订时间顺序相同的，按照债权比例清偿


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87、多项选择题  银监会对金融许可证实行（）的管理原则。

A、分级授权
B、集中统一
C、机构审批权与许可证发放权不得分离
D、机构审批权与许可证发放权适当分离


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88、多项选择题  商业银行流动性应急计划设定的极端情况包括：（）

A、流动性短期急剧增加
B、流动性临时中断及长期变化
C、母行发生流动性危机
D、市场大幅震荡，融资成本快速上升


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89、单项选择题  汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（），其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（），经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）。（《汽车贷款管理办法》第六条）

A.1年；2年；5年
B.2年；3年；4年
C.5年；3年；1年
D.4年；3年；2年


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90、多项选择题  根据我国《票据法》规定，关于本票的说法正确的是（）。

A、本票自出票日起，付款期限最长不得超过二个月
B、我国《票据法》上的本票包括银行本票和商业本票
C、本票必须记载“本票”字样
D、本票的持票人未按照规定期限提示见票的，丧失对出票人以外的前手的追索权


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91、判断题  以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自合同订立时设立。（）


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92、单项选择题  银行业监督管理部门依据商业银行内部控制指引对商业银行作出的内部控制评价结果是商业银行风险评估的重要内容，也是监管部门进行（）的重要依据。

A、现场检查
B、非现场检查
C、市场准入管理
D、高级管理人员管理


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93、单项选择题  贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款（）

A、合同审核
B、发放和支付审核
C、审批
D、审批和清收


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94、多项选择题  商业银行要确保所有计算机操作系统和系统软件的安全，应采取的措施有：

A、制定最高权限系统账户的审批、验证和监控流程，并确保最高权限用户的操作日志被记录和监察；
B、要求技术人员定期检查可用的安全补丁，并报告补丁管理状态；
C、在系统日志中记录不成功的登录、重要系统文件的访问、对用户账户的修改等有关重要事项，手动或自动监控系统出现的任何异常事件，定期汇报监控情况；
D、制定每种类型操作系统的基本安全要求，确保所有系统满足基本安全要求；
E、明确定义包括终端用户、系统开发人员、系统测试人员、计算机操作人员、系统管理员和用户管理员等不同用户组的访问权限。


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95、多项选择题  商业银行的（）应当保证所披露的信息真实、准确、完整，并就其保证承担相应的法律责任。

A．股东大会
B．董事会
C．监事会
D．行长


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96、单项选择题  商业银行关注类贷款迁徙率的计算方法是（）

A．期初关注类贷款向下迁徙金额／期初关注类贷款余额
B．期初关注类贷款向下迁徙金额／(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)
C．期初关注类贷款向上迁徙金额／期初关注类贷款余额
D．期初关注类贷款向上迁徙金额／(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)


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97、多项选择题  外商独资银行申请修改章程，应提交的材料有（）

A、申请书
B、股东会或董事会决议
C、外国律师事务所出具的新章程法律意见书
D、银监会规定的其他资料


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98、多项选择题  我国《票据法》所规范的汇票分为（）。

A、商业汇票
B、银行汇票
C、企业汇票
D、公司汇票


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99、单项选择题  以要约邀请公开竞价、公开询价等方式处置时，至少要有两人以上参加竞价，当只有一人竞价时，需按照公告程序补登公告，公告（）个工作日后，如确定没有新的竞价者参加竞价才能成交。

A、5
B、7
C、10
D、15


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100、问答题  

2004年至2005年期间，该分行下属＊＊支行发放了18户的单位汽车消费贷款11425万元，期限2年，担保单位均为汽车经销商＊＊新宝马实业发展有限公司，以及汽车生产商＊＊汽车股份有限公司或母公司＊＊汽车集团有限公司。该汽车经销商通过粘贴再复印等方式，伪造其中10户购车首付款的C行入账会计凭证，金额3998万元，在C行办理贷款5325万元。另外8户贷款的首付款入账凭证为他行会计凭证，无法查验其真伪，在C行办理贷款6100万元。在两年时间里，经办客户经理未与会计结算部门及原件核对，就直接在复印件上加盖“与原件核对一致”印章并签字，该行的业务检查和风险监督也一直没有发现该问题。截至2006年3月31日，前述单位汽车消费贷款余额5227万元，其中不良贷款余额为480万元，如不采取积极的催收措施，潜在风险较大。
问题：
1、以上案例为何性质？
2、主要特点是什么。（首付款未到位系伪造，目的是骗取贷款。）
3、如何防范此类风险。


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101、多项选择题  商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为（）和（）。

A、理财顾问服务
B、综合理财服务
C、客户跟踪服务
D、消费理念服务


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102、多项选择题  关于行政处罚的管辖说法正确的是（）

A、上级银行业监督管理机构可以直接查处下级银行业监督管理机构辖区内的有重大影响的违法行为
B、可以授权下级银行业监督管理机构查处应由上级银行业监督管理机构负责查处的违法行为
C、上级银行业监督管理机构可以查处下级银行业监督管理机构辖区内的所有违法行为
D、下级银行业监督管理机构认为应由其查处的违法行为情节严重，有重大影响的，可以请求上级银行业监督管理机构进行查处


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103、判断题  商业银行不良资产监测重点不良贷款余额在万元以上的客户及拥有3家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户。（）


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104、单项选择题  金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交（）。

A、国务院反洗钱行政主管部门
B、国务院反洗钱行政主管部门或其派出机构
C、国务院有关部门指定的机构
D、国务院有关金融监督管理机构或其派出机构


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105、多项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政复议法》中所称的行政复议机关是指依照《中华人民共和国行政复议法》和本办法履行行政复议职责的机关，具体为（）。

A、银监会
B、银监局
C、银监分局
D、监管办事处


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106、单项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应定期跟踪分析评估（），并作为与借款人后续合作的信用评价基础。

A、借款人的收入情况
B、借款人的信用状况
C、借款人的还款情况
D、借款人履行借款合同约定内容的情况


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107、单项选择题  商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户（）没有误导的进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。（《商业银行金融创新指引》第28条）

A、及时、公开
B、准确、公开
C、及时、公平
D、准确、公平


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108、单项选择题  商业银行办理收付类业务，向（）收取服务费。

A、付款方
B、委托方
C、收款方
D、被委托方


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109、多项选择题  注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，应当建立（）委员会。

A、战略委员会
B、提名委员会
C、薪酬
D、行业管理委员会


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110、多项选择题  依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，法人或其他组织应当自其成为商业银行的主要非自然人股东之日起十个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其下列关联方情况（）。

A、控股自然人股东、董事、关键管理人员
B、控股非自然人股东
C、配偶及子女情况
D、受其直接、间接、共同控制的法人或其他组织及其董事、关键管理人员


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111、单项选择题  商业银行董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。高级管理层应根据检查情况提出（），督促职能管理部门改进。

A、内部控制缺失情况
B、内部控制实施状况的缺陷
C、实现内部控制目标方面的进展情况
D、经营管理存在的问题


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112、单项选择题  商业银行应建立并保持（）,以规定内部控制相关活动中所涉及记录的标识、生成、贮存、保护、检索、保存期限和处置。

A、电子文档
B、书面记录
C、分类档案
D、书面程序


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113、多项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在发售理财产品后5日内，将（）资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

A、理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明
B、理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明
C、拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料
D、中国银行业监督管理委员会要求的其他材料


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114、单项选择题  金融机构行政许可被撤销、被撤回，被吊销金融许可证，或者金融机构解散、被撤销、被宣告破产的，应当在收到中国银监会或其派出机构有关文件、法律文书或人民法院宣告破产裁定书之日起()日内，将金融许可证缴回颁发许可证的银行业监管机构。

A、3
B、5
C、10
D、15


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115、多项选择题  下列金融工具中属于长期金融工具的有：（）

A、股票
B、企业债券
C、回购协议
D、长期国债


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116、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照（）独立审批贷款。

A、授权
B、上级安排
C、工作分工
D、领导指示


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117、判断题  申请基金托管资格的商业银行隐瞒有关情况或者提供虚假申请材料的，中国证监会、中国银监会不予受理或者不予行政许可，并给予警告，申请人在二年内不得再次申请基金托管资格。（）


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118、多项选择题  依据《中华人民共和国反洗钱法》，下列关于金融机构客户身份识别制度的说法正确的是：（）

A、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
B、与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份
D、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，但紧急情况下可以提供部分金融服务


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119、单项选择题  农村中小金融机构独立董事（理事）在同一家农村中小金融机构任职不得超过（）年。

A.3
B.4
C.5
D.6


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120、判断题  同一债务人有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，由保证人承担相同份额的保证责任。（)


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121、单项选择题  商业银行在中华人民共和国境内不得从事（）业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资

A、投资业务
B、第三方托管
C、信托投资和证券经营业务
D、保险业务


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122、多项选择题  商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（）

A、吸收公众存款
B、发放短期、中期和长期贷款
C、负责反假币、反洗钱工作
D、提供信用证服务及担保
E、负责人民币的发行工作


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123、单项选择题  金融企业下列固定资产应当计提折旧（）。

A、以经营租赁方式租入的固定资产
B、已提足折旧继续使用的固定资产
C、按规定单独估价作为固定资产入账的土地
D、融资租入和以经营租赁方式租出的固定资产


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124、单项选择题  邮储银行代理营业机构出现的案件损失，应按下列规定处理（）。

A、邮储银行承担
B、邮政企业承担
C、邮储银行与邮政企业协商分担
D、按委托代理协议的约定承担


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125、多项选择题  银监会《固定资产贷款管理暂行办法》的颁布和执行时间分别为（）。

A、2009年7月23日
B、2009年9月23日
C、2009年10月23日
D、2010年1月10日


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126、单项选择题  一般情况下，金融合约的持有者在拥有一定权利的同时，必须承担一定的义务。下列金融工具的持有者只有权利，而不需承担相应义务的是（）：

A、远期
B、互换
C、期货
D、期权


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127、单项选择题  单位定期存款可以全部或部分提前支取，但最多可以提前支取（）次。

A、1
B、2
C、5
D、10


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128、判断题  金融机构从事信贷资产证券化业务活动中，受托机构以信托财产为限向投资机构承担支付资产支持证券收益的义务，对信贷资产证券化业务活动中可能产生的其他损失承担义务和责任。（）


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129、单项选择题  借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续（）年以上未参加工商年检，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权，可以认定为呆账。

A.一年
B.两年
C.三年
D.四年


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130、单项选择题  银行资产保全是银行对（），运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。

A、全部资产
B、已出现风险或即将出现风险的资产
C、核心资产
D、固定资产


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131、单项选择题  银行业金融机构从业人员职业操守指引所称从业人员不包括（）。

A、银行业金融机构退休人员
B、由行政机关、有关部门任命（推荐任命、聘用）的银行业金融机构董（理）事、监事及高级管理人员
C、与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的人员
D、与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员


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132、问答题  请简述国际银行贷款的特点。


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133、单项选择题  邮储银行代理营业机构不能办理下列业务（）

A、储蓄存款
B、代收代付
C、代办保险
D、自助银行


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134、单项选择题  商业银行解散的,应当依法成立清算组,进行清算,按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。（）监督清算过程。

A、事发地人民政府
B、工商行政管理机构
C、中国人民银行
D、国务院银行业监督管理机构


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135、多项选择题  列属于中资金融机构向中国银行业监督管理委员会提出吸收投资入股申请时应提交的文件是（）

A、境外金融机构的资金来源、经营情况等资料
B、境外金融机构股东大会或董事会同意向中资金融机构投资入股的决议
C、中资金融机构吸收投资入股的申请书
D、双方签定的意向性协议


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136、单项选择题  （）的薪酬方案由董事会提出并报请股东大会审定

A.董事
B.董事会秘书
C.高级管理层
D.监事


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137、单项选择题  单位账户之间单笔或者当日累计人民币（）万元以上的转账，属于大额交易。

A、50
B、100
C、200
D、300


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138、单项选择题  商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的（）内披露。因特殊原因不能按时披露的，应至少提前十五日向中国银行业监督管理委员会申请延迟。

A．二个月，五日
B．三个月，十日
C．四个月，十五日
D．五个月，二十日


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139、单项选择题  涉嫌信用卡诈骗（不包括商户诈骗)，经公安机关正式立案侦察（）年以上，仍无法收回的透支款项，可认定为呆账。

A．半
B．1
C．2
D．3


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140、判断题  银行业金融机构应建立健全信息系统相关的规章制度、技术规范、操作规程等，明确与信息系统相关人员的职责权限，建立制约机制，实行均衡授权。（）


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141、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》由（）负责解释。

A、中华人民共和国国家发展和改革委员会
B、中国银行业监督管理委员会
C、国务院国有资产监督委员会
D、国家计划委员会


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142、问答题  试述商业银行在办理存单质押贷款订立质押合同的相关要求。


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143、单项选择题  按照会计核算的要求，农村合作金融机构系统进行的核对主要包括：总账自身平衡核对、分户账自身平衡核对、总账与分户账核对。

A.每日
B.每月
C.每旬
D.15天


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144、单项选择题  以背书转让票据时，由（）签章。（票据法第２9条）

A.出票人
B.背书人
C.被背书人
D.持票人


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145、判断题  存量和流量的区别在于,前者是一种静态意义上的变量,后者是一种动态意义上的变量。（）


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146、判断题  在重整期间，债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权。但是，经人民法院同意的除外。（）


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147、多项选择题  下列关于存放同业业务说法正确的是___。

A、是商业银行存放在代理行和相关银行的存款;
B、在其他银行保持存款是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付;
C、由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，视同为现金资产;
D、存放同业业务存在市场风险和操作风险


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148、单项选择题  根据民事诉讼法的有关规定，下列选项中哪种不是由院长签发的?（）

A、被执行人不履行法律文书确定的义务，并隐匿财产的，人民法院发出的搜查令
B、协助执行通知书
C、强制迁出房屋的公告
D、强制退出土地的公告


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149、判断题  发起人向社会公开募集股份，应当同银行签订代收股款协议。代收股款的银行应当按照协议代收和保存股款，向缴纳股款的认股人出具收款单据，并负有向有关部门出具收款证明的义务。（）


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150、单项选择题  商业银行应当尽可能利用计算机信息系统的系统设定，防范各种（）和违法犯罪行为。

A、声誉风险
B、法律风险
C、操作风险
D、技术风险


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151、判断题  商业银行以其全部财产独立承担民事责任。（）


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152、多项选择题  农村合作金融机构非信贷资产风险分类程序一般分为（）。

A.初分
B.初审
C.认定
D.初定


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153、单项选择题  《关于规范银行代理保险业务的通知》规定，商业银行代理保险业务，其（）应当取得保险兼业代理资格

A、总行
B、一级分行
C、二级分行


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154、单项选择题  债权人通过卖出远期利率协议，固定未来投资收益，可以规避___带来的风险。

A、利率上升;
B、利率下降;
C、汇率上升;
D、汇率下降


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155、单项选择题  我国《票据法》规定，下列选项中汇票上必须记载事项为（ ）。

A、付款日期
B、付款地
C、出票地
D、付款人名称


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156、单项选择题  商业银行应建立（）的相关程序，及时、完整地报告例外情况，提供预警功能，在例外情况对系统性能造成影响前对其进行识别和修正。

A、事故管理及处置机制；
B、服务水平管理相关的制度；
C、连续监控信息系统性能；
D、信息科技运行操作说明。


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157、多项选择题  在我国《票据法》上，可以成为被追索人地有()。（票据法）

A.出票人
B.承兑人
C.保证人
D.背书人
E.付款人


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158、单项选择题  关于商业银行的市场风险报告制度，下列说法错误的是（）。

A、商业银行应当及时向银监会报告出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损
B、商业银行应当及时向银监会报告国内、国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响
C、商业银行应当及时向银监会报告交易业务中的违法行为
D、商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并须报银监会批准


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159、单项选择题  银监会对商业银行监测和报告操作风险的方法进行定期的检查评估，评估对象包括关键操作风险指标和（）。

A.应急和业务连续方案
B.操作风险损失数据
C.指定的风险限额或权限
D.保险或第三方协议


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160、多项选择题  货币的职能包括：（）

A、价值尺度
B、流通手段
C、贮藏手段
D、支付手段


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161、多项选择题  法律规定属于国家所有地财产，属于国家所有即全民所有。（）财产属于全民所有。（物权法第46、48、50、5２条）

A、矿藏、水流、海域
B、文物
C、无线电频谱资源
D、国防资产


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162、多项选择题  国务院各部门和地方各级人民政府及其各部门的财政收支，国有的金融机构和企业事业组织的财务收支，以及其他依照《中华人民共和国审计法》规定应当接受审计的财政收支、财务收支，依照该法规定接受审计监督。审计机关对前款所列财政收支或者财务收支的（），依法进行审计监督。

A、真实
B、合法
C、效益
D、合理


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163、单项选择题  根据我国《担保法》地规定，下列经济法律关系主体中，可以作为担保人地是（）。（担保法第7条）

A.企业法人地分支机构
B.自然人
C.国家机关
D.学校


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164、单项选择题  中国人民银行的工作人员泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（）处分。

A、行政
B、警告
C、撤职
D、记过
E、开除


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165、单项选择题  《企业集团财务公司管理办法》中规定财务公司的年度审计报告应该于每年的（）报送中国银行业监督管理委员会。

A、1月15日前
B、2月15日前
C、3月15日前
D、4月15日前


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166、多项选择题  根据《票据法》地规定，下列有关票据背书地表述中，正确地有（）。（票据法）

A.背书人在背书时记载"不得转让"字样地，被背书人再行背书无效
B.背书附条件地，背书无效
C.部分转让票据权利地背书无效
D.分别转让票据权利地背书无效


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167、单项选择题  商业银行应当按照中国人民银行的规定，向（）交存存款准备金，留足备付金。

A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构
C、财政部
D、总行


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168、多项选择题  商业银行应建立并保持书面程序，对内部控制体系实施评价，确保内部控制体系的（）。

A、充分性
B、合规性
C、有效性
D、适宜性
E、经济性


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169、多项选择题  我国《票据法》所称票据权利包括（）。

A、支付请求权
B、抗辩权
C、追索权
D、背书权
E、答辩权


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170、多项选择题  依据我国《票据法》，属于汇票必须记载的事项有（）。

A、付款日期
B、付款人名称
C、出票日期
D、出票地


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171、多项选择题  《商业银行监管评级内部指引（试行）》的评级要素包括：（）。

A．资本充足状况资产质量状况
B．管理状况
C．流动性状况
D．盈利状况
E．市场风险状况


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172、单项选择题  《中华人民共和国突发事件应对法》中规定，因采取突发事件应对措施，诉讼、行政复议、仲裁活动不能正常进行的，适用有关时效（）和程序中止的规定，但法律另有规定的除外。

A、中断
B、结束
C、中止
D、终止


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173、单项选择题  商业银行（）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。

A、董事会
B、监事会
C、高级管理层
D、内部控制委员会


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174、单项选择题  公证机构办理公证，应当遵守法律，坚持（）的原则。

A、公平、公正
B、客观、公正
C、诚实、守信
D、依法、效率


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175、单项选择题  金融机构工作人员，违反国家规定，将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处（）年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

A、2
B、3
C、4
D、5


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176、单项选择题  商业银行应当明确关键岗位及其控制要求，关键岗位应当实行（）的人员轮换和强制休假制度。

A、定期
B、不定期
C、定期或不定期
D、频繁


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177、单项选择题  行政复议机关在进行调查时，调查人员不得少于（）人。

A、2
B、3
C、4
D、5


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178、单项选择题  下列哪项不属于吸收公众存款的金融机构（ ）。

A、农村信用合作社
B、商业银行
C、城市信用合作社
D、金融资产管理公司


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179、单项选择题  随资金市场资金供求关系地变化而定期调整的利率是()。

A、固定利率
B、浮动利率
C、市场利率
D、官定利率


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180、多项选择题  邮储银行因办理下列业务，可为企业开立保证金帐户（）：

A、出具保函
B、办理承兑
C、办理银行卡
D、出具存款证明


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181、单项选择题  客户信用等级评定的基本指标包括四个方面的指标，即偿债能力状况、()、资产营运状况和发展能力状况。

A、流动性状况
B、销售利润状况
C、财务效益状况
D、利润增长状况


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182、多项选择题  商业银行应根据银（）等情况，合理确定董事会及其专门委员会的人数、结构，并为其配备必要的履职资源，提高董事会决策的科学性和有效性。

A.资产规模
B.机构规划
C.业务复杂程度
D.股东结构


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183、单项选择题  商业银行应当按照中国人民银行规定的（），确定贷款利率。

A、利率
B、基准利率
C、贷款利率
D、贷款利率的上下限


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184、多项选择题  依照《商业银行资本充足率管理办法》规定,业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目（）。

A、商誉
B、商业银行对未并表金融机构的资本投资
C、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
D、商业银行对已并表金融机构的资本投资


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185、多项选择题  某商业银行流动性指标持续达不到监管要求，银监会可采取下列措施：（）

A、要求银行改善应急计划
B、提高流动性比例压求
C、限制银行大规模资产扩张
D、更换高级管理层


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186、单项选择题  管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权是（）。

A、直接授权
B、间接授权
C、转授权
D、再授权


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187、单项选择题  商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）。

A、50%以下（含50%）
B、45%以下（不含45%）
C、55%以下（含55%）
D、60%以下（不含60%）


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188、多项选择题  《担保法》所称保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同，包括（）。

A、单独订立的书面合同
B、当事人之间的具有担保性质的信函
C、当事人之间的具有担保性质的传真
D、主合同中的担保条款


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189、多项选择题  商业银行流动性应急计划中，资产方流动性管理策略包括（）。

A、变现多余货币市场资产
B、出售原定持有到期的证券
C、出售长期资产、固定资产或某些业务条线
D、在相关贷款文件中加入专门条款以便提前收回或出售转让流动性较低的资产


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190、多项选择题  中国人民银行对金融机构办理存贷款实行严格的利率管理，目前实行的利率管理方式为（）

A.存款利率的上限管理
B.存款利率的下限管理
C.贷款利率的上限管理
D.贷款利率的下限管理


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191、多项选择题  银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查，可以采取下列哪些措施（）

A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C、与银行业金融机构高级管理人员进行监督管理谈话，并要求其对本机构风险管理的重大事项作出说明。
D、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件


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192、多项选择题  中资金融机构向中国银行业监督管理委员会提出吸收投资入股申请时，投资人为外国金融机构的，中资金融机构应提交文件为（）

A、经中国银行业监督管理委员会认可的国际评级机构对该外国金融机构最近二年的评级报告
B、境外金融机构的资金来源、经营情况等资料
C、境外金融机构股东大会或董事会同意向中资金融机构投资入股的决议
D、境外金融机构最近三年的年报或经审计的资产负债表、利润表等财务报表


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193、单项选择题  建设社会主义新农村的首要任务是：（）

A、发展现代农业
B、增加农民收入
C、改善农村面貌
D、培养新型农民


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194、判断题  商业银行中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资产，以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。（）


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195、单项选择题  商业银行的（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效的识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。（《商业银行市场风险管理指引》第8条）

A、股东大会
B、监事会
C、高级管理层
D、董事会


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196、单项选择题  （）可以根据商业银行的关联交易的风险状况，缩减商业银行对一个或全部关联方授信余额占其资本净额的比例。

A、审计署
B、中国人民银行
C、中国银行业监督管理委员会
D、财政部


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197、单项选择题  银行业金融机构未按照规定进行信息披露的，国务院银行业监督管理机构可以给予（）罚款。

A、1万元以上5万元以下
B、5万元以上10万元以下
C、10万元以上20万元以下
D、20万元以上50万元以下


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198、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，采用借款人（）支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。

A、转账
B、现金
C、自主
D、受托


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199、单项选择题  信托投资公司担任特定目的信托受托机构，注册资本不低于（）元人民币。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第9条)

A、－亿
B、三亿
C、五亿
D、10亿元


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200、多项选择题  《中华人民共和国合同法》规定，当事人在订立合同过程中有下列（）哪种情形，给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任：

A、假借订立合同，恶意进行磋商；
B、故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况；
C、由于客观原因未按时提供有关资料。
D、有其他违背诚实信用原则的行为。


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201、单项选择题  在银团贷款中，____是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

A、银团代理行
B、银团牵头行
C、银团参加行
D、银团组织行


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202、判断题  一般将短期债券市场理解为国库券市场。（）


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203、单项选择题  村镇银行贷款利率实行下限管理，利率下限为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的（）倍。

A.0.75
B.0.8
C.0.85
D.0.9


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204、多项选择题  金融机构应采取适当的措施和采用适当的技术，识别与验证使用电子银行服务客户的真实、有效身份，并应依照与客户签订的有关协议对客户（）等实施有效管理。

A、作业权限
B、资金转移
C、止损限额
D、交易限额


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205、单项选择题  商业银行应当对授信实行统一的（），上级机构应当根据下级机构的风险管理水平、资产质量、所处地区经济环境等因素，合理确定授信审批权限。

A、高管授权制度
B、授信审批制度
C、行长授权制度
D、法人授权制度


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206、多项选择题  列属于银行业金融机构从业人员的有：（）

A、与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员
B、董事
C、首席审计官
D、与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员


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207、多项选择题  依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联方包括（）。

A、自然人
B、法人
C、其他组织
D、汇金公司


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208、单项选择题  企业对会计要素一般采用（）计量。

A、重置成本
B、可变现净值
C、现值
D、历史成本


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209、单项选择题  人民法院审理案件时，认为地方行政规章与国务院部、委规章不一的（）

A、参照地方行政规章
B、参照国务院部、委规章
C、由最高人民法院送请国务院作出解释或者裁决
D、由最高人民法院作出解释


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210、问答题  

某次检查中发现，XX市城投公司以未获批项目在两个月内从两家银行取得贷款270亿元。其中，2010年12月31日和2011年1月4日，从XX银行取得2笔金额共计50亿元的流动资金贷款，用于两个项目前期启动资金。2011年2月11日和25日，从另一银行取得2笔金额共计220亿元的流动资金贷款，用于地铁2、3、5、6号线项目建设。截至检查日，地铁5、6号线项目均未取得国家有权部门批复文件。2010年X月，XX市城投公司将4笔共计260亿元贷款转为定期存款，占贷款总额的96.3％。2011年X月，XX市城投公司将XX银行5820万元贷款资金直接用于支付该行贷款利息。
问题：从上述案例中，银行有哪些违规之处？


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211、单项选择题  财务公司可以吸收下列（）存款。

A.集团外单位存款
B.集团外储蓄存款
C.集团内成员单位存款
D.集团内储蓄存款


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212、多项选择题  根据票据法地－般原理，票据保证人地责任具有多重属性，主要包括()。（票据法）

A.票据保证人地责任是同－责任
B.票据保证人地责任是刑事责任
C.票据保证人地责任是行政责任
D.票据保证人地责任是独立责任
E.票据保证人地责任是连带责任


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213、单项选择题  由下级机关受理、报上级机关决定的申请事项，下级机关应在受理之日起（）内审查完毕并将审查意见及完整申请材料上报决定机关。

A、10日
B、20日
C、30日
D、15日


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214、判断题  可转换债券可由持有者主动回售；未经银监会事先同意，发行人不准赎回。（）


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215、多项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行开展个人理财业务实行（）制和（）制。

A、审批
B、备案
C、咨询
D、报告


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216、多项选择题  商业银行代保管业务内部风险控制要点有___。

A、柜台未出租保管箱的正钥匙要专人保管;
B、负责保管钥匙（备用锁）人员可以兼任管库员;
C、柜台经办员将两把开箱钥匙交给租用人或其指定的被授权人时，要当着租用人的面拆封;
D、柜台经办人员、管库员要严格审核租用人或其指定的被授权人的开箱凭证及有关身份证件的真实有效性;
E、营业柜台经办人员每日营业终了登记各类分户账合并与会计核对相符


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217、单项选择题  我国现行宪法规定,民族自治地方的自治机关是指()的人民代表大会和人民政府。

A、自治区、自治县
B、自治区、自治州、自治县
C、自治区、自治县、民族乡
D、自治州、自治县


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218、单项选择题  中国农业发展银行目前不能从事下面哪项负债业务（）。

A、向人民银行申请再贷款
B、发行金融债券
C、企业本外币存款、结算
D、境外筹资


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219、单项选择题  商业银行应当对单一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行（）管理，确定总体授信额度。

A、针对性
B、全面
C、重点
D、一揽子


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220、单项选择题  经营者的不正当竞争行为给被侵害的经营者造成损失的，如果被害人的损失难以计算的，赔偿额为()。

A.侵权人在侵权期间全部所得
B.按照曾经发生的相同或者相近的案例的赔偿额计算
C.侵权人在侵权期间所获得的利润及受害人为此支付的有关合理费用
D.侵权人在侵权期间所获得的利润的二倍


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221、多项选择题  为形成相互牵制和监督，商业银行重要岗位和敏感环节工作人员应执行___制度。

A、定期轮岗;
B、定期稽核;
C、定期报告;
D、强制休假


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222、单项选择题  某省于2008年元旦开通有线电视公共频道，该有线电视台为了提高收视率，每月抽取2万元的大奖1名。关于该行为下列说法正确的是()。

A.违反了反不正当竞争法
B.有利于电视事业的发展，应该提倡
C.是有线电视台正当的竞争手段
D.属于不正当竞争行为，因为奖金额超过了国家规定的3000元的限制


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223、多项选择题  商业银行应当制定适用于整个银行机构的、正式的书面市场风险管理政策和程序。市场风险管理政策和程序应当与银行的（）相适应，

A、业务性质
B、规模
C、复杂程度
D、风险特征


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224、单项选择题  行政许可决定机关在审查过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求（）组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。

A、监管部门
B、申请机关
C、申请人
D、权威机构


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225、单项选择题  高级管理人员任职日期以（）为准。

A、监管部门任职资格核准日期
B、申请人行政任命日期
C、监管部门任职资格核准后申请人发布的行政任命日期


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226、单项选择题  单位定期存款的期限分（）三个档次。

A、一个月、三个月、半年
B、三个月、半年、一年
C、半年、一年、二年
D、一年、二年、三年


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227、多项选择题  在下列货币政策工具中，被称为中央银行“三大法宝”的是：（）

A、公开市场业务
B、存款准备金
C、窗口指导
D、再贴现


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228、单项选择题  根据我国《突发事件应对法》，以下哪种说法是错误的（ ）。

A、县级人民政府应当在居民委员会、村民委员会和有关单位建立专职或者兼职信息报告员制度
B、地方各级人民政府应当按照国家有关规定向上级人民政府报送突发事件信息
C、县级以上地方各级人民政府应当及时汇总分析突发事件隐患和预警信息
D、县级以上人民政府有关主管部门应当向上级人民政府相关部门通报突发事件信息


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229、单项选择题  缺口分析是衡量商业银行___的一种主要方法。

A、利率错配
B、汇率错配
C、期限错配
D、概率错配


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230、判断题  商业银行对于可能导致偏离内部控制政策、目标的运行情况，应建立并保持口头报告程序和要求，并在程序中规定操作和控制标准。（）


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231、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定：一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过（）。

A、三个月
B、半年
C、一年
D、原贷款期限


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232、多项选择题  财务公司分公司不得办理（）。

A.成员单位存款
B.担保
C.保险代理业务
D.承销成员单位的企业债券
E.同业拆借


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233、单项选择题  2004年5月5日，被告孙某从原告中国工商银行某市新华路支行借款13万元，但借款到期后经多次催要，被告迟迟不予归还，遂向某区人民法院起诉，法院受理后，向双方当事人送达了开庭传票，其中送达给被告孙某的开庭传票的签收人是孙某的妻子贾某。开庭时，被告孙某没有到庭，经查孙某已经下落不明5个多月。法院缺席判决。关于本案的叙述，正确的是：

A、法院对本案可以进行缺席判决
B、法院对被告孙某可以适用留置送达方式
C、法院对被告孙某应当适用公告送达方式
D、法院对本案应当裁定诉讼终结


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234、单项选择题  金融企业的资产应按流动性进行分类不正确的有（）

A、流动资产
B、长期投资
C、固定资产
D、短期资产


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235、判断题  银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以要求其在规定的期限内提交整改方案，并对实施情况进行监督。（）


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236、单项选择题  独立董事可以委托其他独立董事出席董事会会议，但每年至少应当亲自出席董事会会议总数的（）；外部监事可以委托其他外部监事出席监事会会议，但每年至少应当亲自出席监事会会议总数的（）。

A、三分之一；
B、二分之一；
C、三分之二；
D、四分之三


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237、单项选择题  特定目的信托受托机构应当在资产支持证券发行结束后（）工作日内，向银监会报告资产支持证券的发行情况。

A、五个
B、七个
C、十个
D、十五个


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238、多项选择题  农村中小金融机构案件防控工作目标有()

A.建立制度健全、执行有力、内控严密、持续有效的案件防范体系
B.全面建立起“查、防、堵、惩、教”相结合的案件防控工作长效机制
C.实现辖内农村中小金融机构健康有序运营
D.彻底杜绝各类操作风险


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239、多项选择题  省（区、市）农村信用社联合社设立办事处，应当符合以下条件：（）

A、符合高效低成本的原则；
B、有符合任职资格条件的高级管理人员；
C、主任和副主任的人数不少于2名；
D、80%以上的从业人员有1年以上金融工作的经历或有金融及相关专业中专以上的学历；
E、有符合要求的办公场所；


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240、单项选择题  关于银行业监督管理机构现场检查措施，下列表述错误的是（）。

A、银行业监督管理机构有权询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
B、银行业监督管理机构有权检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
C、银行业监督管理机构不能对银行业金融机构的文件、资料采取封存措施
D、银行业监督管理机构有权查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料


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241、多项选择题  银监会或其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在《行政处罚意见告知书》中告知当事人有要求举行听证的权利。下列属于重大行政处罚的是（）。

A、银监会决定的100万元人民币以上罚款；银监局决定的50万元人民币以上罚款；银监分局决定的10万元人民币以上罚款；对个人作出的5万元人民币以上罚款
B、责令停业整顿
C、吊销金融许可证
D、取消董事、高级管理人员任职资格3年


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242、单项选择题  根据我国宪法的规定,决定特赦的权利属于()。

A、全国人民代表大会
B、全国人民代表大会常务委员会
C、国务院
D、最高人民法院


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243、判断题  商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并报人民银行和银监会备案。（）


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244、多项选择题  贷款人享有对贷款合同的不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人有下列情形之一，难以归还贷款时，可以中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。（）

A、经营状况严重恶化
B、转移才占、抽逃资金以逃避债务
C、丧失商业信誉
D、破产倒闭
E、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形


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245、问答题  请谈谈你对基础货币变化的根本原因的认识。


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246、单项选择题  根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，存款行不按本规定对质物进行确认或贷款行接受未经确认的单位定期存单质押的，由中国银行业监督管理委员会给予警告，并处以（）以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。

A、一万元
B、三万元
C、五万元
D、十万元


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247、多项选择题  以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的（），防止发生权利瑕疵的情形。

A、真实性
B、准确性
C、合法性
D、有效性


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248、单项选择题  财务公司战略投资者为境外金融机构的，其最近1年年末总资产原则上不少于（）美元。

A.5亿
B.10亿
C.20亿
D.30亿


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249、单项选择题  中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出决定后，随即（）

A、报全国人民代表大会批准后执行
B、即予执行，自行备案
C、即予执行，并报国务院备案
D、报国务院批准后执行


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250、单项选择题  依照本办法已公告的资产处置项目，变更处置方案时，如公告内容不发生变动，原则上可不重新公告；如公告的资产包方案增加项目的，则应在资产处置审核机构审核日至少（）个工作日前刊登补充公告，补充公告的内容应包括资产包内有关项目及金额的增加等情况。

A、5
B、7
C、9
D、10


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251、多项选择题  商业银行经营管理活动风险识别与评估应（）。

A、依据经济形势的波动、行业变动趋势进行
B、依据业务范围、性质和时限主动进行
C、评估风险的后果、概率和风险级别
D、必要时开发并运用风险量化评估的方法和模型


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252、多项选择题  对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，贷款分类划分依据是（）。

A、资产的净值
B、担保情况
C、债务人的偿还能力
D、债务人的信用评级情况


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253、单项选择题  商业银行应当完善资金营运的内部控制，资金的调出、调入应当有（），严格按照授权进行操作，并及时划拨资金，登记台账。

A、有权人审批
B、真实业务背景
C、真实业务记录
D、管理人员监督


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254、判断题  商业银行资金交易员上岗前应当取得相应资格。（）


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255、多项选择题  企业事业单位开立的基本账户可以用于（）

A、发放贷款
B、转账结算
C、现金收付
D、以上说法都正确


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256、多项选择题  我国宪法规定，最高人民法院对（）负责。

A、全国人民代表大会
B、全国人民代表大会常务委员会
C、国务院
D、中华人民共和国主席


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257、单项选择题  财务公司的股东对财务公司的负债逾期（）年以上未偿还的,中国银行业监督管理委员会可以责成财务公司股东会转让该股东出资及其他权益,用于偿还其对财务公司的负债。

A.1年
B.2年
C.3年
D.4年


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258、单项选择题  按照有关法规规定，会计年度一般指（）。

A、自公历1月1日起至12月31日止
B、自公历3月31日起至次年3月31日止
C、自公历6月30日起至次年6月30日止
D、自公历9月30日起至次年9月30日止


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259、单项选择题  合同约定专门贷款发放账户的，贷款（）应通过该账户办理。

A、发放
B、使用
C、发放和支付
D、还本付息


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260、多项选择题  商业银行同业存放业务办理不合规的表现形式主要有：（）

A、未严格执行同业利率;
B、利息支出未计入“金融机构利息支出”;
C、擅自或变相提高利率吸收同业存放资金;
D、利用同业存放科目违规变相拆入资金;
E、以透支方式对非银行金融机构提供资金支持，变相将银行资金流入股市


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261、单项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照（）的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

A、银行自主确定
B、预期风险较低
C、与客户事先约定
D、预期收益率较高


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262、单项选择题  通知存款按（）挂牌公告的同期同档次通知存款利率计息。

A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日


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263、多项选择题  以下有关受要约人和要约的说法正确的有（）。

A、承诺的内容应当与要约的内容一致。
B、受要约人对要约的内容作出实质性变更的，为新要约。
C、有关合同标的、数量、质量、价款或者报酬、履行期限、履行地点和方式、违约责任和解决争议方法等的变更，是对要约内容的实质性变更。
D、受要约人超过期限发出承诺的，均视为新要约


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264、名词解释  企业网上银行


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265、问答题  试述监管部门对商业银行合规风险管理的主要监管要求。


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266、多项选择题  《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称授信业务包括（ ）。

A、贷款、拆借、贸易融资
B、票据承兑和贴现
C、透支、保理、担保
D、贷款承诺、开立信用证


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267、单项选择题  下列债权或者股权可以作为呆账核销的是（）。

A.借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的金融企业债权
B.违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的金融企业债权
C.金融企业已向借款人和担保人追偿的债权
D.行政干预逃废或者悬空的金融企业债权


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268、多项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行个人理财业务人员应满足（）资格要求。

A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则
C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
D、具备相应的学历水平和工作经验


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269、判断题  持票人对票据债务人行使票据权利，或者保全票据权利，应当在当事人的营业场所和营业时间内进行，票据当事人无营业场所的，应当在其住所进行。（）


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270、单项选择题  同业拆出交易系统打印的《成交通知单》是反映双方交易的具有法律效力的___。

A、合同文件
B、交易凭据;
C、制式文件;
D、非合同文件


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271、单项选择题  单位人民币卡账户的资金一律从其（）账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。

A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、专用存款账户
D、临时存款账户


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272、单项选择题  城市商业银行的（）不得兼任监事。

A．董事
B．高级管理人员
C．董事、高级管理人员
D．无


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273、单项选择题  银行业金融机构信息科技部门依据项目功能说明书分别编写项目（），设计和编码应符合项目功能说明书的要求。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第37条）

A、总体技术框架
B、项目设计说明书
C、使用说明
D、用户说明


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274、单项选择题  中华人民共和国合同法》中，债权人领取提存物的权利，自提存之日起（）内不行使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。

A、一年
B、二年
C、三年
D、五年


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275、多项选择题  贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件：（）；符合国家有关投资项目资本金制度的规定；贷款人要求的其他条件。

A、借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；
B、借款人信用状况良好，无重大不良记录；
C、借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；
D、国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；
E、借款用途及还款来源明确、合法；
F、项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；


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276、多项选择题  商业银行信息披露应遵循()原则。（《商业银行信息披露办法》第5条）

A、真实性
B、准确性
C、完整性
D、可比性


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277、单项选择题  借款人以本人名下定期存单作质押的小额贷款（以下统称小额存单质押贷款），存单开户银行可授权办理储蓄业务的营业网点直接受理并发放。小额存单质押贷款额度为（）万元。

A、10
B、20
C、30
D、根据实际，自行确定


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278、单项选择题  根据银监会《农村合作金融机构社团贷款指引》的规定，社团贷款最长期限原则不超过()年。

A.3
B.5
C.8
D.10


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279、单项选择题  开证银行应该将信用证业务纳入授信额度管理和___;

A、固定资产管理;
B、表外业务管理;
C、表内业务管理;
D、大额贷款管理


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280、多项选择题  商业银行按照《贷款风险分类指引》规定，可以将贷款划分为正常、()五类，后三类合称为不良贷款。（《贷款风险分类指引》第5条）

A、关注
B、次级
C、可疑
D、损失


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281、判断题  外汇市场是指外汇买卖活动的总称。它只包括本国货币与外国货币之间的买卖，不包括不同的外国货币之间的买卖。（）


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282、多项选择题  农村基础设施建设和农业综合开发贷款期限为（）。

A、项目贷款一般不超过5年，最长不超过10年
B、项目贷款一般不超过5年，最长不超过8年
C、流动资金贷款一般不超过1年，最长不超过3年
D、流动资金贷款一般不超过1年，最长不超过5年


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283、单项选择题  制定《中华人民共和国银行业监督管理法》的目的不包括（）。

A、规范监督管理行为
B、防范和化解银行业风险
C、保护银行股东的根本利益
D、保护存款人和其他客户的合法权益


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284、单项选择题  以无地上定着物地土地使用权抵押地，登记部门为（）。（担保法第4２条）

A.县级以上人民政府规定地部门
B.核发土地使用权证书地土地管理部门
C.财产所在地地工商行政管理部门
D.抵押人所在地地公证部门


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285、单项选择题  设立农村资金互助社应当符合条件：注册资本为实缴资本，在乡（镇）设立的，最低限额为（）万元人民币。

A.10
B.20
C.30
D.40


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286、单项选择题  当事人要求陈述和申辩的，应当在收到《行政处罚意见告知书》之日起（）个工作日内将陈述和申辩的书面材料提交银监会或其派出机构。

A、5
B、7
C、10
D、15


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287、单项选择题  信托投资公司境外的业务活动由（）实施监管。

A、国务院证券业监管管理机构
B、国务院银行业监督管理机构
C、境外证券业监督管理机构
D、境外银行业监督管理机构


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288、多项选择题  我国《票据法》规定，汇票必须载明的事项有（）。

A、表明“汇票”的字样
B、无条件支付的委托
C、确定的金额
D、付款人名称和收款人名称
E、出票日期和出票签章


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289、单项选择题  商业银行应当建立会计、储蓄事后监督制度，配置专人负责事后监督，实现业务与监督在空间与（）上的分离。

A、时间
B、人员
C、地域
D、类别


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290、单项选择题  存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的（）（外币存款按当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算）。

A、70%
B、80%
C、90%
D、100%


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291、判断题  质押存单的挂失申请应采用书面形式。在特殊情况下，可以用口头或函电形式，但必须在三个工作日内补办书面挂失手续。（）


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292、多项选择题  保证地方式可以分为（）。（担保法第１6条）

A. 口头保证 
B. 书面保证 
C. －般保证 
D. 连带责任保证


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293、多项选择题  银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区地市－级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关地单位和个人采取（）措施。(银监法第4２条)

A、询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；
B、查阅有关财务会计、财产权登记等文件、资料；
C、对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造地文件、资料，予以先行登记保存；
D、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料。


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294、单项选择题  我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户

A、专用存款账户
B、支票账户
C、存款账户
D、现金账户


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295、单项选择题  会计人员及会计档案移交清册保管期限是（）。

A、永久
B、15年
C、5年
D、3年


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296、单项选择题  《中华人民共和国合同法》规定，当事人订立合同，应当具有（）能力。当事人依法可以委托代理人订立合同。

A、相应的民事权利能力和民事行为能力。
B、相应的民事行为能力。
C、相应的民事权利能力。
D、相应的自立能力。


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297、单项选择题  根据《担保法》地规定，国有企业将其经营并有权处分地机器、设备作抵押地，抵押合同地登记部门为（）。（担保法第4２条）

A.该企业所在地地国有资产管理部门
B.该财产所在地地工商行政管理部门
C.该财产所在地地公证部门
D.该企业地行业主管部门


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298、单项选择题  商业银行应当对各项业务制定全面、系统、成文的政策、制度和程序，在全行范围内保持统一的业务标准和操作要求，并保证其（）。

A、及时性和全面性
B、条理性和准确性
C、连续性和稳定性
D、准确性和完善性


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299、单项选择题  资产公司投资余额不得超过现金资本金的（）。

A、1/2
B、60%
C、2/3
D、70%


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300、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定，单－集团客户授信集中度为最大－家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于()。(《商业银行风险监管核心指标（试行）》第9条)

A.15%
B.16%
C.17%
D.18%


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