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银行合规考试：稽核监察必看题库知识点（题库版）
2025-01-26 08:18:55 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、填空题  农信银系统异地现金通存业务时必须采取（）收取客户手续费。


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2、多项选择题  网银注册或下挂后，账户余额不足或账户出现（）、只收不付等异常状态时，不允许进行资金交易

A.挂失
B.止付
C.冻结
D.部分冻结


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3、单项选择题  存款人已死亡，但存单持有人没有向营业网点申明继承过程，也没有持存单所在地法院判决书，直接去信用社支取或转存存款人生前存款，营业网点都（）。

A.视为正常支取或转存
B.不予支取
C.支取但报告公安机关
D.不予转存


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4、问答题  简述县级行社对网上银行业务管理的岗位设臵和职责？


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5、多项选择题  《审计法》规定，审计人员实施审计时，应当按照下列哪些（）程序规定办理。

A.通过检查、查询、监督盘点、发函询证等方法实施审计
B.通过收集原件、原物或者复制、拍照等方法取得证明材料
C.对与审计事项有关的会议和谈话内容作出记录，或者要求被审计单位提供会议记录材料
D.记录审计实施过程和查证结果
E.可以不出示任何证件，突击检查


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6、单项选择题  资产负债表中的资产是根据其（）进行前后排列的。

A.收益性
B.重要性
C.流动性
D.时间性


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7、单项选择题  根据《审计法》的规定，审计机关根据审计项目计划确定的审计事项组成审计组，一般情况下，应在实施审计的（）日前，向被审计单位送达审计通知书。

A.3
B.5
C.10
D.15


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8、多项选择题  具有下列哪些情形之一的，属于刑法第一百七十六条规定的“数额巨大或者有其他严重情节”。（）

A.个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在500万元以上的。
B.个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的。
C.个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的。
D.造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的。


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9、单项选择题  从净利润中计提的，作为利润分配提取的准备金是（）。

A.一般准备
B.专项准备
C.特种准备
D.二级准备


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10、填空题  我国综合业务系统使用的是（）操作系统。


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11、问答题  县级行社负责开展银行卡收单专业化服务包括哪些？


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12、多项选择题  加强和完善（）之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。同时，要改善管理理念，改进技术手段。

A.银行与客户
B.银行与银行
C.客户与客户
D.银行内部业务台账与会计账


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13、单项选择题  在办理借记卡销卡交易时，操作正确的是（）。

A.柜员为所开设的一卡通借记卡进行销卡处理，除主账户外，还应有其它账户
B.在销卡的同时，系统把相对应的主账户、其它账户一并进行销户处理
C.机构不仅能销自己机构的卡，也可销行内他机构的卡
D.柜员为所开设的一卡通借记卡进行销卡处理，要保证该卡除主账户外，无其它账户。在销卡的同时，系统把相对应的主账户一并进行销户处理。机构能销自己机构的卡，也可销行内他机构的卡


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14、问答题  防范操作风险的“六个重点环节”是什么？


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15、单项选择题  拟任人在同一法人机构内、同类性质平行调整职务或改任较低职务的，不需重新申请任职资格。在该拟任人任职前应向拟任职所在地监管机构提交（）或经济责任审计报告及有关任职资料，拟任职所在地监管机构应向其原任职所在地监管机构征求评价意见。

A.述职报告
B.离任审计报告
C.考察报告
D.民主测评意见


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16、单项选择题  借款人无力偿还贷款，即使处臵抵（质）押物或向担保人追偿也只能收回很少的部分，预计（）应划入损失类。

A.贷款损失率超过90%
B.贷款损失率超过20%
C.贷款损失率超过25%
D.贷款损失率超过80%


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17、填空题  农村信用社消防设备、设施（）检查一次，做到问题早发现，维修、更换及时，清除火险隐患。


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18、问答题  预警级别分几级？级别内容是什么？


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19、填空题  农村信用社发生案件造成损失的，有关责任人要承担相应的（）责任。


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20、填空题  根据银监会制定的防范操作风险的“十三条”规定：对（）的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖。


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21、问答题  在审计调查中，调查组要根据初查问题和线索，收集能够证明案件真实情况的一切证据。证据主要包括哪些？


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22、问答题  请简述商业银行如何制定资本管理规划？


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23、单项选择题  信用社接受捐赠的实物资产应记入（）。

A.实收资本
B.资本公积
C.盈余公积
D.公积金


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24、多项选择题  农信银个人账户通存通兑业务和小额支付跨行通存通兑业务不得跨社（行）受理的业务范围包括（）。

A.更换、挂失、解挂存折或银行卡
B.修改客户的支付条件（包括密码的修改）
C.重写磁条信息、补登折
D.有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划


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25、多项选择题  会计工作质量要求的“五无”包括（）。

A.结算无事故
B.计息无差错
C.凭证无积压
D.记账无差错


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26、单项选择题  理事（董事）和高级管理人员的任职资格许可事项，拟任人应该自行政许可决定之日起的（）内到任，并向决定机关和所在地银监会派出机构报告。法律、行政法规另有规定的除外。

A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月


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27、多项选择题  稽核意见书或稽核处罚决定的要素包括（）。

A.稽核的目的、方式、人员、时间等
B.查证的事实
C.对问题事实的评价和判断
D.处罚金额、行政处分结果
E.执行期限及复议程序


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28、单项选择题  《审计法》规定，审计机关依法查询被审计单位在金融机构的账户的，应当持（）签发的协助查询单位账户通知书。有关金融机构应当予以协助，并提供证明材料，审计机关和审计人员负有保密义务。

A.县级以上人民政府审计机关负责人
B.县级以上人民政府审计机关主要负责人
C.审计部门负责人
D.审计组组长


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29、单项选择题  现金业务区的出入口应安装（）。

A.防盗门
B.防尾随用缓冲式电控联动门
C.拉闸门
D.不锈钢门


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30、问答题  “三会一课”制度是党的基层支部长期坚持的重要制度，也是健全党的组织生活，严格党员管理，加强党员教育的重要制度。何谓“三会一课”？


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31、填空题  《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。


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32、多项选择题  网点柜员办理个人客户证书的申请、补发、换发、废止、冻结或解冻，应要求客户（）。

A.提供本人有效身份证件及复印件
B.提供至少一个已注册账户凭证原件
C.填写业务申请表
D.签订服务协议


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33、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，给予警告，并处（）的罚款。

A.10万元以上30万元以下
B.10万元以上40万元以下
C.10万元以上50万元以下
D.20万元以上50万元以下


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34、多项选择题  银监会“十三条”规定包括规章制度建设、稽核建设、合规性监督和（）等内容。

A.行务管理公开
B.轮岗轮调和强制性休假
C.行为失范监察制度、举报奖励
D.密押、重空和印章的分管与分存及销毁制度
E.对账制度


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35、多项选择题  金融企业的流动资产，主要包括（）。

A.库存现金
B.存放同业款项
C.拆放同业款项
D.贴现


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36、问答题  《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》要求各级党员领导必须干部廉洁从政，做到多少个禁止，多少不准？


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37、单项选择题  《担保法》规定，以企业的设备和其他动产抵押的，办理抵押物登记的部门是（）。

A.核发土地使用权证书的土地管理部门
B.县级以上地方人民政府规定的部门
C.县级以上林木主管部门
D.运输工具的登记部门
E.财产所在地的工商行政管理部门


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38、填空题  柜员第一次登录网银内管系统，必须修改（）。


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39、填空题  计算资本充足率的附属资本包括重估储备、各项损失准备、一般准备、（）、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。


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40、多项选择题  农信银系统不能异地代理的业务有（）。

A.更换存折或银行卡
B.修改客户的支付条件（包括密码的修改）
C.异地查询帐户余额
D.重写磁条信息
E.有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划


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41、问答题  请简述《湖南省内部审计办法》规定内部审计机构履行职责时，具有哪些权限？


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42、问答题  信用社守库员职责是什么？


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43、多项选择题  以下哪些符合《不宜流通人民币挑剔标准》（）。

A.纸币票面缺少面积在20平方毫米以上的。
B.纸币票面裂口2处以上，长度每处超过5毫米的；裂口1处，长度超过10毫米的。
C.纸币票面有纸质较绵软，起皱较明显，脱色、变色、变形，不能保持其票面防伪功能等情形之一的。
D.纸币票面污渍、涂写字迹面积超过2平方厘米的；不超过2平方厘米，但遮盖了防伪特征之一的。
E.硬币有穿孔，裂口，变形，磨损，氧化，文字、面额数字、图案模糊不清等情形之一的。


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44、问答题  风险管理应当遵循的四个原则是什么？


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45、单项选择题  银保业务重要空白凭证主要包括保险公司批单、现金价值书和（）。

A.客户投保书
B.代收费凭证
C.保险单
D.缴款单


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46、填空题  金融诈骗罪是指以（）为目的，采用虚构或隐瞒真相的方式，进行集资、贷款以及票据、金融凭证、信用证、外汇、出口退税、保险、有价证券等方面的诈骗活动，数额较大，应依法承担刑事责任的行为。


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47、问答题  简述挂失业务的稽核方法。


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48、问答题  请简述《商业银行内部控制指引》对商业银行各个部门岗位的风险责任。


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49、填空题  福祥借记卡卡片管理包括空白卡、成品卡、（）、作废卡。


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50、单项选择题  法定盈余公积金按税后利润的（）%提取。当法定盈余公积累计达到注册资本的50%时，可不再提取。

A.5
B.8
C.10
D.15


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51、填空题  《湖南省农村信用社商户贷款管理办法（试行）》规定，商户贷款期限最长不超过（）。


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52、单项选择题  存款人死亡后，无法定继承人又无遗嘱的，经当地公证机关证明，全民所有制企业事业单位、国家机关、群众团体的职工存款，上缴收归（）。

A.国家所有
B.集体所有
C.社会所有
D.单位所有


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53、多项选择题  关于抵债资产的处臵，下列说法正确的是（）。

A.抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处臵
B.抵债资产收取后可以对外出租
C.不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用协议处臵、招标处臵、打包出售、委托销售等方式变现
D.金融企业可以擅自使用抵债资产
E.抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式


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54、问答题  银监会提出的防范操作风险的“十个联动”是什么？


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55、多项选择题  个人向信用社申请个人存款证明必须提供以下资料（）。

A.营业执照
B.合法有效的身份证明
C.信用社存款单（折）及资格股股权证原件及复印件
D.验资机构验资业务询证函


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56、填空题  福祥借记卡卡号长度为19位，其中1-6位是BIN号，7-8位是（），9-18位由省联社根据各县级行社号段编制，最后1位校验位由系统自动生成。


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57、填空题  受理行办理福祥便民卡跨法人机构放款业务的，按每笔（）收费，费用由发卡行承担，办理还款业务不收费。


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58、多项选择题  哪些稽核项目适宜采取定期稽核（）。

A.财务收支的真实性、合规性
B.年终决算的真实性
C.其他应收、应付款项等过渡性资金的收支
D.大额贷款及农户信用贷款的发放、管理、回收情况
E.突发案件排查


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59、多项选择题  网上银行为客户提供的集团服务包括（）。

A.信息查询
B.资金划拨
C.跨行转账
D.账户分组等服务


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60、单项选择题  某营业网点流动资产为1000万元，流动负债为2000万元，则该网点的流动比率为（）。

A.50%
B.200%
C.100%
D.150%


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61、多项选择题  湖南省农村信用社深化“内控和案防制度执行年”活动的基本原则有（）。

A.坚持做到学习、自查和检查相结合的原则
B.坚持做到营业网点和联社机关职能部门自查和属地督促、指导相结合的原则
C.坚持开展全面布臵与突出重点相结合的原则
D.坚持做到发现问题与立即整改相结合的原则


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62、填空题  贷款方式可分为信用、担保、（）等三种。


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63、填空题  信用社工作人员利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本社或者客户资金，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予（）。


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64、多项选择题  下列哪些业务必须由储户本人办理。（）

A.退汇解付
B.书面挂失解挂
C.支取方式修改
D.申请开立储蓄账户


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65、多项选择题  中国人民银行制定《金融违法行为处罚办法》的目的是（）。

A.惩处金融违法行为
B.维护金融秩序
C.防范金融风险
D.促进经济增长
E.保持货币稳定


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66、多项选择题  《会计法》规定，以下哪些（）对象办理会计事务，应该必须遵守《会计法》。

A.国家机关
B.社会团体
C.企事业单位
D.个体工商户
E.其他组织


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67、问答题  请简述《商业银行内部控制指引》如何建立资金交易中台和后台部门前台交易的反映监督机制，以及各个部门岗位的风险责任？


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68、多项选择题  营业前上班人员（值班员）应对（）及营业厅（室）内的门窗、金库门、保险柜、视频监控等部位进行全面检查，没有异常现象或运行正常方可开门营业。

A.安全设施
B.报警设备
C.联系电话
D.自卫器械
E.电脑设备


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69、多项选择题  信用社不得受理下列（）担保申请。

A.国家机关、社会团体的申请
B.未经批准且未经注册的经济组织的申请
C.对企业注册资金的担保
D.对违反国家法律法规的经济行为申请的担保
E.辖内100%保证金开具保函的申请


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70、单项选择题  强调会计信息的（），就是要求企业会计信息要满足投资者、债权人等利益相关者进行经济决策的需要。

A.客观性
B.相关性
C.重要性
D.及时性


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71、单项选择题  《湖南省农村信用社会计基本政策》第五十六条规定，确系无法归还的现金长款，经批准后作为计入当期（）；确系无法追回的短款，经批准后计入当期（）。

A.利得；损失
B.收入；支出
C.利润；费用
D.收入；损失


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72、问答题  农村信用社主任在安全保卫工作中的具体职责是什么？


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73、多项选择题  稽核方案应包括以下基本内容（）。

A.稽核目的
B.稽核方法和程序
C.预定的执行人及执行日期
D.稽核内容
E.其他事项


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74、填空题  稽核存款余额真实性时，应将报表科目余额与综合业务系统（）余额进行核对。


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75、单项选择题  注册验资需开立临时账户的，应出具（）或有关部门的批文。

A.基本账户开户许可证
B.验资报告
C.企业名称预先核准通知书
D.营业执照


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76、多项选择题  按实施主体划分，稽核种类分为（）。

A.独立稽核
B.会同稽核
C.委托稽核
D.跟踪稽核
F.事后稽核


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77、单项选择题  假设抽样100户、5000万元贷款，其中99户为正常类，1户100万元为次级，不良率为2%，在实际检查中发现还应该有2户500万元应为次级或可疑，那么不良偏离度为（）。

A.12%
B.2%
C.10%
D.8%


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78、填空题  稽核检查罚没款管理总的要求是：执行（）制度，实行收支双线管理，按规定用途和报批程序开支费用，归口财务部门统一核算。


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79、填空题  湖南省农村信用社只办理（）类普通保函，受益人必须出具书面文件证明保函规定的付款条件成立，经信用社审查确认保函约定的违约赔偿事实已经发生后才予以付款。


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80、问答题  银行汇票不得转让的情况有哪些？


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81、多项选择题  拟任人在同一法人机构内、同类性质平行调整职务或改任较低职务的，有下列（）情形的，拟任职所在地监管机构应书面通知拟任人及其所在合作金融机构重新申请任职资格。

A.未在拟任人任职前提交离任审计报告或经济责任审计报告及有关任职材料
B.离任审计报告或经济责任审计报告结论不实的，或显示拟任人可能存在不适合担任新职情形
C.原任职所在地监管机构的监管评价意见显示，该拟任人可能存在不符合任职资格条件的情形
D.连续中断任职1年以上
E.未经民主测评


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82、填空题  农村信用社稽核工作的主要特点是：（）、权威性、公正性和延伸性。


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83、单项选择题  信用贷款是指按借款人的（）发放的贷款。

A.信誉
B.能力
C.关系
D.住址


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84、填空题  自助设备包括自助取款机（ATM）、（）等。


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85、单项选择题  企业网上银行注册的受理机构须是其（）。

A.省内农村信用社任一网点
B.结算账户开户机构
C.基本账户开户机构
D.账户开户机构所属县级机构的任一网点


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86、多项选择题  加强营业柜员管理，严禁发生下列行为（）。

A.复制、共用、超权限持有柜员卡、授权卡、密码，或持有非本人操作员卡和密码
B.未履行交接手续，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用
C.利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户过渡银行客户资金
D.办理本人业务和将非工作用包带入现金区
E.输入密码时不进行物理遮挡
F.私自泄露、修改客户信息


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87、填空题  各级行社要按照“（）”的原则，设立独立的贷款发放支付审核部门或岗位。


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88、单项选择题  网上银行客户跨行汇款金额在5万元以下（含），选择加急方式时，其资金汇划通过（）处理。

A.人民银行小额支付系统
B.人民银行大额支付系统
C.农信银系统
D.网上支付跨行清算系统


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89、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，财务公司吸收非集团成员单位存款或者向非集团成员单位发放贷款，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处（）的罚款。

A.10万元以上30万元以下
B.10万元以上40万元以下
C.10万元以上50万元以下
D.20万元以上50万元以下


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90、多项选择题  网上银行业务是指通过因特网向社会提供的自助式银行服务，我省农村信用社网上银行的功能包括（）。

A.账户查询
B.转账汇款
C.定活互转
D.集团服务


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91、填空题  自助设备钥匙和密码必须实行“（）”原则，坚持钥匙、密码分开管理、分人掌管，不得混用。


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92、多项选择题  表外应收利息核销减免情况稽核的内容包括（）。

A.查看表外应收利息核销是否符合条件
B.减免表外应收利息是否集中由县级行社审批；审批是否由多个部门参加，相互制约，提交的资料是否齐全，是否存在违规减免表外利息现象（关系人）
C.是否作好减免表外利息的保密工作
D.查看表外科目销账金额与损益实际入账金额是否一致，有无收入不入账、挪用、贪污等问题


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93、单项选择题  《湖南省内部审计办法》规定，被审计单位或者被审计对象应当自收到审计报告征求意见稿之日起（）日内向审计组反馈书面意见。

A.5日
B.10日
C.20日
D.30日


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94、单项选择题  个人客户通过网上银行办理活期存款转定期存款业务起存金额为（）。

A.100元
B.10000元
C.50000元
D.50元


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95、问答题  拆借市场业务类型包括哪些？


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96、填空题  《储蓄管理条例》实施后，定活两便储蓄存款存期在一年以上（含一年），无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取（）期存款利率打六折计息。


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97、填空题  《金融企业准备金计提管理办法》于（）起施行，《金融企业呆账准备提取管理办法》（财金[2005]49号）同时废止。


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98、单项选择题  办理企业网上银行注销前，客户须完成所有（），解除所有集团委托关系，否则无法进行注销操作。

A.账务处理
B.待授权指令
C.录入指令
D.信息查询指令


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99、单项选择题  农村信用社在使用网银内部管理系统过程中，须配备（）名以上同级操作人员，以保证在操作中授权机制的实现。

A.1
B.2
C.3
D.4


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100、单项选择题  银行账户管理系统只允许（）单位开立名称完全不一致的专用存款账户。

A.国家行政机关
B.一般企事业单位
C.军队、武警
D.粮、棉、油收购、社会保障、住房基金等社会公共单位


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101、多项选择题  企业操作员管理可对该企业的所有用户（管理员、录入员、授权员）的（）进行修改。

A.密码
B.基本信息
C.可操作账户
D.可操作业务


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102、问答题  《湖南省农村信用社贷后管理办法（试行）》对贷后现场检查频率是如何要求的？


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103、填空题  农村信用社的安全包括两个方面：信用社的资产安全和信用社员工的（）。


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104、多项选择题  资产负债比例管理所指的备付金包括（）。

A.现金
B.业务周转金
C.资本金
D.存放中央银行款项


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105、多项选择题  担保类业务是指商业银行接受客户的委托对第三方承担责任的业务，包括（）。

A.担保（保函）
B.备用信用证
C.跟单信用证
D.承兑


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106、单项选择题  《湖南省内部审计办法》规定，被审计单位或者被审计对象应当自收到审计报告、审计决定之日起（）日内向内部审计机构报告审计决定执行情况。

A.10日
B.20日
C.30日
D.40日


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107、单项选择题  借款人王某在信用社借款1万元，期限半年，王某计划办理贷款展期，假如信用社同意展期，王某申请展期的时间、可获得的最长展期期限和执行利率分别为（）

A．贷款到期日前7天内、1年、原利率
B．贷款到期日前7天内、半年、执行1年期限利率
C．贷款到期日前10天内、半年、执行1年期限利率
D．贷款到期日前10天内、1年、原利率


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108、多项选择题  个人客户信息管理包括（）。

A.个人客户基本信息维护
B.个人客户账户信息维护
C.个人网银冻结、解冻
D.个人网银密码重臵


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109、单项选择题  活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，结息日按（）记付利息。

A.存单开户日挂牌公告的利率
B.结息日挂牌公告的活期利率
C.支取日挂牌公告的利率
D.清户日挂牌公告的活期利率


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110、单项选择题  同名账户互转指收付款账户为同一企业（）。

A.账户之间的行内转账
B.账户之间的跨行转账
C.网银注册账户之间的跨行转账
D.网银注册账户之间的行内转账


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111、填空题  根据银监会制定的防范操作风险的“十三条”规定：对有章不循的，要将责任人（），并严肃处理。


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112、多项选择题  下列关于网银账户限额的说法正确的是（）。

A.个人客户安全认证方式为USBkey时，单笔限额为20万元
B.个人客户安全认证方式为USBkey时，日累计限额为100万元
C.个人客户安全认证方式为刮刮卡时，日累计限额为3万元
D.个人客户安全认证方式为刮刮卡时，单笔限额为1000元


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113、单项选择题  重要空白凭证要视同现金管理，妥善保管，始终坚持做到（）。

A.双线控制，领用销分开
B.登记入账，领用签章
C.证印分管，证押分管
D.双人临柜，钱帐分管，换人复核及印证分管


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114、问答题  简述综合柜员完整的日操作流程。


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115、多项选择题  《人民币银行结算账户管理办法》规定哪些账户可以提取现金（）。

A.一般存款账户
B.基本存款账户
C.临时存款账户
D.专用存款账户


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116、多项选择题  以下账户中不允许办理个人网银注册或下挂的是（）。

A.个人储蓄账户
B.个人结算账户
C.已书挂的账户
D.已冻结的账户


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117、填空题  年度内发生的记账串户，可编制（）办理冲正。


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118、问答题  省联社和各市州联社主要负责人和分管领导每月至少要坚持做到“三个一”具体内容是什么？


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119、填空题  根据银监会制定的防范操作风险的“十三条”规定：要订立（），明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。


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120、多项选择题  个人网上银行理财业务中，活期存款转定期存款时，转出卡/账户为（）。

A.一本通主账户
B.一卡通主账户
C.个人结算账户
D.个人储蓄账户


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121、单项选择题  县级行社主管部门要加强辖内机构现金和金库业务风险排查，每季不少于（）次。

A.1
B.2
C.3
D.4


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122、多项选择题  定期账务核对的内容包括（）。

A.储蓄科目与该科目总账的余额核对相符。
B.贷款借据与该科目分户账核对相符。
C.卡片账与该科目总账或有关登记簿核对相符。
D.重要空白凭证账实核对相符。


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123、单项选择题  《湖南省内部审计办法》规定，（）依照有关章程为内部审计工作提供协调和服务，依法履行行业管理职能。

A.省政府
B.省审计厅
C.内部审计师协会
D.本单位审计部门


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124、问答题  员工违规受到纪律处分（开除处分除外）后，积极工作，表现良好，已改正错误的，在处分期满后，可向本单位提出解除处分的申请，处分期是如何界定的？


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125、单项选择题  被审计单位不配合内部审计工作、拒绝审计或者提供虚假资料、拒不执行审计结论或者报复陷害内部审计人员的，（）应当及时予以处理；构成犯罪的，移交司法机关追究刑事责任。

A.审计机关
B.内部审计协会
C.单位主要负责人或者权力机构
D.上级主管部门


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126、单项选择题  “活期存款”科目的借方发生额表示（）。

A.资产的增加
B.资产的减少
C.负债的增加
D.负债的减少


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127、填空题  自助设备现金管理必须严格落实（），（）的原则。


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128、多项选择题  低值易耗品的管理，从哪些方面稽核（）。

A.检查是否加强低值易耗品的日常管理，建立低值易耗品管理台账，详细登记：物品名称、数量、价格、购买日期、领用数量、用途及领用人签名等，是否真实、全面、及时地记录低值易耗品的增减变化情况
B.查阅低值易耗品账、卡、簿，核对低值易耗品库存，账实是否相符
C.是否确定专人管理，人员调离后是否进行移交；核销时是否手续齐全
D.购臵、领用、报废是否有相应的审批手续和领用登记制度；是否定期不定期进行盘点、清查，对盘盈、盘亏、报废、毁损的低值易耗品，是否查明原因，明确责任，属人为损坏、丢失的，是否由责任人按规定赔偿


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129、填空题  守库时不轻易（）。


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130、多项选择题  下列资金凡属本年度应收而未收回的都应计算应收利息，纳入本年度损益核算（）。

A.未到期跨季、年度的各项贷款
B.存放中央银行、商业银行定期存款
C.未按季、年结息的调出和拆分资金
D.长期债券投资


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131、单项选择题  被审计单位违反审计法规定，拒绝或者拖延提供与审计事项有关的资料的，或者提供的资料不真实、不完整的，或者拒绝、阻碍检查的，由（）责令改正，可以通报批评，给予警告；拒不改正的，依法追究责任。

A.上级主管部门
B.审计机关
C.公安机关
D.纪检监察机关


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132、单项选择题  营业期间收取现金必须随时放入票箱，成扎（）万元以上要锁入营业间保险柜。

A.1
B.2
C.3
D.5


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133、单项选择题  只有一台电动机，保险额定电流应选电动机额定电流的（）倍。

A.0.5-1.0
B.1.5-2.5
C.2.5-3.0
D.3.0-3.5


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134、单项选择题  抵债资产处臵原则上采取（）的方式。

A.私自拍卖
B.公开拍卖
C.协议转让
D.自行处理


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135、多项选择题  下列存款不得对外出具存款证明（）。

A.已被县级以上司法机关冻结止付的存款
B.已被挂失的存款
C.存款人死亡，申请人未按法律程序办理继承过户手续的存款
D.活期储蓄存款


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136、单项选择题  福祥借记卡持卡人在社（行）内ATM上可自助转帐，每笔金额不超过（）。

A.1万元
B.5万元
C.10万元
D.20万元


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137、填空题  在word文字处理软件中，可按（）组合键进行快速粘贴。


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138、问答题  简述贷款新规的基本信贷流程。


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139、单项选择题  信用社贷款审批小组审批的贷款，必须有（）以上人员同意才能通过。

A.三分之二
B.一半
C.五分之三
D.四分之三


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140、多项选择题  营业人员不准接受他人馈赠的（）等物品，以防不测。

A.药物
B.香烟
C.食品
D.饮料


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141、多项选择题  在软件管理上，以下说法正确的有（）。

A.加强计算机软件管理，建立档案专人管理，重要软件要严格保密，防止资料丢失、泄密
B.在计算机机房的关键出入口设立多层次的电子保安门锁
C.定期对计算机病毒进行查杀和软件及时升级。各类业务软件必须指定专人安装、调试
D.对软件维护、升级要有记录，应用系统资源程序及各种手册实行台账管理


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142、问答题  某城镇信用社20×7年12月31日固定资产账面原值为1000万元，其中价值200万元的房产位于乡村范围。20×8年2月1日，信用社将位于城区原值为200万元的房屋租出，每年收取租金收入30万元，按规定房产原值扣除30﹪作为房产余值计算房产税，税率为1.2﹪，对于出租房屋取得租金收入的房产，按其租金收入12﹪纳税，房产税按年计算，分季交纳，计算信用社一季度应交纳的房产税。


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143、填空题  社团贷款客户贷款的比例按单一客户不得超过法人社资本金总额的（）掌握。


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144、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，商业银行为证券、期货交易资金清算透支或者为新股申购透支的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处（）的罚款。

A.10万元以上30万元以下
B.10万元以上40万元以下
C.10万元以上50万元以下
D.20万元以上50万元以下


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145、多项选择题  柜员制模式下对柜员工作要求说法正确的有（）。

A.事后监督人员应对柜员经办业务逐笔勾对流水账
B.信用社相关负责人应对柜员进行经常性的检查、监督。
C.柜员可经办往来资金汇划、清算业务。
D.柜员不得携带个人现金、手袋等物品临柜营业，不得经办本人业务


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146、多项选择题  为加强内部控制，柜员工作期间应做到（）。

A.不携带与业务无关的物品
B.不擅自代客户保管物品
C.不为本人办理业务
D.不做与业务无关的事


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147、多项选择题  下列假币（）属于伪造币。

A.复印
B.刻印
C.机制
D.拼凑


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148、多项选择题  商业银行的主要风险包括（）等。

A．国家和转移风险
B．流动性风险
C．资产风险
D．操作风险
E．信用风险


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149、多项选择题  企业用户的权限分为（）。

A.录入
B.管理
C.复核
D.授权


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150、单项选择题  8月31日“本年利润”账户有贷方余额50000元，其涵义表示（）。

A.8月份实现的净利润
B.8月31日实现的净利润
C.1月1日至8月31日累计实现的利润
D.结转利润分配数后的剩余数额


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151、问答题  简述县级行社自助设备管理员职责？


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152、单项选择题  下列哪些不是互联网可能涉及违法的活动（）。

A.未经允许，进入计算机信息网络中存储、处理或者传输的数据和应用程序进行删除、修改或者增加的
B.故意制作、传播计算机病毒等破坏性程序的
C.计算机被感染病毒未及时进行查杀的
D.其他危害计算机信息网络安全的


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153、填空题  根据稽核目的和范围，运用现场观察、实地检查等方法，对内部控制活动进行测试，分析、评估内部控制的（）。


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154、单项选择题  公安机关、人民法院、检查机关冻结存款超过（），视为自动解冻。

A.一个月
B.三个月
C.六个月
D.一年


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155、单项选择题  不设金库的营业网点，营业终了实行的“三不留”是指（）。

A.票据、登记薄、印章
B.钱、章、证（帐）
C.现金帐、借据、公章
D.存单、电脑软盘、重要空白凭证


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156、填空题  湖南省农村信用社客户经理资质分为五个等级，分别为特级客户经理、一级客户经理、二级客户经理、三级客户经理、（）。


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157、多项选择题  稽核工作中应坚持下列哪些原则（）。

A.谁分管谁负责的原则
B.联社主任负责的原则
C.集体负责的原则
D.谁检查谁负责的原则


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158、填空题  银行汇票可以背书转让，转让金额以（）为准。


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159、问答题  什么是插值？什么是逼近？


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160、填空题  守库期间当确认有人作案时，立即报警，发出联防信号，争取（）。


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161、填空题  银行卡因消磁、损坏等原因需要换卡时，持卡人可持（）至营业网点更换，并交纳相应的工本费。


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162、多项选择题  在核心业务系统中，转汇业务录入以后（在未复核时），下列哪些要素可以修改（）。

A.收款人账号
B.收款人户名
C.付款人户名和账号
D.金额


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163、多项选择题  综合业务风险预警信息按照（）的原则，实行流程化处理。

A.分类预警
B.实时处理
C.逐笔核实
D.分级负责


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164、多项选择题  网点柜员办理企业客户证书的申请、补发、换发、废止、冻结或解冻，应要求客户（）。

A.提供授权委托书
B.法定代表人、经办人的有效身份证件原件及复印件
C.填写业务申请表
D.填写一个已注册账户的账户信息


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165、多项选择题  《人民币银行结算账户管理办法实施细则》规定对哪些账户实行核准制度，并颁发账户开户许可证（）。

A.基本存款账户
B.临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）
C.一般存款账户
D.合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户
E.预算单位专用存款账户


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166、单项选择题  商业银行（）是本机构信息科技风险管理的第一责任人。

A、行长
B、风险管理部门负责人
C、法定代表人
D、科技部门负责人


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167、单项选择题  吞没卡的所有相关资料，应妥善保管（）。

A.10天
B.6个月
C.1年
D.2年


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168、多项选择题  信用社取得国家投资和政府补助等财政性资金的财务处理，正确的是（）。

A.属于国家直接投资的财政资金，应当增加国家资本，对于超过注册资本的投资则增加资本公积
B.属于投资补助的财政资金，应增加资本公积或者实收资本
C.属于贷款贴息，专项经费补助的财政资金，应作为收益处理
D.属于弥补亏损，救助损失或者其他用途的财政资金，作为本期收益或者递延收益处理
E.属于政府转贷或偿还性资助的财政资金，金融企业收到时，应当作为负债管理


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169、多项选择题  被审计单位违反审计法及实施条例的规定，拒绝拖延提供与审计事项有关的资料，或者提供的资料不真实、不完整，或者拒绝、阻碍检查的，审计机关可以采取下列哪些（）措施。

A.由审计机关责令改正，可以通报批评，给予警告
B.拒不改正的，对被审计单位可以处5万元以下的罚款
C.拒不改正的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，可以处2万元以下的罚款
D.审计机关认为应当给予处分的，向有关主管机关、单位提出给予处分的建议
E.构成犯罪的，依法追究刑事责任


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170、填空题  复式借贷记账法以借和贷作为记账符号，以有借必有贷，借贷（）作为记账规则。


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171、多项选择题  现金整点后每捆应在绳头结扣封签，在封签上应（）。

A.注明社名
B.券别金额
C.封捆日期
D.加盖封捆人名章


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172、填空题  房产抵押贷款不得超过房产价值的70%，银行承兑汇票、存款单、国家债券，银行担保发行的企业债券质押时，最高不超过票面金额的（）。


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173、多项选择题  如发现商户有下列情形之一，县级行社可按照有关规定强行解除协议，取消该商户的收单资格（）。

A.多次出现违规操作，经指出拒不更改的
B.有欺诈行为或多次无故拒绝受理入网银行卡的
C.屡次无理拒绝或故意拖延收单行查询查复业务的
D.允许或协助非指定维修人员检查、维修、改装终端机具的E.不按规定保管原始客户交易单据，在调单时无法提供原始交易单据，经指出拒不更改的


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174、单项选择题  大额支付系统，下面属于发起社发起大额支付特级业务为（）。

A.汇款人要求的救灾、战略款项
B.汇款人要求的紧急货款
C.汇款人要求的紧急贸易定金
D.汇款人要求的其他紧急款项


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175、单项选择题  “清算资金往来”科目是资产负债共同类科目，其余额轧差反映，而借贷方发生额是（）。

A.将大、小额支付往账、来账科目的发生额逐笔转入
B.将大、小额支付往账发生额转入
C.将大、小额支付来账发生额转入
D.将大、小额支付往账、来账科目余额转入


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176、填空题  守库期间必须坚持（），严守纪律，坚守岗位，严禁失控离岗。


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177、单项选择题  在（）的情况下，出票行（社）可以为客户签发现金银行本票。

A.申请人为个人、收款人为企业
B.只有申请人和收款人均为企业
C.只有申请人和收款人均为个人
D.申请人、收款均可为个人、企业


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178、问答题  县级行社对网上银行安全产品管理的职责包括哪些？


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179、多项选择题  下列关于福祥借记卡的表述，正确的有（）。

A.可以透支
B.可享受免息还款的优惠
C.具有转账结算功能
D.是62字头银联标准卡


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180、多项选择题  动态口令卡的（）等账务处理在综合业务系统进行。

A.入库
B.出库
C.售出
D.绑定


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181、多项选择题  营业终了，营业单位要及时清场，锁好门窗柜，做到“三断三不留”，“三断”是指：（）.

A.断水
B.断警报
C.断电
D.断火


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182、问答题  省联社资金业务管理办法规定，网上拆借业务操作规程包括哪些内容？


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183、问答题  单位发生案件，责任人分为直接责任人、间接责任人，请问间接责任人包括哪些？


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184、填空题  案发后要保护好（），尽可能分清犯罪分子的人数、性别、年龄、口音、衣着、体态特征、所持凶器等情况，并向公安机关如实提供。


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185、填空题  网上银行企业账户向个人账户转账的单笔限额为（）。


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186、单项选择题  福祥借记卡变动短信提醒服务的收费标准为（）

A.短信提醒服务费为每次1元
B.短信提醒服务费为1元/月，定制当月免费
C.短信提醒服务费为2元/月，定制当月免费
D.短信提醒服务费为5元/月，定制当月免费


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187、单项选择题  枪支弹药的检查县级行社应（），并登记。

A.每周不少于一次
B.每月不少于一次
C.每季不少于一次
D.每年不少于一次


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188、多项选择题  稽核的作用包括（）。

A.揭露性作用
B.监督性作用
C.防护性作用
D.建设性作用


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189、多项选择题  营业终了，下列哪些物品须入库保管（）。

A.现金
B.有价证券
C.业务印章
D.质押存单


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190、填空题  借款企业申请贷款时，应当在信用社开立（）或一般存款帐户。


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191、多项选择题  假币可以分为伪造币和变造币，下列假币（）属于变造币。

A.机制
B.拓印
C.剪贴拼凑
D.剥离


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192、多项选择题  表外科目余额应与（）核对一致。

A.收、付
B.实物
C.单证
D.账簿


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193、多项选择题  不动卡的清理范围应同时符合以下条件（）。

A.开户日期在3年以上（含3年）且3年内无持卡人主动发起交易的福祥借记卡
B.开户日期在2年以上（含2年）且2年内无持卡人主动发起交易的福祥借记卡
C.主账户余额为零，卡内其他定期账户的余额均为零
D.涉及社保、医疗、代收代付、还贷、股金分红等业务的卡除外
E.卡状态正常（含附属卡）


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194、多项选择题  客户委托办理小额支付跨行通存业务时，应向代理社（行）提交下列要件（）。

A.已填制的湖南省农村信用社存款凭条
B.本人有效身份证件及联系方式
C.采用转账方式的，应提交付款人个人存款账户存折（卡）。
D.委托他人代理的，应同时提交代理人有效身份证件及联系方式。


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195、填空题  会计科目是账户的综合，是综合核算的主要工具，（）是会计科目详细内容的反映，是明细核算的工具。


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196、填空题  根据银监会制定的防范操作风险的“十三条”规定：对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改；要加强对权力的（），防止权力滥用和监督缺位。


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197、填空题  网银个人客户的认证方式有（），网银企业客户的认证方式有数字证书（USBKEY）。


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198、多项选择题  下列哪些重要物品移交时，须办理交接登记手续（）。

A.现金
B.库房钥匙
C.个人名章
D.业务公章


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199、多项选择题  《湖南省内部审计办法》规定，内部审计人员若有下列哪些（）情形之一的，由本单位主要负责人或者权力机构依法处理；构成犯罪的，依法追究刑事责任.

A.利用职权谋取私利的
B.弄虚作假，徇私舞弊，隐瞒查出的问题或者出具虚假审计报告的
C.玩忽职守，给国家或者被审计单位造成经济损失的
D.泄露国家秘密、商业秘密或者个人隐私的
E.其他违反法律、法规、规章的情形


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200、多项选择题  稽核事实和评价中所列的每一项事实，都必须有详细、充分的资料或文字资料支持，主要来自稽核过程中的（）等。

A.单位总结
B.稽核工作底稿
C.稽核前问卷
D.取证材料
E.谈话记录
F.会议纪要


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201、多项选择题  账务核对的方法包括（）。

A.总分核对法
B.账折见面核对法
C.电话对账法
D.系统自动对账法
E.余额对账单法
F.账实核对法


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202、单项选择题  报警设备应配有不间断电源和连续使用（）小时以上的备用电源。

A.2小时
B.8小时
C.12小时
D.24小时


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203、单项选择题  小额支付系统定期借记业务是指（）。

A.是指付款行依据当事各方事先签订的协议，定期向指定收款行发起的批量付款业务
B.是指收款行依据当事各方事先签订的协议，定期向指定付款行发起的批量付款业务
C.是指收款行依据当事各方事先签订的协议，定期向指定付款行发起的批量收款业务
D.是指付款行依据当事各方事先签订的协议，定期向指定付款行发起的批量付款业务


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204、问答题  贷款按五级分类可分为哪几类？每类的基本特征是什么？


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205、单项选择题  网上银行个人客户需增加注册账户时，必须（）。

A.在个人网银系统中自行增加
B.到原注册网点增加
C.到网点柜台增加
D.上述三项均可


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206、单项选择题  下列关于网银业务会计科目的说明正确的是（）。

A.60210701网银跨行业务手续费收入：本科目核算网银发生跨行交易时产生的手续费收入
B.30310702网上支付跨行清算来账业务：本科目核算网银产生的其他手续费收入
C.60210703网银年费：本科目核算网银发生综合业务系统范围内，跨市州通存通兑业务时产生的手续费收入
D.60210704其他手续费收入：本科目核算收取的网银年费收入


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207、问答题  某天晚上，某农村信用社由于守库人员擅离岗位，导致犯罪分子破门而入，盗走库款近20万元。事后，县联社给予负有重要领导责任的该社主任行政撤职处分，给予负有直接责任的该社守库人员行政开除处分。试分析：给予相关人员处分的依据是什么？


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208、单项选择题  个人客户通过网上银行办理未到期的定期存款转活期存款业务，允许办理（）次。

A.1
B.2
C.0
D.多


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209、填空题  动态口令卡（刮刮卡）用户是指选择动态口令卡为认证方式的用户。该种认证方式个人客户单笔交易限额为1000元，当日累计限额为（）元。


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210、填空题  现代化支付系统是为我国金融机构之间以及金融机构与（）之间的支付业务提供最终资金清算的重要核心业务系统。


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211、问答题  《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》遵循的原则？


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212、多项选择题  企业网上银行提供（）客户服务等功能。

A.账户管理
B.收付款管理
C.企业贷款
D.集团服务
E.企业管理台


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213、问答题  某信用社向借款人发放一笔400万元贷款，其中300万元有效质押，30万元为破产企业担保，70万元处理抵押物后可能收回60万元。问假设，我们在不考虑借款人还款能力的情况下，对其第二还款来源进行分析？?


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214、单项选择题  省联社资金业务管理办法，县级行社存放同业业务利率须高于省联社资金营运中心公布的同期限同档次利率（）以上。

A.50个BP（含）以上
B.50个BP（不含）以上
C.100个BP（含）以上
D.100个BP（不含）以上


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215、单项选择题  自动柜员机现金应实行定期检查制度。使用网点的会计主管每周检查不少于一次，行（社）主任每月至少不定期抽查（）次。

A.1
B.2
C.3
D.4


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216、填空题  《湖南省农村信用社大额贷款管理办法（试行）》规定500万元以上大额贷款，对公客户信用等级达到A级（含）以上，个人客户达到（）以上。


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217、填空题  农信银支付清算系统电子汇兑业务采取（）清算方式。


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218、问答题  为了从严治社、规范员工行为，防范各类案件发生，进一步增强员工责任意识，树立全省农村信用社良好的行业形象，省联社制订了《湖北省农村信用社员工“六不准”》，具体内容什么？


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219、问答题  营业网点对网上银行安全产品的具体职责包括哪些？


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220、问答题  简述县级行社对自助设备查库的要求？


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221、填空题  （）是农信银支付清算系统系统判断入网机构是否可以发起贷记业务的标准。


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222、多项选择题  省联社资金业务管理办法规定，县级行社债券投资业务应严控（），不得与证券公司、信托公司、投资公司、金融租赁公司、基金公司、企业财务公司以及内控制度不健全的机构进行债券回购等融资业务操作；更不能通过上述机构代理，进行债券投资或以债券投资名义在上述机构滞留资金。

A.信用风险
B.流动性风险
C.操作风险
D.市场风险


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223、多项选择题  农村金融机构按股金来源和归属应设臵哪两种股权（）。

A.自然人股
B.法人股
C.资格股
D.投资股


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224、填空题  个人网上银行提供账户管理、转账汇款、理财业务、（）、客户服务、安全中心等金融服务功能。


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225、填空题  （）是对信用社会计对象按照经济内容进行分类核算的项目，它是信用社综合核算的工具。


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226、多项选择题  稽核处理必须遵循的原则是（）。

A.事实清楚
B.证据确凿
C.客观公正
D.定性准确
E.依法处理


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227、填空题  《商业银行资本管理办法（试行）》规定，特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本。逆周期资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。


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228、问答题  农村信用社发生案件造成损失的，相关案件责任员工要承担相应的经济赔偿责任。案件责任员工的赔偿标准是如何规定的？


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229、填空题  《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在（）。


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230、单项选择题  商业银行推出金融创新产品和服务，应做到（）先行。

A.制度
B.思想
C.规章
D.法律


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231、填空题  现金库房内不得存放（）、易爆物品和其他杂物，保持室内清洁干净。


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232、问答题  审计人员必须坚持“四铁”，“四铁”的内容是什么？


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233、多项选择题  受理机构接受客户网上银行业务申请时，必须坚持（）。

A.核对客户出示的有效证件、账户凭证原件与申请表上填写的内容是否相符
B.通过公民身份联网核查系统核查身份证的真伪
C.通过系统核对客户密码或直接核对账户预留印鉴
D.核对申请表、授权书上的填写内容与系统显示的客户信息（户名、证件类型、证件号码等）是否相符


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234、单项选择题  收到投资者以固定资产、无形资产进行投资时，借记“固定资产”、“无形资产”账户，贷记“实收资本”账户；以两者之间的差额贷记（）账户。

A.资本公积
B.未分配利润
C.盈余公积
D.留存收益


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235、多项选择题  信用社案件问责按照（）的原则，实行案件责任追究政策。

A.自查从宽
B.他查从严
C.尽职免责
D.失职问责


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236、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的（）。

A.原贷款期限
B.三年
C.五年
D.最长贷款期限


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237、单项选择题  下列科目中，不属于金融企业负债科目的是（）。

A.存放中央银行款项
B.单位活期存款
C.个人活期存款
D.个人定期存款


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238、问答题  “九种人”是具体是指哪些人？


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239、填空题  在有UPS电源、电脑主机、打印机、显示器的营业场所的关机顺序是（）。


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240、填空题  办理银行卡收单业务，县级行社卡业务管理部门应设臵特约商户管理岗和（），与省联社银行卡部对口联系。


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241、多项选择题  网上银行跨行转账可实现柜台签约网银账户向他行账户进行人民币转账汇款，其资金汇划目前通过（）办理。

A.人民银行大额支付系统
B.人民银行小额支付系统
C.农信银系统
D.网上支付跨行清算系统


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242、单项选择题  个人客户签约网银必须使用（）。

A.户口本
B.军官证
C.有效身份证，且身份证号码必须为18位
D.港澳通行证


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243、问答题  省联社要求轮岗的六类人指的是哪些？


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244、问答题  农村信用社发生重大突发事件对上报有什么要求？


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245、多项选择题  《金融违法行为处罚办法》所称金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立和经营金融业务的机构，具体包括下列哪些（）

A.银行
B.信用合作社
C.财务公司
D.信托投资公司
E.金融租赁公司


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246、填空题  福祥便民卡授信额度以1000元为起点，按1000元的整数倍递增，各县级行社可根据实际确定各自具体限额，最高不超过（）万元。


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247、多项选择题  下列既有查询权，又有冻结、扣划权的机构有（）。

A.税务机关
B.公安机关
C.人民法院
D.审计机关
E.海关


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248、单项选择题  《金融企业准备金计提管理办法》规定，信贷资产根据金融监管部门的有关规定进行风险分类，标准风险系数暂定为（）。

A.正常类1.5%，关注类3%，次级类30%，可疑类60%，损失类100%
B.关注类3%，次级类30%，可疑类60%，损失类100%
C.关注类2%，次级类25%，可疑类50%，损失类100%
D.正常类1%，关注类2%，次级类25%，可疑类50%，损失类100%


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249、填空题  稽核检查方法一般有抽样、核对、审阅、计算、比较分析、账户分析、现场查勘、（）等。


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250、问答题  简述自助设备现金管理的目标？


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251、多项选择题  会计凭证的传递要符合（）要求。

A.准确及时
B.手续严密
C.先外后内
D.先急后缓


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252、单项选择题  收报冠流号码起始排列日期为（）。

A、每年1月1日
B、每月26日
C、每日
D、一直循环


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253、多项选择题  财务收支计划主要包括（）。

A.利润计划
B.资本性支出计划
C.费用支出计划
D.资金营运计划


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254、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，应当经有权部门批准。未经批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处（）的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。

A.5万元以上10万元以下
B.5万元以上20万元以下
C.5万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下


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255、填空题  稽核形式上的审查突出合规性审查，内容上的审查突出合法性审查，宜采取（）的稽核方法。


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256、单项选择题  网上银行为客户提供的企业贷款服务包括（）、贷款明细查询。

A.贷款欠息查询
B.贷款历史明细查询
C.贷款信息查询
D.贷款还息明细查询


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257、多项选择题  李某于2005年10月16日存入某储蓄所5万元定期3年存款，2006年12月3日提前支取1万元，其余部分到期支取，那么（）。

A.1万元适用1年期利率
B.4万元适用3年期利率
C.1万元适用活期利率
D.5万元适用活期利率


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258、填空题  农信银系统通存通兑业务错帐处理应遵循如下原则：一是只能办理本网点的错帐冲正，只能对（）发生的错帐进行冲正；二是受理社行能够为错帐冲正提供合法，有效的证据。


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259、多项选择题  守库期间的基本要求有（）。

A.坚持双人守库
B.监督管库人员同出同进
C.禁止做妨碍守库执勤的一切娱乐活动
D.严禁非管库人员进入金库
E.因事可以请家人代替守库


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260、单项选择题  下列关于办理小额支付跨行通存通兑业务代理社（行）向客户收取手续费说法错误的是（）。

A.存款手续费按交易金额的0．5%收取（最低2元/笔，最高20元/笔）
B.取款手续费按交易金额的0．5%收取（最低2元/笔，最高50元/笔）
C.账户信息查询1元一次
D.客户办理通存通兑业务时，代理社（行）免费向客户本人提供一次账户信息查询服务


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261、多项选择题  稽核证据包括以下哪几种。（）

A.书面证据
B.实物证据
C.视听电子证据
D.口头证据
E.道听途说


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262、问答题  营业网点安全员职责是什么？


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263、填空题  《储蓄管理条例》实施后，活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按（）日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。全部支取活期储蓄存款，按清户日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。


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264、问答题  请简述《商业银行内部控制指引》对贷款“三查”尽职要求。


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265、问答题  国内某商业银行的核心一级资本净额为1200亿元，一级资本净额为1400亿元，资本净额为1850亿元。该银行采用内部评级法计算的信用风险加权资产为9600亿元，内部评级法未覆盖部分资产的信用风险加权资产（采用权重法计算）为2400亿元，该银行信用风险加权资产合计为12000亿元。该银行采用内部模型法计算的市场风险资本要求为8亿元，采用标准法计算的操作风险资本要求为102亿元。计算该银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率各是多少？


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266、多项选择题  下列不是我省农信社稽核工作考核评价基本原则的是（）。

A.稽核项目
B.稽核报告
C.全省通报
D.工资挂钩
E.文化水平
F.推动工作


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267、填空题  银行卡收单业务，按照“（）”的原则发展商户。


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268、单项选择题  固定资产计提折旧应通过“累计折旧”科目核算，并借记（）。

A.其他业务支出
B.业务及管理费
C.营业外支出
D.手续费及佣金支出


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269、填空题  （）可以办理全国农信系统的电子汇兑来账接收、往账发送、汇票兑付、储蓄通存通兑等客户业务。


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270、填空题  《储蓄管理条例》实施后，逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按（）日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。


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271、填空题  对账率及对账回单收回率均应达到（）。


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272、填空题  行社应根据贷款流程至少设立贷款调查岗、风险审查岗、贷款审批岗、（）、贷后管理岗等岗位。


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273、填空题  按半年核对的账务，对于发送对账单的，应当分别于7月15日和（）前收回对账回单。


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274、单项选择题  大额支付系统按不同的业务类型，设臵了不同优先级次的排队队列：①特急大额支付（救灾、战备款项）；②日间透支利息和支付业务收费；③错账冲正；④紧急大额支付；⑤同城票据交换轧差净额清算；⑥普通大额支付和即时转账支付。请将下列业务按照优先级次进行排序（）。

A.③①②⑤④⑥
B.③⑤④①②⑥
C.②③⑤①⑥④
D.⑥⑤③①②④


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275、多项选择题  金融衍生品包括（）

A.利率期货
B.股票指数期货
C.股票期权
D.外汇
E.消费价格指数


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276、单项选择题  商业银行关联交易分为一般关联交易、重大关联交易。重大关联交易是指（）。

A.与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上
B.交易金额占资本金1%以上
C.交易金额占存款1%以上
D.交易金额占贷款1%以上


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277、多项选择题  下列关于我省农村信用社综合业务系统密码重臵的说法，正确的是（）。

A.只能在开户机构进行
B.只能书面挂失满7天后才能重臵
C.必须授权
D.不需授权


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278、单项选择题  业务应用系统属于内部系统，加强安全管理，防范（）登陆业务应用系统。

A.内部人员
B.外部人员
C.应用系统管理A岗人员
D.应用系统管理B岗人员


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279、单项选择题  瓦斯抽放管路要每隔一定距离或在高度起伏变化处留有（），以便在管路发生积水及杂物堵塞时采取措施处理。

A、放气三通
B、放水三通
C、安全阀


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280、多项选择题  对于银行结算账户的开立，下列哪些叙述是正确的（）。

A.所有银行结算账户必须纳入人民币结算账户管理系统进行管理，开立的基本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户必须经人民银行核准。
B.开户行必须对开户单位提供的证明文件的真实性.完整性.合规性进行认真的审查，发现有使用伪造、变造证明文件的存款人开立银行结算账户的情况，应拒绝开户。
C.备案类银行结算账户也必须符合《人民币银行结算账户管理办法》规定，自开户之日起10个工作日内向人民银行备案。
D.以“存款人名称加内设机构或资金性质”为账户名称开立的专用存款账户要进行变更，变更时银行预留印鉴要与账户名称一致。


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281、填空题  操作员临时离开营业场所时，需进行（）的操作。


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282、问答题  出纳错款分哪几类，简述错款原因？


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283、问答题  某日中午，两名持枪蒙面歹徒冲入某信用社营业间柜台外，声称抢劫，威逼营业人员交出现金。此时，营业人员机智勇敢，案件被成功堵截。试分析该社营业人员是如何处臵的。


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284、多项选择题  关于可兑换残缺、污损人民币的说法，正确的是（）。

A.能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。
B.能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换
C.纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。
D.兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，兑付二分。


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285、单项选择题  动态口令卡认证方式与数字证书认证方式相比，（）。

A.所提供的网上银行功能不同，但转账支付额度较高
B.所提供的网上银行功能相同，但转账支付额度较低
C.所提供的网上银行功能相同，但转账支付额度较高
D.所提供的网上银行功能不同，但转账支付额度较低


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286、多项选择题  银行承兑汇票业务应遵循的管理原则（）。

A.审贷分离
B.分级管理
C.集中签发
D.责权分明
E.稳健经营


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287、填空题  非现场稽核能为稽核检查提供有关分析信息，有利于把握（）的重点。


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288、多项选择题  农信银业务包括（）。

A.汇兑业务
B.通存通兑业务
C.汇票业务
D.来账业务、信息处理
E.其它（日终、查询）


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289、填空题  稽核部门负责人应适时安排后续稽核工作，并把它作为年度（）的一部分。


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290、单项选择题  下列关于网银企业用户的说法正确的是（）。

A.企业用户的身份证号码必须为18位
B.企业用户可以使用刮刮卡
C.企业用户的编号由网银系统自动产生
D.同一个企业用户既可以是一级授权员也可以是二级授权员


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291、问答题  对县（市、区）层级农合机构管理人员是怎样进行案件责任追究的？


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292、多项选择题  以下关于单位存款人申请更换个人预留签章的规定，表述正确的有（）。

A.由法定代表人或单位负责人直接办理的，应出具加盖该单位公章的书面申请以及法定代表人或单位负责人的身份证件。
B.授权他人办理的，应出具加盖该单位公章的书面申请、法定代表人或单位负责人的身份证件及其授权书、被授权人的身份证件。
C.无法出具法定代表人或单位负责人的身份证件，应出具加盖该单位公章的书面申请、该单位的授权书以及被授权人的身份证件。
D.持原个人印鉴与新印鉴就可办理。


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293、填空题  福祥便民卡发卡工作，分为规划准备、资格申请、资格审批、（）、对外公开发行等五个步骤及程序。


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294、填空题  各营业网点应按照会计档案管理办法的有关要求，妥善保管不动卡待销卡清单、已销卡清单及（）清单，确保不动卡清理业务资料的真实性、完整性。


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295、填空题  借贷记账法的试算平衡包括（）和科目余额试算平衡两种方法。


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296、填空题  农信银支付清算系统的日期设臵为（）、非清算工作日和假日。


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297、填空题  自动柜员机如发生错款或存款误收假币，使用网点应及时查明原因和处理，对当日难以处理的长短款，填写ATM现金登记簿，经有权人批准，暂列当日（）科目，严禁以长补短。


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298、单项选择题  福祥借记卡单位卡的资金一律从其（）转账存入，不得存取现金，不得将销售收入的款项存入其账户。

A.基本存款账户
B.特种账户
C.专用账户
D.临时账户


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299、填空题  评价企业营运能力的指标主要有（）、存货周转率、流动资产周转率、固定资产周转率和总资产周转率。


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300、填空题  根据银监会制定的防范操作风险的“十三条”规定：对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的（）和规定。违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，并严肃处理。


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