1、单项选择题 资产负债率=（），它说明企业总资产中债权人提供资金所占的比重，以及企业资产对债权人的保障程度。
A、总负债/总资产*100% B、总负债/有形净资产*100% C、总负债/所有者权益*100%D、所有者权益/总资产*100%
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2、单项选择题 下列第（）项不属于《中华人民共和国公司法》规定的召开股份有限公司临时股东大会的法定事由？
A.单独或者合计持有公司百分之五股份的股东请求时 B.董事会认为有必要时 C.监事会提议召开时 D.公司未弥补的亏损达股本总额三分之一时
3、多项选择题 关于单位定期存款说法正确的是（）
A、同一账户可以当天多次存入,但不能超过定存金额 B、证实书可以当天配发,也可以以后配发,以后配发要核准 C、单位定期存款不能直接存入现金 D、第一次配发证书时，配发原因处选择：“单位定期开户证实书”
4、多项选择题 某建设项目原定投资金额1亿元，项目资本金比例为40％，银行贷款6000万元。目前该项目投资金额需追加5000万元，如借款人申请追加贷款1500万，则贷款人应采取以下哪些措施？（）
A.贷款人需要对该笔贷款进行重新风险评价和审批。 B.要求项目发起人配套追加不低于1500万元的项目资本金。 C.要求项目发起人配套追加不低于2000万元的项目资本金。 D.要求项目发起人配套追加相应担保。
5、判断题 固定资产贷款的发放审核包括两方面内容,提款审核和支付审核。（）
6、单项选择题 评价借款人的偿债能力指标主要包括：（）
A、资产负债率 利息保障倍数 流动比率 到期债务本期偿付比率 B、资产负债率 利息保障倍数 流动比率 存货周转率 C、资产负债率 经营周期 流动比率 到期债务本期偿付比率 D、资产负债率 利息保障倍数 净资产收益率 经营周期
7、判断题 新建项目的注册资本以工业产权、非专利技术等出资，其比例一般不得超过投资项目自有资金总额的80%。（）
8、多项选择题 对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？（）
A.应对不良贷款进行专门管理. B.及时制定清收或盘活措施。 C.报监管部门同意后办理借新还旧 D.借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组
9、判断题 以我行系统开具的单位定期存款（质押贷款专用）存单做质押签发银行承兑汇票，且存币种与签发汇票的币种一致，其质押率为100%。（）
10、单项选择题 根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》，防范新产品开发和实施中的洗钱风险，在设计、开发、审批和实施新产品过程中，建立洗钱风险论证、评估程序，定期（）新产品潜在洗钱风险。
A.识别 B.评估 C.审核 D.包括上述三个程序
11、单项选择题 ATM短款未找回核销时，使用（）交易，销7414短款挂账。
A、20010 B、21053 C、21051 D、21048
12、多项选择题 流动资金贷款的特点包括哪些？（）
A.支付频繁 B.周转速度快 C.支付管理控制成本较低 D.周转速度慢 E.支付管理控制成本较高
13、单项选择题 倒推日交易需遵循的基本原则是（）
A、不准跨结息期交易 B、不准跨月交易 C、不准跨季交易 D、不准跨年交易
14、多项选择题 目前通过“9991001手工业务临时存欠”BGL账户办理“20060现金付款”取现交易，仅限于以下哪几种情形。（）。
A、柜员现金短款挂账临时存欠 B、金库现金短款挂账临时存欠 C、实物贵金属POS销售垫款 D、AAS系统转出临时存欠
15、单项选择题 目前的联邦储备基金利率的水平是（）
A.$0.05 B.$0.05 C.$0.06 D.0.0575
16、单项选择题
根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》，对于联合国制裁决议我行应采取以下政策（）。 （1）严格执行联合国安理会有关制裁的决议 （2）一经发现涉及制裁名单中机构和个人的交易，应作为可疑交易立即报告 （3）一经发现涉及制裁名单中机构和个人的交易，应采取冻结措施 （4）不得为涉嫌洗钱、恐怖融资、大规模杀伤性武器的机构或个人提供任何金融服务
A.（1）（2）（3） B.（1）（2）（4） C.（2）（3）（4） D.（1）（2）（3）（4）
17、单项选择题 境外个人购汇的年度总额为每人每年（）。
A、等值1万美元 B、等值2万美元 C、等值5万美元 D、没有额度限制
18、单项选择题 王先生认为恒生指数的波动率在未来一年会大幅上升，他通过以下哪种组合可以实践自己的预期（）
A.买入一个看涨期权，再买入一个执行价格相同的看跌期权 B.买入一个看涨期权，再卖出一个执行价格不同的看涨期权 C.买入一个看跌期权，再卖出一个执行价格不同的看跌期权 D.买入一个看涨期权，再卖出一个执行价格不同的看跌期权
19、多项选择题 人行境内外币支付系统中，当往账超过监控金额时，需由（）柜员共同完成。
A、往账经办 B、核准 C、大额交易确认 D、来账经办
20、单项选择题 我行为客户核定的（）中专门核定用于法人账户透支业务的额度，单个客户最高不超过人民币（）亿元。
A、短期授信总量；3亿元 B、授信总量；5亿元 C、短期授信总量；5亿元 D、授信总量；3亿元
21、判断题 目前网银BOCNET支持网上支付商户通过网银BOCNET批量代付向卖方支付货款等。（）
22、单项选择题 长期未登录柜员是指（）未登录核心银行系统的柜员。
A、5天 B、10天 C、15天 D、30天以上
23、单项选择题
以下客户可列为低风险客户的是（）： （1）在具备严格反洗钱和反恐怖融资金融监管要求的国家或地区登记或营业的金融机构。 （2）在具备严格信息披露监管要求的国家或地区上市的公司及其附属公司。 （3）当地政府机关及事业单位。 （4）其他被各级机构当地监管机构确定为低风险的客户。
24、判断题 券商集合资产理财计划同时面对个人及机构客户销售。（）
25、多项选择题 基本建设贷款最长:（）
A、不超过25年 B、其他固定资产贷款最长不超过10年 C、5年 D、3年
26、单项选择题 合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和以下哪项提出要求。（）
A.账户内的资金平均存量项目 B.账户的设置 C.账户的规范性 D.账户内的资金支出
27、多项选择题 下列几类特殊主体在符合我国法律规定的条件及办理相应手续后，可以对相关账户进行查询的是（）。
A、律师 B、公证机关 C、会计事务所 D、外国司法机关
28、多项选择题 以下关于法人账户透支业务正确的说法是（）。
A、人民币法人账户透支业务按照账户种类主要包括基本账户透支业务和一般账户透支业务。 B、法人账户透支额度的有效期限从透支协议生效之日起计算，最长不超过1年（含）。 C、法人账户透支额度在有效期限内不得循环使用。 D、账户透支按日计算计息积数，利随本清。超过透支额度有效期限及单笔透支业务期限超过一年的透支款，按照逾期贷款利率执行。 E、上一期法人账户透支额度有效期内发生的所有透支业务必须在透支额度到期日前全部结清本息后，方可申请办理新的法人账户透支额度。
29、单项选择题 违反规定从事（）及其它盈利性的经营和有偿中介活动的，给予记过至撤职处分；
A、经商 B、经商、办企业 C、投资办企业 D、股票
30、判断题 企业现金流量表的主要项目包括经营活动产生的现金流量、投资活动产生的现金流量、筹资活动产生的现金流量、汇率变动对现金的影响和现金及现金等价物净增加额。（）
31、单项选择题 银行应当将可疑交易报其总部，由银行总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。
A、3 B、5 C、7 D、1O
32、单项选择题 外地常设机构申请开立基本存款账户时，应向开户银行出具（）。
A、企业法人营业执照副本 B、企业营业执照副本 C、驻在地政府主管部门的批文 D、税务登记证
33、多项选择题 下列答案哪些属于中行网银的安全机制？（）
A、网银登录防护、重要交易防护、手机验证码防护 B、安全控件、关键信息屏蔽、交易限额设置、 C、中银e信、预留欢迎信息、登入记录、登录保护、 D、会话超时控制、安全退出
34、多项选择题 502核准柜员可担任TIMS系统的（）。
A、申请经办 B、申请复核 C、审批经办 D、审批复核
35、单项选择题 银行拥有提前终止权的“期限可变”理财产品在下述哪种情况下可能被提前终止（）
A.市场利率大幅上扬 B.市场利率温和波动 C.市场利率温和上扬 D.市场利率大幅下跌
36、多项选择题 只能在原开户网点办理修改支取方式业务的是（）。
A、申请密码 B、修改密码 C、原账户凭印鉴支取的而客户要求变更的 D、原账户凭身份证件支取客户要求变更的
37、单项选择题 对公表内结构性理财业务产品委托到期日可以是？（）
A、只能是周一至周五 B、365日内任何一天 C、365天内非法定节假日的任何一天
38、判断题 即期结售汇与远期结售汇价格均实行一日多价。（）
39、单项选择题 银行在披露理财产品相关信息时，可能的途径包括（）。
A.银行官方网站 B.短信通知 C.银行营业网点备查 D.以上方式均可
40、多项选择题 企业财务顾问业务品种有哪些？（）
A、企业投融资 B、项目融资、并购 C、资产重组/管理 D、债务管理 E、债券及票据发行 F、管理咨询、财务顾问等服务
41、单项选择题 安稳回报产品销售的募集期截止到（）。
A.起息日前两天 B.起息日前一天 C.起息日当天上午 D.起息日当天下午
42、判断题 “人民币结构性理财产品”，交易结算日当天，客户将根据交易条款获得其产品投资收益。（）
43、单项选择题 借记卡销卡后，卡片的状态为（）。
A、外部作废 B、内部作废 C、收回 D、销毁
44、单项选择题 以下哪项不在规定资产适用范围内（）
A、基本建设 B、技术改造 C、科技开发 D、并购
45、多项选择题 《流动资金贷款管理暂行办法》制定的法律依据有哪些？（）
A.《中华人民共和国银行业监督管理法》 B.《中华人民共和国公司法》 C.《中华人民共和国商业银行法》 D.《中华人民共和国人民银行法》
46、单项选择题 机构初始化新建TIMS系统用户时，申请用户填写《TIMS系统用户申请表》，经二级行审批用户审批后，由一级分行用户维护通过。首次纸质申请经办、复核，至少申请（）对用户。
A、一对 B、两对 C、三对 D、多对
47、单项选择题 未经批准，擅自接受媒体采访，并泄露本行商业机密的，给予主管人员和其他责任人员（）；
A、警告处分 B、警告至记过处分 C、警告至记大过处分 C、解除劳动合同
48、判断题 选择权贷款是通过约定的方式来持有企业的股权，从企业的资本溢价收益来偿还我行贷款本息的一种产品。（）
49、多项选择题 贷款人不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款,应合理测算借款人营运资金需求。因此，以下哪项需要贷款人审慎确定？（）
A.借款人的流动资金授信总额 B.借款人的具体贷款的额度 C.借款人的偿债能力 D.借款人的贷款利率
50、单项选择题 办理光票托收业务的票据有效期如无特别约定，有效期限通常为（）个月。
A、6 B、9 C、12 D、18
51、单项选择题 对我国商业银行个人理财业务实施监督管理的组织是（）。
A、中国银行业监督委员会和中国人民银行 B、中国银行业监督委员会、中国人民银行和中国银行业协会 C、三行一会 D、国务院、中国银行业监督委员会、中国人民银行
52、单项选择题
按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，以下说法错误的是（）。 （1）对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应分别提交大额交易报告和可疑交易报告 （2）对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构只需提交可疑交易报告 （3）交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告 （4）交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构只需提交其中一项大额交易报告
A.（1）（3） B.（2）（4） C.（1） D.（3）
53、多项选择题 营销方案的制定步骤有那些？（）
A、明确方案要解决的问题 B、信息的甄选与分类 C、同业信息分析 D、产品推介及设计 E、确定可行性营销方案。
54、判断题 按照《固定资产贷款管理暂行办法》的要求，贷款人放款前，贷款人只需与借款人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。（）
55、单项选择题 流动资金贷款流动性强，适用于（）需求的公司客户。
A、长期资金 B、中、短期资金 C、短期资金 D、中、长期资金
56、多项选择题 为有效降低项目融资在项目建设期各类风险，贷款人可以要求借款人采取哪些措施？（）
A.签订总承包合同 B.建立完工保证金 C.投保商业保险 D.提供完工担保
57、单项选择题 人行境内外币支付系统来账业务中，若出现未明账务，应通过（）交易处理。
A、E212150经办 B、E22151核准 C、E22152不明调整 D、E22153冲正
58、单项选择题 春夏秋冬产品的本质是？（）
A.利率远期 B.远期利率协议 C.利率期货 D.利率期权
59、多项选择题 工作日志维护的内容有：（）
A、及时写好工作日志，维护好公司客户管理系统 B、下一步跟进措施 C、进行周结、月结、季结和年度总结
60、单项选择题 采用贷款人受托支付的，贷款人应在何时审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件？（）
A.贷款资金发放时 B.贷款资金发放前 C.贷款资金发放后 D.支付给借款人交易对手的同时
61、判断题 总行风险管理部是行内唯一的统一大授信授信方案审批部门。（）
62、单项选择题 预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，（）。
A、发生物权效力 B、登记机构认可就有效力 C、不发生物权效力 D、处分行为有效
63、单项选择题 如何弥补“春夏秋冬”产品起息日较远，使客户资金产生空闲，而产生的损失？（）
A.通过产品价格每日变动 B.通过增发1个、2个月的产品 C.通过降低产品的风险 D.通过产品的首尾相接
64、单项选择题 各行应定期清理不动户，“长期不动户”账户集中到（）管理。
A、总行营业部 B、省分行财务管理部 C、二级分支行 D、经营性支行、分理处
65、单项选择题 中国银行发售的理财类产品包括（）。
A.期权宝 B.外汇宝 C.春夏秋冬 D.黄金宝
66、判断题 银团贷款就整体而言，相比同等筹资额的贷款，筹资时间较短。在牵头行出具了全额报销的承诺后，借款人的资金需求基本能够得到落实。（）
67、单项选择题 印鉴卡的所有记载事项必须清晰，其中：签章式样、账户名称、账号、使用说明、启用日期为（）要素。
A、可适当更改 B、可更改 C、不可更改
68、多项选择题 多方寻找客户的方法包括哪些？（）
A、媒体和中介 B、客户带动 C、人际关系 D、特定场所 E、主动推介 F、上门拜访
69、单项选择题 贷款项目评估的核心工作是（）。
A、风险分析 B、项目收益分析 C、资产质量分析 D、贷款回收可能性分析
70、单项选择题 暂收款项销账码查询的交易码（）。
A、20430 B、20450 C、20054 D、21053
71、单项选择题 中银某春夏秋冬产品CXQDAA09X1Y的起息日为2009年6月15日，到期日为2010年6月15日，票面利率为3.74%，提前终止日为2009年12月15日，假定某投资者在2008年8月11日以98美元/份的认购价格认购AA09X1Y产品100份，票面面值为100美元/份，客户的原始投资为98美元/份*100份=9800美元，如果中银在2009年12月15日提前终止该产品，则该投资者的收益为（）美元。
A.187 B.200 C.387 D.400
72、单项选择题 银行于（）扣划或冻结投资者资金账户中的认购资金。
A.认购日 B.认购日后一天 C.起息日前一天 D.起息日
73、单项选择题 春夏秋冬除了标准期限的产品，还增发什么期限的产品？（）
A.1个月 B.2个月 C.1个月和2个月 D.以上都不对
74、单项选择题 对公账户需要进行激活的是哪种类型？（）
A、报备类 B、核准类 C、经常项目 D、资本项目
75、单项选择题 按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，交易一方为、单笔或者当日累计等值1万美元以上的，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额。（）
A.自然人；境内交易 B.自然人；跨境交易 C.法人；境内交易 D.法人；跨境交易
76、多项选择题 说服客户的技巧有哪些？（）
A、认清现状 B、获得改善 C、引导欲望 D、满足欲望
77、单项选择题 同一张借记卡最多可换（）次非预制卡。
A、6 B、7 C、8 D、9
78、判断题 单位客户在异地从事临时活动的，只能在其临时活动地开立一个临时存款账户。但建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的，可根据建筑施工及安装合同开立不超过项目合同个数的临时存款账户。
79、多项选择题 客户的主要诉求哪些？（）
A、降低成本B、提高收益C、加快周转D、强化管理 30.评估客户的潜在价值，需要考虑以下因素：（ABCD） A、客户整体业务需求量，我行业务份额，当前竞争状态下我行可能进一步争取的市场份额 B、客户的经营发展规划可能带来的金融业务需求 C、外部经济和政策环境的变化可能使客户产生的新的需求 D、客户对金融产品需求的复杂性及潜在尚未满足的需求
80、单项选择题 如果投资同一个发行体发行的同一类型的固定利率债券，下述哪一个剩余期限的债券风险最大？（）
A.五年 B.十年 C.两年 D.一年
81、单项选择题 公司在我行申请2000万元中期流贷用于技术改造，可否申报？（）
A、能 B、否 C、或许 D、可能
82、单项选择题
下列哪些风险是在境外投资中可能会涉及到的？（） （1）利率变动的风险 （2）股票价格波动的风险 （3）信用风险 （4）汇率风险 （5）流动性风险
A.（1） B.（1）、（3）和（4） C.（1）和（3） D.全部是
83、判断题 “立业通”是中小企业以企业名义按揭购置房产的固定资产贷款产品。（）
84、单项选择题 金融机构应当在大额交易发生后的（）个工作日内，向中国反洗钱检测分析中心报送大额交易报告。
A、10 B、5 C、3 D、1
85、单项选择题 核心银行系统是通过柜员类型来限制柜员操作范围，那么以BANCSLINK为前端的外围系统是通过（）来限制柜员可操作范围的
A、柜员类型； B、外围角色； C、外围标识； D、柜员交易；
86、单项选择题 贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按何标准使用？（）
A.经营需求 B.单位财务规定 C.约定用途 D.行政许可
87、多项选择题 核心银行系统通过“3-2-1”六要素的多维度管控实现了对柜员可操作业务范围和权限的控制。这六要素中的“2个组”是：（）
A、权限组 B、柜员组 C、交易组 D、级别组
88、多项选择题 固定资产贷款管理暂行办法》适用对象目前不包括？（）
A.商业银行 B.信托公司 C.资产管理公司 D.财务公司
89、多项选择题 运用选择权贷款，银行可获得的收益有。（）
A、正常贷款利息收入 B、贷款承诺费 C、财务顾问费 D、企业资本溢价收益
90、多项选择题 根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（）。
A.是防止银行倒闭的最后防线 B.是资产减去负债后的余额 C.是银行需要保有的最低资本量 D.是银行实际承担风险的最直接反映
91、单项选择题 下述（）情况，需要到外汇局申请签发《携带外汇出境许可证》？
A、携带外币现钞在等值5000美元以下的 B、携带外币现钞在等值5000美元以上10000美元（含）以下的 C、携带外币现钞在等值10000美元以上的 D、携带等值10000美元旅行支票出境的
92、单项选择题 中银集富表外理财的风险收益类型是以下哪种？（）
A、保本保收益 B、保本浮动收益 C、保本浮动收益 D、非保本浮动收益
93、判断题 单位人民币定期存款账户可以办理现金结清，也可以办理转账结清。（）
94、单项选择题 根据《金融机构反洗钱规定》，在（）情形下金融机构应当重新识别客户身份。 （1）客户办理大额现金支取业务时 （2）对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的 （3）客户身份信息发生变化 （4）办理业务中发现异常迹象）
A.（1）（2） B.（1）（3） C.（2）（4） D.（2）（3
95、单项选择题 下列关于个人结汇资金属性的填写，正确的说法是（）。
A、境外个人支付房租、生活消费、就医学习的外汇结汇应计入其他服务； B、直接投资、证券投资及其他投资项下的利润、利息和股息等收益项下的外汇收入结汇应计入投资收益； C、捐赠、遗产等所有非资本转移的转移项目下的外汇收入结汇应计入职工报酬和赡家款； D、金融市场的股本证券和债务证券交易项下的外汇收入结汇应计入直接投资。
96、单项选择题 在当地注册的某建筑企业在当地承建项目的，其项目部可申请开立（）。
A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户
97、单项选择题 单位人民币银行结算账户的开立实行核准与备案两种方式。核准类帐户为（）。
A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、单位定期存款帐户 D、非预算单位专用存款账户
98、单项选择题 客户购买旅行支票，我行按照购买金额的（）折成人民币收取手续费。
A、1‰ B、5‰ C、7.5‰ D、1%
99、单项选择题 银行营业网点通勤门的钥匙，必须（）；
A、由网点主任保管 B、由业务经理保管 C、内、外门分人保管 D、内、外门一人保管
100、单项选择题 搏奕系列产品在宣传收益性时，比较的基准是（）。
A.同期存款利率 B.同期libor C.同期回购利率 D.同期同期shibor
101、多项选择题 企业年金涉及的四家管理机构中，中国银行具有哪两家管理人资格：（）
A、受托人 B、账户管理人 C、托管人 D、投资管理人
102、单项选择题
有关代客境外理财业务中投资购汇，不正确的说法是（） （1）商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务应申请购汇额度； （2）商业银行受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外投资的，其委托的金额计入投资购汇额度； （3）商业银行受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外投资的，其委托的金额不计入投资购汇额度； （4）商业银行从事代客境外理财的净购汇额不得超过外汇局批准的购汇额度。
A.全部正确 B.（2）和（4）不正确 C.（2）不正确 D.全部不正确
103、单项选择题 根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行资本充足率不得低于（）。
A、5% B、8% C、10% D、18%
104、单项选择题 固定资产贷款是指银行为解决企业（）的资金需求而发放的贷款
A、生产经营活动 B、金融投资 C、并购投资 D、固定资产投资活动
105、多项选择题 欧洲汇款必须提供如下汇款信息（）。
A、收款银行SWIFT代码 B、收款人的标准IBAN帐号 C、提供收款人地址
106、多项选择题 贷款人违反《流动资金贷款管理暂行办法》规定的哪些情形时，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施？（）
A.流动资金贷款业务流程有缺陷的； B.未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的； C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的； D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。
107、多项选择题 申请固定资产贷款的项目，应符合以下哪些政策和要求？（）
A.国家产业政策 B.国家土地政策 C.国家环保政策 D.国家投资项目的合法管理程序
108、单项选择题 中银“新兴市场”理财计划，美元投资范围，开放式股票基金投资不超过投资组合资产总额的（）
A.65% B.75% C.85% D.95%
109、单项选择题 以下关于PIMCO基金表述不正确的是（）
A.创办人BillGross：全球唯一两度*获得Morningstar年度最佳固定收益基金经理人奖项者，市场尊称BondKing（债券天王） B.成立于1971年 C.是社保基金的“全球债券积极型产品投资管理人”之一 D.是全球最大的股票资产管理公司
110、单项选择题 储户挤提或围堵、损毁营业场所，造成辖内业务中断8小时以上的事件，属于《员工违规处理办法》所规定的（）；
A、事故 B、重大事故 C、特大事故 D、巨大事故
111、判断题 人民币单位通知存款起存金额为500万元，需一次全额存入。可全部或部分支取，每次部分支取金额不得小于10万元，留存部分不得小于起存金额。（）
112、单项选择题 《中国银行管理问责办法》具有管理职能的人员不包括（）
A、总行部门负责人 B、境内外分支机构、附属机构及其内设部门负责人 C、经营性机构事中监督人员 D、总行、一级分行、直属分行部门内设团队负责人
113、多项选择题 流动资金贷款不得用于哪些用途？（）
A.土地收购、整理和储备 B.投资水电站建设项目 C.企业增资 D.购买原材料
114、多项选择题 目前登录我行企业网上银行的方式包括（）（）
A、普通登录 B、CA登录 C、短信验证登录 D、动态口令登录
115、单项选择题 非银行金融机构与商业银行的不同之处不包括以下的哪点（）。
A.资金来源的主渠道不同 B.资金运用的基本范围不同 C.经营目的不同 D.信用创造功能不同
116、判断题 网银客户注册账户时，只能在开户行（本机构）办理。（）
117、多项选择题 财务顾问业务能满足的客户需求包括：（）
A、分析财务结构 B、优化财务安排 C、掌握政策法规及市场动向，提高经营管理能力 D、提供专家式金融解决方案，拓宽融资渠道
118、单项选择题 对于以下哪项，贷款人应合理测算，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过贷款人实际需求发放流动资金贷款。（）
A.借款人的生产规模 B.借款人主要产品的市场前景 C.借款人的盈利能力 D.借款人的营运资金需求
119、单项选择题 以下哪项不属于固定资产贷款的特点（）。
A、贷款金额较大 B、贷款期限较长 C、收益较高，且风险较低 D、一般要求以项目新增固定资产作抵押
120、多项选择题 科学管理年主要解决哪些问题？（）
A、减少管理过度 B、避免管理空白 C、净化干部队伍 D、实现有效执行 E、转变机关作风 F、促进业务转型
121、多项选择题 根据中银《中国银行股份有限公司个人理财产品销售管理办法》，销售人员不得（）。
A.擅自接受新闻媒体采访 B.未获得理财产品销售资格认证而向客户推荐产品 C.透露未经授权公开的银行信息和客户信息 D.过分夸大产品功能和收益
122、单项选择题 在最终到期日之前可以由投资者选择赎回的债券被称为（）。
A.零息债券 B.可赎回债券 C.可卖出债券 D.提前摊还债券
123、多项选择题 在权益信托理财计划中，中银规定的目标权益准入标准是（）。
A.目标权益合法设立并可合法转让。 B.目标权益为其出让方合法拥有且无权利瑕疵，未发生仲裁、诉讼等争议，未设定担保，未被查封、扣押、冻结、不存在其他影响目标权益转让及行使的权利负担。 C.目标权益具有投资价值，在理财产品存续期间，扣除债务性支出后能产生充足覆盖理财产品本金、收益和费用的现金流，或可在理财产品到期时实现在公开市场上的出售，出售价款及在理财产品存续期间的收益可充足覆盖理财产品本金、收益和费用。 D.受让主体事先约定购买目标权益的
124、单项选择题 中银“新兴市场”理财计划，其投资基金和债券比例分别为（）
A.25%，75% B.50%，50% C.40%，60% D.75%，25%
125、单项选择题
根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，以下属于可疑交易的是（）。 （1）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出 （2）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多 （3）提前偿还贷款 （4）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付
A.（1）（2） B.（1）（4） C.（2）（3） D.（2）（4）
126、判断题 一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户行以外的银行营业机构开立的结算账户，一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。（）
127、单项选择题 委托贷款（）资产业务的一种？
A、是 B、否 C、不确定 D、不知道
128、多项选择题 存款类调整业务是指由于内部操作错误等原因，需要对（）进行纠错处理，因该错误已跨结息期等导致无法使用BANCS系统前端的冲正、倒推日交易，因此需使用调整交易来完成对此类业务的纠错。
A、存款账户余额 B、应付或应收利息 C、已付或已收利息
129、单项选择题 目前，搏弈产品的发售频率为每月（）期。
A.2 B.3 C.4 D.5
130、单项选择题 如果你利用期权进行投机炒作，并且看空S&P100指数，应该采取下列哪个交易策略（）。
A.出售S&P100指数的看涨期权 B.出售S&P100指数的看跌期权 C.买入S&P100指数的看涨期权 D.买入S&P100指数的看跌期权
131、判断题 为公司业务部相关人员设置B、NMS糸统用户，可查询公司网银客户交易信息。（）
132、多项选择题 下列哪些养老保险公司与我行在企业年金业务上有密切的合作：（）
A、中国人寿养老保险股份有限公司 B、太平养老保险股份有限公司 C、平安养老保险股份有限公司 D、泰康养老保险股份有限公司
133、单项选择题 （）必须交足现金或其账户有足够资金支付，方能为其签发银行汇票。
A、申请人 B、出票人 C、付款人 D、持票人
134、单项选择题 境内非居民通过境内银行与境外所发生的收入款申报时交易附言应填写（）。
A、收到境内非居民外汇款项 B、非居民从境外收款 C、非居民向境外付款 D、向境内非居民支付款项
135、单项选择题 暂付暂收款项会签审批流程适用于（）。
A、特殊类暂付款项挂账和暂收款项销账 B、常规类暂付款项挂账和暂收款项销账 C、特殊类暂收款项挂账和暂付款项销账 D、常规类暂收款项挂账和暂付款项销账
136、单项选择题 中银信富在认购期间怎样为投资者计息？（）
A、人民币活期存款利率 B、一年期定存利率 C、金融机构同业活期存款利率 D、SHIBOR同业拆借利率
137、判断题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人转账支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。（）
138、多项选择题 后台返报报文中大部分为客户通过网银自主发起的汇款业务，前台每日应不定时查看是否有后台退回的此类报文，并做相应处理（）。
A、报文中出现英文小写字符的需更改为大写英文。 B、欧元区账号应连续输入，账号中不应有空格、连接符等。 C、个人对公司汇款应在前台进行合规性审核后方能办理。
139、多项选择题 企业年金管理的当事人有哪些？（）
A、受托人 B、托管人 C、账户管理人 D、投资管理人
140、单项选择题 小额支付系统原交易机构做普通贷记业务“异常报文处理-撤销”时，资金暂挂（）过渡账户，之后柜员可选择退客户账或重新发起经办。
A、9991 B、8421 C、8321 D、8341
141、判断题 企业客户欲在异地报关并使用“报关即时通”网上支付税费款项时，需要与异地的直属海关、异地分行、电子口岸数据中心另行签署四方协议。（）
142、多项选择题 目前我行二级分行和郑州各城区支行营业部可以选择办理的国际汇款方式有（）。
A、电汇 B、信汇 C、票汇 D、速汇金
143、判断题 远期结售汇业务中因客户违约而造成的一切损失，由客户承担，所产生的收益归银行所有。（）
144、单项选择题 临时存款账户期限最长不超过（）年。注册验资的期限较短，一般为3－6个月。
A、3 B、半 C、1 D、2
145、多项选择题 省行路径选择柜员在审核前台录入信息是，发现以下关键性错误需要退回前台（）。
A、汇款金额、货币、收款人账号及名称与影像不符 B、现金汇出情况下，汇款人账号空缺，未按要求录入身份证号码或护照号码等数字 C、境外汇款申请书中客户信息有关键性错误，如汇往欧洲地区收款人IBAN账号验证错误等 D、报文信息中有汉字
146、多项选择题 主要客户敏感因素包括？（）
A、个人关系 B、服务质量 C、费用价格 D、授信支持 E、办事效率
147、单项选择题 中银集富理财计划可以投资的领域有：（）
A、证券市场国债央票 B、信贷资产国债央票 C、证券市场信贷资产国债央票 D、未上市股权证券市场信贷资产国债央票
148、单项选择题 中银“稳健增长”理财计划，其风险特征为（）
A.保本固定收益 B.保本浮动收益 C.非保本固定收益 D.非保本浮动收益
149、单项选择题 客户经理准入资格由省分行（）会同公司业务部共同认定。
A、财务管理部 B、人力资源部 C、个人金融部 D、办公室
150、单项选择题 根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，（）。
A、必须经董事会或股东大会决议 B、必须经监事会或股东大会决议 C、必须经股东会或股东大会决议 D、一律无效
151、判断题 背书必须是单纯背书，不得附带条件和部分背书。（）
152、判断题 土地储备贷款指银行对土地储备机构在土地征用、收购、整理、储备过程中产生的资金需求而发放的贷款。（）
153、多项选择题 各分行个人金融部应定期组织相关部门对本行理财产品销售人员进行风险控制检查和监督，检查内容包括下列方面（）。
A.销售人员的操守 B.销售人员的胜任能力 C.理财产品销售的合规性 D.理财产品销售的规范性
154、判断题 中银物管通是指我行受房地产公司委托，代理收缴物业维修资金的业务。该产品属中间业务服务产品。（）
155、判断题 委托贷款资金不得用于向他人贷款和提供担保。（）
156、多项选择题 按照办法关于合同的有关规定，借款人方面发生何种重大事项需事前征得贷款人同意？（）
A.合并、分立 B.发生影响借款人偿债能力的重大不利事项 C.对外投资 D.实质性增加债务融资
157、单项选择题 补录外汇账户申报系统时，收、支明细的交易编码应与（）保持一致。
A、核心系统 B、国际收支申报系统中的交易编码 C、大额和可疑交易报送系统的客户代码
158、单项选择题 中银某一结构性理财产品的代码为“ZYJQ09005A”，认购资金币种为？（）
A.人民币 B.美元 C.欧元 D.澳元
159、判断题 为控制业务风险，办理储蓄存款异地托收，必须托收全部金额。
160、判断题 客户认购中银集富表外资金理财需缴纳一定的认购费。（）
161、判断题 有权机关可以扣划的资金类型包括：1、封闭贷款结算专户；2、企业党组织的党费、3、工会经费。（）
162、多项选择题 客户经理应对已承兑的银行承兑汇票加强跟踪检查，主要检查可能影响出票人到期兑付票款的因素,包括：（）
A、是否按申请用途使用银行承兑汇票； B、资金流向和销货款回笼是否正常，生产经营和财务状况是否正常 C、保证人资格和保证能力； D、抵、质押物权属和价值有无重大变化； E、承兑汇票到期前是否按承兑协议要求缴存票款等。
163、单项选择题 根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司设立的分公司（）法人资格，其民事责任由（）承担。
A、具有，公司 B、不具有，公司 C、具有，分公司 D、不具有，分公司
164、单项选择题 对于银行确未汇出的款项，汇款人申请撤销时，必须持公函、原电汇凭证的回单、本人身份证件办理，银行应（）原电汇凭证回单、
A、查看 B、收回 C、复印 D、核对
165、单项选择题 “8429对公人民币长期不动户”BGL账户资金转出时，原则上应以什么（）方式办理？
A、转账或现金 B、现金 C、转账 D、汇款
166、单项选择题 汇聚宝产品销售的募集期截止到（）。
167、判断题 “中银货币市场增值理财计划”为非保本浮动收益型理财产品，投资及理财收益币种为人民币，投资品种风险较低，投资者的理财本金较为安全，理财收益水平的波动性较小，适宜机构及个人投资者。（）
168、单项选择题 （）查询被执行人在金融机构的存款时，执行人员应当出示本人工作证和执行公务证，并出具法院协助查询存款通知书。金融机构应当立即协助办理查询事宜，不需办理签字手续。
A、公安机关 B、人民法院 C、海关 D、人民检察院
169、判断题 一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户行以外的银行营业机构开立的结算账户，一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。（）
170、判断题 挂失业务的申请和解除只要证件齐全均可代办。
171、多项选择题 收款人维护提供（）功能。
A、新增收款人 B、查询维护收款人 C、收款人批量导入 D、删除收款人
172、单项选择题 假定某投资者的投资金额为10万元人民币，投资于“周末理财”系列理财产品——该产品的投资收益率（年率）为1.1023％，2009年4月24日起息，2009年4月27日到期，则投资者到期可获得（）元投资收益。
A.9.06 B.12.08 C.9.19 D.12.25
173、多项选择题 目前，为拓展留学市场业务，代理开户见证业务作为我行“中银汇兑”品牌下的差异化产品重点推出，其中赴澳大利亚留学见证开户业务需要客户提供的资料有（）。
A、身份证 B、护照 C、签证 D、入学通知书
174、多项选择题 贷款人办理固定资产业务出现何种情形时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施？（）
A.固定资产贷款业务流程有缺陷的； B.未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的； C.贷款调查、风险评价未尽职的； D.未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的； E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的。
175、单项选择题 根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司设董事会，其成员为（）。
A、5人以上 B、19人以上 C、5人至19人 D、500人以下
176、多项选择题 客户维护的基本方式有：（）
A、上门走访维护 B、电话拜访维护 C、温情维护 D、客户信息档案维护 E、工作日志维护。
177、多项选择题 以下哪些操作会引起9991临时存欠科目不为0（）。
A、交易金额输入错误 B、ATM长款销账后，未入客户账 C、通过零售代做系统为客户存入现金后，擅自使用20110冲正 D、账号选择错误，应用9991001，误用9991003
178、多项选择题 《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人在完善内部控制机制方面，应做到哪几点？（）
A.实行贷款全流程管理 B.全面了解客户信息 C.建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制 D.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制
179、单项选择题 投资者购买春夏秋冬产品后，在起息前可以赎回，起息前可以赎回的时间段为从产品发布之日（含）至投资收益起算日前（）个工作日（不含）。
A.1 B.2 C.3 D.5
180、多项选择题 下列哪些行为会产生人员操作风险？（）
A.相关人员对金融产品和流程缺乏深入了解 B.因人手短缺或任务繁重导致过度超时工作 C.因各种原因导致注意力分散而产生错误或疏忽 D.故意欺诈行为导致的风险
181、单项选择题
根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，与（）严重地区客户之间的资金往来活动在短期内明细增多的，金融机构应当报告可疑交易。 （1）贩毒（2）走私（3）恐怖活动（4）赌博
A.（1）（2） B.（1）（3） C.（3）（4） D.（1）（2）（3）（4）
182、单项选择题 搏奕系列产品的投资范围不包括（）
A.债券回购 B.金融机构债 C.央行票据 D.中期票据
183、单项选择题 中银“日积月累”理财计划的投资领域不包括（）
A.国债 B.金融债 C.银行承兑票据 D.可转债
184、单项选择题 造成通货紧缩的根本原因是（）。
A.利率偏高 B.有效需求不足 C.人们的消费欲望不强 D.经济发展速度减慢
185、多项选择题 授信项下BGL账户挂销账操作时，以下描述正确的是：（）
A、有贷款合同的必须输入合同号执行挂销账 B、无合同号的可只输入贷款账号进行挂账 C、同一合同下有多个贷款账号的，挂账的贷款账号为合同中任一账号即可 D、同一合同下有多个贷款账号的，可只输合同号，不输贷款账号
186、判断题 质押贷款的期限不得超过质押存单的到期日，若有多份存单质押以以到期日最远者确定贷款期限。（）
187、单项选择题 中银稳健增长（R）从运作方式和产品类型来看，属于（）产品。
A.开放式、股票型 B.开放式、债券型 C.开放式、配置型 D.封闭式、保本型
188、单项选择题 目前客户提交的快捷代发业务批量文件中关于笔数限制，“中行内代发业务WEB模式下”为（）笔/批。
A.30000 B.2000 C.1000 D.500
189、单项选择题 附属卡只能操作主卡所关联的（）。
A、主账户 B、渠道账户 C、默认账户
190、单项选择题 流动资金贷款由公司业务部归口管理，风险管理部、法律与合规部、会计结算部等部门分公司协作，以下哪条不属于公司业务部职责分工（）
A、按照有关桂东把好项目和借款人准入关，对授信项目进行深入调查，收集相关资料和数据； B、按规定报送授信项目材料给相关部门审批，协调各部门的工作； C、在放款环节进行的独立审核工作，包括授信合同审核和逐笔提款审核； D、负责督促借款人落实贷款收回、还息等手续。
191、单项选择题 下列哪种理财产品不适合无投资经验的客户购买？（）
A.汇聚宝（指标挂钩型） B.春夏秋冬 C.中银进取系列（非保本） D.以上都不适合
192、判断题 债券买断式回购交易中逆回购方将债券卖给正回购方的同时，交易双方约定在未来某一日期，由逆回购方再以约定价格从正回购方买回相等数量同种债券的融资交易行为。（）
193、单项选择题 中银“稳健增长”理财计划，管理费用为（）
A.0% B.1% C.1% D.1%
194、多项选择题 暂付暂收款项会签审批流程包含的审批部门（）。
A、业务发起部门 B、业务主审部门 C、运营部门 D、法律合规部门（如涉及法律诉讼）
195、多项选择题 我行中银财富管理客户的准入标准为：（）
A、在我行金融资产总额达到200万元人民币以上 B、本年度在我行办理的各类个人贷款余额累计达到200万元人民币以上 C、使用我行信用卡年累计消费额10万人民币以上（不包括购房、购车等一次性金额在10万元以上的大额刷卡消费和零折扣商户的消费） D、在我行金融资产总额达到300万元人民币以上
196、多项选择题 应收账款收购业务的卖点包括那些？（）
A、将未到期的应收账款剥离出债权人财务报表，从而达到了改善客户财务报表状况的目的。 B、使得债权人迅速变现未到期的应收账款，改善了客户的现金流状况。 C、债权人可预先得到银行垫付的融资款项，从而消除应收账款回收中的信用风险。
197、多项选择题 理财资金用于发放信托贷款，应符合以下要求（）。
A.遵守国家相关法律法规和产业政策的要求 B.商业银行应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查 C.比照自营贷款业务的管理标准对信托贷款项目做出评审 D.无须按照自营贷款的标准进行尽责调查及评审
198、单项选择题 重大关联交易，是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额（）以上的。
A、1% B、0.5% C、3% D、5%
199、多项选择题 贷前调查的要点有那些？（）
A、与客户面谈后业务人员须撰写会谈纪要或按要求填列有关表格； B、公司授信的业务人员应做到实地查看客户情况； C、业务人员应将调查过程和结果以书面形式记载，并如实向有关方面报告，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论； D、贷款评估报告中必须包括对贷款风险的分析内容； E、业务部门不得超越权限向客户做出有关授信承诺；
200、单项选择题 人民币与外币调期业务期限根据客户需求任意选择，最长期限为（）年。
A、半年 B、一年 C、两年 D、五年
201、单项选择题
根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送（）。 （1）反洗钱统计报表 （2）信息资料中与反洗钱工作有关的内容 （3）稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容 （4）本外币大额可疑交易报告
A.（1）（2） B.（2）（3） C.（3）（4） D.（1）（2）（3）（4）
202、单项选择题 目前，汇聚宝产品不包括哪个货币的产品（）。
A.澳元 B.新元 C.港币 D.英镑
203、单项选择题 中银“日积月累”理财计划，投资收益分配到账日（）
A.2个交易日到账，分配日与到账日期间不计息 B.5个交易日到账，分配日与到账日期间不计息 C.2个交易日到账，分配日与到账日期间计息 D.5个交易日到账，分配日与到账日期间计息
204、单项选择题 中期流动资金贷款为（）
A.期限为1年至5年 B.满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要 C.满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要 D.满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要
205、单项选择题 以下哪些因素不会影响期权的内在价值（）。
A.波动率 B.即期价格 C.执行价格 D.期权市场的买卖需求
206、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以什么原则，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法？（）
A.间接调查为主、实地调查为辅 B.实地调查为主、间接调查为辅 C.尽职调查为主、实地调查为辅 D.实地调查为主、口头调查为辅
207、单项选择题 人民币单位通知存款分为（）
A、一天 B、一天、七天 C、七天 D、五天
208、单项选择题 印鉴遗失后，无论开户银行是否同意更换印鉴，自挂失当日的（）起存款人签发的加盖原印鉴的业务凭证无效，开户银行不得受理。
A、当日 B、次日 C、第三日 D、上日
209、多项选择题 受托支付的，借款人应提供等，经办行应对借款人相关交易资料是否符合合同约定条件进行分析、审核。（）
A、商务合同 B、付款委托书 C、交易对手账户信息 D、上级行的批复
210、单项选择题 下列哪种理财产品适合无投资经验的客户购买？（）
A.汇聚宝（期限可变） B.“搏·弈”理财-中银安稳回报系列 C.“搏·弈”理财-中银安稳回报系列之“周末理财” D.以上都适合
211、多项选择题 法人账户透支业务透支资金严禁用于（）。
A、流入证券市场、期货市场 B、股本权益性投资 C、划入该客户开立在其他银行的同户名的账户 D、归还贷款本金、支付贷款利息 E、项目投资
212、单项选择题 有关风险和收益的描述中不正确的是（）
A.收益越高的产品其风险也越大 B.最优化的投资是在一定风险下实现收益的最大化或者在既定的收益水平下追求风险的最小化 C.好的投资管理人就是要使客户在承担最小的风险的情况下，实现收益的最大化 D.如果产品通过一些技术手段降低了风险（如保本产品），则实现更高收益的可能性也就降低了
213、单项选择题 中银“日积月累”理财计划，申购赎回清算时间（）
A.T+0 B.T+1 C.T+2 D.T+3
214、多项选择题 公司业务人员应当根据贷款项目的风险状况进行综合性的归纳和总结，以评价该贷款的风险程度。具体的风险评价应包括以下方面：（）市场风险其他风险
A、政策和地区性风险 B、借款人风险 C、项目风险 D、操作性风险 E、担保风险
215、判断题 单位通知存款是单位客户在办理存款时不约定存款期限，自由选择存款品种（一天通知存款或七天通知存款），支取时提前一天或七天通知银行，约定支取日期和支取金额的一种大额存款方式。（）
216、多项选择题 对于BGL账户的调整，使用20000-特殊业务调整交易（提示）返回的（））参见《中国银行股份有限公司核心银行系统特殊业务调整操作规程（2011年版）》及《中国银行股份有限公司核心银行系统BGL账户操作规程》（2009年版）的规定。
A、20000-特殊业务调整交易 B、29990交易 C、020030内部账户贷记过账交易 D、020050-内部账户借记过账交易
217、单项选择题 银行卖出远期利率协议，执行价为6.5%。在协议结算日的LIBOR为6%，下述正确的是（）。
A.银行向客户支付差额 B.客户向银行支付差额 C.该远期利率终止，没有任何支付发生 D.无法判断
218、多项选择题 核心银行系统通过（）三种管控方式，分别对柜员操作的物理位置、身份和操作内容加以限定和约束的。
A、身份 B、物理 C、生物、 D、权限
219、单项选择题 会计专用印章的使用和保管，实行“专人使用、专人保管、（）负责”制度。对于财务专用章，还应遵守“章证分管“（财务专用章和支票等重要会计凭证分别保管）的原则。
A、专人 B、复核 C、部门负责人 D、业务经理
220、判断题 支付审核的核心要求在贷款发放前，与拟发放贷款同比例的项目资本金应足额到位；要求在贷款发放前，项目工程进度应与已投资额相匹配。（）
221、单项选择题 根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合（）的条件。
A、不得低于25% B、不得低于10% C、不得超过50% D、不得超过75%
222、单项选择题 中银“货币市场增值”理财计划，管理费用收取方法（）
A.只收取固定管理费 B.只收取浮动管理费 C.收取固定+浮动管理费 D.不收取管理费
223、多项选择题 对流动资金贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？（）
224、单项选择题 办理部分提前支取的储户须在取款单上注明“部分提前支取”字样，每一笔存单一个存期内（自动转存的）只能部分提前支取（）次。
A、1 B、2 C、3 D、多
225、多项选择题 外汇局规定的个人分拆结售汇的行为特征主要有以下哪些方面？（）
A、境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇。 B、5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。 C、5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。 D、个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。
226、多项选择题 业务发起机构涉及暂付暂收款项职责（）。
A、发起挂销账申请 B、及时结清本机构发起的挂账款项 C、负责对已催转的长期挂账事项进行及时结转并反馈 D、实施内部对账
227、单项选择题 核心银行系统是通过柜员类型来限制柜员操作范围，那么核心柜员只能选择（）个柜员类型。
A、1； B、2； C、3； D、多个；
228、单项选择题 境内居民收到的境外汇入汇款或光票托收金额超过等值（）美元以上，需要办理国际收支申报。
A、1000 B、2000 C、3000 D、5000
229、单项选择题 目前，我行网点柜员变更通过核心银行系统柜员/机构信息管理系统在线申请，该系统简称是：（）
A、FIS； B、BANCS； C、CBS； D、TIMS；
230、单项选择题 《个人外汇管理办法》规定，对（）实行年度总额管理。
A、个人结汇和境外个人购汇 B、个人结汇和境内个人购汇 C、境内个人结汇和个人购汇 D、境内个人结汇和境外个人购汇
231、判断题 营销沟通时难免会产生不同的观点，正确的方法是：当对方有不同的意见时，要先认同对方的观点避免争执，再慢慢引导和解释。（）
232、多项选择题 在核心银行系统中，实物贵金属业务涉及两类专用BGL账户，分别是（）账户。
A、7382018 B、7411008 C、8492058 D、8421068
233、判断题 “三个办法、一个指引”的适用范围是中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的所有银行业金融机构。（）
234、判断题 现金管理平台和我行的人民币现金调拨有着紧密的联系。（）
235、单项选择题 中小企业融资担保机构对中国银行授信提供信用保证时，对单个企业的保证责任金额比例最高不得超过担保机构自身实收资本的（）；担保机构保证责任余额一般不得超过担保机构自身实收资本的（）倍、最高不得超过倍。
A、5 5 5 B、10 10 C、10 5 10 D、5 10 5
236、单项选择题 同一借记卡在同一天内如果出现连续（）次卡CVV码校验错误，系统将锁定该卡。
A、1 B、2 C、3 D、4
237、单项选择题 《员工违规处理办法》规定，各级工会认为处理员工不适当时，（）；
A、有权提出复议意见 B、有权撤销原处理 C、有权改动原处理 D、无权提出任何意见
238、多项选择题 沟通与产品推介前要充分了解客户的总体情况包括：（）
A、了解客户的性质 B、了解客户主导产品所处的经济寿命周期 C、了解客户的经营管理水平 D、了解客户的财务状况
239、单项选择题 中银“货币市场增值”理财计划的投资期限为（）
A.7-14天 B.20-50天 C.30-100天 D.40-150天
240、单项选择题 各主控部门/机构应采取措施以确保有关交易不超过有关年度的限额。如发现累计的交易金额已接近年度限额的（），应即时报送总行法律与合规部并采取适当的控制措施以防止超额。
A、50% B、60% C、80% D、90%
241、多项选择题 盈利能力比率的主要指标：（）
A、销售利润率（毛利） B、营业利润率 C、净利润率 D、成本费用利润率 E、总资金产利润额
242、判断题 贷款分控的要义是贷款审批通过不等于放款。（）
243、单项选择题 客户申请重新启用原账户或要求转移长期不动户资金时，须补办销户手续。重新启用原账户的，应当按照（）的审批手续办理，原账户档案资料与新开立账户档案资料一并保存。
A、新开户 B、旧账户 C、不动户 D、原有账户
244、单项选择题 无权办理查询个人存款的有权机关是（）。
A、审计机关 B、人民法院 C、国家税务局 D、人民检察院
245、判断题 凡办理“固定期限交易”的客户，按具体到期日交割；办理“择期交易”的客户，则可在择期期限内的任意一天进行交割。交割日后3个工作日为客户与中国银行办理正常交割的宽限期。远期结售汇业务交割日后3天为客户与我行办理交割的宽限期，宽限期内交割的视同如约交割。（）
246、单项选择题 企业购买支票时，必须由企业指定的财务人员办理，企业财务人员必须出示结算证或本人身份证件，严禁向非企业指定的人员出售支票，（）银行人员代企业购买支票。
A、严禁 B、允许 C、可以 D、有时可以
247、单项选择题 管理人员违反规定擅自越权制定、修改本行规章制度及操作规程的，给予（）；
A、警告至记过处分 B、记过处分 C、解除劳动合同 D、记过至撤职处分
248、单项选择题 目前系统对于账户已存在司法冻结的情况下不允许（）
A、对公账户冻结 B、凭证遗失冻结 C、质押冻结 D、其它冻结
249、单项选择题 单位客户申请开立基本存款账户，客户提供的资料不包括（）。
A、企业法人营业执照正本 B、税务登记证 C、借款合同 D、社会团体登记证书
250、多项选择题 房地产贷款的常见种类有哪些？（）
A、土地储备贷款 B、房地产开发贷款 C、法人购房贷款 D、个人按揭贷款
251、单项选择题 “春夏秋冬”产品的收益率相对较低的原因是（）。
A.无再投资风险 B.无流动性风险 C.产品具有透明性 D.产品远起息
252、单项选择题 长期不动户管理部门应设立（），及时登记长期不动户变动情况，定期核对。
A、长期不动户清单 B、长期不动户登记薄 C、长期不动户手工帐 D、长期不动户变动表
253、单项选择题 中银“新兴市场”理财计划，托管人费用为（）
A.0.05% B.0.10% C.0.10% D.0.20%
254、单项选择题 委托贷款是收费性质的中间业务，委托贷款的风险由（）承担。
A、银行 B、委托人 C、用款人 D、保证人
255、单项选择题 证券回购协议实际上是（）。
A.证券买卖 B.短期借贷 C.有抵押的证券买卖 D.有抵押的短期借贷
256、单项选择题 ATM现金短款调整助记符联动记账对应的暂付款BGL账户（）。
A、7414018BGL账户 B、7411008BGL账户 C、8421048BGL账户 D、7414028BGL账户
257、单项选择题 中银某一结构性理财产品的代码为“HJB0908K-2”，此产品的起息日在（）月份。
A.2 B.8 C.9 D.以上都不对
258、单项选择题 住宅建设用地使用权期间届满的，（）。
A、自动终止 B、重新办理 C、自动续期 D、需要申请续期
259、单项选择题 假定某投资者的投资金额为10万元人民币，投资于“中银安稳回报”系列某支理财产品——该产品的投资收益率（年率）为：1.80%，2009年7月13日起息，2009年10月13日到期，银行可在2009年9月14日提前终止——可能的投资情况为（）。
A.收回本金，并获得310.68元投资收益 B.收回本金，并获得453.70元投资收益 C.客户提前赎回，没有获得全部本金 D.以上都有可能
260、单项选择题 TIMS申请用户通过TIMS系统“业务处理”交易中的“新建柜员”选项发起新建柜员申请，对于审批退回的，申请用户需（）。
A、重新发起 B、必须关闭申请 C、重新发起或关闭申请
261、多项选择题 固定资产贷款资金监控有多个部门:（）
A、风险管理部 B、授信执行部 C、公司业务部 D、国内结算部 E、电子银行部
262、多项选择题 企业服务中，向客户发送的手机短信类型包括（）。
A、网银登录提醒 B、网银登录密码连续输错提醒 C、网银登录密码修改操作提醒 D、预约指令结果通知
263、单项选择题 （）负责商业银行代客境外理财业务准入管理和业务管理。
A.中国银监会 B.中国证监会 C.中国人民银行 D.国家外汇管理局
264、单项选择题 中银“稳健增长”理财计划，投资组合中美元投资业绩比较标准为（）
A.25%恒生股票指数+25%摩根士丹利中国股票指数+50%雷曼兄弟美元综合债券指数 B.30%恒生股票指数+40%摩根斯坦利新兴市场股票指数+30%雷曼兄弟美元综合债券指数 C.25%摩根士丹利中国股票指数+25%摩根斯坦利新兴市场股票指数+50%雷曼兄弟美国政府债券指数 D.30%摩根士丹利中国股票指数+40%摩根斯坦利新兴市场股票指数+30%雷曼兄弟美国政府债券指数
265、多项选择题 宴会基本流程是：（）
A、向客户发出邀请，确定宴请时间 B、向有关领导汇报，确定陪客领导及相关人员名单，确定酒店 C、通知邀请宾客 D、宴会开始
266、判断题 “中银平稳收益理财计划”是“中银理财计划”业务品牌下的一个系列产品，中国银行提供保本和保收益的承诺。（）
267、判断题 贯彻“实贷实付”的原则，在实行贷款受托支付管理中要杜绝实贷实存的情况继续存在。（）
268、单项选择题 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立什么样的管理机制，并制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程？（）
A.全流程管理机制 B.全封闭管理机制 C.分级审批机制 D.第一责任人管理机制
269、单项选择题 收到挂失止付通知的付款人，应承担停止付款的义务，否则应当承担（）。
A、经济责任 B、民事赔偿责任 C、行政责任 D、刑事责任
270、单项选择题 同一存款客户最多在银行开立（）个基本存款账户。
271、多项选择题 中银集富票据理财的标的票据收益权包括（）
A、标的票据权利实现付款后所产生的所有现金收入 B、标的票据权利实现转让（包括贴现、转贴现）后所产生的现金收入 C、根据《票据法》享有的其他现金收入 D、根据法律、行政法规、规章的规定、司法机关的裁决、政府机关的规定，针对标的票据权利而获得的任何形式的补偿、赔偿 E、因标的票据权利所产生的其他任何形式的收入
272、判断题 在核心银行系统中，单位人民币银行结算账户和外币活期存款账户之间可以办理转产品操作（）
273、单项选择题 根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向（）报告。
A.中国人民银行当地分支机构 B.中国人民银行当地分支机构和当地公安机关 C.中国人民银行当地分支机构或当地公安机关 D.当地公安机关
274、多项选择题 41.关于协议存款的描述正确的是（）
A、协议存款是由双方协商确定存款期限、存款金额、利率水平、付息方式等存款条款的一种人民币存款 B、协议存款目前系统只办理人民币业务 C、系统目前只能进行手工计结息 D、协议存款能够部分提前支取
275、单项选择题 为保证后台退回前台报文得到及时修改，前台需对待修改状态报文及时监控并修改，具体操作为（）。
A、通过55490交易调阅“BGRA前台待修改”状态的MT103或MT202报文 B、通过55472交易调阅“BGRA前台待修改”状态的MT103或MT202报文 C、通过55490交易调阅“FGAH路径选择待处理”状态的MT103或MT202报文 D、通过55482交易调阅“BGRA前台待修改”状态的MT103或MT202报文
276、单项选择题 小额支付系统经办柜员做来账退汇经办时，资金暂挂（）账户。
A、8341 B、8421 C、9991 D、8321
277、单项选择题 下列关于卡与账户连接的描述正确的有（）。
A、所有账户都可以与借记卡建立连接 B、每张借记卡只能有一个电话银行默认账户 C、每张借记卡只能有一个ATM&POS主账户 D、每种账户类型只能有一个账户与卡连接
278、多项选择题 境内个人获得的国外公司支付的职工报酬收入结汇超过年度总额的，须凭以下哪些证明材料才能办理结汇（）。
A、本人有效身份证件 B、雇佣合同 C、收入证明 D、纳税证明
279、多项选择题 对中小民营企业提供授信，要坚持第一还款来源和第二还款来源并重的原则，可采取：（）
A、质押担保 B、抵押担保 C、企业法人代表连带责任保证 D、信用
280、多项选择题 TIMS系统用户（）能对申请进度进行查询。
A、申请经办 B、维护用户 C、审批复核 D、申请复核
281、单项选择题 下列哪项内容（），不属于外汇储蓄账户的收支范围？
A、贸易性外汇收付 B、本人外汇储蓄账户间的资金 C、本人与其直系亲属之间的外汇储蓄账户间的资金划转 D、非贸易性外汇收付
282、判断题 在叙做融货达业务融资到期后，如客户不能按时还清本息，原则上不予展期，并应立即对所质押货物进行处理，质物的处理应以我行认可的公开拍卖、变卖方式进行，也可以与融资客户协议以物抵债。（）
283、单项选择题 核心银行系统柜员类型和机构信息维护采用（）日生效方式。
A、T+0 B、T+1 C、T+2 D、即时
284、多项选择题 为减少“9980跨系统往来”差错发生，可以采取的措施包括：（）
A、BANCS系统柜员营业终了后，查询“金融类交易流水清单”，与当日传票进行核对，确保跨系统往来交易处理准确、完整。 B、各外围系统（MJE、CDS、FMS、AAS、BOND、GTS）操作柜员核对跨系统往来交易是否处理完毕，金额、责任中心等录入是否准确。 C、对于跨系统往来业务，交易双方应逐笔与对方系统柜员确认交易是否已在当日处理完毕，交易金额相等、方向相反，责任中心一致。确认情况应进行书面记录，并经业务经理或其授权人签字确认。 D、次日业务经理应根据GLSDJ060报表，对跨系统往来核算码挂账情况进行监控。
285、多项选择题 一般而言，客户对银行产品和服务的需求主要发生在哪些环节？（）
A、采购 B、销售 C、融资 D、理财 E、管理
286、判断题 贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。（）
287、多项选择题 我行授信业务的基本流程有哪些？（）
A、对企业进行信用评级 B、授信项目入库或送上级公司业务部门审查 C、收集资料并审查，做评估报告，送风险管理部门 D、依据风险管理部门的批复，向总行上报核批 E、向授信执行部门作授信发放发起 F、落实发放条件放款入账
288、多项选择题 流动资金贷款具有以下特点（）
A、贷款期限短 B、手续简便 C、周转性较强 D、融资成本低
289、单项选择题 中银进取系列公募产品的发行频率为暂定每月面向辖内所有分行发售（）期本产品。
A.1 B.2 C.3 D.4
290、判断题 公司业务部门在贷前调查报告中需增加说明固定资产贷款资金支付和使用的有效监控方法。（）
291、判断题 用户超过三个月未更改密码，系统强制客户修改密码。（）
292、判断题 远期结售汇业务中，未来实际交割时，远期签约汇率绝对优于即期汇率，所以客户通过该产品可提前锁定汇率风险，稳享汇率波动收益。（）
293、多项选择题 与客户交谈时，应该避免的情况有哪些？（）
A、假装聆听 B、选择聆听 C、不耐烦 D、急于插话
294、多项选择题 业务经理的主要职责（）。
A、协助机构负责人分管运营及内控管理工作，全面把控网点重大业务操作风险，维护网点正常经营秩序。 B、协助机构负责人实施内部控制与合规检查，负责监督柜面业务人员（含核准人员）的工作，对其在实际业务操作中遇到的疑难问题予以解答指导。 C、负责对重要空白凭证、现金等实物的账实情况，业务印章的使用保管情况等进行定期或不定期的核对、抽查。 D、负责网点员工的业务培训，组织员工学习规章制度，定期评估业务流程，并及时向委派机构反馈基层操作风险变化趋势，报告网点重大风险隐患，并就优化制度、流程提出意见与建议。 E、负责对内外审发现问题的督促整改，跟踪落实整改效果。
295、多项选择题 业务经理对机构网点高风险业务及关键环节实施重点监控。负责对（）等高风险及特殊业务的监控审批
A、冲正 B、冻结解冻 C、强制扣划 D、BGL账户 E、强制修改重空状态
296、单项选择题
根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》，各级机构应密切关注以下易被利用为洗钱工具的银行产品或业务环节：（）。 （1）大额现金交易 （2）存款、汇款 （3）空壳公司发生的大额交易 （4）保管箱业务
297、单项选择题 中银推出的代客境外理财产品，其费用收入中归中银所有的是（）
A.管理费 B.托管费 C.管理费和销售费用
298、单项选择题 证明类产品是我行为公司客户提供的信息证明函件，下列哪项不属于证明类产品（）。
A、银行询证函 B、单位客户开户证明与验资证明 C、存款证明 D、单位客户结算资信证明
299、单项选择题 中国银行在代客境外理财业务中，是通过何种手段保证客户资金与银行资金的有效分离的？（）
A.建立由托管人、管理人与客户之间的资产管理架构，保证客户资金与银行资金的分离操作 B.独立的表外会计核算体系，使客户资产和银行自身资产完全分离 C.按照严格区分前、中、后台的职能的原则完善业务流程，在客户资金的投资与银行自营投资之间设置放火墙 D.以上全是
300、单项选择题 对某些BGL账户的资金流向和流量进行一系列的交易限制，其主要的控制功能有：跨机构交易限制、过账限制、（）等。
A、助记符 B、借方控制 C、贷方控制 D、销账码
