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风险管理：银行监管与市场约束考试答案（最新版）
2025-06-09 12:18:01 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  统计部门负责非现场监管报表数据的汇总工作，并对汇总数据进行加工，生成汇总报表，计算汇总监管指标。统计部门在汇总工作中，对于发现的数据质量问题应及时向（）提出问询。

A.金融机构统计部门
B.主监管员
C.金融机构业务部门
D.提供报表的机构


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2、单项选择题  贷款发放后原则上负有贷后管理责任的行是（）。

A.贷后管理行
B.委托行
C.代理行
D.通知行


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3、单项选择题  国库券是哪个单位为政府筹资发行的国债（）。

A.银监会
B.人民银行
C.商业银行
D.财政部


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4、单项选择题  在汇率风险管理中，即期外汇交易适用的场合是（）。

A.进出口
B.进口
C.出口
D.短期对外借贷


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5、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，信用风险资产实际计提准备指银行根据（）而实际计提的准备。

A.抵押风险资产预计损失
B.信用风险资产预计损失
C.不良资产预计损失
D.资产总额预计损失


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6、单项选择题  VaR模型的兴起开始于（）年。

A.1990年
B.1993年
C.1996年
D.2004年


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7、单项选择题  银监会自收到股份制商业银行的分行筹建申请完整材料之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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8、单项选择题  商业银行应认真评估客户的（），对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。

A.资产负债表
B.现金流量表
C.财务报表
D.利润表


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9、单项选择题  是信息收集流程的起点（）。

A.信息采集
B.质量审核
C.情况记录
D.信息变更


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10、单项选择题  为了谨慎反映抵债资产的价值，抵债资产在期末应当按照（）计量。

A.账面价值
B.可收回金额
C.账面价值与可收回金额孰低
D.账面价值与可收回金额孰高


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11、单项选择题  （）是指市场利率或价格向不利方向变动时对机构产生的风险。

A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.策略风险


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12、单项选择题  商业银行不拥有其过半数以上的权益性资本，但也应将其纳入并表范围的是（）。

A.已关闭或已宣告破产的金融机构
B.通过与其他投资者之间的协议，持有该机构半数以上的表决权
C.因终止而进入清算程序的金融机构
D.决定在一年之内售出而短期持有其过半数以上权益性资本的金融机构


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13、单项选择题  商业银行的（）要确保银行具备足够的人力、物力以及恰当的组织结构、管理信息系统和技术水平来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险

A.股东大会
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会


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14、单项选择题  商业银行办理股票质押贷款期限最长为（）。

A.3个月
B.4个月
C.5个月
D.6个月


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15、单项选择题  城市商业银行法人机构的开业申请应向所在地（）提交，受理并决定。

A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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16、单项选择题  在国内综合保理业务中，如买方因为资金周转困难或倒闭等原因无力按时支付发票款项，买方保理商将在发票到期日后（）天全额赔付。

A.60
B.90
C.120
D.180


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17、单项选择题  商业银行进行贷款分类时将贷款划分为不同档次的依据是（）。

A.贷款风险程度
B.贷款规模
C.贷款期限
D.借款人信用等级


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18、多项选择题  下列关于资本监管的说法正确的有（）。

A.经济资本是商业银行用于弥补预期损失的资本
B.资本监管是审慎银行监管的核心
C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段
D.资本监管是维护银行业公平竞争的重要手段
E.资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程


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19、单项选择题  商业银行为规避风险或获利而进行的衍生产品交易属于（）。

A.买方交易
B.卖方交易
C.自营交易
D.代客交易


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20、单项选择题  金融许可证（）由统一印制和管理。

A.人民银行
B.银监会
C.国务院
D.省银监局


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21、单项选择题  商业银行应当按照（）关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系。

A.银监会
B.董事会
C.监事会
D.人民银行


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22、单项选择题  金融业从单一金融机构发展到金融集团，金融监管相应地从单家机构监管发展到金融集团监管，金融集团要求按照附属机构的不同功能实施监管即功能监管，进一步而言必须在集团层次上实施（）。

A.机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管


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23、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，下列不属于检查前培训内容的是（）。

A.学习、讨论《现场检查方案》
B.讲解、讨论现场检查操作表格
C.介绍被查单位的基本情况和历次检查情况
D.约见被检查单位负责人谈话


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24、判断题  长期次级债务，是指原始期限最少在三年以上的次级债务。（）


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25、单项选择题  对商业银行监管综合评级为5级的银行，需要给予（）。

A.有效的指导帮助
B.重点扶持
C.持续的监管关注
D.特别监管


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26、单项选择题  下列哪个主体不适用于《银行抵债资产管理办法》的相关规定（）。

A.信托投资公司
B.财务公司
C.金融租赁公司
D.担保公司


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27、单项选择题  下列不属于银行代保管业务的是（）。

A.基金托管业务
B.出租保管箱业务
C.露封保管业务
D.密封保管业务


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28、单项选择题  以下哪项不属于法人机构变更的内容（）。

A.变更名称
B.变更股权
C.修改章程
D.变更高级管理人员


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29、单项选择题  对现场检查的问题进行评价定性属于（）的工作。

A.现场检查报告阶段
B.现场检查处理阶段
C.现场检查实施阶段
D.现场检查准备阶段


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30、单项选择题  统计分析按照对象范围可以划分为宏观分析和（）。

A.全面分析
B.非全面分析
C.微观分析
D.以上都不对


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31、单项选择题  符合一定条件的资产支持证券在全国银行间债券市场发行结束后（）内可以申请上市交易。

A.15天
B.1个月
C.2个月
D.1年


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32、单项选择题  在关联交易监管中，对一个关联方的授信不得超过资本的（）。

A.10％
B.15％
C.50％
D.60％


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33、单项选择题  代理国库财政预算拨款业务操作的简要流程是（）。

A.审核预算拨款凭证要素—审核拨款合规性—对账—账务处理
B.审核预算拨款凭证要素—账务处理—审核拨款合规性—对账
C.对账—审核拨款合规性—审核预算拨款凭证要素—账务处理
D.审核拨款合规性—审核预算拨款凭证要素—账务处理—对账


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34、单项选择题  商业银行可以依据（）确定发放经销商采购车辆的贷款金额。

A.本次采购总价
B.一段期间平均存货
C.期末经销商净资产额
D.贷款担保情况


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35、单项选择题  企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险资产管理公司在申请进入同业拆借市场前最近（）个年度连续盈利。

A.1
B.2
C.3
D.4


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36、单项选择题  中资商业银行设立自助银行的申请，由（）受理，银监局审查并决定。

A.银监分局
B.所在地银监分局或所在城市银监局
C.银监局
D.银监会


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37、单项选择题  备用信用证主要分为两类（）。

A.可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证
B.远期备用信用证和即期备用信用证
C.跟单备用信用证和不附单据备用信用证
D.以上皆错


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38、单项选择题  某市商业银行违规发放贷款，该行行长刘某对其负有直接责任，该市银监分局对违规发放贷款行为作出行政处罚后，对于该行行长刘某，正确的做法是（）。

A.银监分局直接对刘某作出纪律处分
B.责令人民银行对刘某作出行政处罚行为
C.银监分局依法对刘某作出行政处罚或责令该商业银行对刘某作出纪律处分
D.以上均不正确


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39、单项选择题  金融集团化亦会降低（）的透明度，使得其他利益关系人很难识别和判断其关联方、集团内部报告关系和财务与管理责任，在出现风险和形成损失时也难以落实责任。

A.信贷业务
B.治理结构
C.风险状况
D.不良贷款


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40、单项选择题  根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，金融机构应至少（）对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价。

A.每月
B.每季
C.每半年
D.每年


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41、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，（）定义为借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款


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42、单项选择题  远期结售汇保证金是商业银行与客户约定未来某一特定日期或时期，依约定的外汇币种、金额和（）进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存入的特定款项。

A.比例
B.利率
C.汇率


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43、单项选择题  下列各项中，不影响企业当期利润的是（）。

A.利息收入
B.差旅费
C.固定资产盘盈
D.投资者追加投资


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44、单项选择题  主监管员一般设立在法人机构（或主报告行）所在地，确保法人（）监管责任的落实。

A.风险
B.属地
C.持续
D.系统


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45、单项选择题  按照是否可循环使用，信用证可分为循环信用证和（）。

A.可撤销信用证
B.不可循环信用证
C.跟单信用证
D.光票信用证


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46、单项选择题  银行在办理出口押汇业务时，应严格审查信用条款、出口单据和（）。

A.开证行
B.通用条款
C.出口单据
D.保险协议


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47、判断题  贷款损失准备金率等于或大于不良贷款率，说明该行足额提取了拨付，风险较高。（）


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48、单项选择题  在监管频率上，一般的规则是并表监管周期比（）的周期长。

A.单一机构监管
B.并表监管
C.功能监管
D.跨境监管


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49、单项选择题  是指在同一金融控股公司的附属机构中，通过持股、业务、管理人员等方面的限制在母公司与附属机构之间以及附属机构之间设置屏障，以防止风险相互传染（）。

A.风险传染监管
B.防火墙（firewall）
C.风险传染限制
D.功能监管


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50、单项选择题  商业银行在衍生产品持有期内，依据（）进行价值分析。

A.成本价格
B.成本与市价孰高
C.市场价格
D.成本与市价孰低


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51、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，贷款实际计提准备指银行（）而实际计提的准备。

A.根据贷款实际损失
B.根据贷款预计损失
C.根据不良贷款预计损失
D.根据不良贷款实际损失


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52、单项选择题  20世纪90年代以来发生的典型的商业银行操作风险损失案例不包括（）。

A.巴林银行交易损失案件
B.大和银行交易损失案件
C.中国银行哈尔滨分行携款潜逃案件
D.美国橙县破产案


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53、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，需要申请人对申请材料中存在的问题作出书面说明解释的，自书面意见发出之日起到收到申请人提交书面说明解释的时间，不计算在审查期限内，但最长不超过（）。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.15天


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54、单项选择题  押汇按进出口方融资用途来分，可分为进口押汇和（）。

A.汇票押汇
B.出口押汇
C.转口押汇
D.仓单押汇


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55、单项选择题  采用拍卖、竞标、竞价和协议等方式转让不良金融资产的，应按照有关规定披露与转让资产相关的信息，最大限度地提高转让过程的（）。

A.透明度
B.公正性
C.效率
D.规范性


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56、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关在审查过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求（）组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。

A.申请人
B.受理机关
C.初审机关


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57、单项选择题  根据交易法律文件，（）监督受托机构（交易管理人）对账户资金的使用和投资。

A.交易安排机构
B.发起机构
C.贷款服务机构
D.资金保管机构


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58、单项选择题  自然人在票据上的签章形式为（）。

A.应当采取签名的形式
B.应当采取盖章的形式
C.应当采取签名加盖章的形式
D.可以采取签名或者盖章，或者签名加盖章的形式


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59、单项选择题  中资商业银行在境外公开募集股份和上市交易股份的，应当符合国务院及（）有关的规定条件。

A.中国证监会
B.中国保监会
C.中国人民银行
D.中国银监会


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60、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，商业银行应按照规定口径（）风险监管核心指标。

A.计算并表的
B.计算未并表的
C.同时计算并表的和未并表的
D.计算表外的


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61、单项选择题  商业银行资本充足率应遵循的比例（）。

A.4%
B.6%
C.8%
D.10%


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62、单项选择题  不动产和股权应自取得日起（）年内予以处置。

A.1
B.2
C.3
D.4


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63、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，不良贷款率＝（（））／各项贷款×100%。

A.次级类贷款
B.次级类贷款＋可疑类贷款
C.次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款
D.次级类贷款＋损失类贷款


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64、单项选择题  抵债资产处置过程中发生的费用，从（）中抵减。

A.营业费用
B.抵债金额
C.入账价值
D.处置收入


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65、多项选择题  下列关于资本监管的说法，正确的有（）。

A.是审慎银行监管的核心
B.有利于银行资产规模迅速扩张
C.有利于控制银行体系的风险
D.是促使商业银行可持续发展的有效监管手段
E.是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段


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66、单项选择题  主监管员应根据被监管机构的（），及时确定并适时调整报表项目和指标的异常标准，监测数据的异常变化。

A.资本充足和盈利情况
B.风险发展和业务实际
C.高级管理人员情况
D.流动性


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67、单项选择题  对政府土地储备机构的贷款期限最长不得超过（）。

A.1年
B.3年
C.2年
D.4年


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68、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由下级机关受理、报上级机关决定的申请事项，下级机关应在受理之日起（）审查完毕。

A.10日内
B.20日内
C.30日内
D.5日内


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69、单项选择题  项目临时周转贷款的业务操作流程与项目贷款的操作流程（）。

A.完全相同
B.不相同
C.基本相同
D.一致


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70、单项选择题  中国银行业监督管理委员会监管局和中国银行业监督管理委员会监管分局在（）授权范围内，依照《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》的程序实施行政许可。

A.国务院
B.中央银行
C.银监会
D.人民代表大会


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71、单项选择题  银行支票的提示付款期不得超过（）天。

A.7
B.10
C.15
D.30


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72、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，需要专家评审的，自组织专家评审之日起到（）的时间，不计算在审查期限内。

A.审查开始
B.形成初步评审报告
C.评审结束
D.形成书面评审意见


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73、单项选择题  2007年12月31日，某信用社发现2005年度少提固定资产折旧，金额1000元，因金额不大，将其直接计入本期有关项目。这一做法依据的是（）。

A.谨慎性原则
B.实质重于形式原则
C.可比性原则
D.重要性原则


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74、单项选择题  对商业银行监管评级结果的审核应当采取银监会监管部门主任办公会议和银监（分）局（）的形式。

A.党委会议
B.全体会议
C.局务会议
D.局长办公会议


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75、单项选择题  信贷资产证券化业务中，资金保管机构的风险主要是（）。

A.混合风险
B.操作风险
C.结构风险
D.信息系统风险


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76、判断题  根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》以及银行业金融机构监管信息系统中"非现场监管报表指标体系"中的有关内容，我国共设定了8个流动性监管指标。（）


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77、单项选择题  被监管机构在预测存款现金流量时，经常采用“核心存款”指标，并将其视为长期稳定的资金来源。其中的存款期限是（）。

A.3个月
B.6个月
C.12个月
D.2年


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78、单项选择题  对商业银行的监管评级结果将作为监管机构实施（）监管和依法采取监管措施的基本依据。

A.分类
B.持续
C.动态
D.现场


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79、单项选择题  柜员发现有可疑大额支付交易，应当（）。

A.扣留款项
B.扣留人员
C.拒绝受理
D.及时报告


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80、单项选择题  中资商业银行分支机构临时停业的申请，由机构所在地银监分局或所在城市银监局自受理之日起（）作出批准或不批准的书面决定。

A.5日内
B.10日内
C.15日内
D.20日内


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81、单项选择题  本法所称金融规章是指根据（）的规定，银监会制定，并由银监会主席签署命令予以公布的规范性文件。

A.《中华人民共和国代表法》
B.《中华人民共和国金融法》
C.《中华人民共和国民事诉讼法》
D.《中华人民共和国立法法》


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82、单项选择题  商业银行授信工作尽职指引中的授信指对（）客户的表内外授信。

A.非自然人
B.自然人
C.企业
D.个人


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83、单项选择题  商业银行应酌情、主动向政府有关部门及（）索取相关资料，以验证客户提供材料的真实性，并作备案。

A.社会中介机构
B.其他商业银行
C.客户债权人
D.第二还款人


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84、单项选择题  产生（）的原因是债务人无力将其资产转化为现金，或无法筹集足够的资金偿付到期债务。

A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.策略风险


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85、单项选择题  在（）情况下，资产收购方可以拒绝接收相关资产。

A.剥离（转让）方未设定收购程序
B.不良资产现金回收率预期不到2％
C.剥离（转让）方弄虚作假、隐瞒损失
D.剥离（转让）方未设立独立审批部门


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86、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，成本收入比小于等于（）。

A.25%
B.30%
C.35%
D.40%


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87、单项选择题  银行监管的基本目标可以概括为（）。

A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定
B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定
C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定
D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定


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88、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会现场检查规程》规定，现场检查方案的审定机构是（）。

A.银监会
B.省银监局
C.检查组所属机构
D.银监分局


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89、单项选择题  抵债金额超过贷款本金和表内利息的部分，必须在（）后才能将实际可冲抵的表外利息确认为利息收入。

A.抵债资产取得后
B.抵债资产停息后
C.抵债资产入账后
D.抵债资产处置变现后


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90、单项选择题  根据（）的不同，信贷资产证券化分为抵押贷款证券化和资产证券化。

A.交易模式
B.交易性质
C.会计处理方式
D.基础资产种类


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91、单项选择题  在银行（）业务中，客户在租期内可以随时开箱存取物品，不受保管期限制。

A.露封保管
B.密封保管
C.出租保管箱
D.贵重物品保管


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92、单项选择题  商业银行承担市场风险的（）应当为市场风险所带来的损失承担责任。

A.业务经营部门
B.稽核部门
C.合规部门
D.监事会


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93、单项选择题  票据的背书、承兑、付款和保证行为，适用何地法律？（）

A.出票地
B.行为地
C.付款地
D.委托地


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94、单项选择题  资产支持证券投资者仅对（）享有追索权。

A.发起机构的财产
B.受托机构的财产
C.信托财产和相应的信用增级安排
D.发起机构和受托机构的财产


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95、单项选择题  效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议
B.规范监管标准，提高监管效率
C.提出有效的监管建议
D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率


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96、单项选择题  开立信贷证明业务是商业银行应客户的要求向（）出具的、用于参与大型建设项目投标中需要的有关书面文件。

A.投标人
B.招标人
C.项目业主
D.投资方


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97、单项选择题  许多国家对商业银行建立了以（）为核心的金融安全网。

A.防火墙
B.存款保险制度
C.内部转移价格
D.担保


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98、单项选择题  押汇按国际结算方式来分，可分为信用证项下押汇和（）。

A.仓单项下押汇
B.托收项下押汇
C.可转债项下押汇
D.质押押汇


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99、单项选择题  金融机构应当妥善保存其衍生产品交易有关的文件资料，电话录音应当保存（）。

A.3年
B.半年以上
C.1年以上
D.2年以上


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100、单项选择题  按照委托贷款的贷款期限，委托贷款可以分为短期委托贷款和（）。

A.中长期委托贷款
B.人民币委托贷款
C.外币委托贷款
D.个人委托贷款


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101、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方和收购方应在资产转让协议中对有关资产权利的维护、担保权利的（）以及已起诉和执行项目主体资格的变更等具体事项做出明确约定。

A.范围
B.标准
C.变更
D.条件


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102、单项选择题  一般准备属于（）的组成部分。

A.资产
B.负债
C.所有者权益
D.损益


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103、单项选择题  商业银行违反《商业银行法》的行为尚不构成犯罪的，国务院银行业监督管理机构可区别不同情形，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处（）罚款。

A.五万元以上五十万元以下
B.五万元以上十万元以下
C.十万元以上五十万元以下
D.五十万元以上二百万元以下


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104、单项选择题  以下各项中，属于与客户品质有关的商业银行授信风险预警信号的是（）。

A.历史经营记录及其经验
B.库存水平的异常变化
C.经营者相对于所有者的独立性
D.客户不愿意提供与信用审核有关的文件


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105、单项选择题  信贷资金最本质的特征是（）。

A.盈利性
B.周转性
C.偿还性
D.增值性


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106、单项选择题  股份制商业银行法人机构的筹建，银监会自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。

A.4个月
B.3个月
C.2个月
D.1个月


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107、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》所称中资商业银行不包括（）。

A.中国工商银行
B.华夏银行
C.星展银行
D.宁波银行


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108、单项选择题  国有商业银行、股份制商业银行境外公开募集股份和上市交易股份的，由（）受理、审查并决定。

A.证监会
B.保监会
C.人民银行
D.银监会


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109、单项选择题  银监局自接到城市商业银行法人机构开业延期申请书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。

A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.10日内


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110、单项选择题  如果某银行《流动性期限缺口统计表》中到期期限缺口是－500，说明被监管机构现金流入量（）保证其需要支付的现金。

A.不足以
B.足以
C.恰好
D.情况不明


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111、单项选择题  代表证券持有人的利益，监督交易参与机构的契约履行情况的是（）。

A.发起机构
B.受托机构
C.贷款服务机构
D.资金保管机构


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112、单项选择题  银行根据债务人、担保人或第三人可受偿资产的实际情况，可优先选择（）的资产作为抵债资产。

A.产权有争议
B.权证不齐全
C.丧失独立使用功能
D.易于保管及变现


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113、单项选择题  下列哪些机构，不应将其纳入并表范围（）。

A.拥有其全部权益性资本的证券投资公司
B.拥有其半数以上权益性资本的信托投资公司
C.与一家子公司共同拥有其半数以上权益性资本的保险公司
D.拥有其半数以上权益性资本的纺织企业


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114、单项选择题  项目临时周转贷款的主要风险与项目贷款（）。

A.相同
B.不相同
C.基本相同
D.类似


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115、单项选择题  国内保理业务的范围仅限于银行国内的（）客户之间采用赊销等信用销售方式进行的商品交易。

A.公司和个人
B.公司
C.机构
D.法人
E.自然人


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116、单项选择题  下列不是商业银行自助银行设立条件的是（）。

A.在拟设地设有分行、视同分行管理的机构或分行以上机构，资产质量良好
B.在拟设地已设立的机构具有较强的内部控制能力，最近1年无重大违法违规行为和因内部管理混乱导致的重大案件
C.有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施
D.申请机构上年末存款达到10亿元


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117、单项选择题  商业银行对发生变动或信用等级已失效的客户评价报告，应（）进行审查，及时做出相应的评审意见。

A.定期
B.每月
C.每季度
D.随时


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118、单项选择题  商业银行监管综合评级为4级和5级的银行，则被认为是（）的机构，监管机构须采取必要的监管行动以改善这类银行的生存能力和保障存款人利益。

A.有问题
B.有风险
C.有重大问题
D.高风险


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119、单项选择题  中资商业银行境外机构的终止营业申请，由（）受理、审查并决定。

A.银监分局
B.银监分局或银监局
C.银监局
D.银监会


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120、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由银监会受理，与其他行政机关共同审查并决定的行政许可，由银监会受理、审查后，将申请材料移送有关行政机关审查，并根据审查意见在（）内，作出准予或者不予行政许可的书面决定。

A.5日内
B.规定的期限
C.10日内
D.15日内


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121、单项选择题  （）是指借款人或交易对手因不履行还款责任而形成的潜在风险。

A.市场风险
B.法律风险
C.信用风险
D.操作风险


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122、单项选择题  在（）条件下，收购方应聘请独立、专业的中介机构对收购资产进行尽职调查。

A.涉及较大金额收购
B.涉及境外金融机构
C.涉及非银行金融机构
D.涉及国有企业


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123、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的真实性和准确性以及移送档案资料的（）做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的调查工作。

A.合法性
B.完整性
C.有效性
D.准确性


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124、单项选择题  （）可以根据金融机构的申请临时调整拆借资金限额。

A.银监会
B.中国人民银行
C.保监会
D.证监会


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125、单项选择题  在中华人民共和国境内设立的下列哪项不适用《商业银行操作风险管理指引》（）。

A.中资商业银行
B.外商独资银行
C.中外合资银行
D.保险公司


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126、单项选择题  承诺，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为（）。

A.100%
B.50%
C.20%
D.0


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127、单项选择题  银行业金融机构和金融资产管理公司资产处置前期调查主要由（）负责实施。

A.内部人员
B.会计师事务所
C.独立调查机构
D.律师事务所


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128、单项选择题  贷记卡透支按月记收（）、准贷记卡透支按月计收（）。

A.复利、复利
B.复利、单利
C.单利、复利
D.单利、单利


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129、单项选择题  在保理业务法律诉讼中，如卖方收到有关争议通知后的1年内获得有利于卖方的解决结果，且买方仍未付款，买方保理商应在第（）天做担保付款。

A.5
B.10
C.15
D.20
E.30


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130、单项选择题  非现场监管对（）承担持续性监管的主要责任。

A.银监会
B.省银监局
C.银监分局
D.被监管机构


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131、单项选择题  下列（）不是商业银行申请开办股票质押贷款业务所必须具备的条件。

A.经营状况良好，主要风险监管指标符合要求
B.风险管理和内控制度健全有效，制定和实施了统一授信制度
C.具有办理银证通业务3年以上的业务经验
D.有专职部门和人员负责经营和管理股票质押贷款业务


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132、单项选择题  商业银行监管评级的复评工作由被评级银行的主监管员、（）及其上级主管负责完成。

A.现场检查人员
B.现场检查主查人
C.非现场监管人员
D.主监管员


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133、单项选择题  依监管干预的强度不同，监管干预措施主要分为（）监管干预措施和（）监管干预措施两大类。

A.公开性，非公开性
B.预警性，强制性
C.普通式，重点式
D.处分式，处罚式


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134、单项选择题  商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的（），实行统一法人管理和法人授权。

A.授权体系
B.受权体系
C.内控体系
D.管理体系


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135、单项选择题  银行审查客户信用证和相关单据时，应遵循单单一致原则和（）。

A.账账一致原则
B.单证相符原则
C.快速便捷原则
D.账实一致原则


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136、单项选择题  对于资本不足的商业银行，银监会应采取哪项措施（）。

A.限制该银行进一步筹措资本
B.在该银行的股息政策上给予其更大的灵活性
C.更加放松对该银行的监控
D.要求商业银行降低风险资产的规模


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137、单项选择题  不良金融资产处置指银行业金融机构和（）对不良金融资产开展的资产处置前期调查、资产处置方式选择、资产定价、资产处置方案制定、审核审批和执行等各项活动。

A.典当行
B.金融资产管理公司
C.信托公司
D.保险公司


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138、单项选择题  贷时审查应当做到（），客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策。

A.实地查看
B.如实记录
C.独立审贷
D.集体审贷


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139、单项选择题  《有效银行监管核心原则》要求，银行监管当局必须对国际活跃银行组织实施全球（），运用适当的审慎标准充分监控这些银行组织开展的所有业务，这种监管活动应该覆盖外国分行、合资银行和附属机构.

A.并表监管
B.功能监管
C.跨境监管
D.跟踪监管


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140、单项选择题  银监会2005年开展的贷款分类偏离度检查主要就是采用（）的方式。

A.普查
B.重点调查
C.典型调查
D.抽样调查


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141、单项选择题  内控测试抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。每日执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）。

A.4-10个之间
B.10-25个之间
C.15-25个之间
D.25-50个之间


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142、单项选择题  金融企业总部及分支机构向主管财政部门提供“呆帐准备余额变动情况”的时间是（）。

A.每月末
B.每季末
C.每季度终了后30天内，每半年


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143、单项选择题  依据审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，在贷款分类时（）。

A.应适度上调其分类等级
B.应适度下调其分类等级
C.应立即收回其贷款
D.暂时不划分分类等级


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144、单项选择题  按照《中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财境外投资范围的通知》（银监办发[2007]114号）规定，商业银行通过综合理财服务方式开展代客境外理财业务时，可以投资于（）。

A.境外股票
B.商品类衍生产品
C.对冲基金
D.国际公认评级机构评级BBB级以下的证券


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145、单项选择题  根据2012年中国银监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的核心一级资本充足率不得低于（）。

A.4%
B.5%
C.6%
D.8%


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146、单项选择题  农村信用合作社县级联合社的最高拆出限额不得超过其各项存款余额的（）。

A.4％
B.5％
C.8％
D.10％


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147、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，由一个机关受理并决定的行政许可，（）应在规定期限内审查，作出准予或者不予行政许可的书面决定，并在规定时间内向申请人送达书面决定。

A.决定机关
B.初审机关
C.受理机关
D.上级机关


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148、单项选择题  商业银行不能为单位存款人开立两个（）。

A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户


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149、单项选择题  押汇申请人应资信良好并且具备（）。

A.进出口经营权
B.出口退税权
C.增值税返还权
D.境外投资权


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150、单项选择题  金融集团的内部交易会降低其（）的透明度。

A.财务状况
B.信贷业务
C.风险状况
D.不良贷款


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151、单项选择题  银监会成立以来，明确提出了“管风险、管法人、管内控、提高透明度”新的（）。

A.监管理念
B.监管目标
C.监管方法
D.以上都不对


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152、多项选择题  对银行机构风险状况的监管主要包括（）。

A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制
B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系
C.对于单一银行类金融机构而言，高度关注其公司治理、内部控制、风险管理体系及风险计量模型的有效性
D.建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿，给予流动性救助，资产负债重组，以及关闭清算，实施市场退出等
E.建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等


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153、单项选择题  按照《中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财境外投资范围的通知》（银监办发[2007]114号）规定，商业银行发行投资于境外股票的代客境外理财产品时，单一客户起点销售金额不得低于（）万元人民币（或等值外币）。

A.30
B.50
C.90
D.100


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154、单项选择题  （）是指有关一家机构业务活动的负面宣传，不论其真假，都会引起该机构的客户流失、收入下降或花费高昂的诉讼费用。

A.市场风险
B.法律风险
C.声誉风险
D.操作风险


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155、单项选择题  同业拆出是金融机构通过将（）剩余资金拆出而获得利益。

A.可能
B.长期
C.暂时
D.永久


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156、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司变更组织形式，由（）受理并初步审查，银监会审查并决定。

A.证监会
B.证监局
C.银监局
D.银监会


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157、单项选择题  以物抵债管理应遵循（）的原则。

A.严格控制、合理定价、妥善保管、廉价处置
B.放开控制、市场定价、妥善保管、及时处置
C.放开控制、合理定价、妥善保管、及时处置
D.严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置


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158、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》规定：法人机构变更事项由同一监管机关受理、审查并决定的，自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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159、单项选择题  商业银行应当建立相应的对账程序确保不同部门和产品业务数据的（）和完整性，并确保向市场风险计量系统输入准确的价格和业务数据。

A.准确性
B.及时性
C.有效性
D.一致性


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160、单项选择题  商业银行柜员签到磁卡应（）保管。

A.由签到人随身
B.由网点负责人随身
C.入箱加锁
D.换人保管


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161、单项选择题  商业银行信息披露的原则不包括（）。

A.侧重披露总量指标
B.绝不披露机密指标
C.谨慎披露结构指标
D.暂不披露机密指标


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162、单项选择题  风险为本的监管模式下的非现场监管是一种（）监管。

A.间断性
B.突发性
C.持续性
D.临时性


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163、单项选择题  非现场监管报表和指标的新增、修订和废止，均应经会领导批准，并按照（）的程序要求，以规范性文件形式作为监管统计制度印发相关银行业金融机构。

A.《银监会法律工作规定》
B.《银行业监督管理法》
C.《银行业监管统计管理暂行办法》
D.《统计法》


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164、单项选择题  商业银行未经批准办理结汇、售汇的，由（）责令改正。

A.中国银监会
B.中国财政部
C.中国人民银行
D.国家外汇管理局


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165、单项选择题  国有商业银行和股份制商业银行分行和分行级专营机构应当自领取营业执照之日起（）内开业。

A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月


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166、单项选择题  商业银行监管评级的基础是评级信息的收集和整理，这个评级步骤应当由被评级银行的（）完成。

A.非现场监管员
B.监管员
C.主监管员
D.现场检查人员


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167、单项选择题  长期负债是指商业银行在多长时间需要偿还的债务？（）

A.1年以上（含1年）
B.2年以上
C.3年以上
D.5年以上


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168、单项选择题  （）统一负责管理银监会非现场监管信息系统，制定系统管理制度，保证系统的安全稳定运行。

A.监管部门
B.统计部
C.科技信息管理部门
D.主监管员


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169、单项选择题  操作风险监测应当依据（）的结果来进行。

A.自我评估
B.外部审计
C.外部评估
D.高级管理层要求


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170、单项选择题  如果一家银行短期资金缺口较大，需要立即寻求外部资金以应付到期债务，否则预期会在短期内出现流动性危机，那么此银行的流动性评级应为（）。

A.等级二
B.等级三
C.等级四
D.等级五


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171、单项选择题  狭义的资本监管是指（）。

A.资本充足率监管
B.最低资本数量要求
C.资本来源监管
D.资本结构监管


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172、单项选择题  有关票据记载事项错误的是（）。

A.金额变更，票据无效
B.日期变更，票据无效
C.收款人名称变更，票据无效
D.收款人名称变更，经原记载人证明，票据有效


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173、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方应对己方数据信息的（）和准确性以及移送档案资料的完整性做出相应承诺，并协助收购方做好资产接收前的调查工作。

A.真实性
B.完整性
C.全面性
D.合法性


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174、判断题  风险救助主要是针对正常或基本正常的银行业机构，以及存在潜在风险隐患的关注类机构多采取的措施。（）


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175、单项选择题  在（）业务中，只要借款人在某一时点使用的授信余额不超过全部承诺额度，可在有效期内反复使用已偿还的贷款。

A.备用信用额度
B.综合授信协议
C.授信合作协议
D.循环信用额度


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176、单项选择题  个人住房贷款的贷款期限最长不得超过（）。

A.20年
B.25年
C.30年
D.35年


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177、单项选择题  商业银行实行信贷资产证券化，可以起到（）的作用，实现资本节约型经营。

A.扩大资产与负债的点差
B.缩小资产与负债的点差
C.加快资本利用频率
D.降低资本利用频率


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178、单项选择题  按规定商业银行拆借资金的规模应不超过各项存款余额的（）。

A.4%
B.5%
C.8%
D.10%


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179、单项选择题  抵债资产原则应采取何种方式处置（）。

A.公开拍卖
B.定向方式
C.私下处置
D.公开和定向相结合


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180、单项选择题  某工商银行根据《银行抵债资产管理办法》制定了实施细则（）。

A.应当报主管财政部门批准
B.应当报主管财政部门备案
C.应当报中国人民银行备案
D.应当报税务管理机关批准


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181、单项选择题  主监管员在（）协助下编制《机构概览》。

A.被监管金融机构
B.统计部门
C.非现场监管员
D.非现场监管协调员


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182、单项选择题  金融许可证如遗失或破损、再申请换领许可证时，原机构编码（）。

A、自动作废
B、继续沿用
C、根椐具体情况决定继续使用或不使用
D、上收另用


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183、多项选择题  商业银行市场约束参与方包括（）。

A.监管部门
B.公众存款人
C.外部中介机构
D.银行债券持有人
E.股东


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184、单项选择题  操作风险自我评估过程必须独立进行，其结果仅依赖于（）。

A.董事会
B.特定报告人
C.主管操作风险的部门
D.其他关键部门


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185、单项选择题  营业终了后，柜员现金箱应由（）核对。

A.自己
B.换人
C.主管
D.行长


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186、单项选择题  国家助学贷款借款学生毕业后视就业情况，1至2年后开始还贷，还款总时为（）。

A.4年内
B.5年内
C.6年内
D.7年内


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187、单项选择题  被监管机构非现场监管报表指标培训工作由（）负责组织和管理。

A.会机关有关职能部门
B.监管部门
C.统计部门
D.监管部门和统计部门


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188、单项选择题  被评价机构有健全的内部控制体系，在各个环节均能有效执行内部控制措施，能对所有风险进行有效识别和控制，无任何风险控制盲点，控制措施适宜，经营效果显著。定级标准为（）。

A.一级：综合评分90分以上（不含90分）
B.一级：综合评分90分以上（含90分）
C.二级：综合评分80－90分
D.二级：综合评分80－89分


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189、单项选择题  出口商申请办理出口押汇业务时，一般应向银行提交信用证正本、全套贸易单据和（）。

A.出口押汇业务申请书
B.保险合同
C.全套贸易合同
D.贷款协议书


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190、单项选择题  监管评级的初评工作由（）负责。

A.主监管员
B.非现场监管员
C.非现场监管负责人
D.助理监管员


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191、单项选择题  银监会自受理股份制商业银行法人机构的开业申请之日起（）作出核准或不予核准的书面决定。

A.4个月内
B.3个月内
C.2个月内
D.1个月内


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192、单项选择题  商业汇票承兑义务属于商业银行的（）。

A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.表外业务


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193、单项选择题  我国的监管评级体系包括（）个单项要素以及其他因素。

A.四
B.五
C.六
C.七


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194、单项选择题  下列哪项条件不是商业银行申请开办企业年金基金受托业务的规定条件（）。

A.具有完善的法人治理结构
B.取得企业年金基金从业资格的专职人员达到规定人数
C.有符合该项业务开展要求的营业场所、安全防范设施和其他设施
D.达到规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好


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195、单项选择题  同业拆出业务是通过双方在中国人民银行开立的（）账户进行资金清算。

A.一般准备金
B.特种准备金
C.备付金存款
D.保证金存款


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196、单项选择题  动产应自取得日起（）年内予以处置。

A.1
B.2
C.3
D.4


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197、单项选择题  商业银行应对客户的信用能力进行评定并予以记载，必要时可委托独立的、资质和信誉较高的（）完成。

A.内部审计部门
B.外部评级机构
C.上级审计部门
D.监管部门


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198、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》自（）年2月1日起施行。

A.2004
B.2005
C.2006
C.2007


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199、单项选择题  （）统一负责非现场监管报表数据的对外披露工作。

A.监管部门
B.统计部门
C.科技信息管理部门
D.主监管员


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200、单项选择题  商业银行在进行衍生产品交易时，因利率、汇率等市场价格的不利变动而使交易发生损失的风险属于（）。

A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.声誉风险


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201、单项选择题  统一管理各类授权、授信的法律事务，制定和审查法律文本，对新业务的推出进行法律论证，确保各项业务的合法和有效是（）的职责。

A.财会部门
B.人事部门
C.法律事务部门
D.内部审计部门


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202、单项选择题  与被检查单位进行总结会谈时，由（）向被查单位宣读《检查事实与评价》。

A.检查组组长
B.主监管员
C.主查人
D.检查组派出单位主要负责人


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203、单项选择题  银监会及其派出机构在听证结束后，以下哪个部门应当写出听证报告，提出处理意见（）。

A.监督检查部门
B.法律部门
C.银监分局
D.银监局


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204、单项选择题  不良金融资产剥离（转让）方在剥离（转让）不良贷款过程中，发现违法违规行为的，依法、依规追究责任，并将结果抄报（）。

A.监管部门
B.财政部门
C.中国人民银行
D.国有资产管理部门


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205、单项选择题  境内金融机构的分支机构应在收到其总行（部）授权和其授权发生变动之日起（）日内，持其总行（部）的授权文件向所在地银监局报告。

A.60
B.30
C.90
D.10


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206、单项选择题  银行在处置抵债资产时，违反规定处置抵债资产，由（）部门进行处罚。

A.工商行政管理机关
B.银行业监督管理机构
C.财政主管部门
C.税务管理机关


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207、单项选择题  对于被监管机构不愿提供的信息，应视为不利于该机构的信息，体现了监管评级的（）原则。

A.系统性
B.及时性
C.审慎性
D.客观性


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208、单项选择题  调查应当作调查笔录，应当载明时间、地点和（）。

A.调查人情况
B.申请人
C.具体调查内容
D.被申请人


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209、单项选择题  贷款人要按期将连续拖欠贷款超过多长时间且不与经办银行主动联系的借款学生的相关信息提供给国家助学贷款管理中心（）。

A.半年
B.一年
C.一年半
D.二年


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210、单项选择题  （）应根据出质人及贷款人的申请将出质股票足额、及时转移至贷款人特别席位下存放。

A.中国人民银行
B.银监会
C.证监会
D.证券登记结算机构


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211、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，除涉及国家秘密、商业秘密、个人隐私外，银监会及其派出机构作出的行政许可决定应当通过（）或者公告等方式公布。

A.报刊
B.互联网
C.局域网
D.银监会互联网站


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212、单项选择题  根据（）和收入与费用配比的原则要求，凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担。

A.权责发生制
B.配比原则
C.一致性原则
D.可比性原则


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213、单项选择题  根据我国相关法规，资产支持证券的发行主体是（）。

A.发起机构
B.受托机构
C.贷款服务机构
D.资金保管机构


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214、单项选择题  城市商业银行法人机构的筹建申请，由拟设城市商业银行所在地（）受理并初步审查。

A.监管办事处
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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215、单项选择题  商业银行（）每月应至少检查一次有价单证及重要空白凭证库存、保管情况和领用手续，核对账实相符。

A.行长
B.分管行长
C.会计（出纳）主管
D.稽核人员


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216、单项选择题  对商业银行应当制定市场风险（）报告制度，并报银监会备案。

A.定期
B.定期排查
C.化解
D.重大事项


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217、单项选择题  三方会谈由（）组织完成。

A.主监管员
B.非现场监管负责人
C.银监会监管部门（派出机构）主管领导
D.非现场监管协调员


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218、单项选择题  发行混合资本债券时，若同时出现盈余公积与未分配利润之和为负，且最近（）个月内未支付普通股现金股利，银行必须延期支付利息。

A.12
B.24
C.36
D.6


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219、单项选择题  检查组组长对《现场检查报告》进行审核后，呈报其所属机构审定，并移交给（）。

A.主查人
B.主监管员
C.档案管理部门
D.法律法规部门


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220、单项选择题  银行业监管机构对商业银行的监管评级周期最长为（）。

A.3个月
B.6个月
C.1年
D.2年


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221、单项选择题  可变利率贷款是（）。

A.利率可变或不可变
B.利率随时变动
C.贷款期内利率适时调整
D.利率固定


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222、单项选择题  我国金融监管部门规定，一日一次性从储蓄账户提取现金20万元以上的，应请取款人必须至少提前（）天预约，以便银行准备现金。

A.1
B.2
C.3
D.4


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223、单项选择题  代理国库收纳预算收入业务操作的简要流程是（）。

A.分解预算收入—审核凭证要素—上划预算收入—对账
B.审核凭证要素—分解预算收入—上划预算收入—对账
C.对账—分解预算收入—审核凭证要素—上划预算收入
D.分解预算收入—对账—审核凭证要素—上划预算收入


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224、单项选择题  以存单、国债作为质物申请个人质押贷款的，货款期限不般不超过（）。

A.6个月
B.1年
C.3年
D.权利凭证到期日


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225、单项选择题  按照委托贷款币种，委托贷款可以分为（）和外币委托贷款。

A.美元委托贷款
B.欧元委托贷款
C.人民币委托贷款
D.港币委托贷款


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226、单项选择题  统计现场检查的目的是保证统计法律法规和规章以及统计制度的贯彻实施，保障统计机构和统计人员依法独立行使统计调查权、统计报告权和统计监督权，保障统计资料的（），并查处统计违法行为。

A.准确性和及时性
B.全面性和及时性
C.准确性和全面性
D.以上都不对


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227、单项选择题  柜员操作密码泄露或其编制方法泄露后（）。

A.可继续使用
B.及时修改密码
C.上报主管批准后办理
D.通知风险管理人员


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228、单项选择题  由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用，因而可以视同（）资产。

A.信贷
B.抵债
C.现金
D.长期


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229、单项选择题  拆出资金的期限到期后，可以（）。

A.不得以任何方式展期
B.可以展期
C.可以变相展期
D.可以拆新还旧


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230、单项选择题  针对非现场监管报表数据管理，银监会将建立统一的问责管理制度，对（）的非尽职行为进行约束和规范。

A.统计人员
B.非现场监管人员
C.银监会工作人员
D.金融机构统计人员


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231、单项选择题  银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。

A.依法、公开、公正、有效
B.依法、公开、公正、效率
C.依法、公开、公平、效率
D.依法、公开、公平、有效


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232、单项选择题  信用风险内部评级初级法期限参数为（）年.

A.1
B.2
C.2.5
D.3.5


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233、单项选择题  以下关于房地产开发贷款的说明正确的有（）。

A.房地产开发企业申请银行贷款，其自有资金（指所有者权益）应不低于开发项目总投资的40%
B.房地产开发项目（不含经济适用房项目）资本金比例不得低于30%
C.商业银行发放的房地产贷款，可以跨地区使用
D.商业银行不得向房地产开发企业发放用于缴交土地出让金的贷款


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234、单项选择题  董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的（），使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。

A.操作规程
B.审批权限
C.风险限额
D.审批流程


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235、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）。

A.13%
B.14%
C.15%
D.16%


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236、单项选择题  下列关于商业银行信息披露的说法，正确的是（）。

A.银行可以不披露涉及专有或保密信息的任何信息
B.银行可以不解释某些项目未对外披露的事实和原因
C.涉及专有或保密信息的披露免除如与会计准则的披露要求产生冲突，以银行利益优先，可以坚持不披露
D.信息披露需均衡考虑信息披露的完整性原则以及保护专有及保密信息的需要


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237、单项选择题  以下对现场检查档案卷内材料目录、案卷目录的格式描述正确的是（）。

A.可以手写
B.各检查组自定
C.一律用统一格式打印
D.各档案保管单位自定


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238、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，期初关注类贷款向下迁徙金额，是指期初关注类贷款中，在报告期末（）。

A.分类为可疑类/损失类的贷款余额之和
B.分类为次级类/损失类的贷款余额之和
C.分类为次级类/可疑类的贷款余额之和
D.分类为次级类/可疑类/损失类的贷款余额之和


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239、单项选择题  在进行CAMEL评级时，当银行的管理评级被评为“等级一”时，其风险管理评级（）。

A.必须为一级
B.不低于二级
C.不低于三级
D.不做要求


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240、单项选择题  《不良金融资产处置尽职指引》自（）起施行。

A.2000年11月10日
B.2004年2月1日
C.2005年11月28日
D.2006年10月31日


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241、单项选择题  依据《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》，下列说法不正确的是（）。

A.银监会及其派出机构实施行政处罚应以法律、行政法规和规章为依据
B.规章以下的规范性文件不可以设定行政处罚，不得作为行政处罚的依据
C.规章以下的规范性文件可以设定行政处罚
D.银监会及其派出机构实施行政处罚必须有据可循


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242、单项选择题  中资商业银行分支机构变更营业场所，由设立在地区（含地级市）以上的、拟变更机构的主管机构提出申请，由所在地（）受理、审查并决定。

A.银监分局或所在城市银监局
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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243、多项选择题  中国银监会现场检查的重点内容包括（）。

A.业务经营的合法合规性
B.风险状况和资本充足性
C.盈利能力
D.管理水平和内部控制
E.流动性


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244、单项选择题  城市商业银行应设立在（）级以上城市。

A.省
B.地
C.县
C.乡


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245、单项选择题  银监局自收到城市信用社股份有限公司开业延期书面申请材料之日起（）作出是否批准延期的决定。

A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.10日内


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246、单项选择题  办理委托贷款，受托人只收取（），不承担贷款风险。

A.利息
B.手续费
C.贷款本金
D.贷款本金及利息


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247、判断题  不良贷款率=（关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款）／各项贷款×100%。（）


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248、单项选择题  风险水平类指标属于（），风险迁徙类指标属于（）。

A.静态指标，静态指标
B.静态指标，动态指标
C.动态指标，动态指标
D.动态指标，静态指标


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249、单项选择题  （）是统计报表处理程序的关键环节，可以保证统计数据的真实准确。

A.收集
B.校验
C.加工
D.管理


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250、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，期初正常类贷款中转为不良贷款的金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末（）之和。

A.分类为关注类/可疑类/损失类的贷款余额
B.分类为次级类/可疑类的贷款余额
C.分类为可疑类/损失类的贷款余额
D.分类为次级类/可疑类/损失类的贷款余额


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251、单项选择题  （）应对被监管机构的数据报送情况详细进行记录。

A.非现场监管人员
B.统计人员
C.主管领导
D.科技人员


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252、单项选择题  银行业金融机构和金融资产管理公司的委托代理业务应与自营业务（）。

A.并账管理
B.分账管理
C.并表核算
D.有限区分


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253、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》的规范对象为（）。

A.中国银行业监督管理委员会及其派出机构
B.中国人民银行
C.国有银行
C.所有金融机构


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254、单项选择题  银监会严格审核2至3家银行业金融机构汇总数据的对外披露，原则上不对外披露（）。

A.单家银行业金融机构的数据
B.银行业金融机构汇总数据
C.非银行业金融机构的数据
D.财务公司的数据


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255、单项选择题  从项目的风险属性看，拆放同业的哪一类风险程度最高？（）

A.信用风险
B.利率风险
C.操作风险
D.市场风险


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256、单项选择题  下列企业可以作为股份制商业银行法人机构的发起人的是（）。

A.现金流量波动受经济景气影响较大的企业
B.财务杠杆率低于行业平均水平的企业
C.核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多的企业
D.关联企业众多、股权关系复杂且不透明的企业


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257、单项选择题  巴塞尔委员会计划在（）年底开始在十国集团实施巴塞尔新资本协议。

A.2005
B.2006
C.2007
D.2008


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258、单项选择题  银行业金融机构设置“递延收益”账户的依据是（）。

A.客观性原则
B.可比性原则
C.谨慎性原则
D.权责发生制原则


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259、单项选择题  内部审计力量不足的商业银行，应当委托（）对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计。

A.监管部门
B.社会中介机构
C.其他商业银行
D.国家审计部门


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260、单项选择题  下列不属于重大行政处罚的有（）。

A.银监会决定的200万元以上的罚款
B.责令吊销金融许可证
C.取消董事、高级管理人员任职资格3年
D.责令停业整顿


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261、单项选择题  （）是在调查对象中选取一部分重点单位进行的调查，用以反映总体的基本情况。

A.全部调查
B.重点调查
C.典型调查
D.以上都不对


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262、单项选择题  同业拆出是金融机构通过将暂时（）资金拆出而获得利益。

A.全部
B.部分
C.少数
D.剩余


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263、单项选择题  下列应由《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》调整的是（）。

A.银监分局
B.人民银行中心支行
C.商业银行某县支行
D.财务公司


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264、单项选择题  票据的出票、承兑、交付、背书转让涉嫌欺诈、偷盗、胁迫、恐吓、暴力等非法行为的，（）对持票的合法性应当负责举证。

A.出票人
B.持票人
C.背书人
D.被背书人


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265、单项选择题  商业银行同业拆入资金的最长期限为（）。

A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.1年


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266、单项选择题  流动负债是指商业银行在多长时间需要偿还的债务？（）

A.1年内
B.2年内
C.3年内
D.4年内


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267、单项选择题  银行在取得抵债资产后正确的做法是（）。

A.可以转为自用
B.可以随意出租、出借
C.妥善保管、及时处理
D.账外核算


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268、单项选择题  对银监局作出的具体行政行为不服，申请行政复议的案件，由（）管辖。

A.银监分局的上级银监局
B.银监会
C.银监局
D.中国银监局


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269、单项选择题  中国大陆境内人士申请办理信用卡年龄须在（）。

A.18周岁至60周岁之间
B.20周岁至65周岁之间
C.18周岁至65周岁之间
D.25周岁至65周岁之间


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270、单项选择题  委托人将委托贷款资金划转至（）账户，用于委托贷款发放。

A.借款人
B.商业银行指定
C.银行账户
D.委托人在商业银行开立的


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271、单项选择题  城市商业银行、城市信用社股份有限公司申请开办外汇业务或增加外汇业务品种，由机构所在地（）受理，银监局审查并决定。

A.银监分局或所在城市银监局
B.银监分局
C.银监局
D.银监会


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272、单项选择题  监管评级是对商业银行实施（）的重要监管工具。

A.现场检查
B.非现场监管
C.跟踪监管
D.持续监管


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273、单项选择题  《现场检查立项建议书》修改完善后，经非现场监管负责人审核同意，应当报（）审定。

A.非现场监管负责人
B.现场检查部门负责人
C.银监会监管部门（派出机构）主管领导
D.非现场监管协调员


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274、单项选择题  五级分类中，对挪用的贷款质量分类最高只能分为（）。

A.正常类
B.关注类
C.次级类
D.可疑类


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275、单项选择题  银监会实施行政许可应当遵循（）的原则。

A.公开、公平、公正、效率及便民
B.公开、公平、透明
C.公平、公正、便民
D.公开、公平、效率


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276、单项选择题  金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。

A.客户
B.效益
C.安全
D.产品


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277、单项选择题  《商业银行监管评级内部指引》不适用于（）。

A.中资商业银行
B.外资独资银行
C.中外合资银行
D.新设立的商业银行


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278、单项选择题  （）是金融机构从事衍生产品交易业务的监管机构。

A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.财政部
D.银行业金融机构总行


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279、单项选择题  因行使票据权利或者票据法上的非票据权利而引起的纠纷，（）应当依法受理。

A.人民法院
B.人民银行
C.银监会
D.财政部


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280、多项选择题  良好的公司治理的特征包括（）。

A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界
B.对经营中的各种风险有充分的认识和衡量
C.完善内部控制和风险管理体系
D.科学的激励约束机制
E.建立良好的控制结构和具体控制措施


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281、单项选择题  操作风险自我评估方案的关键性目标是（）。

A.确定风险暴露情况
B.制定风险控制流程
C.设定各级部门的责任
D.分析风险趋势


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282、单项选择题  城市商业银行法人机构筹建延期的最长期限为（）。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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283、单项选择题  银监会自接到股份制商业银行法人机构筹建延期书面申请之日起（）作出是否批准延期的决定。

A.5日内
B.10日内
C.20日内
D.10日内


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284、单项选择题  银行业金融机构和金融资产管理公司每年重估不良金融资产实际价值不少于（）次。

A.1
B.2
C.4
D.6


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285、单项选择题  商业银行综合监管评级结果为6级，表示银行已经无法采取措施进行救助，需要立即实施（）。

A.市场准入
B.市场退出
C.机构改革
D.机构合并


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286、单项选择题  对任何单项要素监管评级结果为4级以下的银行，应当及时与银行董事会和高级管理层成员举行会谈，要求其采取措施（）。

A.提高经营水平
B.提高管理水平
C.提高盈利水平
D.降低风险水平


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287、单项选择题  仅适用单类别银行业金融机构的特色非现场监管报表指标由相关监管部门具体负责，（）协调管理。

A.监管部门
B.统计部
C.科技信息管理部门
D.办公室


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288、单项选择题  城市商业银行法人机构未能按期筹建的，该机构筹建组应当在筹建期限届满前（）向银监局提交筹建延期申请。

A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月


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289、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，在补正通知书发出之日起3个月内，申请人未能提交补正申请材料的，受理机关在期满后5日内作出不予受理申请的决定，向申请人发出（），并说明不予受理的理由。

A.不予受理通知书
B.不予受理决定书
C.退回申请材料通知书
D.不予许可通知书


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290、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定，累计外汇敞口头寸比例指标（）。

A.计算本外币口径数据
B.计算本币口径数据
C.计算台币口径数据
D.计算外币口径数据


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291、单项选择题  根据《金融违法行为处罚办法》规定：金融机构存在将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理行为，没有违法所得的，可处以（）罚款。

A.5万元以上50万元以下的罚款
B.10万元以上50万元以下的罚款
C.20万元以上50万元以下的罚款
D.50万元以上200万元以下的罚款


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292、单项选择题  在实施现场检查过程中，在经检查组所属机构同意后，有权对检查方案作出调整的是（）。

A.主查人
B.主监管员
C.检查组成员
D.检查组组长


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293、判断题  我国银行的信息披露指上市银行信息披露。（）


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294、单项选择题  银监会及其派出机构应建立（）的解释说明机制，加强对银监会内部和银行业金融机构的培训指导，推动报表指标的贯彻执行。

A.非现场监管报表指标制度
B.非现场监管信息系统
C.非现场监管制度
D.现场与非现场的协调配合


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295、单项选择题  《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》中要求，决定机关在（）过程中，对于疑难、复杂或者专业技术性较强的申请事项，可以直接或委托下级机关或要求申请人组织专家评审，并形成经专家签署的书面评审意见。

A.受理
B.审批
C.审查


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296、单项选择题  商业银行监管综合评级为3级的银行通常被认为（）满意程度，应适当提高对这类银行的非现场监管分析与现场检查的频率和深度。

A.低于
B.高于
C.等于
D.大于


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297、单项选择题  《商业银行监管评级内部指引》评级要素中六个单项要素（管理要素除外）的评级结果，其定量指标和定性因素的权重分别为（）。

A.30%和70%
B.70%和30%
C.40%和60%
D.60%和40%


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298、单项选择题  （）负责建立有效的灾难备份机制，以保证非现场监管信息系统的持续稳定运行。

A.统计部门
B.科技信息管理部门
C.监管部门
D.办公室


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299、单项选择题  根据《商业银行资本充足率管理办法》，公用企业是指涉及公用事业的经营者，但不包括（）。

A.供电
B.供水
C.供气
D.供油


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300、单项选择题  金融机构对外担保应当经（）按规定批准。

A.外汇管理局
B.银监部门
C.人民银行
D.国家发改委


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