1、问答题  收款行收到退回申请后是否需要应答？

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本题答案：收款行收到退回申请，应当在当日至迟下一个法定工作日上午
本题解析：试题答案收款行收到退回申请，应当在当日至迟下一个法定工作日上午发出退回应答。

2、问答题  冻结如何分类？有什么区别？

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本题答案：冻结分为账户冻结、部分冻结和单向冻结。区别在于：账户冻
本题解析：试题答案冻结分为账户冻结、部分冻结和单向冻结。区别在于：账户冻结后该账户不能进行存、取款交易，即失去支付结算功能。部分冻结后该账户可以存入、支取账户可用金额。单向冻结后账户只可以存入，不可以支取。

3、问答题  收费方式有何特殊要求？

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本题答案：对于现金收费，客户应在业务收费凭证上签名；对于转账收费
本题解析：试题答案对于现金收费，客户应在业务收费凭证上签名；对于转账收费，单位客户通常不需要在业务收费凭证上加盖预留印鉴，但当客户购买各类作为重要空白凭证管理的结算凭证时，必须由客户填写业务收费凭证上的相关栏位，并加盖其预留印鉴。

4、问答题  预留印鉴挂失客户要提供哪些证明材料？

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本题答案：1、人民币单位银行账户预留印鉴挂失申请书；

本题解析：试题答案1、人民币单位银行账户预留印鉴挂失申请书；
2、如果公章遗失或被盗，应出具法人代表签署意见的书面说明、开户许可证、公安机关有关受理刻章（变更、挂失或立案）的证明材料、营业执照正本；
3、如果财务专用章遗失或被盗，应出具加盖公章和法人代表签署意见的书面说明、开户许可证、营业执照正本；
4、如果法人或授权人名章遗失或被盗，应出具加盖公章和法人代表签署意见的书面说明、开户许可证、营业执照正本、法人授权书、法人和授权代理人的身份证；
5、如果客户预留印鉴全部丢失，提供的证明材料同公章遗失或被盗的情况。

5、问答题  账户性质修改时，系统会有哪些判断条件？

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本题答案：1、修改为基本户时，系统会判断是否已开立基本户，同一单
本题解析：试题答案1、修改为基本户时，系统会判断是否已开立基本户，同一单位基本户不能和其一般户开在同一个营业网点。
2、修改为一般户时，系统会判断同一单位基本户不能和其一般户开在同一个营业网点。
3、校验会计E平台维护的存款类别和账户性质的对应关系。
4、账户性质改为基本户、同业专用户、财政专用户、其它专用户、保证金专用户时，申报状态自动臵为“未申报”，当改为一般户、临时户时，申报状态自动臵为“已申报”。

6、问答题  代理出票要出具哪些资料？

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本题答案：代理出票需提供申请人身份证件，同时出示被代理人的身份证
本题解析：试题答案代理出票需提供申请人身份证件，同时出示被代理人的身份证件，并在申请书第二联背面注明申请人身份证件号码和联系电话。

7、问答题  大额转账支票要确认吗？

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本题答案：出票人签发大额转账支票（50万元及以上），由业务主管或
本题解析：试题答案出票人签发大额转账支票（50万元及以上），由业务主管或授权人员直接与企业电话核实（不得由包括客户经理在内的其他人员代为核实）。

8、问答题  收款人为个人提取现金的有何规定？

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本题答案：收款人为个人且提取现金超过5万的，应在支票背面注明证件
本题解析：试题答案收款人为个人且提取现金超过5万的，应在支票背面注明证件名称、号码及发证机关，同时提供身份证原件及复印件。

9、问答题  账务核对中发现错账如何处理？

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本题答案：对账中发现错账，应及时处理。属本方错账的，应及时调整；
本题解析：试题答案对账中发现错账，应及时处理。属本方错账的，应及时调整；属对方错账的，应通知对方；发现可疑账务，要及时向上级报告，并妥善处理。

10、问答题  单位结算账户的基本概念是什么？

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本题答案：单位结算账户是存款人申请开立的办理资金收付结算的活期存
本题解析：试题答案单位结算账户是存款人申请开立的办理资金收付结算的活期存款账户。

11、问答题  开户单位提取现金的授权金额有何规定？

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本题答案：开户行对开户单位一次性提取现金在5万（含5万元）以上2
本题解析：试题答案开户行对开户单位一次性提取现金在5万（含5万元）以上20万元以内（不含20万元），须经业务主管审批；20万元以上50万元以内（不含50万元），须经支行行长（网点负责人）审批。

12、问答题  任一营业机构都能为本票付款吗？

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本题答案：现金银行本票的代理付款行只能是出票行系统内的营业机构，
本题解析：试题答案现金银行本票的代理付款行只能是出票行系统内的营业机构，转账银行本票的代理付款行可以是任一银行营业机构。

13、问答题  什么叫“证券客户保证金银行独立存管”？

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本题答案：证券客户保证金银行独立存管简称银行存管，是投资者证券保
本题解析：试题答案证券客户保证金银行独立存管简称银行存管，是投资者证券保证金存管模式的重大突破，指证券公司将客户保证金委托银行管理，银行按照法律、法规的要求，为投资者提供资金存取、转账和交易清算与资金交收等银行服务。

14、问答题  申请人提出退款请求要提交什么资料？

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本题答案：申请人因银行本票超过提示付款期限或其他原因要求退款时，
本题解析：试题答案申请人因银行本票超过提示付款期限或其他原因要求退款时，应将银行本票提交给出票银行，申请人为单位的，要提交该单位证明；申请人为个人的，要提交本人身份证件。

15、问答题  预留印鉴的审核有哪些内容？

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本题答案：1、预留印鉴是否清晰，是否符合电子验印的建档标准；本题解析：试题答案1、预留印鉴是否清晰，是否符合电子验印的建档标准；
2、一式三联的印鉴卡上所有加盖的印章是否对应一致；
3、是否使用原子章作为预留银行印鉴，不允许使用原子章；
4、印鉴卡背面的单位公章与各类开户资料上加盖的单位公章是否一致；
5、审核完毕，在印鉴卡正面下方经办、主管的签章处加盖个人名章。

16、问答题  个人汇款支取现金的，可以办理留行待取吗？

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本题答案：汇款人和收款人均为个人，且在汇入行支取现金的，可引导客
本题解析：试题答案汇款人和收款人均为个人，且在汇入行支取现金的，可引导客户通过电子汇兑系统办理按地址或密码汇款，公司业务系统暂不办理现金留行待取业务。

17、问答题  转账支票的概念是什么？

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本题答案：转账支票是由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在
本题解析：试题答案转账支票是由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件转账支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

18、问答题  基本存款账户的概念是什么？

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本题答案：基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开
本题解析：试题答案基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主账户。

19、问答题  协定存款开立流程中的风险点有哪些？

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本题答案：1、应认真核实协定存款合同客户加盖的印章，我行有权人签
本题解析：试题答案1、应认真核实协定存款合同客户加盖的印章，我行有权人签字及印章的真实性、有效性；
2、协议存款合同起存金额和期限是否符合规定，是否会增加银行的付息成本；
3、是否属于可以开立协议存款的账类型，即账户开立是否满三个月。

20、问答题  银行会计账簿由哪些组成？

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本题答案：银行会计账簿由总账、明细账、流水账和登记簿组成。本题解析：试题答案银行会计账簿由总账、明细账、流水账和登记簿组成。

21、问答题  柜面现金付款业务有哪些具体规定？

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本题答案：（1）先记账后付款；
（2）当面点清现金，一
本题解析：试题答案（1）先记账后付款；
（2）当面点清现金，一笔一清；审查凭证要素，在凭证正面加盖经办员名章及“现金讫章”，按凭证金额配款，当面点交；
（3）超过5万元（含）以上现金支付必须坚持大额报备，各行根据自身情况确定需提前预约的额度。如企业客户除审查凭证要素还应审核用途是否合规；是否按授权制度进行了审批；
（4）付出现金票面必须达到人民银行规定流通标准；
（5）对完付款坚持“三核对”原则，即核对单位或取款人名，核对取款金额，核对取款凭证或对号单据；
（6）对取款人说明：当面清点，封签对外无效。

22、问答题  同城票据交易提出的流程是什么？

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本题答案：1.客户或后台会计人员提交相应的票据和结算凭证。本题解析：试题答案1.客户或后台会计人员提交相应的票据和结算凭证。
2.经办柜员对票据和结算凭证进行受理。
3.经办柜员根据当地的交换场次时间，定时打印“提出交换票据核对表”，将本场须提出的票据凭证和“提出交换票据核对表”一并交同城票据清算员。
4.同城票据清算员签收提出票据，按规定进行审查：是否是允许参加同城票据交换的票据；票面要素是否齐全；大小写金额是否相符；实物票据与“提出交换票据核对表”和系统中记录的提出票据信息是否完全相符。审查无误后将票据状态修改为“已提出”，并进行场次切换。
5.场次切换完毕后，发现有票据需要推迟提出的，可以通过紧急更改场次，修改提出票据的交换场次。
6.若当地票据交换所使用清分机要求打码的，同城票据清算员将票据和结算凭证交予综合业务柜员进行打码，并打印提出批数卡、总控卡等（具体参照当地人行规定）。打码完毕后，将票据和结算凭证交还同城票据清算员。
7.同城票据清算员核对打码内容无误后，在提出票据上加盖“同城清算专用章”打印“汇总机构提出清单”，与票据、结算凭证一起交业务主管进行复核。
8.业务主管审核提出的票据上加盖的章戳是否完整、打码内容与票据内容是否一致、提出批数卡和总控卡与提出票据核对是否一致；检查实物票据与“汇总机构提出清单”是否一致，在“汇总机构提出清单”上签字，交还同城票据清算员。
9.同城票据清算员按当地人行规定封装交换包，并在“同城票据交换交接登记簿”上登记本次提出票据的“交接日期”、“交接时间”、“封袋锁扣号码”等详细信息，签字盖章。最后交票据交换员到人民银行票据交换所办理交换。

23、问答题  什么是委托授权？

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本题答案：委托授权是指授权柜面由于临时外出，将授权权限临时交给指
本题解析：试题答案委托授权是指授权柜面由于临时外出，将授权权限临时交给指定柜代替授权的授权方式。委托授权有效期为7天，7天后，委托授权柜员若未收回授权，授权权限失效。代理授权柜员不能对自已的操作进行授权。

24、问答题  客户要求查询信息的，应如何处理？

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本题答案：客户要求查询账户信息的，应向经办行提交查询公函、法人身
本题解析：试题答案客户要求查询账户信息的，应向经办行提交查询公函、法人身份证原件及复印件、经办人身份证件原件及复印件、授权委托书。

25、问答题  存款人为临时机构，能申请开立哪些账户？

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本题答案：存款人为临时机构，只能在其驻地申请开立一个临时存款户。
本题解析：试题答案存款人为临时机构，只能在其驻地申请开立一个临时存款户。

26、问答题  柜面现金收款业务有哪些具体规定？

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本题答案：（1）先收款后记账；
（2）必须使用计算机打
本题解析：试题答案（1）先收款后记账；
（2）必须使用计算机打印现金交款回单；
（3）当面点清现金，先点主币后点辅币，不得中途换人办理业务或为去他客户办理业务；
（4）清点票币时要看清票面，鉴别真伪及是否为现行流通的货币；
（5）大额现金应该双人复核，超过二十万元以上现金进行大额报备。

27、问答题  同业存款包括哪些？

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本题答案：同业存款包括商业银行、政策性银行、证券公司存款、期货公
本题解析：试题答案同业存款包括商业银行、政策性银行、证券公司存款、期货公司存款、基金公司存款、财务公司存款、资产管理公司存款、外资金融机构存款、、保险公司存款、其他同业活期存款。

28、问答题  什么是重点对账客户？

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本题答案：重点对账客户是指满足下列情况之一的单位客户：
本题解析：试题答案重点对账客户是指满足下列情况之一的单位客户：
（1）存款账户中，近三个月内发生单笔等值人民币五十万元（含）以上支付的客户。
（2）日均存款余额在等值人民币一百万元（含）以上的客户。
（3）提供上门服务（含以上收送款和上门取送单）的客户。
（4）单笔贷款余额在等值人民币一千万元（含）以上的客户。

29、问答题  变更后的印鉴启用日是什么时候？

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本题答案：变更后的印鉴启用日为申请日次日或客户约定日
本题解析：试题答案变更后的印鉴启用日为申请日次日或客户约定日

30、问答题  临时户展期流程中的风险点有哪些？

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本题答案：1、柜员未对展期申请书填写要素的完整性、正确性、相关证
本题解析：试题答案1、柜员未对展期申请书填写要素的完整性、正确性、相关证明文件的真实性、合法性和单位印鉴与预留银行印鉴的一致性进行严格审查的，不得违规办理展期；
2、开户行应将审批无误的资料报送当地人行核准，经人行审批同意后才能办理展期；
3、展期申请资料应妥善保管。