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银行高管考试：银行高管考试测试题（强化练习）
2025-09-13 04:21:59 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的（）不属于银行业监督管理的对象。

A、农村信用合作社
B、财务公司
C、信托投资公司
D、证券公司


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2、判断题  银行业监管统计应加强信息透明度建设，提高监管统计信息披露的规范性和及时性。（）


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3、单项选择题  贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的（），以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。

A、借款条件
B、贷款利率
C、业务品种和期限
D、担保方式


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4、单项选择题  高级管理人员任职日期以（）为准。

A、监管部门任职资格核准日期
B、申请人行政任命日期
C、监管部门任职资格核准后申请人发布的行政任命日期


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5、单项选择题  商业银行贷款应当遵循下列（）资产负债比例的规定。

A、资本充足率不得超过百分之八
B、存贷款比例不得低于百分之七十五
C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五
D、对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十


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6、单项选择题  银行业金融机构信息科技部门依据项目功能说明书分别编写项目（），设计和编码应符合项目功能说明书的要求。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第37条）

A、总体技术框架
B、项目设计说明书
C、使用说明
D、用户说明


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7、多项选择题  同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（）

A、抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；
B、抵押权已登记的先于未登记的受偿；
C、抵押权未登记的，按照债权比例清偿。
D、抵押人决定清偿顺序和清偿比例


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8、多项选择题  关于银行业监督管理机构监督管理人员依法现场检查情况，下列表述正确的是（）

A、银行业监督管理机构应当制定规范的现场检查程序
B、应根据金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。
C、现场检查时，检查人员不得少于三人，并应当出示合法证件和检查通知书
D、检查人员未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查


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9、多项选择题  行政诉讼期间，原则上不停止具体行政行为的执行。但有下列（）情形之一的，具体行政行为即可停止执行。

A、被告认为需要停止执行的
B、法律、法规规定停止执行的
C、原告申请停止执行，人民法院经审查裁定停止执行的
D、被告申请停止执行，人民法院经审查裁定停止执行的


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10、多项选择题  银行业金融机构从业人员应遵守的职业操守包括：（）

A、尊重客户隐私，尤其对国际友人应注意特别优待
B、应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则
C、应热心公益，奉献爱心
D、应公私分明，勤俭节约，上级机构对下级机构不得吃、拿、卡、要


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11、判断题  法人和其他使用票据的单位在票据上的签章，为该法人或者该单位的盖章加其法人代表或者其授权的代理人的签章。（）


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12、多项选择题  不适用《中华人民共和国企业所得税法》规定缴纳所得税的企业包括（）。

A、个人独资企业
B、合伙企业
C、国有企业
D、以上都包括


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13、单项选择题  中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的（）。

A.可行性
B.有效性
C.真实性
D.安全性


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14、单项选择题  信贷资产证券化发起机构是指通过设立特定目的()信贷资产的金融机构。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第六条)

A、信托转让
B、银行转让
C、资金转让
D、资产转让


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15、多项选择题  金融机构存放同业业务存在的主要风险：（）

A、市场风险;
B、法律风险;
C、操作风险;
D、声誉风险


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16、多项选择题  债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列哪些情形之一的除外？（）

A、根据合同性质不得转让
B、按照当事人约定不得转让
C、债务人不同意转让
D、依照法律规定不得转让


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17、单项选择题  商业银行董事会的职责是：（）

A．负责制订商业银行的总体经营战略和重大政策
B．负责建立授权和责任明确、报告关系清晰的组织结构
C．实施财务监督
D．负责对商业银行遵守法律规定的情况进行监督


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18、单项选择题  邮储银行代理营业机构办理的银行业务，下列说法正确的是（）。

A、代理的银行业务由邮政企业自行核算
B、代理业务收入直接归邮政企业所有
C、吸收的存款不纳入邮储银行存款统计
D、代理营业机构代理的各项银行业务并入邮储银行进行核算


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19、单项选择题  根据我国《票据法》规定，无需提示承兑的汇票是（）。

A、见票即付的汇票
B、见票后定期付款的汇票
C、出票后定期付款的汇票
D、定日付款的汇票


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20、单项选择题  商业银行有未经批准设立分支机构的或未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批情形的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处（）罚款；情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；”

A、五十万元以上一百万元以下
B、五十万元以上二百万元以下
C、六十万元以上八十万元以下
D、五十万元以上六十万元以下 


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21、多项选择题  存单质押担保的范围包括（）。

A、贷款本息
B、罚息
C、损害赔偿金
D、违约金
E、实现质权的费用


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22、多项选择题  某仲裁委员会依购销合同双方当事人甲、乙的仲裁条款，依法作出了仲裁裁决。已知甲住所地在a市，乙住所地在b市，该合同下的货物在c市，双方合同签订地在d市，该仲裁委员会坐落在e市。本案中，如甲要申请执行仲裁裁决，应向（）。

A、b市人民法院
B、c市人民法院
C、a市和e市人民法院
D、d市人民法院


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23、多项选择题  融机构应明确电子银行管理、运营等各个环节的主要权限、职责和相互监督方式，有效隔离电子银行（）之间的风险。(《电子银行业务管理办法》第49条)

A、应用系统
B、验证系统
C、业务处理系统
D、数据库管理系统


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24、单项选择题  《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求，商业银行的资产利润率不应低于（）。

A．0.6%
B．1%
C．8%
D．11%


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25、多项选择题  依照《中华人民共和国公司法》规定，关于公司利润说法正确的是（）。

A、公司分配当年税后利润时，应当提取利润的百分之十列入公司法定公积金
B、公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之三十以上的，可以不再提取
C、公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之五十以上的，可以不再提取
D、公司从税后利润中提取法定公积金后，经股东会或者股东大会决议，还可以从税后利润中提取任意公积金


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26、多项选择题  按照我国刑法，剥夺政治权利是剥夺下列()权利。

A、选举权和被选举权
B、言论、出版、集会、结社、游行、示威自由的权利
C、担任国家机关职务的权利
D、担任国有公司、企业、事业单位和人民团体领导职务的权利


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27、多项选择题  依据《行政许可法》，（）可以设定行政许可。

A、法律
B、行政法规
C、地方性法规
D、政府规章


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28、多项选择题  下列()是货币市场地组成部分。

A、银行承兑汇票市场
B、同业拆借市场
C、股票市场
D、债券市场
E、大额存单市场


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29、多项选择题  银行业金融机构违反审慎经营规则，银行业监督管理机构责令限期改正，逾期未改正，并造成严重危害时，可以采取的措施包括：（）

A、限制资产转让
B、拘留肇事的董事或监事
C、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
D、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利


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30、多项选择题  农村基础设施建设和农业综合开发贷款期限为（）。

A、项目贷款一般不超过5年，最长不超过10年
B、项目贷款一般不超过5年，最长不超过8年
C、流动资金贷款一般不超过1年，最长不超过3年
D、流动资金贷款一般不超过1年，最长不超过5年


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31、单项选择题  在采用直接标价地前提下，如果需要比原来更少地本币就能兑换－定数量地外国货币，这表明（）。

A、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升
B、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升
C、本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降
D、本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降


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32、多项选择题  存单质押担保的范围包括（）和实现质权的费用。（《个人定期存单质押贷款办法》第7条）

A、贷款本金和利息
B、罚息
C、损害赔偿金
D、违约金


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33、问答题  试述现行企业财务制度对固定资产折旧的计提范围的规定和要求。


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34、单项选择题  一般背书的相对必要记载事项是（）。

A、背书人
B、被背书人
C、“不得转让”字样
D、背书日期


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35、多项选择题  金融机构申请开办电子银行业务，下列业务适用审批制电子银行业务的是（）

A、网上银行
B、手机银行
C、利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务
D、利用境内或地区性电信网络、有线网络等开办的电子银行业务


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36、多项选择题  农村合作金融机构对不同的非信贷资产可以选择使用以下（）分类方法。

A.账面价值法
B.可变现净值法
C.成本与市价孰低法
D.理事会共同认定法


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37、问答题  请谈谈商业银行内部控制应当遵循的基本原则。


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38、单项选择题  村商业银行设立前辖内农村信用社总资产应在（）亿元以上，不良贷款比例（）%以下。

A、8亿元13%
B、9亿元14%
C、10亿元15%
D、11亿元16%


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39、单项选择题  商业银行根据国民经济和社会发展的需要，在（）指导下开展贷款业务。

A、国家产业政策
B、本行信贷政策
C、宏观调控政策
D、货币政策


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40、单项选择题  承诺对要约的内容作出（）变更的，除要约人及时表示反对或者要约表明承诺不得对要约的内容作出任何变更的以外，该承诺有效，合同的内容以承诺的内容为准。

A、实质性
B、非实质性
C、少量
D、大量


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41、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人受托支付完成后，应当（）。

A、对账户进行分析
B、详细记录资金流向
C、不必掌握资金流向
D、归集保存相关凭证


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42、单项选择题  贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求，综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定（）。

A、贷款结构
B、贷款方式
C、贷款金额
D、贷款利率


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43、单项选择题  在Word2000中，执行[编辑]菜单中的（）命令，可恢复刚删除的文件内容。

A、撤消
B、清除
C、复制
D、粘贴


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44、多项选择题  当事人一方不履行非金钱债务或者履行非金钱债务不符合约定的，对方可以要求履行，但有下列哪些情形之一的除外？（）

A、法律上不能履行
B、事实上不能履行
C、债务的标的不适于强制履行或者履行费用过高
D、债权人在合理期限内未要求履行


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45、多项选择题  保证担保地范围包括（）。（担保法第２１条）

A. 主债权及利息 
B. 违约金 
C. 损害赔偿金 
D. 实现债权地费用


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46、单项选择题  拟任国有商业银行二级分行行长、副行长的，应具备大专以上学历，从事金融工作（）年以上

A、6
B、5
C、4


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47、单项选择题  《商业银行个人理财业务风险管理指引》中，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签定合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。

A、半年
B、一年
C、二年
D、三年


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48、多项选择题  依据我国《票据法》，可以作为本票出票人的机构有（）。

A、股份制商业银行
B、国有商业银行
C、农村信用社
D、股份制公司


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49、多项选择题  商业银行同业存放业务办理不合规的表现形式主要有：（）

A、未严格执行同业利率;
B、利息支出未计入“金融机构利息支出”;
C、擅自或变相提高利率吸收同业存放资金;
D、利用同业存放科目违规变相拆入资金;
E、以透支方式对非银行金融机构提供资金支持，变相将银行资金流入股市


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50、单项选择题  除法律和行政法规规定的外，行政机关实施行政许可和行政许可事项进行监督检查时（）

A、可以收取一定的费用。
B、不得收取任何费用。
C、按事项的多少收费。
D、按行政机关内部规定


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51、单项选择题  （）依法对境外金融机构投资入股中资金融机构的行为进行监督管理。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第3条）

A、中华人民共和国外交部
B、中国人民银行
C、外汇管理局
D、中国银行业监督管理委员会


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52、单项选择题  根据《担保法》，以下关于留置的说法不正确的是（ ）。

A、因保管合同、运输合同、加工承揽合同发生的债权，债务人不履行债务的，债权人有留置权。
B、因保管不善致使留置物灭失或者毁损的，留置权人无须承担民事责任。
C、留置的财产为可分物的，留置物的价值应当相当于债务的金额。
D、债权人与债务人应当在合同中约定，债权人留置财产后，债务人应当在不少于两个月的期限内履行债务。


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53、单项选择题  邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（）管理。

A、个人银行结算账户
B、单位银行结算账户
C、一般存款账户
D、专用存款账户


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54、多项选择题  按照《股份制商业银行公司治理指引》的规定，下面不属于商业银行行长职权的是（）

A、对商业银行风险状况进行定期评估；
B、提请董事会聘任或者解聘副行长、财务负责人等高级管理层成员；
C、对内部稽核部门的工作程序和工作效果进行评价，；
D、聘任或者解聘除应由董事会聘任或者解聘以外的商业银行内部各职能部门及分支机构负责人；
E、提出完善银行风险管理和内部控制的意见；
F、代表高级管理层向董事会提交经营计划和投资方案，经董事会批准后组织实施；


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55、单项选择题  根据我国《票据法》，以下情形中将导致汇票无效的是（）。

A、未记载付款地
B、未记载付款日期
C、未记载出票地
D、未记载出票日期


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56、单项选择题  下列有关合同无效或者被撤销后说法错误的是（）。

A、合同无效、被撤销或者终止的，合同中所有条款均失去效力。
B、合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。
C、合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。
D、有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。


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57、单项选择题  贷款承诺协议中，借款人在协议期内可随时在贷款限额内提取资金，这在一定程度上增加了商业银行的___。

A、信用风险;
B、市场风险;
C、流动性风险;
D、操作风险


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58、单项选择题  外国银行代表处不能从事的活动（）

A、办理结算业务
B、与其代表的外国银行的联络工作
C、市场调查工作
D、业务咨询工作


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59、多项选择题  银行业金融机构违反审慎经营规则地，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构采取监管强制措施地内容包括（）。(银监法第37条)

A、责令暂停开展业务，停止批准开办新业务
B、责令撤销董事会决议
C、责令控股股东转让股权或者限制有关股东地权利
D、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利


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60、单项选择题  中华人民共和国银行业监督管理办法自（）起实施。

A、2004年2月1日
B、2003年9月1日
C、2003年12月1日
D、2004年9月1日


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61、判断题  票据上的记载事项被变造的，在变造之前签章的人，对原记载事项负责；在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项负责；不能辨别是在票据被变造之前或者被变造之后签章的，视同在变造之前签章。（）


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62、多项选择题  农村合作金融机构资产质量指标主要包括：（）

A、不良贷款比例
B、不良贷款比例变化
C、不良贷款收现率
D、不良非信贷资产比例


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63、判断题  商业银行销售每类理财计划时，其内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以银行管理者的身份进行调查。（）


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64、多项选择题  外国银行在中国境内设立的外商独资银行与从事外汇批发业务的外国银行分行之间的交易行为，应遵守下列规定（）

A、符合商业原则
B、交易条件不优于与非关联方交易条件
C、外国银行应为相互间资金交易担保全额担保
D、外国银行为相互间资金交易可以不提供担保


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65、多项选择题  财务公司应当按规定向银监会报送下列报表。

A.资产负债表
B.损益表
C.成员单位合并报表
D.非现场监管指标考核表
E.现金流量表


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66、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，对个人贷款资金采取借款人自主支付方式的，贷款人应通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

A、账户分析
B、凭证查验
C、现场调查
D、非现场监测


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67、单项选择题  建设社会主义新农村的首要任务是：（）

A、发展现代农业
B、增加农民收入
C、改善农村面貌
D、培养新型农民


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68、多项选择题  据我国《票据法》，导致汇票无效的情形有（）。

A、汇票未记载付款地
B、汇票未记载付款日期
C、更改收款人名称
D、更改票据金额


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69、多项选择题  根据《行政处罚法》规定，受委托组织必须符合下列条件。（）

A．依法成立的事业组织
B．具有熟悉有关法律、法规、规章和业务的工作人员
C．对违法行为需要进行技术检查或者技术鉴定的，应当有条件组织进行相应的技术检查或者技术鉴定
D．与委托组织有业务联系的单位


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70、问答题  

早在200多年前，亚当•斯密（1723－1790）就在《国富论》第一卷第四章中提出了著名的价值悖论：“水的用途最大，但我们不能以水购买任何物品，也不会拿任何物品与水交换。反之，金刚钻虽几乎无任何使用价值可言，但须有大量其他货物才能与之交换。”（参见《国民财富的性质和原因的研究》，1981）。
问题：试用经济学原理解释水和金刚钻的价值悖论。


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71、多项选择题  在以下关于城市商业银行内部审计体系建设中，不符合《银行业金融机构内部审计指引》有关规定的情况是：（）

A．董事会应下设审计委员会
B．审计委员会成员不少于2人
C．审计委员会多数成员应是非执行董事
D．审计委员会负责人可由董事长兼任


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72、多项选择题  下列关于银行业监督管理机构的表述正确的是：（）

A、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构监督管理的工作
B、国务院银行业监督管理机构的职能之一是制定和执行货币政策
C、国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构业务活动监督管理的工作
D、国务院银行业监督管理机构有权对经其批准在境外设立的金融机构监管


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73、单项选择题  存储在ROM中的数据，当计算机断电后（）。

A、部分丢失
B、不会丢失
C、可能丢失
D、完全丢失


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74、多项选择题  信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。

A、不得向他人提供担保
B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的50%
C、将不是来源于股东或关联人的信托资金运用于信托公司关联人必须以公允价格进行
D、不得以固有财产与信托财产交易
E、不同信托财产之间交易必须以公允价格进行


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75、单项选择题  信托公司开展项目融资业务时，以下（）可以作为项目资本金。

A、债务性集合资金信托计划
B、商业银行私人银行理财资金
C、股东借款但股东没有承诺在项目公司偿还信托公司借款前放弃对该股东借款受偿权
D、以股权投资附加回购承诺方式运用的信托资金


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76、判断题  商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。（）


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77、多项选择题  以单位定期存单办理质押贷款，出现下列（）情形时，贷款人可依法处分单位定期存单，实现质权。

A、质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本金和利息的；
B、借款人或出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的；
C、借款人或出质人被宣告破产或解散的；
D、贷款人流动性不足的


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78、单项选择题  肝上下径间距离，是指在右锁骨中线上所叩的肝界，其正常范围应是多少（）

A.7～9cm
B.8～10cm
C.9～11cm
D.10～12cm
E.11～13cm


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79、单项选择题  农村商业银行设立分支机构应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。拨付各分支机构营运资金额的总和不得超过农村商业银行资本总额的（）%。

A、30%
B、40%
C、50%
D、60%


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80、问答题  请简述国际银行贷款的特点。


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81、单项选择题  申请设立财务公司的企业集团最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位税前利润总额每年不低于（）人民币。

A.1亿元
B.2亿元
C.3亿元
D.4亿元


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82、单项选择题  根据《人民币银行结算账户管理办法》，银行违反规定为存款人支付现金或办理现金存入的，应给予警告，并处以（）的罚款。

A、1000元以上5000元以下
B、5000元以上3万元以下
C、5000元以上1万元以下
D、1万元以上3万元以下


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83、判断题  商业银行制定的贷款分类制度应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行审批。（）


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84、多项选择题  我国《公司法》对股份有限公司股东转让股份所作地限制有（）。（公司法第１4２条）

A．发起人持有地本公司股份，自公司成立之日起１年内不得转让
B．公司董事在任职期间每年转让地股份不得超过其所持有本公司股份总数地２5%
C．公司董事在离职后半年内不得转让其所持有地本公司股份
D．公司公开发行股份前已发行地股份，自公司股票在证券交易所上市交易之日起－年内不得转让


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85、单项选择题  单位定期存款可以全部或部分提前支取，但最多可以提前支取（）次。

A、1
B、2
C、5
D、10


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86、多项选择题  依照我国现行宪法的规定，（）有权提议修改宪法。

A、全国人民代表大会常务委员会
B、全国人民代表大会法律委员会
C、五分之一以上的全国人民代表大会代表
D、全国人民代表大会会议主席团


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87、多项选择题  资本充足率并表监管中对集团内部资本投资以及集团对外资本投资应当采取适当的处理方法。这些处理方法包括：（）,具体要求按照资本充足率有关监管规定执行。

A、并表轧差处理
B、资本扣减处理
C、风险加权处理
D、比例并表处理


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88、单项选择题  当事人认为听证工作组组成人员与本案有直接利害关系的，有权申请回避。其中：听证主持人是否回避，由银监会或其派出机构（）决定。

A、法律部门的负责人
B、分管法律部门的负责人
C、监察部门的负责人
D、分管监察部门的负责人


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89、单项选择题  严禁为亲属、朋友等关系人违规办理贷款（）结算、现金等金融业务活动。

A、担保、承兑、贴现
B、资产处置、项目投资、担保
C、投资、担保、融资
D、承兑、贴现、保函


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90、多项选择题  依照我国宪法的规定，当选中华人民共和国主席的条件有（）。

A、中华人民共和国公民
B、有选举权
C、有被选举权
D、年满45周岁


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91、问答题  请谈谈《物权法》对商业银行经营管理的影响。


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92、单项选择题  根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列措施，其中不包括（）。

A、限制资产转让
C、责令暂停部分业务
B、限制分配红利
D、促成机构重组


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93、多项选择题  吕萍与胡木诉请离婚。在当事人的申请下，法院对该案进行了不公开审理。负责审判本案的审判员的下列做法中不正确的是（）。

A、没有告知当事人双方在离婚判决书发生效力前不得另行结婚
B、没有公开宣告判决书
C、对当事人宣告判决时，没有告知当事人的上诉权利、上诉期限和上诉法院
D、庭审完毕后10天宣告判决，而后3日发给当事人判决书


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94、多项选择题  商业银行向中国银监会申请开办代客境外理财业务资格，应提交地材料包括（）。（《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第10条）

A、申请书
B、相关地内部控制与风险管理制度
C、托管协议草案
D、中国银监会要求地其他文件


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95、多项选择题  《商业银行法》第40条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。该款所称关系人是指：（）

A、商业银行的董事会及监事会成员
B、商业银行管理人员
C、商业银行信贷业务人员
D、以上三项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业或者其他经济组织


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96、单项选择题  （）依照《固定资产贷款管理暂行办法》对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。

A、银行业监督管理机构
B、各级金融机构
C、贷款人上级行
D、银行业协会


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97、多项选择题  列属于银行业金融机构从业人员的有：（）

A、与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员
B、董事
C、首席审计官
D、与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员


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98、多项选择题  下列关于存放央行业务说法正确的是___。

A、中央银行存款由法定存款准备金和超额准备金构成;
B、存款准备金是中央银行调节信用的一种政策手段，具有强制性;
C、超额准备金不是商业银行可用资金，因此不能直接影响商业银行的信贷扩张能力;
D、存放央行业务存在市场风险和操作风险


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99、单项选择题  地方储备粮贷款和地方储备粮轮换贷款一般采用的贷款方式分别为（）。

A、信用贷款、信用贷款
B、担保贷款、担保贷款
C、信用贷款、担保贷款
D、担保贷款、信用贷款


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100、单项选择题  金融机构申请开办衍生产品交易业务，应当向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报送的文件和资料中不包括（ ）

A、衍生产品交易业务内部管理规章制度
B、金融机构高管人员任职资格申请
C、衍生产品交易的会计制度
D、交易场所、设备和系统的安全性测试报告


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101、问答题  请说明商业银行建立贷款审批制度的要求。


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102、多项选择题  影响贷款业务的风险因素除宏观经济政策与经济波动外还有：（）

A、内控机制
B、贷款集中度风险
C、关联交易风险
D、合规风险


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103、多项选择题  国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定地条件和程序，审查批准银行业金融机构地（）。（银监法第１6条）

A、设立
B、变更
C、终止
D、业务范围


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104、多项选择题  同业拆入按期限可分为___拆入。

A、半日期;
B、日期;
C、指定日;
D、不确定日


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105、多项选择题  农村信用社农户小额信用贷款中所指的农户是指（）

A．具有农业户口
B．主要从事农村土地耕作
C．其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等
D．个体工商户


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106、问答题  

××公司1995年与C行建立信贷关系，客户经营正常时，贷款仅为4笔。2005年由于受国家卷烟行业“降焦”工作期限延后的政策调整影响，公司经营现金流缺乏并陷入财务危机，客户在办理××万元贷款“回收再贷”业务时，将其中2笔各××万元以上的贷款分拆为4笔办理。随着客户经营的持续恶化，2006年4至5月再次办理××万元“回收再贷”时，仅能勉强筹集××万元资金，遂将贷款分拆成××笔，通过不断滚动办理“回收再贷”，完成到期贷款的回收再贷业务。但风险仍难于掩盖，此××笔贷款2006年9月五级分类全为关注，2006年12月10笔五级分类为次级，2007年6月分类为可疑，2008年6月末为可疑二级，预计损失率为70%。
问题：
1、分析采取贷款分拆滚动办理“回收再贷”的危害。
2、如何进行防范？


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107、单项选择题  重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。

A、5%
B、10%
C、8%
D、12%


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108、判断题  商业银行的组织形式、组织机构、分立、合并,适用《中华人民共和国公司法》的规定。（）


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109、多项选择题  有下列情形之一的，依照劳动合同法规定的条件、程序，劳动者可以与用人单位解除固定期限劳动合同、无固定期限劳动合同或者以完成一定工作任务为期限的劳动合同：﹙﹚

A、用人单位与劳动者协商一致的
B、用人单位未及时足额支付劳动报酬的
C、用人单位在劳动合同中免除自己的法定责任、排除劳动者权利的
D、劳动者在试用期内提前5日通知用人单位的


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110、多项选择题  作为质押品的定期存单包括未到期的（）等。

A、整存整取存单
B、零存整取存单
C、存本取息存单
D、外币定期储蓄存单


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111、单项选择题  金融机构从事帐外经营，按照《金融违法行为处罚办法》规定，以下处罚措施不正确的是（）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分
C、情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成用帐外客户资金非法拆借、发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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112、多项选择题  邮储银行代理营业机构现金运送可以采取下列方式（）

A、外包
B、一律由邮储银行负责
C、应由邮政企业负责
D、由邮储银行与邮政企业协商解决


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113、单项选择题  合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的()提出要求。

A、资金平均存量
B、设置内容
C、规范性
D、资金支出


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114、判断题  抵押人的行为足以使抵押财产价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为。抵押财产价值减少的，抵押权人有权要求恢复抵押财产的价值，或者提供与减少的价值相应的担保。抵押人不恢复抵押财产的价值也不提供担保的，抵押权人有权要求债务人提前清偿债务。（）


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115、单项选择题  棉花企业技术设备改造贷款对象是指经工商行政管理部门核准的具有从事棉花（）资质的企业。

A、加工
B、经营
C、收购
D、良种生产、经营


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116、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）等用途的本外币贷款。

A、流动资金、资产投资
B、资产投资、个人消费
C、技术改造、产品升级
D、个人消费、生产经营


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117、单项选择题  城市商业银行的（）不得兼任监事。

A．董事
B．高级管理人员
C．董事、高级管理人员
D．无


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118、判断题  农村商业银行股份应当同股同权，同股同利。


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119、多项选择题  有下列情形之－的，托管人职责终止（）。（《企业年金基金管理试行办法》第29条）

A．利用企业年金基金财产为其谋取利益，或为他人谋取不正当利益的
B．及时与账户管理人、投资管理人核对有关数据，按照规定监督投资管理人的投资运作
C．违反与受托人合同约定的
D．对所托管的不同企业年金基金财产分别设置账户，确保基金财产的完整和独立


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120、多项选择题  有本法第八十一条、第八十二条规定的行为,尚不构成犯罪的,由国务院银行业监督管理机构没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得（）罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款。

A、一倍以上
B、五倍以下
C、二倍以上
D、十倍以下


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121、单项选择题  商业银行经营与管理原则的核心是（）。

A、流动性原则
B、政策性原则
C、盈利性原则
D、安全性原则


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122、问答题  论述如何认识贷款质押的法律风险。


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123、单项选择题  国有独资商业银行设立监事会。监事会的产生办法由（）规定。

A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、国务院
D、财政部


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124、单项选择题  根据《单位定期存单质押贷款管理规定》，存款行审查开户证实书属实的，应保留开户证实书及第三人同意由借款人使用其开户证实书的协议书，并在收到贷款人的有关材料后（）个工作日内开具单位定期存单。

A、2
B、3
C、5
D、10


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125、单项选择题  在冷轧生产过程中，冷轧辊可能产生的缺陷是（）。

A、裂纹
B、掉皮
C、粘辊
D、以上都是


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126、多项选择题  行政复议期间具体行政行为不停止执行；但有下列（）情形之一的，可以停止执行。

A、被申请人认为需要停止执行的
B、申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的
C、行政复议机关认为需要停止执行的
D、法律规定停止执行的


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127、多项选择题  根据我国《票据法》规定，以下汇票无效的有（ ）。

A、出票人未签章
B、出票人在汇票上记载“不得转让”字样
C、背书没有记载日期
D、未记载付款人名称


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128、单项选择题  根据我国《票据法》的规定，以下说法错误的是（）。

A、没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由代理人承担票据责任
B、无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效
C、代理人超越代理权限的，应当就其超越权限的部分承担票据责任
D、在票据上的签名，应当为该当事人的本名


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129、单项选择题  （）的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的,应当给予纪律处分；造成损失的,应当承担相应的赔偿责任。

A、人民银行
B、政策性银行
C、商业银行
D、合作银行


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130、多项选择题  商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（）

A、吸收公众存款
B、发放短期、中期和长期贷款
C、负责反假币、反洗钱工作
D、提供信用证服务及担保
E、负责人民币的发行工作


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131、判断题  重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。（）


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132、单项选择题  贷款人应合理测算贷款人（），审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过贷款人实际需求发放流动资金贷款。

A、生产规模
B、市场前景
C、盈利能力
D、营运资金需求


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133、多项选择题  金融机构在开展信贷资产证券化业务之前，应当充分识别和评估可能面临的（）流动性风险、操作风险和声誉风险等各类风险。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第16条）

A、信用风险
B、利率风险
C、国家风险
D、法律风险


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134、单项选择题  我国《票据法》规定，持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日（）起不行使，票据权利消灭。

A、三个月
B、六个月
C、一年
D、两年


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135、问答题  请结合实践，谈谈商业银行如何建立押品管理体系。


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136、单项选择题  持票人对票据地出票人和承兑人地票据权利，自票据到期日起２年。见票即付地汇票、本票，票据时效地起算日是（）。（票据法第１7条）

A.出票日
B.到期日
C.承兑日
D.付款日


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137、多项选择题  银行业金融机构被接管期间，银行业监督管理机构有权对其直接负责的高级管理人员采取的措施包括（）

A、银行业金融机构高级管理人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境
B、申请司法机关禁止其转移、转让财产
C、申请司法机关对其财产设定其他权利
D、特殊情况，可直接禁止其转移、转让财产


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138、问答题  请结合工作实际，分析论述银行卡业务审计应关注的重点。


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139、单项选择题  根据国务院《信访条例》，（）以上人民政府应当设立信访工作机构。

A、乡、镇级
B、县级
C、市级
D、省级


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140、问答题  请结合工作实际，谈谈商业银行内部控制和内部稽核的关系。


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141、多项选择题  个人住房贷款的主要风险点包括：（）

A、借款人主体资格是否合法;
B、贷款是否为假按揭;
C、再交易房是否进行了独立评估;
D、抵押登记是否落实;
E、贷款投向是否符合国家有关政策和规定


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142、单项选择题  各商业银行要加强对各地区及客户特别授信的监督管理，其业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经（）批准。

A、总行
B、一级分行
C、二级分行
D、支行


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143、单项选择题  财务公司的注册资本金应当主要从成员单位中募集,并可以吸收成员单位以外的合格的机构投资者的股份，合格的机构投资者是指原则上在（）年内不转让所持财务公司股份的、具有丰富行业管理经验的战略投资者。

A.3年
B.5年
C.6年
D.10年


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144、单项选择题  商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的（）。

A、真实性、完整性、合法性
B、真实性、准确性、完备性
C、真实性、合法性
D、真实性、完整性


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145、单项选择题  设立全国性商业银行地注册资本最低限额为（）人民币。（商业银行法第１３条）

A、五千万元
B、－亿元
C、十亿元


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146、单项选择题  金融企业的一般风险准备是按照规定从（）中提取的。

A、营业利润  
B、利润总额   
C、税前利润   
D、净利润


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147、多项选择题  关于国务院银行业监督管理机构的监督管理职责，下列表述正确的是（）

A、应当依照法律、行政法规制定银行业金融机构审慎经营规则
B、应当建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况
C、应当对银行业金融机构实行并表监督管理
D、应当建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度


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148、单项选择题  根据《中华人民共和国企业所得税法》规定，下列收入总额中的（）为不征税收入。

A、股息、红利等权益性投资收益
B、租金收入
C、特许权使用费收入
D、依法收取并纳入财政管理的行政事业性收费、政府性基金


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149、问答题  请谈谈你对非法金融业务活动的认识和了解。


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150、单项选择题  商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以（）。

A、通知
B、公告
C、公示
D、执行


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151、单项选择题  根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，授信按期限分为短期授信和中长期授信，短期授信指（）的授信。

A、一年以内（含一年）
B、半年以上，一年以下（含一年）
C、半年以内（含半年）
D、3个月以上，6个月以下（含6个月）


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152、多项选择题  （）属于资产负债共同类科目。

A、待处理结算款项
B、应付账款
C、汇划资金往来
D、应解汇款及临时存款


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153、单项选择题  下列各项中，属于通过技术手段来防范网上银行系统风险的措施是___。

A、自助注册时的资料验证;
B、注册或登陆时采用验证码技术;
C、多次错误自动冻结账户;
D、支付或者转账交易最大金额限制


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154、单项选择题  以下不属于担任公证员应当具备条件的是（）

A、公道正派，遵纪守法，品行良好
B、通过国家司法考试
C、在公证机构实习二年以上或者具有三年以上其他法律职业经历并在公证机构实习一年以上，经考核合格
D、具有本科以上学历


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155、单项选择题  商业银行在中华人民共和国境内不得从事（）业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资

A、投资业务
B、第三方托管
C、信托投资和证券经营业务
D、保险业务


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156、多项选择题  下列哪些机构不可以向商业银行颁发经营许可证？（）

A、中国银行业协会
B、中国人民银行
C、工商行政管理部门
D、国务院银行业监督管理机构


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157、多项选择题  单位银行结算账户按用途分为()。

A、基本存款账户
B、－般存款账户
C、专用存款账户
D、临时存款账户
E、长期存款账户


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158、多项选择题  企业年金基金投资管理应当遵循（）的原则。（《企业年金基金管理试行办法》第44条）

A．谨慎原则
B．公平原则
C．分散风险原则
D．竞争原则


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159、单项选择题  设立农村合作银行的注册资本最低限额为（）万元人民币。

A、1000
B、2000
C、5000
D、1亿元


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160、单项选择题  新资本协议银行从（）年底起开始实施新资本协议。

A、2010
B、2011
C、2013
D、2015


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161、单项选择题  国务院《信访条例》，信访事项涉及下级行政机关或者其工作人员的，按照（）的原则，直接转送有权处理的行政机关，并抄送下一级人民政府信访工作机构。

A、“五定四包”  
B、“属地管理、分级负责，谁主管、谁负责”
C、“阳光办信” 
D、“三无”


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162、多项选择题  银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的，情节特别严重，责令限期改正，逾期不改正，并构成犯罪的，银行业监督管理机构可以（）

A、责令停业整顿
B、给予其责任人严重纪律处分
C、依法追究民事责任
D、吊销其经营许可证


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163、多项选择题  无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的，所有权人有权追回；除法律另有规定外，符合下列情形的，受让人取得该不动产或者动产的所有权：（）

A、受让人受让该不动产或者动产时是善意的；
B、受让人受让时知道或应当知道转让人为无处分权人
C、以合理的价格转让；
D、转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的已经登记，不需要登记的已经交付给受让人；


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164、单项选择题  贷款服务机构更换的，受托机构应当及时通知借款人，并在（）工作日内向银监会报告，报送新签署的贷款服务合同。(《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第27条)

A、三个
B、五个
C、七个
D、十个


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165、多项选择题  目前，电子银行的渠道主要包括：（）

A、网上银行
B、电话银行
C、手机银行
D、自助终端


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166、多项选择题  设立有限责任公司，应当具备（）条件。（公司法第２3条）

A、股东符合法定人数；
B、股东出资达到法定资本最低限额；
C、股东共同制定公司章程；
D、有公司名称，建立符合有限责任公司要求地组织机构；
E、有公司住所。


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167、单项选择题  单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的,应当对直接负责的主管人员和其他（）或者个人给予纪律处分；造成损失的,应当承担全部或者部分赔偿责任。”

A、直接主管领导
B、主要负责领导
C、主管人员
D、直接责任人员


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168、单项选择题  按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A、该金融机构
B、该第三方
C、该金融机构和第三方
D、由当事人约定


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169、单项选择题  同业拆出是金融机构进行的以___为基础的短期资金融通行为。

A、风险;
B、信用;
C、合作;
D、收益


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170、多项选择题  哪种情况下，银行业监督管理机构应当对金融机构股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查（）

A、申请设立银行业金融机构
B、金融机构增加持有资本总额
C、某股东的股份总额达到规定比例以上
D、金融机构修改章程


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171、多项选择题  出现下列（）情形的，担保物权消灭。

A、主债权消灭
B、担保物权实现
C、债权人放弃担保物权
D、法律规定担保物权消灭的其他情形


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172、多项选择题  不良金融资产工作人员与（）存在直接或间接利益关系的，或经认定对不良金融资产形成有直接责任的，在不良金融资产处置中应当回避。

A、剥离（转让）方
B、债务人
C、资产受让
D、受托中介机构


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173、单项选择题  商业银行（）对操作风险的管理情况负直接责任。

A．董事会
B．监事会
C．高级管理层
D．相关部门


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174、问答题  请结合工作实际，论述你对目前商业银行开展的个人贷款业务的理解和认识。


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175、多项选择题  按照《中国银行业实施新资本协议指导意见》，商业银行内部资本评估程序应包括（）。

A、董事会和高级管理层的监督
B、健全的资本评估
C、全面的风险评估
D、监测报告体系
E、内部控制检查


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176、多项选择题  商业汇票的承兑银行应具备下列哪些条件？（）

A、与出票人具有真实的委托付款关系;
B、具有支付汇票金额的可靠资金;
C、内部管理完善，经其他法人授权的银行审定;
D、具备人民银行批准的业务资格


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177、多项选择题  《商业银行市场风险管理指引》实施后政策性银行、城乡信用社、（）、邮政储蓄机构等其他金融机构参照本指引执行。（《商业银行市场风险管理指引》第38条）

A、金融资产管理公司
B、信托投资公司
C、财务公司
D、金融租赁公司
E、汽车金融公司


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178、单项选择题  当事人互负债务，没有先后履行顺序的，（）。

A、应商定履行顺序
B、数额大的先履行
C、数额小的先履行
D、应当同时履行


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179、单项选择题  同业拆借利率是货币市场最重要的基准利率之一，我国的同业拆放利率是：（）

A、Shibor
B、Libor
C、Hibor
D、Tibor


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180、单项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于()信贷人员完成。

A、一名
B、两名
C、三名
D、四名


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181、多项选择题  邮储银行对代理营业机构从业人员的违规行为可以采取以下措施（）

A、取消从业上岗资格证
B、直接做出纪律处分决定
C、向邮政企业提出处罚建议
D、对责任人罚款


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182、判断题  票据丧失后，失票人应当在挂失止付后7日内，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。（）


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183、多项选择题  经营者假冒他人的注册商标，擅自使用他人的企业名称或者姓名，伪造或者冒用认证标志、名优标志等质量标志，伪造产地，对商品质量作引人误解的虚假表示的，依照（）的规定处罚。

A、《中华人民共和国商标法》
B、《中华人民共和国消费者权益保护法》
C、《中华人民共和国产品质量法》
D、《中华人民共和国公司法》


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184、单项选择题  压力测试通常包括银行的﹙﹚市场风险、流动性风险和操作风险等方面内容。压力测试中，商业银行应考虑不同风险之间的相互作用和共同影响。

A、系统风险
B、环境风险
C、信用风险
D、金融电子化风险


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185、单项选择题  商业银行符合性测试的抽样样本取决于被评价机构或被评价项目的风险、业务频次、重要性等。可在根据业务频次抽样的基础上，结合被评价项目的风险和重要性进行调整。其中每周执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（）之间。

A、2-6个
B、4-10个
C、10-25个
D、25-50个


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186、多项选择题  于汇票绝对必要记载事项地有（）。（票据法第22条）

A.无条件支付地委托
B.付款人名称
C.收款人名称
D.付款日期
E.出票人签章


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187、单项选择题  司法行政部门依照本法规定对公证机构、公证员和公证协会进行监督、（）。

A、控制
B、规范
C、管理
D、指导


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188、判断题  政府发行短期国库券，期限在一年之上，目的是解决财政先支后收的矛盾。（）


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189、单项选择题  商业银行应当建立规范的信息披露制度，按照规定及时、真实、完整地披露会计、财务信息，满足（）、监管当局和社会公众对其信息的需求。

A、董事会
B、股东
C、高管人员
D、政府


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190、多项选择题  银监会及其派出机构实施行政处罚，实行查处分离地原则，表现在()。（《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》第5条）

A、银监会及其派出机构监督检查部门负责行政处罚案件地立案、调查，提出处罚意见，执行行政处罚
B、法律部门负责审查处罚意见地合法性、适当性，组织听证
C、银监会及其派出机构负责人或主席会议（局长会议）负责作出行政处罚决定
D、纪检监察部门负责案件地最后审查把关


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191、多项选择题  客户信用等级主要从以下几方面评定：（）

A、客户的市场竞争力;
B、偿债能力;
C、管理水平;
D、发展前景


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192、多项选择题  我国宪法规定，享有关于选举权和被选举权的基本条件是（）。

A、中华人民共和国公民
B、年满16周岁
C、不分民族、种族、性别、职业、家庭出身
D、被剥夺政治权利的人仍然享有选举权，但无被选举权


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193、多项选择题  中国人民银行发行新版人民币，应当予以公告的内容有：（）

A、发行时间；
B、面额；
C、图案；
D、式样；
E、规格。


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194、多项选择题  商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。市场风险的计量方式包括（）和运用内部模型计算风险价值等。（《商业银行市场风险管理指引16条》

A、缺口分析
B、久期分析
C、外汇敞口分析
D、敏感性分析
E、情景分析


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195、单项选择题  经国务院批准的较大的市人民政府制定的规章可以设定一定数量罚款的行政处罚。罚款的数额由哪一机关规定？（）

A．省、自治区、直辖市人民政府
B．省、自治区、直辖市人民政府所属的厅、局
C．省、自治区、直辖市人民代表大会常务委员会
D．省、自治区、直辖市人民代表大会


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196、问答题  

2010年12月25日，某市分行与该市某区土地储备中心签订两份《流动资金借款》合同，金额分别为2亿元和4500万元，期限两年，用途为土地储备，担保方式为储备土地抵押，综合抵押率49%。经查，2010年12月19日、12月20日该区人大出具承诺函，同意上述“两笔贷款在借款人未按借款合同偿还贷款时，将该笔贷款还款资金列入同期财政预算”。
问题：你认为上述事实存在哪些问题？


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197、判断题  内部控制评价应从充分性、合法性、有效性和适宜性等四个方面进行。（）


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198、单项选择题  商业银行制定的贷款分类制度应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行()。（《贷款风险分类指引》第17条）

A、审查
B、审批
C、审核
D、报备


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199、单项选择题  银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，（）有权予以撤销。

A、中国人民银行
B、国务院
C、国务院银行业监督管理机构
D、司法机关


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200、单项选择题  （）是指自愿买方和自愿卖方在各自理性行事且未受任何强迫压制的情况下，某项资产在基准日进行正常公平交易的价值估计数额。

A、市场价值
B、公允价值
C、成本价格


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201、多项选择题  下列属于银行业金融机构的有：（）

A、农村合作银行
B、民营经济发展促进会
C、农村信用合作社
D、商业银行


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202、单项选择题  金融企业下列固定资产应当计提折旧（）。

A、以经营租赁方式租入的固定资产
B、已提足折旧继续使用的固定资产
C、按规定单独估价作为固定资产入账的土地
D、融资租入和以经营租赁方式租出的固定资产


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203、判断题  学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施可以抵押。（）


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204、单项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但是哪种情况可以除外：（）。

A、已口头约定办理的贷款
B、电子银行渠道办理的贷款
C、紧急情况下办理的贷款
D、任何情况都不能除外


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205、多项选择题  中央银行的货币政策包括（）。

A、信贷政策
B、产业政策
C、利率政策
D、外汇政策


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206、多项选择题  试点期间应将农村资金互助社的报银监会备案。（）

A.筹建工作方案
B.开业工作方案
C.筹建批复
D.开业批复


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207、多项选择题  贷款人应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

A、审贷分离
B、分级审批
C、求真务实
D、诚实信用


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208、多项选择题  违法事实确凿并有法定依据，对（）的行政处罚，可以当场做出行政处罚决定。

A．公民处以五十元以下罚款
B．法人或者其他组织处以一千元以下罚款
C．对法人或者其他组织处以警告
D．暂扣驾驶证


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209、单项选择题  由出票人签发，委托出票人账户所在的银行在交票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是：

A、本票
B、银行汇票
C、支票
D、商业汇票


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210、单项选择题  农发行客户信用评级定量指标、评议指标权重分别为()。

A、70％30％
B、65％35％
C、80％20％
D、85％15％


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211、多项选择题  设立贷款公司，还应当符合其他审慎性条件，至少包括：（）

A.有良好的公司治理结构
B.有科学有效的人力资源管理制度，有高素质的专业人才
C.具备有效的资本约束和补充机制
D.投资股占股本总额的比例不低于90%


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212、多项选择题  依据《商业银行资本充足率管理办法》，下列说法正确的是：（）。

A、商业银行资本充足率的计算应建立在充分计提贷款损失准备等各项损失准备的基础之上
B、商业银行资本应抵御信用风险和市场风险
C、商业银行应同时计算未并表的资本充足率和并表后的资本充足率
D、商业银行资本充足率不得低于百分之八，核心资本充足率不得低于百分之四


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213、多项选择题  银行业监督管理机构统计部门和银行业金融机构主管统计工作的部门应加强对统计资料的管理，建立健全统计资料的（）等管理制度。（《银行业监管统计管理暂行办法》第15条）

A、审核
B、整理
C、交接
D、存档


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214、多项选择题  非银行金融机构与商业银行的区别在于（）。

A、是否具有信用中介功能
B、资金运用不同
C、是否具有信用创造功能
D、资金来源不同


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215、单项选择题  行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。（）答案：Y1312、银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种，自提交申请文件之日起（）内，可以获得国务院银行业监督管理机构做出的书面决定：

A、六个月
B、一年
C、三个月
D、九个月


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216、单项选择题  以无地上定着物地土地使用权抵押地，登记部门为（）。（担保法第4２条）

A.县级以上人民政府规定地部门
B.核发土地使用权证书地土地管理部门
C.财产所在地地工商行政管理部门
D.抵押人所在地地公证部门


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217、单项选择题  利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和（）风险。

A、汇率
B、股票
C、商品价格
D、期权性


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218、单项选择题  按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，海关发现个人出入境携带的现金及（）超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。

A、记名有价证券
B、无记名有价证券
C、有价证券
D、其他证券


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219、多项选择题  根据《物权法》规定，物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括（）。

A、所有权
B、用益物权
C、担保物权
D、继承权


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220、多项选择题  下列属于商业银行营业外支出的项目有：（）

A．固定资产处置净损失
B．在建工程支出
C．坏账准备金
D．罚没支出
E．抵债资产保管费用


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221、单项选择题  《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对企业、个人的债权及其他资产的风险权重均为（）。

A．0%
B．20%
C．50%
D．100%


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222、多项选择题  商业银行在对集团客户授信时，应当要求集团客户提供真实、完整的信息资料，包括（）等。

A、集团客户各成员的名称、法定代表人、实际控制人
B、注册地、注册资本、主营业务、股权结构
C、高级管理人员情况
D、财务状况、重大资产项目、担保情况和重要诉讼情况


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223、判断题  商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息.()


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224、单项选择题  根据我国《票据法》的规定，以下事项更改后，不影响票据效力的有（ ）。

A、票据金额
B、日期
C、收款人名称
D、付款人名称


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225、单项选择题  农发行按照政策规定、业务性质、风险补偿方式和管理要求的不同，将贷款业务划分为（）

A、政策性贷款、准政策性贷款和低风险贷款
B、政策性贷款、商业性贷款和低风险贷款
C、政策性指令性贷款、政策指导性贷款和商业性贷款
D、购销企业贷款、龙头企业贷款和小企业贷款


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226、单项选择题  下列行为违反了从业人员应自觉抵制内幕交易有关规定的是（）。

A、及时报告大额交易和可疑交易
B、将内幕信息暗示的形式告知他人
C、不将内幕信息以明示的形式告知他人
D、不利用内幕信息牟取个人利益


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227、单项选择题  当事人对保证方式没有约定的，按照（）承担保证责任。

A、连带责任保证
B、一般保证
C、抵押
D、质押


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228、单项选择题  银行业金融机构内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业金融机构业务性质、复杂程度、（）和管理水平相一致。

A、盈利状况
B、合规状况
C、风险状况
D、以上都不对


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229、单项选择题  地方各级审计机关对本级人民政府和上一级审计机关负责并报告工作，审计业务以（）领导为主。

A、本级人民政府
B、上级审计机关
C、审计署
D、本级人民代表大会


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230、多项选择题  城市商业银行以下（）的股东的变更申请，由银监会审查并决定

A．城市商业银行注册地所在省以外的企业入股城市商业银行
B．城市商业银行变更持有资本总额或股份总额20%以上股东的变更申请，
C．城市商业银行注册地所在省以内其他城市商业银行对其投资入股
D．境外金融机构对城市商业银行投资入股
E．境外战略投资者对城市商业银行增加投资


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231、单项选择题  商业银行应当根据分支机构的（），核定各个分支机构的资金业务经营权限。

A、风险特点
B、经营规模
C、资金实力
D、经营管理水平


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232、问答题  请简述票据的功能。


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233、多项选择题  依据《个人贷款管理暂行办法》规定，以下说法错误的是（）。

A、贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成
B、贷款风险评价应以分析借款人征信情况为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估
C、贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但紧急情况下办理的贷款除外
D、采用贷款人自主支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金


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234、多项选择题  商业银行披露的本行年度重要事项，至少应包括下列内容：（）

A、最大十名股东名称及报告期内变动情况。
B、增加或减少注册资本、分立合并事项
C、其他有必要让公众了解的重要信息
D、下一年度经营策略


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235、单项选择题  （）采取欺诈手段骗取贷款,构成犯罪的,依法追究刑事责任。

A、存款人
B、担保人
C、借款人
D、贷款人


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236、单项选择题  高管人员不准将国有资产私自委托、租赁、承包给自己的配偶、子女及其他（）经营。

A、亲属
B、朋友
C、战友
D、同学


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237、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定：合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金（）提出要求。

A、最大存量
B、最小存量
C、存量
D、平均存量


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238、多项选择题  某银行业金融机构申请设立分支机构，材料不齐或者不符合法定形式的，受理机构哪些做法是正确的（）

A、当场将材料退回
B、当场一次性告知申请人需要补正的全部内容。
C、5日内一次性告知申请人需要补正的全部内容。
D、10日内一次性告知申请人需要补正的全部内容。


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239、单项选择题  同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金（）

A、发放固定资产贷款
B、用于投资
C、发放流动资金贷款
D、A或B


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240、单项选择题  贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

A、真实有效
B、客观公正
C、客观真实
D、诚实守信


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241、多项选择题  商业银行可以选择适当的方法对操作风险进行管理。具体的方法可包括：()

A.评估操作风险和内部控制
B.损失事件的报告和数据收集
C.关键风险指标的监测
D.新产品和新业务的风险评估
E.内部控制的测试和审查以及操作风险的报告


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242、单项选择题  同一股东在商业银行的借款余额不得超过商业银行资本净额的（）。

A、百分之五；
B、百分之十；
C、百分之十五；
D、百分之二十


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243、判断题  持票人对票据债务人行使票据权利，或者保全票据权利，应当在当事人的营业场所和营业时间内进行，票据当事人无营业场所的，应当在其住所进行。（）


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244、判断题  根据服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行服务价格分别实行政府指导价和市场调节价。（）


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245、单项选择题  根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，此贷款类型为（ ）贷款。

A、次级类 
B、关注类
C、可疑类
D、损失类


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246、单项选择题  除可以当场作出行政许可决定的外，行政机关应当自受理行政许可申请之日起（）作出行政许可决定。

A、十日内
B、十五日内
C、二十日内
D、三十日内


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247、单项选择题  银监分局辖区内农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作联社社员变更持有资本总额或股份总额5%及以上的，由（）。

A、银监分局初步受理、银监局审查并决定
B、银监分局受理、审查并决定
C、银监局受理审查并决定


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248、多项选择题  村镇银行按照国家有关规定，可代理下列哪些业务。（）

A.政策性银行
B.商业银行
C.保险公司
D.财务公司
E.变更持有资本总额或者股份总额3%以上的股东


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249、多项选择题  美国地金融监管当局为（）。

A、货币监理署
B、联邦存款保险公司
C、证券交易委员会
D、联邦储备体系


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250、问答题  请结合工作实际，谈谈基层商业银行如何改进操作风险管理。


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251、判断题  拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。（）


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252、单项选择题  《担保法》规定，企业法人的分支机构未经法人书面授权或者超出授权范围与债权人订立保证合同的，该合同无效或者超出授权范围的部分无效。债权人无过错的，由（）承担民事责任。

A、企业法人
B、债务人
C、债权人和企业法人
D、企业法人的分支机构


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253、多项选择题  银行业金融机构内部审计部门对（），有权向上级报告，要求及时予以制止并做出处理。

A、拒绝接受或不配合内部审计的
B、拒绝提供或提供虚假资料的
C、打击报复或陷害审计人员的
D、内部审计部门与被审计部门意见出现严重分歧的


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254、单项选择题  巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：“一种（）并报告银行合规风险的独立职能。”

A、判别、评估、咨询、监控
B、评判、监控
C、估测、咨询、监控
D、评估、咨询、鉴定


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255、判断题  商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起一年内予以处分。（）


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256、多项选择题  授信审查委员会审议表决应当遵循（）的原则，全部已经应当记录存档。

A、集体审议
B、明确发表意见
C、多数同意通过
D、半数同意通过


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257、判断题  利用互联网等开放性网络或无线网络开办的电子银行业务，包括网上银行、手机银行和利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务，适用报告制。（）


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258、单项选择题  （）建立金融监督管理协调机制，具体办法由其规定。

A、国务院
B、中国银监会
C、中国人民银行
D、全国人民代表大会常务委员会


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259、问答题  试述商业银行单位定期存单质押贷款质权实现的相关要求。


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260、单项选择题  我国《票据法》规定，票据当事人可以委托其代理人在票据上签章，并应当在票据上表明其（）。

A、委托关系
B、授权
C、权限
D、代理关系


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261、单项选择题  商业银行披露的年度财务会计报告须经具有相应资质的会计师事务所审计。资产规模少于（）亿元人民币的农村信用社可不经会计师事务所审计。

A、10
B、15
C、30
D、5


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262、单项选择题  银行业金融机构内部审计工作应当独立于经营管理，以（）为导向，确保客观公正。

A、合规
B、合法
C、风险
D、盈利


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263、多项选择题  留置地担保范围包括（）。（担保法第83条）

A.违约金
B.定金
C.留置物保管费
D.实现留置权地费用


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264、问答题  

2008年4月3日，经××省分行批准同意，给予××有限公司综合授信额度××万元，以工业厂房为抵押。经办行为借款人申报AA级信用等级时描述：“公司各项财务指标均优于行业均值，财务状况较好，财务指标进一步优化，利润2005年--2007年为×万元、×万元、×万元”；“公司目前经营稳定，有一定发展潜力，管理水平较高，发展前景好”；“该公司在该行开立一般结算账户，日均存款在200万左右……，对该行综合贡献较高，是可发展的优质客户”。而从借款企业在工商档案中的财务报表看：2005年－2007年借款企业3年连续亏损；2007年10月31日至2008年4月30日账户日均存款余额仅4.85万元。6月30日经办行发放贷款后，该公司使用贷款资金支付了××贸易公司材料款××万元。仅仅两周时间，该公司即停止了生产。贷款出现风险后，结算账户仍有较多存款，经办行停止了该公司××万剩余授信额度的使用，并暂停了××万尚未支用贷款资金的对外支付，但未及时压缩风险敞口，提前扣款收贷。8月27日，该公司供应商××贸易公司以偿付7月25日合同货款为由，向××法院申请冻结并扣划了该公司剩余贷款资金××万元，导致损失扩大。
问题：结合该案例，分析经办行在信贷经营管理中的明显不当之处。


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265、单项选择题  农村信用社的注册资本金是农村信用社（）缴纳的股本金和农村信用社公积金转增形成的资本总额。

A、贷款客户
B、存款客户
C、职工
D、社员


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266、单项选择题  在（）情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。

A、严重违法经营
B、重大违约行为
C、可能发生信用危机，严重影响存款人利益
D、擅自开办新业务


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267、多项选择题  保证地方式可以分为（）。（担保法第１6条）

A. 口头保证 
B. 书面保证 
C. －般保证 
D. 连带责任保证


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268、单项选择题  用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告（），并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

A、贷款资金支付情况
B、贷款资金使用情况
C、经营情况
D、资金回笼情况


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269、单项选择题  商业银行的组织形式、组织机构适用下列哪部法规？（）

A、《中华人民共和国商业银行法》
B、《中华人民共和国中国人民银行法》
C、《中华人民共和国公司法》
D、《中华人民共和国银行业监督管理法》


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270、单项选择题  未经（）批准，邮储银行代理营业机构不得擅自停业。

A、所属邮政企业
B、邮储银行
C、人民银行
D、银行业监管机构


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271、多项选择题  下列有关国有独资公司说法正确地有（）。（公司法第67条）

A、国有独资公司不设股东会。
B、国有独资公司地董事会行使股东会地职权，决定公司地重大事项。
C、国有独资公司地合并、分立、解散、增加或者减少注册资本和发行公司债券，由公司地董事会决定。
D、重要地国有独资公司合并、分立、解散、申请破产地，应当由国有资产监督管理机构审核后，报本级人民政府批准。


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272、单项选择题  采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金()审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。

A、发放时
B、发放前
C、发放后
D、支付给借款人交易对手的同时


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273、单项选择题  国有商业银行和股份制银行最迟应于﹙﹚年底前，城市商业银行和其他商业银行最迟应于﹙﹚年底前按照本指引要求开展压力测试工作。

A、2008、2008
B、2008、2009
C、2009、2008
D、2009、2009


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274、问答题  请结合工作实际，分析论述票据结算业务审计应当关注的重点。


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275、单项选择题  银行承兑汇票保证金是银行为防范由其承兑的汇票到期后承兑汇票___账户无足够款项支付汇票而在汇票签发前与申请约定将其一定比例的资金存入专门的账户。

A、申请人
B、兑付人
C、担保人
D、转让人


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276、单项选择题  动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自（）发生效力。

A、交付时
B、登记时
C、该约定生效时
D、记载于登记簿时


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277、判断题  质押存单存期内按正常存款利率计息。（）


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278、多项选择题  对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人（）。

A、追索
B、或强制收回
C、追加贷款
D、或进行市场化处置


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279、单项选择题  传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。

A、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说
B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉本某
D、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访


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280、单项选择题  商业银行应建立并保持（）,以规定内部控制相关活动中所涉及记录的标识、生成、贮存、保护、检索、保存期限和处置。

A、电子文档
B、书面记录
C、分类档案
D、书面程序


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281、单项选择题  质押期间，未经（）同意，存款行不得受理存款人提出的挂失申请。（《个人定期存单质押贷款办法》第18条）

A、借款人
B、出资人
C、贷款人
D、存款人


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282、多项选择题  根据国务院《信访条例》，对信访事项有权处理的行政机关经调查核实，应当依照有关法律、法规、规章及其他有关规定，分别作出（）处理，并书面答复信访人

A、请求事实清楚，符合法律、法规、规章或者其他有关规定的，予以支持
B、请求事由合理但缺乏法律依据的，应当对信访人做好解释工作
C、请求缺乏事实根据或者不符合法律、法规、规章或者其他有关规定的，不予支持
D、请求事项不符合有关规定的，对信访人员予以训斥


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283、单项选择题  《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点，并实行（）授信管理。

A、集中化
B、差别化
C、风险化
D、信息化


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284、单项选择题  下列（）不是商业银行计算机信息系统内部控制的重点。

A、严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责
B、建立和健全计算机信息系统风险防范的制度
C、严格进行计算机信息系统的备份处理
D、确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全


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285、单项选择题  款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。（《汽车贷款管理办法》第22条）

A、80%、70%、50%
B、90%、70%、60%
C、90%、60%、40%
D、40%、60%、90%


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286、多项选择题  外资银行营业性机构包括（）

A、外商独资银行
B、外国银行分行
C、外国银行代表处
D、中外合资银行


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287、多项选择题  根据《银行开展小企业授信工作指导意见》，下列各项中属于小企业授信“六项机制”的是（）。

A、利率的风险定价机制
B、有效的内控机制
C、高效的审批机制
D、激励约束机制


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288、单项选择题  农村合作金融机构待处理财产损益在风险分类时应采取()分类。

A.风险分类法
B.账面价值法
C.可变现净值法
D.成本与市价孰低法


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289、多项选择题  《担保法》规定，同一债权既有保证又有物的担保的，以下说法正确的是（）。

A、保证人对物的担保以外的债权承担保证责任
B、保证人对全部债权承担保证责任
C、债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任
D、债权人放弃物的担保的，保证人对全部债权承担保证责任


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290、单项选择题  银行的风险资产是按照各种资产不同的（）计算的资产总量。

A、结构
B、数量
C、质量
D、风险权重


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291、单项选择题  当事人约定由债务人向第三人履行债务的，债务人未向第三人履行债务或者履行债务不符合约定，应当向（）承担违约责任。

A、债权人
B、第三人
C、债权人和第三人
D、债权人或第三人


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292、单项选择题  任何投资人拟持有农村中小金融机构股份总额()以上需经银行业监督管理机构批准。

A.5%
B.10%
C.15%
D.20%


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293、单项选择题  行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立的合同，未经被代理人追认，对被代理人不发生效力，由行为人承担责任。相对人可以催告被代理人在（）予以追认。

A、十天内
B、二十天内
C、一个月内
D、两个月内


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294、多项选择题  商业银行信息披露应遵循()原则。（《商业银行信息披露办法》第5条）

A、真实性
B、准确性
C、完整性
D、可比性


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295、单项选择题  监管人员在调查或进行检查时，不得少于（）人，并向当事人或者有关人员出示银监会或其派出机构颁发的有效证件。

A、2
B、3
C、4
D、5


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296、多项选择题  债券投资业务主要面临以下那些风险？（）

A、信用风险;
B、流动性风险;
C、价格变动风险;
D、操作性风险;
E、声誉风险


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297、多项选择题  对棉花产业化龙头企业发放棉花收购(含异地收购)贷款的额度要根据企业的（）等因素综合确定。

 A、加工能力
B、籽棉加工设备条件
C、最近3年年平均加工量
D、当地的棉花产量


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298、判断题  背书人可以通过背书将汇票金额一部分转让或者将汇票金额分别转让给二人以上。（）


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299、单项选择题  商业银行因（）经营许可证被撤销的,国务院银行业监督管理机构应当依法及时组织成立清算组,进行清算,按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。

A、撤销
B、吊销
C、作废
D、没收


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300、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）万元以上的案件时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。

A.50，200
B.10，800
C.20，500
D.30，1000


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