1、单项选择题  银行可根据风险水平、筹资成本、管理成本、贷款目标收益、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素自主确定贷款利率，对不同借款人实行（）。

A、平等利率
B、固定利率
C、浮动利率
D、差别利率

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

2、单项选择题  贷款期限和偿还方式应符合小企业借款人现金流量的特点。视需要，可采取（）方式，灵活地附加必要宽限期的还款方式。

A、分期定额
B、分期不定额
C、定期定额
D、定期定额

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

3、单项选择题  国务院银行业监督管理机构制定对银行业金融机构及其业务活动监督管理规章的依据是（）。

Ａ、法律
Ｂ、法律、行政法规
Ｃ、行政法规
Ｄ、法律、金融法规

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

4、单项选择题  《银行开展小企业贷款业务指导意见》发布日为（）

A、06年6月26日
B、05年6月28日
C、06年7月26日
D、05年7月28日

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

5、单项选择题  下列哪一项不是商业银行操作风险管理的内部控制措施？

A、建立基层员工署名揭发违法违规问题的激励和保护制度
B、识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品
C、购买保险及与第三方签订合同以缓释操作风险
D、对接触和使用银行资产的记录进行安全监控

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

6、多项选择题  银监会对商业银行合规风险现场检查的主要内容包括（）

A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性
B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用
C、商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性
D、商业银行合规管理职能的适当性和有效性

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

7、填空题  设立城市商业银行法人机构的申请人应当是合并重组后的城市信用社股份有限公司，并且资本充足率不低于（）%，核心资本充足率不低于3%。

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本题答案：6
本题解析：试题答案6

8、单项选择题  合规部门主要负责监控市联社业务和经营行为合法合规，对新业务的（）进行（）。

A、管理制度研发调查
B、风险控制制定协调
C、合规风险分析论证
D、研发拓展跟踪调查

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

9、单项选择题  以下不属于法律风险的是（）。

A、商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险
B、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险
C、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险
D、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

10、问答题  

根据《商业银行金融创新指引》的要求，商业银行应如何实现前、中、后台的相互分离与有效的协调配合？

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本题答案：答案：商业银行应优化
本题解析：试题答案答案：商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成前台营销服务职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的业务运行架构，并可结合本行实际情况，减少管理层级，逐步改造现有的“部门银行”，建立适应金融创新的“流程银行”，实现前、中、后台的相互分离与有效的协调配合。

11、判断题  内部控制评价应遵循的重要性原则是要依据风险和业务发展的重要性确定重点，关注重点区域和重点业务。

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本题答案：错
本题解析：《商业银行内部控制评价试行办法》第九条：内部控制评价应遵循以下原则：……重要性原则。评价应依据风险和控制的重要性确定重点，关注重点区域和重点业务。

12、多项选择题  切实加强稽核建设，就是要（）

A、不断完善稽核体制
B、充实稽核力量
C、加强对稽核队伍的培训
D、提高稽核队伍政治业务素质

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

13、多项选择题  董事会在银行合规管理过程中的职责包括（）

A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
B、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价
C、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
D、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

14、多项选择题  下列选项中的哪些选项符合《商业银行法》的规定？（）

A、商业银行发放贷款应以担保为主
B、商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定
C、商业银行对关系人不能发放贷款
D、商业银行可以发放短期，中期和长期贷款

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本题答案：A, B, D
本题解析：暂无解析

15、单项选择题  对关系人申请的授信业务，授信审批人员（）。

A、不需回避
B、申请回避
C、适当回避
D、尽量回避

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本题答案：B
本题解析：暂无解析

16、单项选择题  贷款应主要以借款人经营活动所形成的现金流量和（）为基础。

A、抵押物
B、质押物
C、个人信用
D、担保

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

17、填空题  在金融创新过程中，负责对制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任的部门是（）。

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本题答案：董事会下设的风险管理委员会
本题解析：试题答案董事会下设的风险管理委员会

18、填空题  监事会应监督（）和（）合规管理职责的履行情况。

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本题答案：董事会 高级管理层
本题解析：试题答案董事会 高级管理层

19、判断题  银行业监督管理机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。

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本题答案：错
本题解析：银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组，接管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行。

20、单项选择题  以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据？

A、业务条线经营范围
B、分支机构的经营范围
C、分支机构的业务规模
D、人员的数量

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本题答案：E
本题解析：暂无解析

21、多项选择题  合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（）的风险。

A、法律制裁
B、监管处罚
C、重大财务损失
D、声誉损失

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本题答案：A, B, C, D
本题解析：暂无解析

22、单项选择题  表内授信不包括（）。

A、贷款
B、票据承兑
C、贴现
D、拆借

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

23、填空题  股份制商业银行法人机构开业延期的最长期限为（）个月。

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本题答案：3
本题解析：试题答案3

24、单项选择题  撰写调查报告应遵循适用、精炼和标准化，在（）天内向同一客户多次授信时，经确认客户资信未发生实质性变化，原有调查报告在补充有关情况后继续有效。

A、70       
B、80      
C、90      
D、100

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本题答案：C
本题解析：暂无解析

25、单项选择题  对于有章不循的责任人，要（）。

A、及时进行教育
B、对其进行审计
C、从严追究有关高管人员的法律责任
D、将其调离原岗位，并严肃处理

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本题答案：D
本题解析：暂无解析

26、单项选择题  银行在（）允许的范围内，应探索在动产和权利上设置抵押或质押，灵活采用担保方式，增加担保物品种，在方便小企业取得贷款的同时，增强对借款人的还款约束，提高贷款偿还的可靠性。

A、法律法规
B、银监局
C、人民银行
D、本行规定

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本题答案：A
本题解析：暂无解析

27、多项选择题  根据《中华人民共和国公司法》的规定，在下列情形中，有限责任公司的董事、经理可以同本公司订立合同或者进行交易的是（）。

A、公司章程规定
B、董事会决议通过
C、股东会决议通过
D、监事会决议通过

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本题答案：A, C
本题解析：暂无解析

28、填空题  商业银行对客户调查和客户资料的验证应以（）为主，（）为辅。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。

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本题答案：实地调查 间接调查
本题解析：试题答案实地调查 间接调查

29、多项选择题  表外授信包括（）

A、贷款承诺
B、票据承兑
C、信用证
D、贴现

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本题答案：A, B, C
本题解析：暂无解析

30、单项选择题  根据《商业银行风险监管核心指标》，流动性比例衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于（）。

Ａ、２５％
Ｂ、３５％
Ｃ、５０％
Ｄ、７５％ 

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本题答案：A
本题解析：暂无解析