1、单项选择题  列关于信贷审批的说法，不正确的是（）。

A.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放
B.原有贷款的展期无须再次经过审批程序
C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量
D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险

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本题答案：B
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2、单项选择题  （），说明行业风险加大。

A.行业盈亏系数加大
B.资本积累率提高
C.行业销售利润率提高
D.行业产品产销率提高

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本题答案：A
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3、多项选择题  下列表外项目的信用转换系数低于50%的有（）。

A.原始期限不超过1年的贷款承诺
B.可随时无条件撤销的贷款承诺
C.银行借出的证券或用做抵押物的证券
D.与贸易直接相关的短期或有项目
E.远期资产购买、远期定期存款、部分交款的股票及证券

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本题答案：A, B, D
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4、多项选择题  下列关于商业银行与控股股东的说法中，正确的有（）。

A.中国银监会规定，被控股银行不得对银行控股股东及其关联机构发放贷款或提供其他授信
B.银行控股股东是指直接或者间接控制银行的企业法人
C.取得商业银行控制权的方式包括直接或间接拥有该银行25%以上表决权股份
D.取得商业银行控制权的方式包括根据章程或协议，有权控制该银行的财务和经营决策
E.银行控股股东应建立有效风险隔离机制，防止银行控股股东、被控股银行和其他关联机构间的风险转移

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本题答案：A, B, C, D, E
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5、单项选择题  下列关于权重法下信用风险加权资产计量要求的说法中，不正确的是（）。

A.权重法下信用风险加权资产为银行账户表内资产信用风险加权资产与表外项目信用风险加权资产之和
B.在计量各类表内资产的风险加权资产时，应该直接用资产账面价值乘以各自的风险权重
C.在计量各类表外项目的风险加权资产的时候，应该将表外项目名义金额乘以信用转换系数得到等值的表内资产，再按表内资产的处理方式计量风险加权资产
D.权重法下，不同的资产类别分别对应不同的风险权重

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本题答案：B
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6、单项选择题  纳入违约风险暴露中的股权风险暴露的金融工具应满足的条件不包括（）。

A.该项金融工具实质上具有股权性质的风险
B.持有该项金融工具获取收益的主要来源是随时间所产生的收益
C.该项金融工具不可赎回
D.该项金融工具对发行方资产或收入具有剩余索取权

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本题答案：B
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7、单项选择题  在信用风险资本计量的内部评级法初级法下，合格的抵（质）押品不包括（）。

A.以保证金形式特定化后的现金
B.公开上市交易股票
C.与证券化相关的应收账款
D.依法有权处分的国有土地使用权

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本题答案：C
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8、多项选择题  下列关于违约损失率估计的说法，正确的有（）。

A.违约损失率估计时包括由于债务人违约造成的直接和间接的损失或成本
B.违约损失率的估计应包括违约债项回收金额的时间价值、银行自身处置和清收能力对贷款回收的影响
C.应将违约债项的回收金额折现到违约时点
D.如果违约债项的回收金额是不确定的并且含有无法分散的风险，其净现值的计算应反映回收金额的时间价值以及与风险相适应的风险溢价
E.如果违约债项的回收金额是确定的，则采用该无风险利率折现，估计其净现值

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本题答案：A, B, C, D, E
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9、判断题  同一家企业在不同银行的信用评级均相同。（）

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本题答案：错
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10、多项选择题  内部评级法高级法要求商业银行自行预测（）等信用风险因素，来计算信用风险资本要求。

A.违约概率
B.违约损失率
C.违约风险暴露
D.违约原因
E.有效期限

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本题答案：A, B, C, E
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11、单项选择题  下列关于贷款转让的说法，不正确的是（）。

A.主要目的是为了分散或转移风险、增加收益、实现资产多元化、提高经济资本配置效率
B.大多数贷款的转让属于一次性、无追索、一组同质性的贷款（如住房抵押贷款组合）在贷款二级市场上公开打包出售
C.组合贷款转让与单笔贷款的转让相比，更容易实现
D.选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进行转让，应根据收益与成本的综合分析确定

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本题答案：C
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12、单项选择题  某银行的资产状况如下：正常类贷款余额为300亿元、关注类贷款余额为100亿元、次级类贷款余额为40亿元、可疑类贷款余额为9亿元，损失类贷款余额为1亿元，则该银行的不良贷款率为（）。

A.50%
B.33%
C.13%
D.11%

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本题答案：D
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13、单项选择题  下列财务比率中，不是用来衡量企业盈利能力或者营运能力的是（）。

A.资产负债率
B.资产回报率
C.销售毛利率
D.存货周转率

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本题答案：A
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14、多项选择题  某公司当年销售收入为2亿元，销售成本为1.5亿元，期初应收账款为7500万元，期末应收账款为9500万元，则下列财务比率计算正确的有（）。

A.销售毛利率为25%
B.应收账款周转率为2.11
C.销售毛利率为75%
D.应收账款周转率为2.35
E.应收账款周转天数为171天

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本题答案：A, D
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15、判断题  信用风险具有明显的系统性风险特征。（）

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本题答案：错
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16、单项选择题  从贷款组合的层面进行风险识别、计量、监测和控制，而不是把各笔贷款信用风险简单相加，是因为（）。

A.各笔贷款间有相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单相加
B.各笔贷款间有相关性，贷款组合的总体风险通常大于单笔贷款信用风险的简单相加
C.有利于商业银行提高工作效率
D.扩大规模经济

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本题答案：A
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17、判断题  巴塞尔委员会提出信用风险缓释技术的目的包括鼓励银行通过风险缓释技术提高监管资本要求。（）

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本题答案：错
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18、单项选择题  某企业客户在获得贷款后的第1年、第2年、第3年的边际死亡率分别为6%、5%、4%，则该企业客户在3年到期后偿还贷款的概率为（）。

A.84.3%
B.85%
C.85.7%
D.96%

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本题答案：C
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19、单项选择题  在信用风险资本计量的内部评级法初级法下，合格保证的范围不包括（）。

A.主权
B.公共企业
C.外部评级为B级的法人
D.没有外部评级，但内部评级的违约概率相当于外部评级A级的自然人

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本题答案：C
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20、单项选择题  下列关于信用衍生产品的说法，不正确的是（）。

A.信用衍生产品的特点是能将信用风险从市场风险中分离出来并提供风险转移机制
B.信用衍生产品不能分散商业银行过度集中的信用风险
C.银行可以利用信用衍生产品及其组合产品所提供的流动性市场来提高信用资产的变现能力
D.信用衍生产品使企业能够以更为方便和经济的方式实现融资

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本题答案：B
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21、单项选择题  实施内部评级法初级法的商业银行（）。

A.必须自行估计每笔债项的违约损失率
B.参照其他同等规模商业银行的违约损失率
C.由监管当局规定违约损失率
D.由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率

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本题答案：C
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22、单项选择题  假设借款人内部评级1年期违约概率为0.05%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的该借款人违约概率为（）。

A.0.05%
B.0.04%
C.0.03%
D.0.02%

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本题答案：A
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23、单项选择题  借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这是贷款五级分类中的（）类贷款。

A.关注
B.可疑
C.次级
D.损失

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本题答案：C
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24、单项选择题  下列关于内部评级体系的验证的说法，不正确的是（）。

A.银行可采取基准测试、返回检验等验证方法对内部评级体系进行验证
B.验证是监管当局衡量银行内部评级体系是否符合巴塞尔协议Ⅱ内部评级法要求的重要方式
C.负责验证工作设计和实施的部门应同时负责对验证过程和结果的检查
D.验证频率应保证内部评级和风险参数量化的准确性、完整性、可靠性

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本题答案：C
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25、单项选择题  下列关于不良贷款拨备覆盖率的说法，正确的是（）。

A.不良贷款拨备覆盖率=（一般准备+专项准备）／（可疑类贷款+损失类贷款）
B.一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备
C.不良贷款拨备覆盖率也称贷款损失准备充足率
D.专项准备是指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备

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本题答案：B
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26、单项选择题  某商业银行给1000个客户发放了贷款，最后有5个客户违约，那么0.5%是这1000个客户的（）。

A.违约概率
B.违约频率
C.违约损失率
D.预期损失率

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本题答案：B
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27、单项选择题  

下表是某商业银行2011年末和2012年末贷款五级分类的部分数据：（单位：亿元）

已知2012年新发放贷款225亿元，正常收回贷款150亿元，清收处置不良贷款25亿元，则该商业银行2012年末的不良贷款率为（）。

A.5.0%
B.5.3%
C.5.7%
D.4.8%

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本题答案：C
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28、单项选择题  信用风险缓释中，对合格净额结算的认定要求不包括（）。

A.在交易对象破产的情形下，仍可实施净额结算协议
B.交易双方间存在多个交易时，守约方需要在交易终止时向违约方支付交易项下的全额款项
C.在任何情况下，能确定同一交易对象在净额结算合同下的资产和负债
D.在净头寸的基础上监测和控制相关风险暴露

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本题答案：B
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29、单项选择题  专业贷款对应的债权具有的特征不包括（）。

A.债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体
B.债务人年营业收入（近3年营业收入的算术平均值）小于5000万元
C.债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力
D.合同安排给予贷款银行对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权

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本题答案：B
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30、多项选择题  在信用风险资本计量的内部评级法初级法下，合格的金融质押品包括（）。

A.我国财政部发行的国债
B.中国人民银行发行的票据
C.银行存单
D.评级在A-3/P-3级及以上的短期债务工具
E.公开上市交易的可转换债券

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本题答案：A, B, C, D, E
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