B.社会经济制度因素

C.风险因素

D.替代品因素

标准答案详解： D

解析：

(一)文化背景

(二)社会关系。按格群拓扑学分类，人类按社会关系可分为社会弱势群体、等级主义者、个人主义者和平等主义者四类 。社会弱势群体处理风险的方式是消极被动的，自留和避免风险是首选的风险管理手段。等级主义者处理风险时服从高层意见，个人主义者处理风险时会充分利用市场分散和转移风险，保险是管理风险的主要方式;平等主义者则认为人类应该从改善自然和社会环境的层面避免风险，处理风险时应积极主动，预防和抑制风险是首选的风险管理手段 。

(三)经济因素。保险需求总量与国民生产总值的增长成正比。保险需求量与保险价格成反比。

(四)风险因素。保险需求总量与风险的大小成正比。

(五)社会经济制度。保险需求量与市场经济发展程度成正比。

(六)人口因素。社会的抚养率越高，保险的需求越大。人生的不同阶段，人们的保险需求侧重各有不同。

(七)保险替代品因素。如果同期银行利率高于保险利益，资金就会投向银行，保险需求减少。

(八)强制保险因素。强制保险的实施，人为地扩大了保险需求。

科技因素。科技进步可能增加或降低保险需求。

56、 市场环境因素是影响保险供给的三大因素之一。下列因素中，不属于市场环境因素的是( )。

A.国际国内经济增长快慢

B.社会保障制度建设

C.保险企业经营利润率

D.保险市场是否存在垄断

标准答案详解： C

解析：

保险供给的影响因素

(一)保险供给主体因素。保险经营利润率取决于保险业经营的收益和成本。收益取决于保险公司的经营管理水平。一般情况下，保险成本高，保险供给少。保险供给者的数量和质量与保险供给成正比例关系。保险市场供给与保险费率之间呈现一种正相关关系。

57、 下列业务中，不属于保险代理人业务范围的是( )。

A.宣传和推销保险产品

B.代理收取保费

C.代为办理投保手续

D.协助保险人进行损失查勘和理赔

标准答案详解： D

解析：保险经纪人的业务范围包括：

(1)以订立保险合同为目的，为投保人提供防火、防损或风险评估以及风险管理咨询服务。

(2)以订立保险合同为目的，为投保人拟订投保方案，办理投保手续。

(3)在保险标的或被保险人遭遇事故和损失的情况下，为被保险人或受益人代办检验、索赔;

(4)为被保险人或受益人向保险公司索赔;

(5)再保险经纪人凭借其特殊的中介人身份，为原保险公司和再保险公司寻找合适的买(卖)方、安排国内分入、分出业务或者安排国际分入、分出业务;

(6)保险监管机关批准的其他业务。

保险公估人的业务范围包括：①对保险标的承保前的检验、估价及风险评估;②对保险标的出险后的查勘、检验、估损及理算;③与境外同类机构进行评估、勘验、理算等方面的专业技术合作;④经中国保险监督管理委员会批准的其他业务。

58、 现代企业的经营过程不仅涉及股东利益，所有相关的债权人、企业员工、政府、供应商、顾客、社会公众也都是企业的受影响者，研究这种关系的理论是( )。

A.委托一代理理论

B.既得利益者理论

C.利益相关者理论

D.寻租理论

标准答案详解： C

解析：利益相关者理论认为：现代企业的经营过程不仅涉及股东利益，所有相关的债权人、企业员工、政府、供应商、顾客、社会公众都是企业的受影响者(即“利益相关者”)，公司治理应当注重内部治理与外部治理(综合治理)相结合，以维护广大利益相关者的利益。

59、 2004年经济合作组织(OECD)采用了OECD保险委员会提出的《理赔管理的良好作业指引》，该指引对世界各国保险业的( )都具有指导意义。

A.偿付能力监管

B.公司治理结构监管

C.保险资金运用监管，

D.市场行为监管

标准答案详解： D

解析：为了规范发达国家保险公司的市场行为，2004年11月24日经济合作与发展组织(OECD)理事会采用了OECD保险委员会提出的《理赔管理的良好作业指引》，该指引对世界各国保险业的市场行为监管都具有一定的指导意义。

60、 在改革中经常会看到制度开始实施后形成的制度惯性，导致在对现存制度进行改革时也需要付出成本，这反映的是( )现象。

A.寻租

B.路径依赖

C.设租

D.既得利益

标准答案详解： B

解析：

路径依赖是指制度开始实施后形成的制度惯性，对现存制度进行改革也需要付出成本。

二、多项选择题

61、 近年来，越来越多的中国企业选择海外并购投资，其中的风险也不可小觑。从风险产生的原因划分，并购企业所面临的风险主要包括( )。

A.自然风险

B.社会风险

C.经济风险

D.交通事故风险

E.政治风险

标准答案详解： A, B, C, E

解析：

按照风险产生的原因分类：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险。

62、 根据我国《保险法》，人身保险合同的投保人在任何情况下都对( )具有保险利益。

A.其代理人

B.配偶

C.未婚妻

D.非婚生子女

E.与离婚配偶生活的子女

标准答案详解： B, D, E

解析：

我国现行《保险法》对人身保险利益的确认采取利益和同意兼顾的原则。本人、配偶、子女、父母;其他与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭成员、近亲属;与投保人有劳动关系的劳动者;被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。

63、 根据我国《保险法》，保险人法定解除保险合同的情形包括( )。

A.投保人因一般过失未如实告知

B.投保人故意杀害被保险人

C.被保险人未履行维护保险标的安全的义务

D.人身保险合同因未交续期保费而效力中止满2年

E.保险标的危险程度增加

标准答案详解： B, C, D

解析：法定解除：

(1)投保人违反如实告知义务;(2)被保险人或者受益人的违法行为;(3)投保人、被保险人未按约定履行其对保险标的应尽的责任;(4)保险标的危险程度显着增加;(5)人身保险合同效力中止两年;(6)保险标的转让导致危险程度增加。(7)保险标的发生部分损失。

64、 根据我国《保险法》，下列合同中，属于效力待定保险合同的有( )。

A.损害社会公共利益的保险合同

B.以欺诈手段订立的保险合同

C.限制行为能力人订立的保险合同

D.无权代理人订立的保险合同

E.无保险利益的保险合同

标准答案详解： C, D

解析：效力未定的保险合同的种类：主体不合格的效力未定保险合同和无权代理人订立的效力未定保险合同。

65、 根据我国《保险法》，下列险种中，属于广义财产保险范畴的有( )。

A.场所责任保险

B.人身意外伤害保险

C.家庭财产保险

D.短期出口信用保险

E.健康保险

标准答案详解： A, C, D

解析：

广义财产保险：是指包括财产损失保险、责任保险、信用保证保险等业务在内的一切非人身保险业务;狭义财产保险则仅指财产损失保险

66、 确定机动车辆保险费率时一般应考虑从车因素、从人因素和其他因素。下列因素中，属于从车因素的有( )。

A.车辆用途

B.车辆驾驶员的驾龄

C.车辆的安全配置

D.免赔规定

E.驾驶人员违章肇事记录

标准答案详解： A, C

解析：确定机动车辆保险费率一般考虑：(1)从车因素(车辆种类，厂牌型号，车辆的用途、新旧，安全配置，行驶区域，排气量，停放地点)(2)从人因素(投保人的性别，年龄，驾龄，违章肇事记录，索赔记录，婚姻状况，职业，健康状况，个人嗜好和品行，驾驶员数量)(3)其他因素

67、 与货物运输保险相比，船舶保险的特点包括( )。

A.采用不定值保险

B.一旦发生保险事故往往会引发巨额赔款

C.船东通常无法影响船舶的安全

D.保障范围广泛

E.保险期限很短

标准答案详解： B, D

解析：

船舶保险是以各种类型船舶为保险标的的保险。船舶保险分为远洋船舶保险、国内船舶保险。承保的船舶以民用船舶为主。主要特点：

1.运输货物保险一般只承保货物在运输过程中的危险，而船舶保险可以承保从船舶建造下水开始，直到船舶营运、停泊至最后报废拆船为止的整个过程的危险。

2.船舶保险比运输货物保险的保障范围要广泛得多。它既保船体(船壳)、机器、设备、燃料、供给品，也保与船舶有关的利益、费用和责任。

3.船舶保险涉及一个危险单位的价值比运输货物保险相对集中，船舶发生损失往往会出现巨额赔款。

4.货主对运输途中的货物安全是无法控制的，而船舶所有人对于船舶无论在航行途中或停泊期间，始终是在其雇佣的经理人员和船长、船员操纵下，这些雇佣人员受船东直接支配和掌握。

68、 同其他普通财产保险比较，货物运输保险的特点是( )。

A.一般是定值保险

B.一般是定额保险

C.都是定期保险

D.保险期限按“仓至仓”条款办理

E.承保对象多变

标准答案详解： C, D, E

解析：货物运输保险的特点：1.保险标的的流动性;2.保险期限的运程性：其保险期限应按“仓至仓”条款规定办理;3.保险责任范围的广泛性;4.承保对象的多变性; 5.保险价值的定值性; 6.被保险财产的他制性;7.业务范围的国际性;

69、 下列险种中，属于船舶工程保险的有( )。

A.船舶战争保险

B.船舶建造保险

C.拆船保险

D.船舶保险一切险

E.船舶保险全损险

标准答案详解： B, C

解析：船舶工程保险：以被保险人建造或拆除船舶及海上装置过程中所造成的船舶和设备损失及第三者责任为保险标的的工程保险。它包括船舶建造保险和拆船保险。

70、 关于责任保险的说法，错误的有( )。

A.民事法律制度是责任保险产生和发展的基础

B.责任保险都是采用索赔发生制保单来承保的

C.责任保险的直接补偿对象是被保险人，间接补偿对象是受害人

D.责任保险只有赔偿限额而无保险金额

E.责任保险的费率有不断下降的趋势

标准答案详解： B, E

解析： 责任保险的特征：1、民事法律制度的发展与完善是责任保险产生和发展的基础2、责任保险的补偿对象比较特殊。直接补偿对象是被保险人，间接补偿对象是受害人。3、责任保险只有赔偿限额而无保险金额4、责任保险的承保基础比较特殊5、责任保险的费率有不断上涨的内在要求6、责任保险赔偿处理的方式比较特殊

71、 关于雇主责任保险和工伤保险的说法，错误的有( )。

A.雇主责任保险起源于工伤保险

B.雇主责任保险和工伤保险的主要法律基础相同

C.雇主责任保险和工伤保险的赔偿对象都是受到伤害的员工

D.雇主责任保险和工伤保险承担保险责任的前提都是员工受到的伤害被劳动部门认定为工伤

E.雇主责任保险和工伤保险之间具有很强的替代挤压效应

标准答案详解： A, C, D

解析：雇主责任保险与工伤保险的联系：

1. 雇主责任保险与工伤保险都是为雇主的工作人员在从事本职工作相关活动中遭受的人身伤害或者职业病提供保险保障

2. 雇主责任保险与工伤保险的主要法律基础相同，两者背后最重要的法律基础都是国家有关工伤损害赔偿的法律制度

3. 工伤保险起源于雇主责任保险

4. 雇主责任保险与工伤保险之间具有很强的替代挤压效应。

雇主责任保险与工伤保险的区别：

雇主责任保险工伤保险

性质商业保险(获取利润)社会保险(社会稳定)

实施方式自愿投保强制投保

参保对象范围无限制由有关法律法规确定

赔偿对象雇主受伤工作人员

认定方式包括但是不限于工伤认定被当前社会保险行政部门认定为工伤

72