法律风险

１．法律风险的含义

法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议／诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。

从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。从广义上讲，与法律风险密切相关的还有违规风险和监管风险。

（１）违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

（２）监管风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。

在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴。

【典型例析１．６】（单选）监管机构要求我国商业银行２０１０年起执行《巴塞尔新资本协议》，将显著改变商业银行的经营管理方式，短期内甚至导致其盈利能力的下降。这属于商业银行面临的（    ）。

Ａ．违规风险                                          Ｂ．监管风险

Ｃ．政策风险                                          Ｄ．经济风险

【答案】Ｂ。解析：开始实施《巴塞尔新资本协议》，短期内可能导致银行盈利能力下降是监管规定变化引起的，因此是属于监管风险，所以Ｂ正确。

２．法律风险的特征