A．集中授权管理B．统一授信管理C．审贷分离D．分级审批E．贷款管理责任制

12．保理业务中银行提供的金融服务主要有（ ）。

A．贸易融资B．商业资信调查C．应收账款管理D．信用风险担保E．促进公司经营规模扩张

13．下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有（ ）。

A．弥补财政赤字的税收融资B．弥补财政赤字的债券发行C．弥补财政赤字的通货发行D．向中央银行直接透支E．增加政府支出

14．贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（ ）。

A．项目建议书B．可行性研究报告C．借款人的资产负债状况D．预测借款人的现金流量E．关联企业互保情况

15．银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ ）的监督。

A．所在机构B．银行业自律组织C．监管机构D．社会公众E．政府机构

16．2004年的巴塞尔条约的主要创新表现在（ ）。

A．新增了对操作风险的资本要求B．提出了监管部门监督检查的规定C．提出了最低资本要求的规定D．提出了市场约束的规定E．新增了信用风险和市场风险的资本要求

17．银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有（ ）。

A．银行产品B．信托产品C．证券投资基金D．金融衍生品E．保险产品

18．下列属于银团贷款目的的有（ ）。

A．分散贷款风险B．增进各家银行对借款人的了解C．提高对银行的保障D.提升贷款银行的知名度E．稳定市场货币流通量

19．下面属于股东大会职责的是（ ）。

A．决定公司战略性的重大问题B．修改公司章程．监督董事会和监事会D．选举和更换董事及由股东代表出任的监事E．聘任或解聘公司经理

20．（ ），银行业从业人员应遵守信息保密原则。

A．遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露B．在离职后C．在受雇期间与离职后D．在受雇期间E．以上都正确

21．可以使用保函的情况有（ ）。

A．银行借款B．授信额度.融资租赁D．延期付款E.预先付款

22．在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（ ）方面。

A．审慎尽责B．充分信息披露C．引导理性消费D．客户资产隔离和客户教育E．妥善处理利益冲突

23．下列属于存款业务的基本法律要求有（ ）。

A．未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

B．未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样

C．商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款

D．商业银行不得采用不正当手段吸收存款

E．商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

24．人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，（ ）。

A．必须出具市级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”

B．冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额

C．被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻

D．冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月

E．被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息

25．我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、（ ）、贷款管理责任制相结合。

A．统一授信管理B．审贷分离C．分级审批D．分级授信E．统一审批

26．银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有（ ）。

A．是否可以透支B．是否收取利息C．是否需要预先存款D．是否以信用为基础E．是否可以取现

27．银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括（ ）。

A．违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户B．对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例C．超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D．在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用E．协助客户逃避其他银行信贷监管

28．下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（ ）。

A．制定并执行风险为本的合规管理计划B．审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C．组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D．积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关合规风险E．收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

29．违反从业人员职业操守的人员，（ ）。

A．可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C．情节不严重的，不应当受到惩戒D．情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业E．情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会

30．根据《民法通则》，代理包括（ ）。

A．委托代理B．自愿代理C．法定代理D．指定代理E．强制代理

31．银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当（ ）。

A．予以关注B．予以提示C．予以制D．及时向有关部门报告E．向媒体披露

32.依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有（ ）。

A．重整B．和解C．重组D．破产清算E．延期偿还债务

33．根据《票据法》，下列关于票据权利的说法，正确的有（ ）

A．汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权B．付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权C．票据权利的取得从取得方式分为原始取得与继受取得D．票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行E．持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利

34．以下做法违法的有（ ）。

A．不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易

B．不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理

C．不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务

D．利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务

E．利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益

35．借款人的权利包括（ ）。

A．拒绝借款合同以外的附加条件B．按合同约定提取和使用全部贷款C．用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营D．自主决定向第三人转让债E．以上选项均符合

36．银行全面风险管理的核心包括（ ）。

A．全球的风险管理体系B．全面的风险管理范围C．全程的风险管理过程D．全新的风险管理方法E．全员的风险管理文化

37．中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（ ）。

A．1年B．2年C．3年D．4年E．5年

38．银行业从业人员面对监管者的监管应当（ ）。

A．接受监管B．配合现场检查C．配合非现场监管D．禁止贿赂E．保守客户秘密，拒绝询问

39．建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是（ ）。A．风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略B．风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险C．风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险D．风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险E．风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通

40．以下属于银行业从业人员的是（ ）。

A．金融资产管理公司工作人员B．保险资产管理公司工作人员C．会计师事务所委派到银行的工作人员D．人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员E．证券公司工作人员

三、判断题。请对以下各项的描述做出判断。正确的为A。错误的为B。（共15题。每题1分。共15分）

1．政策性银行按照分类指导、“一行一策”的原则，推进改革，三家政策性银行一起全面推行商业化运作，对政策性业务实行公开透明招标制。 （ ）

2.我国货币政策的目标是“保持币值稳定，并以此促进经济增长”。（ ）

3．建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。 （ ）

4．项目贷款都是中长期贷款。（ ）

5．银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性。（ ）

6．一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。 （ ）

7．银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。（ ）

8．市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。（ ）

9．抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。 （ ）

10．“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。 （ ）

11．银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。 （ ）

12．银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。 （ ）

13．根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（ ）

14．行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。 （ ）

15．同样是10000元存款，分别存为三个月期（自动转存）和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。 （ ）

一、单项选择题
　　 1．[解析]答案为D。本题反映的是从业人员资格认证制度对于银行业发展的作用。题干要求的是从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关，而与此有关的只有D选项，它对银行业从业人员的道德素质方面都做了规定，能为银行稳健发展打下良好基础，在一定程度上减少操作风险。外部监管制度是从外部对银行进行监管，从而提供监督措施，减少银行风险。中央银行制度是指设立中央银行，对金融业起到领导指导作用。分业经营制度则使得金融机构能够更好地提供专业服务。
　　 2．[解析]答案为D。物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A、B选项中，生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。C选项中，国内生产总值是衡量经济增长的指标。
　　 3．[解析]答案为A。在本国短暂(小于一年)旅游的外国人不属于本国居民，在本国居住一年以上外国留学生属于本国居民。
　　 4．[解析]答案为D。这是《股份制商业银行董事会尽职指引》的规定。
　　 5．[解析]答案为D。现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量。
　　 6．[解析]答案为A。狭义货币供应量是M1。B选项中的M0是流通中现金；C选项中的基础货币包括由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构的存款；D选项中的M2是广义货币供应量。
　　 7．[解析]答案为D。基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构。
　　 8．[解析]答案为D。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行，一般说来．常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
　　 9．[解析]答案为C。银行间债券回购属于短期金融工具。
　　 10．[解析]答案为B。在公开市场业务、存款准备金、再贴现与再贷款、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金、再贴现被称为货币政策“三大法宝”。
　　 11．[解析]答案为C。记账制有两种：一是权责发生制，以企业经济业务是不是实际发生了为标准，较真实合理反映企业的财务状况和经营成果，广泛应用于经营性企业。二是收付实现制，以现金的实际收付为标准确认收入和费用，主要应用于不需明确收益的行政事业单位。
　　 12．[解析]答案