第1题
个人存款可以分为( )。
A 活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
B 活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
C 活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款
D 活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款
【正确答案】：B
[答案解析]个人存款可以分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款和教育储蓄存款。
第2题
下列不属于中国进出口银行业务的是( )。
A 出口信贷
B 提供对外担保
C 办理国际银行间贷款
D 发放基础建设贷款
【正确答案】：D
[答案解析]发放基础建设贷款是国家开发银行的职责。
第3题
下面关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法，错误的是( )。
A 可分为积数计息和逐笔计息两种
B 具体采用何种计息方式由储户决定
C 对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异
D 储户在存款时可以通过利息差异来选择银行
【正确答案】：B
[答案解析]银行有两种计息方式的选择：一种是积数计息，另一种是逐笔计息。存款具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。ACD三项的表述均正确。
第4题
应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同其效力应为( )。
A 自始没有法律约束力
B 自合同规定的生效日起没有法律约束力
C 自人民法院受理请求之日起没有法律约束力
D 自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力
【正确答案】：A
[答案解析]可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同。但一经撤销，则自始无效。另外需要注意的是，对于可撤销的合同， 有变更和撤销两种救济方法，并不当然被撤销。
第5题
债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括( )。
A 美元债
B 企业债
C 国债
D 金融债
【正确答案】：A
[答案解析]根据发行人的不同，债券可分为企业债、国债和金融债三大类。债券是债权工具的代表，股票是股权工具的代表，二者均为金融工具。
第6题
对于银团贷款，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的( );分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于( )。
A 10%;50%
B 20%;40%
C 10%;40%
D 20%;50%
【正确答案】：D
[答案解析]银团牵头行是银团贷款的组织者和安排者。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%;分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。
第7题
中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以( )为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。
A 国家政策
B 国家信用
C 国家方针
D 国家信贷
【正确答案】：B
[答案解析]本题可以通过分析判断出答案。银行业务的基础在于信用，信贷是其基本业务。
第8题
在银行风险管理中，主要职责是经营活动的指挥与管理并承担最终责任的机构是( )。
A 监事会
B 董事会
C 高级管理层
D 股东大会
【正确答案】：B
[答案解析]本题考查银行公司治理的主体。股东大会是股份公司的最高权力机关。董事会是业务执行机关，负责经营活动的指挥与管理并承担最终责任，对股东大会负责。
第9题
由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是( )。
A A股
B B股
C H股
D N股
【正确答案】：C
[答案解析]A股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。本题描述的是H股。
第10题
( )是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
A 单位活期存款
B 单位定期存款
C 单位通知存款
D 单位协定存款
【正确答案】：C
[答案解析]单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
第21题
银行业从业基本准则不包括( )。
A.诚实信用
B.公平公开
C.守法合规
D.勤勉尽职
【正确答案】：B
[答案解析]银行业从业基本准则包括诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、公平竞争、保护商业秘密与客户隐私。
第22题
《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构不包括( )。
A.在中华人民共和国境内设立的商业银行
B.在中华人民共和国境内设立的吸收公众存款的金融机构
C.在中华人民共和国境内设立的政策性银行
D.在我国香港地区设立的吸收公众存款的金融机构及政策性银行
【正确答案】：D
[答案解析]《银行业监督管理法》第二条第二款规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”需要说明的是，“中华人民共和国境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。
第23题
银行面临的最主要的风险是( )。
A.操作风险
B.市场风险
C.信用风险
D.国家风险
【正确答案】：C
[答案解析]信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。
第24题
关于单位活期存款基本存款账户，下列说法正确的是( )。
A.基本存款账户简称一般户
B.基本存款账户是存款人的主办账户
C.同一存款账户可以在商业银行开立多个基本存款账户
D.企业、事业单位可以选择多家银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户
【正确答案】：B
[答案解析]基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。
第25题
对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场是( )。
A.外汇市场
B.票据市场
C.流通市场
D.期货市场
【正确答案】：C
[答案解析]流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。
第26题
商业银行有违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款情形的，由( )责令改正。
A.国务院
B.中国银监会
C.中国人民银行
D.中国银行业协会
【正确答案】：D
[答案解析]根据《商业银行法》第七十四条的规定，商业银行有违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款情形的，由国务院银行业监督管理机构——中国银行业协会责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第27题
关于非国家工作人员受贿罪，下列表述不正确的是( )。
A.索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪
B.犯罪主体为特殊主体，只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员
C.收受他人财物一般是直接收取，不可以是间接收取
D.在客观上表现为利用职务上的便利，索取或者收受贿赂的行为，或在经济往来中，违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的行为
【正确答案】：C
[答案解析]非国家工作人员受贿罪中的收受他人财物一般是直接收取，但也可以是间接收取;可以是事前收受，也可以是事后收受。
第28题
实践中，没有银行支票账户的客户一般采用( )。
A.银行汇票
B.商业汇票
C.银行本票
D.转账支票
【正确答案】：C
[答案解析]实践中，没有银行支票账户的客户一般采用银行本票。如携带大量现金风险很大，可以请银行开出本票，用来购买房产、汽车等;或者用来过户，将款项从一个户头转到另一个户头，而不用提取现金再存入。
第29题
银行为客户提供优质服务的前提条件是( )。
A.公平对待所有客户
B.专业的服务态度
C.满足客户一切需要
D.合法、合规提供服务
【正确答案】：A
[答案解析]公平对待所有客户是银行业从业人员应有的工作态度，是其为客户提供优质服务的前提条件，也是银行保持良好社会形象的要求。
第30题
关于利益冲突原则，下列说法错误的是( )。
A.银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则
B.在存在潜在冲突的情形下，可以不向所在机构管理层说明利益冲突的情况
C.银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，应当明确区分所在机构利益与个人利益
D.银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系
【正确答案】：B
[答案解析]利益冲突原则要求银行业从业人员做到存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。因此B
第41题
中国人民银行的职能是中国人民银行在( )的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
A.中国银监会
B.国务院
C.国家发展和改革委员会
D.全国人民代表大会常务委员会
【正确答案】：B
[答案解析]2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”
第42题
关于抵押权的实现，下列说法不正确的是( )。
A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现
B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格
C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿
D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产
【正确答案】：B
[答案解析]抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第43题
关于冻结单位存款的期限，下列说法正确的是( )。
A.一般为1年
B.在1年以内
C.不超过6个月
D.在6个月到1年之间
【正确答案】：C
[答案解析]冻结单位存款的期限不超过六个月。
第44题
关于公司的设立，下列说法不正确的是( )。
A.公司营业执照签发日期即为公司成立日期
B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记
C.工商行政管理机关对符合《公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照
D.仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，可以取得法人资格
【正确答案】：D
[答案解析]根据《公司法》的规定，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。
第45题
关于合规管理，下列表述不正确的是( )。
A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动
C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系
D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营
【正确答案】：B
[答案解析]合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。
第46题
对于可撤销的合同，其救济方法是( )。
A.终止和变更
B.变更和撤销
C.终止和撤销
D.重新订立和变更
【正确答案】：B
[答案解析]对于可撤销的合同，有变更和撤销两种救济方法。当事人请求变更的，法院或仲裁机构不得撤销。当事人请求撤销的，人民法院可以变更，这体现了合同法尽量促成交易的理念。
第47题
中国的中央银行成立于( )。
A.1948年
B.1949年
C.1978年
D.1984年
【正确答案】：A
[答案解析]中国的中央银行是中国人民银行(The People’s Bank of China,PBC),成立于1948年。
第48题
下列关于银行业从业人员的“相互尊重”的说法不正确的是( )。
A.银行业从业人员对没有工作经验的同事要加以特别的关照，给予相应的便利和帮助
B.银行业从业人员要与同事保持相互尊重、团结互助的关系
C.银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害
D.银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验
【正确答案】：A
[答案解析]银行业从业人员对有身体残障的同事要加以特别的关照，给予相应的便利和帮助。相互尊重是保持良好同事关系的前提。
第49题
1年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行--( )正式成立。
A.福州市农村商业银行
B.杭州市农村商业银行
C.张家港市农村商业银行
D.郑州市农村商业银行
【正确答案】：C
[答案解析]2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。
第50题
授信额度的有效期限按照双方协议规定，通常为( )。
A.半年
B.1年
C.3年
D.5年
【正确答案】：B
[答案解析]授信额度的有效期限按照双方协议规定(通常为一年)，适用于规定期限内的各类授信业务，主要是用于解决客户短期的流动资金需要。
第61题
下列做法不属于违反《银行业从业人员职业操守》关于“信息保密”的规定的是( )。
A.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
B.不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等
C.在经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品
D.向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息
【正确答案】：C
[答案解析]从业人员的下述行为明显违反了《银行业从业人员职业操守》关于“信息保密”的规定：(1)向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息。(2)出于好奇或其他日的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息。(3)不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用做打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息。(4)将客户信息用于未经客户许可的其他目的。
第62题
影响高负债经营银行业稳定性的直接因素是( )。
A.风险管理
B.市场信心
C.核心资本
D.附属资本
【正确答案】：B
[答案解析]市场信心是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。对银行信心的丧失将直接导致市场的崩溃和银行危机。
第63题
关于洗钱的过程，下列表述不正确的是( )。
A.洗钱识别阶段是洗钱的起始阶段
B.洗钱处置阶段是最容易被侦查到的阶段
C.洗钱融合阶段被形象地描述为“甩干”
D.洗钱培植阶段即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度地分散，以掩饰线索和隐藏身份
【正确答案】：A
[答案解析]洗钱的过程通常被分为三个阶段：(1)处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。(2)培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。(3)融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。
第64题
由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约是金融衍生品中的( )。
A.票据
B.期货
C.期权
D.互换
【正确答案】：B
[答案解析]期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。
第65题
世纪80年代之后，银行风险管理进入( )。
A.资产风险管理阶段
B.负债风险管理阶段
C.全面风险管理阶段
D.资产负债风险管理阶段
【正确答案】：C
[答案解析]20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行开始发现自己可以从事更多的风险中介工作，而不是传统意义上的期限转换中介，特别是金融自由化、全球化浪潮和金融创新的迅猛发展，使银行面临的风险呈现多样化、复杂化、全球化的趋势，大大增加了银行风险管理的复杂性，因此银行风险管理进入了全面风险管理阶段。
第66题
银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定，规定银行必须持有的资本是( )。
A.会计资本
B.经济资本
C.监管资本
D.核心资本
【正确答案】：C
[答案解析]监管资本指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。
第67题
如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，那么它可以采用( )形式来筹集资本。
A.发行短期次级债券
B.发行长期次级债券
C.发行普通股
D.提高留存利润
【正确答案】：C
[答案解析]如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用发行普通股或非累积优先股的形式来筹集资本。
第68题
借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款是( )。
A.个人经营贷款
B.个人权利质押贷款
C.个人消费额度贷款
D.个人耐用消费品贷款
【正确答案】：B
[答案解析]题干所述符合个人权利质押贷款的含义。
第69题
下列关于中国邮政储蓄银行的说法错误的是( )。
A.中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄的基础上组建的
B.我国邮政储蓄是在1986年经济出现比较严重的通货膨胀形势下开始恢复并开办的
C.我国邮政储蓄的恢复目的是扩大资金的使用率
D.中国邮政储蓄银行以零售业务和中间业务为主
【正确答案】：C
[答案解析]我国邮政储蓄是在1986年经济出现比较严重的通货膨胀形势下开始恢复并开办的，当时的主要目的是回笼货币。最初的邮政储蓄业务实际上是邮政部门代理人民银行经办储蓄。
第70题
广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是( )。
A.跟单托收
B.光票托收
C.出口托收
D.进口托收
【正确答案】：B
[答案解析]托收根据收款单据、交单方式、服务客户类型等的不同，可以分为：(1)光票托收，其主要用途是广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款等。(2)跟单托收，一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。
第81题
在经济周期的( )阶段，商业银行的资产规模和利润处于最高水平。
A.繁荣
B.复苏
C.高涨
D.萧条
【正确答案】：C
[答案解析]经济进入高涨阶段以后，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。因此，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好;如果经济处于严重的衰退之中，那么银行业整体上也难以保持健康。
第82题
因重大误解而订立的合同( )。
A.无效
B.可撤销
C.有效
D.不可撤销
【正确答案】：B
[答案解析]可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同。可撤销合同的类型：(1)因重大误解订立的合同。(2)显失公平的合同。(3)因欺诈而订立的合同。(4)因胁迫而订立的合同。(5)乘人之危的合同。
第83题
单位活期存款中的临时存款账户，其有效期最长不得超过( )。
A.1年
B.2年
C.5年
D.10年
【正确答案】：B
[答案解析]临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。
第84题
扣除通货膨胀影响后的利率称为( )。
A.名义利率
B.实际利率
C.固定利率
D.浮动利率
【正确答案】：B
[答案解析]固定利率是指在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率。浮动利率又称为可变利率，是指随市场利率的变化而定期调整的利率，其调整期限和调整参考利率的选择，由借贷双方在借款时议定，一般调整期为半年。名义利率是以名义货币表示的利率，也就是我们通常所说的利率。实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率。
第85题
下列不能构成背信运用受托财产罪的犯罪主体的是( )。
A.个人
B.证券公司
C.商业银行
D.保险公司
【正确答案】：A
[答案解析]背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。
第86题
银行最重要的无形资产是( )。
A.良好声誉
B.服务质量
C.商标权
D.专业技术
【正确答案】：A
[答案解析]良好的社会声誉是银行最重要的无形资产，一旦银行声誉受到质疑，或丧失了社会公众的信任，就可能产生声誉风险，进而带来严重损失。
第87题
关于借记卡，下列说法不正确的是( )。
A.借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡
B.借记卡具备透支功能
C.借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划
D.借记卡按功能的不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡
【正确答案】：B
[答案解析]借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。
第88题
全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础是( )。
A.风险识别
B.风险监测
C.风险计量
D.风险控制
【正确答案】：C
[答案解析]风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。为加强内部风险管理和提高市场竞争力，发达国家的银行不断开发出针对不同风险种类的量化方法，成为现代金融风险管理的重要标志。
第89题
根据《合同法》的规定，相对人可以催告被代理人在( )内予以追认。
A.15日
B.1个月
C.3个月
D.12个月
【正确答案】：B
[答案解析]《合同法》第四十八条第二款规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。
第90题
根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息( )以上，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助，这也包括提供相关的客户信息及交易信息。
A.1年
B.3年
C.5年
D.10年
【正确答案】：C
[答案解析]根据我国《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上，并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助，这也包括提供相关的客户信息及交易信息。
考试指南
