2015年银行业专业人员考试法律法规与综合能力模拟练习：

多项选择题

7.商业银行合规风险管理体系的基本要素有(　)。

A.合规管理部门的组织结构和资源

B.合规风险识别和管理流程

C.合规政策

D.合规培训和教育制度

E.合规风险管理计划

8.银行资本的作用包括(　)。

A.满足银行正常经营对长期资金的需要

B.吸收损失

C.促使银行更多地开展高风险业务

D.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

E.维持市场信心

9.商业银行内部控制的原则有(　)。

A.局部性原则

B.重要性原则

C.制衡性原则

D.适应性原则

E.成本效益原则

10.现阶段，我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括(　)。

A.分类实施

B.全面实施

C.分层推进

D.一步达标

E.分步达标

11.下列关于资本构成的说法，正确的是(　)。

A.资本公积不包括资本溢价

B.未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损

C.优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票

D.计入附属资本的可转换债券，不可由持有者主动回售，未经中国银监会同意发行人不准赎回

E.一般准备指根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备

12.金融创新包括三个层面的“创新”(　)。

A.宏观层面

B.横向层面

C.微观层面

D.中观层面

E.纵向层面

13.金融创新原则中的四个“认识”原则包括(　)。

A.“认识你的业务”

B.“认识你的风险”

C.“认识你的收益”

D.“认识你的客户”

E.“认识你的交易对手”

多选题答案

7.

【正确答案】：ABCDE

【答案解析】：参见教材P132

合规风险管理体系应该包括以下基本要素：

(1)合规政策

(2)合规管理部门的组织结构和资源

(3)合规风险管理计划

(4)合规风险识别和管理流程

(5)合规培训与教育制度

8.

【正确答案】：ABDE

【答案解析】：参见教材P108-109

银行资本的作用

(1)满足银行正常经营对长期资金的需要。

(2)吸收损失。在现代市场经济中，资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源。

(3)限制银行业务过度扩张和承担风险。

(4)维持市场信心。

(5)为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。

9.

【正确答案】：BCDE

【答案解析】：参见教材P128-129

内部控制的原则：(1)全面性原则;(2)重要性原则;(3)制衡性原则;(4)适应性原则;(5)成本效益原则。

10.

【正确答案】：ACE

【答案解析】：参见教材P111

我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括：分类实施、分层推进、分步达标。

11.

【正确答案】：BCDE

【答案解析】：参见教材P113

资本公积包括资本溢价和其他资本公积，所以A说法有误。

12.

【正确答案】：ACD

【答案解析】：参见教材P134

金融创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面、微观层面。

13.

【正确答案】：ABDE

【答案解析】：参见教材P136

四个“认识”原则包括：“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。

Never try to prove what nobody doubts. 无人怀疑的事无须费力去证实.
It is a foolish sheep that makes the wolf his confessor. 笨羊才向狼忏悔。