2015年银行业初级资格考试法律法规强化练习试题

第61题

下列做法不属于违反《银行业从业人员职业操守》关于“信息保密”的规定的是( )。

A.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

B.不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等

C.在经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品

D.向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息

【正确答案】：C

[答案解析]从业人员的下述行为明显违反了《银行业从业人员职业操守》关于“信息保密”的规定：(1)向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息。(2)出于好奇或其他日的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息。(3)不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用做打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息。(4)将客户信息用于未经客户许可的其他目的。

第62题

影响高负债经营银行业稳定性的直接因素是( )。

A.风险管理

B.市场信心

C.核心资本

D.附属资本

【正确答案】：B

[答案解析]市场信心是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。对银行信心的丧失将直接导致市场的崩溃和银行危机。

第63题

关于洗钱的过程，下列表述不正确的是( )。

A.洗钱识别阶段是洗钱的起始阶段

B.洗钱处置阶段是最容易被侦查到的阶段

C.洗钱融合阶段被形象地描述为“甩干”

D.洗钱培植阶段即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度地分散，以掩饰线索和隐藏身份

【正确答案】：A

[答案解析]洗钱的过程通常被分为三个阶段：(1)处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。(2)培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。(3)融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。

第64题

由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约是金融衍生品中的( )。

A.票据

B.期货

C.期权

D.互换

【正确答案】：B

[答案解析]期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。

第65题

世纪80年代之后，银行风险管理进入( )。

A.资产风险管理阶段

B.负债风险管理阶段

C.全面风险管理阶段

D.资产负债风险管理阶段

【正确答案】：C

[答案解析]20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍生工具的广泛使用，银行开始发现自己可以从事更多的风险中介工作，而不是传统意义上的期限转换中介，特别是金融自由化、全球化浪潮和金融创新的迅猛发展，使银行面临的风险呈现多样化、复杂化、全球化的趋势，大大增加了银行风险管理的复杂性，因此银行风险管理进入了全面风险管理阶段。

Deliberate slowly, execute promptly. 思谋要慢,行动要快.
Mediocrities can explain everything,and are surprised at nothing. 庸人能解释一切,而且对什么都不会感到意外.