2015年银行业初级资格考试题库之法律法规综合练习：

1.某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。此行为违反了从业人员职业操守中的(　)。

A.风险揭示

B.礼貌服务

C.互相监督

D.诚实信用

E.了解客户

2.物的保证方式主要有(　)。

A.留置

B.抵押

C.质押

D.处分

E.书面承诺

3.票据丧失时，可以补救的措施为(　)。

A.挂失止付

B.伪造票据

C.公示催告

D.提起诉讼

E.告知银行工作人员

4.出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有(　)。

A.提货担保

B.减免保证金开证

C.福费廷

D.国际保理

E.打包放款

5.商业汇票可以分为(　)。

A.商业承兑汇票

B.银行承兑汇票

C.银行汇票

D.外贸汇票

E.跟单汇票

6.单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为(　)。

A.银行承兑汇票保证金

B.商业承兑汇票保证金

C.信用证保证金

D.黄金交易保证金

E.外汇交易保证金

7.下列不符合授信尽职的行为是(　)。

A.在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提意见

B.不按规定进行贷后监控

C.省略必要的审核程序

D.不当干涉其他审核人员的独立审查意见

E.不以足以引起客户注意的方式提示兑责条款

8.票据诈骗罪侵犯的客体包括(　)。

A.汇票

B.本票

C.支票

D.提单

E.债券

9.衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有(　)。

A.资产利润率

B.资本利润率

C.银行利润率、市盈率

D.非利息净收人率

E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产

10.违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任，其承担形式有(　)。

A.违约金赔偿

B.赔偿损失

C.强制履行

D.定金责任

E.采取补救措施

答案：

1.AD【解析】银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员在向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。

2.ABC【解析】物的担保方式有抵押、质押和留置。

3.ACD【解析】票据丧失时的补救措施有三三种，分别为挂失止付、公示催告、提起诉讼。

4.CDE【解析】A、B选项属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。

5.AB【解析】根据出票人不同，汇票可分为银行汇票、商业汇票。其中，商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。

6.ACD【解析】保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存人特定账户所形成的存款类别。按照保证金担保对象的不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。来源^91考试网

7.ACBD【解析】ABcD选项是不符合授信尽职的行为，E选项是不符合风险提示的行为。 来源^91考试网

8.ABC【解析】票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。广义的票据包括各种有价证券和凭证，如股票、债券、提单等。

9.ABCD【解析】此题考查商业银行财务报表中衡量商业银行盈利能力的指标。商业银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率。而银行利润率、资产利润率和市盈率也是重要的指标。由于商业银行的特殊性质，它的经营活动与一般企业有区别，其业务有很多一部分来自贷款利息，故还要看非利息净收入率来反映该银行的业务能力。

10.ABCDE【解析】以上五个选项均为违约责任的承担形式。

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