2015年银行业专业人员职业资格法律法规与综合能力练习题

单项选择题 

1、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中，不正确的是(　　)。

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

2、贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，(　　)对此负通知义务和举证责任。

A.人民法院

B.原担保人

C.贷款人

D.借款人

3、商业银行的主要资产不包括(　　)。

A.现金资产

B.债券投资

C.存款准备金

D.贷款

4、债权人行使撤销权的必要费用的承担人是 (　　)

A.债权人

B.债务人

C.担保人

D.人民法院

5、银行的资金来源主要是(　　)。

A.发行债券筹集的资金

B.高流动性的贷款

C.高流动性的存款

D.发行股票筹集的资金

6、下列关于银行公司治理主体的说法，正确的是(　　)。

A.董事会负责银行和业务经营活动的指挥与管理

B.商业银行的高级管理层由董事长、行长、副行长、财务负责人等组成

C.监事会由股东大会从股东中选举产生的监事组成

D.监事会外部监事的人数不得少于一名

7、银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分的保护，这属于(　　)。

A.审慎尽责

B.充分信息披露

C.妥善处理利益冲突

D.客户资产隔离

8、对借款人的限制说法不正确的是(　　)。

A.不得用贷款从事股本权益性投资

B.不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款

C.可以在同一辖区两个或以上同级分支机构取得贷款

D.不得提供虚假报表

9、《中华人民共和国反洗钱法》自(　　)起实施。

A.2006年10月31日

B.2006年11月6日

C.2015年1月1日

D.2015年6月1日

10、银行职员王某偶然发现所在银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，王某正确的做法是 (　　)

A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

C.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

D.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

11、国民经济可以分为(　　)产业，金融业属于(　　)产业。

A.三个;第一

B.三个;第三

C.两个;第二

D.三个;第二

12、洗钱的过程通常依次分为 (　　)

A.开户阶段、转账阶段、归并阶段

B.处置阶段、培植阶段、融合阶段

C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段

D.前期阶段、发展阶段、顶峰阶段

13、

(　　)是银行经营管理的决策机关。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.公司经理

14、商业银行的(　　)是承担具体风险的最终责任人。

A.股东

B.董事长

C.行长

D.经营班子

15、贷款业务是(　　)。

A.银行最主要的资金运用

B.银行的负债业务

C.银行的中间业务

D.银行最主要的资金来源

16、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是 (　　)。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.无权代理

17、整存整取类型的定期存款的起存金额为 (　　)

A.50元

B.5元

C.1000元

D.5000元

18、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。

A.刑事处分

B.撤职处分

C.开除处分

D.行政制裁措施

19、根据《物权法》的规定，下列关于抵押合同的说法，正确的是(　　)。

A.当事人可以采取书面形式也可以采取口头形式订立抵押合同

B.抵押合同成立与抵押权设立相一致，合同成立的同时抵押权即告设立

C.正在建造的建筑物抵押的，抵押权自登记时设立

D.动产抵押未经登记的，抵押合同无效

20、要约可以撤销的情形是(　　)。

A.要约人确定了承诺期限

B.要约人以其他形式明示要约不可撤销

C.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人

D.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作

21、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是(　　)准则。

A.守法合规

B.专业胜任

C.勤勉尽职

D.诚实信用

22、甲签发票据给乙，丙从乙处窃取票据，丁明知丙是窃贼而受让票据，丁又将票据赠送给不知情的戊，下列说法正确的是( )。

A.戊为基于善意的合法持票人，可以请求付款

B.付款人可以经乙通知止付为由拒绝付款

C.戊提示付款被拒绝后可向甲追索

D.戊被拒绝付款后可以向丁追索，丁清偿后可以再追索

23、同一动产上已经设定质权，该动产又被重置的，享有优先受偿权的是(　　)。

A.留置权人

B.抵押权人

C.质权人

D.留置人

24、下列关于宏观经济状况相关内容的说法中，不正确的是(　　)。

A.宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面

B.经济发展水平反映一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力

C.经济发展水平决定经济主体对借贷资金和服务的需求程度

D.经济发展的状况和前景制约着银行的发展

25、《民法通则》规定了法人应当具备的条件，(　　)不是法人成立的要件。

A.有必要的财产和经费

B.具备完整的财务报表

C.有自己的名称和场所

D.能够独立承担民事责任

26、金融市场可以分为货币市场和资本市场，这种划分方法是按照金融工具的(　　)划分的。

A.期限

B.具体的交易工具类型

C.交易的阶段

D.交易场所

27、同一动产上已经设定抵押权，该动产又被重置的，享有优先受偿权的是(　　)。

A.留置权人

B.抵押权人

C.质权人

D.留置人

28、在股份制商业银行的公司治理中，最高权力机构是 (　　)

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.行长、副行长及财务负责人组成的高级管理层

29、下列对于货币政策实施过程的描述中，正确的一项是(　　)。

A.货币政策工具—初始目标—中介目标—最终目标

B.货币政策工具—操作目标—中介目标—最终目标

C.货币政策工具—中介目标—操作目标—最终目标

D.货币政策工具—中介目标—初始目标—最终目标

30、留置权只能发生在特定的合同关系中，下列(　　)不属于可以发生留置权的合同。

A.保管合同

B.运输合同

C.借贷合同

D.加工承揽合同

31、我国《公司法》规定，股东大会一年召开(　　)次年会。

A.1

B.2

C.4

D.没有规定

32、下列选项中属于商业银行提高资本充足率方法的是 (　　)

A.增加资本

B.升高风险加权总资产

C.减少资本

D.上述方法都可以

33、债券的买入价与卖出价或者买入价与到期偿还额之间的差额叫做(　　)。

A.再投资收益

B.公积金转增股本

C.债息

D.资本利得

34、我国三大政策性银行成立于(　　)年。

A.1994

B.1995

C.1996

D.1998

35、下列哪件事件之后，国际银行业基本形成了相对完整的风险管理原则体系(　　)。

A.20世纪70年代，布雷顿森林体系崩溃

B.1988年，《巴塞尔资本协议》出台

C.20世纪90年代中后期，巴林银行倒闭

D.2004年6月，《巴塞尔新资本协议》出台

36、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是 (　　)

A.熟知向客户推荐的产品

B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险

C.熟知与自身岗位相关的有关法规

D.熟知业务处理流程

37、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为(　　)。

A.10%

B.20%

C.91%

D.82%

38、以下法人成立要件中，不正确的是(　　)。

A.依法成立，有必要的财产和经费

B.能够独立承担民事责任

C.有担保人或担保物

D.有自己的名称，组织结构和场所

39、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是(　　)。

A.国家对贷款的管理制度

B.国家对金融机构的准人管理制度

C.国家对存款的管理制度

D.国家的银行管理制度

40、商业银行的长期借款一般采用(　　)。

A.抵押贷款形式

B.发行金融债券形式

C.向中央银行借款形式

D.质押借款形式

An optimist sees the rose; a pessimist the thorn. 乐观的人看到玫瑰,悲观的人只看到它的刺.
Do not pick the sesame seeds but overlook the watermelons. 勿拣了芝麻，丢了西瓜。