一、单项选择题(共90题，合计45分)
1、下列关于“守法合规”要求的说法正确的是( )。
A.遵守法律法规
B. 遵守行业自律规范
C. 遵守所在机构的规章制度
D. 以上都应遵守
[正确答案]D
试题解析: 守法合规准则要求银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度，故1)选项说法正确。
2、以下不属于储蓄存款业务的业务类型的是( )。
A.个人通知存款业务
B. 整存零取业务
C. 单位协定存款业务
D. 教育储蓄存款业务
[正确答案]C
试题解析: 个人存款又叫储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。C选项属于单位存款。
3、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为( )。
A.电汇
B. 票汇
C. 信汇
D. 以上方法没有差别
[正确答案]A
4、公司设立时，设立公司应在( )进行设立登记。
A.税务局
B. 财政局
C. 工商行政管理机关
D. 审计局
[正确答案]C
试题解析: 设立公司必须履行公司设立的程序，即应在工商行政管理机关进行设立登记。
5、下列银行业从业人员的行为中，不符合“熟知业务”要求的是( )。
A.熟知向客户推荐的产品
B. 熟知业务处理流程及风险控制框架
C. 熟知与自身岗位相关的有关法规
D. 银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险
[正确答案]D
试题解析: 银行业务具有较强的专业性。“熟知业务”要求银行业从业人员熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架;熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规;并对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解。我国的法律法规尚未对银行业一般从业人员的专业知识及从业资格做出明确规定。
6、由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用( )。
A.客户制定的格式合同
B. 客户与存款机构协商的格式合同
C. 存款机构制定的格式合同
D. 口头形式
[正确答案]C
试题解析: 由于存款业务是存款机构经特许而经营的，存款业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。
7、农村资金互助社的性质是( )的银行业金融机构。
A.股份制
B. 国有控股制
C. 集体制
D. 社区互助性
[正确答案]D
试题解析: 农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡(镇)、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。
8、我国针对个人的信贷业务不包括( )。
A.个人住房贷款
B. 个人汽车贷款
C. 银团贷款
D. 个人助学贷款
[正确答案]C
试题解析: 我国个人贷款业务包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、信用卡透支、个人助学贷款等。银团贷款是针对大型企业，特大资金量，针对个人是不可能的。
9、下列选项中，不属于银行业金融机构的重组方式的是( )。
A.增资发行
B. 购买与承接
C. 合并
D. 兼并收购
[正确答案]A
试题解析: 重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案(或重组计划)，通过合并、兼并收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面，临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施。
10、我国中央银行货币政策的首要目标是( )。
A.经济增长
B. 充分就业
C. 物价稳定
D. 国际收支平衡
[正确答案]C
试题解析: 《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定包括货币对内币值稳定(国内物价稳定)和对外币值稳定(即汇率稳定)两个方面。这一政策目标既规定了稳定货币的第一属性，又明确了稳定货币的最终目的(即促进经济增长)。
11.1995年发布并实施的《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于( )。
A.12%
B. 10%
C. 8%
D. 6%
[正确答案]C
12我国的信托业已经先后经过( )次大规模的清理整顿。
A.3
B. 4
C. 5
D. 6
[正确答案]C
试题解析: 我国社会信用体系的缺乏造成了信托业的先天不足，信托业一直陷于“发展一违规一整顿”的怪圈，已先后经过5次大规模的清理整顿。自2015年3月1日起施行的《信托公司管理办法》规定了信托公司所应遵守的规范。
13、规范银行自律组织的法律法规是( )。
A.《银行业从业人员职业操守》
B. 《银行业协会工作指引》
C. 《银行业监督管理法》
D. 《中国银行业自律公约》
[正确答案]B
试题解析: 为加强银行业协会建设，充分发挥其作为自律组织的自我管理与服务、自我约束与协调的职能作用，完善外部监管、内部控制、行业自律和社会监督相结合的银行业监管体系，中国银监会制定了《银行业协会工作指引》。
14、下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是( )。
A.金融资产管理公司
B. 货币经纪公司
C. 基金管理公司
D. 金融租赁公司
[正确答案]C
试题解析: 由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。C项基金管理公司的监管机构应为证监会。故选C.
15、( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
A.财政政策
B. 行政手段
C. 货币政策
D. 窗口指导
[正确答案]C
试题解析: 考核货币政策的概念。
16、代理关系中的“本人”指的是( )。
A.代理人
B. 第三人
C. 被代理人
D. 相对人
[正确答案]C
试题解析: 符合代理定义。
17、保付代理业务的流程的正确顺序是( )。
①进口商付款;②出口商转让应收账款给保理银行;③保理行催收债款;④出口商发出货物;⑤保理行提供融资服务
A.④⑤②①③
B. ④②⑤③①
C. ④②③⑤①
D. ②③④⑤①
[正确答案]B
试题解析: 保付代理业务流程：出口商发出货物并取得发票然后将发票卖给保理银行(转让应收账款)，保理银行为出口商提供融资服务，然后保理行向进口商催收债款，进口商付款。
18、关于国家风险，说法正确的是( )。
A.通常在债权人的控制范围之内
B. 在同一国家范围内不存在国家风险
C. 个人不会遭受国家风险带来的损失
D. 国家风险是由债权人所在国家的行为引起的
[正确答案]B
试题解析: 国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围，故A、D选项错误。国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业、还是个人，都可能遭受国家风.险所带来的损失，C选项不正确，B选项正确。
19、张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张90万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款20万元。根据《刑法》的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是( )。
A.这是伪造金融票证的行为
B. 这是合法的，因为张某自己在银行有抵押
C. 这是不合法的，但不构成犯罪
D. 若能偿还贷款就不违法，否则违法
[正确答案]A
试题解析: 张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单的行为属于伪造银行存单，属于伪造金融票证罪。
20、有关出售、购买、运输假币罪，下列说法错误的是( )。
A.本罪主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人
B. 本罪主观方面是故意
C. 金融工作人员也是购买假币罪的主体
D. 本罪侵犯了国家的货币管理制度
[正确答案]C
试题解析: 购买假币罪中的主体不能为金融工作人员，否则可能构成金融工作人员购买假币罪。
41、下列属于间接融资工具的是( )。
A.可转让大额存单
B. 商业票据
C. 债券
D. 股票
[正确答案]A
试题解析: 其他三项属于直接融资工具。
42、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列不能免于报告的大额交易是( )。
A.当日累计30万元人民币的现金结汇
B. 金融机构在银行间债券市场进行的债券交易
C. 单笔或者当日累计人民币交易20万元以下的现金缴存
D. 自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换
[正确答案]A
试题解析: 根据《金融机构大额交易和可疑报告管理办法》的规定，单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值l万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于报告主体应报告的大额交易
43、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起( )年内行使。
A.1
B. 2
C. 3
D. 5
[正确答案]A
试题解析: 撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起1年内行使。
44、留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人( )个月以上履行债务的期间。
A.1
B. 2
C. 3
D. 6
[正确答案]B
试题解析: 留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人2个月以上履行债务的期间。
45、以下关于信息保密的说法错误的是( )。
A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案
B. 在受雇期间不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息
C. 在离职后，可以透露客户资料和交易信息
D. 客户隐私保护是商业银行必须承担的一项重要义务
[正确答案]C
试题解析: 银行业从业人员在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。
46、商业银行发行金融证券应具备的条件中不包括( )。
A.具有良好的公司治理机制
B. 核心资本充足率不低于4%
C. 风险监管指标符合监管机构的有关规定
D. 最近五年没有重大违法、违规行为
[正确答案]D
47、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员( )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。
A.业务水平和道德水平
B. 整体素质和职业道德水平
C. 信用水平和道德水平
D. 信用水平和业务水平
[正确答案]B
48、票据贴现属于( )。
A.票据延伸业务
B. 票据二级市场业务
C. 票据发行业务
D. 票据一级市场业务
[正确答案]B
49、某市拥有100万人口，其中从业人数80万，登记失业人数5万，该市失业率为( )。
A.5%
B. 5.9%
C. 6.8%
D. 7%
[正确答案]B
试题解析: 我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。本题中，失业率=5÷(5+80)×100%≈5.9%。
50、票据最基本的特征是( )，票据转让的主要方式是( )。
A.完全有价;承兑
B. 流通证券;背书
C. 债权证券;承兑
D. 设权证券;背书
[正确答案]B
试题解析: 票据的流通性是票据的基本特征，票据若不能流通，就不能称为票据。票据转让的主要方法是背书，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。
51、( )是金融犯罪成立的前提和基础。
A.侵犯金融管理秩序
B. 违反金融管理法规
C. 非法从事货币资金融通活动
D. 危害货币管理
[正确答案]B
试题解析: 违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征，如果某种金融行为并没有违反金融管理法规，则该种行为就不可能构成金融犯罪。因此，违反金融管理法规是金融犯罪成立的前提和基础。
52、金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。下列表述中不正确的是( )。
A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
B. 货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础
C. 金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的基础
D. 货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险
[正确答案]D
试题解析: 风险是不可消除的;货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助于银行识别风险，对风险进行合理定价，并在市场上通过正常的交易来转移风险。
53、中国银行业监督管理委员会提出的良好监管的标准不包括( )。
A.鼓励公平竞争、反对无序竞争
B. 高效、节约地使用一切监管资源
C. 努力减少金融犯罪
D. 对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制
[正确答案]C
试题解析: 为规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，中国银行业监督管理委员会提出了良好监管的六条标准，包括：①促进金融稳定和金融创新共同发展;②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;③对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制;④鼓励公平竞争、反对无序竞争;⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;⑥高效、节约地使用一切监管资源。C项属于中国银行业监督管理委员会提出的具体监管目标。
54、根据《商业银行资本充足率管理办法》，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的( )。
A.50%
B. 30%
C. 20%
D. 10%
[正确答案]A
试题解析: 根据《商业银行资本充足率管理办法》，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。故选A。
55、下面说法正确的是( )。
A.中央银行提高法定存款准备率会使股票价格上升
B. 中央银行提高再贴现率会使股票价格上升
C. 中央银行通过公开市场业务购买大量证券会使股票价格上升
D. 中央银行收缩银根会使股票价格上升
[正确答案]C
试题解析: ABD三项都是紧缩性货币政策，会使股票价格下降。故选C。
56、当市场上货币供应量过多时，中央银行直该采取的措施为( )。
A.降低法定存款准备金率
B. 买入证券
C. 提高再现率
D. 减少央行票据发行量
[正确答案]C
试题解析: 再贴现率相当于中央银行向商业银行提供再贷款的利率。提高再贴现率就提高了商业银行的借款成本，可以使商业银行收缩信贷规模，减少银行体系外的流通货币。降低法定存款准备金率，商业银行需要上交的法定存款准备金减少，从而有更多的钱可以用于发放贷歉，使基础货币增多，从而增加货币供成量。中央银行买入证券，如果是向公众买，会直接增加公众持有的货币量;如果是向商业银行买，会增加基础货币，从而增大货币供应量。如果央行增发票据，可以聚拢社会上的闲散资金，减少货币供应量，那么减少票据发行量，自然就会导致货币供应量增多。
57、( )一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。
A.光票托收
B. 跟单托收
C. 出口托收
D. 进口代收
[正确答案]B
试题解析: 跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。
58、( )是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。
A.损失类贷款
B. 可疑类贷款
C. 次级类贷款
D. 关注类贷款
[正确答案]C
试题解析: 此题考查贷款分类，重点关注对贷款损失程度的描述，“一定损失”。
59、下列不属于金融凭证诈骗罪侵犯的客体是( )。
A.委托收款凭证
B. 银行存单
C. 汇款凭证
D. 本票、汇票、支票
[正确答案]D
试题解析: 从广义上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，但作为金融诈骗罪行为对象的金融凭证，则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。
60《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例( )。
A.不得低于4倍
B. 不得高于4倍
C. 不得低于10%
D. 不得高于10%
[正确答案]B
试题解析: 根据《商业银行法》第三十九条的规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：①资本充足率不得低于8%;②贷款余额与存款余额的比例不得超过75%;③流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%;④对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%;⑤国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。由此可知，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的的比例不得高于4倍。
81、存款合同是一种实践性合同，( )合同成立。
A.客户填写存款凭证时
B. 双方口头承诺时
C. 存款机构出具存款凭证后
D. 双方在合同上签字时
[正确答案]C
试题解析: 存款合同的订立必须经过要约和承诺两个阶段，存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭证是要约，存款机构收妥存款资金入账，并向存款人出具存单或进账单等是承诺。存款合同是一种实践合同，故必须是存款人将款项交付存款机构经其确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立。故C选项正确。
82、下列说法中，不正确的是( )。
A.一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROD)
B. 资产利润率(ROD)=净利润/资产
C. 一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROD)
D. 资本利润率(ROE)=净利润/资本
[正确答案]C
试题解析: ROE=净利润/股东权益，ROD=净利润/总资产。由“资产=负债+股东权益”可知，总资产大于或等于股东权益，所以ROE一般大于ROD。
83、银行业从业人员在工作中，可以( )。
A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还
B. 利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报
C. 劝阻同事行贿受贿
D. 以上都可以
[正确答案]C
试题解析: 银行从业人员应该爱护机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害，浪费，侵占，挪用，滥用机构财产。在离职时，不得擅自带走公司财物。B 项此种行为不妥当。有收受不当礼物和商业贿赂的嫌疑。而C项是银行从业人员之间的相互监督，是正确且应该的。
84、金融市场的参与者通过买卖金融市场转移或接受风险，利用组合投资可分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的( )功能。
A.货币资金融通
B. 风险分散与风险管理
C. 资源配置
D. 经济调节
[正确答案]B
85、衡量通货膨胀时使用最多、最普遍的指标是( )。
A.消费者物价指数
B. 生产者物价指数
C. 国内生产总值物价平减指数
D. 国民生产总值物价平减指数
[正确答案]A
试题解析: 本题从物价稳定与通货膨胀率角度考查考生对宏观经济发展目标的认识。衡量通货膨胀的指标包括消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数，其中，最常用的是消费者物价指数。
86、在( )业务中，交易双方都是金融机构。
A.票据发行便利
B. 票据贴现
C. 票据转贴现
D. 票据承兑
[正确答案]C
87、GDP是指( )
A.国民生产总值
B. 国内生产总值
C. 国民收入
D. 国民生产净值
[正确答案]B
88、下列关于金融犯罪说法错误的是( )。
A.金融犯罪的主观方面不一定是故意
B. 金融犯罪不一定以非法占有为目的
C. 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
D. 金融犯罪的主体违反了金融管理法规
[正确答案]A
试题解析: 金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，故A选项的说法错误，B选项的说法正确。金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位，故C选项的说法正确。金融犯罪的客观方面表现为违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为，故D选项的说法正确。
89、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得( )。
A.多于5人
B. 少于5人
C. 多于4人
D. 少于2人
[正确答案]D
试题解析: 中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得少于2人。
90、根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行职能的是( )。
A.制定和执行货币政策
B. 防范和化解金融风险
C. 批准银行业金融机构的设立
D. 维护金融稳定
[正确答案]C
试题解析: 2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的中国银监会行使。中国银监会负责批准银行业金融机构的设立。
101、以下属于国际收支中经常项目的是( )。
A.贸易收支
B. 劳务收支
C. 企业信贷
D. 汇款
E. 捐赠
[正确答案]A,B,D,E,
试题解析: 经常项目反映一国贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支和单方面转移(汇款、捐赠)。
102、关于中央银行票据，下列说法正确的为( )。
A.中央银行票据期限一般在三年以内
B. 中央银行票据具有无风险、流动性高的特点
C. 中国人民银行发行票据的目的在于筹资
D. 中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据
E. 中央银行票据是一种重要的货币政策手段
[正确答案]A,B,D,E,
试题解析: 央行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券，故A选项说法正确。中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据，故D选项说法正确。中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。故E选项说法正确，C选项的说法是错误的。央行票据具有无风险、流动性高的特点，从而是商业银行债券投资的重要对象。故B选项说法正确。
103、银行市场风险包括( )。
A.利率风险
B. 汇率风险
C. 股票价格风险
D. 商品价格风险
E. 经济风险
[正确答案]A,B,C,D,
试题解析: 市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。
104、下列属于犯有非法吸收公众存款罪的行为有( )。
A.个人私设银行
B. 企事业单位私设储蓄所
C. 农村资金互助社吸收社员以外的公众存款
D. 商业银行在客户存款时许诺先付利息
E. 擅自提高利率吸收存款
[正确答案]A,B,C,D,E,
试题解析: 非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。主体不合法指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款。方式不合法指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。A、B、C选项属于主体不合法，D、E选项属于方式不合法。
105、个人外汇账户按照账户性质可以区分为( )。
A.现钞账户
B. 现汇账户
C. 外汇结算账户
D. 资本项目账户
E. 外汇储蓄账户
[正确答案]C,D,E,
试题解析: 依据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
106、在国际贸易融资中，出口商发货之后、收到货款之前，出现资金缺口时，出口方银行为出口商提供的融资服务有( )。
A.打包放款
B. 出口押汇
C. 国际保理
D. 福费廷
E. 出口票据贴现
[正确答案]B,C,D,E,
试题解析: 国际贸易融资按进口方银行提供服务对象的不同，可以分为进口方银行为进口商提供的服务与出口方银行为出口商提供的服务两大类。出口商发货之后、收到货款之前，出现资金缺口时，出口方银行为出口商提供的融资服务有出口押汇、国际保理、福费廷、出口票据贴现。出口商收到信用证后需要资金以准备出口货物时出口方银行为出口商提供打包放款的融资服务。
107、我国商业银行问不正当的竞争行为主要体现在( )。
A.违反中央银行利率方面的有关规定
B. 放松现金管理
C. 封锁有关金融信息
D. 无偿占有联行清算资金
E. 对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式
[正确答案]A,B,C,D,E,
试题解析: 我国商业银行的不正当竞争具体表现在：一是利率方面的不正当竞争。表现为违反中央银行利率方面的有关规定，采取不正当竞争手段，如贴息、放松现金管理。二是金融服务方面的不正当竞争，如封锁有关金融信息，不向其他贷款人提供借款人的情况，对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式，或无偿占用联行清算资金等。
108、我国三大产业中，属于第三产业的有( )。
A.房地产业
B. 金融业
C. 计算机服务和软件业
D. 建筑业
E. 燃气业
[正确答案]A,B,C,
试题解析: 我国三大产业中，第一产业：农、林、牧、渔业;第二产业：采矿业、制造业、电力、燃气及水的生产和供应、建筑业;除第一与第二产业外其他行业都为第三产业。
109、知识产权包括( )。
A.专利权
B. 商标权
C. 名誉权
D. 肖像权
E. 著作权
[正确答案]A,B,E,
试题解析: 知识产权是指公民或法人等主体依据法律的规定，对其从事智力创作或创新活动所产生的知识产品所享有的专有权利，又称为“智力成果权”、“无形财产权”，主要包括发明专利、商标以及工业品外观设计等方面组成的工业产权和自然科学、社会科学以及文学、音乐、戏剧、绘画、雕塑、摄影和电影摄影等方面的作品组成的版权(著作权)两部分。
110、实际工作中涉及的法律及监管规则，大体包括( )。
A.直接与银行和管理有关的法律法规
B. 中国银监会制定的监管规则
C. 银行内部的风险管理制度
D. 适用于所有营利性机构的法律法规
E. 国际惯例
[正确答案]A,D,
试题解析: 银行业务涉及的法律法规较为庞杂，总而言之，实际工作中涉及的法律法规及监管规则大体包括以下几个类别：一是适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、工商管理方面的法律、法规。二是直接与银行和管理有关的法律法规，如《银行业监督管理法》《中国人民银行法》等。
111、根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是( )。
A.中国银行天津分行
B. 中国工商银行股份有限公司
C. 花旗银行(中国)有限公司
D. 苏格兰皇家银行北京办事处
E. 日本进出口银行北京代表处
[正确答案]B,C,
试题解析: B、C选项中，中国工商银行股份有限公司和花旗银行(中国)有限公司分别属于股份有限公司和外商独资银行，都是企业法人。银行分行和代表处、办事处都属于法人的分支机构，法人依法设立并领取营业执照的分支机构属于非法人组织，故A、D、E选项错误。
112、妥善处理利益冲突对于银行业从业人员来说应当( )。
A.主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目
B. 主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位
C. 在利益发生冲突时应申请回避
D. 发生利益冲突时根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露信息
E. 利用在其他机构兼职便利为本职机构谋利
[正确答案]A,B,C,D,
试题解析: 银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，妥善处理利益冲突，例如主动避免利益冲突，即主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目;主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。在利益发生冲突时应申请回避或根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露信息，以确保交易的正当性和合理性。故A、B、C、D选项正确，E选项做法明显违背了利益冲突的要求。
113、广义的贷款法律关系包括( )。
A.附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系
B. 附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系
C. 委托贷款合同法律关系
D. 贷款合同法律关系
E. 附属于贷款合同法律关系的质押合同法律关系
[正确答案]A,B,C,D,E,
试题解析: 狭义的贷款法律关系是指贷款合同法律关系，广义的贷款法律关系除包括贷款合同法律关系外，包括委托贷款合同法律关系及附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系。保证、抵押、质押都是担保的方式，赦A、B、C、D、E抗项都正确。
114、单位开立临时存款账户的用途主要有( )。
A.设立临时机构
B. 异地临时经营活动
C. 注册验资
D. 单位银行卡备用金
E. 存放同业资金
[正确答案]A,B,C,
试题解析: 单位开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。单位银行卡备用金、存放同业资金适用于开立专用存款账户的情形。
115、名义利率与实际利率相比较，实际利率出现的情形有( )。
A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率
B. 名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率
C. 名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零
D. 名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率
E. 名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率
[正确答案]B,C,D,
试题解析: 根据公式：实际利率一名义利率一通货膨胀率，可知，名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率;反之，则为负利率。名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零。故B、C、D选项正确。
116、授信原则包括( )。
A.合法性原则
B. 方便性原则
C. 诚实信用原则
D. 统一授信原则
E. 统一授权原则
[正确答案]A,C,D,E,
试题解析: 授信业务的原则有：合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则、统一授权原则。
117、《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露( )。
A.财务会计报告
B. 风险管理状况
C. 董事变更事项
D. 本机构工作人员的奖惩情况
E. 高级管理人员变更事项
[正确答案]A,B,C,E,
试题解析: 根据《银行业监督管理法》第三十六条的规定，银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。
118、信用卡诈骗罪在客观上表现为( )。
A.使用伪造的信用卡
B. 使用作废的信用卡进行诈骗
C. 冒用他人的信用卡
D. 利用信用卡进行恶意透支
E. 使用以虚假的身份证明骗领的信用卡
[正确答案]A,B,C,D,E,
试题解析: 信用卡诈骗罪的客观表现主要有：使用伪造的信用卡;使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;使用作废的信用卡进行诈骗的;冒用他人的信用卡进行诈骗的;使用信用卡进行恶意透支的。故以上选项均正确。
119、下列关于签订、履行合同失职被骗罪说法正确的有( )。
A.本罪属于渎职犯罪
B. 本罪侵犯的客体是公司、企业的管理秩序与国家财产
C. 本罪行为发生在合同签订和履行两个过程中，行为人参与两个过程方可构成犯罪
D. 金融机构工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购也以本罪论处
E. 致使国家利益遭受重大损失的处以10年以上有期徒刑
[正确答案]A,B,D,
试题解析: 签订、履行合同失职被骗罪发生在合同签订和履行两个过程中，行为人参与其中一个过程即可构成犯罪，故C选项说法错误。犯本罪致使国家利益遭受特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑，故E选项说法错误，其余三个选项的说法均符合签订、履行合同失职被骗罪的规定。
120、“勤勉尽职”要求银行业从业人员做到( )。
A.对所在机构负有诚实信用义务
B. 勤奋学习，掌握好各项专业知识
C. 切实履行岗位职责
D. 维护所在机构商业信誉
E. 经常勉励下属，促进团队文化建设
[正确答案]A,C,D,
试题解析: 银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。
129、根据风险控制要求，银行业从业人员了解客户应该了解其( )。
A.账户开立情况
B. 资金调拨的用途
C. 财务状况
D. 业务状况
E. 业务单据及客户的风险承受能力
[正确答案]C,D,E,
试题解析: AB选项不是根据风险控制要求而定的。
130、下列关于金融市场对银行业的影响正确的是( )。
A.提高银行业风险管理水平
B. 放大商业银行的风险事件
C. 减少银行资金来源
D. 造成大量优质客户流失
E. 提供客户评价和风险管理的参考标准
[正确答案]A,B,C,D,E,
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