一、单项选择题(共90题，每题0.5分。共45分)以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1、我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的( )。
A.100%
B.50%
C.20%
D.10%
2、根据《票据法》的规定，下列不属于票据的是( )。
A.本票
B.汇票
C.支票
D.债权凭证
3、以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?( )
A.经济资本
B.监管资本
C.会计资本
D.核心资本
4、下列属于泄露客户信息行为的是( )。
A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友
B.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧
C.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息
D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险
5、下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是( )。
A.银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险
B.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益
C.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现
D.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
6、我国三大政策性银行成立于( )年。
A.1994
B.1995
C.1996
D.1998
7、发行短期国债筹集资金的政府部门一般为( )。
A.国务院
B.财政部
C.银监会
D.中国人民银行
8、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起( )予以处分。
A.6个月以内
B.1年以内
C.2年内
D.3年内
9、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币， 并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为( )。
A.利率互换
B.货币互换
C.资产互换
D.即期外汇交易
10、商业银行的“三性”目标不包括( )。
A.公益性目标
B.安全性目标
C.效益性目标
D.流动性目标
11、短期融资券的发行对象为( )。
A.场内市场机构投资者
B.银行间债券市场机构投资者
C.场内市场个人投资者
D.国有大中型企业
12、( )年，中国邮政储蓄银行挂牌。
A.2001
B.2003
C.2005
D.2007
13、我国第一家城市信用合作社成立于( )年。
A.1949
B.1958
C.1989
D.1979
14、关于合同生效要件的说法，不正确的是( )。
A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
B.当事人意思表示真实
C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共 利益
D.合同标的须确定和可能
15、下面各种证券中属于有价证券诈骗罪所涉及的“有价证券”的一项是( )。
A.股票
B.公司债券
C.国库券
D.以上都是
16、某商业银行为客户办理支付结算业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的
A.中间业务
B.负债业务
C.贷款业务
D.票据贴现业务
17、国民经济发展的总体目标一般包括( )。
A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长
18、在COSO内部控制框架中，控制活动的类别可分为(A )
A.运营、财务报告及合规三个类别
B.运营、信息及合规三个类别
C.运营、信息及监察三个类别
D.信息、财务报告及监测三个类别
19、
商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险 是( )。
A.法律风险
B.合规风险
C.市场风险
D.操作风险
20、下列关于我国金融债的说法，错误的是( )
A.金融债是在银行间市场上发行的
B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可
C.银行可以通过发行金融债获得资金
D.金融债可以成为银行主动负债的工具
41、下列关于合同成立和生效的说法，正确的是( )。
A.合同生效是合同成立的前提
B.合同不能附生效期限和生效条件
C.合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题
D.只有当事人意思表达真实时，合同才能成立
42、判断洗钱行为的直观标准是( )。
A.客户表情
B.客户身份
C.交易目的
D.可疑大额交易
43、定期存款中存款方式不属于整笔存入的是( )。
A.整存整取
B.整存零取
C.存本取息
D.零存整取
44、以下哪一项不属于公平竞争行为?( )
A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
45、负责监管汽车金融公司的机构是( )。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.中国汽车工业协会
D.中国银行业协会
46、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?( )
A.再贷款利率
B.存款准备金利率
C.超额存款准备金利率
D.金融机构的法定存贷款利率
47、 B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( B )。
A.单位经常项目外汇账户
B.单位资本项目外汇账户
C.外汇储蓄账户
D.个人外汇账户
48、一般保证与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.随时
49、我国《银行业从业人员职业操守》于( )起正式通过并实施。
A.2015年2月
B.2000年8月
C.2003年4月
D.1995年3月
50、《银行业监督管理法》中对于银行业监督管理的目标的叙述中不包括( )。
A.促进银行业的合法、稳健运行
B.维护公众对银行业的信心
C.维护银行业合法权益
D.提高银行业竞争能力
51、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。
A.同业存放
B.同业存贷
C.同业拆借
D.同业回购
52、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( )。
A.要求保证人归还贷款本金
B.要求保证人归还贷款利息
C.要求就担保物优先受偿
D.扣押保证人财产
53、新中国第一家信托投资公司成立于( )年。
A.1979
B.1978
C.1999
D.1986
54、企业债券的管理机构是( )。
A.银监会
B.中国人民银行
C.国家发展与改革委员会
D.中国证券监督管理委员会
55、《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款，其目的不包括( )。
A.提高银行的信贷资产质量
B.防止信贷活动中的内幕交易
C.创造公平公开的贷款环境
D.创造银行最大收益
56、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具( )公安局签发的“协助查询存款通知书”。
A.省级(含)以上
B.市级(含)以上
C.县级(含)以上
D.镇级(含)以上
57、在代理销售产品的过程中，正确的做法是( )。
A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量
B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息
C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性
D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺
58、某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后， 破产财产合计2亿元。该企业所欠税款为5000万元，欠职工工资和 劳动保险费用5000万元，欠银行1.5亿元，则银行可以收回的债权为( )。
A.2亿元
B.1.5亿元
C.1亿元
D.5 000万元
59、 ( )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。
A.2006年12月31日
B.1997年7月1日
C.1986年12月31日
D.1979年1月1日
60、根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为( )。
A.诈骗型金融犯罪;伪造型金融犯罪;利用便利型金融犯罪;规避型金融犯罪
B.危害货币管理制度的犯罪;危害金融机构管理制度的犯罪;危害金融业务管理制度的犯罪
C.针对银行的犯罪;银行人员职务犯罪
D.外部犯罪;内部犯罪
71、 2015年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进( )改革，全面
推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行()。”
A.国家开发银行，责任明确的审批制
B.国家开发银行，公开透明的招标制
C.中国进出口银行，责任明确的审批制
D.中国进出口银行，公开透明的招标制
72、高某在2015年1月8日分别存入两笔10 000元，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2. 52%，1年到期后高某将全部本利以同样利率又存为1年期整存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3. 06%;2年后，高某把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回多少钱?(征收20%利息税后)( )
A.10 407. 25元和10 489. 60元
B.10 504.00元和10 612. 00元
C.10 407. 25元和10 612. 00元
D.10 504. 00元和10 489. 60元
73、( )是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利。
A.公示催告
B.提起诉讼
C.挂失止付
D.背书
74、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的( )缴纳失业保险金。
A.6%
B.2%
C.3%
D.5%
75、某人投资某债券，买人价格为100元，卖出价格为110元， 期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为( )。
A.10%
B.20%
C.9.1%
D.18.2%
76、下列行为中( )违反银行业从业人员职业操守的要求。
A.建议客户分批次转账以规违反洗钱检查
B.建议客户购买国债以减少所得税支出
C.建议客户进行理财产品组合降低风险
D.建议客户根据外汇资料购买外汇
77、下列被称为狭义货币供应量的是( )。
A.基础货币
B.M0
C.M1
D.M2
78、下列不属于中间业务相比于传统业务具有的特点的是( )。
A.不运用或不直接运用银行的自有资金
B.以收取服务费、赚取差价的方式获得收益
C.商业银行直接承担市场风险
D.以接受客户委托为前提，为客户办理业务
79、下列关于国际收支的说法，正确的是( )。
A.资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移
B.国际收支是本国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录
C.经常项目主要反映本国的贸易和劳务往来状况
D.国际收支的盈余越大越好
80、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是( )。
A.企业债券
B.商业票据
C.定金
D.可转让大额存单
81、我国三大政策性银行成立于( )年。
A.1994
B.1995
C.1996
D.1998
82、某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法( )。
A.属于行贿
B.如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来
C.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的
D.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励
83、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在( )以上的次级债务。
A.一年
B.三年
C.五年
D.十年
84、银行在进行客户信用评级时应采取( )的评定方法。
A.定性分析
B.定量分析
C.定性分析为主，定性分析与定量分析相结合
D.定量分析为主，定量分析与定性分析相结合
85、 CBA的中文名称是( )。
A.中国银行业协会
B.中国银行协会
C.中国银行业公会
D.注册银行分析师
86、由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用( )。
A.客户制定的格式合同
B.客户与存款机构协商的格式合同
C.存款机构制定的格式合同
D.口头形式
87、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。
A.现金缴存
B.借款相关的业务
C.转账结算
D.现金支取
88、银行或者其他金融机构的工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损 失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金;造成重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。对于上述 “关系人”的理解，下面的选项不正确的是( )。
A.商业银行的长期客户
B.商业银行的董事、监事、管理人员
C.商业银行的信贷人员及其近亲属
D.商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济机构
89、下列银行名称中有一家是不存在的，它是( )。
A.北京银行
B.北京中关村发展银行
C.上海银行
D.上海浦东发展银行
90、商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务是( )。
A.企业信息咨询业务
B.财务顾问业务
C.私人银行业务
D.资产管理顾问业务
101、债券投资收益包括( )和( )两部分。
A.买入价
B.卖出价
C.资本利得
D.投资价值
E.利息
102、银监会的监管措施包括( )
A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准
D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
103、银行金融创新的基本原则有( )
A.公平竞争原则
B.合法合规原则
C.成本可算原则
D.四个“认识”原则
104、《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为有权进行检查监督?( )
A.执行有关存款准备金管理规定的行为
B.与中国人民银行特种贷款有关的行为
C.执行有关人民币管理规定的行为
D.执行有关反洗钱规定的行为
105、下列关于银行存款计息的论述正确的是( )。
A.从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度结息
B.每季度的始月20日为结息日，次日付息
C.两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息
D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式’
E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息
106、中国银行业由( )组成。
A.中央银行
B.监管机构
C.自律组织
D.银行业金融机构
E.投资银行
107、中小商业银行包括( )
A.股份制商业银行
B.住房储蓄银行
C.城市商业银行
D.农业合作银行
E.中国邮政储蓄银行
108、导致公司破产的情况有( )。
A.公司亏损
B.公司不能清偿到期债务
C.公司因解散而清算，资不抵债
D.公司转移财产
E.公司依法被撤销
109、汇款的方式主要有( )。
A.电汇
B.票汇
C.信汇
D.信用证
110、银行业从业人员常见的不正当竞争方式有( )。
A.低价销售
B.贬低对手
C.虚假宣传
D.硬性摊派
E.强买强卖
111、下列货币政策目标中，不是中介目标的有( )。
A.货币供应量
B.利率
C.准备金
D.基础货币
E.物价稳定
112、无权代理的法律特征包括( )。
A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实和理由
B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为
C.第三人须为善意且无过失
D.行为人的行为不违法
E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力
113、关于会计平衡法则( )
A.根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法
B.借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等
C.负债记录于账户借方
D.所有者权益计人贷方
114、下列属于中国人民银行上海总部职责的有( )
A.金融市场数据采集统计
B.维护支付清算系统
C.研究金融产品创新
D.防范跨市场风险
E.监督管理国有资产
115、福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括( )
A.出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
B.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
C.银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权
D.银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权
116、银行资本的作用有( )。
A.满足银行正常经营对长期资金的需要
B.吸收损失和维持市场信心
C.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力
D.限制银行过度业务扩张和风险承担
E.只有A和B
117、目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、( )、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
A.审贷分离、分级审批
B.审贷结合、分级审批
C.审贷结合、集中审批
D.审贷分离、集中审批
118、下列关于反洗钱叙述正确的是( ) 。
A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务
B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作
C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
D.只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报
119、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有( )的特点。
A.偿还期短
B.流动性强
C.收益率高
D.风险小
E.以上均对
120、下列属于银行短期资金业务的包括( )。
A.央行票据业务
B.短期国债业务
C.即期外汇业务
D.回购业务
三、判断题(共15题，每题1分。共15分)请对以下各题的描述做出判断，正确选A。错误选B。
131、目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿。( )
132、银行业金融机构发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，中国银监会可依法对其接管或 促成机构重组。( )
133、违反银行业监督管理规定的处罚形式中，罚款与罚金均属经济处罚，两者没有本质上的区别。( )
134、银行公司治理，是指在使用权与控制权分离的情况下，银行的投资者为了实现对银行控制并获得良好回 报，针对银行运作所设计的各种激励约束机制以及制度安排的总和。( )
135、某银行的一家营业部发现每天在其公告的营业时间最后20分钟已经没有客户办理业务了，这种情况下其部门负责人可以提前停止营业。( )
136、存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量， 利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。( )
137、私人购房包含在私人消费中。()I
138、张某自己制作货币并出售的行为，不管所获金额大小，都是 违法行为。( )
139、 2001年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。( )
140、伪造货币罪侵犯的对象只能是在国内市场流通或兑换的人民币，包括纸币和硬币。( )
141、在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当 以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。( )
142、在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。( )
143、 “金融创新”泛指金融体系和金融市场上出现的任何新事物。 ( )
144、以前的四大专业银行的各自分工为：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门从事中央银行业务，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。( )
145、人民法院审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人员必须出示“协助查询存款通知书。”( )
考试指南
