1. 个人理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。

A. 法定代理关系

B. 委托代理关系

C. 存款业务关系

D. 贷款业务关系

【正确答案】 B

【答案解析】 个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务。

2. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出( )。

A. 风险性

B. 收益性

C. 建议性

D. 个性化服务

【正确答案】 D

【答案解析】 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。

3. 当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于( )。

A. 房地产

B. 股票

C. 外汇产品

D. 储蓄产品

【正确答案】 D

【答案解析】 经济处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于防御性资产，如储蓄资产、固定收益类产品等。

4. 对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括( )。

A. 金融市场的竞争程度

B. 金融市场的技术环境

C. 金融市场的价格机制

D. 金融市场的开放程度

【正确答案】 B

【答案解析】 对个人理财业务产生直接影响的微观因素有金融市场的竞争程度、金融市场的价格机制、金融市场的开放程度。

5. 当经济增长处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑( )。

A. 减少房地产投资

B. 增加股票投资

C. 减少外汇产品投资

D. 增加储蓄产品投资

【正确答案】 B

【答案解析】在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。

6. 一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为一年)新创造的价值总和称为( )。

A. 国民收入

B. 人均国民收入

C. 个人收入

D. 个人可支配收入

【正确答案】 A

【答案解析】 国民收入是指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为一年)新创造的价值总和。

7. 影响个人理财业务的宏观因素众多，下列不属于宏观影响因素的是( )。

A. 经济环境

B. 社会环境

C. 技术环境

D. 金融市场环境

【正确答案】 D

【答案解析】 金融市场环境属于微观环境因素。

8. 私人银行业务不具备的特征是( )。

A. 业务单一

B. 综合化服务

C. 重视客户关系

D. 准入门槛高

【正确答案】 A

【答案解析】 私人银行业务具有以下几个特征：准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。

9. 下列关于投资者风险偏好的说法不正确的是( )。

A. 成长型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具

B. 保守型投资者通常选择保本型理财产品

C. 稳健型投资者喜欢选择既保本又有较高收益机会的机构性理财产品

D. 进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具

【正确答案】 A

【答案解析】 平衡型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具。所以选项A说法有误。

10. 收入中必须优先满足的支出是义务性支出，下列支出中不属于义务性支出的是( )。

A. 购买国债的支出

B. 已有负债的本利偿还支出

C. 已有保险的续期保费支出

D. 日常生活基本开销

【正确答案】 A

【答案解析】 义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括BCD三项;A项属于选择性支出。

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