11、以下哪些证券资产是嵌入了衍生产品的是( )。

A、 贴现债券 B、 可赎回债券 C、 可转换债券 D、 宽跨式期权 E、 可提前退还债券

12、下列哪种情况会导致债券溢价销售?( )

A、 息票率低于不期收益率，且当期收益率高于到期收益率

B、 息票率高于当期收益率，但低于到期收益率

C、 息票率高于当期收益率，且当期收益率高于到期收益率

D、 息票率低于当期收益率，且当期收益率低于到期收益率

E、 息票率高于当期收益率，且高于到期收益率

13、下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征的是( )。

A、 理财策略简单，多使用银行存款 B、 投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具

C、 风险厌恶程度提高，追求稳定收益 D、 理财投资的目标通常是适度增加财富

E、 投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等

14、下面对资产组合分割化的说法哪些是不正确的?( )

A、 适当的分散化可以减少或消除系统风险

B、 分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险

C、 当把越来越多的证券国入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降

D、 除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来

E、 当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释

15、任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%，下列说法正确的是( )。

A、以单利计算，第三年年底的本利和是16200元 B、以复利计算，第三年年底的本利和是16232.3元

C、 年连续复利是3.92% D、若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16244.97 元

E、 若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是16251.43元

16、下列关于货币时间价值的计算，正确的是( )。

A、一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5%，出票日期是8月25日，10月24日到期(共60天)，则到期时的本利和是10083元

B、本金现值为2000元，年利率为6%，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是2480元

C、年利率为8%，按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元

D、以年单利率6%贴现一张6个月后到期、面值为1000元的无息票据，贴现息为2563元

E、年利率为8%，复利按季度算，3年后1000元的现值是788.49元

17、个人取得下列各项所得，必须自行申报纳税的有( )。

A、 从两处或两处以上取得工资所得 B、 取得应税所得，没有扣缴义务的

C、 取得一次性劳务报酬所得 D、 取得应税所得，扣缴义务人未按规定扣缴税款的

E 、分笔取得发球一次性的劳务报酬所得

18、在现值和终值计算中，以下说法正确的是( )。

A、 折现因子V=1/(1+i)表示1年后得到1元在期初时刻的现值

B、 折现因子V=1/(1+i)表示1年后得到1元在期初的终值

C、 终值系数(1+i)表示1元在1年后的价值 D、 终值系数(1+i)表示1元在1年前的价值

E、 折现因子V=1/(1+i)表示若干年后得到1元在期初时刻的现值

19、李先生拥有5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率是3%，则李先生能实现以下哪些理财目标?( )

A、 20年后积累40万元的退休金 B、 10年后积累18万元的子女教育金(读4年大学费用)

C、 5年后积累11万元的购房首付款 D、 2年后积累75万元用于购车 E、 以上目标均能实现

20、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休策划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是。

A、 由于储蓄利率下降，传统寿险的预期利率低于以往，所以，购买养老保险不是令人满意的选择

B、 养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险此银行存款更适合于退休规划

C、 证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具

D、 购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险

E、 与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低

11—20 BCD/ABCD/ACD/ABCD/ABD/BCD/BCD/ABCD/ABD/BD

The devil knows many things becuase he is old. 人老见识广. /老马识途.
A good anvil does not fear the hammer. 好砧不怕铁锤砸.