参考答案及详细解析：
单项选择题
1. D
网友解析：起初年金就是预付年金，期末年金就是普通年金
2. C
系统解析： A、B、C是按照信托的目的分类的。担保信托指以确保信托财产安全，保护受益人合法权益为目的设立的信托;处理信托指改变信托财产的性质、原状，以实现财产增值的信托业务。D项自益信托是按照受益对象是否是委托人分类的，指的是委托人将自己指定为受益人而设立的信托。
3. D
系统解析： 答案:D 系统解析:货币市场的特征包括：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大。
4. C
系统解析： 参考答案:C 系统解析:信息披露：从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。
5. C
系统解析： 证券投资基金是一种间接的证券投资方式。
6. B
网友解析：资产组合效应
7. D
8. B
系统解析： 普通股的收益不是固定的，股息的分配随公司盈利状况的变化而变化。优先股的性质与债券类似，股利固定，且股息分配先于普通股。
9. C
系统解析： 一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金。
10. B
网友解析：0.5%x4\5%=40
11. C
12. D
网友解析：不懂
13. D
网友解析：(100-99)\100x360\90=4%
14. C
网友解析：投资保费的投资收益归客户所有
15. A
系统解析： 国内生产总值的增长速度一般用来衡量经济增长率(也称“经济增长速度”)，它是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标，也是反映一个国家经济是否具有活力的基本指标。A选 项正确。
16. C
17. A
系统解析： A [解析]根据《中国银行业从业人员职业操守》第47条可知，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报同业。
18. B
系统解析： 按照《信托法》规定，信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照均等的比例享受信托利益。
19. C
20. C
21. C
22. C
系统解析： 答案:C 系统解析:客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。
23. C
系统解析： 本题考查标准差的计算。
24. C
25. B
系统解析： 净头寸买入的成为多头，净头寸卖出的成为空头。分别计算各种货币买卖的净头寸即可。
26. C
系统解析： 参考答案:C 系统解析:由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。
27. B
系统解析： 参考答案:B
28. B
系统解析： B[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，审慎性原则要求为：商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择。
29. D
系统解析： 债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。
30. B
系统解析： 维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期。
31. A
系统解析： 参考答案:A 系统解析:A【解析】对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
32. B
33. D
系统解析： 参考答案:D 系统解析:开放式基金单位的买人价主要取决于基金单位净资产值，一般为基金单位净资产值同申购手续费的和。故选D。
34. B
35. B
系统解析： 开展顾问式推销主要是为了接近客户，树立一个专业化的形象，建立客户的信任感。如果一味追求银行利益最大化，会使客户产生疏离感和厌恶感。
36. D
系统解析：理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性(风险与收益)与客户风险偏好(承受能力)类型的错配风险，即在产品与顾问服务中，没有根据客户的风险评估进行适配可能会给客户带来的风险。
37. A
38. C
系统解析： 商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：①保证收益理财计划;
②需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。
39. A
40. A
系统解析： 保守客户隐私要求不能与同业人员交流相关的客户信息。A项虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及到客户的信息和隐私，因而不可与同业人员交流;B项符合规定;C项调查贷款申请者的相关情况是银行人员进行贷款审批的必要程序，也是风险控制的必然要求;D项网站上已公布的数据属于公开数据，不涉及泄露商业机密。
41. D
系统解析： 金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。
42. D
系统解析： 参考答案:D
43. B
系统解析： 年度报告和相关报表，应于下一年度的2月底前报中国银监会。
44. C
系统解析： 参考答案:C 系统解析:从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息。
45. D
系统解析： 结构性理财产品的主要风险包括：挂钩标的物的价格波动;本金风险;收益风险;流动性风险。
多项选择题
91. A,B,C,D,E
92. A,B,C,D,E
系统解析： 目前，我国金融市场已经形成了票据、债券、股票、基金、期货、黄金等比较完整的产品系列，同时还出现了债券买断式回购、债券远期交易、利率互换、远期外汇交易、外汇掉期交易、权证等新的金融工具和金融衍生品。
93. A,B,C
94. A,C,D
系统解析： 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
95. A,B,C,D
96. A,D
系统解析： 按照承保方式划分，保险可以分为直接保险和再保险。
97. C,D
98. A,B,C,D,E
系统解析： 从业人员的基本条件：
1. 对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识;
2. 遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则;
3. 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;
4. 具备相应的学历水平和工作经验;
5. 具备相关监管部门要法度的行业资格;
6. 具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。
99. A,C,D
系统解析： ACD[解析]B选项中，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。E选项中，商业银行应该说明最不利的投资情形和投资结果。因此，BE项说法错误。
100. A,B,C
101. B,C,E
102. B,C,E
系统解析： BCE[解析]根据《中国银行业从业人员职业操守》第3条可知，银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监管。
103. A,B,C
104. A,B,C,D
105. B,C,E
系统解析： 预期未来经济增长比较快，处于景气周期 ，则应采取的个人理财策略有减少储蓄、债券配置，增加股票、基金、房产的配置。
106. A,B,C,D
网友解析：理财目标特点：可调整性，可实现性，可量化性，协调性和层次性
107. B,C,D
系统解析： 根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为：委托代理、法定代理、指定代理。
108. A,B,D,E
109. A,B,C,D,E
110. C,E
系统解析： 私人银行业务的核心是个人理财，如果说一般理财业务中产品和服务的比例为 7 ： 3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7，由此可以看出，A、B选项说法错误。私人 银行是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，D选项说法错误。私人银行业务不限于为客户提供理 财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务。 私人银行业务领域不仅包括了传统银行的个人信用、按揭等业务，更提供了衍生理财产品、保险规划、财 产信托等诸多产品和服务。因此，C、E选项说法正确。
111. A,C,D
系统解析： 选项A，家庭形成期可承受风险较高的投资。选项C，家庭成熟期，接近退休，信贷安排以还清贷款为主。选项D，家庭衰老期为耗用老本的阶段，核心资产应以债券为主。
112. B,D
系统解析：理财资金的投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手风险。投资管理风险主要来自投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。交易对手风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手，从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险。
113. A,B,D,E
系统解析： 按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。
114. A,C,D,E
系统解析： 一般来说，周期性明显、固定成本高的行业风险较大，所以B说法有误。
115. A,B,C,D
116. A,B,C,D,E
系统解析： 银行代理的黄金业务种类有：条块现货;金币(纯金币和纪念金币);黄金基金;黄金存折。
117. A,B,C,D
118. A,B,C,D,E
119. A,B,C,E
系统解析： A项中预期未来温和的通货膨胀，股票市场会出现牛市行情，应选择增加股票的配置，减少储蓄配置。B项中预期经济处于景气周期，股票等权益类资产收益会增加，因此应选择减少储蓄配置。C项中失业率下降，经济向好，应减少储蓄配置。D项中国际收支持续出现顺差，本币升值应增加储蓄配置。E项中预期未来利率下降，应减少储蓄配置。因此，选ABCE。
120. A,B,C,D,E
系统解析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。
121. A,B
网友解析：欺诈，胁迫的手段或者乘人之危 然而C危害国家利益的 违法的非法目的的都是无效合同
122. B,D,E
系统解析： 投资型保险产品包括：寿险类投资型保险产品(分红保险、万能寿险)、投资连结保险(分红型、万能型)、非寿险类投资型保险。
123. B,D
系统解析： 根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可以区分为理财经理和关系经理。
124. B,C
系统解析： ADE属于次级信息的收集方法。
125. A,B,E
126. A,B,C,E
系统解析：
127. C,D,E
128. A,B,C,D,E
系统解析： ABCDE[解析]略
129. B,D,E
系统解析： 建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的法律风险、操作风险、声誉风险十分重要。
130. A,B,D
系统解析： 反映国民经济总体状况的指标有国内生产总值、工业增加值、失业率、通货膨胀和国际收支等。因此，选ABD。货币供应量是金融指标，c项不选。上证指数，反映不够全面，不选。
考试指南
