[答案解析]公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外,应当具有适当的透明度。公开主要有三个方面的内容:(1)监管立法和政策标准公开。(2)监管执法和行为标准公开。(3)行政复议的依据、标准、程序公开。
第21题 操作风险与信用风险、市场风险相比,其特点是 ( )
A.转化性
B.分散性
C.差异性
D.复杂性
E.内生性
【正确答案】:A,B,C,D,E
[答案解析]操作风险与信用风险、市场风险相比,除了A、B、C、D、E五项外还有具体性的特点。
第22题 操作风险的人员因素主要有
A.外部欺诈 ( )
B.失职违规
C.知识/技能匮乏
D.内部欺诈
E.核心雇员流失
【正确答案】:B,C,D,E
[答案解析]操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规,以及因员工的知识/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工,法等造成损失或者不良影响而引起的风险。
第23题 操作风险评估的原则有( )
A.业务流程所有人负第一评估责任原则
B.动态管理原则
C.重要性原则
D.静态分析原则
E.紧急性原则
【正确答案】:A,B,C
[答案解析]操作风险评估的原则有:业i务流程所有人负第一评估责任原则、动态管理原则和重要性原则。
第24题 目前,主要的操作风险风险缓释手段有
A.商业保险 ( )
B.业务连续性管理计划
C.业务外包
D.社会保险
E.内部监控
【正确答案】:A,B,C
[答案解析]操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上,采用适当的缓释工具,限制、降低或分散操作风险。目前,主要的操作风险风险缓释手段有业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等。
第25题 我国对于商业银行流动性监管采用的主要指标有( )
A.流动性覆盖率
B.净稳定资金比例
C.存贷比
D.流动性比例
E.净利润比例
【正确答案】:A,B,C,D
[答案解析]目前,我国对于商业银行流动性、监管采用四项主要指标,即流动性覆盖率、净稳定资金比例、存贷比和流动性比例。
第26题 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为
A.最具有流动性的资产 ( )
B.其他可在市场上交易的证券
C.商业银行可出售的贷款组合
D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产
E.半流动性资产
【正确答案】:A,B,C,D
第27题 我国银行业认为至关重要的“三性原则”是
A.稳定性 ( )
B.安全性
C.流动性
D.效益性
E.竞争性
【正确答案】:B,C,D
第28题 商业银行进行流动性风险预警的内部预警信号包括
A.银行的资产质量 ( )
B.银行的盈利能力
C.第三方评级
D.银行发行的有价证券的市场表现
E.银行内部有关风险水平
【正确答案】:A,B,E
[答案解析]内部预警信号主要包括商业银行内部有关风险水平、盈利能力、资产质量,以及其他可能对流动性产生中长期影响的指标变化。
第29题 国别风险可能由~国或地区( )等情况引发。
A.政府拒付对外债务
B.资产被国有化或被征用
C.经济状况恶化
D.政治和社会动荡
E.外汇管制或货币贬值
【正确答案】:A,B,C,D,E
第30题 商业银行高级管理层的主要职责包括 ( )
A.制定、定期审查和监督执行国别风险管理的政策、程序和操作规程
B.及时了解国别风险水平及管理状况
C.明确界定各部门的国别风险管理职责以及国别风险报告的路径、频率、内容
D.督促各部门切实履行国别风险管理职责,确保国别风险管理体系的正常运行
E.确保具备适当的组织结构、管理信息系统以及足够的资源来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的国别风险
【正确答案】:A,B,C,D,E
第31题 国别风险应当至少划分的等级有 ( )
A.低
B.较低
C.中
D.较高
E.高
【正确答案】:A,B,C,D,E
[答案解析]国别风险应至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级。
第32题 在商业银行内部经营管理活动中,战略风险可以从( )进行识别。
A.宏观战略层面
B.中观管理层面
C.微观执行层面
D.全局管理层面
E.战术管理层面
【正确答案】:A,B,C
第33题 资本充足率压力测试分为 ( )
A.定期压力测试
B.不定期压力测试
C.定量压力测试
D.定性压力测试
E.阶段性压力测试
【正确答案】:A,B
第34题 国际银行业开展风险评估,在建立风险评估体系时,一般要坚持的基本原则有 ( )
A.符合监管要求
B.符合银行实际
C.保证一定的前瞻性
D.符合客户的要求
E.保持方法的先进性
【正确答案】:A,B,C
[答案解析]国际银行业开展风险评估,在建立风险评估体系时,一般要坚持三个基本原则:符 合监管要求、符合银行实际和保证一定的前瞻性。
第35题 商业银行的资本不包括 ( )
A.账面资本
B.经济资本
C.监管资本
D.实体资本
E.证券资本
【正确答案】:D,E
[答案解析]商业银行的资本可以分为账面资本、经济资本、监管资本三个概念。
第36题 内部资本充足评估报告应至少包括 ( )
A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响
B.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险
C.提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议
D.提出发生风险的时间
E.提出防范风险的建议
【正确答案】:A,B,C
[答案解析]内部资本充足评估报告应至少包括以下内容:(1)评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响。(2)评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险。(3)提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议。根据重要性和报告用途不同,商业银行应当明确各类报告的发送范围、报告内容及详略程度,确保报告信息与报送频率满足银行管理的需要。
第37题 面对当前复杂多变的全球经济、金融格局,各国政府及监管机构有必要进一步加强并深化银行监管,主要原因是 ( )
A.银行业为各行业广泛提供金融服务
B.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动
C.风险是银行体系不可消除的内生因素,银行机构正是通过管理和经营风险获得收益
D.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系,两者掌握的信息是不对称的
E.银行业先天存在垄断与竞争的悖论
【正确答案】:A,B,C,D,E
[答案解析]加强银行监管的原因有:(1)银行业为各行业广泛提供金融服务。(2)银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动。(3)存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系,两者掌握的信息是不对称的。(4)风险是银行体系不可消除的内生因素,银行机构正是通过管理和经营风险获得收益。(5)银行业先天存在垄断与竞争的悖论。
第38题 风险监管框架涵盖的监管步骤有 ( )
A.了解机构
B.规划监管行动
C.准备风险为本的现场检查
D.实施风险为本的现场检查
E.监管措施、效果评价和持续的非现场监测
【正确答案】:A,B,C,D,E
[答案解析]除A、B、C、D、E五项内容外,还包括风险评估。
第39题 资本监管的具体措施包括 ( )
A.有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束
B.监管部门对商业银行实施资本充足率监督检查,确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险
C.为确保商业银行能够应付经营过程中的各种不确定性而导致的损失,监管部门可以根据商业银行的风险状况和风险管理能力,个案性地要求商业银行持有高于最低标准的资本
D.监管部门按照商业银行资本充足状况,将商业银行分为一、二、三、四类,分别采取监管干预措施,以提高不同类别商业银行的资本充足率水平
E.商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露,未设立董事会的,由行长负责
【正确答案】:A,B,C,D,E
第40题 信息披露的目的有 ( )
A.从监管的角度来看,起到配合监管机构、强化银行外部监督的作用
B.从银行自身的角度来看,提升银行自身资本管理和风险管理水平
C.从投资者等利益相关方的角度来看,有利于利益相关方作出决策并保障他们的利益
D.保护存款人
E.监控贷款人
【正确答案】:A,B,C