1.下列哪项是由系统缺陷而引发的操作风险?( )

A.水灾致使某银行贮存的账册严重损毁

B.某银行因为核心系统与相关系统不兼容而发生业务中断

C.某银行由于负责监控报告部门的职责不清晰，造成对外汇报不准确

D.某银行员工李某意识到自身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷，给造成客户损失

答案：B

解析：A项，是由于外部事件而引发的操作风险;C项，是由于内部流程而引发的操作风险;D项，是由于人员因素而引发的操作风险。

2.关于高级计量法，下列说法正确的是( )。

A.使用高级计量法不需要得到监管当局的批准

B.一旦商业银行采用高级计量法，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法

C.巴塞尔委员会规定资产规模大于1亿美元的银行必须使用高级计量法

D.高级计量法的风险敏感度低于标准法

答案：B

解析：AB两项，使用高级计量法需得到监管当局的批准，且一旦商业银行采用了高级计量法，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法;C项，高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求，对规模方面并没有明确要求;D项，标准法、替代标准法和高级计量法，这三种计算方法在复杂性和风险敏感性上是逐渐增强的。

3.在计算资产流动性时，下列哪一项应从各类资产中扣除?( )

A.银行的房产和在子公司的投资

B.在市场上出售、回购或抵押融资

C.存在严重问题的贷款

D.抵押给第三方的资产

答案：D

解析：巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：①最具有流动性的资产;②其他可在市场上交易的证券;③商业银行可出售的贷款组合;④流动性最差的资产。

AC两项属于第四类资产，B项属于第一类资产。在计算资产流动性时，抵押给第三方的资产应从上述各类资产中扣除。

4.下列关于商业银行针对币种结构进行流动性管理的说法，不正确的是( )。

A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性状况进行计量、监测和控制

B.即使商业银行认为美元是最重要的对外结算工具，也不能完全持有美元以匹配所有的外币债务，而应该尽量保持币种的多样性

C.多币种的资产与负债结构增加了银行流动性管理的复杂程度

D.商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合，并尽可能对应其外币债务组合结构

答案：B

解析：B项，如果商业银行认为某种外币是其最重要的对外支付和结算工具，占有绝对比例，则可以选择以绝对方式匹配其外币债务组合，即完全持有该重要货币用来匹配所有外币债务，不持有或尽可能少持有其他外币资产，以降低外币流动性管理的复杂程度。

5.我国的流动性监管要求，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。

A.15%

B.25%

C.50%

D.75%

答案：B

解析：根据《商业银行法》的规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过25%。

6.操作风险评估要素不包括( )。

A.内部操作风险损失事件数据

B.外部操作风险损失事件数据

C.情景分析

D.业务经营环境和内部控制因素

答案：B

解析：操作风险评估要素包括：内部操作风险损失事件数据、外部相关损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素四个方面。

7.关于商业银行操作风险管理和控制措施，下列各项属于风险缓释措施的是( )。

A.放弃某些产品

B.采取更为有力的内部控制措施

C.购买未授权交易保险

D.调整业务规模

答案：C

解析：风险缓释的措施包括制定应急和连续营业方案、购买保险、业务外包等。AD两项均属于风险规避的措施;B项属于风险降低的措施。

8.关于柜台业务操作风险控制要点，下列各项不包括在内的是( )。

A.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

B.严格执行各项柜台业务规定

C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

D.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用

答案：C

解析：柜台业务中，操作风险控制要点：①完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险;②加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息;③加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识;④强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用。

9.下列各项中，商业银行在办理代理业务中遵循的是( )。

A.坚守诚实守信原则

B.完善代理资金的拨付、回收、核对等手续

C.确保专款专用

D.遵守委托一代理协议

答案：D

解析：商业银行在办理代理业务中，按照代理协议约定办理资金划转手续，遵循银行不垫款原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。

10.在提交董事会和高级管理层的风险报告中，下列内容不用反映的是( )。

A.风险评估结果

B.原始数据

C.关键指标

D.资本金水平

答案：B

解析：风险报告内容应当包括风险状况(包括风险评估结果)、损失事件、诱因及对策、关键风险指标、资本金水平五个主要部分。

Better leave than lack. 有余胜过不足.
A good thing is soon snatched up. 好货卖得快。