21.项目在( )，银行应按批准贷款的权限，对外出具贷款承诺。

A.初次面谈阶段

B.项目建议书批准阶段或之前

C.可行性研究报告批准阶段

D.接受受理之后

【正确答案】C

【答案解析】项目在可行性研究报告批准阶段，各银行应按批准贷款的权限，根据有关规定，对外出具贷款承诺。

22.在面谈过程中了解的关于客户还贷能力的信息不包括( )。

A.现金流量构成

B.经济效益

C.还款资金来源

D.贷款目的

【正确答案】D

【答案解析】客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等。

23.下列关于经营杠杆表述不正确的是( )。

A.高经营杠杆行业需要获得更高的销售量来维持利润

B.经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂

C.政府会使某些经营杠杆较高的行业成为垄断行业

D.通常情况下，高经营杠杆代表着低风险

【正确答案】D

【答案解析】通常情况下，高经营杠杆代表着高风险。这些行业需要获得更高的销售量来维持利润，而且利润相对于销售非常敏感。

24.下列关于成本结构表述错误的是( )。

A.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大

B.高经营杠杆行业在经济恶化时可以减少变动成本，以保证盈利水平

C.低经营杠杆行业的变动成本占较高比例

D.在销售上升时，经营杠杆越低的行业，增长速度越慢

【正确答案】B

【答案解析】选项B的正确表述是低经营杠杆行业的变动成本占较高比例，在经济恶化或者销售量降低的情况下，这些行业可以较快和较容易地减少变动成本，以保证盈利水平。

25.下列关于进入壁垒的描述不正确的是( )。

A.进入壁垒的高低是影响行业市场垄断和竞争关系的重要因素

B.进入壁垒高低是评估行业风险的主要因素

C.技术革新有可能减小甚至消除专利权和版权所带来的壁垒

D.进入壁垒越高，企业面临的竞争风险越大

【正确答案】D

【答案解析】进入壁垒的高低是影响该行业市场垄断和竞争关系的一个重要因素，在进入壁垒较高的行业，企业面临的竞争风险较小，它们维持现有高利润的机会就越大。

26.在经济周期经过顶峰后，企业出现突如其来的销售增长下滑，这时( )。

A.企业需要增加存货来增加资产持有

B.即使出现了经济衰退，企业的信用度也不会下滑

C.会导致企业存货上升和价格下降

D.信贷人员应等到经济出现负增长时才开始应对信贷风险

【正确答案】C

【答案解析】选项A在经济周期经过顶峰后，突如其来的销售增长下滑将会导致企业存货上升和价格下降，这时企业需要降低多余的存货来增加现金流入;选项B即使在经济周期中，经济衰退的幅度较小，不会出现经济萧条，企业的信用度也会大幅下滑;选项D在经济增长停滞甚至出现负增长的时候，信贷人员才开始重视信贷风险，通常难以挽回信贷损失。

27.在经济周期中，经济活动的最低点是( )。

A.衰退

B.谷底

C.复苏

D.扩张

【正确答案】B

【答案解析】谷底是经济活动的最低点。

28.( )是指一个行业中拥有大量数目的竞争企业，这种行业的竞争较激烈。

A.行业分散

B.行业集中

C.行业结构

D.行业趋势

【正确答案】A

【答案解析】行业分散是指一个行业中拥有大量数目的竞争企业，这种行业的竞争较激烈。

29.对于银行公司信贷业务而言，处于启动阶段的行业风险最高的原因不包括( )。

A.企业还款具有很大的不确定性

B.很难分析新兴行业所面临的风险

C.企业管理者缺乏行业经验

D.拥有较弱的偿付能力

【正确答案】C

【答案解析】处在启动阶段的行业代表着最高的风险，原因主要有三点：首先，由于是新兴行业，几乎没有关于此行业的信息，也就很难分析其所面临的风险;其次，行业面临很快而且难以预见的各种变化，使企业还款具有很大的不确定性;最后，本行业的快速增长和投资需求将导致大量的现金需求，从而使一些企业可能在数年中都会拥有较弱的偿付能力。

30.成长阶段关于企业信贷风险分析不正确的是( )。

A.成长阶段的企业代表中等程度的风险

B.必须进行细致的信贷分析

C.销售增长和产品开发有可能导致偿付风险

D.有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款

【正确答案】D

【答案解析】本题考查成长阶段企业信贷风险分析的相关内容。

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