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助理理财规划师专业能力：退休养老规划试卷（强化练习）
2017-09-30 18:25:07 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  在我国企业年金基金中，记录企业、职工的缴费及企业年金基金的投资收益是（）的职责。

A.受托人
B.账户管理人
C.基金托管人
D.投资管理人


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2、单项选择题  建立养老金调整机制，使退休人员的收入水平随着社会经济的发展和职工工资水平的提高而不断提高。这反映了社会养老保险的（）原则。

A.保障基本生活
B.公平和效率相结合
C.权利与义务相对应
D.分享社会经济发展成果


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3、单项选择题  客户张先生，年过40，就职于一家国有大型企业，任销售经理。他对于养老保险方面的知识知之甚少，以前对于自己的养老保险也没有多过问，但是随着年龄的增长，张先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是张先生并不知道自己的养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。因而，张先生就相关知识向理财规划师进行咨询。 张先生最关心的还是将来养老金的领取，他想知道是不是只要缴费了退休后就可以领取养老金？理财规划师解释：个人缴费年限需要满15年才可以，如果不满15年的，退休后不能享受基础养老金，其个人账户中的存储额（）。

A.归入国家财政收入
B.一次性地支付给本人
C.以年金的形式支付给本人
D.归入全国社会保障基金


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4、单项选择题  李大爷无儿无女，和老伴有一套80平方米住房，他很担心将要面临的养老问题，最近听说了以房养老这个方法，遂向理财规划师咨询。 借款人采用倒按揭方式养老，相应的金融机构获得房屋的产权的时间是（）。

A.贷款生效时
B.借款人活到预期寿命时
C.借款人去世时
D.以上均不对


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5、单项选择题  中国保监会2005年12月31日颁布的《中国人寿保险业经验生命表（2000～2003）》，养老金业务表女性平均寿命为（）岁。

A.76.7
B.80.9
C.79.7
D.83.7


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6、单项选择题  在我国养老保险基金的结余额预留相当于（）的养老金开支外，其余全部要购买国家债券或存入专户。

A.一个月
B.两个月
C.三个月
D.半年


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7、单项选择题  李丽大学毕业后就职于政府机关，现在有一家大型跨国企业邀请她加入，企业人事经理强调，该企业为雇员提供了诱人的企业年金，李丽很犹豫，现在的单位工作很清闲，她一方面想换个有挑战性的工作，另一方面又担心到了企业退休以后的生活，现在的单位工资不高但是福利相当好，她不知道所谓的企业年金对于自己以后的生活能够起到什么样的作用。因而，她向理财规划师进行相关咨询。 李丽知道企业年金是公司提供的一种福利，那么还需要自己缴纳吗？理财规划师解释：我国的企业年金基金实行（），所需费用由企业和职工个人共同缴纳，企业和个人的缴费以及企业年金基金的投资运营收益都要计入企业年金个人账户。

A.完全积累制
B.部分积累制
C.现收现付制
D.积累制


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8、多项选择题  为了扩大我国基本养老保险的覆盖范围，使得大量城镇个体工商户和灵活就业人员也有所保障，国务院2005年12月发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》对我国城镇个体工商户和灵活就业人员的参保缴费政策作出了明确规定，下列有关这一规定的说法正确的有（）。

A.我国城镇个体工商户要参加基本养老保险，灵活就业人员自行决定
B.我国城镇个体工商户缴费为当地上年度在岗职工平均工资的20%
C.城镇个体工商户和灵活就业人员退休后按企业职工基本养老金计发办法计发待遇
D.对下岗失业人员灵活就业后参加社会保险的，给予一定数额的社会保险补贴
E.城镇残疾人个体工商户参加基本养老保险的，可从结余的残疾人就业保障金中给予适当补贴


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9、单项选择题  基本养老金由（）和个人账户养老金两部分组成。

A.国家养老金
B.企业养老金
C.基础养老金
D.强制养老金


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10、单项选择题  从各国的实际情况看，企业举办补充年金计划可以采取的方式有（）。①直接承付；②对外投保；③建立养老基金；④间接承付。

A.①③④
B.①②③
C.①②④
D.①②③④


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11、单项选择题  王先生退休后，手里有一笔资金，准备用来养老，采取什么方式还没有确定，王先生的一个朋友采取养老信托的方式养老，王先生觉得很好，于是找到理财规划师咨询一些养老信托的相关问题。 养老信托财产的主要投资方向不包括（）。

A.基金
B.存款
C.股票
D.房地产


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12、判断题  我国的企业年金基金实行完全积累制。（）


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13、单项选择题  为贯彻落实《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》和国务院常务会议精神，按照《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》规定，现对尚未规范管理的原企业补充养老保险移交工作提出一些意见。 基金资产移交后，可规定（）左右的过渡期。

A.6个月
B.1年
C.1年半
D.2年


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14、单项选择题  客户张先生，年过40，就职于一家国有大型企业，任销售经理。他对于养老保险方面的知识知之甚少，以前对于自己的养老保险也没有多过问，但是随着年龄的增长，张先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是张先生并不知道自己的养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。因而，张先生就相关知识向理财规划师进行咨询。 经过一番讲解，张先生终于知道了养老保险是怎么回事，可是，现在张先生却产生了一种忧虑：企业和个人所缴纳的养老保险金是由谁负责管理的？会不会存在一些侵犯自己利益的现象？理财规划师给张先生解释：我国的养老保险基金由专门的机构负责管理和运作，为了确保养老基金的安全，养老基金的管理运作过程中涉及多个委托人：其中主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险进行管理的是（）。

A.操作委托人
B.管理委托人
C.保管委托人
D.保险委托人


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15、单项选择题  客户张先生，年过40，就职于一家国有大型企业，任销售经理。他对于养老保险方面的知识知之甚少，以前对于自己的养老保险也没有多过问，但是随着年龄的增长，张先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是张先生并不知道自己的养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。因而，张先生就相关知识向理财规划师进行咨询。 按照国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，改革后城镇企业职工基本养老保险的缴费总比例为（）左右。

A.20%
B.15%
C.28%
D.25%


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16、单项选择题  客户张先生，年过40，就职于一家国有大型企业，任销售经理。他对于养老保险方面的知识知之甚少，以前对于自己的养老保险也没有多过问，但是随着年龄的增长，张先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是张先生并不知道自己的养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。因而，张先生就相关知识向理财规划师进行咨询。 理财规划师首先向张先生解释了一下养老保险的含义：所谓养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。它是以（）为手段来达到保障的目的。

A.社会救济
B.财政拨款
C.社会福利
D.社会保险


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17、单项选择题  李大爷无儿无女，和老伴有一套80平方米住房，他很担心将要面临的养老问题，最近听说了以房养老这个方法，遂向理财规划师咨询。 当借款人去世后，房产的升值部分由（）享有。

A.借款人继承人
B.贷款金融机构
C.国家
D.以上均不对


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18、单项选择题  关于基金式企业年金计划说法不正确的是（）。

A.基金式就是企业为今后向退休职工支付年金而事先积累一笔资金
B.可以采取内部积累法、外部积累法和混合积累法
C.在德国企业年金基金主要存放在特别保障基金中
D.特别保障基金具有投资公司的性质


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19、单项选择题  现在我国国有企业职工的社会养老保险已开始从其独特的现收现付制转向个人账户为基础的（）。

A.完全基金式
B.部分基金式
C.国家统筹养老保险模式
D.强制储蓄养老保险模式


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20、多项选择题  从1991年起，我国部分行业如交通、邮电等开始建立行业单位年金，部分盈利较好的大型企业如中远集团等开始设立企业年金，部分地方企业也设立了企业年金。下列对我国企业年金的发展现状的描述正确的有（）。

A.我国企业年金的发展规模迅速，发展潜力巨大
B.我国企业年金计划的覆盖范围仍相当小，尚难以形成对基本养老保险的有力补充，与企业年金作为我国社会保障体系第二支柱的地位极不相称
C.我国企业年金运营模式单一，主要是企业直接在商业保险公司为其职工购买年金保险
D.我国企业年金人市崭露头角，但是目前企业年金入市的资金规模还很有限，还有很大的发展空间
E.目前我国对企业年金计划已经像国外那样有了全面的税收优惠政策


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21、判断题  社会养老保险费用中的企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20%。（）


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22、单项选择题  为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是（）。

A.现金规划
B.退休养老规划
C.投资规划
D.风险管理和保险规划


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23、判断题  有两个或两个以上的被保险人，在约定的给付开始日，至少有一个人生存即给付保险年金，直至最后一个生存者死亡为止的年金的年金保险是联合年金。（）


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24、单项选择题  客户张先生，年过40，就职于一家国有大型企业，任销售经理。他对于养老保险方面的知识知之甚少，以前对于自己的养老保险也没有多过问，但是随 着年龄的增长，张先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是张先生并不知道自己的养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。因而，张先生就相关知识向理财规划师进行咨询。 按照养老保险资金的征集渠道不同，养老保险制度可以分为三种形式，这三种形式不包括：（）。

A.现收现付式
B.投保资助养老保险模式
C.国家统筹养老保险模式
D.强制储蓄养老保险模式


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25、单项选择题  广东省东莞市一个家电制造公司近几年发展迅速，效益良好。为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板王总打算制定年金计划，但是对于年金不是很了解，所以就相关问题咨询了理财规划师。 国家对于企业年金计划的支持往往体现在税收方面，但并不一定体现于个人所得税这一税种上面，按照国家税务总局的相关规定，目前以下个人缴费项目中，可以免缴个人所得税的只有（）。

A.企业年金计划中的职工个人缴费
B.个人向补充养老保险的缴费
C.个人向补充医疗保险的缴费
D.个人向养老、医疗等社会保险计划的缴费


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26、单项选择题  为贯彻落实《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》和国务院常务会议精神，按照《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》规定，现对尚未规范管理的原企业补充养老保险移交工作提出一些意见。 移交原有企业年金主要包括（）。①基金资产；②负债；③账户记录；④相关财务档案资料；⑤业务档案资料。

A.①②
B.①②③
C.①②③④
D.①②③④⑤


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27、单项选择题  我国企业年金经历的第二个阶段是（）。

A.企业年金探索阶段
B.补充养老保险阶段
C.企业年金规范阶段
D.企业年金成熟阶段


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28、单项选择题  部分基金式养老保险模式是指（）。

A.当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金
B.缴费一部分用于当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金
C.当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金
D.保险基金来自于企业和劳动者两个方面


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29、多项选择题  目前世界上大多数国家实行投保资助养老保险模式，下列关于这一养老保险模式的说法中正确的有（）。

A.这种养老保险模式是由社会共同负担、社会共享的模式
B.国家、企业和劳动者三方共同出资
C.投保资助养老保险模式保险金来源较丰富
D.投保资助养老保险模式可以满足社会各层次的不同需要
E.投保资助养老保险模式是我国自20世纪90年代以来对养老保险制度实行改革的基本目标


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30、单项选择题  我们有时能在媒体上看到有人抱怨向保险公司索赔的困难，为了一笔赔款可能要跑好几趟保险公司。这提醒我们在选择保险产品时除了关注价格因素，还要关注（）。

A.保险公司的偿付能力
B.保险公司的服务质量
C.保险公司的机构网络
D.保险公司的民调评价


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31、多项选择题  下列属于企业年金账户管理人的职责是（）。

A.建立企业年金基金的企业账户和个人账户
B.记录企业、职工的缴费以及企业年金基金的投资收益
C.及时与托管人核对缴费数据以及企业年金基金账户的财产变化情况
D.按照国家规定保存与企业年金基金管理有关的记录至少15年
E.向委托人提供账户的信息查询服务


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32、单项选择题  （）是我国目前规模最大的民营企业的企业年金计划。

A.马鞍山钢铁公司年金计划
B.海尔集团企业年金计划
C.联想集团企业年金计划
D.中石油集团企业年金计划


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33、单项选择题  退休后个人养老金的月标准按本人退休时个人账户存储额除以（）的方法确定。

A.60
B.120
C.180
D.240


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34、单项选择题  参与企业年金运营管理的金融机构种类众多，包括（）。①银行；②证券公司；③保险公司；④信托投资公司。

A.①②
B.①②④
C.①②③
D.①②③④


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35、单项选择题  广东省东莞市一个家电制造公司近几年发展迅速，效益良好。为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板王总打算制定年金计划，但是对于年金不是很了解，所以就相关问题咨询了理财规划师。 根据《企业年金基金管理试行办法》，关于企业年金账户管理人的说法不正确的是（）。

A.应为在中国注册而且注册资本不少于1亿元人民币的独立法人
B.取得企业年金基金从业资格的专职人员必须达到规定人数
C.具有相应的企业年金基金账户信息管理系统
D.如果法人受托机构具备账户管理的资格，也可以兼任账户管理人


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36、单项选择题  2004年1月6日发布的《企业年金试行办法》，进一步探索我国的企业年金制度，理财规划师应掌握新的规定和指导精神。 关于领取企业年金说法正确的是（）。

A.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次性领取企业年金
B.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金
C.职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提取资金
D.以上均对


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37、单项选择题  广东省东莞市一个家电制造公司近几年发展迅速，效益良好。为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板王总打算制定年金计划，但是对于年金不是很了解，所以就相关问题咨询了理财规划师。 王总很希望了解我国目前在税收上对实行年金计划的企业有哪些优惠措施，因而理财规划师就这个问题进行了详细讲解，其中下列说法不确切的是（）。

A.试点地区（需经国务院批准，目前主要包括东北三省）的企业可将补充养老保险（企业年金）缴费按工资总额的8%进行税前扣除
B.企业缴费的列支渠道按国家有关规定执行
C.企业为全体雇员按国务院或省级人民政府规定的比例或标准缴纳的补充养老保险可以在税前扣除
D.目前个人向补充养老保险的缴费都要视同应税工资薪金，缴纳个人所得税


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38、单项选择题  属于理财规划师为客户做退休养老规划时主要考虑因素的是（）。①家庭结构；②客户现有资产状况；③通货膨胀率；④退休后的收入状况；⑤预期寿命。

A.①②⑤
B.①②④⑤
C.②③④⑤
D.①②③④⑤


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39、多项选择题  下列有关企业年金与社会养老保险、商业养老保险的关系说法正确的有（）。

A.企业年金是对基本养老保险的补充
B.企业年金在很多方面受国家政策和基本养老保险的影响和制约
C.从某种意义上说，企业年金具有一定的商业保险特征
D.企业年金完全可以取代社会养老保险
E.企业年金从本质上讲就是一种商业养老保险


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40、单项选择题  广东省东莞市一个家电制造公司近几年发展迅速，效益良好。为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板王总打算制定年金计划，但是对于年金不是很了解，所以就相关问题咨询了理财规划师。 目前我国基本医疗保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行模式，统筹基金和个人账户分别有各自的支付范围，并分别核算。统筹基金的起付标准原则上应控制在（）的10%左右。

A.当地职工年平均工资
B.当地人均年收入
C.个人缴费总额
D.本人年平均工资


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41、单项选择题  我国的企业年金为（），即企业年金计划不向职工承诺未来年金的数额或替代率。

A.确定缴费型
B.部分确定缴费 型
C.不确定缴费型
D.以上均不对


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42、单项选择题  理财规划师为客户做退休养老规划的第一步是（）。

A.对信息进行分类
B.了解客户的退休养老需求
C.对客户个人信息的收集与整理
D.以上均不对


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43、单项选择题  2004年1月6日发布的《企业年金试行办法》，进一步探索我国的企业年金制度，理财规划师应掌握新的规定和指导精神。 企业年金基金的资金组成包括（）。

A.企业缴费
B.职工个人缴费
C.企业年金基金投资运营收益
D.以上均对


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44、单项选择题  企业年金基金市场的建立与培育，要求各类金融机构在同一平台上运作，并可以担任不同种类的角色。资金额反映了企业年金（）的作用。

A.促进我国各类金融机构从分业经营向混业经营过渡
B.推动资本市场发育，促进经济发展需要
C.增强企业凝聚力和竞争力需要
D.减轻国家养老负担压力


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45、单项选择题  劳动和社会保障部1999年3月9日发布了《关于制止和纠正违反国家规定办理企业职工提前退休有关问题的通知》指出：因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满（）周岁。

A.50
B.55
C.60
D.65


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46、单项选择题  2004年1月6日发布的《企业年金试行办法》，进一步探索我国的企业年金制度，理财规划师应掌握新的规定和指导精神。 如果某企业上年度职工工资总额是500万元，则该企业和职工合计缴费一般不超过（）万元。

A.83.33
B.50
C.41.67
D.33.33


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47、单项选择题  社会养老保险的目的是（）。

A.使老年人退休后可以享受退休前的高品质生活
B.保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源
C.保障老年人在发生疾病时，可以有最基本的医疗条件
D.可以积攒一部分养老金留给儿女


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48、单项选择题  在我国企业年金基金中，根据受托人的指令，向投资管理人分配企业年金基金的财产是（）的职责。

A.受托人
B.账户管理人
C.基金托管人
D.投资管理人


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49、多项选择题  企业年金制度是企业在参加基本养老保险并按规定履行缴费义务基础上，自主实行的一种补充性养老保障制度。下列有关企业年金的说法正确的有（）。

A.企业年金以对企业职工提供保障或福利为目的，我国规定所有企业都应该建立企业年金
B.企业年金分配方案强调公平性的原则，统一企业职工的分配方案完全一样
C.政府对于企业年金一般都有税收优惠
D.企业年金是企业为职工提供的一种额外福利
E.企业年金制度的建立，可以减轻政府在养老保险基金中的支出压力


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50、单项选择题  定期向有关部门提交企业年金基金托管报告是（）的职责。

A.受托人
B.账户管理人
C.基金托管人
D.投资管理人


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51、单项选择题  劳动和社会保障部1999年3月9日发布了《关于制止和纠正违反国家规定办理企业职工提前退休有关问题的通知》指出：从事（），退休年龄男年满55周岁，女年满45周岁。①并下劳动；②高温劳动；③高空劳动；④特别繁重体力劳动；⑤有害身体健康的工作。

A.②④③
B.②③④⑤
C.①②③⑤
D.①②③④⑤


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52、单项选择题  李丽大学毕业后就职于政府机关，现在有一家大型跨国企业邀请她加入，企业人事经 91Ex aM.net理强调，该企业为雇员提供了诱人的企业年金，李丽很犹豫，现在的单位工作很清闲，她一方面想换个有挑战性的工作，另一方面又担心到了企业退休以后的生活，现在的单位工资不高但是福利相当好，她不知道所谓的企业年金对于自己以后的生活能够起到什么样的作用。因而，她向理财规划师进行相关咨询。 养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一，是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。有关养老保险特点的说法错误的是（）。

A.由国家立法，强制实行，企业单位和个人都必须参加
B.养老保险费用来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担
C.养老保险具有社会性，影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大
D.养老保险可以设置专门机构管理也可以由企业自主管理


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53、单项选择题  2006年9月14日《关于进一步加强社会保险基金管理监督工作的通知》的颁布标志着我国企业年金进入（）。

A.企业年金探索阶段
B.补充养老保险阶段
C.企业年金规范阶段
D.企业年金成熟阶段


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54、多项选择题  美国、英国、日本等国的企业许多采用对外投保方式实施企业养老计划，特别是要为公司的董事等高级管理人员购买养老保险。下列关于对外投保的企业年金计划举办方式的说法正确的有（）。

A.企业每一个职工都要与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担
B.对外投保的企业年金计划能够克服直接承保方式下没有第三方承担支付风险的缺点
C.中小企业举办养老金计划可以采取向人寿保险公司投保团体养老保险的办法
D.在这种方式下企业养老金的支付风险转移到了保险公司
E.保险公司向每一个企业职工收取保险费，并保证在职工退休时向他们支付养老金


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55、单项选择题  为贯彻落实《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》和国务院常务会议精神，按照《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》规定，现对尚未规范管理的原企业补充养老保险移交工作提出一些意见。 原有企业年金基金投资项目，在（）年底之前合同未到期的，原资产管理机构应于新的受托人及投资管理人协商一致，在明确债权债务关系的基础上，将基金资产投资合同一并移交，同时变更合同管理人。

A.2006
B.2007
C.2008
D.2009


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56、单项选择题  商业养老保险是一种市场化、社会化的养老风险管理机制，通过这种机制，能够更有效解决家庭养老风险，减少人们的不安全感，有效刺激家庭消费，促进经济发展，这反映了商业养老保险的（）作用。

A.发展商业养老保险有利于优化我国金融市场结构
B.发展商业养老保险有利于促进我国经济增长方式的转变
C.发展商业养老保险有利于完善社会保障体系
D.以上均不对


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57、单项选择题  随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（以下简称《决定》）。为了更好地为客户服务，理财规划师需要及时掌握《决定》的相关精神。 按照此次改革发布的规定，"新人"个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据一些因素确定，这些因素不包括（）。

A.职工退休时城镇人口平均预期寿命
B.职工退休时企业职工平均月工资
C.职工本人退休年龄
D.利息


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58、单项选择题  现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素包括（）。

A.预期寿命的延长
B.股票市场波动
C.教育费用增加
D.婚姻出现问题


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59、多项选择题  企业年金基金托管人的职责主要有（）。

A.安全保管企业年金基金的财产
B.以企业年金基金的名义开设基金财产的资金账户和证券账户，不同企业年金计划的基金财产要分别设置账户
C.根据受托人的指令，向投资管理人分配企业年金基金的财产
D.根据投资管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜
E.负责年金基金的会计核算和估值，复核、审查投资管理人计算的基金财产净值


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60、单项选择题  制定企业年金基金的投资策略是（）的职责。

A.受托人
B.账户管理人
C.基金托管人
D.投资管理人


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61、单项选择题  2000年底《关于完善城镇社会保障体系的试点方案》的颁布标志着我国企业年金进入（）。

A.企业年金探索阶段
B.补充养老保险阶段
C.企业年金规范阶段
D.企业年金成熟阶段


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62、判断题  我国现在基本养老金的计发办法采取"新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡"的方式来设计的，其中在《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》（国发［1997］26号）实施前参加工作，实施后退休的参保人员属于"老人"。（）


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63、单项选择题  从资金角度来看，部分基金式养老保险是一种（）模式。

A.自我养老
B.靠后代养老
C.自我养老和后代养老相结合
D.以上均不对


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64、单项选择题  王先生退休后，手里有一笔资金，准备用来养老，采取什么方式还没有确定，王先生的一个朋友采取养老信托的方式养老，王先生觉得很好，于是找到理财规划师咨询一些养老信托的相关问题。 信托期满后剩余的信托资产（）。

A.归受托人
B.归委托人
C.归受益人
D.以上均不对


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65、判断题  社会养老保险费用中的个人缴费比例一般不得超过个人缴费工资的7%。（）


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66、多项选择题  根据国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》，必须参加基本养老保险制度的是（）。

A.国有企业的职工
B.集体企业的职工
C.私营企业的职工
D.个体工商户本人
E.私营企业主


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67、单项选择题  2004年1月6日发布的《企业年金试行办法》，进一步探索我国的企业年金制度，理财规划师应掌握新的规定和指导精神。 企业年金所需费用由（）缴纳。

A.国家、企业、个人
B.企业、个人
C.企业
D.国家、企业


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68、单项选择题  我们在选购养老保险产品的时候一般主要考虑价格因素和（）。

A.专业因素
B.保险公司规模
C.非价格因素
D.服务质量


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69、单项选择题  关于养老保险个人账户里的存储额提前支取的说法，正确的是（）。

A.只有一次提前支取的机会
B.每年有一次提前支取的机会
C.每月有一次提前支取的机会
D.不可以提前支取


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70、单项选择题  客户张先生，年过40，就职于一家国有大型企业，任销售经理。他对于养老保险方面的知识知之甚少，以前对于自己的养老保险也没有多过问，但是随着年龄的增长，张先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是张先生并不知道自己的养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。因而，张先生就相关知识向理财规划师进行咨询。 但是我国的养老保险制度在不断地改革，自20世纪90年代以来我国对养老保险制度实行改革的基本目标就是向（）发展。

A.国家统筹养老保险模式
B.强制储蓄养老保险模式
C.投保资助养老保险模式
D.部分基金式


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71、单项选择题  广东省东莞市一个家电制造公司近几年发展迅速，效益良好。为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板王总打算制定年金计划，但是对于年金不是很了解，所以就相关问题咨询了理财规划师。 为了顺利地开展本企业的年金计划，王总详细咨询了有关的法律法规知识，关于企业年金受托人，下列选项不符合《企业年金基金管理试行办法》的有（）。

A.受托人是指受托管理企业年金基金的企业年金理事会或符合国家规定的年金管理公司等法人受托机构
B.法人受托机构应在中国注册
C.法人受托机构注册资本不少于2亿元
D.法人受托机构在任何时候都维持不少于1.5亿元人民币的净资 产


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72、单项选择题  关于我国企业年金基金中的账户管理人的说法不正确的是（）。

A.建立企业年金基金的企业账户和个人账户
B.计算企业年金的待遇
C.对企业年金基金的管理进行监督
D.记录企业、职工的缴费以及企业年金基金的投资收益


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73、单项选择题  社会养老保险待遇以养老保险缴费为条件，并与缴费的时间长短和数额多少直接相关。这反映了社会养老保险的（）原则。

A.保障基本生活
B.公平和效率相结合
C.权利与义务相对应
D.管理服务社会化


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74、多项选择题  我国《企业年金基金管理试行办法》规定，企业年金管理中必须指定企业年金基金投资管理人。关于企业年金基金投资管理人，下列选项符合《企业年金基金管理试行办法》的有（）。

A.企业年金基金投资管理人是指受托人委托投资管理企业年金基金财产的专业机构
B.企业年金基金投资管理人应当是经国家金融监管部门批准在中国境内或者境外注册，具有受托投资管理、基金管理或资产管理资格的独立法人
C.企业年金基金投资管理人只能是综合类证券公司和基金管理公司
D.能够担任年金基金投资管理人的机构近1年不能有重大违法违规行为
E.法人受托机构如果具备投资管理业务资格，也可以兼任企业年金基金投资管理人


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75、单项选择题  从资金角度来看，靠后代养老的模式是（）。

A.现收现付式
B.完全基金式
C.部分基金式
D.以上都是


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76、单项选择题  从资金角度来看，现收现付式的养老保险是一种（）模式。

A.自我养老
B.靠后代养老
C.自我养老和后代养老相结合
D.以上均不对


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77、单项选择题  在我国企业年金基金中，建立企业年金基金的投资风险准备金是（）的职责。

A.受托人
B.账户管理人
C.基金托管人
D.投资管理人


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78、单项选择题  关于社会保障的历史说法不正确的是（）。

A.1601年汇集成文的《伊丽莎白济贫法》是现代社会保障制度的直接渊源
B.美国是世界上最早实行现代社会保障制度的国家
C.20世纪末，德国政府率先在更高的层次上推行社会保障制度
D.现代社会保障制度起源于西方工业化国家


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79、判断题  按年金给付期限的不同，年金保险可以分为定期年金、终身年金和最低保证年金。（）


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80、多项选择题  根据国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，必须参加基本养老保险制度的是（）。

A.国有企业的职工
B.集体企业的职工
C.私营企业的职工
D.个体工商户本人
E.私营企业主


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81、单项选择题  2000年底《关于完善城镇社会保障体系的试点方案》的颁布以前我国企业年金处于（）。

A.企业年金探索阶段
B.补充养老保险阶段
C.企业年金规范阶段
D.企业年金成熟阶段


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82、单项选择题  李大爷无儿无女，和老伴有一套80平方米住房，他很担心将要面临的养老问题，最近听说了以房养老这个方法，遂向理财规划师咨询。 如果采取倒按揭，房屋的维护由（）负责。

A.贷款金融机构
B.借款人
C.住房公积金中心
D.贷款金融机构指定代理人


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83、单项选择题  王先生退休后，手里有一笔资金，准备用来养老，采取什么方式还没有确定，王先生的一个朋友采取养老信托的方式养老，王先生觉得很好，于是找到理财规划师咨询一些养老信托的相关问题。 关于养老信托，说法不正确的是（）。

A.委托人将财产交付受托人成立信托
B.受托人依契约规定，交付信托财产给收益人
C.委托人就是收益人
D.受益人在信托期间领取本金和孳息


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84、单项选择题  客户张先生，年过40，就职于一家国有大型企业，任销售经理。他对于养老保险方面的知识知之甚少，以前对于自己的养老保险也没有多过问，但是随着年龄的增长，张先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是张先生并不知道自己的养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。因而，张先生就相关知识向理财规划师进行咨询。 目前，我国已经建立起来的养老保险制度属于（）。

A.完全基金式
B.部分基金式
C.国家统筹养老保险模式
D.强制储蓄养老保险模式


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85、单项选择题  （）是目前我国家电行业最大的一单企业年金业务。

A.马鞍山钢铁公司年金计划
B.海尔集团企业年金计划
C.联想集团企业年金计划
D.中石油集团企业年金计划


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86、多项选择题  我国现行养老社会保险制度是根据国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》建立起来的。下列选项符合国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》的是（）。

A.国有企业、集体企业、私营企业、股份制企业、外商投资企业的职工以及城镇个体工商户的帮工、城镇个体工商户本人、私营企业主、自由职业者都必须参加社会养老保险
B.城镇个体工商户本人、私营企业主、自由职业者也可以参加社会养老保险
C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20%
D.要按职工个人缴费工资的11%为职工建立基本养老保险个人账户
E.基本养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成


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87、多项选择题  国务院2005年12月发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》中明确指出要做实养老保险个人账户，下列有关做实养老保险个人账户的意义的阐述中正确的有（）。

A.做实养老保险个人账户有利于实现部分积累的养老保险制度模式
B.做实养老保险个人账户有利于应对人口老龄化的挑战
C.做实养老保险个人账户有利于实现养老保险制度的可持续发展
D.做实养老保险个人账户有利于促进劳动力流动
E.做实基本养老保险个人账户后，个人账户基金具有可携带性


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88、单项选择题  2004年1月6日发布的《企业年金试行办法》，进一步探索我国的企业年金制度，理财规划师应掌握新的规定和指导精神。 国有及国有控股企业的企业年金方案应当提交（）讨论通过。

A.企业
B.职工大会
C.工会
D.职工代表


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89、单项选择题  随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（以下简称《决定》）。为了更好地为客户服务，理财规划师需要及时掌握《决定》的相关精神。 《决定》实施之前，我国退休人员缴费满15年以上的，基本养老金都按当地职工上一年度平均工资的（）计发。

A.5%
B.10%
C.15%
D.20%


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90、单项选择题  为贯彻落实《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》和国务院常务会议精神，按照《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》规定，现对尚未规范管理的原企业补充养老保险移交工作提出一些意见。 原有企业年金基金投资项目，在（）年底之前合同到期的，一律收回资金，不再签订其他投资合同，移交给具备资格的机构后再按规定投资运营。

A.2006
B.2007
C.2008
D.2009


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91、单项选择题  能够担任企业年金基金投资管理人的机构近（）年不能有重大违法违规行为。

A.1
B.2
C.3
D.5


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92、单项选择题  关于我国企业年金基金中的投资管理人的说法不正确的是（）。

A.根据国家规定保存企业年金基金财产会计凭证、会计账簿、年度财务会计报告和投资记录至少15年
B.定期向受托人提交企业年金基金托管和财务会计报告
C.对企业年金基金进行投资
D.及时与托管人核对企业年金基金的会计核算和估值结果


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93、单项选择题  国家统筹养老保险模式的资金来源是（）。

A.国家、企业和劳动者三方共同出资
B.企业和劳动者出资
C.国家财政拨款
D.以上均不对


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94、单项选择题  由于世界各国的政治、经济、文化背景不同，社会养老保险模式也有较大差异，但各国社会养老保险所遵循的原则却大体一致。主要有（）。①保障基本生活；②公平和效率相结合；③权利和义务相对应；④管理服务社会化；⑤分享社会经济发展成果。

A.①③④
B.①②④
C.①②③④
D.①②③④⑤


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95、单项选择题  《关于进一步加强社会保险基金管理监督工作的通知》明确规定（）不再接收新的企业年金计划。

A.行业经办机构
B.社会保险经办机构
C.企业经办机构
D.商业银行


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96、单项选择题  李大爷无儿无女，和老伴有一套80平方米住房，他很担心将要面临的养老问题，最近听说了以房养老这个方法，遂向理财规划师咨询。 李大爷对以房自助养老更感兴趣，但是理财规划师告诉李大爷，办理这项业务年龄要在（）岁以上。

A.55
B.60
C.65
D.70


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97、单项选择题  广东省东莞市一个家电制造公司近几年发展迅速，效益良好。为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板王总打算制定年金计划，但是对于年金不是很了解，所以就相关问题咨询了理财规划师。 企业年金是由企业雇主为本企业职工举办的一种补充养老保险计划。王总向理财规划师解释了一下自己希望举办企业年金的原因，其中不可能包括（）。

A.吸引和留住有用的人才
B.为年老体弱职工建立提前退出企业的机制
C.政府相关文件的强制性规定
D.享受政府的税收优惠


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98、单项选择题  2004年1月6日发布的《企业年金试行办法》，进一步探索我国的企业年金制度，理财规划师应掌握新的规定和指导精神。 中央所属大型企业企业年金方案，该部门接到企业年金方案文本之日起（）日内未提出异议的，企业年金方案即行生效。

A.7
B.10
C.15
D.30


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99、单项选择题  李大爷无儿无女，和老伴有一套80平方米住房，他很担心将要面临的养老问题，最近听说了以房养老这个方法，遂向理财规划师咨询。 以房养老即住房反向抵押贷款，又叫（）。

A.按揭
B.转按揭
C.倒按揭
D.以上均不对


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100、单项选择题  客户张先生，年过40，就职于一家国有大型企业，任销售经理。他对于养老保险方面的知识知之甚少，以前对于自己的养老保险也没有多过问，但是随着年龄的增长，张先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是张先生并不知道自己的养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。因而，张先生就相关知识向理财规划师进行咨询。 张先生知道目前世界各国都有养老保险制度，但是是不是所有国家的养老保险都是一回事？理财规划师解释道：由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，养老保险模式有较大差异。从养老保险资金的征集渠道角度来讲，有的国家规定工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，但国家不向劳动者本人征收任何养老社会保险费，养老保险所需的全部资金都来自于国家的财政拨款，或者说都纳入国家的财政预算，这种养老保险的模式就是常说的（）。

A.国家统筹养老保险模式
B.强制储蓄养老保险模式
C.投保资助养老保险模式
D.部分基金式


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