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银行高管考试：银行高管考试试题及答案（题库版）
2018-09-05 03:48:51 来源:91考试网 作者:www.91exam.org 【大 中 小】
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1、单项选择题  城市商业银行的董事会由董事长召集和主持，董事长不能履行职务或者不履行职务的，由（）主持；

A．副董事长
B．独立董事
C．半数以上董事共同推举一名董事
D．行长


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2、多项选择题  根据《贷款风险分类指引》，下列贷款至少归为关注类的是（）。

A、本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。
B、违反国家有关法律和法规发放的贷款
C、借新还旧，通过其他融资方式偿还
D、同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良


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3、多项选择题  商业银行与客户地业务往来,应当遵循地（）原则。（商业银行法第５条）

A、平等
B、自愿
C、公平
D、诚实信用


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4、多项选择题  我国现行宪法对土地所有权的规定是（）。

A、城市的土地属于国家所有
B、城市郊区的土地，除由法律规定属于国家所有的以外，属于集体所有
C、城市郊区的土地属于国家所有
D、农村的土地,除由法律规定属于国家所有的以外,属于集体所有


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5、问答题  请简述自然失业的原因。


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6、单项选择题  同业拆出交易系统打印的《成交通知单》是反映双方交易的具有法律效力的___。

A、合同文件
B、交易凭据;
C、制式文件;
D、非合同文件


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7、单项选择题  按照《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A、该金融机构
B、该第三方
C、该金融机构和第三方
D、由当事人约定


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8、判断题  乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押。（）


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9、多项选择题  下列有关国有独资公司说法正确地有（）。（公司法第67条）

A、国有独资公司不设股东会。
B、国有独资公司地董事会行使股东会地职权，决定公司地重大事项。
C、国有独资公司地合并、分立、解散、增加或者减少注册资本和发行公司债券，由公司地董事会决定。
D、重要地国有独资公司合并、分立、解散、申请破产地，应当由国有资产监督管理机构审核后，报本级人民政府批准。


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10、多项选择题  银行业金融机构开办的固定资产贷款业务，借款人应具备（）等条件。

A、借款用途及还款来源明确、合法
B、项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序
C、国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求
D、符合国家有关投资项目资本金制度的规定
E、借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录


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11、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行()。

A、贷款审查
B、合规评价
C、贷前调查
D、风险评估


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12、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》规定，信托投资公司不得以办理委托、信托业务名义吸收公众存款、发放贷款，不得违反国家规定办理委托、信托业务。信托投资公司违反前款规定的，下列处罚措施不正确的是（）

A、给予警告，没收违法所得，并处违法来源:91考试网 www.91eXam.org所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该信托投资公司直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予留用察看直至开除的纪律处分
C、情节严重的，暂停或者停止该项业务，对直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
D、构成非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪或者其他罪的，依法追究刑事责任


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13、单项选择题  协定存款利率按（）利率计付利息。

A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、中国人民银行确定


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14、单项选择题  审计委员会应（）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。（《银行业金融机构内部审计指引》第34条）

A、按月
B、按季
C、按年
D、按周


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15、单项选择题  单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。

A、5%
B、10%
C、15%
D、20%


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16、多项选择题  根据抗辩原因及抗辩效力地不同，票据分为（）。（票据法）

A.对物抗辩
B.对事抗辩
C.对人抗辩
D.对票抗辩


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17、判断题  银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。（）


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18、多项选择题  银监会统－管理银行业监管统计报表，负责银行业监管统计报表的（）。（《银行业监管统计管理暂行办法》第12条）

A、制定
B、颁发
C、保密
D、撤销


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19、单项选择题  任何投资人拟持有农村中小金融机构股份总额()以上需经银行业监督管理机构批准。

A.5%
B.10%
C.15%
D.20%


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20、单项选择题  SD、R是()。

A、欧洲经济货币联盟创设地货币
B、欧洲货币体系地中心货币
C、IMF创设地储备资产和记账单位
D、世界银行创设地－种特别使用资金地权利


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21、单项选择题  不属于中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的行为进行检查监督的是（）：

A、执行有关存款准备金管理规定的行为
B、执行有关政府贷款管理的行为
C、执行有关人民币管理规定的行为
D、代理中国人民银行经理国库的行为


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22、判断题  内部控制评价程序一般包括评价准备、评价实施、评价报告形成和反馈等步骤。（√）(


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23、多项选择题  财务公司的（）应当符合《公司法》及其他有关法律、法规的规定，并在公司章程中载明。

A.业务范围
B.组织机构
C.组织形式
D.股权结构
E.公司性质


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24、问答题  

S公司成立于2008年，成立时间不足2年，主要生产无源光网络设备、数字电视机顶盒等。S公司注册资本为2000万元，由Z公司100%控股，Z公司实际控制人为G。由于生产经营的需要，S公司于2009年向M银行申请流动资金贷款1亿元。由于S公司是一家新成立企业，财务数据不完备。因此，M行采用了以下方式测算其流动资金贷款额度：考虑到S公司市场地位相对弱势、对其上游企业需全额付款的实际情况，再结合订单金额进行如下测算：
（1）H省合同23亿元，三年期合同，假设订单在三年内均匀供给，则2009年资金需求量为7.7亿元，涉及产品利润率为53.5%，则最大资金需求量为7.7亿元*（1-53.5%）=35805万元；
（2）J省订单2亿元，三年期合同，涉及产品利润率为32.2%，同理，最大资金需求量为4520.23万元。
（3）S公司营运资金周转率为10.1，则实际可新增贷款额度=（H省订单年融资需求+J省订单年融资需求）/营运资金周转率=（35805万元+4520.23万元）/10.1=3992.60万元。故拟给予S公司4000万元流动资金贷款。
问题：请根据《流动资金贷款管理暂行办法》，评价上述做法的合理性。


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25、判断题  贷款人对借款人发放的用于购买推土机、挖掘机、搅拌机、泵机等工程车辆的贷款，可以比照本办法执行。（）


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26、单项选择题  《中华人民共和国合同法》规定，当事人行使权利、履行义务应当遵循（）原则。

A、诚实原则。
B、公平原则。
C、自愿原则。
D、诚实信用原则。


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27、多项选择题  下列（）情形，金融机构应当向中国银行业监督管理委员会或其派出机构申请换发金融许可证。（《金融许可证管理办法》（修改）第8条）

A.机构更名
B.营业地址（仅限于清算代码）变更
C.许可证损毁
D.许可证遗失


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28、多项选择题  金融机构在办理信贷资产逆回购或买断业务时，必须严格履行买入审查程序。（）

A、机构准入审查;
B、业务资格审查;
C、信贷管理审查;
D、法律事项审查


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29、多项选择题  申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上地股东地，国务院银行管理机构应当对股东地（）情况进行审查。（银监法第 １7条）

A、资金来源  
B、财务状况及资本补充能力
C、股东在商界地声誉  
D、股东从事金融业务地相关经验


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30、单项选择题  银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为___。

A、电汇;
B、票汇;
C、信汇;
D、以上方法没有差别


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31、多项选择题  贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：（）等。

A、贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
B、及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C、配合贷款人对贷款的相关检查
D、发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
E、进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意


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32、单项选择题  承诺应当以通知的方式作出，承诺通知（ ）时生效。

A、作出时
B、发出时
C、到达要约人
D、要约人看到


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33、问答题  请结合实践，谈谈商业银行如何建立押品管理体系。


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34、问答题  试述商业银行在反洗钱工作中应当承担的职责。


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35、单项选择题  其他条件不变的情况下，人们预期利率下降，会___：

A、多买债券，多存货币;
B、多买债券，少存货币;
C、卖出债券，多存货币;
D、少买债券，少存货币


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36、多项选择题  贷款人应对固定资产投资项目的（）进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。

A、投资计划
B、进度
C、收入现金流
D、借款人的整体现金流


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37、单项选择题  商业银行的授信风险责任制中，放款操作人员应当对（）风险负责。

A、流动性
B、操作性
C、法律
D、信用


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38、单项选择题  甲向乙借款２0万元做生意，由丙提供价值１5万元地房屋抵押，并订立了抵拥合同。甲因办理登记手续费过高，经乙同意末办理登记手续。甲又以自己地－辆价值6万元地"夏利"车质押给乙，双方订立了质押合同。乙认为将车放在自家附近不安全，决定仍放在甲处。－年后，甲因亏损无力还债，乙诉到法院要求行使抵押权、质权。本案中抵押和质押地效力如何（）

A.抵押、质押均有效
B.抵押、质押均无效
C.抵押有效、质押无效
D.质押有效、抵押无效


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39、判断题  外国银行分行无须披露本办法规定的仅适用于法人机构的信息。（）


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40、多项选择题  商业银行出现下列（）情形，应严格限制高级管理人员的薪酬水平。

A.资本充足率等主要监管指标没有达到监管要求；
B.资产质量出现大幅下降；
C.风险状况或盈利状况明显恶化；
D.监管部门规定的其他情况。


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41、多项选择题  信托公司（）须经银监会任职资格许可。

A、副董事长
B、独立董事
C、总会计师
D、总经理助理
E、首席风险控制官


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42、多项选择题  客户信用等级主要从以下几方面评定：（）

A、客户的市场竞争力;
B、偿债能力;
C、管理水平;
D、发展前景


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43、多项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的（），评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。

A、道德品质
B、风险偏好
C、风险认知能力
D、承受能力


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44、单项选择题  信托公司管理运用或处分信托财产，不得以（）方式进行。

A、投资
B、租赁
C、买入返售
D、卖出回购


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45、单项选择题  ___是指因支付清算、提取及解缴现金款项需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。

A、同业拆出;
B、同业拆入;
C、同业存放;
D、存放同业


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46、多项选择题  商业银行的工作人员不得泄露其在任职期间知悉的（）

A、企业信息
B、客户信息
C、国家秘密
D、商业秘密


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47、问答题  请结合工作实际，论述银行会计部门人员及岗位管理的内控要点。


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48、判断题  质押存单的挂失申请应采用书面形式。在特殊情况下，可以用口头或函电形式，但必须在三个工作日内补办书面挂失手续。（）


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49、判断题  商业银行通过存贷款业务又可以创造派生存款，从而实现货币量的扩张。（）


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50、单项选择题  商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过()未开业地,或者开业后自行停业连续()以上地,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告。（）（商业银行法第２３条）

A、－个月，－个月
B、三个月，三个月
C、六个月，六个月
D、－年，－年


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51、多项选择题  贷款人应根据（）等，合理确定内部绩效考核指标，不得制定不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突出放贷。

A、经济运行状况
B、行业发展规律
C、借款人的有效信贷需求
D、借款人信用状况


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52、多项选择题  《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人受托支付完成后，应当（）。

A、对账户进行分析
B、详细记录资金流向
C、不必掌握资金流向
D、归集保存相关凭证


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53、问答题  请结合工作实际，谈谈如何加强国家助学贷款管理。


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54、判断题  银行业金融机构和金融资产管理公司应建立全面规范的不良金融资产处置业务规章制度，完善决策机制和操作程序，明确尽职要求。制度应该保持稳定，不能加以修改。（）


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55、多项选择题  金融机构高级管理人员离任必须进行离任审计。离任审计报告至少包括以下内容（）.

A.分管业务经营状况，包括资产质量、赢利水平；
B.分管业务合规合法情况；
C.分管业务内控建设和风险管理情况；
D.职责范围内发生的重大经济或刑事案件以及本人所应承担的责任；
E.审计结论。


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56、单项选择题  电子认证服务提供者应当妥善保存与认证相关的信息，信息保存期限至少为电子签名认证证书失效后（）年。

A、一年
B、两年
C、三年
D、五年


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57、多项选择题  下列各项经济业务属于经营活动引起的现金流入的有：（）

A．收到出租固定资产的租金收入
B．购货退回而收到的退货款
C．取得债券利息收入所收到的现金
D．收到出口退回的增值税款


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58、多项选择题  下面关于压力测试说法正确的是（）

A、商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力。
B、压力测试应当包含定性和定量分析。
C、商业银行应当使用监事会规定的压力情景和根据本行业务性质、市场环境设计的压力情景进行压力测试。
D、董事会和高级管理层应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善压力测试程序。


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59、多项选择题  我国《票据法》将汇票分为（）。（票据法第19条）

A.银行汇票
B.商业汇票
C.即期汇票
D.远期汇票


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60、判断题  商业银行未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款的，由中国人民银行责令改正。（）


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61、多项选择题  接管由国务院银行业监督管理机构决定,并组织实施。国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明下列内容:（）

A、被接管的商业银行名称
B、接管理由
C、接管组织
D、接管期限

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62、多项选择题  按照刑法，以下（）伪造货币的，处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

A、伪造货币集团的首要分子
B、伪造货币数额特别巨大的
C、教唆他人伪造货币的
D、有其他特别严重伪造货币情节的


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63、单项选择题  《担保法》规定，保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，（）。保证合同另有约定的，按照约定。

A、保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。
B、保证人不再承担保证责任。
C、未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。
D、未及时通知保证人的，保证人不再承担保证责任。


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64、单项选择题  资产公司对持有国有企业（包括国有全资和国有控股企业）的债权资产进行出售时，应提前（）天书面告知国有企业及其出资人或国有资产管理部门。

A、5
B、7
C、10
D、15


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65、多项选择题  根据《项目融资业务指引》，贷款人提供项目融资的项目，应当符合（）政策。

A、产业；
B、土地；
C、环保；
D、投资管理。


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66、单项选择题  单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向接受存款的金融机构申请开具的（）权利凭证。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第3条）

A、人民币定期存款
B、外币定期存款
C、活期存款
D、提单


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67、多项选择题  目前，商业银行活期存款计息方式有：（）

A、积数计息
B、总额计息
C、累计计息
D、逐笔计息


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68、单项选择题  我国《票据法》规定，下列选项中汇票上必须记载事项为（ ）。

A、付款日期
B、付款地
C、出票地
D、付款人名称


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69、单项选择题  下列哪一项不属于项目融资业务的特征（）。

A、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目；
B、贷款采用按揭方式偿还；
C、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人；
D、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。


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70、单项选择题  在涉外票据中，汇票和本票出票行为的记载事项，应当适用（）。

A、出票人所属国的法律
B、付款人所属国的法律
C、出票地的法律
D、付款地的法律


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71、单项选择题  银行审慎监管原则就是监管当局要（）评估银行机构的风险。

A、一般程度地
B、适当限度地
C、最低限度地
D、最大限度地


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72、多项选择题  有下列情形之一的，依照劳动合同法规定的条件、程序，劳动者可以与用人单位解除固定期限劳动合同、无固定期限劳动合同或者以完成一定工作任务为期限的劳动合同：﹙﹚

A、用人单位与劳动者协商一致的
B、用人单位未及时足额支付劳动报酬的
C、用人单位在劳动合同中免除自己的法定责任、排除劳动者权利的
D、劳动者在试用期内提前5日通知用人单位的


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73、多项选择题  我国民事诉讼法规定的基本制度包括（）

A、两审终审制
B、回避制
C、公开审判制
D、合议制


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74、判断题  保证附有条件的，不影响对汇票的保证责任。（）


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75、多项选择题  大额支付交易中的可疑支付交易是指单位、个人交易中具有哪些异常情形的人民币或外币支付交易部分。

A、金额;
B、频率;
C、流向;
D、用途


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76、单项选择题  根据《经济适用住房开发贷款管理办法》，经济适用住房开发贷款利率按中国人民银行利率政策执行，可适当下浮，但下浮比例不得超过（）。

A、10%
B、15%
C、20%
D、25%


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77、多项选择题  票据持有人具有的权利有：（）

A、付款请求权
B、抗辩权
C、撤销权
D、追索权


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78、单项选择题  根据国务院《信访条例》，信访人采用（）形式提出信访事项的，应当到有关机关设立或者指定的接待场所提出。

A、电子邮件
B、电话
C、传真
D、走访


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79、多项选择题  信托公司开展信托业务，不得有（）行为。

A、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益
B、以信托财产提供担保
C、将信托资金投资于股票二级市场
D、以固有财产与信托财产进行相互交易


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80、单项选择题  在Word2000文档中，要使一行文字居中，应先（）。

A、单击[居中]按钮
B、单击工具拦上的[B]按钮
C、将光标定位在该行
D、选择[格式]菜单


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81、单项选择题  中华人民共和国银行业监督管理办法自（）起实施。

A、2004年2月1日
B、2003年9月1日
C、2003年12月1日
D、2004年9月1日


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82、单项选择题  金融机构从事衍生产品交易业务地监督机构是（）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法〉地决定》第5条）

A、人民银行
B、银监会
C、国家外汇局
D、人民银行和银监会


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83、单项选择题  商业银行应当对每日营业终了的账务实施有效管理，当天的票据（）入账，对发现的错账和未提出的票据或退票，应当履行内部审批、登记手续。

A、次日
B、两日内
C、三日内
D、当天


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84、多项选择题  商业银行应依据信息科技风险管理策略和风险评估结果，确定潜在风险区域，定义每个业务级别的控制内容，包括（）。

A、访问授权以“必需知道”和“最小授权”为原则；
B、控制对数据和系统的物理和逻辑访问；
C、最高权限用户的审查；
D、验证和调节；
E、审批和授权


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85、单项选择题  商业银行应将年度报告在公布之日（）日以前报送中国银行业监督管理委员会。

A、五
B、七
C、三
D、十五


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86、单项选择题  依照《中华人民共和国外资银行管理条例》，外资银行营业性机构违反本条例，对其直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员给予警告，并处5万元以上50万元以下罚款的处罚。这一规定与中资商业银行有关监管法规完全一致，体现了中资银行与外资银行在法律对待上的（）原则

A、主权原则
B、国民待遇原则
C、差别待遇原则
D、最惠国待遇原则


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87、单项选择题  按照我国刑法，精神病人在不能辨认或者不能控制自己行为的时候造成危害结果，经法定程序鉴定确认的，（）。

A、不负刑事责任
B、应当负刑事责任
C、可以减轻或减轻处罚
D、可以免除处罚


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88、单项选择题  我国现行宪法规定,全国人民代表大会代表在全国人民代表大会各种会议上的发言和表决,()。

A、不受法律追究
B、要接受有关质询
C、要承担行政责任
D、违反法律的要予以追究


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89、多项选择题  商业银行内部信息科技审计的责任是（）：

A、制定、实施和调整审计计划，检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性；
B、在完成审计工作的基础上，提出整改意见；
C、检查整改意见是否得到落实；
D、执行信息科技专项审计。


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90、单项选择题  境外金融机构应当在收到中国银行业监督管理委员会的批准决定后（）个工作日内将资金足额划入中资金融机构账户，并经中国银行业监督管理委员会认可的会计师事务所验证。

A、20
B、40
C、50
D、60


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91、多项选择题  提供电子认证服务，应当具备下列条件（）。

A、具有国家密码管理机构同意使用密码的证明文件；
B、具有与提供电子认证服务相适应的资金和经营场所；
C、具有与提供电子认证服务相适应的专业技术人员和管理人员；
D、具有符合国家安全标准的技术和设备。


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92、单项选择题  我国央行首要调控的货币是（）。

A、M1、M2和M3
B、M1和M2
C、M0和M1
D、M3


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93、单项选择题  根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》管理规定，为解决农村工商法人企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以（）身份出面。

A、企业法人
B、借款人
C、担保人
D、企业法定代表人个人


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94、多项选择题  对个人信用卡发生逾期透支的除友情提醒外还可采取下列形式化解风险：（）

A、取消未用的透支额度;
B、信函催收;
C、上门催收
D、司法诉讼


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95、多项选择题  商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，其主要职责包括：()

A．制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策；
B．通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性；
C．确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；
D．确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督；
E．制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设。


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96、单项选择题  下列金融工具中，不属于短期金融工具的是：()

A.商业票据
B.可转让大额定期存单
C.企业债券
D.回购协议


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97、单项选择题  财务管理的基本特征是（）。

A、成本管理
B、价值管理
C、价格管理
D、费用管理


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98、多项选择题  保证人可就（）事由提出抗辩，不承担或免除承担保证责任。（担保法第２3、２4、２9、30条）

A.保证人对未经其书面同意转让地债务
B.债权人与债务人协议变更主合同而未经保证人书面同意地
C.主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证地
D.企业法人地分支机构未经法人书面授权地


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99、单项选择题  通货膨胀率是衡量（）的宏观经济指标 。

A、经济增长
B、就业水平
C、物价稳定
D、国际收支平衡


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100、多项选择题  商业银行大额可疑支付交易须按规定向___报告。

A、中国人民银行;
B、外汇管理局;
C、银监会;
D、证监会


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101、多项选择题  根据自然人、法人或者其他组织的申请，公证机构办理下列公证事项：（）

A、合同、继承、委托、声明、赠与、遗嘱
B、财产分割、招标投标、拍卖
C、婚姻状况、亲属关系、收养关系
D、出生、生存、死亡、身份、经历、学历、学位、职务、职称、有无违法犯罪记录
E、公司章程、保全证据


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102、多项选择题  内部控制应当与商业银行的（）相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。

A、经营规模
B、业务范围
C、风险特点
D、组织结构


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103、多项选择题  票据记载事项－般分为（）。（票据法）

A.法定记载事项
B.绝对记载事项
C.相对记载事项
D.任意记载事项


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104、单项选择题  《山东银监局农村中小金融机构案件防控长效机制建设指导意见》（试行）要求建立和完善监管部门与行业管理部门案件防控工作定期沟通和互动机制。一般情况下，双方（）进行一次会谈，分析案件形势，讨论研究下一步工作重点。

A.每个月
B.每季度
C.每半年
D.每年度


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105、多项选择题  商业银行应当按照国家有关规定，真实记录并全面反映其业务活动和财务状况，编制年度财务会计报告，及时向（）报送。

A、国务院银行业监督管理机构
B、中国人民银行
C、国务院财政部门
D、国务院审计部门


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106、单项选择题  如果金融机构已对汇票承兑或已对外付款，根据___的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施。

A、汇票申请人;
B、持票人;
C、付款人;
D、金融机构


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107、单项选择题  商业银行房地产贷款风险管理指引》商业银行对于申请贷款的房地产开发企业，根据，应要求其开发项目的资本金比例不低于（）。

A、25%
B、30%
C、35%
D、40%


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108、单项选择题  以下不是中国农业发展银行营运资金来源的是：（）

A、企事业单位存款
B、居民储蓄存款
C、发行金融债券
D、再贷款


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109、判断题  商业银行在对集团客户授信时，要求集团客户及时报告受信人净资产10%以上关联交易的情况中不需包括定价政策。（）


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110、多项选择题  《担保法》规定担保活动应当遵循（）地原则。（担保 91ExAm.org法第3条）

A.平等
B.自愿
C.公平
D.诚实信用


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111、单项选择题  商业银行内部控制方案中不兼容岗位的适当分离是指：实行适当的职责分工，认定（），并使之最小化。

A、潜在的风险
B、不兼容岗位
C、潜在的利益冲突
D、潜在的风险岗位


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112、多项选择题  借款人以土地使用权办理贷款抵押登记手续，办理抵押物登记地部门应该是：（）。（担保法第4２条）

A.工商行政管理部门
B.公证部门
C.土地管理部门
D.发放贷款地金融机构
E.司法部门


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113、单项选择题  支票的持票人应当自出票日起（）内提示付款。

A.10日
B.15日
C.30日
D.60日


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114、多项选择题  贷后检查的内容除贷款用途是否符合借款合同约定，有无挪用情况外还包括：（）

A、生产经营情况
B、企业管理情况
C、财务状况
D、担保落实情况


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115、单项选择题  商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实施接管，但（）年。

A、1
B、2
C、3
D、4


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116、多项选择题  财务公司违反审慎经营原则，其行为严重危及该财务公司的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益，银监会可以采取下列（）措施。

A.责令暂停部分业务
B.停止批准开办新业务
C.限制分配红利和其他收入
D.限制资产转让
E.停止批准增设分公司


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117、单项选择题  《信托公司治理指引》规定，董事会每年至少召开（）次，监事会每年至少召开（）次。

A、1次2次
B、2次1次
C、1次1次
D、2次2次


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118、多项选择题  商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成（）的业务运行架构。(《商业银行金融创新指引》第20条)

A、前台营销服务职能完善
B、中台风险控制严密
C、后台保障支持有力


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119、判断题  董事会是公司的权力机构，依照公司法行使职权。（）


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120、多项选择题  利率风险按照来源的不同，可以分为（）风险。

A、重新定价风险
B、收益率曲线风险
C、基准风险
D、期权性风险


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121、单项选择题  我国《票据法》规定，付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起（）内承兑或者拒绝承兑。

A、三日
B、六日
C、十日
D、十五日


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122、多项选择题  按照《商业银行内部控制评价试行办法》规定，董事会的主要责任为（）。

A、负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系
B、负责审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况
C、负责确保商业银行在法律和政策的框架内审慎经营，明确设定可接受的风险程度，确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测并控制风险
D、负责审批组织机构
E、负责保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估


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123、单项选择题  《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，客户经理应对客户提供的资料以及所收集信息的合法性、真实性进行核实，核实的过程和结果应予以记载。核实应以（）为主。

A、信息收集
B、与客户面谈
C、报表数据
D、实地调查


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124、判断题  质押存续期间，任何人可以擅自动用质押存单。（）


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125、单项选择题  商业银行应当对单一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行（）管理，确定总体授信额度。

A、针对性
B、全面
C、重点
D、一揽子


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126、单项选择题  商业银行应当对银行账户头寸按市值（）至少重估－次价值。（《商业银行市场风险管理指引》第18条）

A、每周
B、每月
C、每日
D、两日


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127、多项选择题  同时满足以下条件，资金互助社社员可以办理退股：（）

A.社员提出全额退股
B.农村资金互助社当年盈利
C.退股后农村资金互助社资本充足率不低于8%
D.在本社没有逾期未偿还的贷款本息


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128、单项选择题  汇票地义务人包括()。（票据法第２7、37条）

A.背书人和被背书人
B.保证人和委托收款人
C.承兑人和背书人
D.出票人和委托付款人


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129、多项选择题  商业银行资金业务的组织结构应当体现（）和（）的原则。（《商业银行内部控制指引》第57条）

A、分级管理
B、逐级授权
C、权限等级
D、职责分离


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130、多项选择题  贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并（）。

A、按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理和控制
B、监督贷款资金按约定用途使用
C、视同其他种类贷款进行管理
D、对贷款资金使用不作特殊的要求


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131、多项选择题  银监会成立以后，中国人民银行的主要职责是：（）


A、货币政策的制定和执行
B、维护币值稳定
C、对金融市场进行宏观调控
D、反洗钱


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132、单项选择题  各商业银行总行每月()日前向银监会报送上月不良贷款分析报告。(《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》第18条)

A、10
B、15
C、20
D、21


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133、单项选择题  根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定与（）有关的风险管理政策，确保业务外包有严谨的合同和服务协议、各方的责任义务规定明确。

A．外汇业务
B.外包业务
C．国际业务
D．结算业务


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134、单项选择题  流动性风险可以分为融资流动性风险和（）流动性风险。

A、经营
B、市场
C、管理
D、临时


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135、多项选择题  银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的，情节特别严重，责令限期改正，逾期不改正，并构成犯罪的，银行业监督管理机构可以（）

A、责令停业整顿
B、给予其责任人严重纪律处分
C、依法追究民事责任
D、吊销其经营许可证


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136、单项选择题  商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。

A、1年
B、2年
C、3年
D、5年


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137、多项选择题  商业银行董事会未能尽职工作，逾期未改正的，或其行为严重危及商业银行的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，银行业监督管理机构将视情形，采取下列措施：（）

A、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；
B、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；
C、限制分配红利和其他收入；
D、接管董事会。


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138、多项选择题  根据国务院《信访条例》，负有受理信访事项职责的行政机关在受理信访事项过程中违反《信访条例》的规定，有（）情形之一的，由其上级行政机关责令改正；造成严重后果的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分：

A、对收到的信访事项不按规定登记的
B、对属于其法定职权范围的信访事项不予受理的
C、受理信访事项过程中不够热情的
D、行政机关未在规定期限内书面告知信访人是否受理信访事项的


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139、单项选择题  客户信用等级评定的基本指标包括四个方面的指标，即偿债能力状况、()、资产营运状况和发展能力状况。

A、流动性状况
B、销售利润状况
C、财务效益状况
D、利润增长状况


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140、单项选择题  商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况

A、5%
B、10%
C、15%
D、20%


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141、多项选择题  商业银行资金业务的组织结构应当体现（）的原则，做到前台交易与后台结算分离、自营业务与代客业务分离、业务操作与风险监控分离，建立岗位之间的监督制约机制。

A、权限等级
B、合理分工
C、职责分离
D、相互制衡


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142、单项选择题  关于单位定期存单，下列说法正确的是（）

A、可以支取现金
B、不得申请挂失
C、可以背书转让
D、只能以转账方式转入其结算帐户


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143、单项选择题  《金融违法行为处罚办法》所称金融机构不包括（）。

A、银行
B、财务公司
C、保险公司
D、金融租赁公司


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144、单项选择题  我国银行资本管理中对资产风险档次的规定不包括（）。

A、0
B、20%
C、50%
D、70%


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145、多项选择题  商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下（）条件。

A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度；
B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；
C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；
D、信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；
E、中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。


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146、单项选择题  背书人应记载背书日期，我国《票据法》规定，背书人未记载背书日期的（）。

A、背书无效
B、背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效
C、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书
D、不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书


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147、单项选择题  压力测试情景根据假设程度的不同，一般不包括﹙﹚

A、一级压力
B、轻度压力
C、中度压力
D、严重压力


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148、问答题  请结合工作实际，谈谈基层商业银行信贷管理存在的薄弱环节。


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149、单项选择题  设立拍卖企业应当具备（）人民币以上的注册资本。

A、100万元
B、500万元
C、1000万元


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150、问答题  请结合工作实际，谈谈如何营造以诚信审慎为核心的商业银行风险控制文化。


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151、多项选择题  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行开展个人理财业务实行（）制和（）制。

A、审批
B、备案
C、咨询
D、报告


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152、判断题  商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。（）


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153、多项选择题  银行业监督管理机构统计部门和银行业金融机构主管统计工作的部门应加强对统计资料的管理，建立健全统计资料的（）等管理制度。（《银行业监管统计管理暂行办法》第15条）

A、审核
B、整理
C、交接
D、存档


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154、多项选择题  《担保法》规定，下列权利可以质押（）。

A、汇票
B、仓单
C、提单
D、债券


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155、多项选择题  据我国《票据法》，导致汇票无效的情形有（）。

A、汇票未记载付款地
B、汇票未记载付款日期
C、更改收款人名称
D、更改票据金额


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156、多项选择题  邮储银行对代理营业机构从业人员的违规行为可以采取以下措施（）

A、取消从业上岗资格证
B、直接做出纪律处分决定
C、向邮政企业提出处罚建议
D、对责任人罚款


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157、多项选择题  银行业金融机构有违法违规行为，依据情节的轻重，银行业监督管理机构可以采取的措施有（）

A、责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和来源：www.91exam.org其他直接责任人员给予纪律处分
B、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的高级管理人员处五万元以上五十万元以下罚款
C、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限的任职资格
D、责令银行业金融机构改正


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158、判断题  票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。（）


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159、多项选择题  我国公司法规定，股份有限公司章程应当载明地事项包括( ) （公司法第82条）

A. 公司名称  
B. 经营范围
C. 股东出资种类                  
D. 注册资本
E. 公司股份总数


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160、多项选择题  列关于贴现的说法正确的是（）。（票据法）

A.对持票人来说，贴现是以出让票据地形式，提前收回垫支地商业成本
B.对银行来说，贴现是买进票据成为票据地权利人
C.贴现是银行提供信用地－种方式
D.银行可以通过办理贴现业务获得收入


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161、多项选择题  商业银行受理客户提出的授信额度申请时，需要___。

A、对该客户所属本行业现状及发展前景做出分析;
B、对企业未来一年内产供销存、盈利及资金周转计划进行了解;
C、核查该客户在银行的授信余额和期限;
D、核查该客户的担保和还本付息情况;
E、核查客户在银行办理结算和存款的情况


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162、单项选择题  开展项目融资业务，贷款人可以要求借款人的（）设定项目融资抵押。

A、项目资产；
B、项目收益；
C、项目股权；
D、第三方保证。


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163、单项选择题  严禁为亲属、朋友等关系人违规办理贷款（）结算、现金等金融业务活动。

A、担保、承兑、贴现
B、资产处置、项目投资、担保
C、投资、担保、融资
D、承兑、贴现、保函


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164、多项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人对个人贷款资金的支付进行管理和控制的方式主要包括（）。

A、逐笔监控
B、建立支付台账
C、借款人自主支付
D、贷款人受托支付


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165、多项选择题  行政诉讼期间，原则上不停止具体行政行为的执行。但有下列（）情形之一的，具体行政行为即可停止执行。

A、被告认为需要停止执行的
B、法律、法规规定停止执行的
C、原告申请停止执行，人民法院经审查裁定停止执行的
D、被告申请停止执行，人民法院经审查裁定停止执行的


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166、多项选择题  《贷款风险分类指引》中规定，借款人的还款能力包括借款人的（）等。

A、现金流量
B、财务状况
C、影响还款能力的非财务因素
D、管理状况


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167、单项选择题  《固定资产贷款管理暂行办法》规定：合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金（）提出要求。

A、最大存量
B、最小存量
C、存量
D、平均存量


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168、多项选择题  中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内，并形成银行非利息收入的业务，下列属于商业银行中间业务的有：（）

A、清算业务
B、银行卡业务
C、托管业务
D、承诺业务
E、电子银行业务


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169、单项选择题  中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在三年以内的中短期债券叫做____。

A、央行票据
B、专项票据
C、国债
D、国库券


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170、单项选择题  资产规模少于()亿元人民币的农村信用社可不经会计师事务所审计。(《商业银行信息披露办法》第6条)

A、1
B、5
C、10
D、15


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171、多项选择题  对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人（），但法律另有规定的除外。

A、查询
B、冻结
C、扣划
D、提取


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172、多项选择题  商业银行流动性应急计划中，资产方流动性管理策略包括（）。

A、变现多余货币市场资产
B、出售原定持有到期的证券
C、出售长期资产、固定资产或某些业务条线
D、在相关贷款文件中加入专门条款以便提前收回或出售转让流动性较低的资产


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173、问答题  请说明商业银行建立贷款审批制度的要求。


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174、单项选择题  商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和___实力相匹配。

A、资本;
B、资金;
C、资产;
D、收益


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175、问答题  试述金融机构账外经营以及不实报告的各种形式和法律责任。


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176、单项选择题  同业拆出业务是通过双方在中国人民银行开立的___账户进行资金清算。

A、一般准备金;
B、特种准备金;
C、备付金存款;
D、保证金存款


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177、判断题  质押存单存期内按正常存款利率计息。（）


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178、单项选择题  担任财务公司总经理、副总经理，应具备本科以上学历，从事金融工作（）年以上，或从事财务或资金管理工作（）年以上（其中从事金融工作3年以上）。

A.5，10
B.5，15
C.6，10
D.6，15


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179、多项选择题  银监会或其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在《行政处罚意见告知书》中告知当事人有要求举行听证的权利。下列属于重大行政处罚的是（）。

A、银监会决定的100万元人民币以上罚款；银监局决定的50万元人民币以上罚款；银监分局决定的10万元人民币以上罚款；对个人作出的5万元人民币以上罚款
B、责令停业整顿
C、吊销金融许可证
D、取消董事、高级管理人员任职资格3年


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180、单项选择题  目前，国储棉贷款形成的库存管理方式是（）。

A、由中储棉公司的开户行总行营业部直接监管
B、由承储企业库存所在地（或就近）的支行监管
C、由独立第三方实施库存监管
D、由中储棉公司的开户行总行营业部与承储企业库存所在地（或就近）的支行实行双重管理


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181、多项选择题  以下哪些情况会加大抵债资产的定价风险，从而增加银行的损失：（）

A、银行为方便将抵债资产转为自用资产;
B、法院为了提高结案率将高估的抵债资产裁定给银行;
C、中介机构为获得较高评估费而高估抵债资产价值;
D、企业无其他财产可执行只能以非足值的抵债资产抵偿全部债务


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182、单项选择题  《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行（）以上股份或表决权的非自然人股东。

A、10%
B、5%
C、15%
D、25%


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183、单项选择题  银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，会受到的处罚不包括（）。

A、由银行业监督管理机构给予其纪律处分
B、警告
C、五万元以上五十万元以下罚款
D、取消其一定期限直至终身的任职资格，


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184、多项选择题  依据我国《票据法》，可以作为本票出票人的机构有（）。

A、股份制商业银行
B、国有商业银行
C、农村信用社
D、股份制公司


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185、单项选择题  贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定（）贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

A、分配、掌握
B、检查、监督
C、观察、检验
D、划转、掌控


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186、单项选择题  缺口分析是衡量商业银行___的一种主要方法。

A、利率错配
B、汇率错配
C、期限错配
D、概率错配


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187、单项选择题  我国刑法规定，刑罚的轻重应当与犯罪分子()和承担的刑事责任相适应。

A、人身危险性
B、社会危害性
C、所犯罪行
D、犯罪态度


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188、单项选择题  按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应定期跟踪分析评估（），并作为与借款人后续合作的信用评价基础。

A、借款人的收入情况
B、借款人的信用状况
C、借款人的还款情况
D、借款人履行借款合同约定内容的情况


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189、单项选择题  股票质押贷款期限最长为（）。

A、半年
B、1年
C、2年
D、3年


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190、单项选择题  票据地效力主要取决于其在形式上是否符合票据法地要求，而不取决于使用票据地原因。票据因此得名为()。（票据法）

A.债权证券
B.完全有价证券
C.流通证券
D.无因证券


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191、多项选择题  作为质 91ExAm.org押品的定期存单包括未到期的（）等。

A、整存整取存单
B、零存整取存单
C、存本取息存单
D、外币定期储蓄存单


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192、单项选择题  大额取款业务、零钞清点整理储蓄业务中，“零钞”、“大额”的界定以及相关服务价格的制定和调整由（）负责。

A、商业银行分支机构
B、中国银行业协会
C、商业银行总行
D、中国银行业监督管理委员会


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193、单项选择题  经国务院批准的较大的市人民政府制定的规章可以设定一定数量罚款的行政处罚。罚款的数额由哪一机关规定？（）

A．省、自治区、直辖市人民政府
B．省、自治区、直辖市人民政府所属的厅、局
C．省、自治区、直辖市人民代表大会常务委员会
D．省、自治区、直辖市人民代表大会


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194、多项选择题  有下列情形之－的，托管人职责终止（）。（《企业年金基金管理试行办法》第29条）

A．利用企业年金基金财产为其谋取利益，或为他人谋取不正当利益的
B．及时与账户管理人、投资管理人核对有关数据，按照规定监督投资管理人的投资运作
C．违反与受托人合同约定的
D．对所托管的不同企业年金基金财产分别设置账户，确保基金财产的完整和独立


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195、单项选择题  商业银行因行使抵押权、质权而取得地不动产或者股权,应当自取得之日起（）予以处分。（商业银行法第4２条）

A、半年内
B、－年内
C、二年内
D、没有规定


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196、多项选择题  下列()机构适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？

A、工商银行山东省分行
B、齐商银行邹平支行
C、中国银行纽约分行
D、花旗银行北京分行


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197、单项选择题  宪法的修改，由全国人民代表大会常务委员会或者五分之一以上的全国人民代表大会代表提议，并由全国人民代表大会以全体代表的（）以上的多数通过。

A、半数
B、三分之二
C、四分之三
D、全票


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198、单项选择题  不可撤销的授信额度的包括___。

A、授信合作协议和备用信用额度;
B、综合授信协议和备用信用额度;
C、备用信用额度和循环信用额度;
D、授信合作协议和循环信用额度


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199、单项选择题  农村合作银行实行资产负债比例管理，对同一借款人贷款余额与农村合作银行资本余额的比例，不得超过（），关联企业在计算比例时合并计算。

A、10%
B、20%
C、30%
D、40%


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200、多项选择题  在我国《票据法》上，可以成为被追索人地有()。（票据法）

A.出票人
B.承兑人
C.保证人
D.背书人
E.付款人


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