1、单项选择题  （）不是退休期要主要考虑的。

A.保障财务安全
B.遗嘱
C.风险保障
D.建立信托

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本题答案：C
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2、判断题  个人理财的终极命题，就是如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。（）

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本题答案：对
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3、单项选择题  以下对理财规划的定义描述错误的是（）。

A.理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售
B.理财规划强调个性化
C.理财规划是一项短期规划，只针对某一阶段的规划
D.理财规划通常由专业人士提供

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本题答案：C
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4、判断题  教育规划由于缺乏时间和费用弹性，因此人们应该及早对教育费用进行规划。（）

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本题答案：对
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5、单项选择题  理财规划师建议小张，在现有收入的情况下，减少奢侈品的消费，这反映了（）的理财规划原则。

A.整体规划
B.消费、投资与收入相匹配
C.提早规划
D.现金保障优先

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本题答案：B
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6、多项选择题  ; 理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。下列有关正直诚信原则的说法正确的有（）。

A.正直诚信要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益
B.正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道 德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂
C.正直诚信的原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲
D.正直诚信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩
E.即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律，此种情形与正直诚信的职业道德准则也不相违背

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本题答案：A, B, C
本题解析：如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背。理财规划师以自己的专业知识进行判断，不带感情色彩是客观公正原则的要求。

7、判断题  资产负债表分析主要是分析客户家庭资产和负债在某一时期的基本情况。（）

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本题答案：错
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8、判断题  对冲基金主要投资于公开发行的证券或金融衍生品。（）

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本题答案：对
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9、判断题  对于客户家族的亲友出现生活问题的支援属于日常生活覆盖准备的包含内容。（）

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本题答案：错
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10、单项选择题  （）是中国银监会第一个批准在国内设立境外私人银行代表处的银行。

A.爱德蒙得洛希尔银行
B.花旗银行
C.渣打银行
D.瑞士友邦银行

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本题答案：D
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11、单项选择题  租赁房屋一般是（）的理财需求。

A.单身期
B.家庭与事业形成期
C.家庭与事业成长期
D.退休期

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本题答案：A
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12、单项选择题  理财规划的原则不包括（）。

A.整体规划
B.现金保障优先
C.追求收益重于一切
D.提早规划

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本题答案：C
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13、单项选择题  私募股权基金的组织形式不包括（）。

A.债券型
B.有限合伙型
C.公司型
D.信托型

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本题答案：A
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14、单项选择题  不同的家庭形态，理财需求和具体理财规划内容也不尽相同。对于青年家庭、中年家庭和老年家庭，理财规划的核心策略分别为（）。

A.进攻型防守型攻守兼备型
B.进攻型攻守兼备型防守型
C.攻 守兼备型进攻型防守型
D.防守型进攻型攻守兼备型

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本题答案：B
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15、单项选择题  家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为（）。

A.青年家庭
B.中年家庭
C.老年家庭
D.视家庭其他成员而定

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本题答案：C
本题解析：家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为老年家庭。

16、单项选择题  要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度，这是指理财规划师在工作中需来源:91考试网 www.91exAm.org要遵循（）。

A.客观公正原则
B.勤勉谨慎原则
C.专业尽责原则
D.正直诚信原则

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本题答案：B
本题解析：勤勉谨慎原则，要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度。

17、多项选择题  理财分析师在分析客户财务状况时，需要分析的基本的财务比率包括（）。

A.结余比率
B.投资与净资产比率
C.清偿比率
D.负债比率
E.流动性比率

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本题答案：A, B, C, D, E
本题解析：理财规划师财务比率分析时需要分析的基本的财务比率包括：结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等。

18、单项选择题  如果理财规划师受客户之托保管或处置客户的财产，理财规划师不应当（）。

A.超出客户的授权随意处置客户的财产
B.将客户的财产与自己或所在机构的财产区分清楚
C.对于客户之间的财产，保持完整的记录，以便区分
D.在客户要求退回或移交财产的情况下，理财规划师仍按照相关授权文件或相关法律的规定，及时移交客户委托保管或处分

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本题答案：A
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19、判断题  理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案。（）

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本题答案：对
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20、单项选择题  对于理财规划师最严厉的执法措施是（）。

A.警告
B.暂停执业
C.罚款
D.吊销执照

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本题答案：D
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21、多项选择题  个人持有现金主要是为了满足（）。

A.日常开支需要
B.预防突发事件需要
C.投机性需要
D.心理满足需要
E.投资需要

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本题答案：A, B, C
本题解析：个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。

22、单项选择题  理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是（）。

A.对客户的财务信息要有充分了解
B.对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解
C.要了解客户的期望目标
D.对客户的各方面信息做全面了解，包括隐私

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本题答案：D
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23、判断题  理财规划师与客户存在利益冲突时，不能为客户做理财方案。（）

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本题答案：错
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24、单项选择题  若某家庭的投资收入曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了（）。

A.基本收益
B.财务独立
C.额外收入
D.财务自由

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本题答案：D
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25、单项选择题  子女教育费用一般是（）的理财需求。

A.单身期
B.家庭与事业形成期
C.家庭与事业成长期
D.退休期

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本题答案：C
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26、判断题  退休规划的核心在于进行退休需求的分析和退休规划工具的选择。（）

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本题答案：对
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27、单项选择题  建立信托一般是（）的理财需求。

A.单身期
B.家庭与事业形成期
C.家庭与事业成长期
D.退休期

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本题答案：D
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28、单项选择题  （）时期个人的人生目标应该是仔细规划消费支出规划，并考虑教育费用的准备。

A.单身期
B.家庭与事业形成期
C.家庭与事业成长期
D.退休前期

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本题答案：B
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29、判断题  对冲基金是私人投资组合，常离岸设立，以充分利用税收和管制的好处。（）

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本题答案：对
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30、判断题  理财规划师为客户做的投资规划收益越高，理财规划师的水平就越高。（）

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本题答案：错
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