[试题点评]：本题考查贷款资产风险控制的主要措施。

66. 信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的，是投资银行传统经纪业务的延伸。关于此项业务描述正确的是( )。

A.信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户

B.信用经纪业务主要有融资和融券两种类型

C.投资银行对其所提供的信用资金承担交易风险

D.投资银行通过信用经纪业务可以增加佣金收入

E.投资者可以通过信用经纪业务的财务杠杆作用扩大收益

[答案]ABDE

[解析]：选项C应该是投资银行对其所提供的信用资金不承担交易风险。

[试题点评]：本题考查信用经纪业务的相关内容。

67. 下列关于我国投资银行(证券公司)现状的描述正确的是( )。

A.总资产及管理资产总规模较大

B.现有业务中经纪业务在盈利中占比过高

C.行业集中度较高

D.公司治理结构和内部控制机制不完善

E.整体创新能力不足

[答案]BDE

[解析]：我国投资银行面临的问题有：总资产及管理资产整体规模偏小、行业集中度不足、经纪业务在盈利中占比过高、公司治理结构和内部控制机制不完善、整体创新能力不足。

[试题点评]：本题考查我国投资银行面临的问题。

68. 金融抑制的原因包括( )。

A.计划经济体制

B.不适当的金融管制

C.经济不发达

D.缺乏金融发展的良好环境

E.外资金融机构的恶性竞争

[答案]BD

[解析]：事实上，金融抑制除了表现为利率和汇率的价格扭曲外，更多的是表现为一种金融“欠发达”状态，其原因除了可能是不适当的金融管制外，更多的可能是因为缺乏金融发展的良好环境。

[试题点评]：本题考查金融抑制的原因。

69. 利率管制对经济行为和经济增长有损害作用，其表现是( )。

A.使政府无所适从，无能为力

B.引导生产者、投资者不按意愿持有资金

C.促使人们减少储蓄

D.鼓励对贷款的超额需求

E.导致资金外逃

[答案]CD

[解析]：利率管制的结果是：使储蓄减少;鼓励了对贷款的超额需求，因而从微观和宏观多个层面对正常的经济行为和经济增长进行干扰和损害。

70. 在不同层次的货币中，流动性较强，可以直接作为购买手段和支付手段的是( )。

A.现金

B.有价证券

C.活期存款

D.大额可转让存单

E.定期存款

[答案]AC

[解析]：现金和活期存款是直接的购买手段和支付手段，随时可形成现实的购买力，流动性最强。

71. 在市场经济制度下，货币均衡主要取决于( )。

A.稳定的物价水平

B.大量的国际储备

C.健全的利率机制

D.发达的金融市场

E.有效的中央银行调控机制

[答案]CDE

[解析]：市场经济条件下货币均衡的实现有赖于三个条件，即健全的利率机制、发达的金融市场以及有效的中央银行调控机制。

72. 通货膨胀所指的物价上涨是( )。

A.个别商品或劳务价格的上涨

B.一定时间内物价的持续上涨

C.物价一次性的大幅上涨

D.全部物品及劳务的加权平均价格的上涨

E.季节性因素引起的部分商品价格的上涨

[答案]BD

[解析]：通货膨胀是在一定时间内一般物价水平的持续上涨的现象。

[试题点评]：本题考查对通货膨胀概念的理解。

73. 通货紧缩的危害有( )。

A.导致经济过热

B.加速经济衰退

C.导致社会财富缩水

D.分配负面效应显现

E.可能引发银行危机

[答案]BCDE

[解析]：通货紧缩的危害有：加速经济衰退、导致社会财富缩水、分配负面效应显现、可能引发银行危机。

[试题点评]：本题考查通货紧缩的危害。

74. 中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位，发挥着( )等重要职能。

A.发行的银行

B.政府的银行

C.国有的银行

D.银行的银行

E.管理金融的银行

[答案]ABDE

[解析]：中央银行的职能包括发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银行。

[试题点评]：本题考查中央银行的职能。

75. 货币政策的最终目标着眼于解决宏观经济问题。货币政策最终目标之间的矛盾性是指( )。

A.经济增长与充分就业之间的矛盾

B.经济增长与国际收支平衡之间的矛盾

C.国际收支平衡与充分就业之间的矛盾

D.经济增长与稳定物价之间的矛盾

E.国际收支平衡与稳定物价之间的矛盾

[答案]BCDE

[解析]：只有经济增长和充分就业之间是一致的，其余都存在矛盾。

[试题点评]：本题考查货币政策最终目标之间的矛盾性。

76. 在信用风险管理中，需要构建的管理机制包括( )。

A.审贷分离机制

B.集中分散机制

C.授权管理机制

D.额度管理机制

E.贷后问责机制

[答案]ACD

[解析]：信用风险的管理机制主要有：审贷分离机制、授权管理机制、额度管理机制。

[试题点评]：本题考查信用风险的管理机制所包括的内容。

77. 应对金融危机的主要举措包括( )。

A.构建健全、健康、有效的金融监管体系

B.构建金融安全网

C.构建金融危机预警和处理机制

D.构建金融调控体系

E.进行金融危机管理的国际协调与合作

[答案]ABCE

[解析]：金融危机的管理包括：金融监管体系的构建、金融安全网的构建、金融危机预警和处置机制的构建、金融危机管理的国际协调与合作。

[试题点评]：本题考查金融危机的管理的具体内容。

78. 根据我国2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管理办法》，以下属于我国商业银行核心资本的有( )。

A.普通股

B.优先股

C.资本公积

D.可转换债

E.未分配利润

[答案]ACE

[解析]：核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。选项BD都属于附属资本。

[试题点评]：本题考查核心资本的内容。

79. 我国金融监管与货币政策的协调内容主要有( )。

A.对商业银行监管与宏观传导机制运行的协调

B.对商业银行监管与微观传导机制运行的协调

C.统计数据与信息的协调

D.危机机构处理的协调

E.微观审慎监管与宏观金融稳定的协调

[答案]BCD

[解析]：金融监管与货币政策的协调内容主要有：对商业银行监管与微观传导机制运行的协调、统计数据与信息的协调、危机机构处理的协调。

[试题点评]：本题考查金融监管与货币政策的协调内容。

80. 汇率变动的决定因素包括( )。

A.物价的相对变动

B.国际收支差额的变化

C.国际储备余额的变化

D.市场预期的变化

E.政府干预汇率

[答案]ABDE

[解析]：汇率变动的决定因素有：物价的相对变动、国际收支差额的变化、市场预期的变化、政府干预汇率。

[试题点评]：本题考查汇率变动的决定因素。

三、案例分析题(共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)

(一)金融监管不力是当前国际金融危机爆发和蔓延的重要根源之一。危机发生后国际社会强烈呼吁强化金融监管，改革国际金融秩序。2009年6月17目，美国奥巴马政府公布金融监管改革计划，构建新的监管体制框架：成立金融服务管理理事会(FSOC)，负责宏观审慎监管;强化美联储的监管权力，由美联储对一级金融控股公司进行并表监管;在财政部设立全国保险办公室(ONI)，弥补保险业监管在联邦层面的真空;取消证券交易委员会对投资银行的监管，并将监管权力转移至美联储。证券交易委员会和商品期货交易委员会专注于市场监管和投资者保护;成立消费者金融保护局，以此来加强对消费者的金融保护。奥巴马政府的改革计划一经推出，便引起激烈的争论和多方面的批评。奥巴马希望国会在年底前通过该计划，但能否如其所愿，仍有待观察。

81. 当前美国的金融监管体制属于( )。

A.集中统一

B.分业监管

C.不完全集中统一

D.完全不集中统一

[答案]B

[解析]：分业监管体制主要是在银行、证券和保险等不同金融领域分别设立专职的监管机构，负责对各行业进行审慎监管。从案例资料看，美国目前存在美联储、金融服务管理理事会、全国保险办公室、证券交易委员会和商品期货交易委员会、消费者金融保护局等多个机构分别对金融业不同主体及业务范围的监管。

[试题点评]：本题间接考查对分业监管体制的理解。

82. 该监管体制的缺陷是( )。

A.监管成本高

B.缺乏金融监管的竞争性

C.容易导致金融监管的官僚主义

D.容易出现重复交叉监管或监管真空

[答案]AD

[解析]：分业监管体制具有分工明确、不同监管机构之间存在竞争性、监管效率高等优点。同时也存在由于监管机构多，使得监管成本较高、机构协调困难、容易出现重复交叉监管或监管真空问题等缺陷。

[试题点评]：本题考查分业监管体制的缺点。

83. 近年来一些发达国家转向了( )监管体制。

A.集中统一

B.分业监管

C.不完全集中统一

D.完全不集中统一

[答案]A

[解析]：20世纪90年代末，英国、日本等国的金融监管逐步转变为集中监管模式。

84. 2003年9月以来，我国对金融控股集团的监管采取( )制度。

A.中央银行监管

B.主监管

C.统一监管

D.集体监管

[答案]B

[解析]：早在2003年9月，银监会、证监会、保监会已采取主监管制度来实行对金融控股集团的监管。

(二)以下资料选自2009年7月中国建筑股份有限公司首次公开发行A股的发行公告。中国建筑首次公开发行不超过120亿股人民币普通股(A股)的申请已获中国证券监督管理委员会证监许可2009627号文核准。本次发行的保荐人是中国国际金融有限公司。

本次发行采用网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行，其中网下初始发行规模不超过48亿股，约占本次发行数量的40%;网上发行数量为本次发行总量减去网下最终发行量。

对网下发行采用询价制，分为初步询价和累计投标询价。发行人及保荐人通过向询价对象和配售对象进行预路演和初步询价确定发行价格区间，在发行价格区间内通过向配售对象累计投标询价确定发行价格。

网上申购对象是持有上交所股票账户卡的自然人、法人及其他机构。各地投资者可在指定的时间内通过与上交所联网的各证券交易网点，以发行价格区间上限和符合本公告规定的有效申购数量进行申购委托，并足额缴付申购款。

85. 股份有限公司首次公开发行股票时，通常由投资银行充当金融中介，因此，中国国际金融公司是此次股票发行的( )。

A.做市商

B.承销商

C.交易商

D.经纪商

[答案]B

[解析]：首次公开发行简称IPO，是指股票发行者第一次将其股票在公开市场发行销售。因此，投资银行承销首次公开发行股票的业务，通常也称IPO业务。

86. 从公告中可知，我国目前对企业首次公开发行股票所采取的监管制度是( )。

A.审批制中的指标管理

B.核准制中的保荐制

C.注册制

D.备案制

[答案]B

[解析]：2004年4月我国开始推出保荐人制度，于2005年1月正式实施。

87. 下列机构中属于我国新股发行的询价对象的有( )。

A.商业银行

B.证券公司

C.财务公司

D.证券投资基金管理公司

[答案]BCD

[解析]：初步询价阶段，发行人及保荐机构应向不少于20家的符合证监会规定条件的证券投资基金管理公司、证券公司、信托投资公司、财务公司、保险机构投资者和合格境外机构投资者，以及其他证监会认可的机构投资者进行询价。

88. 竞价方式与累计投标咨询方式的共同之处是发行方式与投资者进行信息沟通，发行方由此了解投资者需求信息，但是，二者在发行价格的确定上存在区别，即：( )。

A.在竞价方式中，发行价格最终由做市商确定

B.在竞价方式中，发行价格最终由投资方确定

C.在累计投标询价中，发行价格最终由发行方确定

D.在累计投标询价中，发行价格最终由承销商确定

[答案]BC

[解析]：竞价方式的显著特征是价格由需求方决定。累计投标询价阶段，发行人及其保荐机构应在以确定的发行价格区间内向询价对象进行累计投标询价，并根据累计投标询价结果确定发行价格。

(三)2008年上半年，中国人民银行先后5次上调金融机构人民币存款准备金率，由14.5%调整到了l7.5%。下半年以后，随着国际金融动荡加剧，为保证银行体系流动性充分供应，中国人民银行分别于9月25日、l0月15日、l2月5日和l2月25日4次下调金融机构人民币存款准备金率，累计下调2个百分点，截至2008年年末，动态测算共释放流动性约8 000亿元。

2008年年末，广义货币供应量M2余额为47.5万亿元，狭义货币供应量Ml余额为16.6万亿元，流通中现金M0余额为3.4万亿元，全年现金净投放3 844亿元。

89. 2008年年末，我国单位活期存款总额应为( )万亿元。

A.13.2

B.27.5

C.30.9

D.44.1