8.2  个人理财业务风险管理

8.2.1 个人理财业务面临的主要风险

商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

8.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求

1．商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求。

2．商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证。

3．商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益。

4．商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通。

5．商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签定合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。

6．商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。

7．商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录。 

个人理财顾问服务的风险管理

8.2.3 个人理财顾问服务的风险管理

1．设置风险管理机构

2．建立有效的规章制度

3．个人理财顾问服务管理

4．商业银行个人理财顾问业务内部的审查与监督管理

5．个人理财顾问服务的风险提示

综合理财业务的风险管理

8.2.4 综合理财业务的风险管理

1．设置综合理财业务风险管理机构

2．建立自上而下的风险管理制度体系

3．综合理财产品（计划）的风险管理制度

4．综合理财业务的风险控制

5．综合理财业务的风险揭示

8.2.5 个人理财业务产品(计划)风险管理

1．个人理财产品（计划）销售管理

2．个人理财产品（计划）的开发管理

3．个人理财产品（计划）的监管要求

人理财业务从业人员的合规性管理

8.3  个人理财业务从业人员的合规性管理

  8.3.1 从业人员的基本构成

  8.3.2 从业人员的基本条件

  8.3.3 从业人员职业操守要求

  8.3.4 从业人员的限制性条款

  8.3.5 从业人员的违法责任

8.4  客户的合规性管理

  8.4.1 客户的准入管理

  8.4.2 客户的基本条件

  8.4.3 客户的限制性条件