1．在20世纪70年代到80年代初期，国外个人理财业务的主要内容是（    ）。

A. 避税

B. 年金系列产品

C. 参与有限合伙

D. 海外投资

E. 投资于硬资产

正确答案：ABCE

备注：见教材7页。

2.货币政策的主要工具有（    ）。

A.法定存款准备金率

B.税率

C.再贴现率

D.公开市场业务

E.汇率

正确答案：ACD

备注：见教材10页。

3．宏观经济政策主要包括（    ）。

A.财政政策

B.货币政策

C.收入分配政策

D.税收政策

E.劳动政策

正确答案：ABCD

备注：见教材10页。

4.个人生命周期中的维持期，个人开始面临的主要财务考验为（    ）。

A.教育费用

B.赡养费用

C.投资支出

D.养老费用

E.娱乐费用

正确答案：ABD

备注：见教材26页。

5．义务性支出主要包括（    ）。

A.日常生活基本开销

B.已有负债的本利摊还支出

C.已有保险的续期保费支出

D.新增保险的保费支出

E.提升生活品质的支出

正确答案：ABC

备注：见教材27页。

6.较为典型的理财价值观有（    ）。

A.后享受型

B.先享受型

C.购房型

D.子女中心型

E.父母中心型

正确答案：ABCD

备注：见教材28页。

7．货币之所以具有时间价值，是因为（    ）。

A.货币占用具有机会成本

B.货币可能因通货膨胀而贬值

C.投资可能产生风险，需要风险补偿

D.货币可以退出流通领域

E.单利与复利的计算方法不同

正确答案：ABC

备注：见教材34页。

8.通常可看作无风险低收益类资产的有（    ）。

A.投资分红险

B.债券基金

C.国债

D.货币基金

E.股票基金

正确答案：CD

备注：见教材45页。

9．常见的资产配置组合模型有（    ）

A.金字塔型

B.哑铃型

C.纺锤型

D.倒金字塔形

E.梭镖型

正确答案： ABCE

备注：见教材45页。

10．下列关于银行理财产品的特性分析中，正确的有（    ）

A.流动性很好

B.安全性往往高于股票和基金

C.流动性较差

D.安全性往往低于股票和基金

E.流动性与安全性钧高于股票及基金

正确答案： BC

备注：见教材47页。

多选题11-20

11.金融市场的特征有（    ）。

A.市场商品的特殊性

B.交易主体角色的不变性

C.市场交易活动的集中性

D.交易主体角色的可变性

E.市场交易价格的一致性

正确答案： ACDE

备注：见教材49页。

12. 以下属于金融市场客体的有（    ）。

A.货币头寸

B.票据

C.外汇

D.金融衍生品

E.同业拆借

正确答案： ABCDE

备注：见教材52页。

13. 货币市场的特征有（    ）。

A.低风险

B.期限短

C.交易量很大

D.高流动性

E.低收益

正确答案： ABCDE

备注：见教材54页。

14．大额可转让定期存单的特点有（    ）。

A.金额较大

B.利率固定

C.不记名

D.不能提前支取

E.需记名

正确答案： ACD

备注：见教材56页。

15. 债券的特性有（    ）。

A.偿还性

B.流动性

C.安全性

D.收益性

E.风险性

正确答案： ABCD

备注：见教材57页。

16．按利息支付方式划分，债券可分为（    ）。

A.附息债券

B.贴现债券

C.一次还本付息债券

D.国际债券

E.欧洲债券

正确答案： ABC

备注：见教材58页。

17．债券的市场交易价格取决于（    ）。

A.公众对该债券的评价      

B.个人对该债券的评价

C.市场利率

D.人们对通货膨胀率的预期

E.历史通货膨胀率

正确答案： ACD

备注：见教材59页。

18．金融期权的交易策略有（    ）。

A.买进看涨期权

B.卖出看涨期权

C.买进看跌期权

D卖出看跌期权

E.买进看平期权

正确答案： ABCD

备注：见教材66页。

19．金融期货中，强行平仓的几种情形有（    ）。

A．会员结算准备金余额小于零，且未能在规定时限补足

B．持仓量超过规定

C．受到违规处罚

D．交易所的紧急措施

E．结算准备金余额不足

正确答案： ABCD

备注：见教材65页。

20. 保险产品的功能

A.转移风险

B.补偿损失

C.额外收益

D.融通资金

E.赚取利润

正确答案： ABD

备注：见教材72页。

多选题21-30

21. 房地产投资的特点有（    ）。

A价值升值效应

B.财务杠杆效应

C.变现性相对较差

D.变现性相对较好

E.政策风险

正确答案： ABCE

备注：见教材77页。

22．新股申购类理财产品收益率的主要影响因素有（    ）。

A.投资者风险偏好

B.上市首日平均涨幅

C.闲置资金的使用

D.新股中签率

E.银行间产品竞争

正确答案： BCD

备注：见教材88页。

23.利率/债券挂钩类理财产品包括（    ）。

A.与利率正向挂钩产品

B.与利率反向挂钩产品

C.区间积累产品

D.达标赎回型产品

E.股票挂钩类产品

正确答案： ABCD

备注：见教材95页。

24．基金认购的原则有（    ）。

A.金额认购

B.面额发行

C.折价发行

D.溢价发行

E.数量申请

正确答案： AB

备注：见教材105页。

25. 股利来源直接取决于（     ）。

A.公司利润率

B.宏观经济状况

C.金融环境

D.股利政策

E.高级管理层决议

正确答案： AD

备注：见教材110页。

26. 银行代理黄金业务种类主要包括（     ）。

A.条块现货

B.金币

C.黄金基金

D.纸黄金

E.虚拟黄金

正确答案： ABCD

备注：见教材117页。

27. 现金管理的目的有（    ）。

A.满足日常的、周期性支出的需求

B.满足应急资金的需求

C.满足未来消费的需求

D.满足财务积累的需求

E.满足投资获利的需求

正确答案： ABCDE

备注：见教材137页。

28．保险规划的功能有（    ）。

A.风险转移

B.取得收益

C.合理避税

D.风险杜绝

E.融通资金

正确答案： AC

备注：见教材142页。

29．一般来讲，保险金额的确定应该以（    ）为依据。

A.财产的实际价值

B.财产的账面价值

C.财产的理论价值

D.人身的法定价值

E.人身的评估价值

正确答案： AE

备注：见教材144页。

30．税收规划的原则有（    ）。

A.合法性原则

B.目的性原则

C.规划性原则

D.公平性原则

E.综合性原则

正确答案： ABCE

备注：见教材148页。

多选题31-40

31．法人的种类包括（    ）。

A.企业法人

B.机关法人

C.事业单位法人

D.社会团体法人

E.非法人组织

正确答案： ABCD

备注：见教材164页。

32．代理的特征有（    ）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

正确答案： ABCDE

备注：见教材165页。

33．关于内幕交易的论述，正确的有（    ）。

A.是一种证券投机行为

B.是一种欺诈交易行为

C.是证券违法的一种常见形态

D.是一种合法行为

E.是一种操纵市场的行为

正确答案： ABC

备注：见教材183页。

34. 可以出质的权利包括（    ）。 

A. 汇票

B. 债券

C. 支票

D. 仓单

E. 提单

正确答案： ABCDE

备注：见教材214页。

35．商业银行投资代客境外理财产品面临的主要风险是（    ）。

A.汇率风险

B.利率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.信用风险。

正确答案： ABCDE

备注：见教材222页。

36．个人外汇账户按账户性质区分为（    ）。

A.外汇结算账户

B.资本项目账户

C.外汇储蓄账户

D.境内个人外汇账户

E.境外个人外汇账户；

正确答案： ABC

备注：见教材241页。

37. 商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件（    ）。

A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度；

B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；

C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；

D.信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；

E.中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

正确答案： ABCDE

备注：见教材247页。

38. 商业银行开展个人理财业务有下列（    ）情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

B.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

D.未按规定进行风险揭示和信息披露的

E.未按规定进行客户评估的

正确答案： ABC

备注：见教材256页。

39.根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可以区分为（    ）。

A.理财经理

B.大堂经理

C.关系经理

D.研发经理

E.销售经理

正确答案： AC

备注：见教材268页。

40．商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施（    ）。

A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

C.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人

D.取消商业银行相关资格

E.对相关部门负责人进行行政处罚

正确答案： ABC

备注：见教材256页。