D.境内个人外汇账户

 E.境外个人外汇账户

37、商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件( )。

 A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度；

 B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；

 C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；

 D.信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；

 E.中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

38、商业银行开展个人理财业务有下列( )情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

 A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

 B.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

 C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

 D.未按规定进行风险揭示和信息披露的

 E.未按规定进行客户评估的

39、根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可以区分为( )。

 A.理财经理

 B.大堂经理

 C.关系经理

 D.研发经理

 E.销售经理

40、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施( )。

 A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品

 B.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

 C.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人

 D.取消商业银行相关资格

 E.对相关部门负责人进行行政处罚

判断题

(每题1分。共15分)

1、近年来，在我国的理财市场，结构性理财产品开始主导市场。

对

错

2、个人生命周期中的高原期应以积极进取型为主。

对

错

3、一般而言，理财目标的弹性越大，可承受的风险越小。

对

错

4、美式期权的期权费通常要比欧式期权的期权费要高一些。

对

错

5、消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。

对

错

6、保险兼业代理人可以在其主业营业场所内代理保险业务，也可以在营业场所外另设代理网点。

对

错

7、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。

对

错

8、QFII在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。

对

错

9、开放式基金流动性强，但须支付一定的手续费。

对

错

10、先履行抗辩权是先履行一方的抗辩权。

对

错

11、《商业银行法》规定商业银行的资金只能投资国债资产，而不能投资公司债券，以保证银行资产在投资上的绝对安全。

对

错

12、内幕交易是证券违法的一种常见形态。

对

错

13、基金托管人对基金财产具有经营管理权；管理人对基金财产具有保管权；投资人则对基金运营收益享有收益权，并承担投资风险。

对

错

14、受托人可以将其固有财产与信托财产进行交易。

对

错

15、平仓，是指期货交易者买人或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但交易方向相反的合约，了结期货交易的行为。

对

错

 参考答案

单选题

(每题1分，共90分)

参考答案： B     答案解析： 见教材2页。
1、以下是关于综合理财业务的解释，错误的是( )。
 A.综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
 B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
 C.在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担
 D.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
 
参考答案： B     答案解析： 见教材4页。
2、保本浮动收益理财计划属于( )。
 A.保证收益理财计划
 B.非保证收益理财计划
 C.私人银行业务
 D.理财顾问服务
 
参考答案： C     答案解析： 见教材10页。
3、( )的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而提高资产价格。
 A.稳健的
 B.中性的
 C.积极的
 D.紧缩的
 
参考答案： A     答案解析： 见教材13页。
4、在经济的( )阶段，个人和家庭应考虑增持成长性较好的股票。
 A.扩张
 B.衰退
 C.萧条
 D.收缩
 
参考答案： C     答案解析： 见教材14页。
5、预期未来通货膨胀，个人理财策略应为( )。
 A.增加储蓄配置
 B.增加债券配置
 C.减少股票配置
 D.增加黄金配置
 
参考答案： D     答案解析： 见教材15页。
6、当一个经济体出现持续的国际收入逆差时，将会导致本币汇率( )。
 A.升值
 B.贬值
 C.不变
 D.变化不一定
 
参考答案： D     答案解析： 见教材15页。
7、预期未来本币贬值，应采用的理财策略为( )。
 A.增加储蓄配置
 B.增加债券配置
 C.增加股票配置
 D.增加外汇配置
 
参考答案： B     答案解析： 见教材17页。
8、人口结构包括社会结构和( )两个层面。
 A.民族结构
 B.自然结构
 C.职业结构
 D.教育结构
 
参考答案： A     答案解析： 见教材20页。
9、一般来讲，预期未来利率水平上升，应采用的理财策略为( )。
 A.增加储蓄配置
 B.增加债券配置
 C.增加股票配置
 D.增加房产配置
 
参考答案： B     答案解析： 见教材23页。
10、一般来讲，在家庭形成期的个人理财资产配置策略中，( )应该占据多数。
 A.储蓄
 B.债券
 C.股票
 D.房产
 
参考答案： B     答案解析： 见教材25页。
11、真正意义上的个人理财应该是从个人生命周期中的( )开始的。
 A.探索期
 B.建立期
 C.稳定期
 D.高原期
 
参考答案： B     答案解析： 见教材26页。
12、在个人生命周期中的高原期，个人理财应以( )为主。
 A.积极进取型
 B.保守稳健型
 C.扩张投资型
 D.积极扩张型
 
参考答案： A     答案解析： 见教材26页。
13、在个人生命周期中的退休期，个人理财的主要目标为( )。
 A.安全性
 B.收益性
 C.积极进取
 D.超额收益
 
参考答案： D     答案解析： 见教材28页。
14、以子女为中心型的理财价值观其理财目标为( )。
 A.退休规划
 B.目前消费
 C.购房规划
 D.教育金规划
 
参考答案： B     答案解析： 见教材31页。
15、一般而言，绝对风险承受能力会随着财富的增加而( )。
 A.减少
 B.增加
 C.不变
 D.不确定
 
参考答案： A     答案解析： 见教材32页。
16、通过面对面的交谈来搜集客户的必要信息从而评估客户风险承受能力的方法为( )。
 A.定性评估法
 B.定量评估法
 C.比较评估法
 D.最低收益法
 
参考答案： D     答案解析： 见教材34页。
17、关于复利的描述，不正确的有( )。
 A.以本金和利息为基数计息
 B.利上加利
 C.息上添息
 D.始终以最初的本金为基数计息
 
参考答案： C     答案解析： 见教材34页。
18、今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于( )的存在。
 A.经济增长
 B.通货紧缩
 C.货币时间价值
 D.天气变化
 
参考答案： C     答案解析： 见教材38页。((25-20)+3)/20=0.4
19、张先生去年3月以每股20元的价格买了100股某公司股票，过去一年中得到每股3元的股息，今年6月份以每股25元的价格卖出，则持有期收益率为( )。
 A.20%
 B.30%
 C.40%
 D.50%
 
参考答案： C     答案解析： 见教材39页。
20、假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，可能的投资收益率是9%，资产Y的价值是400元，可能的投资收益率是12%，资产Z的价值是300元，可能的投资收益率是15%，则该资产组合的预期收益率是( )。
 A.10%
 B.11%
 C.12%
 D.13%
 
参考答案： B     答案解析： 见教材39页。
21、实务中用来衡量资产的风险的最常用的统计指标是( )。
 A.期望收益率
 B.收益率的方差
 C.价格
 D.漂移率
 
参考答案： B     答案解析： 见教材44页。
22、通过资产配置为投资建立的第二道防火墙为( )。
 A.生活资产拨备
 B.保障资产拨备
 C.长期投资储备
 D.多元化的产品组合
 
参考答案： D     答案解析： 见教材50页。
23、借助金融市场的交易组织、交易规则和管理制度，金融工具比较便利地实现交易，这属于金