D.具备相应的学历水平和工作经验

 E.具备相关监管部门要求的行业资格

38、商业银行开展个人理财业务有下列情形( )的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。

 A.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；

 B.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；

 C.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；

 D.未按规定进行风险揭示和信息披露的；

 E.未按规定进行客户评估的。

39、商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下内容( )。

 A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

 B.当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等)、销售预测及当期销售和投资情况

 C.相关风险监测与控制情况

 D.当期理财计划的收益分配和终止情况

 E.涉及的法律诉讼情况

40、个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下( )规定办*理。

 A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证*件办*理

 B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证*件、直系亲属关系证明办*理

 C.境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理

 D.境内个人和境外个人账户间的资金划转按国内交易进行管理

 E.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证*件即可办*理

判断题

(每题1分，共15分)

1、个人理财业务是建立在委托——代理关系基础上的银行业务。

对

错

2、理财价值观是有对错标准的。

对

错

3、一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越高。

对

错

4、期权卖出者的最大利润是出售期权所得到的期权费。

对

错

5、保险兼业代理人只能为一家保险公司代理保险业务，代理业务范围以《保险兼业代理许可证》核定的代理险种为限。

对

错

6、受益人不能放弃信托受益权。

对

错

7、我国商业银行代理股票业务主要体现在第三方存管业务上。

对

错

8、在基础性金融产品中，股票的风险最高。

对

错

9、在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并由银行承担由此产生的收益和风险。

对

错

10、商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额

对

错

11、现场检查人员少于两人或者未出示合法证*件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。

对

错

12、基金份额持有人有权对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼。

对

错

13、保险代理人、保险经纪人应当有自己的经营场所。

对

错

14、县级人民政府颁发的体育方面的奖金可以免纳个人所得税。

对

错

15、商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额也应计入外汇局批准的投资购汇额度。

对

错

 参考答案

单选题

(每题1分，共90分)

参考答案： D     答案解析： 见教材7页。
1、个人理财在国外的发展的的成熟时期为( )。
 A.20世纪60年代
 B.20世纪70年代
 C.20世纪80年代
 D.20世纪90年代
 
参考答案： C     答案解析： 见教材5页。
2、私人银行业务的核心是( )。
 A.个人信用、按揭业务
 B.提供投资理财产品
 C.理财规划服务
 D.税务筹划
 
参考答案： A     答案解析： 见教材3页。
3、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出( )服务。
 A.个性化
 B.安全性
 C.复杂化
 D.流动性
 
参考答案： C     答案解析： 见教材11页。
4、按照美国学者罗斯托的观点，下列( )个发展阶段被划分为发达国家阶段。
 A.传统经济社会
 B.经济起飞前的准备阶段
 C.大量消费阶段
 D.经济起飞阶段
 
参考答案： D     答案解析： 见教材13页。
5、在经济的( )阶段，个人和家庭应考虑增加储蓄产品和固定收益类产品。
 A.扩张
 B.繁荣
 C.恢复
 D.收缩
 
参考答案： B     答案解析： 见教材13页。
6、名义利率、实际利率与通货膨胀率三者的关系为( )。
 A.名义利率=实际利率-通货膨胀率
 B.实际利率=名义利率-通货膨胀率
 C.名义利率=通货膨胀率-实际利率
 D.实际利率=通货膨胀率-名义利率
 
参考答案： D     答案解析： 见教材14页。
7、预期未来温和通货膨胀，个人理财策略应为( )。
 A.增加储蓄配置
 B.增加债券配置
 C.减少股票配置
 D.增加黄金配置
 
参考答案： D     答案解析： 见教材15页。
8、预期未来本币升值，应采用的理财策略为( )。
 A.减少储蓄配置
 B.减少债券配置
 C.减少股票配置
 D.增加房产配置
 
参考答案： A     答案解析： 见教材20页。
9、一般来说，预期未来利率水平上升，不应采用的理财策略为( )。
 A.减少储蓄配置
 B.减少债券配置
 C.减少股票配置
 D.减少房产配置
 
参考答案： D     答案解析： 见教材23页。
10、一般来说，在( )中，家庭财务状况应该为无新增负债。
 A.家庭形成期
 B.家庭成长期
 C.家庭成熟期
 D.家庭衰老期
 
参考答案： A     答案解析： 见教材26页。
11、在个人生命周期中的退休期，个人理财的投资组合应以( )为主。
 A.固定收益工具
 B.股票
 C.外汇
 D.房产
 
参考答案： D     答案解析： 见教材27页。
12、选择性支出又称为( )。
 A.义务性支出
 B.强制性支出
 C.必要性支出
 D.任意性支出
 
参考答案： B     答案解析： 见教材28页。
13、把选择性支出大部分都用在当前消费上，提升当前的生活水平的理财价值观为( )。
 A.后享受型
 B.先享受型
 C.购房型
 D.子女中心型
 
参考答案： A     答案解析： 见教材30页。
14、如果理财目标时间短且完全无弹性，则应采取( )作为理财产品为最佳选择。
 A.银行存款
 B.房产
 C.股票
 D.债券
 
参考答案： A     答案解析： 见教材31页。
15、由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量的概念为( )。
 A.绝对风险承受能力
 B.相对风险承受能力
 C.次级风险承受能力
 D.初级风险承受能力
 
参考答案： B     答案解析： FV期初=(10000/0.05)*﹝(1+0.05)8-1﹞*(1+0.05)=100265.64元
16、王先生在未来8年内每年年初获得10000元，年利率为5%，则这笔年金的终值为( )。
 A.310265.64
 B.100265.64
 C.281420.08
 D.268019.12
 
参考答案： A     答案解析： 见教材36页。单利终值=5000×(1+5×5%)=6250元
17、存5000元入银行，年利率是5%，5年后单利终值是( )。
 A.6250元
 B.6210元
 C.6300元
 D.6296元
 
参考答案： B     答案解析： 见教材39页。
18、一组数据偏离其均值的平均距离为( )。
 A.方差
 B.标准差
 C.变异系数
 D.协方差
 
参考答案： C     答案解析： 见教材39页。
19、某项目的预期收益率为20%，其标准差为0.10，则此项目的变异系数为( )。
 A.2
 B.0.02
 C.0.5
 D.1
 
参考答案： B     答案解析： 见教材40页。
20、信用风险属于( )。
 A.系统风险
 B.非系统风险
 C.市场风险
 D.政策风险
 
参考答案： D     答案解析： 见教材42页。
21、市场有效性假定所对应的投资策略为( )。
 A.主动投资策略
 B.技术分析
 C.基本面分析
 D.被动投资策略
 
参考答案： A     答案解析： 见教材43页。
22、资产配置应以( )为出发点。
 A.调查了解客户
 B.生活设计
 C.风险规划
 D.产品组合
 
参考答案： C     答案解析： 见教材49页。
23、金融资产的交易机制中，最主要的是( )。
 A.风险机制
 B.收益机制
 C.价格机制
 D.流动机制
 
参考答案： C     答案解析： 见教材49页。
24、金融市场常被看作国民经济的"晴雨表"和"气象台"，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，这是金融市场的( )。
 A.资源配置功能
 B.调节功能
 C.反映功能
 D.集聚功能
 
参考答案： C     答案解析： 见教材58页。
25、关于债券市场功能的论述，不正确的有( )。
 A.债券市场是债券流通和变现的理想场所
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