2015年银行从业考试真题预测《法律法规》

参考答案及详细解析：

一、单项选择题

1. B

网友解析：根据此前出台的《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。

2. D

系统解析： [答案解析]票据是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

3. A

4. A

5. B

6. A

系统解析：我国三大政策性银行成立于1994年。

7. B

8. C

系统解析：《商业银行法》第四十二条规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起2年内予以处分。

9. B

10. A

系统解析：商业银行的“三性”目标是指安全性目标、效益性目标和流动性酲标。不包括公益性目标。所 以，选项A符合题意。

11. B

12. D

13. D

14. A

15. C

16. A

17. A

18. A

19. B

系统解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损 失和声誉损失的风险。

20. B

21. D

系统解析：[答案解析]现汇买入价(汇买价)：银行买入外汇的价格;现钞买入价(钞买价)：银行买入外币现钞的价格;现汇卖出价(汇卖价)：银行卖出外汇的价格;现钞卖出价(钞卖价)：银行卖出外币现钞的价格。

22. C

系统解析： [答案解析]监管资本指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。

23. D

24. D

系统解析：调整金融机构的法定存贷款利率与调整中央银行基准利率都是中国人民银行采用的主要利率工具，金融机构的法定存贷款利率是指金融机构针对客户办理存贷款等业务时采用的利率，中央银行基准利率是指中国人民银行针对金融机构办理存贷款等业务时采用的利率，故D选项错误。中央银行基准利率包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率。

25. C

系统解析：商业银行在其他银行保有存款的目的是便于在同业之间开展代理业务和结算收付，而不是投 资，A选项说法错误。存放同业是商业银行现金资产的一部分，属于活期存款的性质。C选项说法正确，B、D选 项说法错误。

26. C

系统解析：在非现场监管中，银行业从业人员应积极配合，出现以下情形的，银行从业人员中的高级管理人员还应该接受监管部门的约见：①所在机构存在严重问题或风险;② 所在机构没有按要求报送整改和纠正计划;③所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险;④监管部门认为需要约见的其他情形。

27. D

系统解析： D

[答案解析] 向贷款人的上级反映有关情况是借款人的权利，故D选项不是对借款人的限制

28. D

系统解析：《巴塞尔新资本协议》规定，银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。若风险加 权总资产为10 000亿元，则核心资本不得低于l0 000x4%=400(亿元)。

29. A

30. B

31. C

网友解析：规定的计息金额为,存款的计息起点为元,元以下角分不急利息. 所以应该是 12345*0.03*(1-0.2)=296.28 这个是利息到期还本息12345.67+296.28=12641.95

32. B

网友解析：10000/(1+3%)5

33. A

34. B

35. B

36. C

37. B

38. B

系统解析：抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由 债务人清偿。故B 选项正确。

39. C

系统解析：单位资本项目外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。

40. A

系统解析：中国银行业监督管理委员会，简称银监会，英文名称为The China Banking RegulatoryCommission，缩写为CBRC;中国工商银行，英文名称为Industrial and Commercial Banlk 0f China Limited，缩写为ICBC;中国人民银行，英文名称为Peopie's Bank of China，缩写为PBC;中国证监会，英文名称为ChinaSecurities Begulatory Commssion缩写为CSRC.

41. C

42. D

系统解析：

43. D

44. D

系统解析：【参考答案】D

【试题分析】“公平竞争”要求银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。D 选项行为违反了这一规定。

45. B

46. D

47. B

48. B

49. A

系统解析：[答案解析]《银行业从业人员职业操守》于2015年2月9日通过，自通过之日起生效。

50. C

51. C

52. D

系统解析： [答案解析]担保是指按法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。保证分为一般保证和连带保证。其中连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。我国法律规定没有约定或约定不明则为连带保证。这时若借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和贷款利息的权利。而进行物的担保定金担保时，发生以上情形的，商业银行有权要求担保物优先受偿，以维护商业银行权益。

53. A

54. C

系统解析： C

55. D

系统解析： [答案解析] 《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款，其目的是为了提高银行的信贷资产质量，降低风险，创造公平公开的贷款环境，防止信贷活动中的内幕交易。

56. C

57. C

58. C

59. A

60. B

61. B

62. A

系统解析： [答案解析]B选项属于“分母对策”;C、D选项属于综合措施。

63. C

系统解析：

标准答案：C

64. B

65. B

系统解析： B

66. B

系统解析： [答案解析] 现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。

67. B

系统解析： ACD选项为银监会的职责。

68. D

69. C

70. C

71. B

72. A

73. A

系统解析： [答案解析]关键词“公示”。公示催告是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明厉害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间向法院申报，就不能以相关的票据权利请求法律保护。公示催告应向票据支付地的基层人民法院申请。票据丧失后，也可挂失止付和提起民事诉讼。

74. B

系统解析：《失业保险条例》规定：城镇企业、事业单位按照本单位工资总额的2%缴纳失业保险金。城镇企业、事业单位职工按照本人工资的1%缴纳失业保险费。所以，本题的正确答案为B。

75. B

76. A

系统解析：银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。

77. C

78. C

系统解析： [答案解析]商业银行中间业务不承担或不直接承担市场风险。

79. C

80. A

81. A

82. A

系统解析：

83. C

系统解析： [答案解析]商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在5年以上的次级债务。

84. B

系统解析： [答案解析]随着金融业发展，要求加强风险管理，对风险监测能力也不断提高。在银行在进行客户信用评级时，已有工具是我们可以采取定量分析为主，定量分析与定性分析相结合的评定方法。从而更准确的反映客户的信用情况。

85. A

系统解析： CBA即China Banking Association。

86. C

87. D

88. A

89. B

90. D

系统解析：此题关键词是“资产管理”，应该在选项中选择相应的答案。

二、多项选择题

91. A,B,C,D

92. A,B,C,D

系统解析： ABD属于国际收支中的经常项目，C属于资本项目。

93. A,C,D,E

系统解析：商业银行债券投资的风险主要包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性 风险、政治风险、操作风险等。

94. A,C,D

95. A,B,C

系统解析：法律明确规定不可以从事的行为属于禁止性规定;法律要求行为人必须履行的行为属于义 务性规定;法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定属于程序性规定。

96. B,C,D,E

系统解析：银行相关职务犯罪主要有：职务侵占罪，挪用资金罪，非国家工作人员受贿罪，签订、履行 合同失职被骗罪。

97. A,B,C,D

98. A,B,D

系统解析：

99. A,B,C,D,E

系统解析：从信用证和托收派生出许多带有融资功能的服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融 资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。近年来，又出现了电子汇兑、网上支付等结算方式。

100. A,D

101. C,E

102. A,B,C,D

系统解析：四个选项全是银监会的监管措施。

103. A,B,C,D

系统解析：银行金融创新的基本原则包括：合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险可控，信息充分披露，维护客户利益，四个认识原则。

104. A,B,C,D

系统解析：

105. A,C,E

系统解析：【参考答案】ACE

【试题分析】B应为每季度末月20日为结息日，次日付息;D央行未规定计息方式，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握。

106. A,B,C,D

系统解析：中国银行业不包括投资银行。

107. A,C

系统解析：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。

108. B,C

系统解析：公司依法被撤销是公司法人资格终止的原因之一，但并不是公司破产的条件。公司转移财 产和依法被撤销不属于导致公司破产情况。所以，本题的正确答案为8、c。

109. A,B,C

系统解析：汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。

110. A,B,C

111. C,D,E

网友解析：中央银行在执行货币政策时以货币政策工具首先影响利率或货币供给量等货币变量。

112. A,B,C,D,E

113. A,B

系统解析：负债的减少计入借方，所有者权益的增加计入贷方。

114. A,C,D

系统解析：见中国人民银行上海总部的职责，B是中国人民银行的职责，E是金融资产管理公司的职责。

115. B,C

系统解析：福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;银行(包买人)买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

116. A,B,C,D

系统解析：银行资本的作用主要表现在以下几个方面：①满足银行正常经营对长期资金的需要; ②吸收损失;③限制银行过度业务扩张和风险承担;④维持市场信心;⑤为银行管理尤其是风险管理提供最根 本的驱动力。所以，本题的正确答案为A、B、C、D。

117. A

118. A,C

119. A,B,D

120. A,B,D

网友解析：短期资金业务：央行票据、短期国债、短期融资券、 回购/逆回购、同业拆借、投资担保、货币市场基金

121. A,C

系统解析：《银行业监督管理法》第四十条规定，银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和 其他工作人员，按照国务院银行业监督 管理机构的要求履行职责。在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人 员，可以采取下列措施：①直接负责的董事、高级管理人员 和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境;②申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。根 据以上叙述，选项A和选项C为正确答案。

122. A,B,C,D,E

123. A,B,C,D,E

系统解析：流动资产是指企业可以在一年或者超过一年的一个营业周期内变现或者运用的资产，是企业资产中必不可少的组成部分。流动资产的内容包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款和存货等。

124. A,D,E

125. A,B,C,D,E

126. A,B,C,D

127. A,B,C,D

128. A,B,D

系统解析：代理人在代理权限范围内独立意思表示。

129. A,B,C,D

130. A,B,C,D,E

系统解析：个人权利质押贷款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭 证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记 载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。

三、判断题

131. 对

系统解析：本题主要考查考生对银行客户利益保护原则的认识。客户教育作为维护客户利益的一项原则， 它包含了“买者自负”的含义，即：产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。

132. 对

系统解析：依《银行业监督管理法》第38 条的规定，银行业金融机构发生信用危机，严重影响存款人 和其他客户合法权益的，中国银监会可依法对其接管或促成机构重组。

133. 错

系统解析：罚金属于刑事处罚，罚款属于行政处罚。

134. 错

系统解析：银行公司治理，是指在所有权与控制权分离的情况下，银行的投资者为了实现对银行控制并获 得良好回报，针对银行运作所设计的各种激励约束机制以及制度安排的总和。

135. 错

136. 对

137. 错

系统解析：私人购房包含在固定资本形成中，不包含在私人消费中。

138. 对

139. 对

140. 错

141. 对

142. 对

143. 错

144. 错

系统解析：【参考答案】错

【试题分析】中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，而非从事中央银行业务。

145. 对

系统解析： √[解析]查询人员必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后方可查询。

What makes life dreary is the want of motive. 没有了目的,生活便郁闷无光.
It is impossible to defeat an ignorant man in argument. 想要通过争论去战胜无知的人是不可能的.