55、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用( )。

 A.格式条款

 B.非格式条款

 C.中间解释

 D.相关法律解释

56、个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循( )的规定。

 A.《中华人民共和国信托法》

 B.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

 C.《商业银行个人理财业务风险管理指引》

 D.《民法通则》

57、《民法通则》第四条规定，民事活动应遵循( )原则。

 A.平等

 B.权利与义务对称

 C.诚实信用

 D.自愿自觉

58、按《合同法》规定，( )情形下合同中的免责条款无效？

 A.因重大过失造成对方财产损失的

 B.因重大误解订立的

 C.在订立合同时显失公平的

 D.以上都正确

59、委托代理的基础法律关系一般是( )。

 A.自觉承诺关系

 B.委托合同关系

 C.强制指定关系

 D.自由组合关系

60、根据《民法通则》的规定，代理人( )，代理权终止。

 A.不履行职责

 B.串通第三人给被代理人造成损害

 C.做出超越代理权的行为

 D.法人终止

61、和个人理财相关的部门规章主要有( )。

 A.《中华人民共和国物权法》

 B.《期货交易管理条例》

 C.《个人外汇管理办法实施细则》

 D.《中华人民共和国个人所得税法》

62、商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括( )。

 A.安全性

 B.流动性

 C.效益性

 D.波动性

63、商业银行提供信用证服务和担保，这属于( )。

 A.资产业务

 B.负债业务

 C.中间业务

 D.市场业务

64、按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是( )。

 A.委托人可以是唯一受益人

 B.受托人可以是唯一受益人

 C.受益人可以放弃受益权

 D.信托受益权可以依法转让和继承

65、公开披露的基金信息不包括( )。

 A.基金资产净值、基金份额净值

 B.基金份额申购、赎回价格

 C.基金募集情况

 D.基金投资策略

66、深圳证券交易所的设立时间为( )

 A.1990年8月

 B.1990年12月

 C.1991年7月

 D.1991年12月

67、( )是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构

 A.基金份额持有人

 B.基金管理人

 C.基金托管人

 D.基金投资分析人

68、( )是投资基金正常运作的基础性法律文件。

 A.招募说明书

 B.基金募集方案

 C.发行计划

 D.基金合同

69、《信托法》规定，委托人的申请权自委托人知道活应当知道撤销原因之日起( )年内不行使的，归于消除。

 A.1

 B.2

 C.3

 D.4

70、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了( )日内，缴纳税款。

 A.15

 B.30

 C.45

 D.60

71、留置财产为可分物的，留置财产的价值应当( )于债务的金额。

 A.大于

 B.小于

 C.相当于

 D.无关

72、商业银行申请基金代销业务资格应当具备的条件之一为公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的( )。

 A.1/4

 B.1/3

 C.1/2

 D.1/5

73、( )是指由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约。

 A.期货合约

 B.期权合约

 C.互换合约

 D.远期合约

74、商业银行申请基金代销业务资格，其财务方面的要求为财务状况良好，运作规范稳定，最近( )年内没有因违法违规行为受到行政处罚或者刑事处罚。

 A.1

 B.2

 C.3

 D.4

75、保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由( )承担。

 A.保险人

 B.代理人

 C.委托人

 D.保监会

76、资本项目项下的个人外汇业务按照( )管理。

 A.不可兑换原则

 B.可兑换原则

 C.可兑换原则

 D.不可兑换原则

77、商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向( )报告。

 A.中国银行业监督管理委员会

 B.中国人民银行

 C.所在地中国银行业监督管理委员会派出机构

 D.所在地中国人民银行派出机构

78、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的( )。

 A.压力测试

 B.动力测试

 C.风险测试

 D.收益测试

79、保证收益理财计划的起点金额，外币应在( )美元以上。

 A.2000

 B.4000

 C.5000

 D.10000

80、银行个人理财从业人员在处理与同业人员关系时，应坚持( )原则

 A.公平及有序竞争

 B.合作

 C.竞争第一

 D.利润第一

81、( )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户

 A.外汇储蓄账户

 B.外汇结算账户

 C.资本项目账户

 D.经常项目账户

82、境外个人手持外币现钞汇出，当日累计( )等值美元以下(含)的，凭本人有效身份证*件办理。

 A.5000

 B.10000

 C.30000

 D.50000

83、《保险兼业代理许可证》有效期限为( )年。

 A.1

 B.2

 C.3

 D.5

84、保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由( )承担。

 A.保险人

 B.保险代理人

 C.保险经纪人

 D.保险兼业代理人

85、可以减征个人所得税的有( )。

 A.国债和国家发行的金融债券利息

 B.按照国家统一规定发给的补贴、津贴

 C.福利费、抚恤金、救济金

 D.残疾、古老人员和烈属所得

86、《信托法》规定，受托人以( )为限向受益人承担支付信托利益的义务。

 A.信托收益

 B.信托财产

 C.保证收益

 D.收益计划

87、( )是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

 A.保险经纪人

 B.保险代理人

 C.保险人

 D.受益人

88、投保人应( )，这是投保人最基本的义务

 A.选择保险公司

 B.按照约定交付保险费

 C.考核保险代理人

 D.辨别保险业务品种

89、( )是指少数人以获取利益或者减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使普通投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。

 A.内部交易

 B.操纵市场

 C.欺诈客户

 D.虚假陈述

90、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这属于( )。

 A.同时履行抗辩权

 B.先履行抗辩权

 C.不安抗辩权

 D.后履行抗辩权

多选题

(每题1分，共40分)

1、宏观经济政策对投资理财的影响具有( )的特点。

 A.综合性

 B.持久性

 C.复杂性

 D.全面性

 E.预测性

2、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人提供的( )等专业化服务活动。

 A.财务分析

 B.代理理财

 C.投资顾问

 D.资产管理

 E.财务规划

3、衡量消费者收入水平的指标主要包括( )。

 A.消费价格指数

 B.人均国民收入

 C.个人收入

 D.个人可支配收入

 E.国民收入

4、在个人生命周期的探索期，主要的投资工具应为( )。

 A.活期存款

 B.定期存款

 C.基金定投

 D.房产投资

 E.股票投资

5、影响客户投资风险承受能力的因素有( )。

 A.年龄、财富

 B.资金的投资期限

 C.理财目标的弹性

 D.投资者主观的风险偏好

 E.知识水平与学历

6、影响投资风险的主要因素有( )。

 A.景气循环

 B.复利效应

 C.投资期限

 D.风险偏好

 E.客户年龄

7、以概率和收益的权衡作为客户风险评估方法主要包括( )。

 A.确定/不确定性偏好法

 B.最低成功概率法

 C.最低收益法

 D.定性评估法

 E.比较评估法

8、影响货币时间价值的主要因素有( )。

 A.时间

 B.收益率或通货膨胀率

 C.单利与复利

 D.风险承受能力

 E.风险评估方法

9、一般而言，年金可分为( )。

 A.期初年金

 B.期末年金

 C.本币年金

 D.外币年金

 E.期中年金

10、个人资产配置中的三大产品组合有( )。

 A.储蓄产品组合

 B.投资产品组合

 C.投机产品组合

 D.风险控制组合

 E.综合理财组合

11、关于金融市场的论述中，正确的有( )。

 A.金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和

 B.金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”

 C.金融市场只包括有形市场

 D.金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制

 E.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

12、金融市场的宏观功能主要包括( )。

 A.资源配置功能

 B.避险功能

 C.反映功能

 D.集聚功能

 E.调节功能

13、金融市场的市场主体包括( )。

 A.企业

 B.政府及政府机构

 C.金融机构

 D.中介机构

 E.居民个人

14、按照金融工具发行和流通特征划分，金融市场可分